PCB Bancorp (PCB): Canvas du modèle commercial [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, PCB Bancorp apparaît comme une puissance stratégique, fabriquant méticuleusement son modèle commercial pour servir l'écosystème économique dynamique de la Californie. En mélangeant de manière transparente des solutions financières personnalisées avec une infrastructure numérique de pointe, PCB s'est positionné comme une force transformatrice dans les services bancaires locaux, offrant des services sur mesure qui résonnent profondément avec des entreprises de petite à moyenne taille et des consommateurs individuels. Leur approche innovante va au-delà de la banque traditionnelle, créant une proposition de valeur complète qui entrelace l'engagement communautaire, les prouesses technologiques et les expériences client axées sur les relations.

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations commerciales locales et chambres de commerce

PCB Bancorp entretient des partenariats avec 7 chambres de commerce locales dans le sud de la Californie à partir de 2024.

Type de partenariat	Nombre d'associations	Couverture géographique
Chambres de commerce locales	7	Région du sud de la Californie

Promoteurs immobiliers commerciaux

PCB Bancorp collabore avec 12 sociétés de développement immobilier commercial sur son marché principal.

Focus de partenariat	Nombre de partenariats développeurs	Valeur totale du prêt
Immobilier commercial	12	245 millions de dollars

Réseaux d'entreprise de petite à moyenne taille (PME)

PCB Bancorp prend en charge 328 entreprises de PME grâce à des programmes de partenariat ciblés.

• Partenariats totaux du réseau PME: 328
• Taille moyenne du prêt aux PME: 375 000 $
• Portfolio total de prêts aux PME: 123,2 millions de dollars

Fournisseurs de technologies financières régionales

PCB Bancorp a des partenariats technologiques stratégiques avec 5 sociétés fintech.

Type de partenaire technologique	Nombre de partenariats	Montant d'investissement
Fournisseurs de fintech	5	4,7 millions de dollars

Organisations d'investissement communautaire

PCB Bancorp s'engage avec 9 organisations d'investissement communautaire pour soutenir le développement économique local.

• Partenariats totaux d'investissement communautaire: 9
• Engagements de prêt au développement communautaire: 56,3 millions de dollars
• Focus géographique: Californie du Sud

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

PCB Bancorp fournit aux services bancaires avec un actif total de 4,1 milliards de dollars au 423.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	2,1 milliards de dollars
Banque personnelle	1,1 milliard de dollars
Prêts aux petites entreprises	385 millions de dollars

Origination du prêt et souscription

Le volume d'origine du prêt pour PCB Bancorp en 2023 a totalisé 742 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 3,85%.

• Taux d'approbation du prêt moyen: 68%
• Durée moyenne du prêt pondérée: 5,2 ans
• Temps de traitement des prêts: 15-21 jours

Gestion des dépôts et des investissements

Type de dépôt	Solde total (2023)
Comptes chèques	1,3 milliard de dollars
Comptes d'épargne	985 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	412 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements de plateforme bancaire numérique en 2023: 8,2 millions de dollars

• Utilisateurs de la banque mobile: 62% de la base client totale
• Volume de transactions en ligne: 4,3 millions de transactions mensuelles
• Investissement de sécurité de la plate-forme numérique: 2,1 millions de dollars

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Budget de conformité et de gestion des risques: 12,5 millions de dollars en 2023

Catégorie de gestion des risques	Allocation
Conformité réglementaire	6,3 millions de dollars
Cybersécurité	3,7 millions de dollars
Prévention de la fraude	2,5 millions de dollars

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: Ressources clés

Strong régional Banking Network en Californie

Depuis le quatrième trimestre 2023, PCB Bancorp exploite 15 succursales à service complet dans le sud de la Californie. Le total des actifs déclarés à 3,98 milliards de dollars. Concentration géographique dans les régions du comté de Los Angeles et d'Orange.

Succursales	Compte total	Régions primaires
Branches à service complet	15	Comté de Los Angeles, comté d'Orange
Actif total	3,98 milliards de dollars	Marché californien

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans. Les cadres clés comprennent:

• PDG avec plus de 30 ans dans la banque
• CFO avec 25 ans d'expérience en services financiers
• Chef des risques avec une expertise réglementaire de 20 ans

Infrastructure bancaire numérique robuste

Plate-forme numérique Services bancaires à 100% en ligne. Application bancaire mobile avec 85 000 utilisateurs actifs en décembre 2023.

