Inicio First Finance Company India Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Home First Finance Company India Limited

Home First Finance Company India Limited (HFFC) se estableció en 2010 y se centra en brindar soluciones de financiación de viviendas asequibles en la India. La compañía atiende principalmente a compradores de vivienda por primera vez y a otros clientes en los segmentos de ingresos bajos y medios, que ha sido un mercado en crecimiento debido a la creciente urbanización y al impulso de viviendas asequibles por parte del gobierno indio.

En sus primeros años, HFFC operó principalmente en áreas urbanas clave y gradualmente expandió su presencia en varios estados de la India. A finales del año fiscal 2022, la empresa informó una cartera de préstamos de aproximadamente 2911 millones de rupias. Su enfoque en procesos impulsados ​​por la tecnología ha ayudado a optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente.

La empresa logró un hito importante en 2021 cuando salió a bolsa a través de una Oferta Pública Inicial (IPO) que recaudó aproximadamente 1.154 millones de rupias. El precio de emisión se fijó en 518 rupias por acción, lo que generó un interés sustancial por parte de los inversores. Tras su oferta pública inicial, la acción obtuvo un rendimiento encomiable en el mercado.

A finales del año fiscal 2023, HFFC informó una ganancia neta de aproximadamente 136 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de aproximadamente 36% desde ₹ 100 millones de rupias en el año fiscal 2022. Las ganancias por acción (BPA) para el año fiscal 2023 alcanzaron las 9 rupias, en comparación con las 6,6 rupias del año fiscal anterior.

La calidad de los activos de HFFC sigue siendo sólida, con un índice de activos brutos improductivos (GNPA) de 1.4% a marzo de 2023, que es considerablemente más bajo que el promedio de la industria. La empresa sigue beneficiándose de una combinación de financiación bien diversificada, que incluye préstamos bancarios, instituciones financieras y depósitos públicos, lo que contribuye a su trayectoria de crecimiento.

En los últimos años, HFFC ha priorizado la integración tecnológica, lanzando plataformas digitales para la originación y gestión de préstamos. Esta medida ha reducido significativamente los tiempos de procesamiento y ha mejorado la satisfacción del cliente. Los avances tecnológicos de la empresa han contribuido a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente 30% en la captación de clientes desde sus inicios.

El precio de las acciones ha mostrado resistencia y crecimiento, cotizando en alrededor de ₹670 en octubre de 2023, lo que marca un aumento de aproximadamente 29% desde su precio de salida a bolsa. HFFC tiene como objetivo ampliar aún más su presencia en el mercado, apuntando a una cartera de préstamos de 5.000 millones de rupias para el año fiscal 2025, respaldada por una fuerte demanda de financiación de viviendas en toda la India.

En general, HFFC se ha consolidado como un actor formidable en el sector de financiación de viviendas de la India, con un desempeño financiero sólido y un enfoque estratégico en la tecnología, lo que garantiza su ventaja competitiva en el mercado.

Quien es propietario de Home First Finance Company India Limited

Home First Finance Company India Limited, establecida en 2010, se especializa en brindar soluciones de financiamiento de vivienda principalmente a compradores de vivienda por primera vez. La empresa opera en el segmento de viviendas asequibles y se ha ganado una reputación por su enfoque centrado en el cliente y sus productos financieros innovadores.

Según los últimos datos disponibles en octubre de 2023, Home First Finance Company India Limited cotiza en la Bolsa de Valores Nacional (NSE) con el símbolo de cotización. PRIMERO EN CASA. En la última sesión bursátil, el precio de las acciones era de aproximadamente ₹563 por acción, lo que refleja una capitalización de mercado de alrededor 3.200 millones de rupias.

La participación accionaria del promotor pertenece principalmente a HDFC Ltd., que posee aproximadamente 43.25% del total de acciones. J.C. Flowers & Co. LLC es otro promotor clave, que retiene aproximadamente 20.09%.

En términos de participación institucional, Home First Finance ha atraído a varias empresas de inversión y fondos mutuos. En particular, hasta el último informe, varios fondos mutuos conocidos han invertido, incluidos HDFC Mutual Fund e ICICI Prudential Mutual Fund, que han tomado posiciones importantes en la empresa.

