PCB Bancorp (PCB): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich PCB Bancorp zu einem strategischen Kraftpaket, das sein Geschäftsmodell sorgfältig ausarbeitet, um das dynamische Wirtschaftsökosystem Kaliforniens zu bedienen. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter Finanzlösungen mit modernster digitaler Infrastruktur hat sich PCB als transformative Kraft im lokalen Bankwesen positioniert und bietet maßgeschneiderte Dienstleistungen an, die bei kleinen und mittleren Unternehmen und Privatkunden großen Anklang finden. Ihr innovativer Ansatz geht über das traditionelle Bankwesen hinaus und schafft ein umfassendes Wertversprechen, das gemeinschaftliches Engagement, technologische Kompetenz und beziehungsorientierte Kundenerlebnisse miteinander verbindet.

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

PCB Bancorp unterhält ab 2024 Partnerschaften mit sieben lokalen Handelskammern in Südkalifornien.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Verbände	Geografische Abdeckung
Lokale Handelskammern	7	Region Südkalifornien

Gewerbeimmobilienentwickler

PCB Bancorp arbeitet in seinem Hauptmarkt mit 12 Gewerbeimmobilienentwicklungsunternehmen zusammen.

Partnerschaftsfokus	Anzahl der Entwicklerpartnerschaften	Gesamtkreditwert
Gewerbeimmobilien	12	245 Millionen Dollar

Netzwerke für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

PCB Bancorp unterstützt 328 KMU-Unternehmen durch gezielte Partnerschaftsprogramme.

• Gesamtzahl der KMU-Netzwerkpartnerschaften: 328
• Durchschnittliche Kredithöhe an KMU: 375.000 USD
• Gesamtes KMU-Kreditportfolio: 123,2 Millionen US-Dollar

Regionale Anbieter von Finanztechnologie

PCB Bancorp unterhält strategische Technologiepartnerschaften mit fünf Fintech-Unternehmen.

Technologiepartnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Fintech-Anbieter	5	4,7 Millionen US-Dollar

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

PCB Bancorp arbeitet mit 9 kommunalen Investmentorganisationen zusammen, um die lokale Wirtschaftsentwicklung zu unterstützen.

• Gesamtzahl der Community-Investitionspartnerschaften: 9
• Zusagen für Gemeindeentwicklungsdarlehen: 56,3 Millionen US-Dollar
• Geografischer Schwerpunkt: Südkalifornien

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

PCB Bancorp bietet Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 4,1 Milliarden US-Dollar (Stand Q4 2023) an. Die Gesamtkredite erreichten 3,2 Milliarden US-Dollar, wobei gewerbliche Immobilienkredite 2,1 Milliarden US-Dollar des Portfolios ausmachten.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	2,1 Milliarden US-Dollar
Persönliches Banking	1,1 Milliarden US-Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	385 Millionen Dollar

Kreditvergabe und Underwriting

Das Kreditvergabevolumen für PCB Bancorp belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 742 Millionen US-Dollar, mit einer Nettozinsspanne von 3,85 %.

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungsquote: 68 %
• Gewichtete durchschnittliche Kreditlaufzeit: 5,2 Jahre
• Kreditbearbeitungszeit: 15-21 Tage

Einlagen- und Investmentmanagement

Einzahlungsart	Gesamtsaldo (2023)
Girokonten	1,3 Milliarden US-Dollar
Sparkonten	985 Millionen Dollar
Geldmarktkonten	412 Millionen Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Investitionen in digitale Banking-Plattformen im Jahr 2023: 8,2 Millionen US-Dollar

• Mobile-Banking-Nutzer: 62 % des gesamten Kundenstamms
• Online-Transaktionsvolumen: 4,3 Millionen monatliche Transaktionen
• Investition in die Sicherheit digitaler Plattformen: 2,1 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Budget für Compliance und Risikomanagement: 12,5 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Kategorie „Risikomanagement“.	Zuordnung
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	6,3 Millionen US-Dollar
Cybersicherheit	3,7 Millionen US-Dollar
Betrugsprävention	2,5 Millionen Dollar

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Kalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt PCB Bancorp 15 Full-Service-Filialen in ganz Südkalifornien. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 3,98 Milliarden US-Dollar. Geografische Konzentration in den Regionen Los Angeles und Orange County.

