Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
تأسست شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. في عام 2008، وتعمل كبنك تجاري يقع مقره الرئيسي في تشانغشو، مقاطعة جيانغسو، الصين. نشأ البنك من توحيد تعاونيات الائتمان الريفية المحلية، بهدف تعزيز الخدمات المالية في المجتمعات الريفية وتعزيز التنمية الاقتصادية.
اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 97.5 مليار يوان (تقريبا 14.5 مليار دولار). وصلت قاعدة الودائع الخاصة بها 82.1 مليار يوان (حول 12.1 مليار دولار)، في حين تم تسجيل القروض القائمة عند 60.9 مليار يوان (حوالي 9 مليارات دولار).
يركز بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank بقوة على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة والمزارعين الأفراد. وفي العام المالي 2022، بلغ صافي أرباح البنك 1.3 مليار يوان (تقريبا 190 مليون دولار)، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 8.5%.
قام البنك بتوسيع شبكته بشكل كبير، مع أكثر من 150 فرعا في جميع أنحاء مقاطعة جيانغسو بحلول نهاية عام 2022. وهذا التوسع يزيد من وصولها إلى عملائها ويعزز تقديم الخدمات في المناطق الريفية.
من حيث النسب المالية، أظهر بنك جيانغسو تشانغشو الريفي التجاري نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5% اعتبارًا من ديسمبر 2022، وهو أقل من متوسط الصناعة الذي يبلغ 1.8%. علاوة على ذلك، بلغت نسبة كفاية رأس المال 12.3%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 10.5%.
| المقياس المالي | المبلغ 2022 (يوان) | المبلغ 2021 (يوان) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 97.5 مليار | 87.4 مليار | 11.5% |
| إجمالي الودائع | 82.1 مليار | 74.3 مليار | 10.5% |
| القروض المستحقة | 60.9 مليار | 55.1 مليار | 10.5% |
| صافي الربح | 1.3 مليار | 1.2 مليار | 8.5% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.5% | 1.7% | - |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.3% | 11.8% | - |
في عام 2023، أطلق بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank خدمات مصرفية رقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وأفاد البنك أنه بحلول منتصف عام 2023 تقريبًا 30% من معاملاتها تمت عبر القنوات الرقمية.
ويظهر التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية من خلال مبادراته المختلفة الهادفة إلى دعم المشاريع الزراعية المحلية. اعتبارًا من عام 2022، انتهى 5 مليارات يوان (تقريبا 740 مليون دولار) خصصت للقروض الزراعية لمساعدة آلاف المزارعين في المنطقة.
بشكل عام، حقق بنك جيانغسو تشانغشو الريفي التجاري خطوات كبيرة في تحسين أدائه المالي والتواصل مع العملاء. ومع التركيز الواضح على التنمية الريفية، فإن البنك في وضع يسمح له بالنمو المستمر في السنوات القادمة.
من يملك شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
يعمل بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) ضمن القطاع المصرفي الصيني، مع التركيز في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المالية في المناطق الريفية وشبه الحضرية في مقاطعة جيانغسو. يتميز هيكل ملكية JCRCB بمزيجه الفريد من المصالح الحكومية والخاصة.
وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن المساهمين الرئيسيين في بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank هم:
- لجنة مراقبة وإدارة الأصول المملوكة للدولة في مدينة تشانغشو (SASAC) - تعقد تقريبًا 32.64% من الاسهم.
- ويمثل المستثمرون الأفراد والشركات، بما في ذلك المؤسسات الخاصة المحلية وأصحاب المصلحة الإقليميين، حوالي 1 40%.
- أما الأسهم المتبقية فيملكها العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد.
ويعكس أداء البنك قاعدة أصول قوية. في السنة المالية المنتهية في 2022، أبلغت JCRCB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 350 مليار ين (تقريبا 54 مليار دولار)، بصافي ربح قدره 4.5 مليار ين (تقريبا 700 مليون دولار).
بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) للبنك 14.6%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 10.5% وضعتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).
ومن حيث أداء الأسهم، فإن بنك جيانغسو تشانغشو الريفي التجاري مدرج في بورصة شنغهاي. سعر السهم اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا ¥5.00 لكل سهم، بمناسبة أ 12% زيادة خلال العام الماضي.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| مدينة تشانغشو SASAC | 32.64% | مملوكة للدولة |
| الشركات الخاصة المحلية والمستثمرين | 40% | خاص |
| المستثمرون المؤسسيون | 15% | المؤسسية |
| المستثمرون الأفراد | 12.36% | فردي |
يركز نموذج أعمال بنك جيانغسو تشانغشو التجاري الريفي بشدة على الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والأفراد في المناطق الريفية. وينعكس هذا التركيز في محفظة قروضها التي بلغت حوالي 260 مليار ين في عام 2022، مع نسبة قروض متعثرة تبلغ 1.2%مما يشير إلى مستوى منخفض نسبياً من مخاطر الائتمان.
ويواصل البنك أيضًا توسيع خدماته المصرفية الرقمية، مما يساهم في جزء كبير من نمو عملائه. وفقًا لأحدث الأرقام، فقد تجاوزت قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 5 ملايين حسابات نشطة.
