Bank of Nanjing Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Nanjing Co., Ltd.

Banco de Nanjing Co., Ltd. foi estabelecido em 1996 em Nanjing, província de Jiangsu, China. Inicialmente, funcionava como um banco comercial municipal, com foco no atendimento a empresas e pessoas físicas locais.

Em 2010, o Banco de Nanjing abriu o capital na Bolsa de Valores de Xangai, marcando um marco significativo na sua estratégia de crescimento. A oferta pública inicial (IPO) arrecadou aproximadamente CNY 4,7 bilhões (US$ 690 milhões), solidificando sua posição no setor bancário.

Em 2016, o Banco de Nanjing relatou ativos totais de cerca de CNY 501,7 bilhões (aproximadamente US$ 76,1 bilhões) e lucros líquidos de CNY 13,5 bilhões (cerca de US$ 2 bilhões). O rápido crescimento do banco surgiu em resposta à crescente procura de serviços financeiros no Leste da China.

Em 2018, o banco expandiu seus serviços internacionalmente, estabelecendo filiais em Londres e Nova York. Esta expansão teve como objetivo facilitar o financiamento do comércio e apoiar as empresas chinesas que operam a nível mundial.

A partir de 2022, o Banco de Nanjing relatou ativos totais superiores a CNY 700 bilhões (aproximadamente US$ 105 bilhões). O lucro líquido do ano situou-se em cerca de CNY 22,3 bilhões (cerca de US$ 3,4 bilhões), refletindo um crescimento ano a ano de 3.6%.

Em 2023, o foco do banco mudou para a transformação bancária digital, melhorando os seus serviços online e expandindo as suas plataformas de empréstimo digital. Ele relatou uma base de clientes de mais de 15 milhões, indicando a sua crescente influência no setor bancário de retalho.

O Banco de Nanjing tem mantido consistentemente um rácio de adequação de capital acima 12%, indicando uma forte posição de capital relativamente aos seus ativos ponderados pelo risco. Este valor está bem acima do mínimo regulamentar estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China.

O desempenho bem sucedido do banco também pode ser atribuído à sua carteira diversificada, incluindo operações bancárias pessoais, bancárias corporativas e de tesouraria, permitindo-lhe navegar eficazmente em diversas condições de mercado.

A que possui o Bank of Nanjing Co., Ltd.

O Bank of Nanjing Co., Ltd. é uma empresa de capital aberto listada na Bolsa de Valores de Xangai sob o símbolo “601009”. Em outubro de 2023, o banco testemunhou atividades acionistas e estruturas de propriedade significativas. A empresa opera com uma combinação de acionistas institucionais, governamentais e individuais.

No final do terceiro trimestre de 2023, as participações acionárias de várias categorias de acionistas eram as seguintes:

O maior acionista do Banco de Nanjing é o Governo Provincial de Jiangsu, que detém uma participação significativa como parte da sua estratégia para manter o controlo sobre setores críticos da economia local.

De acordo com os dados financeiros mais recentes, o Banco de Nanjing reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,5 trilhão em 30 de setembro de 2023. O patrimônio líquido total do banco era de cerca de ¥ 120 bilhões, refletindo uma taxa de crescimento de 8.5% ano após ano.

Nos primeiros três trimestres de 2023, o banco obteve um lucro líquido de ¥ 12 bilhões, indicando um aumento de 12% em comparação com o mesmo período de 2022. A rendibilidade dos capitais próprios (ROE) situou-se em 10.3%, apresentando um desempenho sólido em relação às médias do setor.

Além disso, a capitalização de mercado do Bank of Nanjing é de aproximadamente ¥ 200 bilhões. O preço das ações tem sofrido flutuações, sendo negociadas entre ¥15 e ¥20 em 2023.

No geral, a estrutura de propriedade do Bank of Nanjing ilustra um conjunto diversificado de partes interessadas, combinando influência governamental com uma presença robusta de investidores institucionais e de retalho, impactando a sua governação e estratégias operacionais no competitivo sector bancário da China.

Declaração de missão do Banco de Nanjing Co., Ltd.

