ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) كقوة استراتيجية تجمع بين الحلول المالية المبتكرة والأساليب المصرفية التي تركز على المجتمع. ومن خلال الاستفادة من نموذج الأعمال المتطور الذي يوازن بين البراعة التكنولوجية والخدمة الشخصية، تمكنت SFBS من إنشاء مكانة مميزة في النظام البيئي المصرفي في جنوب شرق الولايات المتحدة. ويكشف هذا النموذج الشامل كيف يقوم البنك بتحويل النماذج المصرفية التقليدية، وتقديم منتجات مالية مخصصة، وبنية تحتية رقمية قوية، وتجارب العملاء القائمة على العلاقات والتي تميزه في سوق مالية تتزايد فيها المنافسة.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والعملاء التجاريين

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ ServisFirst Bancshares بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 3500 عميل تجاري عبر مناطقها التشغيلية. وصلت محفظة القروض التجارية للبنك إلى 12.4 مليار دولار أمريكي في عام 2023، مما يشير إلى علاقات تجارية قوية.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	القيمة الإجمالية
شراكات الأعمال المحلية	3,500	12.4 مليار دولار

التعاون مع مزودي التكنولوجيا المالية الإقليميين

أقامت ServisFirst شراكات مع 7 من مزودي التكنولوجيا المالية الإقليميين لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• تكامل منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• حلول التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول
• شراكات البنية التحتية للأمن السيبراني

العلاقات مع مؤسسات الرهن العقاري والإقراض

ويحتفظ البنك بعلاقات مع 42 مؤسسة للرهن العقاري والإقراض، مع محفظة قروض عقارية بقيمة 3.8 مليار دولار في عام 2023.

نوع شراكة الإقراض	عدد المؤسسات	قيمة محفظة القروض
شراكات الإقراض العقاري	42	3.8 مليار دولار

التشبيك مع منظمات تنمية المجتمع

تتعاون ServisFirst بشكل نشط مع 23 منظمة تنمية مجتمعية عبر أسواقها التشغيلية، لدعم مبادرات النمو الاقتصادي المحلي.

التحالفات مع شركات إدارة الثروات والاستثمار

وقد أنشأ البنك شراكات مع 15 شركة لإدارة الثروات والاستثمار، حيث يدير حوالي 2.6 مليار دولار من أصول إدارة الثروات.

فئة الشراكة الاستثمارية	عدد الشراكات	الأصول المدارة
تحالفات إدارة الثروات	15	2.6 مليار دولار

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة ServisFirst Bancshares عن 24.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و19.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع. يدير البنك 116 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وكارولينا الجنوبية وتينيسي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض المصرفية التجارية	15.7 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	238.000 حساب عميل
إجمالي محفظة القروض	20.1 مليار دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

قامت ServisFirst بمعالجة ما يقرب من 4,752 طلب قرض جديد في عام 2023، بإجمالي حجم إنشاء قروض قدره 3.2 مليار دولار أمريكي.

• متوسط حجم القرض التجاري: 1.4 مليون دولار
• متوسط حجم القرض السكني: 342,000 دولار
• معدل الموافقة على القرض: 67.3%

إدارة الودائع والاستثمار

ووصل إجمالي ودائع العملاء إلى 19.4 مليار دولار في عام 2023، بمتوسط رصيد حساب الودائع 87.500 دولار.

منتج الودائع	الحجم الإجمالي	متوسط سعر الفائدة
التحقق من الحسابات	8.6 مليار دولار	0.35%
حسابات التوفير	5.2 مليار دولار	1.75%
حسابات سوق المال	3.9 مليار دولار	2.25%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في البنية التحتية الرقمية: 12.4 مليون دولار عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 178.000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 22.6 مليون سنوياً
• وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.97%

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مخصصات ميزانية الامتثال: 9.7 مليون دولار في عام 2023.

