Servalifrst Bancshares, Inc. (SFBS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) apparaît comme une puissance stratégique, tissant ensemble des solutions financières innovantes et des approches bancaires axées sur la communauté. En tirant parti d'une toile de modèle commercial sophistiqué qui équilibre les prouesses technologiques avec un service personnalisé, SFBS a creusé un créneau distinctif dans l'écosystème bancaire du sud-est des États-Unis. Ce modèle complet révèle comment la banque transforme les paradigmes bancaires traditionnels, offrant des produits financiers sur mesure, des infrastructures numériques robustes et des expériences client axées sur les relations qui le distinguent sur un marché financier de plus en plus compétitif.

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle commercial: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les entreprises locales et les clients commerciaux

En 2024, ServFiSFirst Bancshares maintient des partenariats stratégiques avec environ 3 500 clients commerciaux dans ses régions opérationnelles. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque a atteint 12,4 milliards de dollars en 2023, indiquant des relations commerciales robustes.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats	Valeur totale
Partenariats commerciaux locaux	3,500	12,4 milliards de dollars

Collaboration avec les fournisseurs de technologies financières régionales

Servalifrst a établi des partenariats avec 7 fournisseurs de technologies financières régionales pour améliorer les capacités bancaires numériques.

• Intégration de la plate-forme bancaire numérique
• Solutions de technologie des banques mobiles
• Partenariats d'infrastructure de cybersécurité

Relations avec des institutions hypothécaires et de prêt

La banque entretient des relations avec 42 institutions hypothécaires et de prêt, avec un portefeuille de prêts hypothécaires d'une valeur de 3,8 milliards de dollars en 2023.

Type de partenariat de prêt	Nombre d'institutions	Valeur du portefeuille de prêts
Partenariats de prêts hypothécaires	42	3,8 milliards de dollars

Réseautage avec des organisations de développement communautaire

Servifirst collabore activement avec 23 organisations de développement communautaire sur ses marchés opérationnels, soutenant les initiatives de croissance économique locales.

Alliances avec des sociétés de gestion de patrimoine et d'investissement

La banque a établi des partenariats avec 15 sociétés de gestion de patrimoine et d'investissement, gérant environ 2,6 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine.

Catégorie de partenariat d'investissement	Nombre de partenariats	Actifs gérés
Alliances de gestion de la patrimoine	15	2,6 milliards de dollars

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Servisfirst Bancshares a déclaré 24,4 milliards de dollars d'actifs totaux et 19,4 milliards de dollars de dépôts totaux. La banque exploite 116 bureaux bancaires à service complet à travers l'Alabama, la Floride, la Géorgie, la Caroline du Sud et le Tennessee.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts bancaires commerciaux	15,7 milliards de dollars
Comptes bancaires de détail	238 000 comptes clients
Portefeuille de prêts totaux	20,1 milliards de dollars

Origination du prêt et souscription

Servifirst a traité environ 4 752 nouvelles demandes de prêt en 2023, avec un volume de création de prêt total de 3,2 milliards de dollars.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 1,4 million de dollars
• Taille moyenne du prêt résidentiel: 342 000 $
• Taux d'approbation du prêt: 67,3%

Gestion des dépôts et des investissements

Le total des dépôts de clients a atteint 19,4 milliards de dollars en 2023, avec un solde moyen des comptes de dépôt de 87 500 $.

Dépôt de dépôt	Volume total	Taux d'intérêt moyen
Comptes chèques	8,6 milliards de dollars	0.35%
Comptes d'épargne	5,2 milliards de dollars	1.75%
Comptes de marché monétaire	3,9 milliards de dollars	2.25%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissement dans les infrastructures numériques: 12,4 millions de dollars en 2023.

• Utilisateurs de la banque mobile: 178 000
• Transactions bancaires en ligne: 22,6 millions par an
• Temps de disponibilité de la plate-forme numérique: 99,97%

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Attribution du budget de la conformité: 9,7 millions de dollars en 2023.

