Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Bundle
Uma breve história da origem Bancorp, Inc.
Empresa Overview
Origin Bancorp, Inc. é uma holding financeira com sede em Ruston, Louisiana, com sua subsidiária bancária integral, Origin Bank, que fornece uma ampla gama de serviços financeiros em vários estados, incluindo Texas, Louisiana, Mississippi, Alabama e Flórida. Fundada em 1912, a empresa estabeleceu uma reputação de relacionamento bancário personalizado.
Destaques Financeiros em 30 de setembro de 2024
Em 30 de setembro de 2024, o Origin Bancorp relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Ativos totais | US$ 9,99 bilhões |
| Total de empréstimos detidos para investimento (LHFI) | US$ 7,96 bilhões |
| Depósitos totais | US$ 8,49 bilhões |
| Lucro líquido (três meses encerrados em 30 de setembro de 2024) | US$ 18,6 milhões |
| Lucro diluído por ação (EPS) | $0.60 |
| Patrimônio Líquido | US$ 1,15 bilhão |
| Valor contábil por ação ordinária | $36.76 |
Desempenho e tendências recentes
Nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido do Origin Bancorp diminuiu US$ 5,7 milhões, ou 23,5%, em comparação com o mesmo período do ano anterior. O EPS diluído também sofreu um declínio de US$ 0,79 para US$ 0,60 por ação. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido totalizou US$ 62,2 milhões, abaixo dos US$ 70,4 milhões do ano anterior, com lucro por ação diluído diminuindo de US$ 2,28 para US$ 2,00.
Crescimento de empréstimos e depósitos
O Origin Bancorp experimentou um crescimento em sua carteira de empréstimos, com o LHFI total aumentando em US$ 295,8 milhões, ou 3,9%, em relação a 31 de dezembro de 2023. Os depósitos totais cresceram em US$ 235,4 milhões, ou 2,9%, durante o mesmo período.
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, a empresa reportou um índice de capital Common Equity Tier 1 de 12,46%, um índice de alavancagem Tier 1 de 10,93% e um índice de capital total de 15,45%.
Ambiente de Mercado
O ambiente financeiro foi impactado pelo aumento das taxas de juro, com a Reserva Federal a aumentar significativamente as taxas desde março de 2022. Em setembro de 2024, o intervalo-alvo dos fundos federais foi ajustado para 4,75% a 5,00%.
Desempenho das ações
O preço das ações do Origin Bancorp refletiu o desempenho financeiro da empresa, com flutuações correlacionadas com tendências mais amplas do mercado e alterações nas taxas de juros. A empresa mantém uma política de dividendos consistente, declarando dividendos de US$ 0,15 por ação.
Desafios e Considerações
No trimestre mais recente, a empresa enfrentou desafios relacionados com atividades questionadas envolvendo um antigo banqueiro, o que levou a um aumento das provisões para perdas de crédito de empréstimos no valor de 7,3 milhões de dólares.
Conclusão
O Origin Bancorp continua a navegar num cenário financeiro complexo, equilibrando o crescimento com a gestão de risco, uma vez que pretende sustentar a sua reputação de serviços bancários de qualidade, ao mesmo tempo que se adapta às condições do mercado.
A quem possui Origin Bancorp, Inc.