مقياس إدارة المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	0.42%
احتياطي خسائر القروض	214 مليون دولار
انتهاكات الامتثال	3 مخالفات بسيطة

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة ServisFirst Bancshares عبر 9 ولايات في جنوب شرق الولايات المتحدة مع 153 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات. التواجد الجغرافي يشمل:

الدولة	عدد الفروع
ألاباما	68
فلوريدا	29
Georgia	24
تينيسي	15
دول أخرى	17

الإدارة والموارد البشرية

إجمالي الموظفين: 1,252 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

• متوسط الخبرة المصرفية للقيادات العليا: 22 سنة
• فترة عمل الفريق التنفيذي لدى ServisFirst: متوسط 12.5 سنة
• الإدارة بدرجات مالية متقدمة: 78%

البنية التحتية المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 14.2 مليون دولار

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 287.000
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 4 أنظمة متكاملة
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 3.6 مليون دولار سنوياً

محفظة المنتجات المالية

فئة المنتج	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	12.4 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	3.7 مليار دولار
حسابات الودائع	24.6 مليار دولار

رأس المال والاستقرار المالي

المقاييس المالية (الربع الرابع 2023):

• إجمالي الأصول: 35.2 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.6%
• العائد على حقوق المساهمين: 15.3%
• صافي هامش الفائدة: 3.85%

شركة ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة ServisFirst Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 34.8 مليار دولار أمريكي مع التركيز على الخدمات المصرفية المخصصة.

شريحة العملاء	خدمات مخصصة	متوسط قيمة الحساب
العملاء التجاريين	الإقراض التجاري	2.3 مليون دولار
العملاء الأفراد	الخدمات المصرفية الشخصية	$187,500

أسعار فائدة تنافسية وهياكل رسوم منخفضة

تقدم ServisFirst أسعارًا تنافسية عبر المنتجات المصرفية:

• الفائدة على الحساب الجاري: 0.25% - 1.50%
• فائدة حساب التوفير: 1.75% - 3.25%
• معدلات القروض التجارية: 5.75% - 8.50%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة ومحلية

تعمل ServisFirst في 8 ولايات مع 116 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات اعتبارًا من عام 2023.

المنطقة	عدد الفروع	تقييم رضا العملاء
ألاباما	52	4.6/5
فلوريدا	24	4.5/5

التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 285,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 67%

منتجات مالية مصممة خصيصًا لقطاعات محددة من السوق

تنوع منتجات ServisFirst اعتبارًا من عام 2023:

فئة المنتج	عدد المنتجات	إجمالي قيمة المحفظة
الخدمات المصرفية التجارية	22 منتجًا متميزًا	18.6 مليار دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	15 منتج مميز	12.4 مليار دولار

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة ServisFirst Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 33.9 مليار دولار أمريكي وحافظت على استراتيجية مصرفية للعلاقات تتمحور حول العملاء. ويركز نهج البنك على الخدمات المالية الشخصية عبر قطاعات متعددة من العملاء.

شريحة العملاء	استراتيجية العلاقة	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	إدارة العلاقات المخصصة	2.4 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	حلول مالية مخصصة	$287,000
العملاء التجاريين	خدمات مصرفية شاملة	5.6 مليون دولار

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يوفر سيرفيس فيرست إدارة العلاقات المتخصصة لعملاء الأعمال عبر مناطق العمليات في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وكارولينا الجنوبية وتينيسي.

• متوسط محفظة مدير العلاقات: 42 عميلاً تجاريًا
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.6%
• متوسط مدة خدمة مدير العلاقات: 7.3 سنوات

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أفادت منصات الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023 عن المقاييس التالية:

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	186,400 مستخدم	2.3 مليون معاملة
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	214,700 مستخدم	1.9 مليون معاملة

استراتيجيات المشاركة التي تركز على المجتمع

استثمرت شركة ServisFirst 2.3 مليون دولار أمريكي في مبادرات المشاركة المجتمعية عبر أسواقها التشغيلية في عام 2023.