Métrique de gestion des risques	Valeur
Ratio de prêts non performants	0.42%
Réserve de perte de prêt	214 millions de dollars
Violations de la conformité	3 infractions mineures

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional

Depuis le quatrième trimestre 2023, les Bancshares servisfirst opèrent dans 9 États du sud-est des États-Unis avec 153 emplacements bancaires à service complet. La présence géographique comprend:

État	Nombre de branches
Alabama	68
Floride	29
Georgia	24
Tennessee	15
Autres États	17

Gestion et ressources humaines

Total des employés: 1 252 Au 31 décembre 2023

• Expérience bancaire moyenne de la haute direction: 22 ans
• Tiration de l'équipe de direction avec Servalifrst: moyen de 12,5 ans
• Gestion avec diplômes financiers avancés: 78%

Infrastructure bancaire numérique

Investissement technologique en 2023: 14,2 millions de dollars

• Utilisateurs de la banque mobile: 287 000
• Plateformes bancaires en ligne: 4 systèmes intégrés
• Investissement en cybersécurité: 3,6 millions de dollars par an

Portefeuille de produits financiers

Catégorie de produits	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	12,4 milliards de dollars
Prêts à la consommation	3,7 milliards de dollars
Comptes de dépôt	24,6 milliards de dollars

Capital et stabilité financière

Métriques financières (Q4 2023):

• Actif total: 35,2 milliards de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13,6%
• Retour des capitaux propres (ROE): 15,3%
• Marge d'intérêt net: 3,85%

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Depuis le quatrième trimestre 2023, les servages Bancshares ont déclaré 34,8 milliards de dollars d'actifs totaux en mettant l'accent sur les services bancaires personnalisés.

Segment de clientèle	Services sur mesure	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	Prêts commerciaux	2,3 millions de dollars
Clients individuels	Banque personnelle	$187,500

Taux d'intérêt concurrentiels et structures de tarifs faibles

Servalifrst propose des tarifs compétitifs sur les produits bancaires:

• Intérêt du compte chèque: 0,25% - 1,50%
• Intérêt du compte d'épargne: 1,75% - 3,25%
• Taux de prêt commercial: 5,75% - 8,50%

Service client réactif et localisé

Servifirst opère dans 8 États avec 116 emplacements bancaires à service complet en 2023.

Région	Nombre de branches	Évaluation de satisfaction du client
Alabama	52	4.6/5
Floride	24	4.5/5

Technologies bancaires numériques avancées

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs des banques mobiles: 285 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Taux d'adoption des banques numériques: 67%

Produits financiers sur mesure pour des segments de marché spécifiques

La diversité des produits de Servifirst à partir de 2023:

Catégorie de produits	Nombre de produits	Valeur totale du portefeuille
Banque commerciale	22 produits distincts	18,6 milliards de dollars
Banque personnelle	15 produits distincts	12,4 milliards de dollars

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Approche bancaire basée sur les relations

Au quatrième trimestre 2023, Servalifrst Bancshares a déclaré 33,9 milliards de dollars d'actifs totaux et maintenu une stratégie de banque de relations avec le client. L'approche de la banque se concentre sur les services financiers personnalisés sur plusieurs segments de clients.

Segment de clientèle	Stratégie relationnelle	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	Gestion des relations dédiées	2,4 millions de dollars
Banque personnelle	Solutions financières sur mesure	$287,000
Clients commerciaux	Services bancaires complets	5,6 millions de dollars

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Servalifrst fournit Gestion des relations spécialisées Pour les clients commerciaux de ses régions opérationnelles en Alabama, en Floride, en Géorgie, en Caroline du Sud et au Tennessee.

• Portfolio de gestionnaire de relations moyennes: 42 clients commerciaux
• Taux moyen de rétention de la clientèle: 87,6%
• Dimanche du gestionnaire de relations moyennes: 7,3 ans

Assistance bancaire en ligne et mobile

Les plates-formes bancaires numériques à partir de 2023 ont rapporté les mesures suivantes:

Plate-forme numérique	Utilisateurs actifs	Transactions mensuelles
Application bancaire mobile	186 400 utilisateurs	2,3 millions de transactions
Portail bancaire en ligne	214 700 utilisateurs	1,9 million de transactions

Stratégies d'engagement axées sur la communauté

Servifirst a investi 2,3 millions de dollars dans des initiatives d'engagement communautaire sur ses marchés opérationnels en 2023.