Niederlassungsstandorte	Gesamtzahl	Primärregionen
Full-Service-Filialen	15	Los Angeles County, Orange County
Gesamtvermögen	3,98 Milliarden US-Dollar	Kalifornischer Markt

Erfahrenes Management-Team

Führungsteam mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren. Zu den wichtigsten Führungskräften gehören:

• CEO mit mehr als 30 Jahren Erfahrung im Bankwesen
• CFO mit 25 Jahren Erfahrung im Finanzdienstleistungssektor
• Chief Risk Officer mit 20 Jahren regulatorischer Erfahrung

Robuste digitale Banking-Infrastruktur

Unterstützung der digitalen Plattform 100 % Online-Banking-Dienstleistungen. Mobile-Banking-App mit 85.000 aktiven Nutzern (Stand Dezember 2023).

Digitaler Service	Benutzermetriken
Mobile-Banking-Benutzer	85,000
Online-Transaktionsvolumen	2,3 Millionen monatlich

Proprietäre Finanztechnologiesysteme

Investition von 4,2 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur im Jahr 2023. Ausgaben für Cybersicherheit: 1,1 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Erhebliche Kapitalreserven

Tier-1-Kapitalquote: 13,5 % ab Q4 2023. Gesamtkapitalreserven: 542 Millionen US-Dollar.

Kapitalmetrik	Wert
Kernkapitalquote	13.5%
Gesamtkapitalreserven	542 Millionen US-Dollar

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

PCB Bancorp bietet gezielte Banklösungen mit einem Gesamtkreditportfolio von 2,29 Milliarden US-Dollar (Stand Q3 2023). Die Bank bietet spezialisierte kommerzielle Kreditdienstleistungen mit einem durchschnittlichen kommerziellen Kreditvolumen von 1,5 Millionen US-Dollar an.

Kreditkategorie	Gesamtwert des Portfolios	Durchschnittliche Kredithöhe
Gewerbliche Kredite	2,29 Milliarden US-Dollar	1,5 Millionen Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	412 Millionen Dollar	$350,000

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

PCB bietet wettbewerbsfähige Zinssätze mit aktuellen kommerziellen Kreditzinsen zwischen 7,25 % und 9,50 % und Einlagenzinsen zwischen 3,75 % und 5,25 %.

Beziehungsorientierter Kundenservice-Ansatz

PCB unterhält eine hohe Kundenbindungsrate von 87 % durch personalisierte Bankbeziehungen. Die Bank betreut rund 45.000 Geschäfts- und Privatkunden in ihren Geschäftsregionen.

Flexible Finanzprodukte für KMU

• Geschäftsgirokonten ohne monatliche Wartungsgebühren
• Flexible Kreditoptionen bis zu 500.000 US-Dollar
• Schneller Kreditgenehmigungsprozess innerhalb von 48 Stunden
• Maßgeschneiderte Cash-Management-Lösungen

Community-orientierte Bankerfahrung

PCB betreibt 15 Filialen hauptsächlich in Kalifornien mit einem Gesamtvermögensbestand von 3,86 Milliarden US-Dollar (Stand Dezember 2023). Die Bank reinvestiert etwa 12 % ihres Nettoeinkommens in lokale Gemeindeentwicklungsinitiativen.

Finanzkennzahl	Wert 2023
Gesamtvermögen	3,86 Milliarden US-Dollar
Anzahl der Filialen	15
Reinvestition in die Gemeinschaft	12 % des Nettoeinkommens

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Beziehungsmanager

PCB Bancorp bietet personalisiertes Beziehungsmanagement für Geschäfts- und Privatkunden. Ab 2023 beschäftigt die Bank in ihrem Filialnetz in Südkalifornien etwa 37 engagierte Kundenbetreuer.

