Servofirst Bancshares, Inc. (SFBS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, o Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções financeiras inovadoras e abordagens bancárias focadas na comunidade. Ao alavancar uma teia sofisticada de modelos de negócios que equilibra as proezas tecnológicas com o serviço personalizado, a SFBS criou um nicho distinto no ecossistema bancário do sudeste dos Estados Unidos. Esse modelo abrangente revela como o banco transforma os paradigmas bancários tradicionais, oferecendo produtos financeiros personalizados, infraestrutura digital robusta e experiências de clientes orientadas a relacionamentos que o diferenciam em um mercado financeiro cada vez mais competitivo.

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias estratégicas com empresas locais e clientes comerciais

A partir de 2024, o Servisfirst Bancshares mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 3.500 clientes comerciais em suas regiões operacionais. A carteira de empréstimos comerciais do banco atingiu US $ 12,4 bilhões em 2023, indicando relacionamentos comerciais robustos.

Categoria de parceria	Número de parcerias	Valor total
Parcerias comerciais locais	3,500	US $ 12,4 bilhões

Colaboração com provedores regionais de tecnologia financeira

A Servisfirst estabeleceu parcerias com 7 provedores regionais de tecnologia financeira para aprimorar os recursos bancários digitais.

• Integração da plataforma bancária digital
• Mobile Banking Technology Solutions
• Parcerias de infraestrutura de segurança cibernética

Relacionamentos com instituições de hipoteca e empréstimos

O banco mantém relacionamentos com 42 instituições de hipoteca e empréstimos, com uma carteira de empréstimos hipotecários avaliada em US $ 3,8 bilhões em 2023.

Tipo de parceria em empréstimo	Número de instituições	Valor da carteira de empréstimos
Parcerias de empréstimos hipotecários	42	US $ 3,8 bilhões

Redes com organizações de desenvolvimento comunitário

A Servisfirst colabora ativamente com 23 organizações de desenvolvimento comunitário em seus mercados operacionais, apoiando iniciativas locais de crescimento econômico.

Alianças com empresas de gestão e investimento

O banco estabeleceu parcerias com 15 empresas de gestão e investimento de patrimônio, gerenciando aproximadamente US $ 2,6 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio.

Categoria de parceria de investimento	Número de parcerias	Ativos gerenciados
Alianças de gestão de patrimônio	15	US $ 2,6 bilhões

Servofirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, o Servisfirst Bancshares registrou US $ 24,4 bilhões em ativos totais e US $ 19,4 bilhões em depósitos totais. O Banco opera 116 escritórios bancários de serviço completo em Alabama, Flórida, Geórgia, Carolina do Sul e Tennessee.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos bancários comerciais	US $ 15,7 bilhões
Contas bancárias de varejo	238.000 contas de clientes
Portfólio total de empréstimos	US $ 20,1 bilhões

Origem e subscrição de empréstimos

O Servisfirst processou aproximadamente 4.752 novos pedidos de empréstimo em 2023, com um volume total de originação de empréstimos de US $ 3,2 bilhões.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 1,4 milhão
• Tamanho médio do empréstimo residencial: US $ 342.000
• Taxa de aprovação do empréstimo: 67,3%

Gerenciamento de depósito e investimento

Os depósitos totais de clientes atingiram US $ 19,4 bilhões em 2023, com um saldo médio da conta de depósito de US $ 87.500.

Produto de depósito	Volume total	Taxa de juros média
Contas de verificação	US $ 8,6 bilhões	0.35%
Contas de poupança	US $ 5,2 bilhões	1.75%
Contas do mercado monetário	US $ 3,9 bilhões	2.25%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimento em infraestrutura digital: US $ 12,4 milhões em 2023.

• Usuários bancários móveis: 178.000
• Transações bancárias online: 22,6 milhões anualmente
• Tempo de atividade da plataforma digital: 99,97%

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Alocação de orçamento de conformidade: US $ 9,7 milhões em 2023.