• Support local du développement économique: 1,2 million de dollars
• Commandites des événements communautaires: 87 événements
• Programmes de subventions aux petites entreprises: 450 000 $ distribués

Services de consultation financière personnalisés

Servalifrst offre une consultation financière complète avec des mesures de service spécialisées:

Type de consultation	Durée moyenne	Taux de satisfaction du client
Planification financière personnelle	1,2 heures	92%
Avis financier des entreprises	2,4 heures	89%
Consultation de gestion de la patrimoine	1,8 heures	94%

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateforme bancaire en ligne

Depuis le quatrième trimestre 2023, Servalifrst Bancshares propose une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

Métrique de la plate-forme	Statistique
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	127,843
Volume annuel de transaction numérique	3,6 millions
Niveau de chiffrement de sécurité de la plate-forme	256 bits

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de Servalifrst fournit:

• Dépôt de chèques mobiles
• Surveillance du compte en temps réel
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

Métrique de l'application mobile	Statistique
Téléchargements totaux d'applications mobiles	89,672
Utilisateurs mobiles actifs mensuels	62,345

Réseau de succursale physique

Servifirst maintient une présence de branche ciblée:

Métrique du réseau de succursale	Statistique
Branches physiques totales	44
États avec présence de branche	5
Transactions de succursales quotidiennes moyennes	1,287

Centres d'appels de service client

Servalifrst exploite des canaux de support client centralisés:

Métrique du centre d'appel	Statistique
Représentants totaux du service à la clientèle	126
Temps de résolution des appels moyens	8,3 minutes
Interactions annuelles sur le support client	412,567

Plateformes de communication numérique

ServFiSFirst utilise plusieurs canaux de communication numériques:

• Communications par e-mail
• Messagerie sécurisée dans la plate-forme en ligne
• Engagement client sur les médias sociaux

Métrique de communication numérique	Statistique
Communications par e-mail annuelles	2,1 millions
Compte de suiveurs des médias sociaux	37,845

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, ServFirstrst dessert environ 15 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille à travers son empreinte opérationnelle.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Services professionnels	3,750	$475,000
Commerces de détail	4,200	$325,000
Fabrication	2,850	$625,000
Soins de santé	2,700	$550,000
Technologie	1,950	$750,000

Investisseurs immobiliers commerciaux

Servifirst gère un portefeuille immobilier commercial d'une valeur de 4,3 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

• Prêts immobiliers commerciaux totaux: 3,9 milliards de dollars
• Taille moyenne du prêt: 2,1 millions de dollars
• Concentration géographique: Alabama, Floride, Géorgie, Tennessee et Texas

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 87 500 au T2 2023.

Type de client	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Comptes chèques	62,300	$18,750
Comptes d'épargne	45,200	$35,600
Prêts personnels	22,100	$42,500

Individus à haute nette

Servifirst dessert 2 350 clients individuels à haute netteur avec un actif total sous gestion de 1,2 milliard de dollars.

• Valeur nette moyenne du client: 5,1 millions de dollars
• Services de gestion de patrimoine offerts
• Planification financière personnalisée

Organisations communautaires locales

Servifirst soutient 650 organisations communautaires locales avec des services bancaires spécialisés.