Kundensegment	Anzahl der dedizierten Manager	Durchschnittliches Kundenportfolio
Kommerzielles Banking	22	45-50 Kunden pro Manager
Persönliches Banking	15	65-70 Kunden pro Manager

Personalisierte Finanzberatungsdienste

PCB bietet umfassende Finanzberatungsdienstleistungen mit Fokus auf maßgeschneiderte Lösungen.

• Durchschnittliche Beratungszeit: 90 Minuten
• Digitale Finanzplanungstools verfügbar
• Kostenlose Erstberatung für Neukunden

Digitaler und persönlicher Kundensupport

PCB Bancorp bietet Multi-Channel-Kundensupport mit den folgenden Kennzahlen:

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Jährliches Supportvolumen
Online-Chat	2-3 Minuten	42.500 Interaktionen
Telefonsupport	4-5 Minuten	98.700 Anrufe
Support in der Filiale	15-20 Minuten	35.200 Kundeninteraktionen

Community-Engagement-Initiativen

PCB Bancorp demonstriert durch gezielte Initiativen ein starkes Engagement in der Gemeinschaft.

• Jährliche Gemeinschaftsinvestition: 750.000 US-Dollar
• Lokale gemeinnützige Partnerschaften: 22 Organisationen
• Programme zur Finanzkompetenz: 15 jährliche Veranstaltungen

Maßgeschneiderte Banklösungen

Die Bank bietet spezialisierte Bankprodukte mit maßgeschneiderten Funktionen an:

Produktkategorie	Anzahl spezialisierter Lösungen	Durchschnittliche Kundenakzeptanzrate
Geschäftsbanking	14 einzigartige Produktkonfigurationen	67%
Persönliches Banking	9 spezielle Kontotypen	53%

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2023 betreibt PCB Bancorp 15 physische Filialen, die sich hauptsächlich auf Südkalifornien konzentrieren. Diese Niederlassungen befinden sich in Schlüsselmärkten wie Los Angeles und Orange County.

Branchenkategorie	Anzahl der Filialen	Geografischer Fokus
Gesamtzahl der physischen Zweige	15	Südkalifornien
Primäre Marktstandorte	Los Angeles County	9 Filialen
Sekundärmarktstandorte	Orange County	6 Filialen

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform von PCB Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienstleistungen mit den folgenden Funktionen:

• Kontozugriff rund um die Uhr
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Kontoauszugs-Downloads
• Überprüfung des Transaktionsverlaufs

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App unterstützt Transaktionen und Dienste auf mehreren Plattformen:

Plattform	Verfügbarkeit	Statistiken herunterladen
iOS App Store	Verfügbar	4,2/5 Bewertung
Google Play Store	Verfügbar	4,1/5 Bewertung

Kundendienst-Callcenter

PCB Bancorp unterhält ein Kundendienst-Callcenter mit den folgenden Betriebsparametern:

• Öffnungszeiten: Montag–Freitag, 8:00–18:00 Uhr PST
• Wochenend-Support: Begrenzte Öffnungszeiten am Samstag
• Unterstützte Sprachen: Englisch, Spanisch
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 3-5 Minuten

Digitale Kommunikationstools

Zu den digitalen Kommunikationskanälen gehören sicheres Messaging, E-Mail und Social-Media-Plattformen für die Kundenbindung:

Kommunikationskanal	Aktiver Status	Reaktionszeit
Sicheres Online-Messaging	Aktiv	Innerhalb von 24 Stunden
E-Mail-Support	Aktiv	Innerhalb von 48 Stunden
Social-Media-Plattformen	LinkedIn, Twitter	Innerhalb von 12-24 Stunden

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

PCB Bancorp betreut im vierten Quartal 2023 1.245 kleine und mittlere Unternehmen in Kalifornien. Durchschnittliche Unternehmenskredithöhe: 487.000 US-Dollar. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 612 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Einzelhandelsunternehmen	412	189,3 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	167,5 Millionen US-Dollar
Herstellung	287	132,6 Millionen US-Dollar

Lokale Handelsunternehmen

PCB Bancorp unterstützt 876 lokale Handelsunternehmen in ganz Südkalifornien. Konzentriert sich hauptsächlich auf die Regionen Los Angeles und Orange County.

