Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) Bundle
Una breve historia de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., establecido en 2008, opera como un banco comercial con sede en Changshu, provincia de Jiangsu, China. El banco surgió de la consolidación de cooperativas de crédito rural locales, con el objetivo de mejorar los servicios financieros en las comunidades rurales y promover el desarrollo económico.
A 2022, el banco reportó activos totales por valor de 97.500 millones de RMB (aproximadamente 14.500 millones de dólares). Su base de depósitos alcanzó 82,1 mil millones de RMB (alrededor $12,1 mil millones), mientras que los préstamos pendientes se registraron en 60,9 mil millones de RMB (sobre $9 mil millones).
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank tiene un fuerte enfoque en prestar servicios a pequeñas y medianas empresas (PYME) y agricultores individuales. En el año fiscal 2022, el beneficio neto del banco se registró en 1.300 millones de RMB (aproximadamente $190 millones), lo que refleja un crecimiento interanual de 8.5%.
El banco ha ampliado significativamente su red, con más de 150 sucursales en toda la provincia de Jiangsu para finales de 2022. Esta expansión aumenta el alcance de sus clientes y mejora la prestación de servicios en las zonas rurales.
En términos de ratios financieros, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank mostró un ratio de préstamos morosos (NPL) de 1.5% a diciembre de 2022, que es inferior al promedio de la industria de 1.8%. Además, el ratio de solvencia se situó en 12.3%, superando el requisito reglamentario de 10.5%.
| Métrica financiera | Monto 2022 (RMB) | Importe 2021 (RMB) | Tasa de crecimiento (%) |
|---|---|---|---|
| Activos totales | 97,5 mil millones | 87,4 mil millones | 11.5% |
| Depósitos totales | 82,1 mil millones | 74,3 mil millones | 10.5% |
| Préstamos pendientes | 60,9 mil millones | 55,1 mil millones | 10.5% |
| Beneficio neto | 1,3 mil millones | 1,2 mil millones | 8.5% |
| Ratio de morosidad | 1.5% | 1.7% | - |
| Índice de adecuación de capital | 12.3% | 11.8% | - |
En 2023, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank inició servicios de banca digital para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. El banco informó que para mediados de 2023, aproximadamente 30% de sus transacciones se realizaron a través de canales digitales.
El compromiso del banco con la responsabilidad social es evidente a través de sus diversas iniciativas destinadas a apoyar proyectos agrícolas locales. A partir de 2022, más 5 mil millones de RMB (aproximadamente $740 millones) se destinó a préstamos agrícolas, ayudando a miles de agricultores de la región.
En general, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha logrado avances significativos en la mejora de su desempeño financiero y su alcance a los clientes. Con un claro enfoque en el desarrollo rural, el banco está posicionado para un crecimiento continuo en los próximos años.
A quién es propietario de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) opera dentro del sector bancario chino, enfocándose principalmente en brindar servicios bancarios y financieros minoristas en áreas rurales y semiurbanas de la provincia de Jiangsu. La estructura de propiedad de JCRCB se destaca por su combinación única de intereses estatales y privados.
Según los últimos datos disponibles, los principales accionistas de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank incluyen:
- Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales de la ciudad de Changshu (SASAC): posee aproximadamente 32.64% de las acciones.
- Los inversores individuales y corporativos, incluidas empresas privadas locales y partes interesadas regionales, representan alrededor de 40%.
- Las acciones restantes están en manos de diversos inversores institucionales y particulares.
El desempeño del banco refleja una sólida base de activos. En el año fiscal que finalizó en 2022, JCRCB informó activos totales que ascendieron a aproximadamente 350 mil millones de yenes (aproximadamente 54 mil millones de dólares), con un beneficio neto de 4.500 millones de yenes (aproximadamente $700 millones).
Además, el índice de adecuación de capital (CAR) del banco se situó en 14.6%, superando el requisito reglamentario de 10.5% establecido por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (CBIRC).
En términos de rendimiento bursátil, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank cotiza en la Bolsa de Valores de Shanghai. El precio de las acciones a octubre de 2023 es de aproximadamente ¥5.00 por acción, marcando un 12% aumento durante el último año.
| Accionista | Porcentaje de propiedad | Tipo de propiedad |
|---|---|---|
| SASAC de la ciudad de Changshu | 32.64% | Propiedad del Estado |
| Empresas Privadas e Inversionistas Locales | 40% | Privado |
| Inversores institucionales | 15% | Institucional |
| Inversores individuales | 12.36% | individuo |
El modelo de negocios del Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank enfatiza en gran medida los préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) y a individuos en áreas rurales. Este enfoque se refleja en su cartera de préstamos, que alcanzó aproximadamente 260 mil millones de yenes en 2022, con una ratio de morosidad de 1.2%, lo que indica un nivel relativamente bajo de riesgo crediticio.