Métrica de gerenciamento de riscos	Valor
Razão de empréstimos não-desempenho	0.42%
Reserva de perda de empréstimo	US $ 214 milhões
Violações de conformidade	3 infrações menores

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede Bancária Regional

A partir do quarto trimestre 2023, o Servisfirst Bancshares opera em 9 estados do sudeste dos EUA com 153 locais bancários de serviço completo. A presença geográfica inclui:

Estado	Número de ramificações
Alabama	68
Flórida	29
Georgia	24
Tennessee	15
Outros estados	17

Gestão e recursos humanos

Total de funcionários: 1.252 em 31 de dezembro de 2023

• Experiência bancária média da liderança sênior: 22 anos
• Passeio da equipe executiva com Servisfirst: média de 12,5 anos
• Gestão com diplomas financeiros avançados: 78%

Infraestrutura bancária digital

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 14,2 milhões

• Usuários bancários móveis: 287.000
• Plataformas bancárias online: 4 sistemas integrados
• Investimento de segurança cibernética: US $ 3,6 milhões anualmente

Portfólio de produtos financeiros

Categoria de produto	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 12,4 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 3,7 bilhões
Contas de depósito	US $ 24,6 bilhões

Capital e estabilidade financeira

Métricas Financeiras (Q4 2023):

• Total de ativos: US $ 35,2 bilhões
• Tier 1 Capital Ratio: 13,6%
• Retorno sobre o patrimônio (ROE): 15,3%
• Margem de juros líquidos: 3,85%

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre de 2023, o Servisfirst Bancshares registrou US $ 34,8 bilhões em ativos totais, com foco nos serviços bancários personalizados.

Segmento de clientes	Serviços personalizados	Valor médio da conta
Clientes comerciais	Empréstimos comerciais	US $ 2,3 milhões
Clientes individuais	Bancos pessoais	$187,500

Taxas de juros competitivas e estruturas de taxas baixas

O Servisfirst oferece taxas competitivas em produtos bancários:

• Juros de conta corrente: 0,25% - 1,50%
• Interesse da conta poupança: 1,75% - 3,25%
• Taxas de empréstimos comerciais: 5,75% - 8,50%

Atendimento ao cliente responsivo e localizado

O Servisfirst opera em 8 estados com 116 locais bancários de serviço completo a partir de 2023.

Região	Número de ramificações	Classificação de satisfação do cliente
Alabama	52	4.6/5
Flórida	24	4.5/5

Tecnologias bancárias digitais avançadas

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 285.000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de adoção bancária digital: 67%

Produtos financeiros personalizados para segmentos de mercado específicos

A diversidade de produtos da Servisfirst a partir de 2023:

Categoria de produto	Número de produtos	Valor total do portfólio
Bancos comerciais	22 produtos distintos	US $ 18,6 bilhões
Bancos pessoais	15 produtos distintos	US $ 12,4 bilhões

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem bancária baseada em relacionamento

A partir do quarto trimestre de 2023, a Servisfirst Bancshares registrou US $ 33,9 bilhões em ativos totais e manteve uma estratégia bancária de relacionamento centrada no cliente. A abordagem do banco se concentra em serviços financeiros personalizados em vários segmentos de clientes.

Segmento de clientes	Estratégia de relacionamento	Valor médio da conta
Clientes comerciais	Gerenciamento de relacionamento dedicado	US $ 2,4 milhões
Bancos pessoais	Soluções financeiras personalizadas	$287,000
Clientes comerciais	Serviços bancários abrangentes	US $ 5,6 milhões

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

O Servisfirst fornece Gerenciamento de relacionamento especializado Para clientes de negócios de suas regiões operacionais no Alabama, Flórida, Geórgia, Carolina do Sul e Tennessee.

• Portfólio de gerente de relacionamento médio: 42 clientes comerciais
• Taxa média de retenção de clientes: 87,6%
• Pouse de gerente de relacionamento médio: 7,3 anos

Suporte bancário online e móvel

As plataformas bancárias digitais de 2023 relataram as seguintes métricas:

Plataforma digital	Usuários ativos	Transações mensais
Aplicativo bancário móvel	186.400 usuários	2,3 milhões de transações
Portal bancário online	214.700 usuários	1,9 milhão de transações

Estratégias de engajamento focadas na comunidade

A Servisfirst investiu US $ 2,3 milhões em iniciativas de envolvimento da comunidade em seus mercados operacionais em 2023.

