SB Financial Group, Inc. (SBFG): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, o SB Financial Group, Inc. (SBFG) surge como uma potência estratégica, tecendo serviços financeiros inovadores com um compromisso profundo com soluções orientadas pela comunidade. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra a sofisticação tecnológica com experiências personalizadas de clientes, o SBFG se posicionou como um participante distinto no ecossistema financeiro de Ohio, oferecendo serviços bancários, investimentos e serviços digitais abrangentes que atendem às necessidades diferenciadas de empresas locais, indivíduos e indivíduos e entidades municipais.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações bancárias locais e regionais

O SB Financial Group mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras regionais em todo o noroeste de Ohio. A partir de 2024, a empresa estabeleceu acordos colaborativos com 12 bancos comunitários locais.

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Cobertura geográfica
Bancos comunitários	12	Região do noroeste de Ohio
Instituições Financeiras Regionais	8	Ohio e estados vizinhos

Parcerias de fornecedores de tecnologia

O SB Financial Group colabora com os principais provedores de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais.

• Jack Henry & Associados para os principais sistemas bancários
• Fiserv para soluções de pagamento digital
• Microsoft Azure para infraestrutura em nuvem

Parceiros de investimento e gerenciamento de patrimônio

A empresa possui alianças estratégicas com empresas de investimento para expandir os serviços de gerenciamento de patrimônio.

Tipo de parceiro	Detalhes da parceria	Ativos sob gestão
Raymond James Financial	Serviços de consultoria de investimentos	US $ 127,5 milhões
LPL Financial	Plataforma de gerenciamento de patrimônio	US $ 98,3 milhões

Parcerias da companhia de seguros

O SB Financial Group mantém parcerias com provedores de seguros para oferecer produtos financeiros abrangentes.

• Seguro nacional
• Grupo de Seguros dos Agricultores
• Liberty Mutual

Parcerias de desenvolvimento comunitário

A empresa apoia ativamente o desenvolvimento econômico regional por meio de parcerias estratégicas da comunidade.

Organização	Foco em parceria	Investimento anual
Toledo Regional Câmara de Comércio	Desenvolvimento econômico	$250,000
Agência de Desenvolvimento Noroeste de Ohio	Suporte para pequenas empresas	$175,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, o SB Financial Group registrou ativos totais de US $ 2,1 bilhões. O Banco opera 17 escritórios bancários no noroeste de Ohio e no nordeste de Indiana.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Contas de corrente comercial	US $ 487 milhões
Contas de poupança pessoal	US $ 612 milhões
Contas de depósito de negócios	US $ 356 milhões

Empréstimos hipotecários e originação de empréstimos

Em 2023, o SBFG originou US $ 215 milhões em volume total de empréstimos.

• Empréstimos residenciais de hipoteca: US $ 142 milhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 73 milhões

Investimento e consultoria de gestão de patrimônio

O SBFG gerencia aproximadamente US $ 450 milhões em ativos de gerenciamento de patrimônio em 31 de dezembro de 2023.

Serviço de investimento	Total de ativos sob gestão
Planejamento de aposentadoria	US $ 189 milhões
Portfólios de investimento pessoal	US $ 261 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Em 2023, a SBFG investiu US $ 2,3 milhões em atualizações de tecnologia bancária digital.

• Usuários de aplicativos bancários móveis: 38.500
• Transações bancárias online: 1,2 milhão anualmente

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

O SBFG mantém a Estrutura abrangente de gerenciamento de riscos Com US $ 36 milhões alocados às estratégias de conformidade e mitigação de riscos em 2023.