Service numérique	Métriques des utilisateurs
Utilisateurs de la banque mobile	85,000
Volume de transaction en ligne	2,3 millions par mois

Systèmes technologiques financières propriétaires

Investissement de 4,2 millions de dollars dans l'infrastructure technologique en 2023. Dépenses de cybersécurité: 1,1 million de dollars par an.

Réserves de capital substantielles

Ratio de capital de niveau 1: 13,5% au quatrième trimestre 2023. Réserves de capital total: 542 millions de dollars.

Métrique capitale	Valeur
Ratio de capital de niveau 1	13.5%
Total des réserves de capital	542 millions de dollars

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

PCB Bancorp propose des solutions bancaires ciblées avec un portefeuille de prêts total de 2,29 milliards de dollars au T3 2023. La banque fournit des services de prêt commercial spécialisés avec une taille de prêt commerciale moyenne de 1,5 million de dollars.

Catégorie de prêt	Valeur totale du portefeuille	Taille moyenne du prêt
Prêts commerciaux	2,29 milliards de dollars	1,5 million de dollars
Prêts aux petites entreprises	412 millions de dollars	$350,000

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

PCB offre des taux d'intérêt concurrentiels avec des taux de prêt commerciaux actuels allant de 7,25% à 9,50% et des taux de dépôt entre 3,75% et 5,25%.

Approche du service client axé sur les relations

PCB maintient un taux de rétention de clientèle élevé de 87% à travers des relations bancaires personnalisées. La banque dessert environ 45 000 clients commerciaux et individuels dans ses régions opérationnelles.

Produits financiers flexibles pour les PME

• Comptes de chèques d'entreprise avec des frais de maintenance mensuels zéro
• Ligne d'options de crédit flexible jusqu'à 500 000 $
• Processus d'approbation rapide des prêts dans les 48 heures
• Solutions de gestion de trésorerie personnalisées

Expérience bancaire axée sur la communauté

PCB exploite 15 succursales principalement en Californie, avec une base totale d'actifs de 3,86 milliards de dollars en décembre 2023. La banque réinvestit environ 12% de son revenu net dans les initiatives de développement communautaire locales.

Métrique financière	Valeur 2023
Actif total	3,86 milliards de dollars
Nombre de branches	15
Réinvestissement communautaire	12% du revenu net

PCB Bancorp (PCB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiées

PCB Bancorp fournit une gestion des relations personnalisées pour les clients commerciaux et bancaires personnels. En 2023, la banque maintient environ 37 gestionnaires de relations dédiés à travers son réseau de succursales du sud de la Californie.

Segment de clientèle	Nombre de gestionnaires dédiés	Portefeuille de clients moyens
Banque commerciale	22	45-50 clients par gestionnaire
Banque personnelle	15	65-70 clients par gestionnaire

Services de conseil financier personnalisés

PCB offre des services de conseil financier complets en mettant l'accent sur les solutions personnalisées.

• Temps de consultation consultatif moyen: 90 minutes
• Outils de planification financière numériques disponibles
• Consultation initiale gratuite pour les nouveaux clients

Support client numérique et en personne

PCB Bancorp fournit un support client multicanal avec les mesures suivantes:

Canal de support	Temps de réponse moyen	Volume de soutien annuel
Chat en ligne	2-3 minutes	42 500 interactions
Support téléphonique	4-5 minutes	98 700 appels
Support en branche	15-20 minutes	35 200 interactions client

Initiatives d'engagement communautaire

PCB Bancorp démontre une forte implication de la communauté grâce à des initiatives ciblées.

• Investissement communautaire annuel: 750 000 $
• Partenariats locaux à but non lucratif: 22 organisations
• Programmes de littératie financière: 15 événements annuels

Solutions bancaires sur mesure

La banque propose des produits bancaires spécialisés avec des fonctionnalités personnalisées:

Catégorie de produits	Nombre de solutions spécialisées	Taux d'adoption du client moyen
Banque d'affaires	14 configurations de produits uniques	67%
Banque personnelle	9 types de compte spécialisés	53%

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: canaux

Réseau de succursale physique

En 2023, PCB Bancorp exploite 15 emplacements de succursales physiques principalement concentrés dans le sud de la Californie. Ces succursales sont situées sur des marchés clés, notamment Los Angeles et le comté d'Orange.