• Suporte local ao desenvolvimento econômico: US $ 1,2 milhão
• Patrocínio de eventos comunitários: 87 eventos
• Programas de concessão de pequenas empresas: US $ 450.000 distribuídos

Serviços personalizados de consulta financeira

O Servisfirst oferece consulta financeira abrangente com métricas de serviço especializadas:

Tipo de consulta	Duração média	Taxa de satisfação do cliente
Planejamento financeiro pessoal	1,2 horas	92%
Consultório financeiro de negócios	2,4 horas	89%
Consulta de gerenciamento de patrimônio	1,8 horas	94%

Servofirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma bancária online

A partir do quarto trimestre 2023, o Servisfirst Bancshares oferece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

Métrica da plataforma	Estatística
Usuários bancários online ativos	127,843
Volume anual de transação digital	3,6 milhões
Nível de criptografia de segurança da plataforma	256 bits

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile Banking da Servisfirst fornece:

• Depósito de cheque móvel
• Monitoramento de contas em tempo real
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos

Métrica de aplicativo móvel	Estatística
Downloads de aplicativos móveis totais	89,672
Usuários de celular ativos mensais	62,345

Rede de ramificação física

O Servisfirst mantém uma presença de ramo direcionada:

Branch Network Metric	Estatística
Ramos físicos totais	44
Estados com presença de ramo	5
Transações médias diárias de ramificação	1,287

Centros de atendimento ao cliente

O Servisfirst opera canais centralizados de suporte ao cliente:

Métrica de call center	Estatística
Representantes de atendimento ao cliente total	126
Tempo médio de resolução de chamadas	8,3 minutos
Interações anuais de suporte ao cliente	412,567

Plataformas de comunicação digital

O Servisfirst utiliza vários canais de comunicação digital:

• Comunicações por e -mail
• Mensagens seguras na plataforma online
• Engajamento do cliente de mídia social

Métrica de comunicação digital	Estatística
Comunicações anuais de email	2,1 milhões
Contagem de seguidores de mídia social	37,845

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Servisfirst atende aproximadamente 15.500 clientes comerciais pequenos e médios em sua pegada operacional.

Segmento de negócios	Contagem de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Serviços profissionais	3,750	$475,000
Negócios de varejo	4,200	$325,000
Fabricação	2,850	$625,000
Assistência médica	2,700	$550,000
Tecnologia	1,950	$750,000

Investidores imobiliários comerciais

O Servisfirst gerencia um portfólio de imóveis comerciais avaliado em US $ 4,3 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 3,9 bilhões
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 2,1 milhões
• Concentração geográfica: Alabama, Flórida, Geórgia, Tennessee e Texas

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 87.500 a partir do quarto trimestre 2023.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Contas de verificação	62,300	$18,750
Contas de poupança	45,200	$35,600
Empréstimos pessoais	22,100	$42,500

Indivíduos de alta rede

A Servisfirst atende 2.350 clientes individuais de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 1,2 bilhão.

• Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 5,1 milhões
• Serviços de gerenciamento de patrimônio oferecidos
• Planejamento financeiro personalizado

Organizações comunitárias locais

O Servisfirst suporta 650 organizações comunitárias locais com serviços bancários especializados.

