PCB Bancorp (PCB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, o PCB Bancorp surge como uma potência estratégica, elaborando meticulosamente seu modelo de negócios para servir ao vibrante ecossistema econômico da Califórnia. Ao misturar perfeitamente soluções financeiras personalizadas com infraestrutura digital de ponta, a PCB se posicionou como uma força transformadora no setor bancário local, oferecendo serviços personalizados que ressoam profundamente com pequenas e médias empresas e consumidores individuais. Sua abordagem inovadora vai além do setor bancário tradicional, criando uma proposta de valor abrangente que entrelaça o envolvimento da comunidade, a proeza tecnológica e as experiências de clientes orientadas por relacionamento.

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

O PCB Bancorp mantém parcerias com 7 câmaras de comércio locais no sul da Califórnia a partir de 2024.

Tipo de parceria	Número de associações	Cobertura geográfica
Câmaras de comércio locais	7	Região do sul da Califórnia

Promotores imobiliários comerciais

A PCB Bancorp colabora com 12 empresas comerciais de desenvolvimento imobiliário em seu mercado primário.

Foco em parceria	Número de parcerias de desenvolvedores	Valor total do empréstimo
Imóveis comerciais	12	US $ 245 milhões

Redes corporativas pequenas e médias (PME)

O PCB Bancorp suporta 328 empresas de PME por meio de programas de parceria direcionados.

• Total SME Network Partnerships: 328
• Tamanho médio do empréstimo para PME: US $ 375.000
• Portfólio total de empréstimos para PME: US $ 123,2 milhões

Provedores regionais de tecnologia financeira

O PCB Bancorp possui parcerias de tecnologia estratégica com 5 empresas de fintech.

Tipo de parceiro de tecnologia	Número de parcerias	Valor do investimento
Provedores de fintech	5	US $ 4,7 milhões

Organizações de investimento comunitário

O PCB Bancorp se envolve com 9 organizações de investimento comunitário para apoiar o desenvolvimento econômico local.

• Parcerias totais de investimento comunitário: 9
• Compromissos de empréstimos para desenvolvimento comunitário: US $ 56,3 milhões
• Foco geográfico: sul da Califórnia

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A PCB Bancorp fornece serviços bancários com ativos totais de US $ 4,1 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. Empréstimos totais atingiram US $ 3,2 bilhões, com empréstimos imobiliários comerciais representando US $ 2,1 bilhões no portfólio.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 2,1 bilhões
Bancos pessoais	US $ 1,1 bilhão
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 385 milhões

Origem e subscrição de empréstimos

O volume de originação de empréstimos para PCB Bancorp em 2023 totalizou US $ 742 milhões, com uma margem de juros líquidos de 3,85%.

• Taxa média de aprovação de empréstimo: 68%
• Duração média ponderada do empréstimo: 5,2 anos
• Tempo de processamento de empréstimo: 15-21 dias

Gerenciamento de depósito e investimento

Tipo de depósito	Balanço Total (2023)
Contas de verificação	US $ 1,3 bilhão
Contas de poupança	US $ 985 milhões
Contas do mercado monetário	US $ 412 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimentos de plataforma bancária digital em 2023: US $ 8,2 milhões

• Usuários bancários móveis: 62% da base total de clientes
• Volume de transações online: 4,3 milhões de transações mensais
• Investimento de segurança da plataforma digital: US $ 2,1 milhões

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Orçamento de conformidade e gerenciamento de riscos: US $ 12,5 milhões em 2023

Categoria de gerenciamento de riscos	Alocação
Conformidade regulatória	US $ 6,3 milhões
Segurança cibernética	US $ 3,7 milhões
Prevenção de fraudes	US $ 2,5 milhões

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional na Califórnia

A partir do quarto trimestre 2023, a PCB Bancorp opera 15 filiais de serviço completo no sul da Califórnia. Total de ativos relatados em US $ 3,98 bilhões. Concentração geográfica nas regiões de Los Angeles e Orange County.

Locais da filial	Contagem total	Regiões primárias
Ramificações de serviço completo	15	Condado de Los Angeles, Condado de Orange
Total de ativos	US $ 3,98 bilhões	Mercado da Califórnia

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com uma experiência bancária média de 22 anos. Os principais executivos incluem:

• CEO com mais de 30 anos em bancos
• CFO com 25 anos de experiência em serviços financeiros
• Diretor de risco com 20 anos de experiência regulatória

Infraestrutura bancária digital robusta

Plataforma digital Suporte Serviços bancários online 100%. Aplicativo bancário móvel com 85.000 usuários ativos em dezembro de 2023.