• Durchschnittliches kommerzielles Einlagenkonto: 1,2 Millionen US-Dollar
• Gesamte kommerzielle Einlagen: 1,05 Milliarden US-Dollar
• Branchenkonzentration: Immobilien, Gesundheitswesen, Technologiesektor

Einzelne Verbraucher in Kalifornien

Kundenstamm von 47.832 Privatbankkunden. Gesamtvermögen der Privatbanken: 2,3 Milliarden US-Dollar.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	29,456	$42,500
Persönliche Ersparnisse	18,376	$87,300

Professionelle Dienstleister

PCB Bancorp bedient 612 professionelle Dienstleister. Gesamtkreditportfolio für professionelle Dienstleistungen: 276 Millionen US-Dollar.

• Anwaltskanzleien: 187 Kunden
• Arztpraxen: 224 Kunden
• Beratungsunternehmen: 201 Kunden

Lokale gemeinnützige Organisationen

Unterstützung von 89 lokalen gemeinnützigen Organisationen mit gemeinnützigen Einlagen in Höhe von insgesamt 42,6 Millionen US-Dollar.

Gemeinnützige Kategorie	Anzahl der Organisationen	Gesamteinlagen
Pädagogisch	27	15,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitswesen	32	18,7 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Dienste	30	8,6 Millionen US-Dollar

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im Jahresbericht 2023 meldete PCB Bancorp Gesamtkosten für den Filialbetrieb in Höhe von 16,3 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	6,750,000
Dienstprogramme	1,250,000
Wartung	2,300,000
Filialsicherheit	1,500,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für PCB Bancorp beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 7,8 Millionen US-Dollar.

• Wartung der IT-Systeme: 3,2 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 2,5 Millionen US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 1,4 Millionen US-Dollar
• Hardware-Upgrades: 700.000 US-Dollar

Mitarbeitervergütung

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter von PCB Bancorp belief sich im Jahr 2023 auf 45,6 Millionen US-Dollar.

Vergütungstyp	Betrag ($)
Grundgehälter	32,500,000
Leistungsprämien	8,200,000
Leistungen und Versicherung	4,900,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf 5,4 Millionen US-Dollar.

• Personal für Recht und Compliance: 2,1 Millionen US-Dollar
• Prüfungs- und Berichterstattungskosten: 1,8 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Schulung: 600.000 US-Dollar
• Compliance-Technologie: 900.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für PCB Bancorp beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,2 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	1,600,000
Traditionelle Medien	1,200,000
Gemeinschaftsveranstaltungen	500,000
Kundengewinnungsprogramme	900,000

PCB Bancorp (PCB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Im vierten Quartal 2023 meldete PCB Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 84,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	1,42 Milliarden US-Dollar	48,6 Millionen US-Dollar
Wohnhypothek	612 Millionen Dollar	22,7 Millionen US-Dollar
Kommerziell & Industriekredite	385 Millionen Dollar	13,0 Millionen US-Dollar

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 17,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:

• Kontoführungsgebühren: 4,3 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 3,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 2,6 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 1,5 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 5,0 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Investmentdienstleistungen generierten im Jahr 2023 Provisionen in Höhe von 6,5 Millionen US-Dollar:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen
Investmentfonds	2,8 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	1,9 Millionen US-Dollar
Maklerdienstleistungen	1,8 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Der Umsatz im digitalen Banking erreichte im Jahr 2023 3,7 Millionen US-Dollar:

• Online-Zahlungstransaktionen für Rechnungen: 1,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für mobile Einzahlungen: 0,9 Millionen US-Dollar
• Gebühren für digitale Überweisungen: 1,6 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Das Segment Vermögensverwaltung erwirtschaftete im Jahr 2023 8,4 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	5,6 Millionen US-Dollar
Finanzplanung	2,1 Millionen US-Dollar
Vertrauensdienste	0,7 Millionen US-Dollar

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) keeps its clients loyal. It's a focused approach, definitely centered on specific markets and strong service.