Tipo de organização	Número de clientes	Total de investimentos comunitários
Organizações sem fins lucrativos	275	US $ 42,5 milhões
Instituições educacionais	185	US $ 28,3 milhões
Organizações religiosas	190	US $ 22,7 milhões

Servofirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Pessoal e compensação de funcionários

A partir de 2022 Relatório Anual, o Servisfirst Bancshares registrou despesas totais de pessoal de US $ 271,3 milhões. A quebra da estrutura de compensação inclui:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários	198,450,000
Benefícios	52,670,000
Remuneração baseada em ações	20,180,000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os gastos com tecnologia para 2022 totalizaram US $ 43,2 milhões, com as principais áreas de foco:

• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 12,5 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 15,7 milhões
• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 8,9 milhões
• Analytics de dados e investimentos de IA: US $ 6,1 milhões

Operações de ramificação e manutenção

Os custos operacionais relacionados à filial para 2022 totalizaram US $ 87,6 milhões, incluindo:

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e instalações	34,200,000
Utilitários	9,750,000
Manutenção do equipamento	16,480,000
Segurança da filial	7,170,000

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade para 2022 foram de US $ 37,5 milhões, estruturados da seguinte forma:

• Relatórios legais e regulatórios: US $ 15,3 milhões
• Salários da equipe de conformidade: US $ 12,7 milhões
• Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 9,5 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 totalizaram US $ 22,8 milhões, alocadas entre os canais:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	8,900,000
Publicidade tradicional da mídia	6,750,000
Campanhas de aquisição de clientes	5,400,000
Patrocínios e eventos comunitários	1,750,000

Servisfirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, relataram Bancshares Servisfirst US $ 682,4 milhões na receita de juros líquidos. O colapso dos ativos de juros-benefício inclui:

Categoria de ativos	Valor total
Empréstimos comerciais	US $ 8,93 bilhões
Empréstimos imobiliários	US $ 6,47 bilhões
Títulos de investimento	US $ 2,61 bilhões

Serviços baseados em taxas

Receita de taxa para 2023 totalizou US $ 153,2 milhões, com fontes de receita primária, incluindo:

• Cobranças de serviço em contas de depósito
• Taxas de transação de cartão de crédito
• O cheque especial e taxas de fundos não suficientes

Receitas de transações bancárias comerciais

As receitas de transações bancárias comerciais para 2023 alcançaram US $ 87,6 milhões, com segmentos -chave:

Tipo de transação	Receita
Transações ACH	US $ 24,3 milhões
Taxas de transferência de fio	US $ 19,7 milhões
Serviços comerciais	US $ 43,6 milhões

Taxas de serviço de gerenciamento de patrimônio

Serviços de gerenciamento de patrimônio gerados US $ 42,5 milhões em receita durante 2023, incluindo:

• Taxas de consultoria de investimento
• Gerenciamento de contas de aposentadoria
• Serviços de confiança e planejamento imobiliário

Receita de gerenciamento do Tesouro

Serviços de gerenciamento de tesouro contribuíram US $ 36,8 milhões para a receita do banco em 2023, com serviços primários:

Serviço do Tesouro	Receita
Gerenciamento de caixa	US $ 15,6 milhões
Serviços de liquidez	US $ 12,4 milhões
Soluções de gerenciamento de riscos	US $ 8,8 milhões

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Value Propositions

For commercial and professional clients, ServisFirst Bancshares, Inc. delivers a high-touch, relationship-based service model, empowering local decision-making to provide fast, flexible financial solutions without the bureaucracy of larger institutions. This focus on personalized service is a core differentiator in the Southeastern markets where ServisFirst Bancshares, Inc. operates.

The value proposition includes streamlined electronic banking services, ensuring clients can manage their finances efficiently. These offerings specifically feature Internet banking, mobile banking, and remote deposit capture capabilities. The bank also delivers sophisticated treasury and cash management services.

ServisFirst Bancshares, Inc. provides competitive commercial loan products, which is evidenced by strong organic growth. For the third quarter of 2025, loans grew by 7.9% year-over-year. Ending total loans for the third quarter of 2025 stood at $13.31 billion, up from $12.34 billion for the third quarter of 2024.

A distinct value component is the correspondent banking services offered to smaller financial institutions. The Correspondent Banking Division serves over 386 community financial institutions.