Type d'organisation	Nombre de clients	Investissements communautaires totaux
À but non lucratif	275	42,5 millions de dollars
Établissements d'enseignement	185	28,3 millions de dollars
Organisations religieuses	190	22,7 millions de dollars

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Personnel et compensation des employés

À partir du rapport annuel de 2022, Servisfirst Bancshares a déclaré des dépenses totales de personnel de 271,3 millions de dollars. La rupture de la structure de la rémunération comprend:

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires	198,450,000
Avantages	52,670,000
Compensation en stock	20,180,000

Investissements technologiques et infrastructures numériques

Les dépenses technologiques pour 2022 ont totalisé 43,2 millions de dollars, avec des domaines de concentration clés:

• Infrastructure de cybersécurité: 12,5 millions de dollars
• Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 15,7 millions de dollars
• Maintenance du système bancaire de base: 8,9 millions de dollars
• Analyse des données et investissements en IA: 6,1 millions de dollars

Opérations de succursales et d'entretien

Les coûts d'exploitation liés à la succursale pour 2022 s'élevaient à 87,6 millions de dollars, notamment:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et installations	34,200,000
Services publics	9,750,000
Entretien de l'équipement	16,480,000
Sécurité des succursales	7,170,000

Frais de conformité réglementaire

Les coûts liés à la conformité pour 2022 étaient de 37,5 millions de dollars, structurés comme suit:

• Représentation juridique et réglementaire: 15,3 millions de dollars
• Salaires du personnel de conformité: 12,7 millions de dollars
• Audit et gestion des risques: 9,5 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 ont totalisé 22,8 millions de dollars, allouées entre les canaux:

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	8,900,000
Publicité médiatique traditionnelle	6,750,000
Campagnes d'acquisition de clients	5,400,000
Parrainages et événements communautaires	1,750,000

Servifirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, les servages Bancshares ont rapporté 682,4 millions de dollars dans le revenu des intérêts nets. La ventilation des actifs d'intérêt comprend:

Catégorie d'actifs	Valeur totale
Prêts commerciaux	8,93 milliards de dollars
Prêts immobiliers	6,47 milliards de dollars
Titres d'investissement	2,61 milliards de dollars

Services basés sur les frais

Les revenus de frais pour 2023 ont totalisé 153,2 millions de dollars, avec des sources de revenus primaires, notamment:

• Frais de service sur les comptes de dépôt
• Frais de transaction de carte de crédit
• Frais de fonds de découvert et de fonds non suffisants

Revenus des transactions bancaires commerciales

Les revenus des transactions bancaires commerciaux pour 2023 ont atteint 87,6 millions de dollars, avec des segments clés:

Type de transaction	Revenu
Transactions ACH	24,3 millions de dollars
Frais de transfert de fil	19,7 millions de dollars
Services marchands	43,6 millions de dollars

Frais de service de gestion de patrimoine

Services de gestion de patrimoine générés 42,5 millions de dollars en revenus en 2023, notamment:

• Frais de conseil en investissement
• Gestion des comptes de retraite
• Services de planification de la confiance et de la succession

Revenu de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué 36,8 millions de dollars aux revenus de la banque en 2023, avec services primaires:

Service du Trésor	Revenu
Gestion des espèces	15,6 millions de dollars
Services de liquidité	12,4 millions de dollars
Solutions de gestion des risques	8,8 millions de dollars

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Value Propositions

For commercial and professional clients, ServisFirst Bancshares, Inc. delivers a high-touch, relationship-based service model, empowering local decision-making to provide fast, flexible financial solutions without the bureaucracy of larger institutions. This focus on personalized service is a core differentiator in the Southeastern markets where ServisFirst Bancshares, Inc. operates.

The value proposition includes streamlined electronic banking services, ensuring clients can manage their finances efficiently. These offerings specifically feature Internet banking, mobile banking, and remote deposit capture capabilities. The bank also delivers sophisticated treasury and cash management services.

ServisFirst Bancshares, Inc. provides competitive commercial loan products, which is evidenced by strong organic growth. For the third quarter of 2025, loans grew by 7.9% year-over-year. Ending total loans for the third quarter of 2025 stood at $13.31 billion, up from $12.34 billion for the third quarter of 2024.

A distinct value component is the correspondent banking services offered to smaller financial institutions. The Correspondent Banking Division serves over 386 community financial institutions.