Catégorie de succursale	Nombre de branches	Focus géographique
Branches physiques totales	15	Californie du Sud
Emplacements du marché primaire	Comté de Los Angeles	9 branches
Emplacements du marché secondaire	Comté d'Orange	6 branches

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de PCB Bancorp fournit des services bancaires numériques complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Accès du compte 24/7
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Téléchargements des déclarations de compte
• Revue de l'historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile prend en charge les transactions et les services sur plusieurs plateformes:

Plate-forme	Disponibilité	Télécharger des statistiques
IOS App Store	Disponible	4.2 / 5
Google Play Store	Disponible	4.1 / 5

Centre d'appels de service client

PCB Bancorp maintient un centre d'appels de service client avec les paramètres opérationnels suivants:

• Heures de fonctionnement: du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 18 h 00 PST
• Support du week-end: heures limitées le samedi
• Langues soutenues: anglais, espagnol
• Temps de réponse moyen: 3-5 minutes

Outils de communication numérique

Les canaux de communication numérique incluent la messagerie sécurisée, les e-mails et les plateformes de médias sociaux pour l'engagement des clients:

Canal de communication	Statut actif	Temps de réponse
Sécuriser la messagerie en ligne	Actif	Dans les 24 heures
Assistance par e-mail	Actif	Dans les 48 heures
Plateformes de médias sociaux	LinkedIn, Twitter	Dans les 12-24 heures

PCB Bancorp (PCB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

PCB Bancorp dessert 1 245 petites et moyennes entreprises de taille en Californie au quatrième trimestre 2023. Taille moyenne des prêts commerciaux: 487 000 $. Portfolio total de prêts commerciaux: 612 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	412	189,3 millions de dollars
Services professionnels	356	167,5 millions de dollars
Fabrication	287	132,6 millions de dollars

Entreprises commerciales locales

PCB Bancorp prend en charge 876 entreprises commerciales locales à travers le sud de la Californie. Concentrés principalement dans les régions du comté de Los Angeles et d'Orange.

• Compte de dépôt commercial moyen: 1,2 million de dollars
• Dépôts commerciaux totaux: 1,05 milliard de dollars
• Concentration de l'industrie: secteurs de l'immobilier, des soins de santé, de la technologie

Consommateurs individuels en Californie

Base de clients de 47 832 clients bancaires individuels. Actifs bancaires personnels totaux: 2,3 milliards de dollars.

Type de client	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Vérification personnelle	29,456	$42,500
Économies personnelles	18,376	$87,300

Fournisseurs de services professionnels

PCB Bancorp dessert 612 fournisseurs de services professionnels. Portfolio de prêts professionnels totaux: 276 millions de dollars.

• Cirmités juridiques: 187 clients
• Pratiques médicales: 224 clients
• Sociétés de conseil: 201 clients

Organisations locales à but non lucratif

Soutenir 89 organisations locales à but non lucratif avec des dépôts à but non lucratif totaux de 42,6 millions de dollars.

Catégorie à but non lucratif	Nombre d'organisations	Dépôts totaux
Pédagogique	27	15,3 millions de dollars
Soins de santé	32	18,7 millions de dollars
Services communautaires	30	8,6 millions de dollars

PCB Bancorp (PCB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

En ce qui concerne le rapport annuel de 2023, PCB Bancorp a déclaré des frais totaux de fonctionnement de la succursale de 16,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et occupation	6,750,000
Services publics	1,250,000
Entretien	2,300,000
Sécurité des succursales	1,500,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour PCB Bancorp en 2023 ont totalisé 7,8 millions de dollars.

• Maintenance des systèmes informatiques: 3,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 2,5 millions de dollars
• Licence de logiciel: 1,4 million de dollars
• Mises à niveau matériel: 700 000 $

Compensation des employés

La rémunération totale des employés pour PCB Bancorp en 2023 était de 45,6 millions de dollars.

Type de compensation	Montant ($)
Salaires de base	32,500,000
Bonus de performance	8,200,000
Avantages et assurance	4,900,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaires de PCB Bancorp en 2023 s'élevaient à 5,4 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 2,1 millions de dollars
• Frais d'audit et de rapport: 1,8 million de dollars
• Formation réglementaire: 600 000 $
• Technologie de conformité: 900 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour PCB Bancorp en 2023 étaient de 4,2 millions de dollars.