The underlying financial strength and operational efficiency support these client-facing value propositions:

Metric	Value (Q3 2025)	Comparison/Context
Ending Total Loans	$13.31 billion	Up 7.9% year-over-year from Q3 2024
Total Assets	Exceeds $18 billion	Indicates scale to support sophisticated offerings
Efficiency Ratio	35.22%	Improved from 36.90% in Q3 2024
Adjusted Efficiency Ratio	33.31%	Reflects lean-operating model
Return on Average Common Stockholders' Equity	14.88%	Strong profitability metric
Correspondent Banks Served	Over 386	Scale of the 'Bank for Banks' division

The bank's technology focus complements its personal service:

• Online and mobile banking access.
• Remote deposit capture functionality.
• Treasury and cash management products.

The company's success is tied to its disciplined approach to growth, which has resulted in all regions and markets being solidly profitable as of the third quarter of 2025, with newer offices reaching profitability.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The ServisFirst Bancshares, Inc. customer relationship strategy centers on high-touch, localized service, which is supported by tangible growth in its core business and fee-based services as of late 2025.

Dedicated relationship managers for commercial and private banking clients

ServisFirst Bancshares, Inc. supports its relationship model through personnel additions to drive organic growth. The company announced the hiring of 7 new producers in the second quarter of 2025. This investment in revenue generators is aimed at expanding the client base, as the Chairman, President, and CEO noted a focus on looking at opportunities for new and expanded customer relationships. The success of this localized staffing approach is evidenced by the fact that all of the operating markets reached profitability in the third quarter of 2025.

High-touch, advisory-style service model for complex business needs

The advisory style is reflected in the growth of fee income derived from specialized banking services. Mortgage banking revenue for the third quarter of 2025 was $1.9 million, marking an increase of 37.9% year-over-year. Similarly, net credit card income reached $2.4 million in the third quarter of 2025, which was a 24.9% increase from the third quarter of 2024. The overall loan pipeline strength, with an increase of over 10% in October 2025 compared to September 2025, and 40% higher than one year ago, suggests strong engagement with potential complex business needs.

The success in growing core business lines, which are relationship-driven, is evident in the year-over-year balance sheet expansion as of the third quarter of 2025:

Metric	Q3 2025 Value	Year-over-Year Growth
Ending Total Loans	$13.31 billion	7.9%
Ending Total Deposits	$14.11 billion	7.3%

Localized decision-making to ensure fast, responsive service

The commitment to localized decision-making helps maintain agility. This focus contributes to the overall efficiency of the organization. The reported efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 35.22%, an improvement from 36.90% in the third quarter of 2024. The adjusted efficiency ratio for the third quarter of 2025 was 33.31%.

Digital self-service options for routine transactions (online/mobile)

ServisFirst Bancshares, Inc. supports routine transactions with electronic banking services, including online and mobile banking, and remote deposit capture. The bank also manages pricing on deposit products, having increased service charge rates on many checking account products in July of 2025. Service charges on deposit accounts for the third quarter of 2025 totaled $3.32 million.

The growth in non-interest income streams, which often incorporate digital components, is notable:

• Net credit card income for Q3 2025 was $2.4 million.
• Mortgage banking revenue for Q3 2025 was $1.9 million.
• Increase in cash surrender value life insurance income for Q3 2025 was $2.41 million.

Finance: draft Q4 2025 cash flow projection by Monday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Channels

ServisFirst Bancshares, Inc. uses a multi-channel approach centered on physical presence and modern electronic capabilities to serve its commercial and consumer base across the Southeastern US. The core delivery mechanism remains the full-service banking offices, which support the bank's focus on commercial banking, private banking, and treasury management services. As of mid-2025, ServisFirst Bank reported having 34 banking locations across its operating states, supporting an asset base that exceeded $18 billion.

State/Region	Primary Channel Type	Asset/Market Context (as of mid-2025)
Alabama, Florida, Georgia, North Carolina, South Carolina, Tennessee, Virginia	Full-Service Banking Offices	Presence across 7 states.
Memphis, Tennessee	Loan Production Office / Full-Service Branch	Expanded footprint with a team of 12 veteran bankers in the East Memphis location.
Auburn, Alabama	Full-Service Office (Relocated)	Relocated to a new, larger space in September 2025 to support the growing Auburn-Opelika market.

