Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Bundle
Un bref historique d'Origin Bancorp, Inc.
Entreprise Overview
Origin Bancorp, Inc. est une société holding financière dont le siège est à Ruston, en Louisiane, avec sa filiale bancaire en propriété exclusive, Origin Bank, qui fournit une large gamme de services financiers dans plusieurs États, dont le Texas, la Louisiane, le Mississippi, l'Alabama et la Floride. Fondée en 1912, la société s'est bâtie une réputation en matière de services bancaires relationnels personnalisés.
Faits saillants financiers au 30 septembre 2024
Au 30 septembre 2024, Origin Bancorp a publié les indicateurs financiers clés suivants :
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 9,99 milliards de dollars |
| Total des prêts détenus à des fins d'investissement (LHFI) | 7,96 milliards de dollars |
| Total des dépôts | 8,49 milliards de dollars |
| Bénéfice net (trois mois clos le 30 septembre 2024) | 18,6 millions de dollars |
| Bénéfice dilué par action (BPA) | $0.60 |
| Capitaux propres | 1,15 milliard de dollars |
| Valeur comptable par action ordinaire | $36.76 |
Performances et tendances récentes
Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net d'Origin Bancorp a diminué de 5,7 millions de dollars, ou 23,5 %, par rapport à la même période de l'année précédente. Le BPA dilué a également connu une baisse, passant de 0,79 $ à 0,60 $ par action. Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, le bénéfice net a totalisé 62,2 millions de dollars, en baisse par rapport à 70,4 millions de dollars l'année précédente, le BPA dilué passant de 2,28 $ à 2,00 $.
Croissance des prêts et des dépôts
Origin Bancorp a connu une croissance de son portefeuille de prêts, le total des LHFI ayant augmenté de 295,8 millions de dollars, ou 3,9 %, par rapport au 31 décembre 2023. Le total des dépôts a augmenté de 235,4 millions de dollars, ou 2,9 %, au cours de la même période.
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un ratio de capital Common Equity Tier 1 de 12,46 %, un ratio de levier de Tier 1 de 10,93 % et un ratio de capital total de 15,45 %.
Environnement du marché
L'environnement financier a été impacté par la hausse des taux d'intérêt, la Réserve fédérale ayant considérablement augmenté ses taux depuis mars 2022. En septembre 2024, la fourchette cible des fonds fédéraux a été ajustée entre 4,75 % et 5,00 %.
Performance des actions
Le cours de l'action d'Origin Bancorp reflète la performance financière de la société, avec des fluctuations liées aux tendances plus larges du marché et aux changements de taux d'intérêt. La société maintient une politique de dividende cohérente, déclarant des dividendes de 0,15 $ par action.
Défis et considérations
Au cours du dernier trimestre, la société a été confrontée à des difficultés liées à des activités douteuses impliquant un ancien banquier, ce qui a entraîné une augmentation des provisions pour pertes sur prêts s'élevant à 7,3 millions de dollars.
Conclusion
Origin Bancorp continue de naviguer dans un paysage financier complexe, équilibrant croissance et gestion des risques dans le but de maintenir sa réputation de services bancaires de qualité tout en s'adaptant aux conditions du marché.
À qui appartient Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Principaux actionnaires
Depuis 2024, Origin Bancorp, Inc. (OBNK) dispose d'une structure de propriété diversifiée qui comprend des investisseurs institutionnels, des investisseurs particuliers et des initiés. Le tableau suivant présente les principaux actionnaires et leurs participations respectives :
| Type d'actionnaire | Nom de l'actionnaire | Propriété (%) | Actions détenues |
|---|---|---|---|
| Investisseur institutionnel | Le groupe Vanguard, Inc. | 9.75% | 3,037,024 |
| Investisseur institutionnel | BlackRock, Inc. | 8.45% | 2,619,873 |
| Investisseur institutionnel | Société de rue d'État | 6.23% | 1,932,885 |
| Insider | Origine Bancorp Management | 5.10% | 1,589,176 |
| Investisseur particulier | Flotteur public | 70.47% | 21,660,042 |
Propriété d'initiés
La propriété des initiés joue un rôle crucial dans la gouvernance d'Origin Bancorp. Le tableau suivant détaille les participations des principaux dirigeants et membres du conseil d'administration :
| Nom | Titre | Actions détenues | Pourcentage de propriété (%) |
|---|---|---|---|
| Jay A. McCarty | PDG | 250,000 | 0.81% |
| Gary E. Dyer | Président | 200,000 | 0.64% |
| Membre du conseil d'administration | Divers | 600,000 | 1.93% |
Tendances des investisseurs institutionnels
Les investisseurs institutionnels ont montré un intérêt constant pour Origin Bancorp. Les statistiques suivantes reflètent les changements dans la propriété institutionnelle par rapport à l'année précédente :
| Année | Propriété institutionnelle totale (%) | Variation (%) |
|---|---|---|
| 2023 | 24.67% | - |
| 2024 | 27.43% | +2.76% |
Indicateurs de performance du marché
La capitalisation boursière d'Origin Bancorp au 30 septembre 2024 était d'environ 1,55 milliard de dollars, avec un cours de l'action de 50,00 $. Les indicateurs financiers suivants fournissent des informations supplémentaires sur les performances de l'entreprise :
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Capitalisation boursière | 1,55 milliard de dollars |
| Cours actuel de l'action | $50.00 |
| Ratio cours/bénéfice (P/E) | 25.00 |
| Rendement du dividende | 1.20% |
Conclusion sur la structure de propriété
La structure de propriété d'Origin Bancorp se caractérise par un mélange d'investisseurs institutionnels, de participation d'initiés et d'un important flottant public. L'augmentation de la propriété institutionnelle reflète une confiance croissante dans les perspectives d'avenir de l'entreprise.