• دعم التنمية الاقتصادية المحلية: 1.2 مليون دولار
• رعاية الفعاليات المجتمعية: 87 فعالية
• برامج منح الأعمال الصغيرة: تم توزيع 450 ألف دولار

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

تقدم ServisFirst استشارات مالية شاملة بمقاييس الخدمة المتخصصة:

نوع الاستشارة	متوسط المدة	معدل رضا العملاء
التخطيط المالي الشخصي	1.2 ساعة	92%
الاستشارات المالية للأعمال	2.4 ساعة	89%
استشارات إدارة الثروات	1.8 ساعة	94%

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم ServisFirst Bancshares منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

متري المنصة	إحصائية
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	127,843
حجم المعاملات الرقمية السنوية	3.6 مليون
مستوى تشفير أمان النظام الأساسي	256 بت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من ServisFirst ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

متري تطبيقات الهاتف المحمول	إحصائية
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	89,672
مستخدمو الهاتف المحمول النشطون شهريًا	62,345

شبكة الفروع المادية

تحتفظ ServisFirst بوجود فرعي مستهدف:

متري شبكة الفروع	إحصائية
مجموع الفروع المادية	44
الدول التي لديها فرع	5
متوسط معاملات الفروع اليومية	1,287

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير ServisFirst قنوات مركزية لدعم العملاء:

مقياس مركز الاتصال	إحصائية
إجمالي ممثلي خدمة العملاء	126
متوسط وقت حل المكالمة	8.3 دقيقة
تفاعلات دعم العملاء السنوية	412,567

منصات الاتصالات الرقمية

يستخدم ServisFirst قنوات اتصال رقمية متعددة:

• اتصالات البريد الإلكتروني
• المراسلة الآمنة داخل النظام الأساسي عبر الإنترنت
• مشاركة العملاء عبر وسائل التواصل الاجتماعي

مقياس الاتصالات الرقمية	إحصائية
الاتصالات السنوية عبر البريد الإلكتروني	2.1 مليون
عدد متابعي وسائل التواصل الاجتماعي	37,845

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم ServisFirst ما يقرب من 15500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر بصمتها التشغيلية.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الخدمات المهنية	3,750	$475,000
أعمال البيع بالتجزئة	4,200	$325,000
التصنيع	2,850	$625,000
الرعاية الصحية	2,700	$550,000
التكنولوجيا	1,950	$750,000

المستثمرين العقاريين التجاريين

تدير شركة ServisFirst محفظة عقارية تجارية بقيمة 4.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• إجمالي القروض العقارية التجارية: 3.9 مليار دولار
• متوسط حجم القرض: 2.1 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: ألاباما، فلوريدا، جورجيا، تينيسي، وتكساس

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,500 حتى الربع الرابع من عام 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	62,300	$18,750
حسابات التوفير	45,200	$35,600
القروض الشخصية	22,100	$42,500

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم ServisFirst 2,350 عميلًا فرديًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 1.2 مليار دولار.

• متوسط صافي ثروة العميل: 5.1 مليون دولار
• خدمات إدارة الثروات المقدمة
• التخطيط المالي المخصص

منظمات المجتمع المحلي

تدعم ServisFirst 650 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي الاستثمارات المجتمعية
غير ربحية	275	42.5 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	185	28.3 مليون دولار
المنظمات الدينية	190	22.7 مليون دولار

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات الموظفين والموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة ServisFirst Bancshares عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 271.3 مليون دولار. يشمل تفصيل هيكل التعويضات ما يلي:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب	198,450,000
الفوائد	52,670,000
التعويض على أساس الأسهم	20,180,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لعام 2022 43.2 مليون دولار، مع مجالات التركيز الرئيسية:

• البنية التحتية للأمن السيبراني: 12.5 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 15.7 مليون دولار
• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 8.9 مليون دولار
• تحليلات البيانات واستثمارات الذكاء الاصطناعي: 6.1 مليون دولار