A declaração de missão do Bank of Nanjing Co., Ltd. enfatiza o seu compromisso em fornecer serviços financeiros de alta qualidade, ao mesmo tempo que se concentra na inovação, na satisfação do cliente e no desenvolvimento sustentável. O banco tem como objetivo atender diversos segmentos de clientes, incluindo pessoas físicas, pequenas e médias empresas e grandes corporações.

No final de 2022, o Banco de Nanjing reportou ativos totais no valor de aproximadamente 575,6 bilhões de RMB. O lucro líquido do banco no ano foi de cerca de 14,8 bilhões de RMB, demonstrando um crescimento anual de 10%.

Em termos de atendimento ao cliente, o Bank of Nanjing adotou uma abordagem multicanal, combinando plataformas online e agências físicas. O banco acabou 500 filiais em toda a província de Jiangsu e outras partes da China, o que lhe permite alcançar eficazmente uma ampla base de clientes.

Além disso, como parte da sua missão de fomentar a inovação, o banco aumentou os seus investimentos em soluções Fintech. Ao final de 2022, o banco havia investido aproximadamente 1 bilhão de yuans em iniciativas de banco digital, refletindo sua estratégia de integração de tecnologia no atendimento ao cliente.

A visão inclui expandir o seu alcance internacional, com planos para parcerias estratégicas na Ásia e na Europa. O Bank of Nanjing estabeleceu escritórios de representação nos principais mercados financeiros, incluindo Hong Kong e Londres, para melhorar a sua presença global.

O banco concentra-se em finanças sustentáveis, comprometendo-se com princípios ambientais, sociais e de governança (ESG). Em 2022, o banco destinou mais de 5 bilhões de yuans em projetos de financiamento verde, apoiando iniciativas de energias renováveis e práticas empresariais sustentáveis.

No geral, a declaração de missão destaca o objectivo do Banco de Nanjing de equilibrar a rentabilidade com o envolvimento comunitário e a sustentabilidade, posicionando-se como uma instituição financeira com visão de futuro no cenário bancário em rápida evolução.

Como funciona o Banco de Nanjing Co., Ltd.

O Bank of Nanjing Co., Ltd., fundado em 1996, desempenha um papel fundamental no cenário financeiro da província de Jiangsu e além. O banco opera como um banco comercial, oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários corporativos, serviços bancários pessoais e operações de tesouraria. Em 2022, o banco reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,55 trilhão (cerca de US$ 236 bilhões), apresentando um crescimento significativo desde a sua criação.

Os fluxos de receitas do banco são diversificados em vários segmentos. Em 2022, o Banco de Nanjing gerou uma receita operacional total de aproximadamente 38,95 bilhões de ienes (cerca de US$ 5,95 bilhões), refletindo um crescimento anual de 8.3%. Uma parte significativa deste rendimento foi proveniente da margem financeira, que ascendeu a ¥ 29,63 bilhões (cerca de US$ 4,52 bilhões), representando um aumento de 9.1% em comparação com 2021.

O Bank of Nanjing enfatiza seus serviços bancários corporativos, atendendo a uma ampla gama de empresas. No exercício fiscal de 2022, os empréstimos corporativos atingiram aproximadamente ¥ 1,1 trilhão (quase US$ 170 bilhões), representando cerca de 70% da carteira total de empréstimos. A banca de retalho também se mostra promissora, com os empréstimos pessoais a crescerem para aproximadamente ¥ 220 bilhões (cerca de US$ 33,5 bilhões), o que representa uma expansão 12% do ano anterior.

A rentabilidade do banco reflecte-se no seu lucro líquido, que foi reportado em aproximadamente ¥ 12,4 bilhões (cerca de US$ 1,9 bilhão) para 2022, marcando um aumento anual de 11%. Este crescimento pode ser atribuído a medidas eficazes de controlo de custos e ao foco na qualidade dos activos, o que levou a um rácio de crédito malparado (NPL) de 1.42%, uma diminuição de 1.56% em 2021.