Categoria de gerenciamento de riscos	Valor do investimento
Infraestrutura de conformidade	US $ 18 milhões
Medidas de segurança cibernética	US $ 12 milhões
Sistemas de relatórios regulatórios	US $ 6 milhões

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Equipe de gestão financeira experiente

A partir de 2024, a liderança do SB Financial Group inclui:

Posição	Nome	Anos de experiência
Presidente & CEO	Mark Klein	Mais de 25 anos
Diretor Financeiro	James Hatfield	Mais de 20 anos

Infraestrutura bancária digital

Recursos bancários digitais a partir de 2024:

• Plataforma bancária online que atende mais de 42.000 usuários digitais ativos
• Aplicativo bancário móvel com mais de 35.000 usuários ativos mensais
• Volume de transação digital: US $ 214 milhões anualmente

Rede Regional de Filial

Distribuição do ramo físico:

Estado	Número de ramificações	Locais totais de ramificação
Ohio	26	26
Regiões circundantes	4	4

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

Especificações do sistema CRM:

• Plataforma de CRM proprietária, cobrindo 95% das interações com os clientes
• Pontos de dados do cliente rastreados: 47 métricas únicas
• Taxa de retenção de clientes: 88,5%

Soluções de Tecnologia Financeira

Detalhes da infraestrutura de tecnologia:

Tipo de tecnologia	Investimento	Ano de implementação
Software bancário principal	US $ 3,2 milhões	2023
Sistemas de segurança cibernética	US $ 1,7 milhão	2024

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais

No quarto trimestre 2023, o SB Financial Group fornece serviços bancários com ativos totais de US $ 2,18 bilhões e empréstimos totais de US $ 1,65 bilhão, visando empresas e indivíduos locais no noroeste de Ohio.

Segmento de clientes	Total de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Pequenas empresas	3,742	$487,000
Consumidores individuais	28,613	$276,500

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros dos principais produtos financeiros em janeiro de 2024:

• Taxas de empréstimos comerciais: 6,25% - 8,75%
• Taxas de hipoteca pessoal: 6,50% - 7,25%
• Conta de poupança pessoal: 3,15% APY
• Certificado de taxas de depósito: 4,25% - 5,10%

Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento

Métrica de serviço	Desempenho
Tempo médio de interação do cliente	12,5 minutos
Classificação de satisfação do cliente	4.6/5
Tempo de resposta da ramificação	2,3 dias

Recursos abrangentes de bancos digitais e móveis

Métricas bancárias digitais: 72% dos clientes usam o Mobile Banking, com 68.412 usuários de banco digital ativo em dezembro de 2023.

• Downloads de aplicativos móveis: 42.567
• Volume de transação online: 1,2 milhão mensalmente
• Taxa de abertura da conta digital: 35% das novas contas

Tomada de decisão local e abordagem focada na comunidade

Investimento comunitário	Quantia
Empréstimos comerciais locais	US $ 412 milhões
Investimentos de desenvolvimento comunitário	US $ 18,7 milhões
Contribuições de caridade locais	US $ 1,2 milhão

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, o SB Financial Group mantém 18 locais bancários de serviço completo no noroeste de Ohio e no nordeste de Indiana. O banco atende a aproximadamente 35.000 contas de clientes com uma abordagem personalizada para o banco de relacionamentos.

Segmento de clientes	Estratégia de gerenciamento de relacionamento	Valor médio da conta
Bancos pessoais	Consulta financeira personalizada	$87,500
Banking de negócios	Gerentes de relacionamento dedicados	$425,000

Plataformas de autoatendimento online e móveis

Suporte de plataformas bancárias digitais do SB Financial Group:

• 97% das transações bancárias móveis concluídas sem intervenção de ramificação
• O uso da plataforma digital aumentou 22% em 2023
• Downloads de aplicativos móveis atingiram 15.200 em 2024

Engajamento da comunidade e apoio local

O SB Financial Group investiu US $ 275.000 em programas de apoio à comunidade local durante 2023, com envolvimento direto em 42 iniciativas de desenvolvimento econômico local.

