PCB Bancorp (PCB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, PCB Bancorp surge como una potencia estratégica, elaborando meticulosamente su modelo de negocio para servir al vibrante ecosistema económico de California. Al combinar sin problemas soluciones financieras personalizadas con infraestructura digital de vanguardia, PCB se ha posicionado como una fuerza transformadora en la banca local, ofreciendo servicios a medida que resuenan profundamente con empresas pequeñas a medianas y consumidores individuales. Su enfoque innovador va más allá de la banca tradicional, creando una propuesta de valor integral que entrelazan la participación de la comunidad, la destreza tecnológica y las experiencias de los clientes basadas en relaciones.

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y cámaras de comercio

PCB Bancorp mantiene asociaciones con 7 cámaras locales de comercio en el sur de California a partir de 2024.

Tipo de asociación	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Cámaras locales de comercio	7	Región del Sur de California

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

PCB Bancorp colabora con 12 empresas de desarrollo inmobiliario comercial en su mercado primario.

Enfoque de asociación	Número de asociaciones de desarrolladores	Valor total del préstamo
Inmobiliario comercial	12	$ 245 millones

Redes de empresas pequeñas a medianas (PYME)

PCB Bancorp admite 328 empresas de PYME a través de programas de asociación específicos.

• Asociaciones totales de red de PYME: 328
• Tamaño promedio del préstamo a las PYME: $ 375,000
• Portafolio de préstamos Total SME: $ 123.2 millones

Proveedores de tecnología financiera regional

PCB Bancorp tiene asociaciones de tecnología estratégica con 5 empresas FinTech.

Tipo de socio tecnológico	Número de asociaciones	Monto de la inversión
Proveedores de fintech	5	$ 4.7 millones

Organizaciones de inversión comunitaria

PCB Bancorp se involucra con 9 organizaciones de inversión comunitaria para apoyar el desarrollo económico local.

• Asociaciones totales de inversión comunitaria: 9
• Compromisos de préstamos de desarrollo comunitario: $ 56.3 millones
• Enfoque geográfico: sur de California

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

PCB Bancorp proporciona a los servicios bancarios activos totales de $ 4.1 mil millones al cuarto trimestre de 2023. Los préstamos totales alcanzaron $ 3.2 mil millones, con préstamos inmobiliarios comerciales que representan $ 2.1 mil millones de la cartera.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamo comercial	$ 2.1 mil millones
Banca personal	$ 1.1 mil millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 385 millones

Originación de préstamo y suscripción

El volumen de originación del préstamo para PCB Bancorp en 2023 totalizó $ 742 millones, con un margen de interés neto de 3.85%.

• Tasa de aprobación promedio de préstamos: 68%
• Duración de préstamo promedio ponderada: 5.2 años
• Tiempo de procesamiento de préstamos: 15-21 días

Gestión de depósitos e inversiones

Tipo de depósito	Saldo total (2023)
Cuentas corrientes	$ 1.3 mil millones
Cuentas de ahorro	$ 985 millones
Cuentas del mercado monetario	$ 412 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Inversiones de plataforma de banca digital en 2023: $ 8.2 millones

• Usuarios de banca móvil: 62% de la base total de clientes
• Volumen de transacciones en línea: 4.3 millones de transacciones mensuales
• Inversión de seguridad de plataforma digital: $ 2.1 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Presupuesto de cumplimiento y gestión de riesgos: $ 12.5 millones en 2023

Categoría de gestión de riesgos	Asignación
Cumplimiento regulatorio	$ 6.3 millones
Ciberseguridad	$ 3.7 millones
Prevención de fraude	$ 2.5 millones

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en California

A partir del cuarto trimestre de 2023, PCB Bancorp opera 15 ramas de servicio completo en el sur de California. Los activos totales reportados en $ 3.98 mil millones. Concentración geográfica en las regiones del condado de Los Ángeles y Orange.

Ubicaciones de ramas	Recuento total	Regiones primarias
Ramas de servicio completo	15	Condado de Los Ángeles, Condado de Orange
Activos totales	$ 3.98 mil millones	Mercado de California

Equipo de gestión experimentado

Equipo de liderazgo con una experiencia bancaria promedio de 22 años. Los ejecutivos clave incluyen:

• CEO con más de 30 años en banca
• CFO con 25 años de experiencia en servicios financieros
• Director de riesgos con 20 años de experiencia regulatoria

Infraestructura de banca digital robusta

Soporte de plataforma digital Servicios de banca 100% en línea. Aplicación de banca móvil con 85,000 usuarios activos a diciembre de 2023.