Em termos de estrutura de capital, o Banco de Nanjing mantém um forte rácio de adequação de capital (CAR) de 13.5%. Isto está acima do requisito mínimo regulamentar de 10.5%, posicionando o banco favoravelmente para absorver perdas potenciais e apoiar o crescimento futuro. O rácio de capital de nível 1 do banco é de 10.1%, demonstrando a sua situação financeira estável.

Os avanços tecnológicos são fundamentais para a estratégia operacional do banco. Nos últimos anos, o Bank of Nanjing investiu significativamente em capacidades bancárias digitais, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. De acordo com o relatório de 2022 do banco, mais de 60% das transações passaram a ser realizadas através de canais digitais, o que também contribuiu para a redução dos custos operacionais.

Olhando para o futuro, o Bank of Nanjing planeia expandir a sua presença em toda a China, particularmente nas cidades de nível 1 e de nível 2, ao mesmo tempo que continua a fortalecer as suas ofertas digitais. O banco tem como objectivo um crescimento anual nos activos totais de pelo menos 10% até 2025, com ênfase em práticas de crédito sustentáveis e crescimento responsável.

Como o Bank of Nanjing Co., Ltd. ganha dinheiro

O Bank of Nanjing Co., Ltd., fundado em 1996, é um dos bancos comerciais proeminentes na China, dedicando-se principalmente a serviços financeiros, incluindo serviços bancários pessoais e corporativos. O banco gera receitas através de vários canais, cada um dos quais desempenha um papel significativo na sua rentabilidade global.

Receita de juros

As receitas de juros constituem a maior parte das receitas do Banco de Nanjing. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o banco relatou uma receita total de juros de ¥ 30,1 bilhões, refletindo um aumento de 12.5% de ¥ 26,7 bilhões em 2021. Este aumento pode ser atribuído ao aumento dos empréstimos e adiantamentos concedidos a clientes.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros, que inclui taxas, comissões e ganhos comerciais, também contribui significativamente para os fluxos de receitas do banco. Em 2022, as receitas não provenientes de juros totalizaram ¥ 8,5 bilhões, representando um aumento de 15% em comparação com ¥ 7,4 bilhões no ano anterior. Dividindo isso:

• Taxas de serviço: ¥ 4,2 bilhões
• Receita de comissão: ¥ 2,1 bilhões
• Ganhos comerciais: ¥ 1,1 bilhão
• Outras receitas não provenientes de juros: ¥ 1,1 bilhão

Composição da carteira de empréstimos

A composição da carteira de crédito é crucial para a capacidade de rentabilidade do banco. Em 31 de dezembro de 2022, o total dos empréstimos em aberto era 300 bilhões de ienes, com as seguintes distribuições:

Despesas Operacionais

As despesas operacionais também impactam a lucratividade do banco. Em 2022, o Banco de Nanjing relatou despesas operacionais totais de 20 bilhões de ienes, que inclui:

• Custos de pessoal: ¥ 8 bilhões
• Despesas administrativas: ¥ 6 bilhões
• Depreciação: ¥ 2 bilhões
• Outras despesas operacionais: ¥ 4 bilhões

Lucro líquido e retorno sobre o patrimônio líquido

Em última análise, estes fluxos de receitas e custos operacionais contribuem para o lucro líquido do banco. Para o ano de 2022, o Banco de Nanjing relatou um lucro líquido de ¥ 17,6 bilhões, traduzindo-se em um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 12.2%. Esta é uma melhoria em relação ao lucro líquido de ¥ 15,1 bilhões e um ROE de 11.5% em 2021.

Posição de mercado e vantagem competitiva

O Bank of Nanjing posicionou-se favoravelmente no setor bancário chinês, ostentando uma quota de mercado de aproximadamente 1.5% entre os bancos comerciais locais. O banco concentra-se fortemente em serviços bancários de retalho, especialmente na província de Jiangsu, onde foi originado, e também expandiu as suas operações bancárias digitais para atrair consumidores conhecedores de tecnologia.

Ao alavancar a tecnologia e melhorar o serviço ao cliente, o Bank of Nanjing está bem posicionado para continuar a sua trajetória de crescimento num cenário competitivo.