Serviço digital	Métricas de usuário
Usuários bancários móveis	85,000
Volume de transações online	2,3 milhões mensais

Sistemas de tecnologia financeira proprietários

Investimento de US $ 4,2 milhões em infraestrutura de tecnologia em 2023. Gastos de segurança cibernética: US $ 1,1 milhão anualmente.

Reservas de capital substanciais

Tier 1 Ratio de capital: 13,5% a partir do quarto trimestre 2023. Reservas totais de capital: US $ 542 milhões.

Métrica de capital	Valor
Índice de capital de camada 1	13.5%
Reservas de capital total	US $ 542 milhões

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas locais

A PCB Bancorp oferece soluções bancárias direcionadas com uma carteira total de empréstimos de US $ 2,29 bilhões a partir do terceiro trimestre de 2023. O banco fornece serviços especializados de empréstimos comerciais com um tamanho médio de empréstimo comercial de US $ 1,5 milhão.

Categoria de empréstimo	Valor total do portfólio	Tamanho médio do empréstimo
Empréstimos comerciais	US $ 2,29 bilhões	US $ 1,5 milhão
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 412 milhões	$350,000

Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos

A PCB oferece taxas de juros competitivas com taxas atuais de empréstimos comerciais que variam de 7,25% a 9,50% e taxas de depósito entre 3,75% e 5,25%.

Abordagem de atendimento ao cliente orientada por relacionamento

PCB mantém um alta taxa de retenção de clientes de 87% através de relacionamentos bancários personalizados. O banco atende a aproximadamente 45.000 clientes comerciais e individuais em suas regiões operacionais.

Produtos financeiros flexíveis para PME

• Contas de corrente de negócios com zero taxas de manutenção mensal
• Linha de opções de crédito flexível de até US $ 500.000
• Processo de aprovação de empréstimo rápido dentro de 48 horas
• Soluções de gerenciamento de caixa personalizadas

Experiência bancária focada na comunidade

A PCB opera 15 localizações de filiais principalmente na Califórnia, com uma base total de ativos de US $ 3,86 bilhões em dezembro de 2023. O banco reinveste aproximadamente 12% de seu lucro líquido em iniciativas de desenvolvimento comunitário local.

Métrica financeira	2023 valor
Total de ativos	US $ 3,86 bilhões
Número de ramificações	15
Reinvestimento da comunidade	12% do lucro líquido

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento dedicados

O PCB Bancorp fornece gerenciamento de relacionamento personalizado para clientes bancários pessoais e de negócios. A partir de 2023, o banco mantém aproximadamente 37 gerentes de relacionamento dedicados em sua rede de filiais do sul da Califórnia.

Segmento de clientes	Número de gerentes dedicados	Portfólio médio de clientes
Bancos comerciais	22	45-50 clientes por gerente
Bancos pessoais	15	65-70 clientes por gerente

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

A PCB oferece serviços de consultoria financeira abrangentes, com foco em soluções personalizadas.

• Horário médio de consulta consultiva: 90 minutos
• Ferramentas de planejamento financeiro digital disponíveis
• Consulta inicial de cortesia para novos clientes

Suporte ao cliente digital e pessoal

O PCB Bancorp fornece suporte ao cliente multicanal com as seguintes métricas:

Canal de suporte	Tempo médio de resposta	Volume de suporte anual
Chat online	2-3 minutos	42.500 interações
Suporte telefônico	4-5 minutos	98.700 ligações
Suporte no ramo	15-20 minutos	35.200 interações com os clientes

Iniciativas de engajamento da comunidade

O PCB Bancorp demonstra forte envolvimento da comunidade por meio de iniciativas direcionadas.

• Investimento comunitário anual: US $ 750.000
• Parcerias sem fins lucrativos locais: 22 organizações
• Programas de alfabetização financeira: 15 eventos anuais

Soluções bancárias personalizadas

O banco oferece produtos bancários especializados com recursos personalizados:

Categoria de produto	Número de soluções especializadas	Taxa média de adoção do cliente
Banking de negócios	14 configurações exclusivas de produtos	67%
Bancos pessoais	9 tipos de conta especializados	53%

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2023, a PCB Bancorp opera 15 locais de filiais físicas concentradas principalmente no sul da Califórnia. Essas filiais estão localizadas em mercados -chave, incluindo Los Angeles e Orange County.