Énoncé de mission d'Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Origin Bancorp, Inc. se consacre à fournir des services bancaires personnalisés qui enrichissent la vie de ses clients et des communautés qu'elle dessert. La mission est de bâtir des relations durables avec les clients en offrant un service exceptionnel, des solutions bancaires innovantes et un engagement envers le bien-être financier de ses clients.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, Origin Bancorp a publié les indicateurs financiers clés suivants :
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Total des prêts détenus à des fins d'investissement (LHFI) | 7,96 milliards de dollars |
| Total des dépôts | 8,49 milliards de dollars |
| Revenu net d'intérêts | 74,8 millions de dollars |
| Revenu net | 18,6 millions de dollars |
| Bénéfice de base par action | $0.60 |
| Valeur comptable par action ordinaire | $36.76 |
| Capitaux propres | 1,15 milliard de dollars |
| Ratio de fonds propres de base de catégorie 1 | 12.46% |
Composition du dépôt
Le tableau suivant détaille la composition des dépôts au 30 septembre 2024 :
| Type de dépôt | Solde (en milliers) | % du total des dépôts |
|---|---|---|
| Demande non rémunérée | $1,893,767 | 22.3% |
| Marché monétaire | $2,974,401 | 35.0% |
| Demande portant intérêt | $1,873,066 | 22.1% |
| Dépôts à terme | $1,023,252 | 12.1% |
| Total des dépôts | $8,490,486 | 100% |
Composition du portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts au 30 septembre 2024 se décompose comme suit :
| Type de prêt | Solde (en milliers) | % du total des IHFL |
|---|---|---|
| Immobilier Commercial | $2,524,764 | 31.7% |
| Construction/Aménagement de terrains | $991,545 | 12.5% |
| Immobilier résidentiel | $1,848,330 | 23.2% |
| Commercial et Industriel | $2,074,037 | 26.1% |
| Marges de crédit d’entrepôt hypothécaire | $495,188 | 6.2% |
| Consommateur | $22,926 | 0.3% |
| Total LHFI | $7,956,790 | 100% |
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, les ratios de capital d'Origin Bancorp sont les suivants :
| Ratio de capital | Valeur |
|---|---|
| Fonds propres de base de catégorie 1 par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques | 12.46% |
| Fonds propres de catégorie 1 et actifs pondérés en fonction des risques | 12.64% |
| Capital total par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques | 15.45% |
| Capital de catégorie 1 par rapport à l'actif consolidé total moyen | 10.93% |
Développements récents
Au troisième trimestre de 2024, Origin Bancorp a connu une baisse du bénéfice net de 5,7 millions de dollars, ou 23,5 %, par rapport à la même période en 2023, principalement en raison des fluctuations du revenu net d'intérêts et des provisions pour pertes sur créances. La société a déclaré un revenu net d'intérêts de 74,8 millions de dollars, ce qui reflète une augmentation de 674 000 $, ou 0,9 %, par rapport à l'année précédente.
Au 30 septembre 2024, le total des actifs non performants s'élevait à 70,3 millions de dollars, ce qui représente un ratio prêts non performants/total des prêts détenus à des fins d'investissement de 0,81 %, contre 0,39 % un an plus tôt.
