Industrial Bank Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Industrial Bank Co., Ltd.

Banco Industrial Co., Ltd., estabelecido em 1988, é um dos bancos comerciais proeminentes na China, especializado em serviços bancários corporativos, serviços bancários pessoais e mercados financeiros. Tornou-se uma empresa de capital aberto na Bolsa de Valores de Xangai em 2007, sob o código de ações 601166.

A partir do final de 2022, o Banco Industrial reportou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 8,88 trilhões (cerca de US$ 1,36 trilhão), tornando-o um dos maiores bancos da China em ativos.

Em 2021, o banco gerou um lucro líquido de ¥ 57,59 bilhões (aproximadamente US$ 8,97 bilhões), refletindo um aumento de 14.3% do ano anterior. A margem de lucro líquido situou-se em 25.5%.

Como parte da sua estratégia de crescimento, o banco investiu fortemente em iniciativas bancárias digitais. Por 2023, acabou 70% de seu volume de transações foi processado por meio de canais digitais.

Em termos de presença no mercado, o Banco Industrial possui uma rede abrangente com mais de 1,300 filiais em toda a China e um número crescente de filiais internacionais, com o objetivo de aumentar a sua presença nos principais mercados globais.

A partir de Setembro de 2023, o banco reportou um índice de adequação de capital de 13.24%, o que está acima da exigência regulatória de 10.5%. O seu rácio de crédito malparado situou-se em 1.28%, apresentando uma gestão eficaz da qualidade dos ativos.

As iniciativas do Banco Industrial para promover finanças sustentáveis ​​incluem a emissão de títulos verdes. Em 2022, emitiu 20 bilhões de ienes em títulos verdes dedicados a projetos de energias renováveis, sublinhando o seu compromisso em promover o desenvolvimento sustentável juntamente com a rentabilidade.

Recebendo vários prémios pela inovação digital e pelo serviço ao cliente, o banco continua a adaptar-se ao cenário financeiro em evolução, aproveitando a tecnologia e as percepções dos clientes para promover o crescimento num ambiente competitivo.

A que possui o Industrial Bank Co., Ltd.

O Industrial Bank Co., Ltd., com sede na China, é propriedade principalmente de vários investidores institucionais e individuais. De acordo com os últimos dados disponíveis de 2023, a estrutura acionária inclui participações significativas detidas por entidades nacionais e estrangeiras.

Principais acionistas:

• Participações do China Industrial Bank Co., Ltd. Aproximadamente 30% propriedade detida por investidores estatais e institucionais.
• Conselho Nacional do Fundo de Segurança Social: Possui cerca de 8.5% do total de ações.
• Banco da China Limitado: Segure aproximadamente 5%.
• Outros investidores institucionais: Composto por um grupo diversificado de bancos e companhias de seguros na China, detendo cerca de 15%.
• Flutuação pública: Sobre 41.5% das ações são negociadas publicamente, detidas por diversos investidores individuais e institucionais.

As ações da empresa estão listadas na Bolsa de Valores de Xangai sob o símbolo 601166.SS. No fechamento de 10 de outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente ¥19.35.

Financeiro Overview:

O banco apresentou um aumento consistente no lucro líquido, indicando saúde financeira robusta e gestão eficaz. A rendibilidade dos ativos manteve-se estável, refletindo a eficiência operacional.

Além disso, o Banco Industrial também buscou parcerias estratégicas com diversas instituições financeiras globais. Por exemplo, no início de 2023, celebrou uma colaboração com o Citi para melhorar os seus serviços bancários empresariais, com o objetivo de expandir a sua presença internacional.

Este cenário financeiro e de propriedade destaca a posição do Industrial Bank Co., Ltd. no competitivo setor bancário da China. A concentração de propriedade entre investidores institucionais enfatiza os quadros de estabilidade e governação em vigor, ao mesmo tempo que proporciona oportunidades de crescimento e expansão nos próximos anos.