بيان مهمة شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd
يهدف بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.، الذي تأسس في عام 2005، إلى توفير خدمات مالية شاملة لسكان الريف في مقاطعة Jiangsu مع تعزيز النمو الاقتصادي في المناطق المتخلفة. وتتلخص مهمة البنك في تركيزه على تعزيز الشمول المالي، ودعم المؤسسات المحلية، وتعزيز سبل عيش عملائه.
يفخر البنك بكونه لاعبًا رئيسيًا في التنمية المحلية من خلال الاستفادة من خدماته لتحسين رفاهية المجتمع الريفي من خلال الحلول المصرفية التي يمكن الوصول إليها. يؤكد بيان المهمة على الالتزام ليس فقط بتحقيق الربح ولكن أيضًا بالتنمية المجتمعية المستدامة.
القيم الأساسية
- النهج الذي يركز على العملاء: تحديد الأولويات لاحتياجات ورضا العملاء.
- الابتكار: تطبيق التقنيات المصرفية المتقدمة لتبسيط الخدمات.
- الاستدامة: المساهمة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للمناطق الريفية.
- النزاهة: التمسك بالمعايير الأخلاقية في كافة العمليات المصرفية.
- العمل الجماعي: تعزيز التعاون بين الموظفين لتحقيق الأهداف المشتركة.
المالية Overview
وفقًا لأحدث التقارير المالية، سجل بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank نموًا كبيرًا في أدائه المالي. للسنة المنتهية في 2022، حقق البنك صافي ربح قدره 1.2 مليار يوان، زيادة 15% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي موجودات البنك 80 مليار يوانمما يعكس معدل نمو 10%.
| متري | 2022 | 2021 | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (يوان) | 1.2 مليار | 1.04 مليار | 15% |
| إجمالي الأصول (يوان) | 80 مليار | 72.7 مليار | 10% |
| ودائع العملاء (يوان) | 65 مليار | 60 مليار | 8.33% |
| نمو القروض (اليوان الصيني) | 58 مليار | 54 مليار | 7.41% |
كما أعلن البنك عن زيادة في قاعدة العملاء، حيث وصلت إلى أكثر من ذلك 1.5 مليون العملاء، مما يعكس التنفيذ الناجح لمهمتها لتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق الريفية. ويتجلى الالتزام بدعم المؤسسات المحلية من خلال الموافقة على ما يزيد 30.000 قرض تجاري صغير، وتعزيز ريادة الأعمال في المنطقة.
المبادرات الاستراتيجية
تماشيًا مع بيان مهمته، قام بنك جيانغسو تشانغشو الريفي التجاري بمبادرات مختلفة تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي:
- برامج التمويل الأصغر: تستهدف صغار المزارعين وأصحاب المشاريع.
- الحلول المصرفية الرقمية: إدخال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء.
- التعليم المالي: ورش عمل تهدف إلى تحسين الثقافة المالية بين سكان الريف.
تسلط مقاييس أداء البنك الضوء على توافقه مع مهمته المتمثلة في دفع النمو المستدام ودعم المجتمعات المحلية، مما يعزز دوره كركيزة للاستقرار الاقتصادي في مقاطعة جيانغسو.
كيف يعمل بنك جيانغسو تشانغشو الريفي التجاري المحدودة
يعمل بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) في المقام الأول في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على تقديم الخدمات المصرفية للعملاء في المناطق الريفية والحضرية في مقاطعة جيانغسو، الصين. تأسس هذا البنك في عام 2005، ويخدم في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد.
نموذج الأعمال
يعتمد نموذج أعمال بنك التعمير الصينى على مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية. ويقدم الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات، وحلول إدارة الثروات. إن تركيز البنك على القطاع الريفي يميزه عن البنوك التجارية الأكبر حجما، مما يسمح له بالاستفادة من الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك التعمير الصينى عن إجمالي أصول قدرها 185.6 مليار ين، زيادة من 165.4 مليار ين في عام 2021. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك 171.3 مليار ين لعام 2022، ارتفاعًا من 151.2 مليار ين في العام السابق. ويعكس هذا النمو في الأصول استراتيجية البنك التوسعية وكفاءته في إدارة الأصول.
| المقياس المالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 185.6 مليار ين | 165.4 مليار ين |
| إجمالي الالتزامات | 171.3 مليار ين | 151.2 مليار ين |
| صافي الربح | 1.2 مليار ين | 1.1 مليار ين |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.65% | 0.66% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 8.5% | 8.0% |
الخدمات الأساسية
- الخدمات المصرفية الشخصية: يوفر بنك التعمير الصينى حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان الموجهة للمستهلكين الأفراد.
- الخدمات المصرفية للشركات: يركز البنك على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويقدم حلول تمويلية متنوعة وخدمات الخزينة.
- إدارة الثروات: يقدم بنك التعمير الصينى (CCB) الاستشارات الاستثمارية، وإدارة الصناديق، ومنتجات التخطيط للتقاعد.
