Home First Finance Company India Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Home First Finance Company India Limited

A Home First Finance Company India Limited (HFFC) foi fundada em 2010, com foco no fornecimento de soluções de financiamento habitacional a preços acessíveis na Índia. A empresa atende principalmente compradores de casas pela primeira vez e outros clientes nos segmentos de baixa e média renda, que tem sido um mercado em crescimento devido à crescente urbanização e ao impulso por moradias acessíveis por parte do governo indiano.

Nos seus primeiros anos, a HFFC operava principalmente nas principais áreas urbanas e expandiu gradualmente a sua presença em vários estados da Índia. No final do ano fiscal de 2022, a empresa relatou uma carteira de empréstimos de aproximadamente ₹ 2.911 milhões. Seu foco em processos baseados em tecnologia ajudou a agilizar as operações e aprimorar a experiência do cliente.

A empresa alcançou um marco significativo em 2021, quando abriu o capital por meio de uma oferta pública inicial (IPO) que arrecadou aproximadamente ₹ 1.154 milhões. O preço de emissão foi fixado em ₹ 518 por ação, ganhando interesse substancial dos investidores. Após o seu IPO, as ações tiveram um desempenho louvável no mercado.

No final do ano fiscal de 2023, a HFFC reportou um lucro líquido de aproximadamente ₹136 milhões, refletindo um crescimento anual de cerca de 36% de ₹ 100 crores no ano fiscal de 2022. O lucro por ação (EPS) para o ano fiscal de 2023 atingiu ₹ 9, em comparação com ₹ 6,6 no ano fiscal anterior.

A qualidade dos ativos do HFFC permanece robusta, com um índice de ativos brutos não produtivos (GNPA) de 1.4% em março de 2023, o que é consideravelmente inferior à média do setor. A empresa continua a beneficiar de um mix de financiamento bem diversificado, que inclui empréstimos bancários, instituições financeiras e depósitos públicos, auxiliando a sua trajetória de crescimento.

Nos últimos anos, o HFFC priorizou a integração tecnológica, lançando plataformas digitais para originação e gestão de empréstimos. Essa mudança reduziu significativamente os tempos de processamento e melhorou a satisfação do cliente. Os avanços tecnológicos da empresa contribuíram para uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de aproximadamente 30% na aquisição de clientes desde o seu início.

O preço das ações mostrou resiliência e crescimento, sendo negociado em torno de ₹670 em outubro de 2023, marcando um aumento de aproximadamente 29% desde o preço do IPO. A HFFC pretende expandir ainda mais a sua presença no mercado, visando uma carteira de empréstimos de ₹ 5.000 milhões até o ano fiscal de 2025, apoiada pela forte demanda por financiamento habitacional em toda a Índia.

Globalmente, a HFFC estabeleceu-se como um interveniente formidável no sector financeiro habitacional indiano, com um sólido desempenho financeiro e um foco estratégico na tecnologia, garantindo a sua vantagem competitiva no mercado.

Quem possui a Home First Finance Company India Limited

A Home First Finance Company India Limited, fundada em 2010, é especializada em fornecer soluções de financiamento habitacional principalmente para compradores de casas pela primeira vez. A empresa atua no segmento de habitação acessível e ganhou reputação por sua abordagem centrada no cliente e produtos financeiros inovadores.

De acordo com os últimos dados disponíveis em outubro de 2023, a Home First Finance Company India Limited é negociada publicamente na National Stock Exchange (NSE) sob o símbolo CASA PRIMEIRO. No último pregão, o preço das ações estava em aproximadamente ₹563 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de ₹3.200 milhões.

A participação acionária do promotor é detida principalmente pela HDFC Ltd., que possui aproximadamente 43.25% do total de ações. JC Flowers & Co. LLC é outro promotor importante, mantendo cerca de 20.09%.

Em termos de participação institucional, a Home First Finance atraiu diversas empresas de investimento e fundos mútuos. Notavelmente, a partir do último relatório, vários fundos mútuos bem conhecidos investiram, incluindo o Fundo Mútuo HDFC e o Fundo Mútuo Prudencial ICICI, que assumiram posições significativas na empresa.

