HBT Financial, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. é uma holding financeira com sede nos Estados Unidos, focada principalmente na prestação de serviços bancários comunitários. Fundada em 2015, opera através de sua subsidiária integral, Heartland Bank and Trust Company.

Em 2018, a HBT Financial abriu o capital, negociando na NASDAQ sob o símbolo HBT. A oferta pública inicial foi avaliada em $22 por ação e resultou em aproximadamente US$ 83 milhões em receitas brutas. A empresa utilizou estes fundos para fortalecer a sua posição de capital e apoiar a sua estratégia de crescimento.

No final de 2022, a HBT Financial reportou ativos totalizando aproximadamente US$ 3,3 bilhões. Os seus empréstimos líquidos foram registados em US$ 2,5 bilhões enquanto os depósitos totais se situaram em US$ 2,8 bilhões. O rácio empréstimos/depósitos do banco era de cerca de 88.5%.

A HBT Financial tem apresentado crescimento consistente no lucro líquido. Em 2021, a empresa registrou lucro líquido de US$ 15 milhões, representando um aumento anual de 17%. Para todo o ano de 2022, o lucro líquido aumentou para aproximadamente US$ 18 milhões, refletindo o forte crescimento dos empréstimos e a melhoria das margens de juros líquidas.

A HBT Financial também se concentrou em aprimorar suas capacidades bancárias digitais. Em seu relatório anual de 2022, a empresa observou um 25% aumento no número de usuários de serviços bancários on-line, enfatizando seu compromisso em atender às preferências dos clientes em serviços financeiros baseados em tecnologia.

O índice de eficiência da empresa melhorou significativamente nos últimos anos. Em 2022, o índice de eficiência foi reportado em 61%, em comparação com 64% em 2021, indicando melhor desempenho operacional e maior controle de despesas.

No terceiro trimestre de 2023, as ações da HBT Financial eram negociadas em torno de $19 por ação, abaixo do máximo de 52 semanas $24. A capitalização de mercado situou-se em aproximadamente US$ 250 milhões.

A HBT Financial manteve um pagamento de dividendos, com um dividendo regular de $0.12 por ação declarada trimestralmente, refletindo o compromisso da empresa em devolver valor aos acionistas e, ao mesmo tempo, apoiar o crescimento.

Olhando para o futuro, a HBT Financial pretende expandir a sua presença no Centro-Oeste através do crescimento orgânico e de potenciais aquisições, concentrando-se na melhoria do serviço ao cliente e na ampliação das suas ofertas de produtos, especialmente em empréstimos comerciais.

Quem é dono da HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc. é uma holding bancária de capital aberto com sede nos Estados Unidos. De acordo com os últimos relatórios, a empresa está listada na Nasdaq sob o símbolo HBT. A estrutura acionária da HBT Financial é composta por diversos investidores institucionais e individuais.

De acordo com os dados mais recentes, os investidores institucionais detêm aproximadamente 59.6% das ações em circulação da HBT Financial. Os principais acionistas institucionais incluem:

Além dos acionistas institucionais, a HBT Financial tem parcela significativa de suas ações detidas por investidores pessoas físicas. Na última Assembleia Anual, os principais acionistas individuais incluíam:

No último relatório trimestral, a HBT Financial, Inc. tem aproximadamente 7,04 milhões ações em circulação, com uma capitalização de mercado de cerca de US$ 135 milhões. As ações da empresa sofreram flutuações, mas geralmente seguiram a tendência dos bancos regionais no cenário financeiro dos EUA.

A propriedade por parte dos insiders excede o 10% limiar, indicando um interesse substancial da gestão. Muitas vezes, isso pode refletir confiança no crescimento e estabilidade futuros da empresa. As métricas históricas de desempenho indicam que a HBT Financial registrou taxas médias de crescimento anual de 4.5% nas receitas e 3.2% no lucro líquido dos últimos cinco anos.

No geral, a estrutura de propriedade da HBT Financial, Inc. revela uma combinação equilibrada de investidores institucionais e individuais, o que é típico de um banco comunitário da sua dimensão, promovendo tanto a supervisão como oportunidades para o envolvimento de investidores individuais.

Declaração de missão da HBT Financial, Inc.

incorpora sua declaração de missão como um compromisso de oferecer atendimento excepcional ao cliente, promover relacionamentos com a comunidade e fornecer soluções financeiras que melhorem a vida de seus clientes. Esta missão reflete-se nos seus valores fundamentais, que priorizam a integridade, a colaboração e a inovação.

A empresa visa proporcionar crescimento sustentável e rentabilidade, ao mesmo tempo que contribui para o desenvolvimento económico das comunidades que serve. posiciona-se como um parceiro financeiro confiável por meio de sua gama de serviços, incluindo serviços bancários comerciais e de consumo, gestão de patrimônio e serviços de investimento.

Para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, a HBT Financial relatou ativos totais de US$ 2,1 bilhões, um aumento anual de 10.5%. O lucro líquido do mesmo período foi US$ 20 milhões, gerando um aumento de 15% em comparação com 2021.

O foco estratégico da HBT Financial em serviços bancários comunitários resultou num aumento significativo nos depósitos de clientes, com um total reportado de US$ 1,4 bilhão em depósitos para 2022, o que reflete um aumento de 8% do ano anterior. O banco enfatiza o serviço personalizado e um profundo conhecimento dos mercados locais, que é fundamental para a sua missão.