Specialized commercial lending for small and middle-market businesses is a core offering. The loan book reflects this focus; Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion as of September 30, 2025. The bank also emphasizes its success in the Small Business Administration (SBA) market, reporting sold balances of $29.0M in the third quarter of 2025, contributing to a year-to-date SBA gain increase of 53% year-over-year.

The bank's value proposition includes deep cultural and language expertise for the Korean-American community. This specialized focus helps PCB Bank serve this niche effectively across its operating footprint, which includes Los Angeles and Orange Counties, California.

For treasury management, PCB Bancorp provides flexible cash management services. While specific usage statistics for remote deposit capture or positive pay aren't public, the bank is clearly growing its deposit base, with Total Deposits reaching $2.91 billion at September 30, 2025. The focus on core deposits is evident, as retail deposits grew by 6% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The service model is relationship-driven, aiming for stickiness. The target customer retention rate is stated as 87%. This relationship focus supports strong financial performance, with Net Interest Income for Q3 2025 reported at $27.0 million, an increase of 18.7% year-over-year.

PCB Bancorp competes by offering competitive interest rates on loans and deposits. The Net Interest Margin (NIM) was reported at 3.28% for the first quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the lending and deposit activities as of late 2025 reporting periods:

Metric	Amount/Rate	Date/Period
Loans Held-for-Investment	$2.73 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Net Interest Income	$27.0 million	Q3 2025
Retail Deposit Growth	+6%	Q/Q (Q3 2025)
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	Q1 2025
SBA Loan Sales Premium	$1.85 million (on $29.0M sold)	Q3 2025

The bank's operational efficiency supports these value drivers, with the efficiency ratio improving to 48.92% in Q3 2025 from 50.63% in Q2 2025.

The key service components that underpin these propositions include:

• Specialized commercial loan origination.
• Serving the Korean-American community.
• Digital tools for cash management.
• Strong credit quality metrics (NPLs/loans at 0.30% in Q3 2025).
• Maintaining a solid Allowance for Credit Losses (ACL) ratio of 1.20% at September 30, 2025.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) connects with the people and businesses it serves, which is central to its identity as a relationship bank. This approach is what management pointed to in Q2 2025 as a key factor in navigating economic uncertainty.

The high-touch model is supported by the sheer scale of the client base it manages. As of the third quarter of 2025, PCB Bancorp held total assets of $3.36 billion and total deposits reaching $2.91 billion. That deposit base represented an 18.5% increase year-over-year as of September 30, 2025.

The structure clearly relies on dedicated personnel to maintain these connections, especially for its core business segments.

Metric	Value as of Late 2025 Data Point	Context/Date
Total Assets	$3.36 billion	Q3 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Quarterly Deposit Growth (QoQ)	3.2%	Q3 2025 vs Q2 2025
Core Deposits Percentage	59.3%	Q1 2025

Dedicated relationship managers, often embodied by senior leadership at the branch level, drive this personalized service. For instance, Branch Managers are explicitly responsible for overall management, strategic initiatives, and client relations of their respective locations. This structure helps foster customer loyalty and drives business growth within the local footprint. This personal touch is a deliberate strategy, as the bank's origins trace back to serving a specific community-Korean-Americans in the greater Los Angeles area-since 2003.

Community-focused engagement is not just a talking point; it's baked into the operational roles. Branch Managers focus on delivering outstanding customer service and cultivating client relationships, which is crucial for strengthening PCB Bancorp's presence in areas like Rowland Heights. This local market expertise is what allows the bank to adapt and meet the unique needs of its customers, even amid broader economic uncertainty.

Still, the modern banking experience demands efficiency, so self-service options are a necessary complement to the high-touch model. While PCB Bancorp's specific digital adoption rates aren't public, the general U.S. context shows a clear expectation for robust digital tools:

• 77% of U.S. consumers prefer managing bank accounts via a mobile app or computer.
• Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.
• 72% of global banking customers now prefer using mobile apps for core services.
• 83% of customers report that digital innovations make banking services more easily accessible.

