Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Bundle
Una breve historia del origen Bancorp, Inc.
Empresa Overview
Origin Bancorp, Inc. es un holding financiero con sede en Ruston, Luisiana, y su filial bancaria de propiedad absoluta, Origin Bank, que ofrece una amplia gama de servicios financieros en varios estados, incluidos Texas, Luisiana, Mississippi, Alabama y Florida. Fundada en 1912, la empresa se ha ganado una reputación de banca de relaciones personalizadas.
Aspectos financieros destacados al 30 de septiembre de 2024
Al 30 de septiembre de 2024, Origin Bancorp informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Activos totales | 9.990 millones de dólares |
| Total de préstamos mantenidos para inversión (LHFI) | 7.960 millones de dólares |
| Depósitos totales | $8,49 mil millones |
| Ingresos netos (tres meses finalizados el 30 de septiembre de 2024) | 18,6 millones de dólares |
| Ganancias diluidas por acción (EPS) | $0.60 |
| Capital contable | 1.150 millones de dólares |
| Valor contable por acción ordinaria | $36.76 |
Desempeño y tendencias recientes
Durante los tres meses finalizados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos de Origin Bancorp disminuyeron en $5,7 millones, o un 23,5%, en comparación con el mismo período del año anterior. El EPS diluido también experimentó una disminución de 0,79 dólares a 0,60 dólares por acción. Durante los nueve meses que finalizaron el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos ascendieron a 62,2 millones de dólares, frente a los 70,4 millones de dólares del año anterior, y las ganancias por acción diluidas disminuyeron de 2,28 dólares a 2,00 dólares.
Crecimiento de préstamos y depósitos
Origin Bancorp experimentó un crecimiento en su cartera de préstamos, con un total de LHFI que aumentó en $295,8 millones, o un 3,9%, desde el 31 de diciembre de 2023. Los depósitos totales crecieron en $235,4 millones, o un 2,9%, durante el mismo período.
Ratios de capital
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó un índice de capital de nivel 1 común del 12,46%, un índice de apalancamiento de nivel 1 del 10,93% y un índice de capital total del 15,45%.
Entorno de mercado
El entorno financiero se ha visto afectado por el aumento de las tasas de interés, y la Reserva Federal aumentó las tasas significativamente desde marzo de 2022. En septiembre de 2024, el rango objetivo de los fondos federales se ajustó del 4,75% al 5,00%.
Rendimiento de las acciones
El precio de las acciones de Origin Bancorp ha reflejado el desempeño financiero de la compañía, con fluctuaciones que se correlacionan con tendencias más amplias del mercado y cambios en las tasas de interés. La empresa mantiene una política de dividendos constante, declarando dividendos de 0,15 dólares por acción.
Desafíos y consideraciones
En el último trimestre, la empresa enfrentó desafíos relacionados con actividades cuestionadas que involucraban a un exbanquero, lo que llevó a un aumento de las provisiones para pérdidas crediticias por valor de 7,3 millones de dólares.
Conclusión
Origin Bancorp continúa navegando en un panorama financiero complejo, equilibrando el crecimiento con la gestión de riesgos mientras apunta a mantener su reputación de servicios bancarios de calidad mientras se adapta a las condiciones del mercado.