The underlying financial strength and operational efficiency support these client-facing value propositions:

Metric	Value (Q3 2025)	Comparison/Context
Ending Total Loans	$13.31 billion	Up 7.9% year-over-year from Q3 2024
Total Assets	Exceeds $18 billion	Indicates scale to support sophisticated offerings
Efficiency Ratio	35.22%	Improved from 36.90% in Q3 2024
Adjusted Efficiency Ratio	33.31%	Reflects lean-operating model
Return on Average Common Stockholders' Equity	14.88%	Strong profitability metric
Correspondent Banks Served	Over 386	Scale of the 'Bank for Banks' division

The bank's technology focus complements its personal service:

• Online and mobile banking access.
• Remote deposit capture functionality.
• Treasury and cash management products.

The company's success is tied to its disciplined approach to growth, which has resulted in all regions and markets being solidly profitable as of the third quarter of 2025, with newer offices reaching profitability.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The ServisFirst Bancshares, Inc. customer relationship strategy centers on high-touch, localized service, which is supported by tangible growth in its core business and fee-based services as of late 2025.

Dedicated relationship managers for commercial and private banking clients

ServisFirst Bancshares, Inc. supports its relationship model through personnel additions to drive organic growth. The company announced the hiring of 7 new producers in the second quarter of 2025. This investment in revenue generators is aimed at expanding the client base, as the Chairman, President, and CEO noted a focus on looking at opportunities for new and expanded customer relationships. The success of this localized staffing approach is evidenced by the fact that all of the operating markets reached profitability in the third quarter of 2025.

High-touch, advisory-style service model for complex business needs

The advisory style is reflected in the growth of fee income derived from specialized banking services. Mortgage banking revenue for the third quarter of 2025 was $1.9 million, marking an increase of 37.9% year-over-year. Similarly, net credit card income reached $2.4 million in the third quarter of 2025, which was a 24.9% increase from the third quarter of 2024. The overall loan pipeline strength, with an increase of over 10% in October 2025 compared to September 2025, and 40% higher than one year ago, suggests strong engagement with potential complex business needs.

The success in growing core business lines, which are relationship-driven, is evident in the year-over-year balance sheet expansion as of the third quarter of 2025:

Metric	Q3 2025 Value	Year-over-Year Growth
Ending Total Loans	$13.31 billion	7.9%
Ending Total Deposits	$14.11 billion	7.3%

Localized decision-making to ensure fast, responsive service

The commitment to localized decision-making helps maintain agility. This focus contributes to the overall efficiency of the organization. The reported efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 35.22%, an improvement from 36.90% in the third quarter of 2024. The adjusted efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 33.31%.

Digital self-service options for routine transactions (online/mobile)

ServisFirst Bancshares, Inc. supports routine transactions with electronic banking services, including online and mobile banking, and remote deposit capture. The bank also manages pricing on deposit products, having increased service charge rates on many checking account products in July of 2025. Service charges on deposit accounts for the third quarter of 2025 totaled $3.32 million.

The growth in non-interest income streams, which often incorporate digital components, is notable:

• Net credit card income for Q3 2025 was $2.4 million.
• Mortgage banking revenue for Q3 2025 was $1.9 million.
• Increase in cash surrender value life insurance income for Q3 2025 was $2.41 million.

Finance: draft Q4 2025 cash flow projection by Monday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Channels

ServisFirst Bancshares, Inc. uses a multi-channel approach centered on physical presence and modern electronic capabilities to serve its commercial and consumer base across the Southeastern US. The core delivery mechanism remains the full-service banking offices, which support the bank's focus on commercial banking, private banking, and treasury management services. As of mid-2025, ServisFirst Bank reported having 34 banking locations across its operating states, supporting an asset base that exceeded $18 billion.

State/Region	Primary Channel Type	Asset/Market Context (as of mid-2025)
Alabama, Florida, Georgia, North Carolina, South Carolina, Tennessee, Virginia	Full-Service Banking Offices	Presence across 7 states.
Memphis, Tennessee	Loan Production Office / Full-Service Branch	Expanded footprint with a team of 12 veteran bankers in the East Memphis location.
Auburn, Alabama	Full-Service Office (Relocated)	Relocated to a new, larger space in September 2025 to support the growing Auburn-Opelika market.