The bank's ability to successfully deploy new technology is a stated factor in its future performance. You can bet the digital platforms-mobile and online-are designed to handle the day-to-day needs, freeing up those dedicated relationship managers for more complex business and personal client needs.

Finance: draft the Q4 2025 deposit segmentation report by next Wednesday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) gets its value proposition-relationship-focused banking-into the hands of its customers as of late 2025. The channels mix is a blend of traditional, physical presence and modern digital tools, all supporting that core relationship banking model.

The physical footprint remains important, especially for their core small and middle-market business clientele. While the exact count fluctuates due to optimization efforts, the network is anchored by a physical presence in key markets.

• Physical branch network: Approximately 15 locations, following consolidation and strategic additions.
• Confirmed expansion: Establishment of the first full-service branch in Suwanee, Georgia, during the second quarter of 2025.
• Primary physical markets: Southern California (Los Angeles and Orange Counties) and the East Coast (New Jersey and New York).

Loan Production Offices (LPOs) serve as crucial, lower-overhead access points for loan origination outside the main branch hubs. These are key for geographic reach beyond the established branch footprint.

The last reported specific number for LPOs was seven offices, strategically placed across multiple states, including the key markets of Washington and Georgia, supporting the bank's growth outside its California base. This network is designed to capture business and commercial loan opportunities where a full-service branch might not yet be warranted.

Digital channels are essential for transaction efficiency and customer convenience. PCB Bancorp has been investing in its technology infrastructure, including a core system upgrade completed around 2024, to enhance these platforms.

• Online banking portal: Used for account management, transfers, and business services.
• Mobile banking application: Provides on-the-go access, supporting the trend where mobile platforms are becoming the primary way customers interact with their finances.

The direct sales force is the human element that underpins the entire channel strategy, reinforcing the bank's identity as a relationship bank. These professionals are the primary interface for the bank's target market of small and middle-market businesses.

While a precise, real-time count of dedicated relationship managers isn't public, the overall employee base supporting operations and sales was reported at 270 total employees as of late 2025. These individuals drive the 'Total Relationship Banking' mission.

Here's a quick look at the balance sheet scale these channels are supporting as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (As of Late 2025)	Date Reference
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Loans Held-for-Investment (HFI)	$2.80 billion	June 30, 2025
Trailing Twelve Month Revenue	$113 million	September 30, 2025
Total Employees	270	As of late 2025

The LPOs, like the one in Bellevue, Washington, and the new Georgia branch, are direct conduits for growing the loan portfolio, which stood at $2.80 billion as of mid-year 2025. The digital portal and mobile app help service the $2.91 billion deposit base efficiently. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for PCB Bancorp as of late 2025. This bank holding company, through its sole subsidiary PCB Bank, focuses its relationship banking efforts on specific geographic and demographic niches.

The primary customer base is geographically concentrated in Southern California, specifically serving Los Angeles and Orange Counties, though they have expanded operations to include Bellevue, Washington, and Atlanta, Georgia, with a new full-service branch opening in Suwanee, Georgia, in the second quarter of 2025.

The key customer segments are:

• Small and middle-market businesses (SMEs) in Southern California.
• Individuals and professionals, with a historical and ongoing focus on the Korean-American community in the greater Los Angeles area.
• Real estate investors seeking commercial and residential loans.
• Customers utilizing specialized services, as evidenced by the CEO noting uncertainty in certain industries due to ongoing tariffs and trade restrictions, suggesting a segment reliant on services like trade finance.

The business model is heavily weighted toward commercial lending, which directly supports the SME segment. As of March 31, 2025, the total Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion, up from $2.63 billion at the end of 2024.

Here's a quick look at the composition of the loan book, which shows the emphasis on business and commercial real estate:

Loan Category Proxy	Financial Metric	As of Date
Loans Held-for-Investment (Total)	$2,730 million	March 31, 2025
Commercial and Industrial loans, and owner-occupied CRE loans	37.9% of total portfolio loans	March 31, 2025

The bank reported strong organic growth in its commercial lending, with commercial loan growth reaching $360.7 million in the second quarter of 2025 alone. This momentum supports the small-to-medium sized business segment that forms the backbone of the bank's lending activity. The bank's mission, as stated in its 2024 Annual Report, is to help first generation Asian-American immigrants realize the American dream through business ownership, defintely cementing the focus on this demographic within the SME space.