عمليات وصيانة الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2022 مبلغ 87.6 مليون دولار، وتشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	34,200,000
المرافق	9,750,000
صيانة المعدات	16,480,000
أمن الفروع	7,170,000

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2022 37.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 15.3 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 12.7 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 9.5 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2022 22.8 مليون دولار، موزعة عبر القنوات:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	8,900,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	6,750,000
حملات اكتساب العملاء	5,400,000
الرعاية والفعاليات المجتمعية	1,750,000

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، ذكرت شركة ServisFirst Bancshares 682.4 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل توزيع الأصول المدرة للفائدة ما يلي:

فئة الأصول	القيمة الإجمالية
القروض التجارية	8.93 مليار دولار
القروض العقارية	6.47 مليار دولار
الأوراق المالية الاستثمارية	2.61 مليار دولار

الخدمات القائمة على الرسوم

إجمالي إيرادات الرسوم لعام 2023 153.2 مليون دولار، مع مصادر الإيرادات الأولية بما في ذلك:

• رسوم الخدمة على حسابات الودائع
• رسوم معاملات بطاقات الائتمان
• رسوم السحب على المكشوف وعدم كفاية الأموال

إيرادات المعاملات المصرفية التجارية

وصلت إيرادات المعاملات المصرفية التجارية لعام 2023 87.6 مليون دولار، مع القطاعات الرئيسية:

نوع المعاملة	الإيرادات
معاملات ACH	24.3 مليون دولار
رسوم التحويل البنكي	19.7 مليون دولار
خدمات التجار	43.6 مليون دولار

رسوم خدمة إدارة الثروات

تم إنشاء خدمات إدارة الثروات 42.5 مليون دولار في الإيرادات خلال عام 2023، بما في ذلك:

• رسوم الاستشارات الاستثمارية
• إدارة حساب التقاعد
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري

دخل إدارة الخزينة

وساهمت خدمات إدارة الخزانة 36.8 مليون دولار إلى إيرادات البنك في عام 2023، مع الخدمات الأولية:

خدمة الخزينة	الإيرادات
إدارة النقد	15.6 مليون دولار
خدمات السيولة	12.4 مليون دولار
حلول إدارة المخاطر	8.8 مليون دولار

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Value Propositions

For commercial and professional clients, ServisFirst Bancshares, Inc. delivers a high-touch, relationship-based service model, empowering local decision-making to provide fast, flexible financial solutions without the bureaucracy of larger institutions. This focus on personalized service is a core differentiator in the Southeastern markets where ServisFirst Bancshares, Inc. operates.

The value proposition includes streamlined electronic banking services, ensuring clients can manage their finances efficiently. These offerings specifically feature Internet banking, mobile banking, and remote deposit capture capabilities. The bank also delivers sophisticated treasury and cash management services.

ServisFirst Bancshares, Inc. provides competitive commercial loan products, which is evidenced by strong organic growth. For the third quarter of 2025, loans grew by 7.9% year-over-year. Ending total loans for the third quarter of 2025 stood at $13.31 billion, up from $12.34 billion for the third quarter of 2024.

A distinct value component is the correspondent banking services offered to smaller financial institutions. The Correspondent Banking Division serves over 386 community financial institutions.

The underlying financial strength and operational efficiency support these client-facing value propositions:

Metric	Value (Q3 2025)	Comparison/Context
Ending Total Loans	$13.31 billion	Up 7.9% year-over-year from Q3 2024
Total Assets	Exceeds $18 billion	Indicates scale to support sophisticated offerings
Efficiency Ratio	35.22%	Improved from 36.90% in Q3 2024
Adjusted Efficiency Ratio	33.31%	Reflects lean-operating model
Return on Average Common Stockholders' Equity	14.88%	Strong profitability metric
Correspondent Banks Served	Over 386	Scale of the 'Bank for Banks' division

The bank's technology focus complements its personal service:

• Online and mobile banking access.
• Remote deposit capture functionality.
• Treasury and cash management products.