موقف السوق
وفي مقاطعة جيانغسو، يمتلك بنك التعمير الصينى حصة سوقية كبيرة بين البنوك التجارية الريفية. وقد نمت قاعدة ودائع الأفراد لدى البنك، حيث وصل إجمالي الودائع إلى 164.5 مليار ين في عام 2022، مقارنة بـ 147.8 مليار ين في عام 2021. ويعزى هذا النمو إلى الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية في المناطق الريفية.
التحول الرقمي
في السنوات الأخيرة، تبنى بنك التعمير الصينى مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية. أطلق البنك تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول تلبي احتياجات العملاء المهتمين بالتكنولوجيا. وبحلول نهاية عام 2022، ارتفع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 1.5 مليون، من 1.2 مليون في عام 2021. وتمثل القناة الرقمية ما يقرب من 45% من إجمالي تعاملات البنك.
التحديات والفرص
ويواجه بنك التعمير الصينى منافسة من البنوك الوطنية الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية، التي بدأت في اختراق الأسواق الريفية. ومع ذلك، فإن علاقة البنك القوية مع المجتمعات المحلية توفر له ميزة فريدة. ويتيح الاتجاه المتزايد للشمول المالي ومبادرات التنمية الريفية فرصا لمزيد من النمو.
اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة للبنك إلى 1.2%مما يشير إلى استقرار جودة الائتمان وسط التقلبات الاقتصادية.
كيف تجني شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. الأموال
تحقق شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. إيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المتنوعة التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات في مناطق التشغيل. يمكن تصنيف تدفقات دخل البنك على نطاق واسع إلى دخل الفوائد، والدخل من غير الفوائد، ورسوم الخدمات المقدمة.
دخل الفوائد
ويمثل دخل الفوائد جزءا كبيرا من ربحية البنك. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن بنك جيانغسو تشانغشو التجاري الريفي عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 3.56 مليار يوان، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 9.2%. تشمل المصادر الرئيسية لإيرادات الفوائد ما يلي:
- القروض المقدمة للأفراد والتي شكلت تقريبا 2.4 مليار يوان.
- قروض الشركات تساهم في 1 مليار يوان.
- الفوائد المكتسبة على الاستثمارات في السندات الحكومية والأوراق المالية الأخرى، ويبلغ مجموعها حوالي 0.16 مليار يوان.
الدخل من غير الفوائد
ويشكل الدخل من غير الفوائد مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات، بما في ذلك رسوم الخدمة ودخل العمولات ومكاسب التداول. بالنسبة لعام 2022، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد بحوالي 490 مليون يوان، وهو ما يمثل زيادة قدرها 15% مقارنة بعام 2021. وتشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- رسوم الخدمة من خدمات صيانة الحساب والمعاملات والتي بلغت 250 مليون يوان.
- عمولة من منتجات إدارة الثروات تدر تقريبا 150 مليون يوان.
- تداول العملات الأجنبية وغيرها من المنتجات المالية المولدة حولها 90 مليون يوان.
مصاريف التشغيل والكفاءة
تعتبر نفقات التشغيل حاسمة بنفس القدر في تقييم مدى فعالية البنك في تحقيق الأرباح. وقدرت المصاريف التشغيلية للبنك لعام 2022 بنحو 2.1 مليار يوانمما يؤدي إلى هامش صافي فائدة قدره 2.75%. وبلغت نسبة الكفاءة التي تقيس تكاليف تشغيل البنك نسبة إلى إيراداته 58%.
محفظة القروض وجودة الأصول
تعد جودة محفظة قروض البنك أمرًا ضروريًا لتوليد الدخل. في نهاية عام 2022، أعلن بنك جيانغسو تشانغشو التجاري الريفي عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5%، وهو أقل من متوسط الصناعة البالغ 1.8%. وبلغ إجمالي محفظة القروض حوالي 130 مليار يوان.
الأداء المالي الأخير
في أحدث تقرير للأرباح للربع الثاني من عام 2023، أعلن بنك جيانغسو تشانغشو التجاري الريفي عن صافي ربح قدره حوالي 1.05 مليار يوان، بمناسبة نمو 7.5% سنة بعد سنة. وارتفع إجمالي أصول البنك إلى ما يقرب من 182 مليار يوان، مع عائد على الأصول (ROA) قدره 0.58% والعائد على حقوق المساهمين (ROE). 9.2%.
| مصدر الدخل | المبلغ 2022 (يوان) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 3.56 مليار | 9.2 |
| الدخل من غير الفوائد | 490 مليون | 15 |
| رسوم الخدمة | 250 مليون | لا يوجد |
| دخل العمولة | 150 مليون | لا يوجد |
| مكاسب التداول | 90 مليون | لا يوجد |
ويوضح النمو القوي في الدخل من الفوائد وغير الفوائد استراتيجية البنك الفعالة في تنويع مصادر إيراداته مع الحفاظ على جودة الأصول. وبشكل عام، يُظهر الأداء المالي لبنك جيانغسو تشانغشو التجاري الريفي قدرته على التكيف والازدهار في المشهد المصرفي التنافسي.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.