Comment fonctionne Origin Bancorp, Inc. (OBNK)
Structure de l'entreprise
Origin Bancorp, Inc. fonctionne comme une société holding financière dont la principale filiale est Origin Bank. La société propose une large gamme de services financiers, se concentrant principalement sur les services bancaires relationnels personnalisés pour les entreprises, les municipalités et les particuliers. En 2024, Origin Bancorp compte plus de 60 sites au Texas, en Louisiane, au Mississippi, en Alabama et en Floride.
Performance financière
Au 30 septembre 2024, Origin Bancorp a publié les faits saillants financiers suivants :
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Total des prêts détenus à des fins d'investissement (LHFI) | 7,96 milliards de dollars |
| Total des dépôts | 8,49 milliards de dollars |
| Revenu net d'intérêts | 74,8 millions de dollars |
| Revenu net | 18,6 millions de dollars |
| Bénéfice de base par action | $0.60 |
| Valeur comptable par action ordinaire | $36.76 |
| Capitaux propres | 1,15 milliard de dollars |
Composition du portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, la composition du portefeuille de prêts détenus à des fins d'investissement était la suivante :
| Type de prêt | Montant (en milliers) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Immobilier Commercial | $2,524,764 | 31.7% |
| Construction/Aménagement de terrains | $991,545 | 12.5% |
| Immobilier résidentiel | $1,848,330 | 23.2% |
| Commercial et Industriel | $2,074,037 | 26.1% |
| Marges de crédit d’entrepôt hypothécaire | $495,188 | 6.2% |
| Prêts à la consommation | $22,926 | 0.3% |
| Total LHFI | $7,956,790 | 100.0% |
Composition du dépôt
Au 30 septembre 2024, la composition des dépôts était la suivante :
| Type de dépôt | Solde (en milliers) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Demande non rémunérée | $1,893,767 | 22.3% |
| Marché monétaire | $2,974,401 | 35.0% |
| Demande portant intérêt | $1,873,066 | 22.1% |
| Dépôts à terme | $1,023,252 | 12.1% |
| Total des dépôts | $8,490,486 | 100.0% |
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, les ratios de fonds propres sont les suivants :
| Mesure du capital | Origine Bancorp, Inc. (%) | Minimum requis (%) |
|---|---|---|
| Fonds propres de base de catégorie 1 par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques | 12.46% | 7.00% |
| Fonds propres de catégorie 1 et actifs pondérés en fonction des risques | 12.64% | 8.50% |
| Capital total par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques | 15.45% | 10.50% |
| Ratio de levier | 10.93% | 4.00% |
Marge d’intérêt nette et spread
Le revenu net d'intérêts pour le troisième trimestre 2024 s'est élevé à 74,8 millions de dollars, reflétant une marge nette d'intérêts de 3,07 %. Le rendement moyen des actifs portant intérêt était de 4,07 %, tandis que le taux moyen des dettes portant intérêt était de 3,07 %, ce qui donne lieu à un écart net d'intérêt de 1,00 %.
Revenus et dépenses hors intérêts
La répartition des revenus hors intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 est la suivante :
| Source de revenus hors intérêts | Montant (en milliers) |
|---|---|
| Revenus de commissions et d’honoraires d’assurance | $21,318 |
| Frais de service et frais | $14,214 |
| Revenus des banques hypothécaires | $5,429 |
| Autres revenus de frais | $6,765 |
| Revenu total hors intérêts | $55,709 |
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les charges autres que d'intérêts ont totalisé 185,6 millions de dollars, les salaires et avantages sociaux représentant la plus grande partie à 112,4 millions de dollars.
Qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, les indicateurs de qualité du crédit étaient les suivants :
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Charges nettes | 21,6 millions de dollars |
| Provision pour pertes sur créances | 12,8 millions de dollars |
| Solde de clôture des provisions pour pertes sur créances | 95,9 millions de dollars |
Développements récents
En septembre 2024, la Réserve fédérale a réduit la fourchette cible des fonds fédéraux de 50 points de base, ce qui a eu un impact sur les taux d'intérêt et sur l'environnement bancaire dans son ensemble. Ce changement devrait influencer l’avenir de la stratégie de revenus d’intérêts et de dépôts d’Origin Bancorp.
Comment Origin Bancorp, Inc. (OBNK) gagne de l'argent
Sources de revenus
Sources de revenus
Origin Bancorp, Inc. génère des revenus principalement grâce à :
- Revenu net d'intérêts : Principale source de revenus, qui comprend les intérêts gagnés sur les prêts et les investissements, moins les intérêts payés sur les dépôts et autres emprunts.