Quien es propietario de Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Accionistas principales
A partir de 2024, Origin Bancorp, Inc. (OBNK) tiene una estructura de propiedad diversa que incluye inversores institucionales, inversores minoristas y personas con información privilegiada. La siguiente tabla describe los principales accionistas y sus respectivas participaciones:
| Tipo de accionista | Nombre del accionista | Propiedad (%) | Acciones en propiedad |
|---|---|---|---|
| Inversor institucional | El grupo Vanguardia, Inc. | 9.75% | 3,037,024 |
| Inversor institucional | BlackRock, Inc. | 8.45% | 2,619,873 |
| Inversor institucional | Corporación de la calle estatal | 6.23% | 1,932,885 |
| Información privilegiada | Gestión de Origin Bancorp | 5.10% | 1,589,176 |
| Inversor minorista | Carroza pública | 70.47% | 21,660,042 |
Propiedad interna
La propiedad de información privilegiada juega un papel crucial en la gobernanza de Origin Bancorp. La siguiente tabla detalla las participaciones de propiedad de los ejecutivos y miembros clave de la junta directiva:
| Nombre | Título | Acciones en propiedad | Porcentaje de propiedad (%) |
|---|---|---|---|
| Jay McCarty | director ejecutivo | 250,000 | 0.81% |
| Gary E. Dyer | presidente | 200,000 | 0.64% |
| Miembro de la junta | Varios | 600,000 | 1.93% |
Tendencias de los inversores institucionales
Los inversores institucionales han mostrado un interés constante en Origin Bancorp. Las siguientes estadísticas reflejan los cambios en la propiedad institucional con respecto al año anterior:
| Año | Propiedad institucional total (%) | Cambio (%) |
|---|---|---|
| 2023 | 24.67% | - |
| 2024 | 27.43% | +2.76% |
Indicadores de desempeño del mercado
La capitalización de mercado de Origin Bancorp al 30 de septiembre de 2024 era de aproximadamente $1,550 millones, con un precio de acción de $50,00. Las siguientes métricas financieras brindan información adicional sobre el desempeño de la empresa:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado | 1.550 millones de dólares |
| Precio actual de la acción | $50.00 |
| Relación precio-beneficio (P/E) | 25.00 |
| Rendimiento de dividendos | 1.20% |
Conclusión sobre la estructura de propiedad
La estructura de propiedad de Origin Bancorp se caracteriza por una combinación de inversores institucionales, propiedad interna y una importante flotación pública. El aumento de la propiedad institucional refleja una creciente confianza en las perspectivas futuras de la empresa.
Declaración de misión de Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Origin Bancorp, Inc. se dedica a brindar servicios bancarios personalizados que enriquecen las vidas de sus clientes y las comunidades a las que sirve. La misión es construir relaciones duraderas con los clientes brindándoles un servicio excepcional, soluciones bancarias innovadoras y un compromiso con el bienestar financiero de sus clientes.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Origin Bancorp informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de préstamos mantenidos para inversión (LHFI) | 7.960 millones de dólares |
| Depósitos totales | $8,49 mil millones |
| Ingresos netos por intereses | 74,8 millones de dólares |
| Ingreso neto | 18,6 millones de dólares |
| Ganancias básicas por acción | $0.60 |
| Valor en libros por acción ordinaria | $36.76 |
| Capital contable | 1.150 millones de dólares |
| Ratio de capital ordinario de nivel 1 | 12.46% |
Composición del depósito
El siguiente cuadro detalla la composición de los depósitos al 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de depósito | Saldo (en miles) | % del total de depósitos |
|---|---|---|
| Demanda sin intereses | $1,893,767 | 22.3% |
| Mercado de dinero | $2,974,401 | 35.0% |
| Demanda que devenga intereses | $1,873,066 | 22.1% |
| Depósitos a plazo | $1,023,252 | 12.1% |
| Depósitos totales | $8,490,486 | 100% |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de crédito al 30 de septiembre de 2024, se desglosa de la siguiente manera:
| Tipo de préstamo | Saldo (en miles) | % del total de LHFI |
|---|---|---|
| Bienes Raíces Comerciales | $2,524,764 | 31.7% |
| Construcción/Desarrollo de terrenos | $991,545 | 12.5% |
| Bienes Raíces Residenciales | $1,848,330 | 23.2% |
| Comercial e Industrial | $2,074,037 | 26.1% |
| Líneas de Crédito de Almacén Hipotecario | $495,188 | 6.2% |
| Consumidor | $22,926 | 0.3% |
| Total IHFI | $7,956,790 | 100% |
Ratios de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los ratios de capital de Origin Bancorp son los siguientes:
| Ratio de capital | Valor |
|---|---|
| Capital ordinario de nivel 1 frente a activos ponderados por riesgo | 12.46% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo | 12.64% |
| Capital total sobre activos ponderados por riesgo | 15.45% |
| Capital de Nivel 1 a Activos Totales Consolidados Promedio | 10.93% |
Desarrollos recientes
En el tercer trimestre de 2024, Origin Bancorp experimentó una disminución de los ingresos netos de 5,7 millones de dólares, o 23,5 %, en comparación con el mismo período de 2023, principalmente debido a las fluctuaciones en los ingresos netos por intereses y las provisiones para pérdidas crediticias. La empresa informó unos ingresos netos por intereses de 74,8 millones de dólares, lo que refleja un aumento de 674.000 dólares, o un 0,9%, respecto al año anterior.
Al 30 de septiembre de 2024, el total de activos morosos ascendía a 70,3 millones de dólares, lo que representa una relación entre préstamos morosos y préstamos totales mantenidos para inversión del 0,81%, frente al 0,39% del año anterior.