Los ingresos de Home First Finance Company para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023 ascendieron a aproximadamente 600 millones de rupias, lo que representa un crecimiento de 22% año tras año. El beneficio neto para el mismo período fue de aproximadamente 110 millones de rupias, lo que supone un aumento notable con respecto al año anterior 90 millones de rupias.

La compañía tiene una sólida calidad de activos, con un índice de activos brutos improductivos (GNPA) reportado en 1.75% a marzo de 2023, que muestra prácticas efectivas de gestión del riesgo crediticio.

En términos de tendencias del mercado, la demanda de financiación de viviendas asequibles en la India sigue aumentando, impulsada por iniciativas gubernamentales y la creciente urbanización. Es probable que el posicionamiento de Home First en este segmento atraiga más interés de los inversores y siga impulsando el crecimiento.

Inicio Declaración de misión de First Finance Company India Limited

Home First Finance Company India Limited (HFFC) es un actor destacado en el segmento de financiación de viviendas asequibles. Su misión se centra en brindar soluciones financieras que permitan a las personas lograr la propiedad de una vivienda. Este objetivo resuena con su compromiso de mejorar la calidad de vida mediante la provisión de préstamos hipotecarios que sean accesibles y asequibles.

Según los últimos informes, HFFC ha financiado más de 1,50,000 unidades de vivienda, dirigidas a compradores de vivienda por primera vez y a sectores económicamente más débiles. La empresa enfatiza la inclusión financiera ofreciendo soluciones transparentes y amigables para el cliente.

La declaración de misión refleja su enfoque en ofrecer:

• Soluciones de vivienda asequibles.
• Prestación de servicios centrada en el cliente.
• Innovación en productos financieros.
• Prácticas empresariales sostenibles.

En el año financiero que finalizó en marzo de 2023, HFFC reportó unos ingresos de aproximadamente 1.200 millones de rupias, lo que marca un aumento con respecto al año anterior, lo que refleja una tasa de crecimiento de 25%.

Las prioridades estratégicas de la empresa incluyen aprovechar la tecnología para optimizar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente y ampliar su presencia en mercados desatendidos. La misión de HFFC no es solo el crecimiento financiero sino también la construcción de comunidades y la contribución positiva a la sociedad.

A septiembre de 2023, los activos brutos dudosos (GNPA) de la empresa se situaron en 1.5%, lo que refleja una sólida gestión de la calidad crediticia. El enfoque de HFFC en mantener niveles bajos de GNPA respalda su misión de prácticas crediticias sostenibles.

Home First Finance Company se enorgullece de fomentar una cultura de innovación, que es evidente en su diversa oferta de productos dirigidos a diferentes segmentos del mercado inmobiliario. Su declaración de misión resume el impulso de ser líder en financiación de viviendas asequibles.

Cómo funciona Home First Finance Company India Limited

Home First Finance Company India Limited (HFFC) se enfoca en brindar soluciones de financiamiento de viviendas asequibles principalmente para compradores de vivienda por primera vez en la India. La empresa tiene como objetivo atender la creciente demanda de vivienda, especialmente en ciudades de nivel 2 y 3. HFFC ofrece una gama de productos que incluyen préstamos hipotecarios, préstamos contra propiedades y financiación de la construcción.

En marzo de 2023, HFFC informó una cartera de préstamos total de aproximadamente 9.500 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de alrededor 30% año tras año. El beneficio neto de la empresa para el ejercicio 2022-2023 se situó en 250 millones de rupias, mostrando un aumento de 190 millones de rupias en el año anterior. El rendimiento sobre activos (ROA) se registró a 2.5%, mientras que el rendimiento sobre el capital (ROE) se situó en 12%.

La empresa obtiene sus fondos principalmente a través de la emisión de obligaciones no convertibles (NCD) y préstamos bancarios. Según los últimos informes, más de 80% de los préstamos de HFFC están garantizados contra propiedades, lo que garantiza un menor riesgo y una sólida calidad de los activos. La ratio de morosidad bruta se sitúa en 1.5%, mientras que la tasa de mora neta se registró en 0.7%, lo que indica un sólido proceso de evaluación crediticia y una estrategia de gestión de riesgos.