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	1,600,000
Médias traditionnels	1,200,000
Événements communautaires	500,000
Programmes d'acquisition de clients	900,000

PCB Bancorp (PCB) - Modèle commercial: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au quatrième trimestre 2023, PCB Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 84,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	1,42 milliard de dollars	48,6 millions de dollars
Hypothèque résidentielle	612 millions de dollars	22,7 millions de dollars
Commercial & Prêts industriels	385 millions de dollars	13,0 millions de dollars

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus des frais pour 2023 ont totalisé 17,2 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:

• Frais de maintenance du compte: 4,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 3,8 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 2,6 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 1,5 million de dollars
• Autres frais de service: 5,0 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les services d'investissement ont généré 6,5 millions de dollars de commissions en 2023:

Produit d'investissement	Revenus de commission
Fonds communs de placement	2,8 millions de dollars
Planification de la retraite	1,9 million de dollars
Services de courtage	1,8 million de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les revenus bancaires numériques pour 2023 ont atteint 3,7 millions de dollars:

• Transactions de paiement des factures en ligne: 1,2 million de dollars
• Frais de dépôt mobile: 0,9 million de dollars
• Frais de transfert numérique: 1,6 million de dollars

Services de gestion de la patrimoine

Le segment de la gestion de patrimoine a généré 8,4 millions de dollars en 2023:

Catégorie de service	Revenu
Frais de gestion des actifs	5,6 millions de dollars
Planification financière	2,1 millions de dollars
Services de confiance	0,7 million de dollars

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) keeps its clients loyal. It's a focused approach, definitely centered on specific markets and strong service.

Specialized commercial lending for small and middle-market businesses is a core offering. The loan book reflects this focus; Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion as of September 30, 2025. The bank also emphasizes its success in the Small Business Administration (SBA) market, reporting sold balances of $29.0M in the third quarter of 2025, contributing to a year-to-date SBA gain increase of 53% year-over-year.

The bank's value proposition includes deep cultural and language expertise for the Korean-American community. This specialized focus helps PCB Bank serve this niche effectively across its operating footprint, which includes Los Angeles and Orange Counties, California.

For treasury management, PCB Bancorp provides flexible cash management services. While specific usage statistics for remote deposit capture or positive pay aren't public, the bank is clearly growing its deposit base, with Total Deposits reaching $2.91 billion at September 30, 2025. The focus on core deposits is evident, as retail deposits grew by 6% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The service model is relationship-driven, aiming for stickiness. The target customer retention rate is stated as 87%. This relationship focus supports strong financial performance, with Net Interest Income for Q3 2025 reported at $27.0 million, an increase of 18.7% year-over-year.

PCB Bancorp competes by offering competitive interest rates on loans and deposits. The Net Interest Margin (NIM) was reported at 3.28% for the first quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale of the lending and deposit activities as of late 2025 reporting periods:

Metric	Amount/Rate	Date/Period
Loans Held-for-Investment	$2.73 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Net Interest Income	$27.0 million	Q3 2025
Retail Deposit Growth	+6%	Q/Q (Q3 2025)
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	Q1 2025
SBA Loan Sales Premium	$1.85 million (on $29.0M sold)	Q3 2025

The bank's operational efficiency supports these value drivers, with the efficiency ratio improving to 48.92% in Q3 2025 from 50.63% in Q2 2025.

The key service components that underpin these propositions include:

• Specialized commercial loan origination.
• Serving the Korean-American community.
• Digital tools for cash management.
• Strong credit quality metrics (NPLs/loans at 0.30% in Q3 2025).
• Maintaining a solid Allowance for Credit Losses (ACL) ratio of 1.20% at September 30, 2025.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) connects with the people and businesses it serves, which is central to its identity as a relationship bank. This approach is what management pointed to in Q2 2025 as a key factor in navigating economic uncertainty.

The high-touch model is supported by the sheer scale of the client base it manages. As of the third quarter of 2025, PCB Bancorp held total assets of $3.36 billion and total deposits reaching $2.91 billion. That deposit base represented an 18.5% increase year-over-year as of September 30, 2025.

The structure clearly relies on dedicated personnel to maintain these connections, especially for its core business segments.

Metric	Value as of Late 2025 Data Point	Context/Date
Total Assets	$3.36 billion	Q3 2025
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Quarterly Deposit Growth (QoQ)	3.2%	Q3 2025 vs Q2 2025
Core Deposits Percentage	59.3%	Q1 2025

Dedicated relationship managers, often embodied by senior leadership at the branch level, drive this personalized service. For instance, Branch Managers are explicitly responsible for overall management, strategic initiatives, and client relations of their respective locations. This structure helps foster customer loyalty and drives business growth within the local footprint. This personal touch is a deliberate strategy, as the bank's origins trace back to serving a specific community-Korean-Americans in the greater Los Angeles area-since 2003.

