Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., créée en 2008, fonctionne comme une banque commerciale dont le siège est à Changshu, dans la province du Jiangsu, en Chine. La banque est née de la consolidation de coopératives de crédit rurales locales, dans le but d'améliorer les services financiers dans les communautés rurales et de promouvoir le développement économique.

En 2022, la banque a déclaré un actif total s'élevant à 97,5 milliards de RMB (environ 14,5 milliards de dollars). Sa base de dépôts a atteint 82,1 milliards de RMB (autour 12,1 milliards de dollars), tandis que les encours de prêts étaient enregistrés à 60,9 milliards de RMB (environ 9 milliards de dollars).

La Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank se concentre fortement sur le service aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux agriculteurs individuels. Au cours de l'exercice 2022, le bénéfice net de la banque a été déclaré à 1,3 milliard de RMB (environ 190 millions de dollars), reflétant une croissance sur un an de 8.5%.

La banque a considérablement élargi son réseau, avec plus de 150 succursales dans toute la province du Jiangsu d’ici la fin de 2022. Cette expansion augmente la portée de sa clientèle et améliore la prestation de services dans les zones rurales.

En termes de ratios financiers, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a affiché un ratio de prêts non performants (NPL) de 1.5% en décembre 2022, ce qui est inférieur à la moyenne du secteur de 1.8%. Par ailleurs, le ratio de solvabilité s'établit à 12.3%, dépassant les exigences réglementaires de 10.5%.

En 2023, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a lancé des services bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La banque a indiqué qu'à la mi-2023, environ 30% de ses transactions ont été réalisées via des canaux numériques.

L'engagement de la banque en matière de responsabilité sociale se manifeste à travers ses différentes initiatives visant à soutenir des projets agricoles locaux. À partir de 2022, plus 5 milliards de RMB (environ 740 millions de dollars) a été alloué à des prêts agricoles, aidant ainsi des milliers d'agriculteurs de la région.

Dans l'ensemble, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a fait des progrès significatifs dans l'amélioration de ses performances financières et de son contact avec la clientèle. En mettant clairement l’accent sur le développement rural, la banque est bien placée pour poursuivre sa croissance dans les années à venir.

A à qui appartient la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) opère dans le secteur bancaire chinois, se concentrant principalement sur la fourniture de services bancaires de détail et de services financiers dans les zones rurales et semi-urbaines de la province du Jiangsu. La structure de propriété de JCRCB se distingue par sa combinaison unique d’intérêts publics et privés.

Selon les dernières données disponibles, les principaux actionnaires de la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank sont :

• Commission de surveillance et d'administration des actifs appartenant à l'État de la ville de Changshu (SASAC) - détenant environ 32.64% des actions.
• Les investisseurs individuels et professionnels, y compris les entreprises privées locales et les acteurs régionaux, représentant environ 40%.
• Les actions restantes sont détenues par divers investisseurs institutionnels et particuliers.

La performance de la banque reflète une base d'actifs robuste. Au cours de l'exercice se terminant en 2022, JCRCB a déclaré un actif total s'élevant à environ 350 milliards de yens (environ 54 milliards de dollars), avec un bénéfice net de 4,5 milliards de yens (environ 700 millions de dollars).

En outre, le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la banque s'élevait à 14.6%, dépassant les exigences réglementaires de 10.5% fixé par la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances (CBIRC).

En termes de performance boursière, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank est cotée à la Bourse de Shanghai. Le cours de l’action en octobre 2023 est d’environ ¥5.00 par action, marquant un 12% augmentation au cours de la dernière année.

Le modèle commercial de la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank met fortement l'accent sur les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux particuliers dans les zones rurales. Cette orientation se reflète dans son portefeuille de prêts, qui atteint environ 260 milliards de yens en 2022, avec un ratio de prêts non performants de 1.2%, ce qui indique un niveau de risque de crédit relativement faible.

La banque continue également d'étendre ses services bancaires numériques, contribuant ainsi à une part importante de la croissance de sa clientèle. Selon les derniers chiffres, la base d'utilisateurs des services bancaires en ligne a dépassé 5 millions comptes actifs.