Declaração de Missão do Banco Industrial Co., Ltd.

O Industrial Bank Co., Ltd. visa fornecer serviços financeiros abrangentes impulsionados pela inovação e pela busca da excelência. O banco enfatiza soluções centradas no cliente que se adaptam às necessidades crescentes de sua clientela nos setores bancários pessoais e comerciais.

O banco estabeleceu a missão de aumentar a vitalidade económica das regiões que serve, ao mesmo tempo que promove o desenvolvimento sustentável e a inclusão financeira. Isto reflete-se nas suas prioridades estratégicas, no compromisso com o avanço tecnológico e no seu papel como cidadão corporativo responsável.

Em 31 de dezembro de 2022, o Industrial Bank Co., Ltd relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 12 trilhões (cerca de US$ 1,8 trilhão), tornando-os um dos maiores bancos comerciais da China. O seu lucro líquido no mesmo período foi de ¥ 82 bilhões (cerca de US$ 12 bilhões), apresentando um crescimento anual de 6%.

A tabela a seguir descreve os principais indicadores de desempenho relevantes para a implementação da missão do Industrial Bank Co., Ltd. para o ano fiscal de 2022:

Em alinhamento com a sua missão, o Industrial Bank Co., Ltd. também investiu fortemente em tecnologia, alocando mais de ¥ 15 bilhões (aproximadamente US$ 2,2 bilhões) rumo a iniciativas de transformação digital em 2022. Este investimento visa melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações.

Além disso, o Industrial Bank Co., Ltd. priorizou o financiamento sustentável, emitindo títulos verdes totalizando 30 bilhões de ienes em 2022, contribuindo para projetos ambientais e metas de neutralidade carbónica. O compromisso do banco com a Responsabilidade Social Corporativa (RSE) também é evidente, com mais de ¥ 1 bilhão alocados para diversas iniciativas sociais, incluindo educação e acesso à saúde.

No geral, a missão do Industrial Bank Co., Ltd. não só enfatiza o crescimento financeiro, mas também reflecte a sua dedicação em melhorar o bem-estar da comunidade e promover práticas sustentáveis. Esta abordagem dupla de rentabilidade e responsabilidade social é parte integrante da sua estratégia empresarial à medida que navegam pelas complexidades do cenário financeiro na China e noutros países.

Como funciona o Industrial Bank Co., Ltd.

O Industrial Bank Co., Ltd., com sede em Fuzhou, China, é um dos maiores bancos comerciais do país. Em 2022, o banco reportou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 9,2 trilhões (cerca de US$ 1,4 trilhão), tornando-se um interveniente significativo no setor bancário chinês. Suas principais áreas de atuação incluem banco corporativo, banco de varejo e operações de tesouraria.

O banco está focado principalmente em atender grandes empresas, pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes individuais com uma gama de produtos financeiros. No ano fiscal de 2022, o lucro líquido do Banco Industrial foi reportado em ¥ 116,6 bilhões (aproximadamente US$ 18,1 bilhões), indicando um crescimento de 5.6% do ano anterior.

O segmento bancário corporativo do Industrial Bank é uma fonte importante de receita, fornecendo serviços como empréstimos, depósitos e financiamento comercial. Em 2022, os empréstimos a empresas representaram cerca de 57% do total da carteira de crédito, atingindo aproximadamente ¥ 4,8 trilhões (cerca de US$ 745 bilhões).

A banca de retalho também tem sido uma área de crescimento significativo para o banco, contribuindo com cerca de 30% ao lucro líquido. A base de clientes de varejo expandiu-se para mais de 200 milhões correntistas, refletindo um crescimento anual de 8%.

Em termos de banco digital, o Banco Industrial fez investimentos substanciais em tecnologia. No final de 2022, as transações digitais representavam mais de 75% do total de transações. O aplicativo de mobile banking do banco acabou 100 milhões downloads, mostrando sua crescente pegada digital.