The strategy includes targeted physical expansion through loan production offices (LPOs) in key growth markets, which act as initial beachheads before establishing full-service capabilities. The Memphis, Tennessee market, for example, began with an LPO in early 2024 before transitioning its team to a full-service branch offering retail banking. Similarly, the Auburn, Alabama office, which joined in 2024, reinforced its physical channel by relocating to an upgraded space in September 2025. This shows a deliberate, phased approach to market penetration.

The electronic banking platform provides the necessary technological layer to support modern client needs, offering services such as online banking, mobile banking, and remote deposit capture. This digital channel is critical, as market data from 2025 suggests that a significant majority, specifically 77 percent of U.S. adults, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. ServisFirst Bancshares, Inc. emphasizes the secure processing and transmission of information across these online and mobile channels.

The direct sales force is embodied by the bank's experienced bankers who focus on developing and maintaining long-term relationships with commercial and professional clients. This relationship-based model is the engine driving the bank's growth metrics. For the third quarter of 2025, this channel focus translated into a year-over-year increase in total loans of 7.9% and a deposit increase of 7.3%. The bank supports this decentralized decision-making process with a uniform, centralized back office risk and credit platform.

• Commercial Banking services offered through physical and digital channels.
• Treasury Management services delivered via online platforms and in-person support.
• Correspondent Banking services provided to over 386 community banks across the country.
• Credit Card Services, including Commercial Purchasing Cards.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Customer Segments

ServisFirst Bancshares, Inc. focuses its commercial banking efforts on the middle market clients in its footprint. This concentration is evident in the lending structure, which prioritizes business relationships.

The primary business customer base is served through commercial lending, which, along with financial and agricultural loans, comprised $2,966,191 thousand of the total loan portfolio as of June 30, 2025. This segment is managed with specific thresholds for approval and monitoring.

• Lending relationships up to $5MM are approved by Regional CEO and credit officers.
• Relationships greater than $5MM require approval from the Chief Credit Officer (CCO) and/or executive management.
• The bank maintains centralized monitoring for Asset-Based Lending (ABL) relationships greater than $2MM.

The composition of the loan portfolio as of June 30, 2025, shows a significant concentration in real estate-related lending, which directly serves commercial real estate investors and developers, alongside other business types.

Loan Category (as of 6/30/2025)	Amount (in Thousands USD)	Portfolio Percentage (Top 3 Industries)
Real Estate (Total Exposure)	N/A	36%
Commercial, Financial and Agricultural	$2,966,191	N/A
Real Estate - Construction	$1,735,405	N/A
Service Industry (C&I and C&I OOCRE)	N/A	13%
Retail (C&I and C&I OOCRE)	N/A	17% (within C&I/OOCRE)

The segment for professionals and affluent consumers is supported through the bank's Private Banking and Personal Banking services. While specific consumer deposit or loan figures for this segment aren't explicitly broken out, the Health Care industry, which often includes medical practices, represents 9% of the top C&I and Commercial Real Estate Owner-Occupied (C&I OOCRE) portfolio industries as of June 30, 2025.

ServisFirst Bancshares, Inc. also serves other financial institutions via its Correspondent Banking Division. This division is explicitly noted as providing an additional stable funding source for the bank. As of June 30, 2025, the total deposits from correspondent relationships were substantial.

• Correspondent Banking Fed Funds Purchased balance: $1,599,135 thousand.
• Correspondent Banking Interest Bearing Deposits: $577,960 thousand.
• Correspondent Banking Non-Interest Bearing Deposits: $320,344 thousand.
• Total Correspondent Banking Relationships: 385.

The overall scale of the bank, which services these segments, had Total Assets of $17,378,628 thousand and Total Deposits of $13,862,319 thousand at June 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive ServisFirst Bancshares, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank, the biggest cost is almost always the money it pays out to secure its funding base.

Primary cost driver is Interest Expense on deposits and borrowings. This is the cost of money ServisFirst Bancshares, Inc. uses to fund its loan book. For the third quarter of 2025, the reported Interest Expense on Debt was $117.86M. This expense is directly tied to the liabilities ServisFirst Bancshares, Inc. carries, such as customer deposits and wholesale funding. As of June 30, 2025, total Interest-bearing deposits stood at $11,230,261,000, and Federal funds purchased, a form of borrowing, totaled $1,599,135,000. The average rate paid on interest-bearing deposits in Q2 2025 was 3.33%.