A receita da Home First Finance Company para o ano fiscal encerrado em março de 2023 foi de aproximadamente ₹ 600 milhões, representando um crescimento de 22% ano após ano. O lucro líquido no mesmo período foi de cerca de ₹ 110 milhões, o que representa um aumento notável em relação ao ano anterior ₹ 90 milhões.

A empresa possui uma qualidade de ativos robusta, com um índice de ativos brutos não produtivos (GNPA) reportado em 1.75% em março de 2023, apresentando práticas eficazes de gestão de risco de crédito.

Em termos de tendências de mercado, a procura de financiamento habitacional acessível na Índia continua a aumentar, impulsionada por iniciativas governamentais e pelo aumento da urbanização. O posicionamento da Home First neste segmento provavelmente atrairá ainda mais o interesse dos investidores e continuará a impulsionar o crescimento.

Home First Finance Company India Limited Declaração de missão

A Home First Finance Company India Limited (HFFC) é um player proeminente no segmento de financiamento habitacional acessível. Sua missão está centrada em fornecer soluções financeiras que capacitem os indivíduos a adquirirem a casa própria. Este objectivo está em sintonia com o seu compromisso de melhorar a qualidade de vida através da concessão de empréstimos à habitação que sejam acessíveis e económicos.

De acordo com os últimos relatórios, o HFFC financiou mais de 1,50,000 unidades habitacionais, visando compradores de casas pela primeira vez e seções economicamente mais fracas. A empresa enfatiza a inclusão financeira, oferecendo soluções transparentes e amigáveis ​​ao cliente.

A declaração de missão reflete seu foco em oferecer:

• Soluções habitacionais acessíveis.
• Prestação de serviços centrada no cliente.
• Inovação em produtos financeiros.
• Práticas empresariais sustentáveis.

No exercício financeiro encerrado em março de 2023, a HFFC reportou uma receita de aproximadamente ₹ 1.200 milhões, que marca um aumento face ao ano anterior, reflectindo uma taxa de crescimento de 25%.

As prioridades estratégicas da empresa incluem o aproveitamento da tecnologia para agilizar as operações, melhorar a experiência do cliente e expandir a sua presença em mercados mal servidos. A missão do HFFC não é apenas o crescimento financeiro, mas também a construção de comunidades e a contribuição positiva para a sociedade.

Em setembro de 2023, o ativo bruto inadimplente (GNPA) da empresa era de 1.5%, refletindo uma gestão robusta da qualidade de crédito. O foco do HFFC na manutenção de níveis baixos de PIB apoia a sua missão de práticas de crédito sustentáveis.

A Home First Finance Company orgulha-se de fomentar uma cultura de inovação, patente na sua oferta diversificada de produtos dirigidos a diferentes segmentos do mercado imobiliário. A sua declaração de missão resume o desejo de ser líder no financiamento de habitação a preços acessíveis.

Como funciona a Home First Finance Company India Limited

A Home First Finance Company India Limited (HFFC) concentra-se em fornecer soluções de financiamento habitacional a preços acessíveis, principalmente para compradores de casas pela primeira vez na Índia. A empresa pretende atender à crescente demanda por habitação, especialmente nas cidades de nível 2 e nível 3. A HFFC oferece uma gama de produtos, incluindo empréstimos à habitação, empréstimos contra propriedade e financiamento para construção.

Em março de 2023, o HFFC relatou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente ₹9.500 milhões, refletindo um crescimento de cerca 30% ano após ano. O lucro líquido da empresa no exercício financeiro de 2022-2023 foi de ₹250 milhões, mostrando um aumento de ₹ 190 milhões no ano anterior. O retorno sobre os ativos (ROA) foi registrado em 2.5%, enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 12%.

A empresa obtém seus recursos predominantemente por meio da emissão de debêntures não conversíveis (NCDs) e de empréstimos bancários. De acordo com os últimos relatórios, mais de 80% dos empréstimos do HFFC são garantidos por propriedades, garantindo menor risco e qualidade robusta dos ativos. O rácio bruto de activos não produtivos (NPA) situou-se em 1.5%, enquanto o rácio líquido de NPA foi registado em 0.7%, indicando um forte processo de avaliação de crédito e estratégia de gestão de risco.