The company's success is tied to its disciplined approach to growth, which has resulted in all regions and markets being solidly profitable as of the third quarter of 2025, with newer offices reaching profitability.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The ServisFirst Bancshares, Inc. customer relationship strategy centers on high-touch, localized service, which is supported by tangible growth in its core business and fee-based services as of late 2025.

Dedicated relationship managers for commercial and private banking clients

ServisFirst Bancshares, Inc. supports its relationship model through personnel additions to drive organic growth. The company announced the hiring of 7 new producers in the second quarter of 2025. This investment in revenue generators is aimed at expanding the client base, as the Chairman, President, and CEO noted a focus on looking at opportunities for new and expanded customer relationships. The success of this localized staffing approach is evidenced by the fact that all of the operating markets reached profitability in the third quarter of 2025.

High-touch, advisory-style service model for complex business needs

The advisory style is reflected in the growth of fee income derived from specialized banking services. Mortgage banking revenue for the third quarter of 2025 was $1.9 million, marking an increase of 37.9% year-over-year. Similarly, net credit card income reached $2.4 million in the third quarter of 2025, which was a 24.9% increase from the third quarter of 2024. The overall loan pipeline strength, with an increase of over 10% in October 2025 compared to September 2025, and 40% higher than one year ago, suggests strong engagement with potential complex business needs.

The success in growing core business lines, which are relationship-driven, is evident in the year-over-year balance sheet expansion as of the third quarter of 2025:

Metric	Q3 2025 Value	Year-over-Year Growth
Ending Total Loans	$13.31 billion	7.9%
Ending Total Deposits	$14.11 billion	7.3%

Localized decision-making to ensure fast, responsive service

The commitment to localized decision-making helps maintain agility. This focus contributes to the overall efficiency of the organization. The reported efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 35.22%, an improvement from 36.90% in the third quarter of 2024. The adjusted efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 33.31%.

Digital self-service options for routine transactions (online/mobile)

ServisFirst Bancshares, Inc. supports routine transactions with electronic banking services, including online and mobile banking, and remote deposit capture. The bank also manages pricing on deposit products, having increased service charge rates on many checking account products in July of 2025. Service charges on deposit accounts for the third quarter of 2025 totaled $3.32 million.

The growth in non-interest income streams, which often incorporate digital components, is notable:

• Net credit card income for Q3 2025 was $2.4 million.
• Mortgage banking revenue for Q3 2025 was $1.9 million.
• Increase in cash surrender value life insurance income for Q3 2025 was $2.41 million.

Finance: draft Q4 2025 cash flow projection by Monday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Channels

ServisFirst Bancshares, Inc. uses a multi-channel approach centered on physical presence and modern electronic capabilities to serve its commercial and consumer base across the Southeastern US. The core delivery mechanism remains the full-service banking offices, which support the bank's focus on commercial banking, private banking, and treasury management services. As of mid-2025, ServisFirst Bank reported having 34 banking locations across its operating states, supporting an asset base that exceeded $18 billion.

State/Region	Primary Channel Type	Asset/Market Context (as of mid-2025)
Alabama, Florida, Georgia, North Carolina, South Carolina, Tennessee, Virginia	Full-Service Banking Offices	Presence across 7 states.
Memphis, Tennessee	Loan Production Office / Full-Service Branch	Expanded footprint with a team of 12 veteran bankers in the East Memphis location.
Auburn, Alabama	Full-Service Office (Relocated)	Relocated to a new, larger space in September 2025 to support the growing Auburn-Opelika market.

The strategy includes targeted physical expansion through loan production offices (LPOs) in key growth markets, which act as initial beachheads before establishing full-service capabilities. The Memphis, Tennessee market, for example, began with an LPO in early 2024 before transitioning its team to a full-service branch offering retail banking. Similarly, the Auburn, Alabama office, which joined in 2024, reinforced its physical channel by relocating to an upgraded space in September 2025. This shows a deliberate, phased approach to market penetration.