O Banco Industrial também está posicionado no contexto dos marcos regulatórios. O banco mantém um índice de adequação de capital de 14.5%, excedendo o requisito mínimo estabelecido pelos reguladores de 10.5% para grandes bancos. Isto indica uma situação financeira robusta e conformidade com os padrões de gestão de risco.

Em resumo, o Industrial Bank Co., Ltd. opera com uma carteira diversificada em vários setores bancários, com fortes métricas de desempenho refletidas no crescimento dos seus ativos, nas margens de lucro e nos esforços de transformação digital. Estes factores contribuem significativamente para a sua posição competitiva no sector bancário chinês.

Como o Industrial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

O Industrial Bank Co., Ltd. gera receita por meio de vários canais, concentrando-se principalmente em operações bancárias tradicionais, receitas de taxas e investimentos. Os principais segmentos dos seus fluxos de receitas incluem receitas de juros, receitas não provenientes de juros e uma variedade de serviços financeiros.

Receita de juros

A fonte de receita predominante do Banco Industrial vem dos juros auferidos em empréstimos. No final de 2022, o banco reportou uma receita total de juros de aproximadamente ¥ 184,4 bilhões. Este valor foi impulsionado pelo crescimento da emissão de empréstimos, com os empréstimos a retalho e comerciais a constituirem a maioria.

Desempenho da carteira de empréstimos

A carteira total de empréstimos do banco ultrapassou ¥ 3,4 trilhões a partir de dezembro de 2022. A composição da carteira de crédito é a seguinte:

O segmento de Empréstimos a Empresas do banco é o que mais contribui, beneficiando da procura robusta de vários setores, enquanto os Empréstimos a Retalho também mostraram um crescimento significativo devido ao aumento dos gastos dos consumidores.

Renda sem juros

O Banco Industrial também obtém receitas não provenientes de juros, que provêm principalmente de taxas de serviço, taxas, comissões e ganhos comerciais. Em 2022, o banco reportou receitas não provenientes de juros de aproximadamente ¥ 48,3 bilhões, representando aproximadamente 20.7% da receita total.

• Taxas de serviço: ¥ 18,5 bilhões
• Renda de investimento: ¥ 12,8 bilhões
• Ganhos comerciais: ¥ 10,5 bilhões
• Outras receitas: ¥ 6,5 bilhões

Renda de investimento

Dentro de suas operações de investimento, o Banco Industrial detém diversos instrumentos financeiros, incluindo títulos públicos e títulos corporativos. Em 2022, a carteira de investimentos do banco estava avaliada em mais de ¥ 1,2 trilhão, contribuindo significativamente para a rentabilidade global, com rendimentos médios em torno 3.5%.

Eficiência Operacional

Em 2022, o banco manteve um rácio cost-to-income de 34%, indicando alta eficiência operacional. Este rácio reflete a capacidade do banco de controlar os custos operacionais e, ao mesmo tempo, maximizar a geração de receitas.

Crescimento do banco digital

Nos últimos anos, o Banco Industrial investiu pesadamente em serviços bancários digitais, que estão se tornando uma fonte de receitas cada vez mais importante. Em 2022, aproximadamente 40% de novas contas foram abertas através de canais digitais, e as transações digitais contabilizadas 30% do total de transações.

Espera-se que a mudança para a banca digital aumente a rentabilidade futura, reduzindo os custos de transação e atraindo clientes mais jovens que preferem soluções bancárias online.

Posição de mercado e análise competitiva

De acordo com os últimos relatórios, o Banco Industrial detém uma participação de mercado de aproximadamente 5.2% no sector bancário chinês. Está entre os 10 maiores bancos em ativos do país. A forte base de capital do banco, com um rácio de capital Tier 1 de 12.5%, fornece uma base sólida para expansão contínua e gerenciamento de riscos.

No geral, o Industrial Bank Co., Ltd. continua a alavancar os seus fluxos de receitas diversificados e a sua forte posição de mercado para gerar um desempenho financeiro robusto.