Servicio digital	Métricas de usuario
Usuarios de banca móvil	85,000
Volumen de transacciones en línea	2.3 millones mensuales

Sistemas de tecnología financiera patentada

Inversión de $ 4.2 millones en infraestructura tecnológica en 2023. Gasto de ciberseguridad: $ 1.1 millones anuales.

Reservas de capital sustanciales

Relación de capital de nivel 1: 13.5% a partir del cuarto trimestre 2023. Reservas de capital total: $ 542 millones.

Métrico de capital	Valor
Relación de capital de nivel 1	13.5%
Reservas de capital total	$ 542 millones

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

PCB Bancorp ofrece soluciones bancarias específicas con una cartera de préstamos totales de $ 2.29 mil millones a partir del tercer trimestre de 2023. El banco ofrece servicios de préstamos comerciales especializados con un tamaño de préstamo comercial promedio de $ 1.5 millones.

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos comerciales	$ 2.29 mil millones	$ 1.5 millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 412 millones	$350,000

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

PCB ofrece tasas de interés competitivas con tasas actuales de préstamos comerciales que van desde 7.25% a 9.50% y tasas de depósito entre 3.75% y 5.25%.

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

PCB mantiene un Alta tasa de retención de clientes del 87% a través de relaciones bancarias personalizadas. El banco atiende a aproximadamente 45,000 clientes comerciales e individuales en sus regiones operativas.

Productos financieros flexibles para PYME

• Cuentas corrientes de negocios con cero tarifas de mantenimiento mensual
• Opciones flexibles de línea de crédito de hasta $ 500,000
• Proceso de aprobación de préstamos rápidos dentro de las 48 horas
• Soluciones de gestión de efectivo personalizadas

Experiencia bancaria centrada en la comunidad

PCB opera 15 ubicaciones de sucursales principalmente en California, con una base de activos total de $ 3.86 mil millones a diciembre de 2023. El banco reinvierte aproximadamente el 12% de sus ingresos netos en iniciativas de desarrollo de la comunidad local.

Métrica financiera	Valor 2023
Activos totales	$ 3.86 mil millones
Número de ramas	15
Reinversión comunitaria	12% del ingreso neto

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas

PCB Bancorp proporciona una gestión de relaciones personalizada para clientes comerciales y de banca personal. A partir de 2023, el banco mantiene aproximadamente 37 gerentes de relaciones dedicados en su red de sucursales del sur de California.

Segmento de clientes	Número de gerentes dedicados	Cartera promedio de clientes
Banca comercial	22	45-50 clientes por gerente
Banca personal	15	65-70 clientes por gerente

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

PCB ofrece servicios de asesoramiento financiero integrales con un enfoque en soluciones personalizadas.

• Tiempo de consulta de asesoramiento promedio: 90 minutos
• Herramientas de planificación financiera digital disponibles
• Consulta inicial de cortesía para nuevos clientes

Atención al cliente digital y en persona

PCB Bancorp proporciona atención al cliente multicanal con las siguientes métricas:

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Volumen de soporte anual
Chat en línea	2-3 minutos	42,500 interacciones
Soporte telefónico	4-5 minutos	98,700 llamadas
Soporte en la rama	15-20 minutos	35,200 interacciones del cliente

Iniciativas de participación comunitaria

PCB Bancorp demuestra una fuerte participación de la comunidad a través de iniciativas específicas.

• Inversión comunitaria anual: $ 750,000
• Asociaciones locales sin fines de lucro: 22 organizaciones
• Programas de educación financiera: 15 eventos anuales

Soluciones bancarias a medida

El banco ofrece productos bancarios especializados con características personalizadas:

Categoría de productos	Número de soluciones especializadas	Tasa promedio de adopción del cliente
Banca de negocios	14 Configuraciones únicas de productos	67%
Banca personal	9 tipos de cuentas especializadas	53%

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2023, PCB Bancorp opera 15 ubicaciones de ramas físicas concentradas principalmente en el sur de California. Estas sucursales se encuentran en mercados clave, incluidos Los Ángeles y el Condado de Orange.