Déclaration de mission de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fondée en 2005, vise à fournir des services financiers complets à la population rurale de la province du Jiangsu tout en favorisant la croissance économique dans les zones sous-développées. La mission de la banque se résume à l'accent mis sur la promotion de l'inclusion financière, le soutien aux entreprises locales et l'amélioration des moyens de subsistance de ses clients.

La banque est fière d'être un acteur clé du développement local en tirant parti de ses services pour améliorer le bien-être des communautés rurales grâce à des solutions bancaires accessibles. L'énoncé de mission met l'accent sur l'engagement non seulement en faveur de la génération de profits, mais également en faveur du développement communautaire durable.

Valeurs fondamentales

• Approche centrée sur le client : Prioriser les besoins et la satisfaction des clients.
• Innovations : Mettre en œuvre des technologies bancaires avancées pour rationaliser les services.
• Durabilité : Contribuer au développement socio-économique des zones rurales.
• Intégrité : Respecter les normes éthiques dans toutes les opérations bancaires.
• Travail d'équipe : Favoriser la collaboration entre les employés pour atteindre des objectifs communs.

Financier Overview

Selon les derniers rapports financiers, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a enregistré une croissance significative de ses performances financières. Pour l'exercice clos 2022, la banque a déclaré un bénéfice net de 1,2 milliard de RMB, une augmentation de 15% par rapport à l'année précédente. Le total des actifs de la banque s'élevait à 80 milliards de RMB, reflétant un taux de croissance de 10%.

La banque a également signalé une augmentation de sa clientèle, atteignant plus de 1,5 millions clients, reflétant la mise en œuvre réussie de sa mission visant à améliorer l’accessibilité financière dans les zones rurales. L'engagement en faveur du soutien aux entreprises locales est évident à travers l'approbation de plus de 30 000 prêts aux petites entreprises, favorisant l’entrepreneuriat dans la région.

Initiatives stratégiques

Conformément à son énoncé de mission, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a entrepris diverses initiatives visant à favoriser la croissance économique :

• Programmes de microfinance : Destiné aux petits agriculteurs et entrepreneurs.
• Solutions bancaires numériques : Introduction des services bancaires mobiles pour améliorer l'expérience client.
• Éducation financière : Ateliers visant à améliorer les connaissances financières des populations rurales.

Les mesures de performance de la banque mettent en évidence son alignement sur sa mission de stimuler une croissance durable et de soutenir les communautés locales, établissant ainsi fermement son rôle de pilier de la stabilité économique dans la province du Jiangsu.

Comment fonctionne la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) opère principalement dans le secteur des services financiers, en se concentrant sur la fourniture de services bancaires aux clients ruraux et urbains de la province du Jiangsu, en Chine. Créée en 2005, cette banque s'adresse principalement aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux particuliers.

Modèle économique

Le modèle économique de CCB repose sur une gamme diversifiée de produits et services financiers. Elle propose des solutions de banque personnelle, de banque d'entreprise et de gestion de patrimoine. L'accent mis par la banque sur le secteur rural la distingue des grandes banques commerciales, lui permettant d'exploiter des marchés mal desservis.

Performance financière

Fin 2022, la CCB a déclaré un actif total de 185,6 milliards de yens, une augmentation de 165,4 milliards de yens en 2021. Le passif total de la banque s'élevait à 171,3 milliards de yens pour 2022, contre 151,2 milliards de yens l'année précédente. Cette croissance des actifs reflète la stratégie d’expansion de la banque et l’efficacité de la gestion d’actifs.

Services de base

• Services bancaires personnels : CCB propose des comptes d'épargne, des prêts personnels et des cartes de crédit destinés aux consommateurs individuels.
• Banque d'entreprise : La banque se concentre sur les prêts aux PME, proposant diverses solutions de financement et services de trésorerie.
• Gestion de patrimoine : CCB propose des conseils en investissement, des produits de gestion de fonds et de planification de retraite.

Position sur le marché

Dans la province du Jiangsu, la CCB détient une part de marché importante parmi les banques commerciales rurales. La base de dépôts de détail de la banque s'est élargie, le total des dépôts atteignant 164,5 milliards de yens en 2022, par rapport à 147,8 milliards de yens en 2021. Cette croissance est attribuée à la demande croissante de services bancaires dans les zones rurales.