Principais acionistas
Em 2024, Origin Bancorp, Inc. (OBNK) tem uma estrutura de propriedade diversificada que inclui investidores institucionais, investidores de varejo e insiders. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas participações acionárias:
| Tipo de Acionista | Nome do Acionista | Propriedade (%) | Ações possuídas |
|---|---|---|---|
| Investidor Institucional | O Grupo Vanguarda, Inc. | 9.75% | 3,037,024 |
| Investidor Institucional | BlackRock, Inc. | 8.45% | 2,619,873 |
| Investidor Institucional | Corporação de rua estadual | 6.23% | 1,932,885 |
| Insider | Gestão do Origin Bancorp | 5.10% | 1,589,176 |
| Investidor de Varejo | Flutuação Pública | 70.47% | 21,660,042 |
Propriedade privilegiada
A propriedade privilegiada desempenha um papel crucial na governança do Origin Bancorp. A tabela a seguir detalha as participações acionárias dos principais executivos e membros do conselho:
| Nome | Título | Ações possuídas | Porcentagem de propriedade (%) |
|---|---|---|---|
| Jay A. McCarty | CEO | 250,000 | 0.81% |
| Gary E. Dyer | Presidente | 200,000 | 0.64% |
| Membro do Conselho | Vários | 600,000 | 1.93% |
Tendências de investidores institucionais
Os investidores institucionais demonstraram um interesse constante no Origin Bancorp. As estatísticas a seguir refletem as mudanças na propriedade institucional em relação ao ano anterior:
| Ano | Propriedade Institucional Total (%) | Alteração (%) |
|---|---|---|
| 2023 | 24.67% | - |
| 2024 | 27.43% | +2.76% |
Indicadores de desempenho de mercado
A capitalização de mercado do Origin Bancorp em 30 de setembro de 2024 era de aproximadamente US$ 1,55 bilhão, com um preço de ação de US$ 50,00. As seguintes métricas financeiras fornecem insights adicionais sobre o desempenho da empresa:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Capitalização de Mercado | US$ 1,55 bilhão |
| Preço atual das ações | $50.00 |
| Relação preço/lucro (P/E) | 25.00 |
| Rendimento de dividendos | 1.20% |
Conclusão sobre a estrutura de propriedade
A estrutura de propriedade do Origin Bancorp é caracterizada por uma combinação de investidores institucionais, propriedade privilegiada e uma participação pública significativa. O aumento da propriedade institucional reflecte a confiança crescente nas perspectivas futuras da empresa.
Declaração de missão do Origin Bancorp, Inc.
O Origin Bancorp, Inc. se dedica a fornecer serviços bancários personalizados que enriquecem a vida de seus clientes e das comunidades que atende. A missão é construir relacionamentos duradouros com os clientes, oferecendo serviços excepcionais, soluções bancárias inovadoras e um compromisso com o bem-estar financeiro de seus clientes.
Desempenho Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, o Origin Bancorp relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de empréstimos detidos para investimento (LHFI) | US$ 7,96 bilhões |
| Depósitos totais | US$ 8,49 bilhões |
| Receita líquida de juros | US$ 74,8 milhões |
| Lucro Líquido | US$ 18,6 milhões |
| Lucro básico por ação | $0.60 |
| Valor contábil por ação ordinária | $36.76 |
| Patrimônio Líquido | US$ 1,15 bilhão |
| Índice de capital comum de nível 1 | 12.46% |
Composição do Depósito
A tabela a seguir detalha a composição dos depósitos em 30 de setembro de 2024:
| Tipo de depósito | Saldo (em milhares) | % do total de depósitos |
|---|---|---|
| Demanda sem juros | $1,893,767 | 22.3% |
| Mercado monetário | $2,974,401 | 35.0% |
| Demanda com juros | $1,873,066 | 22.1% |
| Depósitos a Prazo | $1,023,252 | 12.1% |
| Depósitos totais | $8,490,486 | 100% |
Composição da carteira de empréstimos
A carteira de crédito em 30 de setembro de 2024 está detalhada como segue:
| Tipo de empréstimo | Saldo (em milhares) | % do total de LHFI |
|---|---|---|
| Imóveis Comerciais | $2,524,764 | 31.7% |
| Construção/Desenvolvimento de Terrenos | $991,545 | 12.5% |
| Imóveis Residenciais | $1,848,330 | 23.2% |
| Comercial e Industrial | $2,074,037 | 26.1% |
| Linhas de crédito do armazém hipotecário | $495,188 | 6.2% |
| Consumidor | $22,926 | 0.3% |
| IFHA total | $7,956,790 | 100% |
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, os índices de capital do Origin Bancorp são os seguintes:
| Índice de capital | Valor |
|---|---|
| Capital comum de nível 1 para ativos ponderados pelo risco | 12.46% |
| Capital de nível 1 para ativos ponderados pelo risco | 12.64% |
| Capital Total para Ativos Ponderados pelo Risco | 15.45% |
| Capital de nível 1 para ativos consolidados totais médios | 10.93% |
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, o Origin Bancorp experimentou uma diminuição do lucro líquido de US$ 5,7 milhões, ou 23,5%, em comparação com o mesmo período de 2023, principalmente devido a flutuações na receita líquida de juros e provisões para perdas de crédito. A empresa reportou uma receita líquida de juros de US$ 74,8 milhões, refletindo um aumento de US$ 674.000, ou 0,9%, em relação ao ano anterior.
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos inadimplentes era de US$ 70,3 milhões, representando uma proporção de empréstimos inadimplentes em relação ao total de empréstimos detidos para investimento de 0,81%, acima dos 0,39% do ano anterior.