Categoría de rama	Número de ramas	Enfoque geográfico
Ramas físicas totales	15	Sur de California
Ubicaciones del mercado primario	Condado de Los Ángeles	9 ramas
Ubicaciones de mercado secundario	Condado de Orange	6 ramas

Plataforma bancaria en línea

La plataforma de banca en línea de PCB Bancorp proporciona servicios integrales de banca digital con las siguientes características:

• Acceso de cuenta 24/7
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Descargas de extracto de cuenta
• Revisión del historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil admite transacciones y servicios en múltiples plataformas:

Plataforma	Disponibilidad	Descargar estadísticas
Tienda de aplicaciones de iOS	Disponible	Calificación de 4.2/5
Google Play Store	Disponible	Calificación de 4.1/5

Centro de llamadas de servicio al cliente

PCB Bancorp mantiene un centro de llamadas de servicio al cliente con los siguientes parámetros operativos:

• Horas de operación: de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. PST
• Soporte de fin de semana: horario limitado el sábado
• Idiomas compatibles: inglés, español
• Tiempo de respuesta promedio: 3-5 minutos

Herramientas de comunicación digital

Los canales de comunicación digital incluyen mensajes seguros, correo electrónico y plataformas de redes sociales para la participación del cliente:

Canal de comunicación	Estado activo	Tiempo de respuesta
Mensajes en línea seguros	Activo	Dentro de las 24 horas
Soporte por correo electrónico	Activo	Dentro de las 48 horas
Plataformas de redes sociales	LinkedIn, Twitter	Dentro de 12-24 horas

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

PCB Bancorp sirve a 1,245 empresas pequeñas a medianas en California a partir del cuarto trimestre de 2023. Tamaño promedio de préstamos comerciales: $ 487,000. Cartera total de préstamos comerciales: $ 612 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	412	$ 189.3 millones
Servicios profesionales	356	$ 167.5 millones
Fabricación	287	$ 132.6 millones

Empresas comerciales locales

PCB Bancorp admite 876 empresas comerciales locales en todo el sur de California. Concentrado principalmente en las regiones del condado de Los Ángeles y Orange.

• Cuenta promedio de depósito comercial: $ 1.2 millones
• Depósitos comerciales totales: $ 1.05 mil millones
• Concentración de la industria: sectores de bienes raíces, atención médica, tecnología

Consumidores individuales en California

Base de clientes de 47,832 clientes bancarios individuales. Activos bancarios personales totales: $ 2.3 mil millones.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	29,456	$42,500
Ahorros personales	18,376	$87,300

Proveedores de servicios profesionales

PCB Bancorp sirve 612 proveedores de servicios profesionales. Portafolio de préstamos de servicios profesionales totales: $ 276 millones.

• Firmas legales: 187 clientes
• Prácticas médicas: 224 clientes
• Empresas consultoras: 201 clientes

Organizaciones locales sin fines de lucro

Apoyo a 89 organizaciones locales sin fines de lucro con depósitos sin fines de lucro totales de $ 42.6 millones.

Categoría sin fines de lucro	Número de organizaciones	Depósitos totales
Educativo	27	$ 15.3 millones
Cuidado de la salud	32	$ 18.7 millones
Servicios comunitarios	30	$ 8.6 millones

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2023, PCB Bancorp informó gastos de operación de sucursales totales de $ 16.3 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	6,750,000
Utilidades	1,250,000
Mantenimiento	2,300,000
Seguridad de la rama	1,500,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para PCB Bancorp en 2023 totalizaron $ 7.8 millones.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 3.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 2.5 millones
• Licencias de software: $ 1.4 millones
• Actualizaciones de hardware: $ 700,000

Compensación de empleados

La compensación total de los empleados para PCB Bancorp en 2023 fue de $ 45.6 millones.

Tipo de compensación	Monto ($)
Salarios base	32,500,000
Bonos de rendimiento	8,200,000
Beneficios y seguro	4,900,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio de PCB Bancorp en 2023 ascendieron a $ 5.4 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 2.1 millones
• Gastos de auditoría e informes: $ 1.8 millones
• Capacitación regulatoria: $ 600,000
• Tecnología de cumplimiento: $ 900,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para PCB Bancorp en 2023 fueron de $ 4.2 millones.