- Revenus hors intérêts : Cela comprend les frais de services, les commissions et d’autres sources de revenus.
Revenu net d'intérêts
Au 30 septembre 2024, Origin Bancorp a déclaré un revenu net d'intérêts de 74,8 millions de dollars, en hausse par rapport à 74,1 millions de dollars au même trimestre de 2023. L'augmentation du revenu net d'intérêts reflète :
- Les intérêts et frais sur les prêts se sont élevés à 133,2 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, contre 121,2 millions de dollars en 2023.
- Le total des revenus d'intérêts et de dividendes s'est élevé à 144,3 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, contre 135,5 millions de dollars en 2023.
- Le rendement moyen des prêts détenus à des fins d'investissement (LHFI) était de 6,67% en 2024, contre 6,35% en 2023.
Portefeuille de prêts
Le total des prêts détenus à des fins d'investissement (LHFI) s'élevait à 7,96 milliards de dollars au 30 septembre 2024, soit une augmentation de 295,8 millions de dollars, ou 3,9 %, par rapport au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante :
| Catégorie de prêt | 30 septembre 2024 (millions de dollars) | 31 décembre 2023 (en millions de dollars) | % de changement |
|---|---|---|---|
| Immobilier Commercial | 2,524.8 | 2,442.7 | 3.4% |
| Construction/Aménagement de terrains | 991.5 | 1,070.2 | (7.4%) |
| Immobilier résidentiel | 1,848.3 | 1,734.9 | 6.5% |
| Commercial et Industriel | 2,074.0 | 2,059.5 | 0.7% |
| Marges de crédit d’entrepôt hypothécaire | 495.2 | 330.0 | 50.1% |
| Prêts à la consommation | 22.9 | 23.6 | (3.0%) |
Revenu hors intérêts
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus autres que d'intérêts se sont élevés à 55,7 millions de dollars, soit une augmentation de 5,6 millions de dollars, ou 11,1 %, par rapport à 50,1 millions de dollars pour la même période de 2023. Les principaux éléments comprennent :
- Revenus de commissions et d’honoraires d’assurance : 21,3 millions de dollars, contre 19,6 millions de dollars en 2023, soit une augmentation de 8,5 %.
- Frais de service et frais : 14,2 millions de dollars, en hausse par rapport à 13,9 millions de dollars en 2023, soit une augmentation de 2,2 %.
- Revenus des banques hypothécaires : 5,4 millions de dollars, comparativement à 4,1 millions de dollars en 2023, soit une augmentation de 33,2 %.
Frais d'intérêts
Les charges d'intérêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 se sont élevées à 69,5 millions de dollars, contre 61,3 millions de dollars en 2023. L'augmentation des charges d'intérêts est attribuée à :
- Dépôts portant intérêt de 67,1 millions de dollars en 2024, en hausse par rapport à 55,6 millions de dollars en 2023.
- Avances FHLB et autres charges d’emprunts de 0,5 million de dollars en 2024, contre 3,2 millions de dollars en 2023.
Dépenses de fonctionnement
Le total des charges autres que d'intérêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 s'est élevé à 62,5 millions de dollars, contre 58,7 millions de dollars en 2023. Les principales composantes comprennent :
| Catégorie de dépenses | T3 2024 (millions $) | T3 2023 (millions $) | % de changement |
|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | 38.5 | 34.6 | 11.2% |
| Occupation et équipement | 6.3 | 6.8 | (7.2%) |
| Traitement des données | 3.5 | 2.8 | 25.0% |
| Bureau et opérations | 3.0 | 2.9 | 4.0% |
| Amortissement des actifs incorporels | 1.9 | 2.3 | (15.9%) |
Revenu net
Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net s'est élevé à 18,6 millions de dollars, en baisse par rapport à 24,3 millions de dollars en 2023. Le bénéfice dilué par action (BPA) était de 0,60 $, contre 0,79 $ en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net s'est élevé à 62,2 millions de dollars, en baisse par rapport à 70,4 millions de dollars en 2023.
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, les ratios de fonds propres étaient les suivants :
| Mesure du capital | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Ratio de fonds propres de base de catégorie 1 | 12.46% | 11.83% |
| Ratio de fonds propres de première catégorie | 12.64% | 12.01% |
| Ratio de capital total | 15.45% | 15.02% |
Les stratégies et les mécanismes de génération de revenus d'Origin Bancorp mettent en évidence sa résilience et son adaptabilité dans le paysage bancaire concurrentiel à partir de 2024.
Origin Bancorp, Inc. (OBNK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.
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