Categoria de ramificação	Número de ramificações	Foco geográfico
Ramos físicos totais	15	Sul da Califórnia
Locais do mercado primário	Condado de Los Angeles	9 ramos
Locais do mercado secundário	Condado de Orange	6 ramos

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line da PCB Bancorp fornece serviços de banco digital abrangente com os seguintes recursos:

• Acesso à conta 24/7
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Downloads de declaração de conta
• Revisão do histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel suporta transações e serviços em várias plataformas:

Plataforma	Disponibilidade	Baixar estatísticas
IOS App Store	Disponível	4.2/5 Classificação
Google Play Store	Disponível	4.1/5 Classificação

Atendimento ao cliente Call Center

O PCB Bancorp mantém um call center de atendimento ao cliente com os seguintes parâmetros operacionais:

• Horário de operação: Segunda a sexta, 8:00 - 18:00 PST
• Suporte de fim de semana: Horário limitado no sábado
• Idiomas suportados: inglês, espanhol
• Tempo médio de resposta: 3-5 minutos

Ferramentas de comunicação digital

Os canais de comunicação digital incluem mensagens seguras, email e plataformas de mídia social para envolvimento do cliente:

Canal de comunicação	Status ativo	Tempo de resposta
Mensagens on -line seguras	Ativo	Dentro de 24 horas
Suporte por e -mail	Ativo	Dentro de 48 horas
Plataformas de mídia social	LinkedIn, Twitter	Dentro de 12 a 24 horas

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A PCB Bancorp atende 1.245 empresas pequenas e médias na Califórnia a partir do quarto trimestre 2023. Tamanho médio de empréstimos comerciais: US $ 487.000. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 612 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Negócios de varejo	412	US $ 189,3 milhões
Serviços profissionais	356	US $ 167,5 milhões
Fabricação	287	US $ 132,6 milhões

Empresas comerciais locais

A PCB Bancorp suporta 876 empresas comerciais locais em todo o sul da Califórnia. Concentrado principalmente nas regiões de Los Angeles e Orange County.

• Conta média de depósito comercial: US $ 1,2 milhão
• Total de depósitos comerciais: US $ 1,05 bilhão
• Concentração da indústria: setores imobiliários, de saúde e tecnologia

Consumidores individuais na Califórnia

Base de clientes de 47.832 clientes bancários individuais. Total de ativos bancários pessoais: US $ 2,3 bilhões.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	29,456	$42,500
Economia pessoal	18,376	$87,300

Provedores de serviços profissionais

O PCB Bancorp atende 612 provedores de serviços profissionais. Carteira total de empréstimos para serviços profissionais: US $ 276 milhões.

• Escritórios jurídicos: 187 clientes
• Práticas médicas: 224 clientes
• Empresas de consultoria: 201 clientes

Organizações sem fins lucrativos locais

Apoiar 89 organizações locais sem fins lucrativos com depósitos sem fins lucrativos de US $ 42,6 milhões.

Categoria sem fins lucrativos	Número de organizações	Total de depósitos
Educacional	27	US $ 15,3 milhões
Assistência médica	32	US $ 18,7 milhões
Serviços comunitários	30	US $ 8,6 milhões

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, o relatório anual, a PCB Bancorp registrou despesas totais de operação de ramificação de US $ 16,3 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	6,750,000
Utilitários	1,250,000
Manutenção	2,300,000
Segurança da filial	1,500,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura tecnológica do PCB Bancorp em 2023 totalizaram US $ 7,8 milhões.

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 3,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 2,5 milhões
• Licenciamento de software: US $ 1,4 milhão
• Atualizações de hardware: US $ 700.000

Compensação dos funcionários

A compensação total dos funcionários pelo PCB Bancorp em 2023 foi de US $ 45,6 milhões.

Tipo de compensação	Valor ($)
Salários da base	32,500,000
Bônus de desempenho	8,200,000
Benefícios e seguro	4,900,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória da PCB Bancorp em 2023 totalizaram US $ 5,4 milhões.