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,600,000
Medios tradicionales	1,200,000
Eventos comunitarios	500,000
Programas de adquisición de clientes	900,000

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, PCB Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 84.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 1.42 mil millones	$ 48.6 millones
Hipoteca residencial	$ 612 millones	$ 22.7 millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 385 millones	$ 13.0 millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 17.2 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 4.3 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 3.8 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 2.6 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.5 millones
• Otros cargos de servicio: $ 5.0 millones

Comisiones de productos de inversión

Los servicios de inversión generaron $ 6.5 millones en comisiones durante 2023:

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Fondos mutuos	$ 2.8 millones
Planificación de jubilación	$ 1.9 millones
Servicios de corretaje	$ 1.8 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos bancarios digitales para 2023 alcanzaron $ 3.7 millones:

• Transacciones de pago de facturas en línea: $ 1.2 millones
• Tarifas de depósito móvil: $ 0.9 millones
• Tasas de transferencia digital: $ 1.6 millones

Servicios de gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 8.4 millones en 2023:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 5.6 millones
Planificación financiera	$ 2.1 millones
Servicios de confianza	$ 0.7 millones

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) keeps its clients loyal. It's a focused approach, definitely centered on specific markets and strong service.

Specialized commercial lending for small and middle-market businesses is a core offering. The loan book reflects this focus; Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion as of September 30, 2025. The bank also emphasizes its success in the Small Business Administration (SBA) market, reporting sold balances of $29.0M in the third quarter of 2025, contributing to a year-to-date SBA gain increase of 53% year-over-year.

The bank's value proposition includes deep cultural and language expertise for the Korean-American community. This specialized focus helps PCB Bank serve this niche effectively across its operating footprint, which includes Los Angeles and Orange Counties, California.

For treasury management, PCB Bancorp provides flexible cash management services. While specific usage statistics for remote deposit capture or positive pay aren't public, the bank is clearly growing its deposit base, with Total Deposits reaching $2.91 billion at September 30, 2025. The focus on core deposits is evident, as retail deposits grew by 6% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The service model is relationship-driven, aiming for stickiness. The target customer retention rate is stated as 87%. This relationship focus supports strong financial performance, with Net Interest Income for Q3 2025 reported at $27.0 million, an increase of 18.7% year-over-year.

PCB Bancorp competes by offering competitive interest rates on loans and deposits. The Net Interest Margin (NIM) was reported at 3.28% for the first quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the lending and deposit activities as of late 2025 reporting periods:

Metric	Amount/Rate	Date/Period
Loans Held-for-Investment	$2.73 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Net Interest Income	$27.0 million	Q3 2025
Retail Deposit Growth	+6%	Q/Q (Q3 2025)
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	Q1 2025
SBA Loan Sales Premium	$1.85 million (on $29.0M sold)	Q3 2025

The bank's operational efficiency supports these value drivers, with the efficiency ratio improving to 48.92% in Q3 2025 from 50.63% in Q2 2025.

The key service components that underpin these propositions include:

• Specialized commercial loan origination.
• Serving the Korean-American community.
• Digital tools for cash management.
• Strong credit quality metrics (NPLs/loans at 0.30% in Q3 2025).
• Maintaining a solid Allowance for Credit Losses (ACL) ratio of 1.20% at September 30, 2025.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) connects with the people and businesses it serves, which is central to its identity as a relationship bank. This approach is what management pointed to in Q2 2025 as a key factor in navigating economic uncertainty.

The high-touch model is supported by the sheer scale of the client base it manages. As of the third quarter of 2025, PCB Bancorp held total assets of $3.36 billion and total deposits reaching $2.91 billion. That deposit base represented an 18.5% increase year-over-year as of September 30, 2025.

The structure clearly relies on dedicated personnel to maintain these connections, especially for its core business segments.

Metric	Value as of Late 2025 Data Point	Context/Date
Total Assets	$3.36 billion	Q3 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Quarterly Deposit Growth (QoQ)	3.2%	Q3 2025 vs Q2 2025
Core Deposits Percentage	59.3%	Q1 2025

Dedicated relationship managers, often embodied by senior leadership at the branch level, drive this personalized service. For instance, Branch Managers are explicitly responsible for overall management, strategic initiatives, and client relations of their respective locations. This structure helps foster customer loyalty and drives business growth within the local footprint. This personal touch is a deliberate strategy, as the bank's origins trace back to serving a specific community-Korean-Americans in the greater Los Angeles area-since 2003.