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Categoria de cliente de negócios	Número de gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio de clientes
Pequenas empresas	8	US $ 12,5 milhões
Empresas do mercado intermediário	5	US $ 47,3 milhões

Serviços regulares de consultoria financeira e consulta

Em 2024, o SB Financial Group conduzido:

• 2.750 sessões de consultoria financeira individuais
• 385 Consultas de planejamento financeiro de negócios
• Duração média da consulta: 1,2 horas

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: canais

Locais de ramificação física em Ohio

A partir de 2024, o SB Financial Group opera 23 Locais de ramificação física em todo o noroeste de Ohio, especificamente concentrado em:

Região	Número de ramificações
Condado de Wood	8
Condado de Lucas	6
Condado de Henry	4
Condado de Fulton	3
Outros condados	2

Site bancário online

A plataforma bancária on -line do SB Financial Group fornece Serviços bancários digitais Com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Pagamento da conta
• Histórico de transações
• States eletrônicos

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel suporta Mais de 15.000 usuários ativos com recursos, incluindo:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas de conta em tempo real
• Controles de cartão
• Pagamentos ponto a ponto

Suporte ao cliente baseado em telefone

Canal de suporte	Horário de funcionamento	Tempo médio de resposta
Linha direta de atendimento ao cliente	8:00 - 18:00 EST	Menos de 3 minutos
Suporte após o expediente	Serviços automatizados	Disponibilidade 24/7

Rede ATM e redes bancárias de terceiros

O SB Financial Group fornece acesso através:

• 15 locais de atm proprietários
• Rede AllPoint com Mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país
• Rede de filial compartilhada com Mais de 5.000 locais de união de crédito

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas em Ohio

Base total de clientes de negócios em Ohio: 987 Relacionamentos bancários de negócios ativos a partir do quarto trimestre 2023.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Fabricação	215	US $ 1,2 milhão
Serviços de varejo	342	$650,000
Serviços profissionais	430	$475,000

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 42.563 em 31 de dezembro de 2023.

• Contas de corrente pessoal: 28.764
• Contas de poupança pessoal: 22.189
• Usuários bancários online: 31.425
• Usuários bancários móveis: 26.879

Governo local e entidades municipais

Relações bancárias municipais totais: 67 clientes do governo ativos na região do noroeste de Ohio.

Tipo de entidade	Número de clientes	Depósitos municipais totais
Governos do condado	12	US $ 43,6 milhões
Municípios da cidade	38	US $ 29,4 milhões
Distritos escolares	17	US $ 18,2 milhões

Empresas agrícolas e agrícolas

Total de clientes bancários agrícolas: 412 clientes agrícolas e agrícolas ativos.

• Clientes agrícolas: 276
• Clientes agrícolas de gado: 89
• Clientes de agricultura de laticínios: 47
• Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 1,7 milhão

Investidores individuais de alta rede

Segmento total de clientes de alta rede: 879 clientes com ativos acima de US $ 1 milhão.

Categoria de investimento	Número de clientes	Total de ativos sob gestão
Gestão de patrimônio	412	US $ 687,3 milhões
Private Banking	267	US $ 423,6 milhões
Aviso de investimento	200	US $ 312,9 milhões

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A partir do quarto trimestre de 2023, os custos de manutenção da filial do SB Financial Group eram de US $ 3,2 milhões anualmente. A empresa opera 41 locais totais de filiais em Ohio e Indiana.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel/arrendamento da instalação	US $ 1,45 milhão
Utilitários	$620,000
Equipamento de ramificação	$425,000
Manutenção	$655,000

Infraestrutura de tecnologia e investimentos de plataforma digital

Em 2023, a SBFG investiu US $ 2,7 milhões em infraestrutura de tecnologia.

• Atualizações do sistema bancário principal: US $ 1,1 milhão
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 650.000
• Plataforma bancária digital: US $ 550.000
• Desenvolvimento de aplicativos bancários móveis: US $ 400.000

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários para 2023 foi de US $ 22,3 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 16,8 milhões
Seguro de saúde	US $ 3,2 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 1,7 milhão
Bônus de desempenho	$600,000

Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 1,9 milhão.

• Consultoria legal e regulatória: US $ 750.000
• Software de conformidade: US $ 450.000
• Taxas de auditoria externa: US $ 400.000
• Programas de treinamento: US $ 300.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 1,5 milhão.