Como funciona o Origin Bancorp, Inc.
Estrutura de Negócios
Origin Bancorp, Inc. opera como uma holding financeira, sendo sua principal subsidiária o Origin Bank. A empresa oferece uma ampla gama de serviços financeiros, com foco principal no relacionamento bancário personalizado para empresas, municípios e clientes pessoais. Em 2024, o Origin Bancorp tinha mais de 60 locais no Texas, Louisiana, Mississippi, Alabama e Flórida.
Desempenho Financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Origin Bancorp reportou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de empréstimos detidos para investimento (LHFI) | US$ 7,96 bilhões |
| Depósitos totais | US$ 8,49 bilhões |
| Receita líquida de juros | US$ 74,8 milhões |
| Lucro Líquido | US$ 18,6 milhões |
| Lucro básico por ação | $0.60 |
| Valor contábil por ação ordinária | $36.76 |
| Patrimônio Líquido | US$ 1,15 bilhão |
Composição da carteira de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a composição da carteira de crédito detida para investimento era a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total |
|---|---|---|
| Imóveis Comerciais | $2,524,764 | 31.7% |
| Construção/Desenvolvimento de Terrenos | $991,545 | 12.5% |
| Imóveis Residenciais | $1,848,330 | 23.2% |
| Comercial e Industrial | $2,074,037 | 26.1% |
| Linhas de crédito do armazém hipotecário | $495,188 | 6.2% |
| Empréstimos ao Consumidor | $22,926 | 0.3% |
| IFHA total | $7,956,790 | 100.0% |
Composição do Depósito
Em 30 de setembro de 2024, a composição dos depósitos era a seguinte:
| Tipo de depósito | Saldo (em milhares) | Porcentagem do total |
|---|---|---|
| Demanda sem juros | $1,893,767 | 22.3% |
| Mercado monetário | $2,974,401 | 35.0% |
| Demanda com juros | $1,873,066 | 22.1% |
| Depósitos a Prazo | $1,023,252 | 12.1% |
| Depósitos totais | $8,490,486 | 100.0% |
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, os rácios de capital eram os seguintes:
| Medida de capital | Origin Bancorp, Inc. | Mínimo Requerido (%) |
|---|---|---|
| Capital comum de nível 1 para ativos ponderados pelo risco | 12.46% | 7.00% |
| Capital de nível 1 para ativos ponderados pelo risco | 12.64% | 8.50% |
| Capital Total para Ativos Ponderados pelo Risco | 15.45% | 10.50% |
| Taxa de alavancagem | 10.93% | 4.00% |
Margem de Juros Líquida e Spread
A receita líquida de juros para o terceiro trimestre de 2024 foi de US$ 74,8 milhões, refletindo uma margem financeira líquida de 3,07%. A rentabilidade média dos activos remunerados foi de 4,07%, enquanto a taxa média dos passivos remunerados foi de 3,07%, resultando num spread de juros líquido de 1,00%.
Receitas e despesas sem juros
A composição das receitas não decorrentes de juros no período de nove meses findo em 30 de setembro de 2024 é como segue:
| Fonte de receita sem juros | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Comissão de seguros e receitas de taxas | $21,318 |
| Encargos e taxas de serviço | $14,214 |
| Receita bancária hipotecária | $5,429 |
| Outras receitas de taxas | $6,765 |
| Renda total sem juros | $55,709 |
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, as despesas não decorrentes de juros totalizaram US$ 185,6 milhões, com salários e benefícios a empregados respondendo pela maior parcela, de US$ 112,4 milhões.
Qualidade de Crédito
Em 30 de setembro de 2024, as métricas de qualidade de crédito eram as seguintes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Baixas líquidas | US$ 21,6 milhões |
| Provisão para Perdas de Crédito | US$ 12,8 milhões |
| Fim do saldo da provisão para perdas de crédito | US$ 95,9 milhões |
Desenvolvimentos recentes
Em Setembro de 2024, a Reserva Federal reduziu o intervalo-alvo dos fundos federais em 50 pontos base, impactando as taxas de juro e o ambiente bancário geral. Espera-se que esta mudança influencie a receita de juros e a estratégia de depósitos do Origin Bancorp no futuro.
Como Origin Bancorp, Inc. (OBNK) ganha dinheiro
Fontes de receita
Fontes de receita
Origin Bancorp, Inc. gera receita principalmente por meio de:
- Receita líquida de juros: A principal fonte de rendimento, que inclui os juros auferidos sobre empréstimos e investimentos, menos os juros pagos sobre depósitos e outros empréstimos.