• Equipe legal e de conformidade: US $ 2,1 milhões
• Despesas de auditoria e relatório: US $ 1,8 milhão
• Treinamento regulatório: US $ 600.000
• Tecnologia de conformidade: US $ 900.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para PCB Bancorp em 2023 foram de US $ 4,2 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	1,600,000
Mídia tradicional	1,200,000
Eventos da comunidade	500,000
Programas de aquisição de clientes	900,000

PCB Bancorp (PCB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

No quarto trimestre 2023, a PCB Bancorp registrou receita total de juros de US $ 84,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 1,42 bilhão	US $ 48,6 milhões
Hipoteca residencial	US $ 612 milhões	US $ 22,7 milhões
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 385 milhões	US $ 13,0 milhões

Serviços bancários baseados em taxas

A receita da taxa de 2023 totalizou US $ 17,2 milhões, com a seguinte quebra de serviço:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 4,3 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 3,8 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 2,6 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 1,5 milhão
• Outras cobranças de serviço: US $ 5,0 milhões

Comissões de produtos de investimento

Os serviços de investimento geraram US $ 6,5 milhões em comissões durante 2023:

Produto de investimento	Receita da Comissão
Fundos mútuos	US $ 2,8 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,9 milhão
Serviços de corretagem	US $ 1,8 milhão

Taxas de transação bancária digital

A receita bancária digital para 2023 atingiu US $ 3,7 milhões:

• Transações de pagamento de conta on -line: US $ 1,2 milhão
• Taxas de depósito móvel: US $ 0,9 milhão
• Taxas de transferência digital: US $ 1,6 milhão

Serviços de gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 8,4 milhões em 2023:

Categoria de serviço	Receita
Taxas de gerenciamento de ativos	US $ 5,6 milhões
Planejamento financeiro	US $ 2,1 milhões
Serviços de confiança	US $ 0,7 milhão

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) keeps its clients loyal. It's a focused approach, definitely centered on specific markets and strong service.

Specialized commercial lending for small and middle-market businesses is a core offering. The loan book reflects this focus; Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion as of September 30, 2025. The bank also emphasizes its success in the Small Business Administration (SBA) market, reporting sold balances of $29.0M in the third quarter of 2025, contributing to a year-to-date SBA gain increase of 53% year-over-year.

The bank's value proposition includes deep cultural and language expertise for the Korean-American community. This specialized focus helps PCB Bank serve this niche effectively across its operating footprint, which includes Los Angeles and Orange Counties, California.

For treasury management, PCB Bancorp provides flexible cash management services. While specific usage statistics for remote deposit capture or positive pay aren't public, the bank is clearly growing its deposit base, with Total Deposits reaching $2.91 billion at September 30, 2025. The focus on core deposits is evident, as retail deposits grew by 6% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The service model is relationship-driven, aiming for stickiness. The target customer retention rate is stated as 87%. This relationship focus supports strong financial performance, with Net Interest Income for Q3 2025 reported at $27.0 million, an increase of 18.7% year-over-year.

PCB Bancorp competes by offering competitive interest rates on loans and deposits. The Net Interest Margin (NIM) was reported at 3.28% for the first quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the lending and deposit activities as of late 2025 reporting periods:

Metric	Amount/Rate	Date/Period
Loans Held-for-Investment	$2.73 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Net Interest Income	$27.0 million	Q3 2025
Retail Deposit Growth	+6%	Q/Q (Q3 2025)
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	Q1 2025
SBA Loan Sales Premium	$1.85 million (on $29.0M sold)	Q3 2025

The bank's operational efficiency supports these value drivers, with the efficiency ratio improving to 48.92% in Q3 2025 from 50.63% in Q2 2025.

The key service components that underpin these propositions include:

• Specialized commercial loan origination.
• Serving the Korean-American community.
• Digital tools for cash management.
• Strong credit quality metrics (NPLs/loans at 0.30% in Q3 2025).
• Maintaining a solid Allowance for Credit Losses (ACL) ratio of 1.20% at September 30, 2025.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) connects with the people and businesses it serves, which is central to its identity as a relationship bank. This approach is what management pointed to in Q2 2025 as a key factor in navigating economic uncertainty.

The high-touch model is supported by the sheer scale of the client base it manages. As of the third quarter of 2025, PCB Bancorp held total assets of $3.36 billion and total deposits reaching $2.91 billion. That deposit base represented an 18.5% increase year-over-year as of September 30, 2025.

The structure clearly relies on dedicated personnel to maintain these connections, especially for its core business segments.

Metric	Value as of Late 2025 Data Point	Context/Date
Total Assets	$3.36 billion	Q3 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Quarterly Deposit Growth (QoQ)	3.2%	Q3 2025 vs Q2 2025
Core Deposits Percentage	59.3%	Q1 2025

Dedicated relationship managers, often embodied by senior leadership at the branch level, drive this personalized service. For instance, Branch Managers are explicitly responsible for overall management, strategic initiatives, and client relations of their respective locations. This structure helps foster customer loyalty and drives business growth within the local footprint. This personal touch is a deliberate strategy, as the bank's origins trace back to serving a specific community-Korean-Americans in the greater Los Angeles area-since 2003.