Canal de marketing	Gasto
Publicidade digital	$625,000
Mídia tradicional	$425,000
Patrocínio da comunidade	$250,000
Campanhas de mala direta	$200,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, o SB Financial Group relatou US $ 33,5 milhões em receita de juros líquidos. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Taxa de juros média
Empréstimos comerciais	US $ 412,6 milhões	6.25%
Hipotecas residenciais	US $ 276,3 milhões	5.75%
Empréstimos ao consumidor	US $ 89,4 milhões	7.15%

Taxas de empréstimos hipotecários

Taxas de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:

• Taxas de originação: US $ 2,7 milhões
• Taxas de refinanciamento: US $ 1,1 milhão
• Taxas de manutenção de hipotecas: US $ 0,4 milhão

Cobranças de serviço de investimento e gestão de patrimônio

Receitas de gestão de patrimônio para 2023 alcançaram US $ 7,8 milhões:

Categoria de serviço	Receita	Ativos sob gestão
Aviso financeiro	US $ 3,6 milhões	US $ 245 milhões
Gerenciamento de investimentos	US $ 2,9 milhões	US $ 186 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,3 milhão	US $ 92 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital para 2023 totalizaram US $ 2,1 milhões:

• Transações bancárias online: US $ 1,3 milhão
• Taxas bancárias móveis: US $ 0,5 milhão
• Transferências de fundos eletrônicos: US $ 0,3 milhão

Receitas de gerenciamento de ativos e serviços de consultoria

As receitas de gerenciamento de ativos para 2023 foram US $ 5,6 milhões:

Tipo de serviço	Receita	Segmento de cliente
Gerenciamento de ativos corporativos	US $ 3,2 milhões	Clientes comerciais
Aviso de ativos pessoais	US $ 1,9 milhão	Indivíduos de alto patrimônio líquido
Aviso institucional	US $ 0,5 milhão	Investidores institucionais

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Value Propositions

Diversified financial services: One-stop shop for banking, mortgage, wealth, and title.

SB Financial Group, Inc. offers a full suite of services through State Bank & Trust Company and SBFG Title, LLC dba Peak Title. You get full-service community banking, mortgage banking, wealth management, private client services, and title insurance all under one umbrella.

The firm operates through 26 offices: 24 in ten Ohio counties and one in Fort Wayne, Indiana, plus loan production offices across the Tri-State region of Ohio, Indiana, and Michigan.

Deep, high-touch client relationships in local Tri-State markets.

The business model emphasizes serving consumers and small businesses locally. The integration of the Marblehead Bank deposits has remained largely intact since the January merger, showing strong relationship retention. The company is also expanding its physical presence, entering new markets like Napoleon, Ohio.

Consistent loan growth, marking six consecutive quarters of sequential growth.

The focus on disciplined lending has paid off. Loan growth over the prior year quarter was $80.6 million, which is 7.8%. This performance marks the sixth consecutive quarter of sequential loan growth. Total loans stood at $1.11 billion as of September 30, 2025.

Strong asset quality with criticized and classified loans declining by 18% YOY.

Asset quality remains a key strength. In the first quarter of 2025, criticized and classified loans showed a reduction of $1.5 million, or 18%, year-over-year. By the third quarter of 2025, nonperforming assets (NPA) were $4.9 million, representing 0.32% of total assets. The Allowance for Credit Losses (ACL) to total loans was 1.44%, providing 345% coverage of nonperforming loans.

Expanded wealth management offerings via new strategic partnership.

SB Financial Group, Inc. is strengthening its wealth management segment by transitioning to a new strategic partnership with Advisor Alpha (also referred to as Advisory Alpha). This move is intended to bring an expanded suite of materials and additional CFP professionals to benefit current and future clients. Assets Under Care surpassed $3.5 billion as of Q3 2025.