Community-focused engagement is not just a talking point; it's baked into the operational roles. Branch Managers focus on delivering outstanding customer service and cultivating client relationships, which is crucial for strengthening PCB Bancorp's presence in areas like Rowland Heights. This local market expertise is what allows the bank to adapt and meet the unique needs of its customers, even amid broader economic uncertainty.

Still, the modern banking experience demands efficiency, so self-service options are a necessary complement to the high-touch model. While PCB Bancorp's specific digital adoption rates aren't public, the general U.S. context shows a clear expectation for robust digital tools:

• 77% of U.S. consumers prefer managing bank accounts via a mobile app or computer.
• Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.
• 72% of global banking customers now prefer using mobile apps for core services.
• 83% of customers report that digital innovations make banking services more easily accessible.

The bank's ability to successfully deploy new technology is a stated factor in its future performance. You can bet the digital platforms-mobile and online-are designed to handle the day-to-day needs, freeing up those dedicated relationship managers for more complex business and personal client needs.

Finance: draft the Q4 2025 deposit segmentation report by next Wednesday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) gets its value proposition-relationship-focused banking-into the hands of its customers as of late 2025. The channels mix is a blend of traditional, physical presence and modern digital tools, all supporting that core relationship banking model.

The physical footprint remains important, especially for their core small and middle-market business clientele. While the exact count fluctuates due to optimization efforts, the network is anchored by a physical presence in key markets.

• Physical branch network: Approximately 15 locations, following consolidation and strategic additions.
• Confirmed expansion: Establishment of the first full-service branch in Suwanee, Georgia, during the second quarter of 2025.
• Primary physical markets: Southern California (Los Angeles and Orange Counties) and the East Coast (New Jersey and New York).

Loan Production Offices (LPOs) serve as crucial, lower-overhead access points for loan origination outside the main branch hubs. These are key for geographic reach beyond the established branch footprint.

The last reported specific number for LPOs was seven offices, strategically placed across multiple states, including the key markets of Washington and Georgia, supporting the bank's growth outside its California base. This network is designed to capture business and commercial loan opportunities where a full-service branch might not yet be warranted.

Digital channels are essential for transaction efficiency and customer convenience. PCB Bancorp has been investing in its technology infrastructure, including a core system upgrade completed around 2024, to enhance these platforms.

• Online banking portal: Used for account management, transfers, and business services.
• Mobile banking application: Provides on-the-go access, supporting the trend where mobile platforms are becoming the primary way customers interact with their finances.

The direct sales force is the human element that underpins the entire channel strategy, reinforcing the bank's identity as a relationship bank. These professionals are the primary interface for the bank's target market of small and middle-market businesses.

While a precise, real-time count of dedicated relationship managers isn't public, the overall employee base supporting operations and sales was reported at 270 total employees as of late 2025. These individuals drive the 'Total Relationship Banking' mission.

Here's a quick look at the balance sheet scale these channels are supporting as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (As of Late 2025)	Date Reference
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Loans Held-for-Investment (HFI)	$2.80 billion	June 30, 2025
Trailing Twelve Month Revenue	$113 million	September 30, 2025
Total Employees	270	As of late 2025

The LPOs, like the one in Bellevue, Washington, and the new Georgia branch, are direct conduits for growing the loan portfolio, which stood at $2.80 billion as of mid-year 2025. The digital portal and mobile app help service the $2.91 billion deposit base efficiently. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for PCB Bancorp as of late 2025. This bank holding company, through its sole subsidiary PCB Bank, focuses its relationship banking efforts on specific geographic and demographic niches.

The primary customer base is geographically concentrated in Southern California, specifically serving Los Angeles and Orange Counties, though they have expanded operations to include Bellevue, Washington, and Atlanta, Georgia, with a new full-service branch opening in Suwanee, Georgia, in the second quarter of 2025.

The key customer segments are:

• Small and middle-market businesses (SMEs) in Southern California.
• Individuals and professionals, with a historical and ongoing focus on the Korean-American community in the greater Los Angeles area.
• Real estate investors seeking commercial and residential loans.
• Customers utilizing specialized services, as evidenced by the CEO noting uncertainty in certain industries due to ongoing tariffs and trade restrictions, suggesting a segment reliant on services like trade finance.

The business model is heavily weighted toward commercial lending, which directly supports the SME segment. As of March 31, 2025, the total Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion, up from $2.63 billion at the end of 2024.