El banco también continúa expandiendo sus servicios de banca digital, contribuyendo a una parte importante del crecimiento de sus clientes. Según las últimas cifras, la base de usuarios de banca en línea ha superado 5 millones cuentas activas.
Declaración de misión de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado en 2005, tiene como objetivo brindar servicios financieros integrales a la población rural de la provincia de Jiangsu y al mismo tiempo fomentar el crecimiento económico en áreas subdesarrolladas. La misión del banco se resume en su enfoque en promover la inclusión financiera, apoyar a las empresas locales y mejorar los medios de vida de sus clientes.
El banco se enorgullece de ser un actor clave en el desarrollo local al aprovechar sus servicios para mejorar el bienestar de las comunidades rurales a través de soluciones bancarias accesibles. La declaración de misión enfatiza el compromiso no sólo con la generación de ganancias sino también con el desarrollo comunitario sostenible.
Valores fundamentales
- Enfoque centrado en el cliente: Priorizando las necesidades y satisfacción de los clientes.
- Innovación: Implementar tecnologías bancarias avanzadas para optimizar los servicios.
- Sostenibilidad: Contribuir al desarrollo socioeconómico de las zonas rurales.
- Integridad: Mantener estándares éticos en todas las operaciones bancarias.
- Trabajo en equipo: Fomentar la colaboración entre los empleados para lograr objetivos comunes.
Financiero Overview
Según los últimos informes financieros, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha registrado un crecimiento significativo en su desempeño financiero. Para el año que finalizó en 2022, el banco reportó una ganancia neta de 1.200 millones de RMB, un aumento de 15% en comparación con el año anterior. Los activos totales del banco ascendieron a 80 mil millones de RMB, lo que refleja una tasa de crecimiento de 10%.
| Métrica | 2022 | 2021 | Tasa de crecimiento (%) |
|---|---|---|---|
| Beneficio neto (RMB) | 1,2 mil millones | 1,04 mil millones | 15% |
| Activos totales (RMB) | 80 mil millones | 72,7 mil millones | 10% |
| Depósitos de clientes (RMB) | 65 mil millones | 60 mil millones | 8.33% |
| Crecimiento de préstamos (RMB) | 58 mil millones | 54 mil millones | 7.41% |
El banco también ha informado de un aumento en su base de clientes, alcanzando más de 1,5 millones clientes, lo que refleja la implementación exitosa de su misión de mejorar la accesibilidad financiera en las zonas rurales. El compromiso con el apoyo a las empresas locales se hace evidente a través de la aprobación de más de 30.000 préstamos para pequeñas empresas, promoviendo el emprendimiento en la región.
Iniciativas estratégicas
De acuerdo con su declaración de misión, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha emprendido varias iniciativas destinadas a fomentar el crecimiento económico:
- Programas de microfinanzas: Dirigido a pequeños agricultores y empresarios.
- Soluciones de banca digital: Introducción de la banca móvil para mejorar la experiencia del cliente.
- Educación financiera: Talleres destinados a mejorar la educación financiera entre las poblaciones rurales.
Las métricas de desempeño del banco resaltan su alineación con su misión de impulsar el crecimiento sostenible y apoyar a las comunidades locales, estableciendo firmemente su papel como pilar de la estabilidad económica en la provincia de Jiangsu.
Cómo funciona Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) opera principalmente en el sector de servicios financieros, enfocándose en brindar servicios bancarios a clientes rurales y urbanos en la provincia de Jiangsu, China. Fundado en 2005, este banco presta servicios principalmente a pequeñas y medianas empresas (PYME) y clientes individuales.
Modelo de negocio
El modelo de negocio de CCB se basa en una gama diversificada de productos y servicios financieros. Ofrece soluciones de banca personal, banca corporativa y gestión patrimonial. El enfoque del banco en el sector rural lo distingue de los bancos comerciales más grandes, lo que le permite acceder a mercados desatendidos.
Desempeño financiero
A finales de 2022, CCB reportó activos totales de ¥185,6 mil millones, un aumento de ¥165,4 mil millones en 2021. El pasivo total del banco se situó en ¥171,3 mil millones para 2022, frente a 151,2 mil millones de yenes en el año anterior. Este crecimiento en activos refleja la estrategia de expansión del banco y la eficiencia en la gestión de activos.
| Métrica financiera | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| Activos totales | ¥185,6 mil millones | ¥165,4 mil millones |
| Pasivos totales | ¥171,3 mil millones | 151,2 mil millones de yenes |
| Beneficio neto | 1.200 millones de yenes | 1.100 millones de yenes |
| Retorno sobre Activos (ROA) | 0.65% | 0.66% |
| Rentabilidad sobre el capital (ROE) | 8.5% | 8.0% |
Servicios principales
- Banca Personal: CCB ofrece cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito dirigidas a consumidores individuales.
- Banca Corporativa: El banco se centra en préstamos a PYME y ofrece diversas soluciones de financiación y servicios de tesorería.