The electronic banking platform provides the necessary technological layer to support modern client needs, offering services such as online banking, mobile banking, and remote deposit capture. This digital channel is critical, as market data from 2025 suggests that a significant majority, specifically 77 percent of U.S. adults, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. ServisFirst Bancshares, Inc. emphasizes the secure processing and transmission of information across these online and mobile channels.

The direct sales force is embodied by the bank's experienced bankers who focus on developing and maintaining long-term relationships with commercial and professional clients. This relationship-based model is the engine driving the bank's growth metrics. For the third quarter of 2025, this channel focus translated into a year-over-year increase in total loans of 7.9% and a deposit increase of 7.3%. The bank supports this decentralized decision-making process with a uniform, centralized back office risk and credit platform.

• Commercial Banking services offered through physical and digital channels.
• Treasury Management services delivered via online platforms and in-person support.
• Correspondent Banking services provided to over 386 community banks across the country.
• Credit Card Services, including Commercial Purchasing Cards.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Segments

ServisFirst Bancshares, Inc. focuses its commercial banking efforts on the middle market clients in its footprint. This concentration is evident in the lending structure, which prioritizes business relationships.

The primary business customer base is served through commercial lending, which, along with financial and agricultural loans, comprised $2,966,191 thousand of the total loan portfolio as of June 30, 2025. This segment is managed with specific thresholds for approval and monitoring.

• Lending relationships up to $5MM are approved by Regional CEO and credit officers.
• Relationships greater than $5MM require approval from the Chief Credit Officer (CCO) and/or executive management.
• The bank maintains centralized monitoring for Asset-Based Lending (ABL) relationships greater than $2MM.

The composition of the loan portfolio as of June 30, 2025, shows a significant concentration in real estate-related lending, which directly serves commercial real estate investors and developers, alongside other business types.

Loan Category (as of 6/30/2025)	Amount (in Thousands USD)	Portfolio Percentage (Top 3 Industries)
Real Estate (Total Exposure)	N/A	36%
Commercial, Financial and Agricultural	$2,966,191	N/A
Real Estate - Construction	$1,735,405	N/A
Service Industry (C&I and C&I OOCRE)	N/A	13%
Retail (C&I and C&I OOCRE)	N/A	17% (within C&I/OOCRE)

The segment for professionals and affluent consumers is supported through the bank's Private Banking and Personal Banking services. While specific consumer deposit or loan figures for this segment aren't explicitly broken out, the Health Care industry, which often includes medical practices, represents 9% of the top C&I and Commercial Real Estate Owner-Occupied (C&I OOCRE) portfolio industries as of June 30, 2025.

ServisFirst Bancshares, Inc. also serves other financial institutions via its Correspondent Banking Division. This division is explicitly noted as providing an additional stable funding source for the bank. As of June 30, 2025, the total deposits from correspondent relationships were substantial.

• Correspondent Banking Fed Funds Purchased balance: $1,599,135 thousand.
• Correspondent Banking Interest Bearing Deposits: $577,960 thousand.
• Correspondent Banking Non-Interest Bearing Deposits: $320,344 thousand.
• Total Correspondent Banking Relationships: 385.

The overall scale of the bank, which services these segments, had Total Assets of $17,378,628 thousand and Total Deposits of $13,862,319 thousand at June 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive ServisFirst Bancshares, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank, the biggest cost is almost always the money it pays out to secure its funding base.

Primary cost driver is Interest Expense on deposits and borrowings. This is the cost of money ServisFirst Bancshares, Inc. uses to fund its loan book. For the third quarter of 2025, the reported Interest Expense on Debt was $117.86M. This expense is directly tied to the liabilities ServisFirst Bancshares, Inc. carries, such as customer deposits and wholesale funding. As of June 30, 2025, total Interest-bearing deposits stood at $11,230,261,000, and Federal funds purchased, a form of borrowing, totaled $1,599,135,000. The average rate paid on interest-bearing deposits in Q2 2025 was 3.33%.