Here's a quick look at the Q3 2025 financial snapshot supporting these value drivers:

Metric	Amount/Rate	Context
Total Loans (as of 9/30/2025)	$1.11 billion	Total loan portfolio size.
Sequential Loan Growth Quarters	Six	Demonstrates consistent lending momentum.
Loan Growth (YoY Q3 2025)	$80.6 million or 7.8%	Year-over-year loan portfolio expansion.
Criticized/Classified Loans Decline (YoY Q1 2025)	18%	Direct measure of asset quality improvement.
Nonperforming Assets (NPA) (Q3 2025)	$4.9 million (0.32% of assets)	Indicates low level of troubled assets.
Net Interest Income (Q3 2025)	$12.3 million	Up 21% year-over-year.
Assets Under Care	Over $3.5 billion	Scale of the wealth management offering.

The core value proposition is supported by several operational achievements:

• Net income reached $4 million in Q3 2025.
• Marked 59th consecutive quarter of profitability.
• Net Interest Margin (NIM) held at 3.48% for Q3 2025.
• Title Revenue year-to-date contribution up $400,000, or 32%.
• Internal referrals provided 28% of total title company revenue year-to-date.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Customer Relationships

SB Financial Group, Inc. (SBFG) maintains a relationship-based model, which management states continues to guide how they serve and grow the franchise. This focus is particularly evident in the successful integration following the Marblehead acquisition, where the company reported little to no customer attrition following the transition. The company operates through a network that includes 26 offices and multiple ATMs across Ohio and Indiana, plus seven loan production offices throughout the Tri-State region of Ohio, Indiana, and Michigan.

The commitment to personalized service is reflected in the ongoing refinement of their hybrid office model, which blends personalized in-market service with flexible digital and remote engagement to strengthen client connectivity. The company is actively working to reduce client churn and deliver a more intentional palette of banking services.

The success of the relationship focus translates into balance sheet growth metrics as of the third quarter of 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Change/Context
Total Loans	$1.111B	Up 7.8% Year-over-Year (YoY)
Total Deposits	$1.263B	Up 8.9% YoY, with $51M from Marblehead integration
Organic Deposit Growth	4.5%	Excluding Marblehead impact in Q3 2025
Loan Growth (Sequential)	$15-$20M	Management guidance for Q4 2025 loan growth
Assets Under Care	Over $3.5B	Comprising $1.5B bank assets, $1.5B residential servicing, and over $60.563B wealth assets

The structure supporting lending and deposit relationships involves dedicated regional production teams. The company's efforts in this area helped drive loan growth over the prior year quarter by approximately $80.6 million, marking the sixth consecutive quarter of sequential loan growth. The focus on regional leadership and staffing levels is intended to oversee growth while driving EPS performance higher.

SB Financial Group, Inc. is enhancing its digital self-service options, including working to deliver an enhanced client's online banking experience. While specific SB Financial Group, Inc. remote deposit capture statistics for 2025 aren't detailed, the broader U.S. context shows that 16% of users make deposits via digital channels in 2025, and 77% of consumers prefer to manage accounts through a mobile app or computer.

• Title Revenue year-to-date contribution was up $400,000, or 32%, in Q3 2025.
• Internal referrals provided 28% of total title company revenue in Q3 2025.
• The core deposit base grew just under 5% in the first quarter of 2025, for an annualized growth rate of 15% when excluding public funds and the Marblehead book.
• The company reported its 59th consecutive quarter of profitability as of Q3 2025.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how SB Financial Group, Inc. (SBFG) gets its products and services to its customers as of late 2025. This is a mix of old-school, face-to-face banking and modern digital access, which is typical for a community-focused financial holding company.

The physical footprint remains a core channel, anchored by The State Bank & Trust Company's established presence across Ohio and Indiana. You need to know the scale of this physical reach to understand their local market penetration.

Channel Component	Metric	Latest Reported Figure (as of late 2025)
Retail Branch Network (Total Offices)	Number of Physical Offices	26
Retail Branch Network (Geographic Split)	Offices in Ohio Counties	24
Retail Branch Network (Geographic Split)	Offices in Northeast Indiana	2
Loan Production Offices (LPOs)	Number of LPOs in Tri-State Region (OH, IN, MI)	5
ATM Network	Total Number of ATMs	26

The physical offices are the primary touchpoint for relationship banking, but SB Financial Group, Inc. uses specialized offices to drive lending activity. These Loan Production Offices (LPOs) are strategically placed throughout the Tri-State region of Ohio, Indiana, and Michigan to originate business without necessarily housing full-service branch operations.