A HFFC também enfatiza a integração tecnológica em suas operações. A empresa utiliza plataformas digitais para solicitações e processamento de empréstimos, o que simplificou as operações e reduziu o tempo de resposta. O tempo médio de desembolso do empréstimo é de cerca de 7 dias, tornando-o competitivo no setor de financiamento habitacional.

O mercado-alvo da empresa é principalmente o segmento de habitação acessível, que constitui quase 60% do total de suas atividades de crédito. O HFFC concentra-se em indivíduos com renda baixa a moderada, oferecendo empréstimos que normalmente variam de ₹ 10 lakh para ₹ 50 lakh. O ticket médio dos empréstimos à habitação é de aproximadamente ₹30 lakh.

Em termos de base de clientes, a HFFC atendeu mais de 150,000 clientes desde a sua criação. As iniciativas da empresa em matéria de literacia financeira e envolvimento do cliente reforçaram a sua posição no mercado. As parcerias estratégicas da HFFC com vários construtores e promotores imobiliários melhoram ainda mais a sua oferta, proporcionando aos clientes uma gama de opções.

Em outubro de 2023, o preço das ações da empresa era negociado em torno de ₹600, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹8.000 milhões. As ações mostraram um aumento no acumulado do ano de quase 20%.

Como a Home First Finance Company India Limited ganha dinheiro

A Home First Finance Company India Limited (HFFC) gera receitas predominantemente através do fornecimento de empréstimos à habitação e produtos financeiros aliados. Como empresa de financiamento habitacional, visa o setor de habitação a preços acessíveis, atendendo principalmente aos compradores de casas pela primeira vez. O modelo de negócios do HFFC gira em torno da oferta de taxas de juros competitivas, opções de reembolso flexíveis e desembolso rápido de empréstimos.

No ano fiscal encerrado em março de 2023, o HFFC relatou uma renda total de ₹873,73 milhões, refletindo um aumento significativo de ₹575,48 milhões no ano fiscal anterior, marcando uma taxa de crescimento impressionante de aproximadamente 51.93%.

O lucro líquido da empresa no mesmo período foi de ₹ 192,27 milhões, acima dos ₹ 117,60 milhões no ano fiscal de 2022, demonstrando um crescimento ano a ano de 63.56%.

A HFFC obtém suas receitas principalmente dos seguintes segmentos:

• Receita de juros: Os juros do crédito à habitação são o maior segmento de rendimento, contribuindo significativamente para a receita total.
• Taxas de processamento: As taxas cobradas pelo processamento de pedidos de empréstimo constituem outra fonte de receitas importante.
• Outras receitas: Isto inclui receitas de comissões de seguros e serviços auxiliares relacionados ao financiamento habitacional.

A tabela a seguir fornece um detalhamento dos fluxos de receita do HFFC para o ano fiscal de 2023:

As taxas de juros do HFFC são competitivas, geralmente variando de 8.50% para 10.50%, dependendo do crédito do cliente profile e valor do empréstimo. A empresa possui uma carteira de empréstimos diversificada, com uma parcela significativa dos empréstimos direcionada aos segmentos da Seção Economicamente Mais Fraca (EWS) e do Grupo de Baixa Renda (LIG), que muitas vezes têm montantes de empréstimos mais baixos, mas maior potencial de crescimento.

Em setembro de 2023, os ativos sob gestão (AUM) do HFFC atingiram 6.942 milhões de rupias, com uma margem de juros líquida de 3.85%, que é considerado saudável no setor de financiamento habitacional. A empresa manteve um baixo índice de ativos inadimplentes (NPA), situando-se em 1.25% para o mesmo período, indicando uma gestão eficiente do risco de crédito.

A HFFC continua a explorar oportunidades de crescimento através da digitalização, melhorando o atendimento ao cliente e expandindo o seu alcance em toda a Índia. A procura de habitação a preços acessíveis permanece robusta, impulsionada por iniciativas governamentais e tendências de urbanização, posicionando a HFFC para capitalizar este mercado em crescimento.