Community-focused engagement is not just a talking point; it's baked into the operational roles. Branch Managers focus on delivering outstanding customer service and cultivating client relationships, which is crucial for strengthening PCB Bancorp's presence in areas like Rowland Heights. This local market expertise is what allows the bank to adapt and meet the unique needs of its customers, even amid broader economic uncertainty.

Still, the modern banking experience demands efficiency, so self-service options are a necessary complement to the high-touch model. While PCB Bancorp's specific digital adoption rates aren't public, the general U.S. context shows a clear expectation for robust digital tools:

• 77% of U.S. consumers prefer managing bank accounts via a mobile app or computer.
• Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.
• 72% of global banking customers now prefer using mobile apps for core services.
• 83% of customers report that digital innovations make banking services more easily accessible.

The bank's ability to successfully deploy new technology is a stated factor in its future performance. You can bet the digital platforms-mobile and online-are designed to handle the day-to-day needs, freeing up those dedicated relationship managers for more complex business and personal client needs.

Finance: draft the Q4 2025 deposit segmentation report by next Wednesday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how PCB Bancorp (PCB) gets its value proposition-relationship-focused banking-into the hands of its customers as of late 2025. The channels mix is a blend of traditional, physical presence and modern digital tools, all supporting that core relationship banking model.

The physical footprint remains important, especially for their core small and middle-market business clientele. While the exact count fluctuates due to optimization efforts, the network is anchored by a physical presence in key markets.

• Physical branch network: Approximately 15 locations, following consolidation and strategic additions.
• Confirmed expansion: Establishment of the first full-service branch in Suwanee, Georgia, during the second quarter of 2025.
• Primary physical markets: Southern California (Los Angeles and Orange Counties) and the East Coast (New Jersey and New York).

Loan Production Offices (LPOs) serve as crucial, lower-overhead access points for loan origination outside the main branch hubs. These are key for geographic reach beyond the established branch footprint.

The last reported specific number for LPOs was seven offices, strategically placed across multiple states, including the key markets of Washington and Georgia, supporting the bank's growth outside its California base. This network is designed to capture business and commercial loan opportunities where a full-service branch might not yet be warranted.

Digital channels are essential for transaction efficiency and customer convenience. PCB Bancorp has been investing in its technology infrastructure, including a core system upgrade completed around 2024, to enhance these platforms.

• Online banking portal: Used for account management, transfers, and business services.
• Mobile banking application: Provides on-the-go access, supporting the trend where mobile platforms are becoming the primary way customers interact with their finances.

The direct sales force is the human element that underpins the entire channel strategy, reinforcing the bank's identity as a relationship bank. These professionals are the primary interface for the bank's target market of small and middle-market businesses.

While a precise, real-time count of dedicated relationship managers isn't public, the overall employee base supporting operations and sales was reported at 270 total employees as of late 2025. These individuals drive the 'Total Relationship Banking' mission.

Here's a quick look at the balance sheet scale these channels are supporting as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (As of Late 2025)	Date Reference
Total Deposits	$2.91 billion	September 30, 2025
Loans Held-for-Investment (HFI)	$2.80 billion	June 30, 2025
Trailing Twelve Month Revenue	$113 million	September 30, 2025
Total Employees	270	As of late 2025

The LPOs, like the one in Bellevue, Washington, and the new Georgia branch, are direct conduits for growing the loan portfolio, which stood at $2.80 billion as of mid-year 2025. The digital portal and mobile app help service the $2.91 billion deposit base efficiently. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for PCB Bancorp as of late 2025. This bank holding company, through its sole subsidiary PCB Bank, focuses its relationship banking efforts on specific geographic and demographic niches.

The primary customer base is geographically concentrated in Southern California, specifically serving Los Angeles and Orange Counties, though they have expanded operations to include Bellevue, Washington, and Atlanta, Georgia, with a new full-service branch opening in Suwanee, Georgia, in the second quarter of 2025.

The key customer segments are:

• Small and middle-market businesses (SMEs) in Southern California.
• Individuals and professionals, with a historical and ongoing focus on the Korean-American community in the greater Los Angeles area.
• Real estate investors seeking commercial and residential loans.
• Customers utilizing specialized services, as evidenced by the CEO noting uncertainty in certain industries due to ongoing tariffs and trade restrictions, suggesting a segment reliant on services like trade finance.

The business model is heavily weighted toward commercial lending, which directly supports the SME segment. As of March 31, 2025, the total Loans Held-for-Investment stood at $2.73 billion, up from $2.63 billion at the end of 2024.