Personnel costs are the next significant outlay, reflecting the bank's focus on experienced lending and management teams. You need good people to originate and manage credit risk effectively. For the third quarter of 2025, Salaries and employee benefits totaled $25,522,000. To give you a comparison, in the second quarter of 2025, the salary and benefit expense was reported as $22.6 million.

The bank maintains a lean operational footprint, which shows up in a low noninterest expense profile. This is evidenced by a sector-leading efficiency ratio. The efficiency ratio for the third quarter of 2025 was reported at 35.22%, which is quite strong. The adjusted efficiency ratio for that same period was even better at 33.31%. For context, the efficiency ratio in Q2 2025 was 33.46%.

Credit quality management requires setting aside funds for potential losses, which is the Provision for Credit Losses (PCL). This is a direct cost against earnings based on risk assessment. ServisFirst Bancshares, Inc. recorded a Provision for Credit Losses of $11.4 million in Q2 2025. That was a notable increase from the $6.5 million recorded in Q1 2025.

Here's a quick look at some key expense and efficiency metrics across recent quarters:

Metric	Q3 2025	Q2 2025	Q1 2025
Efficiency Ratio (Reported)	35.22%	33.46%	34.97%
Provision for Credit Losses (PCL)	Not specified for Q3	$11.4 million	$6.5 million
Salaries & Benefits Expense (in millions)	$25.522	$22.6	Not specified

The noninterest expense breakdown for Q3 2025 also shows other operational costs you should track:

• Equipment and occupancy expense was $3,615,000.
• Third party processing and other services cost $8,095,000.
• Professional services amounted to $1,857,000.

Other operating expenses for Q3 2025 were $6.1 million, up 12.3% from Q2 2025's $5.4 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how ServisFirst Bancshares, Inc. (SFBS) actually brings in its money as of late 2025. Honestly, for a bank, it boils down to two main buckets: the money made from lending and the fees collected for services. The core engine is definitely the interest spread.

The biggest piece of the pie comes from Net Interest Income (NII) from loans. For the third quarter of 2025, this figure stood at $133.4 million. That number shows you the difference between what ServisFirst Bancshares earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. It's the bread and butter, no question.

The second bucket, Non-interest income, is smaller but important for diversification. ServisFirst Bancshares continues to focus on growing this area, especially through its treasury management and merchant services offerings. Here's a breakdown of the key components we saw in Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$133.4 million
Service Charges on Deposit Accounts	$3.32 million
Net Credit Card Income	$2.41 million
Mortgage Banking Revenue	$1.9 million
Bank-Owned Life Insurance Income	$2.41 million

You can see that service charges on deposit accounts are a steady contributor. ServisFirst Bancshares actually increased its service charge rates on many checking account products in July of 2025, which helped push this number up. The reported figure for service charges on deposit accounts in Q3 2025 was $3.32 million.

The fee income from treasury management and merchant services is bundled into the overall non-interest income, but management continues to emphasize growth in these areas. For context, the total reported Non-interest income for Q3 2025 was $2.83 million, though this figure is sometimes presented differently depending on what specific items are included or excluded in management's non-GAAP reporting.

Credit card income is a specific, growing stream within those fees. For the third quarter of 2025, net credit card income was reported at $2.41 million. That's a solid increase year-over-year, showing that their focus on expanding those customer relationships is paying off in fee generation.

To summarize the non-interest income streams that are explicitly tracked:

• Service charges on deposit accounts: $3.32 million.
• Net credit card income: $2.41 million.
• Bank-owned life insurance income: $2.41 million.
• Mortgage banking revenue: $1.9 million.

The NII makes up the vast majority of the revenue, but these fee-based services provide important, less interest-rate-sensitive income to the business.

Finance: draft a sensitivity analysis on NII if the Net Interest Margin drops by 10 basis points by year-end.