Digital Channels are essential for modern convenience, even for a community bank. They provide the necessary self-service options that customers expect today. This channel includes the standard suite of digital tools.

• Online banking portal for account management.
• Mobile app for on-the-go access and transactions.
• Online education center for customer resources.

The digital offering supports the physical network; it doesn't replace it, which is a key part of their strategy to maintain local connection while offering efficiency. It's about meeting the customer where they are, whether that's in person or on their phone.

The Internal Referral System is a crucial, often less visible, channel that drives cross-selling between the bank and its subsidiary, Peak Title. This is where the structure of the holding company directly impacts revenue diversification. For the nine months ending in the third quarter of 2025, this internal flow was significant.

Here's the quick math on that internal channel performance:

• Internal referrals provided 28% of total title company revenue year-to-date 2025.

This metric shows that the commercial lenders referring business to Peak Title is a material revenue driver for the title insurance segment. The title insurance revenue itself contributed to noninterest income, which totaled $4.2 million in the third quarter of 2025. Still, you have to remember that the LPO network is what feeds the commercial lending pipeline, which then feeds the title referrals.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Customer Segments

SB Financial Group, Inc. serves a broad base of individual and corporate customers primarily across Ohio and Indiana.

The consumer segment is explicitly targeted across all generational cohorts, with strategic initiatives focused on identifying the preferences of Gen Z, Millennials, Gen X, Boomers, and Silent generations to drive lower-cost deposit acquisition in 2025.

The overall deposit base reflects the trust placed by these customers, showing a rise of nearly $103 million or 9% in total deposits year-over-year as of the third quarter of 2025. Organic deposit growth for the same period was 4.5%. Total bank assets stood at $1.5 billion as of the third quarter of 2025.

Small and medium-sized businesses (SMBs) are a core focus for State Bank, which provides a full range of financial services to them.

Commercial lending relationships are segmented, with specific metrics available for major categories as of mid-2025:

Loan/Capital Segment	Metric as of Q2/Q3 2025	Value
Commercial Real Estate (CRE) Loans	Year-over-year growth (as of Q2 2025)	approximately $91 million
Commercial Real Estate (CRE) Loans	Percentage of Regulatory Capital (as of Q3 2025)	just 2.03%
Commercial & Industrial (C&I) Loans	Year-over-year change (as of Q2 2025)	declined by $3.4 million
Agricultural Loans	Year-over-year change (as of Q2 2025)	declined by $3.4 million

Agricultural businesses and farmers are served through agricultural lending products. The loan portfolio saw a year-over-year decline of $3.4 million in agricultural loans as of the second quarter of 2025.

Public Fund entities contribute to the deposit base, evidenced by the overall growth in deposits. The successful integration of Marblehead Bank added $51 million in deposits, which remained largely intact. The total loan portfolio increased by approximately $80.6 million, or 7.8%, over the prior year quarter ending September 30, 2025, marking the sixth consecutive quarter of sequential loan growth.

The company also serves clients through specialized services, which implies distinct high-net-worth or corporate segments:

• Wealth management assets under care surpassed $60.563 billion as of the third quarter of 2025.
• Private client services are offered.
• Title insurance services are provided through Peak Title, which closed 564 transactions year-to-date in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for SB Financial Group, Inc. (SBFG) is heavily influenced by the cost of funding its balance sheet and the operational expenses associated with its physical and digital footprint across Ohio and Indiana.

Interest Expense: This is a primary cost component. For the first half of 2025, Interest Expense totaled $12.4 million. This figure reflects the cost of deposits and other interest-bearing liabilities used to fund earning assets.

Operating Expenses: Total Operating Expense for the third quarter of 2025 was reported at $11,498 thousand, or $11.498 million. This represented a sequential decrease of approximately 3% compared to the linked quarter. Management guided for fourth quarter 2025 Noninterest Expense (NIE) to be around $11.5 million.