Personnel costs are the next significant outlay, reflecting the bank's focus on experienced lending and management teams. You need good people to originate and manage credit risk effectively. For the third quarter of 2025, Salaries and employee benefits totaled $25,522,000. To give you a comparison, in the second quarter of 2025, the salary and benefit expense was reported as $22.6 million.

The bank maintains a lean operational footprint, which shows up in a low noninterest expense profile. This is evidenced by a sector-leading efficiency ratio. The efficiency ratio for the third quarter of 2025 was reported at 35.22%, which is quite strong. The adjusted efficiency ratio for that same period was even better at 33.31%. For context, the efficiency ratio in Q2 2025 was 33.46%.

Credit quality management requires setting aside funds for potential losses, which is the Provision for Credit Losses (PCL). This is a direct cost against earnings based on risk assessment. ServisFirst Bancshares, Inc. recorded a Provision for Credit Losses of $11.4 million in Q2 2025. That was a notable increase from the $6.5 million recorded in Q1 2025.

Here's a quick look at some key expense and efficiency metrics across recent quarters:

Metric	Q3 2025	Q2 2025	Q1 2025
Efficiency Ratio (Reported)	35.22%	33.46%	34.97%
Provision for Credit Losses (PCL)	Not specified for Q3	$11.4 million	$6.5 million
Salaries & Benefits Expense (in millions)	$25.522	$22.6	Not specified

The noninterest expense breakdown for Q3 2025 also shows other operational costs you should track:

• Equipment and occupancy expense was $3,615,000.
• Third party processing and other services cost $8,095,000.
• Professional services amounted to $1,857,000.

Other operating expenses for Q3 2025 were $6.1 million, up 12.3% from Q2 2025's $5.4 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) actually brings in its money as of late 2025. Honestly, for a bank, it boils down to two main buckets: the money made from lending and the fees collected for services. The core engine is definitely the interest spread.

The biggest piece of the pie comes from Net Interest Income (NII) from loans. For the third quarter of 2025, this figure stood at $133.4 million. That number shows you the difference between what ServisFirst Bancshares earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. It's the bread and butter, no question.

The second bucket, Non-interest income, is smaller but important for diversification. ServisFirst Bancshares continues to focus on growing this area, especially through its treasury management and merchant services offerings. Here's a breakdown of the key components we saw in Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$133.4 million
Service Charges on Deposit Accounts	$3.32 million
Net Credit Card Income	$2.41 million
Mortgage Banking Revenue	$1.9 million
Bank-Owned Life Insurance Income	$2.41 million

You can see that service charges on deposit accounts are a steady contributor. ServisFirst Bancshares actually increased its service charge rates on many checking account products in July of 2025, which helped push this number up. The reported figure for service charges on deposit accounts in Q3 2025 was $3.32 million.

The fee income from treasury management and merchant services is bundled into the overall non-interest income, but management continues to emphasize growth in these areas. For context, the total reported Non-interest income for Q3 2025 was $2.83 million, though this figure is sometimes presented differently depending on what specific items are included or excluded in management's non-GAAP reporting.

Credit card income is a specific, growing stream within those fees. For the third quarter of 2025, net credit card income was reported at $2.41 million. That's a solid increase year-over-year, showing that their focus on expanding those customer relationships is paying off in fee generation.

To summarize the non-interest income streams that are explicitly tracked:

• Service charges on deposit accounts: $3.32 million.
• Net credit card income: $2.41 million.
• Bank-owned life insurance income: $2.41 million.
• Mortgage banking revenue: $1.9 million.

The NII makes up the vast majority of the revenue, but these fee-based services provide important, less interest-rate-sensitive income to the business.

Finance: draft a sensitivity analysis on NII if the Net Interest Margin drops by 10 basis points by year-end.