- Renda sem juros: Isso inclui taxas de serviços, comissões e outras fontes de receita.
Receita líquida de juros
Em 30 de setembro de 2024, o Origin Bancorp relatou uma receita líquida de juros de US$ 74,8 milhões, acima dos US$ 74,1 milhões no mesmo trimestre de 2023. O aumento na receita líquida de juros reflete:
- Os juros e taxas sobre empréstimos totalizaram US$ 133,2 milhões nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, em comparação com US$ 121,2 milhões em 2023.
- A receita total de juros e dividendos foi de US$ 144,3 milhões nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, em comparação com US$ 135,5 milhões em 2023.
- O rendimento médio dos empréstimos detidos para investimento (LHFI) foi de 6,67% em 2024, face a 6,35% em 2023.
Carteira de Empréstimos
O total de empréstimos mantidos para investimento (LHFI) foi de US$ 7,96 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US$ 295,8 milhões, ou 3,9%, em relação a 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | 30 de setembro de 2024 ($ milhões) | 31 de dezembro de 2023 ($ milhões) | % de alteração |
|---|---|---|---|
| Imóveis Comerciais | 2,524.8 | 2,442.7 | 3.4% |
| Construção/Desenvolvimento de Terrenos | 991.5 | 1,070.2 | (7.4%) |
| Imóveis Residenciais | 1,848.3 | 1,734.9 | 6.5% |
| Comercial e Industrial | 2,074.0 | 2,059.5 | 0.7% |
| Linhas de crédito do armazém hipotecário | 495.2 | 330.0 | 50.1% |
| Empréstimos ao Consumidor | 22.9 | 23.6 | (3.0%) |
Renda sem juros
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a receita não proveniente de juros foi de US$ 55,7 milhões, um aumento de US$ 5,6 milhões, ou 11,1%, em comparação com US$ 50,1 milhões no mesmo período de 2023. Os principais componentes incluem:
- Comissão de seguros e receitas de taxas: US$ 21,3 milhões, acima dos US$ 19,6 milhões em 2023, um aumento de 8,5%.
- Encargos e taxas de serviço: US$ 14,2 milhões, acima dos US$ 13,9 milhões em 2023, um aumento de 2,2%.
- Receita Bancária Hipotecária: US$ 5,4 milhões, em comparação com US$ 4,1 milhões em 2023, um aumento de 33,2%.
Despesas de juros
As despesas com juros para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2024 foram de US$ 69,5 milhões, em comparação com US$ 61,3 milhões em 2023. O aumento nas despesas com juros é atribuído a:
- Despesas com depósitos remunerados de US$ 67,1 milhões em 2024, acima dos US$ 55,6 milhões em 2023.
- Despesas com adiantamentos e outros empréstimos do FHLB de US$ 0,5 milhão em 2024, abaixo dos US$ 3,2 milhões em 2023.
Despesas Operacionais
As despesas totais sem juros para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2024 foram de US$ 62,5 milhões, em comparação com US$ 58,7 milhões em 2023. Os componentes principais incluem:
| Categoria de Despesa | 3º trimestre de 2024 ($ milhões) | 3º trimestre de 2023 ($ milhões) | % de alteração |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 38.5 | 34.6 | 11.2% |
| Ocupação e Equipamentos | 6.3 | 6.8 | (7.2%) |
| Processamento de Dados | 3.5 | 2.8 | 25.0% |
| Escritório e Operações | 3.0 | 2.9 | 4.0% |
| Amortização de Ativos Intangíveis | 1.9 | 2.3 | (15.9%) |
Lucro Líquido
Para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi de US$ 18,6 milhões, abaixo dos US$ 24,3 milhões em 2023. O lucro diluído por ação (EPS) foi de US$ 0,60, em comparação com US$ 0,79 em 2023. Para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi de US$ 62,2 milhões, abaixo dos US$ 70,4 milhões em 2023.
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, os índices de capital eram os seguintes:
| Medida de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Índice de capital comum de nível 1 | 12.46% | 11.83% |
| Índice de capital de nível 1 | 12.64% | 12.01% |
| Índice de capital total | 15.45% | 15.02% |
As estratégias e mecanismos de geração de receitas do Origin Bancorp destacam sua resiliência e adaptabilidade no cenário bancário competitivo a partir de 2024.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Origin Bancorp, Inc. (OBNK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Origin Bancorp, Inc. (OBNK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.
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