HFFC también enfatiza la integración tecnológica en sus operaciones. La empresa utiliza plataformas digitales para las solicitudes y el procesamiento de préstamos, lo que ha agilizado las operaciones y reducido el tiempo de respuesta. El tiempo promedio de desembolso del préstamo es de aproximadamente 7 dias, haciéndolo competitivo en el sector de financiación de la vivienda.

El mercado objetivo de la empresa es principalmente el segmento de viviendas asequibles, que constituye casi 60% del total de sus actividades crediticias. HFFC se centra en personas con ingresos bajos a moderados y ofrece préstamos que normalmente van desde 10 rupias lakh a 50 rupias lakh. El tamaño promedio del ticket de los préstamos hipotecarios es de aproximadamente 30 rupias lakh.

En términos de base de clientes, HFFC ha prestado servicios a más de 150,000 clientes desde sus inicios. Las iniciativas de la empresa en educación financiera y participación del cliente han fortalecido su posición en el mercado. Las asociaciones estratégicas de HFFC con varios constructores y promotores inmobiliarios mejoran aún más su oferta al ofrecer a los clientes una gama de opciones.

En octubre de 2023, el precio de las acciones de la empresa cotizaba alrededor ₹600, con una capitalización de mercado de aproximadamente 8.000 millones de rupias. La acción ha mostrado un aumento en lo que va del año de casi 20%.

Cómo gana dinero Home First Finance Company India Limited

Home First Finance Company India Limited (HFFC) genera ingresos principalmente a través de la concesión de préstamos hipotecarios y productos financieros afines. Como empresa de financiación de viviendas, se dirige al sector de viviendas asequibles y atiende principalmente a compradores de vivienda por primera vez. El modelo de negocio de HFFC se centra en ofrecer tasas de interés competitivas, opciones de pago flexibles y desembolso rápido de préstamos.

En el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, HFFC informó un ingreso total de 873,73 millones de rupias, lo que refleja un aumento significativo con respecto a los 575,48 millones de rupias del año fiscal anterior, lo que marca una tasa de crecimiento impresionante de aproximadamente 51.93%.

El beneficio neto de la empresa durante el mismo período se situó en 192,27 millones de rupias, frente a los 117,60 millones de rupias del año fiscal 2022, lo que demuestra un crecimiento interanual de 63.56%.

HFFC obtiene sus ingresos principalmente de los siguientes segmentos:

• Ingresos por intereses: Los intereses de los préstamos hipotecarios son el segmento de ingresos más grande y contribuyen significativamente a los ingresos totales.
• Tarifas de procesamiento: Las tarifas cobradas por procesar las solicitudes de préstamos constituyen otra fuente de ingresos clave.
• Otros ingresos: Incluye ingresos por comisiones de seguros y servicios auxiliares relacionados con la financiación de la vivienda.

La siguiente tabla proporciona un desglose de los flujos de ingresos de HFFC para el año fiscal 2023:

Las tasas de interés de HFFC son competitivas y generalmente oscilan entre 8.50% a 10.50%, dependiendo del crédito del cliente profile y monto del préstamo. La compañía tiene una cartera de préstamos diversa, con una parte importante de los préstamos dirigidos a los segmentos de la Sección Económicamente Más Débil (EWS) y del Grupo de Bajos Ingresos (LIG), que a menudo tienen montos de endeudamiento más bajos pero un mayor potencial de crecimiento.

En septiembre de 2023, los activos bajo gestión (AUM) de HFFC alcanzaron los 6.942 millones de rupias, con un margen de interés neto de 3.85%, que se considera saludable dentro del sector de financiación de la vivienda. La compañía ha mantenido un bajo ratio de morosidad, situándose en 1.25% para el mismo período, lo que indica una gestión eficiente del riesgo crediticio.

HFFC continúa explorando oportunidades de crecimiento a través de la digitalización, mejorando el servicio al cliente y ampliando su alcance en toda la India. La demanda de viviendas asequibles sigue siendo sólida, impulsada por iniciativas gubernamentales y tendencias de urbanización, lo que posiciona a HFFC para capitalizar este mercado en crecimiento.