Here's a quick look at the composition of the loan book, which shows the emphasis on business and commercial real estate:

Loan Category Proxy	Financial Metric	As of Date
Loans Held-for-Investment (Total)	$2,730 million	March 31, 2025
Commercial and Industrial loans, and owner-occupied CRE loans	37.9% of total portfolio loans	March 31, 2025

The bank reported strong organic growth in its commercial lending, with commercial loan growth reaching $360.7 million in the second quarter of 2025 alone. This momentum supports the small-to-medium sized business segment that forms the backbone of the bank's lending activity. The bank's mission, as stated in its 2024 Annual Report, is to help first generation Asian-American immigrants realize the American dream through business ownership, defintely cementing the focus on this demographic within the SME space.

For individuals and professionals, the bank offers a broad range of deposit products alongside its loans. Total Deposits reached $2.71 billion as of March 31, 2025. The bank's commitment to relationship banking is designed to capture both the business and personal financial needs of its core constituents.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for PCB Bancorp as of late 2025. For a relationship-focused bank, the cost of funding and the cost of people are front and center. Here's the quick math on what it costs to run the business based on first quarter 2025 figures.

The largest direct cost tied to the balance sheet is the expense incurred to fund the assets. With Total Deposits at $2.71 billion at March 31, 2025, the corresponding interest expense is a major driver.

Here is a summary of the key cost components for PCB Bancorp in Q1 2025:

Cost Component	Q1 2025 Amount	Context/Notes
Interest Expense on Deposits	$22.564 million	Derived from Interest-bearing deposits expense for Q1 2025.
Total Noninterest Expenses	$14.5 million	Total non-interest expense for the quarter.
Provision for Credit Losses	$1.6 million	Set aside for potential loan losses.
Total Deposits (Funding Base)	$2.71 billion	The liability base used to calculate interest expense.

The $14.5 million in Total Noninterest Expenses is an aggregate figure that covers everything outside of interest paid to depositors and the provision for bad loans. This category is where personnel and technology costs live.

Personnel costs are significant for a relationship bank like PCB Bancorp, as they directly support the loan and deposit generation engine. As of March 31, 2025, the company maintained 257 full-time equivalent employees, covering relationship managers and branch staff.

The remaining noninterest expenses are composed of various operational costs. You should track these sub-components closely:

• Personnel expenses for relationship managers and branch staff, which saw a decrease in salaries but an increase in bonus accrual for the quarter.
• Technology and compliance costs, which include items like core system maintenance; the total noninterest expense figure of $14.5 million was lower than the prior quarter due to reduced professional fees and other operational costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

PCB Bancorp (PCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how PCB Bancorp actually brings in the money, which, for a bank holding company, centers heavily on its lending activities and associated fees. Honestly, the core revenue driver remains the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

The primary engine is Net Interest Income from loans. This is the bread and butter. You see this reflected in the balance sheet growth, where Loans Held-for-Investment were reported at $2.73 billion as of March 31, 2025, showing expansion from the prior year-end. For the most recent quarter, Q3 2025, the Net Interest Income hit $27.0 million.

Next up is Noninterest income from service charges and fees, which is more transactional. This category includes things like service charges and, importantly for PCB Bancorp, gains from selling loans. While Noninterest Income saw a dip in Q1 2025, the gain on sale of loans picked up steam later in the year. For instance, the Gain on sale of loans in Q3 2025 was $1.62 million.

To give you a snapshot of the recent top-line performance, the total reported revenue for the third quarter ending September 30, 2025, was $30.39 million. Looking at the trailing twelve months (TTM) revenue as of September 30, 2025, PCB Bancorp posted $107.74 million.

The bottom line result for that strong third quarter was Net income available to common shareholders of $11.3 million for Q3 2025. That's a solid return on the business activities.

Here's a quick look at how the key components of revenue stacked up in Q3 2025, compared to the loan base that generates the interest income:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income	$27.0 million
Gain on Sale of Loans	$1.62 million
Total Reported Revenue	$30.39 million

You should also note the context around the noninterest income dip you mentioned. In Q1 2025, Noninterest Income decreased by 12.4% to $2.6 million, largely due to lower loan servicing income and reduced gains on loan sales that quarter. So, the revenue mix shifts; the gain on sale of loans is definitely a variable component of that noninterest income stream.

The key revenue-generating asset base was:

• Loans Held-for-Investment (as of Q1 2025): $2.73 billion
• TTM Revenue (as of Sep 30, 2025): $107.74 million
• Net Income (Q3 2025): $11.3 million

Finance: draft 13-week cash view by Friday.