- Gestión patrimonial: CCB ofrece asesoramiento de inversiones, gestión de fondos y productos de planificación de la jubilación.
Posición de mercado
Dentro de la provincia de Jiangsu, CCB tiene una importante participación de mercado entre los bancos comerciales rurales. La base de depósitos minoristas del banco ha crecido y los depósitos totales alcanzaron 164,5 mil millones de yenes en 2022, en comparación con ¥147,8 mil millones en 2021. Este crecimiento se atribuye a la creciente demanda de servicios bancarios en las zonas rurales.
Transformación Digital
En los últimos años, CCB ha adoptado iniciativas de banca digital. El banco lanzó aplicaciones de banca móvil que satisfacen las necesidades de los clientes expertos en tecnología. A finales de 2022, los usuarios de banca móvil habían aumentado a 1,5 millones, desde 1,2 millones en 2021. El canal digital representa aproximadamente 45% del total de transacciones del banco.
Desafíos y oportunidades
CCB enfrenta la competencia de bancos nacionales más grandes y empresas de tecnología financiera, que han comenzado a penetrar los mercados rurales. Sin embargo, la sólida relación del banco con las comunidades locales le proporciona una ventaja única. La creciente tendencia a la inclusión financiera y las iniciativas de desarrollo rural presenta oportunidades para un mayor crecimiento.
A partir del primer trimestre de 2023, el índice de préstamos morosos (NPL) del banco se informó en 1.2%, lo que indica una calidad crediticia estable en medio de fluctuaciones económicas.
Cómo gana dinero Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. genera ingresos principalmente a través de diversos servicios financieros que atienden a individuos y empresas en sus regiones operativas. Los flujos de ingresos del banco se pueden clasificar en términos generales en ingresos por intereses, ingresos no relacionados con intereses y tarifas por los servicios prestados.
Ingresos por intereses
Los ingresos por intereses representan una parte importante de la rentabilidad del banco. A finales de 2022, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó ingresos totales por intereses de aproximadamente 3,56 mil millones de RMB, lo que refleja un aumento interanual de 9.2%. Las principales fuentes de ingresos por intereses incluyen:
- Los préstamos a particulares, que representaron aproximadamente 2.400 millones de RMB.
- Préstamos corporativos que aportan alrededor de mil millones de yuanes.
- Intereses devengados por inversiones en bonos gubernamentales y otros valores, por un total de alrededor de 160 millones de RMB.
Ingresos no financieros
Los ingresos distintos de los intereses constituyen otra fuente de ingresos vital, incluidas las tarifas de servicio, los ingresos por comisiones y las ganancias comerciales. Para 2022, los ingresos no financieros se reportaron en aproximadamente 490 millones de yuanes, lo que representa un aumento de 15% en comparación con 2021. Los componentes clave incluyen:
- Tarifas de servicio por mantenimiento de cuentas y servicios de transacciones, que ascendieron a 250 millones de yuanes.
- Comisión de productos de gestión patrimonial que generan aproximadamente 150 millones de yuanes.
- Comercio de divisas y otros productos financieros que generan alrededor 90 millones de yuanes.
Gastos operativos y eficiencia
Los gastos operativos son igualmente cruciales para evaluar la eficacia con la que el banco genera ganancias. Los gastos operativos del banco para 2022 se estimaron en 2.100 millones de RMB, lo que lleva a un margen de interés neto de 2.75%. El ratio de eficiencia, que mide los costes operativos del banco en relación con sus ingresos, se situó en 58%.
Cartera de préstamos y calidad de activos
La calidad de la cartera de préstamos del banco es esencial para su generación de ingresos. A finales de 2022, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó un índice de préstamos morosos (NPL) de 1.5%, que es inferior al promedio de la industria de 1.8%. La cartera total de préstamos alcanzó aproximadamente 130 mil millones de RMB.
Desempeño financiero reciente
En el informe de resultados más reciente del segundo trimestre de 2023, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó un beneficio neto de alrededor 1.050 millones de RMB, marcando un crecimiento de 7.5% año tras año. Los activos totales del banco aumentaron a aproximadamente 182 mil millones de RMB, con un retorno sobre activos (ROA) de 0.58% y retorno sobre el capital (ROE) de 9.2%.
| Fuente de ingresos | Monto 2022 (RMB) | Crecimiento año tras año (%) |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | 3,56 mil millones | 9.2 |
| Ingresos no financieros | 490 millones | 15 |
| Tarifas de servicio | 250 millones | N/A |
| Ingresos por comisiones | 150 millones | N/A |
| Ganancias comerciales | 90 millones | N/A |
El sólido crecimiento de los ingresos por intereses y no financieros demuestra la estrategia efectiva del banco para diversificar sus flujos de ingresos manteniendo al mismo tiempo una sólida calidad de activos. En general, el desempeño financiero del Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank muestra su capacidad para adaptarse y prosperar en el competitivo panorama bancario.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.