Personnel Costs: These costs cover salaries and benefits for staff supporting the community banking, mortgage banking, wealth management, and title insurance services. SB Financial Group, Inc. maintains a physical presence through 26 offices across Ohio and Indiana. For the nine months ended September 30, 2025, total noninterest expense growth, excluding one-time merger costs, was 9.5% year-to-date.

Technology Costs: Investment in core systems, such as the relationship with Fiserv, and ongoing digital platform enhancements are necessary to maintain competitive service delivery. These fall within the broader noninterest expense category, which management noted was up 4.5% year-over-year in Q3 2025, driven by salaries, equipment, and professional fees.

Occupancy and Equipment Costs: These cover the fixed and variable costs associated with the physical branch network of 26 offices. These costs are bundled within the overall noninterest expense structure.

Here's a look at the key expense and revenue drivers for the nine months ended September 30, 2025, compared to the prior year period:

Financial Metric (9M Ended Sep 30, 2025)	Amount (USD)	Year-over-Year Change
Consolidated Operating Revenue	$49.1 million	Increase of 18.5%
Net Interest Income (NII)	$35.7 million	Up $6.7 million
Total Noninterest Income	$13.4 million	Increased by $0.9 million
Total Interest Expense (H1 2025)	$12.4 million	N/A (H1 data provided)

The cost of funding, reflected in Interest Expense, is managed by a lower average rate on interest-bearing liabilities, which was 2.33% for the first nine months of 2025, down from 2.52% in the prior year first nine months.

The operational efficiency is tracked by the efficiency ratio, which stood at 69.0% in Q3 2025. This ratio is calculated by dividing noninterest expense by total operating revenue.

Key components contributing to the noninterest expense include:

• Salaries and benefits for staff across 26 offices.
• Equipment costs related to the branch network and internal operations.
• Professional fees, which are part of the 4.5% year-over-year noninterest expense increase in Q3 2025.
• Technology investments in core systems and digital platforms.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways SB Financial Group, Inc. brings in money as of late 2025. The business model heavily relies on traditional banking income, but fee-based services are definitely adding to the top line.

Net Interest Income remains the primary engine. For the third quarter of 2025, this figure reached $12.3 million, which is a solid 21% increase year-over-year (YOY) from the $10.2 million reported in the third quarter of 2024. This growth is directly tied to the balance sheet expansion; loan growth for the quarter was $80.6 million, or 7.8% YOY, marking the sixth consecutive quarter of sequential loan growth. Loan income topped $16 million for the second quarter in a row.

The interest earned comes from a diversified lending base. Here's a quick look at the key drivers and performance metrics around that loan interest:

Loan Category Focus	Growth/Yield Context	Related Metric
Commercial Loans	Focus area for future growth	Loan growth of $80.6 million YOY
Mortgage Loans	Contributes to overall loan income	Loan yields reached a high of 5.95% in Q3 2025
Agricultural Loans	Area with growth opportunities due to hiring	Earning asset yield up 18 basis points to 5.31%
Consumer Loans	Part of the diversified portfolio	Net Interest Margin held at 3.48%

Next up is Noninterest Income, which totaled $4.2 million in Q3 2025, showing a 2.9% increase from the prior-year quarter. This income stream is supported by several distinct fee-based services that help diversify SB Financial Group, Inc.'s revenue base.

The components driving this noninterest income include:

• Gains on sales of mortgage loans.
• Loan servicing fees, which added $914,000 in Q3 2025.
• Title insurance revenue, up nearly $400,000 or 32% year-to-date.
• Wealth management fees.
• General customer service fees.

Specifically regarding mortgage-related revenue, the net mortgage banking revenue for the quarter was $1.5 million. Furthermore, the company's mortgage servicing rights increased by nearly $1 million or 7% over the first nine months of 2025, translating to an additional $175,000 in annual revenue for 2025. It's defintely a mix of traditional banking and service fees that keeps the revenue stream flowing.