Community-focused engagement is not just a talking point; it's baked into the operational roles. Branch Managers focus on delivering outstanding customer service and cultivating client relationships, which is crucial for strengthening PCB Bancorp's presence in areas like Rowland Heights. This local market expertise is what allows the bank to adapt and meet the unique needs of its customers, even amid broader economic uncertainty.

Still, the modern banking experience demands efficiency, so self-service options are a necessary complement to the high-touch model. While PCB Bancorp's specific digital adoption rates aren't public, the general U.S. context shows a clear expectation for robust digital tools:

• 77% of U.S. consumers prefer managing bank accounts via a mobile app or computer.
• Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.
• 72% of global banking customers now prefer using mobile apps for core services.
• 83% of customers report that digital innovations make banking services more easily accessible.

The bank's ability to successfully deploy new technology is a stated factor in its future performance. You can bet the digital platforms-mobile and online-are designed to handle the day-to-day needs, freeing up those dedicated relationship managers for more complex business and personal client needs.

Finance: draft the Q4 2025 deposit segmentation report by next Wednesday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) gets its value proposition-relationship-focused banking-into the hands of its customers as of late 2025. The channels mix is a blend of traditional, physical presence and modern digital tools, all supporting that core relationship banking model.

The physical footprint remains important, especially for their core small and middle-market business clientele. While the exact count fluctuates due to optimization efforts, the network is anchored by a physical presence in key markets.

• Physical branch network: Approximately 15 locations, following consolidation and strategic additions.
• Confirmed expansion: Establishment of the first full-service branch in Suwanee, Georgia, during the second quarter of 2025.
• Primary physical markets: Southern California (Los Angeles and Orange Counties) and the East Coast (New Jersey and New York).

Loan Production Offices (LPOs) serve as crucial, lower-overhead access points for loan origination outside the main branch hubs. These are key for geographic reach beyond the established branch footprint.

The last reported specific number for LPOs was seven offices, strategically placed across multiple states, including the key markets of Washington and Georgia, supporting the bank's growth outside its California base. This network is designed to capture business and commercial loan opportunities where a full-service branch might not yet be warranted.

Digital channels are essential for transaction efficiency and customer convenience. PCB Bancorp has been investing in its technology infrastructure, including a core system upgrade completed around 2024, to enhance these platforms.

• Online banking portal: Used for account management, transfers, and business services.
• Mobile banking application: Provides on-the-go access, supporting the trend where mobile platforms are becoming the primary way customers interact with their finances.

The direct sales force is the human element that underpins the entire channel strategy, reinforcing the bank's identity as a relationship bank. These professionals are the primary interface for the bank's target market of small and middle-market businesses.

While a precise, real-time count of dedicated relationship managers isn't public, the overall employee base supporting operations and sales was reported at 270 total employees as of late 2025. These individuals drive the 'Total Relationship Banking' mission.

Here's a quick look at the balance sheet scale these channels are supporting as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (As of Late 2025)	Date Reference
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Loans Held-for-Investment (HFI)	$2.80 billion	June 30, 2025
Trailing Twelve Month Revenue	$113 million	September 30, 2025
Total Employees	270	As of late 2025

The LPOs, like the one in Bellevue, Washington, and the new Georgia branch, are direct conduits for growing the loan portfolio, which stood at $2.80 billion as of mid-year 2025. The digital portal and mobile app help service the $2.91 billion deposit base efficiently. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for PCB Bancorp as of late 2025. This bank holding company, through its sole subsidiary PCB Bank, focuses its relationship banking efforts on specific geographic and demographic niches.

The primary customer base is geographically concentrated in Southern California, specifically serving Los Angeles and Orange Counties, though they have expanded operations to include Bellevue, Washington, and Atlanta, Georgia, with a new full-service branch opening in Suwanee, Georgia, in the second quarter of 2025.

The key customer segments are:

• Small and middle-market businesses (SMEs) in Southern California.
• Individuals and professionals, with a historical and ongoing focus on the Korean-American community in the greater Los Angeles area.
• Real estate investors seeking commercial and residential loans.
• Customers utilizing specialized services, as evidenced by the CEO noting uncertainty in certain industries due to ongoing tariffs and trade restrictions, suggesting a segment reliant on services like trade finance.

The business model is heavily weighted toward commercial lending, which directly supports the SME segment. As of March 31, 2025, the total Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion, up from $2.63 billion at the end of 2024.