For individuals and professionals, the bank offers a broad range of deposit products alongside its loans. Total Deposits reached $2.71 billion as of March 31, 2025. The bank's commitment to relationship banking is designed to capture both the business and personal financial needs of its core constituents.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for PCB Bancorp as of late 2025. For a relationship-focused bank, the cost of funding and the cost of people are front and center. Here's the quick math on what it costs to run the business based on first quarter 2025 figures.

The largest direct cost tied to the balance sheet is the expense incurred to fund the assets. With Total Deposits at $2.71 billion at March 31, 2025, the corresponding interest expense is a major driver.

Here is a summary of the key cost components for PCB Bancorp in Q1 2025:

Cost Component	Q1 2025 Amount	Context/Notes
Interest Expense on Deposits	$22.564 million	Derived from Interest-bearing deposits expense for Q1 2025.
Total Noninterest Expenses	$14.5 million	Total non-interest expense for the quarter.
Provision for Credit Losses	$1.6 million	Set aside for potential loan losses.
Total Deposits (Funding Base)	$2.71 billion	The liability base used to calculate interest expense.

The $14.5 million in Total Noninterest Expenses is an aggregate figure that covers everything outside of interest paid to depositors and the provision for bad loans. This category is where personnel and technology costs live.

Personnel costs are significant for a relationship bank like PCB Bancorp, as they directly support the loan and deposit generation engine. As of March 31, 2025, the company maintained 257 full-time equivalent employees, covering relationship managers and branch staff.

The remaining noninterest expenses are composed of various operational costs. You should track these sub-components closely:

• Personnel expenses for relationship managers and branch staff, which saw a decrease in salaries but an increase in bonus accrual for the quarter.
• Technology and compliance costs, which include items like core system maintenance; the total noninterest expense figure of $14.5 million was lower than the prior quarter due to reduced professional fees and other operational costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how PCB Bancorp actually brings in the money, which, for a bank holding company, centers heavily on its lending activities and associated fees. Honestly, the core revenue driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

The primary engine is Net Interest Income from loans. This is the bread and butter. You see this reflected in the balance sheet growth, where Loans Held-for-Investment were reported at $2.73 billion as of March 31, 2025, showing expansion from the prior year-end. For the most recent quarter, Q3 2025, the Net Interest Income hit $27.0 million.

Next up is Noninterest income from service charges and fees, which is more transactional. This category includes things like service charges and, importantly for PCB Bancorp, gains from selling loans. While Noninterest Income saw a dip in Q1 2025, the gain on sale of loans picked up steam later in the year. For instance, the Gain on sale of loans in Q3 2025 was $1.62 million.

To give you a snapshot of the recent top-line performance, the total reported revenue for the third quarter ending September 30, 2025, was $30.39 million. Looking at the trailing twelve months (TTM) revenue as of September 30, 2025, PCB Bancorp posted $107.74 million.

The bottom line result for that strong third quarter was Net income available to common shareholders of $11.3 million for Q3 2025. That's a solid return on the business activities.

Here's a quick look at how the key components of revenue stacked up in Q3 2025, compared to the loan base that generates the interest income:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income	$27.0 million
Gain on Sale of Loans	$1.62 million
Total Reported Revenue	$30.39 million

You should also note the context around the noninterest income dip you mentioned. In Q1 2025, Noninterest Income decreased by 12.4% to $2.6 million, largely due to lower loan servicing income and reduced gains on loan sales that quarter. So, the revenue mix shifts; the gain on sale of loans is definitely a variable component of that noninterest income stream.

The key revenue-generating asset base was:

• Loans Held-for-Investment (as of Q1 2025): $2.73 billion
• TTM Revenue (as of Sep 30, 2025): $107.74 million
• Net Income (Q3 2025): $11.3 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.