Cómo funciona Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Estructura empresarial
Origin Bancorp, Inc. opera como un holding financiero y su principal subsidiaria es Origin Bank. La empresa ofrece una amplia gama de servicios financieros, centrándose principalmente en banca relacional personalizada para empresas, municipios y clientes personales. A partir de 2024, Origin Bancorp tiene más de 60 ubicaciones en Texas, Luisiana, Mississippi, Alabama y Florida.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Origin Bancorp reportó los siguientes aspectos financieros destacados:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de préstamos mantenidos para inversión (LHFI) | 7.960 millones de dólares |
| Depósitos totales | $8,49 mil millones |
| Ingresos netos por intereses | 74,8 millones de dólares |
| Ingreso neto | 18,6 millones de dólares |
| Ganancias básicas por acción | $0.60 |
| Valor en libros por acción ordinaria | $36.76 |
| Capital contable | 1.150 millones de dólares |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de la cartera de créditos mantenida para inversión era la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje del total |
|---|---|---|
| Bienes Raíces Comerciales | $2,524,764 | 31.7% |
| Construcción/Desarrollo de terrenos | $991,545 | 12.5% |
| Bienes Raíces Residenciales | $1,848,330 | 23.2% |
| Comercial e Industrial | $2,074,037 | 26.1% |
| Líneas de Crédito de Almacén Hipotecario | $495,188 | 6.2% |
| Préstamos al consumo | $22,926 | 0.3% |
| Total IHFI | $7,956,790 | 100.0% |
Composición del depósito
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de los depósitos era la siguiente:
| Tipo de depósito | Saldo (en miles) | Porcentaje del total |
|---|---|---|
| Demanda sin intereses | $1,893,767 | 22.3% |
| Mercado de dinero | $2,974,401 | 35.0% |
| Demanda que devenga intereses | $1,873,066 | 22.1% |
| Depósitos a plazo | $1,023,252 | 12.1% |
| Depósitos totales | $8,490,486 | 100.0% |
Ratios de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los ratios de capital eran los siguientes:
| Medida de capital | Origen Bancorp, Inc. (%) | Mínimo requerido (%) |
|---|---|---|
| Capital ordinario de nivel 1 frente a activos ponderados por riesgo | 12.46% | 7.00% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo | 12.64% | 8.50% |
| Capital total sobre activos ponderados por riesgo | 15.45% | 10.50% |
| Ratio de apalancamiento | 10.93% | 4.00% |
Margen de interés neto y diferencial
Los ingresos netos por intereses para el tercer trimestre de 2024 fueron de 74,8 millones de dólares, lo que refleja un margen de interés neto del 3,07%. El rendimiento medio de los activos que devengan intereses fue del 4,07%, mientras que el tipo medio de los pasivos que devengan intereses fue del 3,07%, lo que resultó en un diferencial de intereses neto del 1,00%.
Ingresos y gastos no financieros
El desglose de los ingresos no financieros por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 es el siguiente:
| Fuente de ingresos no financieros | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Comisión de seguros e ingresos por tarifas | $21,318 |
| Cargos y tarifas de servicio | $14,214 |
| Ingresos de la banca hipotecaria | $5,429 |
| Otros ingresos por comisiones | $6,765 |
| Ingresos totales no financieros | $55,709 |
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos no financieros totalizaron $185,6 millones, y los salarios y beneficios a los empleados representaron la mayor parte con $112,4 millones.
Calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, los indicadores de calidad crediticia fueron los siguientes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Castigos netos | 21,6 millones de dólares |
| Provisión para pérdidas crediticias | 12,8 millones de dólares |
| Saldo final de la provisión para pérdidas crediticias | 95,9 millones de dólares |
Desarrollos recientes
En septiembre de 2024, la Reserva Federal recortó el rango objetivo de fondos federales en 50 puntos básicos, lo que afectó a las tasas de interés y al entorno bancario en general. Se espera que este cambio influya en los ingresos por intereses y la estrategia de depósitos de Origin Bancorp en el futuro.
Cómo gana dinero Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Fuentes de ingresos
Fuentes de ingresos
Origin Bancorp, Inc. genera ingresos principalmente a través de:
- Ingresos netos por intereses: La principal fuente de ingresos, que incluye los intereses devengados por préstamos e inversiones, menos los intereses pagados por depósitos y otros préstamos.