Here's a quick look at the composition of the loan book, which shows the emphasis on business and commercial real estate:

Loan Category Proxy	Financial Metric	As of Date
Loans Held-for-Investment (Total)	$2,730 million	March 31, 2025
Commercial and Industrial loans, and owner-occupied CRE loans	37.9% of total portfolio loans	March 31, 2025

The bank reported strong organic growth in its commercial lending, with commercial loan growth reaching $360.7 million in the second quarter of 2025 alone. This momentum supports the small-to-medium sized business segment that forms the backbone of the bank's lending activity. The bank's mission, as stated in its 2024 Annual Report, is to help first generation Asian-American immigrants realize the American dream through business ownership, defintely cementing the focus on this demographic within the SME space.

For individuals and professionals, the bank offers a broad range of deposit products alongside its loans. Total Deposits reached $2.71 billion as of March 31, 2025. The bank's commitment to relationship banking is designed to capture both the business and personal financial needs of its core constituents.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for PCB Bancorp as of late 2025. For a relationship-focused bank, the cost of funding and the cost of people are front and center. Here's the quick math on what it costs to run the business based on first quarter 2025 figures.

The largest direct cost tied to the balance sheet is the expense incurred to fund the assets. With Total Deposits at $2.71 billion at March 31, 2025, the corresponding interest expense is a major driver.

Here is a summary of the key cost components for PCB Bancorp in Q1 2025:

Cost Component	Q1 2025 Amount	Context/Notes
Interest Expense on Deposits	$22.564 million	Derived from Interest-bearing deposits expense for Q1 2025.
Total Noninterest Expenses	$14.5 million	Total non-interest expense for the quarter.
Provision for Credit Losses	$1.6 million	Set aside for potential loan losses.
Total Deposits (Funding Base)	$2.71 billion	The liability base used to calculate interest expense.

The $14.5 million in Total Noninterest Expenses is an aggregate figure that covers everything outside of interest paid to depositors and the provision for bad loans. This category is where personnel and technology costs live.

Personnel costs are significant for a relationship bank like PCB Bancorp, as they directly support the loan and deposit generation engine. As of March 31, 2025, the company maintained 257 full-time equivalent employees, covering relationship managers and branch staff.

The remaining noninterest expenses are composed of various operational costs. You should track these sub-components closely:

• Personnel expenses for relationship managers and branch staff, which saw a decrease in salaries but an increase in bonus accrual for the quarter.
• Technology and compliance costs, which include items like core system maintenance; the total noninterest expense figure of $14.5 million was lower than the prior quarter due to reduced professional fees and other operational costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how PCB Bancorp actually brings in the money, which, for a bank holding company, centers heavily on its lending activities and associated fees. Honestly, the core revenue driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

The primary engine is Net Interest Income from loans. This is the bread and butter. You see this reflected in the balance sheet growth, where Loans Held-for-Investment were reported at $2.73 billion as of March 31, 2025, showing expansion from the prior year-end. For the most recent quarter, Q3 2025, the Net Interest Income hit $27.0 million.

Next up is Noninterest income from service charges and fees, which is more transactional. This category includes things like service charges and, importantly for PCB Bancorp, gains from selling loans. While Noninterest Income saw a dip in Q1 2025, the gain on sale of loans picked up steam later in the year. For instance, the Gain on sale of loans in Q3 2025 was $1.62 million.

To give you a snapshot of the recent top-line performance, the total reported revenue for the third quarter ending September 30, 2025, was $30.39 million. Looking at the trailing twelve months (TTM) revenue as of September 30, 2025, PCB Bancorp posted $107.74 million.

The bottom line result for that strong third quarter was Net income available to common shareholders of $11.3 million for Q3 2025. That's a solid return on the business activities.

Here's a quick look at how the key components of revenue stacked up in Q3 2025, compared to the loan base that generates the interest income:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income	$27.0 million
Gain on Sale of Loans	$1.62 million
Total Reported Revenue	$30.39 million

You should also note the context around the noninterest income dip you mentioned. In Q1 2025, Noninterest Income decreased by 12.4% to $2.6 million, largely due to lower loan servicing income and reduced gains on loan sales that quarter. So, the revenue mix shifts; the gain on sale of loans is definitely a variable component of that noninterest income stream.

The key revenue-generating asset base was:

• Loans Held-for-Investment (as of Q1 2025): $2.73 billion
• TTM Revenue (as of Sep 30, 2025): $107.74 million
• Net Income (Q3 2025): $11.3 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.