The strategy includes targeted physical expansion through loan production offices (LPOs) in key growth markets, which act as initial beachheads before establishing full-service capabilities. The Memphis, Tennessee market, for example, began with an LPO in early 2024 before transitioning its team to a full-service branch offering retail banking. Similarly, the Auburn, Alabama office, which joined in 2024, reinforced its physical channel by relocating to an upgraded space in September 2025. This shows a deliberate, phased approach to market penetration.

The electronic banking platform provides the necessary technological layer to support modern client needs, offering services such as online banking, mobile banking, and remote deposit capture. This digital channel is critical, as market data from 2025 suggests that a significant majority, specifically 77 percent of U.S. adults, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. ServisFirst Bancshares, Inc. emphasizes the secure processing and transmission of information across these online and mobile channels.

The direct sales force is embodied by the bank's experienced bankers who focus on developing and maintaining long-term relationships with commercial and professional clients. This relationship-based model is the engine driving the bank's growth metrics. For the third quarter of 2025, this channel focus translated into a year-over-year increase in total loans of 7.9% and a deposit increase of 7.3%. The bank supports this decentralized decision-making process with a uniform, centralized back office risk and credit platform.

• Commercial Banking services offered through physical and digital channels.
• Treasury Management services delivered via online platforms and in-person support.
• Correspondent Banking services provided to over 386 community banks across the country.
• Credit Card Services, including Commercial Purchasing Cards.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Segments

ServisFirst Bancshares, Inc. focuses its commercial banking efforts on the middle market clients in its footprint. This concentration is evident in the lending structure, which prioritizes business relationships.

The primary business customer base is served through commercial lending, which, along with financial and agricultural loans, comprised $2,966,191 thousand of the total loan portfolio as of June 30, 2025. This segment is managed with specific thresholds for approval and monitoring.

• Lending relationships up to $5MM are approved by Regional CEO and credit officers.
• Relationships greater than $5MM require approval from the Chief Credit Officer (CCO) and/or executive management.
• The bank maintains centralized monitoring for Asset-Based Lending (ABL) relationships greater than $2MM.

The composition of the loan portfolio as of June 30, 2025, shows a significant concentration in real estate-related lending, which directly serves commercial real estate investors and developers, alongside other business types.

Loan Category (as of 6/30/2025)	Amount (in Thousands USD)	Portfolio Percentage (Top 3 Industries)
Real Estate (Total Exposure)	N/A	36%
Commercial, Financial and Agricultural	$2,966,191	N/A
Real Estate - Construction	$1,735,405	N/A
Service Industry (C&I and C&I OOCRE)	N/A	13%
Retail (C&I and C&I OOCRE)	N/A	17% (within C&I/OOCRE)

The segment for professionals and affluent consumers is supported through the bank's Private Banking and Personal Banking services. While specific consumer deposit or loan figures for this segment aren't explicitly broken out, the Health Care industry, which often includes medical practices, represents 9% of the top C&I and Commercial Real Estate Owner-Occupied (C&I OOCRE) portfolio industries as of June 30, 2025.

ServisFirst Bancshares, Inc. also serves other financial institutions via its Correspondent Banking Division. This division is explicitly noted as providing an additional stable funding source for the bank. As of June 30, 2025, the total deposits from correspondent relationships were substantial.

• Correspondent Banking Fed Funds Purchased balance: $1,599,135 thousand.
• Correspondent Banking Interest Bearing Deposits: $577,960 thousand.
• Correspondent Banking Non-Interest Bearing Deposits: $320,344 thousand.
• Total Correspondent Banking Relationships: 385.

The overall scale of the bank, which services these segments, had Total Assets of $17,378,628 thousand and Total Deposits of $13,862,319 thousand at June 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive ServisFirst Bancshares, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank, the biggest cost is almost always the money it pays out to secure its funding base.