Transformation numérique

Ces dernières années, CCB a adopté des initiatives bancaires numériques. La banque a lancé des applications bancaires mobiles qui répondent aux besoins des clients férus de technologie. Fin 2022, le nombre d'utilisateurs de services bancaires mobiles était passé à 1,5 millions, à partir de 1,2 millions en 2021. Le canal numérique représente environ 45% du total des transactions de la banque.

Défis et opportunités

CCB est confrontée à la concurrence des grandes banques nationales et des sociétés de technologie financière, qui ont commencé à pénétrer les marchés ruraux. Toutefois, les relations étroites de la banque avec les communautés locales lui confèrent un avantage unique. La tendance croissante aux initiatives d’inclusion financière et de développement rural offre des opportunités de croissance future.

Au premier trimestre 2023, le ratio de prêts non performants (NPL) de la banque était de 1.2%, indiquant une qualité de crédit stable au milieu des fluctuations économiques.

Comment Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. gagne de l'argent

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. génère principalement des revenus grâce à divers services financiers destinés aux particuliers et aux entreprises dans ses régions d'exploitation. Les flux de revenus de la banque peuvent être largement classés en revenus d'intérêts, revenus hors intérêts et frais pour services rendus.

Revenu d'intérêts

Les revenus d'intérêts représentent une part importante de la rentabilité de la banque. À la fin de 2022, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a déclaré un revenu total d'intérêts d'environ 3,56 milliards de RMB, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 9.2%. Les principales sources de revenus d’intérêts comprennent :

• Les prêts aux particuliers, qui représentent environ 2,4 milliards de RMB.
• Prêts aux entreprises contribuant environ 1 milliard de RMB.
• Intérêts perçus sur les investissements en obligations d'État et autres titres, totalisant environ 0,16 milliard de RMB.

Revenus autres que d'intérêts

Les revenus autres que les intérêts constituent une autre source de revenus essentielle, notamment les frais de service, les revenus de commissions et les gains commerciaux. Pour 2022, les revenus autres que d’intérêts ont été déclarés à environ 490 millions de RMB, ce qui représente une augmentation de 15% par rapport à 2021. Les éléments clés comprennent :

• Les frais de service liés à la tenue de compte et aux services de transaction, qui s'élèvent à 250 millions de RMB.
• Commissions sur les produits de gestion de patrimoine rapportant environ 150 millions de RMB.
• Opérations de change et autres produits financiers générant environ 90 millions de RMB.

Dépenses de fonctionnement et efficacité

Les dépenses d’exploitation sont également cruciales pour évaluer l’efficacité avec laquelle la banque génère des bénéfices. Les dépenses de fonctionnement de la banque pour 2022 ont été estimées à 2,1 milliards de RMB, conduisant à une marge d'intérêt nette de 2.75%. Le ratio d'efficacité, qui mesure les coûts d'exploitation de la banque par rapport à ses revenus, s'élève à 58%.

Portefeuille de prêts et qualité des actifs

La qualité du portefeuille de prêts de la banque est essentielle pour sa génération de revenus. Fin 2022, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a signalé un ratio de prêts non performants (NPL) de 1.5%, ce qui est inférieur à la moyenne du secteur de 1.8%. Le portefeuille total de prêts a atteint environ 130 milliards de RMB.

Performance financière récente

Dans le rapport sur les résultats le plus récent du deuxième trimestre 2023, la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank a déclaré un bénéfice net d'environ 1,05 milliard de RMB, marquant une croissance de 7.5% année après année. Le total des actifs de la banque a grimpé à environ 182 milliards de RMB, avec un retour sur actifs (ROA) de 0.58% et un rendement des capitaux propres (ROE) de 9.2%.

La forte croissance des revenus d'intérêts et hors intérêts démontre la stratégie efficace de la banque visant à diversifier ses sources de revenus tout en maintenant une bonne qualité d'actifs. Dans l'ensemble, la performance financière de la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank démontre sa capacité à s'adapter et à prospérer dans un paysage bancaire concurrentiel.