Here's a quick look at the composition of the loan book, which shows the emphasis on business and commercial real estate:

Loan Category Proxy	Financial Metric	As of Date
Loans Held-for-Investment (Total)	$2,730 million	March 31, 2025
Commercial and Industrial loans, and owner-occupied CRE loans	37.9% of total portfolio loans	March 31, 2025

The bank reported strong organic growth in its commercial lending, with commercial loan growth reaching $360.7 million in the second quarter of 2025 alone. This momentum supports the small-to-medium sized business segment that forms the backbone of the bank's lending activity. The bank's mission, as stated in its 2024 Annual Report, is to help first generation Asian-American immigrants realize the American dream through business ownership, defintely cementing the focus on this demographic within the SME space.

For individuals and professionals, the bank offers a broad range of deposit products alongside its loans. Total Deposits reached $2.71 billion as of March 31, 2025. The bank's commitment to relationship banking is designed to capture both the business and personal financial needs of its core constituents.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for PCB Bancorp as of late 2025. For a relationship-focused bank, the cost of funding and the cost of people are front and center. Here's the quick math on what it costs to run the business based on first quarter 2025 figures.

The largest direct cost tied to the balance sheet is the expense incurred to fund the assets. With Total Deposits at $2.71 billion at March 31, 2025, the corresponding interest expense is a major driver.

Here is a summary of the key cost components for PCB Bancorp in Q1 2025:

Cost Component	Q1 2025 Amount	Context/Notes
Interest Expense on Deposits	$22.564 million	Derived from Interest-bearing deposits expense for Q1 2025.
Total Noninterest Expenses	$14.5 million	Total non-interest expense for the quarter.
Provision for Credit Losses	$1.6 million	Set aside for potential loan losses.
Total Deposits (Funding Base)	$2.71 billion	The liability base used to calculate interest expense.

The $14.5 million in Total Noninterest Expenses is an aggregate figure that covers everything outside of interest paid to depositors and the provision for bad loans. This category is where personnel and technology costs live.

Personnel costs are significant for a relationship bank like PCB Bancorp, as they directly support the loan and deposit generation engine. As of March 31, 2025, the company maintained 257 full-time equivalent employees, covering relationship managers and branch staff.

The remaining noninterest expenses are composed of various operational costs. You should track these sub-components closely:

• Personnel expenses for relationship managers and branch staff, which saw a decrease in salaries but an increase in bonus accrual for the quarter.
• Technology and compliance costs, which include items like core system maintenance; the total noninterest expense figure of $14.5 million was lower than the prior quarter due to reduced professional fees and other operational costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how PCB Bancorp actually brings in the money, which, for a bank holding company, centers heavily on its lending activities and associated fees. Honestly, the core revenue driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

The primary engine is Net Interest Income from loans. This is the bread and butter. You see this reflected in the balance sheet growth, where Loans Held-for-Investment were reported at $2.73 billion as of March 31, 2025, showing expansion from the prior year-end. For the most recent quarter, Q3 2025, the Net Interest Income hit $27.0 million.

Next up is Noninterest income from service charges and fees, which is more transactional. This category includes things like service charges and, importantly for PCB Bancorp, gains from selling loans. While Noninterest Income saw a dip in Q1 2025, the gain on sale of loans picked up steam later in the year. For instance, the Gain on sale of loans in Q3 2025 was $1.62 million.

To give you a snapshot of the recent top-line performance, the total reported revenue for the third quarter ending September 30, 2025, was $30.39 million. Looking at the trailing twelve months (TTM) revenue as of September 30, 2025, PCB Bancorp posted $107.74 million.

The bottom line result for that strong third quarter was Net income available to common shareholders of $11.3 million for Q3 2025. That's a solid return on the business activities.

Here's a quick look at how the key components of revenue stacked up in Q3 2025, compared to the loan base that generates the interest income:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income	$27.0 million
Gain on Sale of Loans	$1.62 million
Total Reported Revenue	$30.39 million

You should also note the context around the noninterest income dip you mentioned. In Q1 2025, Noninterest Income decreased by 12.4% to $2.6 million, largely due to lower loan servicing income and reduced gains on loan sales that quarter. So, the revenue mix shifts; the gain on sale of loans is definitely a variable component of that noninterest income stream.

The key revenue-generating asset base was:

• Loans Held-for-Investment (as of Q1 2025): $2.73 billion
• TTM Revenue (as of Sep 30, 2025): $107.74 million
• Net Income (Q3 2025): $11.3 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.