Primary cost driver is Interest Expense on deposits and borrowings. This is the cost of money ServisFirst Bancshares, Inc. uses to fund its loan book. For the third quarter of 2025, the reported Interest Expense on Debt was $117.86M. This expense is directly tied to the liabilities ServisFirst Bancshares, Inc. carries, such as customer deposits and wholesale funding. As of June 30, 2025, total Interest-bearing deposits stood at $11,230,261,000, and Federal funds purchased, a form of borrowing, totaled $1,599,135,000. The average rate paid on interest-bearing deposits in Q2 2025 was 3.33%.

Personnel costs are the next significant outlay, reflecting the bank's focus on experienced lending and management teams. You need good people to originate and manage credit risk effectively. For the third quarter of 2025, Salaries and employee benefits totaled $25,522,000. To give you a comparison, in the second quarter of 2025, the salary and benefit expense was reported as $22.6 million.

The bank maintains a lean operational footprint, which shows up in a low noninterest expense profile. This is evidenced by a sector-leading efficiency ratio. The efficiency ratio for the third quarter of 2025 was reported at 35.22%, which is quite strong. The adjusted efficiency ratio for that same period was even better at 33.31%. For context, the efficiency ratio in Q2 2025 was 33.46%.

Credit quality management requires setting aside funds for potential losses, which is the Provision for Credit Losses (PCL). This is a direct cost against earnings based on risk assessment. ServisFirst Bancshares, Inc. recorded a Provision for Credit Losses of $11.4 million in Q2 2025. That was a notable increase from the $6.5 million recorded in Q1 2025.

Here's a quick look at some key expense and efficiency metrics across recent quarters:

Metric	Q3 2025	Q2 2025	Q1 2025
Efficiency Ratio (Reported)	35.22%	33.46%	34.97%
Provision for Credit Losses (PCL)	Not specified for Q3	$11.4 million	$6.5 million
Salaries & Benefits Expense (in millions)	$25.522	$22.6	Not specified

The noninterest expense breakdown for Q3 2025 also shows other operational costs you should track:

• Equipment and occupancy expense was $3,615,000.
• Third party processing and other services cost $8,095,000.
• Professional services amounted to $1,857,000.

Other operating expenses for Q3 2025 were $6.1 million, up 12.3% from Q2 2025's $5.4 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) actually brings in its money as of late 2025. Honestly, for a bank, it boils down to two main buckets: the money made from lending and the fees collected for services. The core engine is definitely the interest spread.

The biggest piece of the pie comes from Net Interest Income (NII) from loans. For the third quarter of 2025, this figure stood at $133.4 million. That number shows you the difference between what ServisFirst Bancshares earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. It's the bread and butter, no question.

The second bucket, Non-interest income, is smaller but important for diversification. ServisFirst Bancshares continues to focus on growing this area, especially through its treasury management and merchant services offerings. Here's a breakdown of the key components we saw in Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$133.4 million
Service Charges on Deposit Accounts	$3.32 million
Net Credit Card Income	$2.41 million
Mortgage Banking Revenue	$1.9 million
Bank-Owned Life Insurance Income	$2.41 million

You can see that service charges on deposit accounts are a steady contributor. ServisFirst Bancshares actually increased its service charge rates on many checking account products in July of 2025, which helped push this number up. The reported figure for service charges on deposit accounts in Q3 2025 was $3.32 million.

The fee income from treasury management and merchant services is bundled into the overall non-interest income, but management continues to emphasize growth in these areas. For context, the total reported Non-interest income for Q3 2025 was $2.83 million, though this figure is sometimes presented differently depending on what specific items are included or excluded in management's non-GAAP reporting.

Credit card income is a specific, growing stream within those fees. For the third quarter of 2025, net credit card income was reported at $2.41 million. That's a solid increase year-over-year, showing that their focus on expanding those customer relationships is paying off in fee generation.

To summarize the non-interest income streams that are explicitly tracked:

• Service charges on deposit accounts: $3.32 million.
• Net credit card income: $2.41 million.
• Bank-owned life insurance income: $2.41 million.
• Mortgage banking revenue: $1.9 million.

The NII makes up the vast majority of the revenue, but these fee-based services provide important, less interest-rate-sensitive income to the business.

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