- Ingresos sin intereses: Esto incluye honorarios por servicios, comisiones y otras fuentes de ingresos.
Ingresos netos por intereses
Al 30 de septiembre de 2024, Origin Bancorp reportó ingresos netos por intereses de $74,8 millones, frente a $74,1 millones en el mismo trimestre de 2023. El aumento en los ingresos netos por intereses refleja:
- Los intereses y comisiones sobre préstamos ascendieron a 133,2 millones de dólares durante los tres meses finalizados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 121,2 millones de dólares en 2023.
- Los ingresos totales por intereses y dividendos fueron de 144,3 millones de dólares durante los tres meses finalizados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 135,5 millones de dólares en 2023.
- El rendimiento medio de los préstamos mantenidos para inversión (LHFI) fue del 6,67% en 2024, en comparación con el 6,35% en 2023.
Cartera de préstamos
El total de préstamos mantenidos para inversión (LHFI) fue de $7,96 mil millones de dólares al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $295,8 millones, o 3,9%, desde el 31 de diciembre de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Categoría de préstamo | 30 de septiembre de 2024 (millones de dólares) | 31 de diciembre de 2023 (millones de dólares) | % de cambio |
|---|---|---|---|
| Bienes Raíces Comerciales | 2,524.8 | 2,442.7 | 3.4% |
| Construcción/Desarrollo de terrenos | 991.5 | 1,070.2 | (7.4%) |
| Bienes Raíces Residenciales | 1,848.3 | 1,734.9 | 6.5% |
| Comercial e Industrial | 2,074.0 | 2,059.5 | 0.7% |
| Líneas de Crédito de Almacén Hipotecario | 495.2 | 330.0 | 50.1% |
| Préstamos al consumo | 22.9 | 23.6 | (3.0%) |
Ingresos sin intereses
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos no financieros fueron de $55,7 millones, un aumento de $5,6 millones, o 11,1%, en comparación con $50,1 millones en el mismo período de 2023. Los componentes clave incluyen:
- Comisiones de Seguros e Ingresos por Tarifas: 21,3 millones de dólares, frente a 19,6 millones de dólares en 2023, un aumento del 8,5%.
- Cargos y tarifas de servicio: 14,2 millones de dólares, frente a 13,9 millones de dólares en 2023, un aumento del 2,2%.
- Ingresos de la banca hipotecaria: 5,4 millones de dólares, frente a 4,1 millones de dólares en 2023, un aumento del 33,2%.
Gasto por intereses
Los gastos por intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $69,5 millones, en comparación con $61,3 millones en 2023. El aumento en los gastos por intereses se atribuye a:
- Gastos por depósitos que devengan intereses de 67,1 millones de dólares en 2024, frente a 55,6 millones de dólares en 2023.
- Gastos de anticipos y otros préstamos del FHLB de 0,5 millones de dólares en 2024, frente a 3,2 millones de dólares en 2023.
Gastos Operativos
Los gastos totales distintos de intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $62,5 millones, en comparación con $58,7 millones en 2023. Los componentes principales incluyen:
| Categoría de gastos | Tercer trimestre de 2024 (millones de dólares) | Tercer trimestre de 2023 (millones de dólares) | % de cambio |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | 38.5 | 34.6 | 11.2% |
| Ocupación y equipamiento | 6.3 | 6.8 | (7.2%) |
| Procesamiento de datos | 3.5 | 2.8 | 25.0% |
| Oficina y Operaciones | 3.0 | 2.9 | 4.0% |
| Amortización de activos intangibles | 1.9 | 2.3 | (15.9%) |
Ingreso neto
Durante los tres meses finalizados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos fueron de 18,6 millones de dólares, frente a los 24,3 millones de dólares de 2023. Las ganancias por acción (BPA) diluidas fueron de 0,60 dólares, en comparación con los 0,79 dólares de 2023. Para los nueve meses finalizados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos fueron de 62,2 millones de dólares, frente a los 70,4 millones de dólares de 2023.
Ratios de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los ratios de capital eran los siguientes:
| Medida de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Ratio de capital ordinario de nivel 1 | 12.46% | 11.83% |
| Ratio de capital de nivel 1 | 12.64% | 12.01% |
| Ratio de capital total | 15.45% | 15.02% |
Las estrategias y los mecanismos de generación de ingresos de Origin Bancorp resaltan su resiliencia y adaptabilidad en el competitivo panorama bancario a partir de 2024.
Origin Bancorp, Inc. (OBNK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.
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