A dedicação da empresa à inovação digital também é evidente, uma vez que investiu em soluções bancárias online avançadas para melhorar a experiência do cliente. Em 2022, a adoção de serviços bancários online aumentou em 35%, demonstrando a crescente importância da tecnologia nas ofertas de serviços da HBT Financial.

Além disso, a HBT Financial, Inc. se envolve ativamente em programas de extensão comunitária, com mais de $150,000 investiu em iniciativas locais em 2022. Isso se alinha à sua missão de construir relacionamentos sólidos com as comunidades que atende, reforçando o compromisso do banco com a responsabilidade social.

Como funciona a HBT Financial, Inc.

opera principalmente por meio de sua subsidiária bancária, Heartland Bank and Trust Company. A empresa oferece uma gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários comerciais e de varejo, gestão de patrimônio e serviços bancários hipotecários. No segundo trimestre de 2023, a HBT Financial relatou ativos totais de aproximadamente US$ 2,57 bilhões.

O desempenho da empresa está intimamente ligado à margem financeira, que no mesmo trimestre foi US$ 21,3 milhões, representando um aumento de 8.3% ano após ano. A margem financeira líquida situou-se em 3.43%, uma melhoria em relação 3.12% no ano anterior.

A carteira de empréstimos da HBT Financial é diversificada em vários setores, com foco em empréstimos comerciais, que constituíram cerca de 56% do total de seus empréstimos no segundo trimestre de 2023. A repartição da carteira de empréstimos é a seguinte:

Os depósitos são outro componente crítico das operações da HBT Financial, totalizando aproximadamente US$ 2,12 bilhões em 30 de junho de 2023. O mix de depósitos inclui:

Em termos de saúde financeira, a HBT Financial manteve um índice de capital Tier 1 de 10.8% a partir do segundo trimestre de 2023, que está acima do mínimo regulamentar. A empresa reportou um retorno sobre os ativos médios (ROAA) de 0.85% e um retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE) de 10.2%.

As ações da HBT Financial são negociadas na NASDAQ sob o símbolo HBT. Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente $16.75. A empresa tem uma capitalização de mercado de cerca de US$ 300 milhões.

Além disso, a HBT Financial tem apresentado um crescimento consistente, com receitas totais atingindo US$ 42,8 milhões para o segundo trimestre de 2023, um 6.9% aumento em relação ao trimestre anterior. As despesas operacionais foram reportadas em US$ 29,1 milhões, resultando em um lucro líquido de US$ 9,5 milhões.

A HBT Financial continua focada na expansão da sua presença no mercado através de aquisições estratégicas e no aprimoramento dos seus serviços bancários digitais para atender às crescentes necessidades dos seus clientes.

Como a HBT Financial, Inc. ganha dinheiro

gera receitas principalmente por meio de suas operações bancárias, que incluem receitas de juros de empréstimos e taxas de vários serviços bancários. Os principais componentes de seus fluxos de receita incluem:

• Receita de juros: Isso representa a maior parte da receita da HBT Financial. Em 2022, a empresa reportou uma receita de juros de aproximadamente US$ 59,2 milhões. Isso é derivado de empréstimos pessoais, comerciais e imobiliários.
• Receita sem juros: Isso inclui taxas por serviços como manutenção de conta, taxas de transação e outros serviços bancários. No mesmo ano, as receitas não provenientes de juros atingiram cerca de US$ 9,5 milhões.

Além disso, a HBT Financial beneficia da sua carteira de investimentos, que consiste em vários títulos, incluindo obrigações governamentais e empresariais. Esta estratégia de investimento rendeu um rendimento de aproximadamente US$ 7,8 milhões em 2022.

Detalhamento da carteira de empréstimos

Conforme indicado na tabela, os empréstimos comerciais constituem o maior segmento da carteira de empréstimos da HBT Financial, refletindo um forte foco em clientes empresariais. Este foco nos empréstimos comerciais ajuda a diversificar o risco e a melhorar a rentabilidade.

Eficiência Operacional

A HBT Financial manteve uma relação custo-benefício em torno 60.5% em 2022, demonstrando eficiência operacional em relação à sua capacidade de geração de receitas. Ao gerir eficazmente os custos operacionais, o banco maximiza a rentabilidade das atividades bancárias principais.

Posição e desempenho no mercado

Em 2022, a HBT Financial, Inc. obteve um lucro líquido de aproximadamente US$ 20,4 milhões, traduzindo-se em um retorno sobre os ativos médios (ROAA) de 1.14% e um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 10.78%. Estas métricas indicam uma posição financeira saudável e uma gestão eficiente dos seus ativos e património.

A empresa também beneficia de uma base crescente de clientes e de um aumento na procura de serviços bancários. A HBT Financial registrou um Crescimento de 9% no total de depósitos, atingindo cerca de US$ 1,2 bilhão em 2022, ilustrando a forte confiança do cliente e presença no mercado.

Perspectivas Futuras

Com investimentos contínuos em tecnologias bancárias digitais e ênfase no atendimento ao cliente, a HBT Financial pretende melhorar ainda mais os seus fluxos de receitas. Os analistas prevêem que, até 2025, o banco poderá aumentar os seus lucros a uma taxa de crescimento anual de 5% a 7%, impulsionado por uma combinação de crescimento dos empréstimos e um aumento dos rendimentos não provenientes de juros.

Em resumo, a HBT Financial, Inc. emprega uma estratégia equilibrada de receitas de juros de uma carteira diversificada de empréstimos e receitas não provenientes de juros de serviços bancários para sustentar a sua rentabilidade e crescimento no cenário financeiro competitivo.