Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado em 2008, opera como um banco comercial com sede em Changshu, província de Jiangsu, China. O banco surgiu da consolidação de cooperativas locais de crédito rural, com o objetivo de aprimorar os serviços financeiros nas comunidades rurais e promover o desenvolvimento econômico.

Em 2022, o banco reportou ativos totais no valor de 97,5 bilhões de RMB (aproximadamente US$ 14,5 bilhões). Sua base de depósitos atingiu 82,1 bilhões de RMB (cerca de US$ 12,1 bilhões), enquanto os empréstimos pendentes foram registados em 60,9 bilhões de RMB (cerca de US$ 9 bilhões).

O Banco Comercial Rural de Jiangsu Changshu tem um forte foco no atendimento a pequenas e médias empresas (PMEs) e agricultores individuais. No exercício fiscal de 2022, o lucro líquido do banco foi reportado em 1,3 bilhão de RMB (aproximadamente US$ 190 milhões), refletindo um crescimento anual de 8.5%.

O banco expandiu significativamente a sua rede, com mais de 150 filiais em toda a província de Jiangsu até ao final de 2022. Esta expansão aumenta o alcance dos clientes e melhora a prestação de serviços nas zonas rurais.

Em termos de índices financeiros, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank apresentou um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.5% em dezembro de 2022, que é inferior à média da indústria de 1.8%. Além disso, o rácio de adequação de capital situou-se em 12.3%, excedendo o requisito regulamentar de 10.5%.

Em 2023, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank iniciou serviços bancários digitais para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. O banco informou que em meados de 2023, aproximadamente 30% de suas transações foram realizadas por meio de canais digitais.

O compromisso do banco com a responsabilidade social é evidente através das suas diversas iniciativas destinadas a apoiar projetos agrícolas locais. Em 2022, mais 5 bilhões de yuans (aproximadamente US$ 740 milhões) foi atribuído a empréstimos agrícolas, ajudando milhares de agricultores da região.

No geral, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank fez progressos significativos na melhoria do seu desempenho financeiro e no alcance dos clientes. Com um foco claro no desenvolvimento rural, o banco está posicionado para um crescimento contínuo nos próximos anos.

A, que é proprietário do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(JCRCB) opera no setor bancário chinês, concentrando-se principalmente na prestação de serviços bancários de varejo e financeiros em áreas rurais e semi-urbanas da província de Jiangsu. A estrutura de propriedade do JCRCB é notável pela sua combinação única de interesses estatais e privados.

De acordo com os últimos dados disponíveis, os principais acionistas do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank incluem:

• Comissão de Supervisão e Administração de Ativos Estatais da Cidade de Changshu (SASAC) - mantendo aproximadamente 32.64% das ações.
• Investidores individuais e corporativos, incluindo empresas privadas locais e partes interessadas regionais, representando cerca de 40%.
• As restantes ações são detidas por diversos investidores institucionais e particulares.

O desempenho do banco reflete uma base robusta de ativos. No ano fiscal encerrado em 2022, o JCRCB relatou ativos totais no valor de aproximadamente 350 bilhões de ienes (aproximadamente US$ 54 bilhões), com um lucro líquido de ¥ 4,5 bilhões (aproximadamente US$ 700 milhões).

Adicionalmente, o índice de adequação de capital (CAR) do banco ficou em 14.6%, excedendo o requisito regulamentar de 10.5% definido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

Em termos de desempenho das ações, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank está listado na Bolsa de Valores de Xangai. O preço das ações em outubro de 2023 é de aproximadamente ¥5.00 por ação, marcando um 12% aumentou em relação ao ano passado.

O modelo de negócios do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank enfatiza fortemente os empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) e indivíduos em áreas rurais. Esse foco se reflete em sua carteira de crédito, que atingiu aproximadamente ¥ 260 bilhões em 2022, com um índice de empréstimos inadimplentes de 1.2%, indicando um nível relativamente baixo de risco de crédito.

O banco também continua a expandir os seus serviços bancários digitais, contribuindo para uma parte significativa do crescimento do seu número de clientes. De acordo com os números mais recentes, a base de usuários de serviços bancários on-line ultrapassou 5 milhões contas ativas.

Declaração de Missão do Banco Comercial Rural Co. de Jiangsu Changshu, Ltd.

O Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado em 2005, tem como objetivo fornecer serviços financeiros abrangentes à população rural da província de Jiangsu, ao mesmo tempo que promove o crescimento económico em áreas subdesenvolvidas. A missão do banco resume-se no seu foco na promoção da inclusão financeira, no apoio às empresas locais e na melhoria dos meios de subsistência dos seus clientes.

O banco orgulha-se de ser um interveniente fundamental no desenvolvimento local, alavancando os seus serviços para melhorar o bem-estar das comunidades rurais através de soluções bancárias acessíveis. A declaração de missão enfatiza o compromisso não apenas com a geração de lucros, mas também com o desenvolvimento comunitário sustentável.

Valores Fundamentais

• Abordagem Centrada no Cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
• Inovação: Implementação de tecnologias bancárias avançadas para agilizar os serviços.
• Sustentabilidade: Contribuir para o desenvolvimento socioeconómico das zonas rurais.
• Integridade: Manter padrões éticos em todas as operações bancárias.
• Trabalho em equipe: Promover a colaboração entre os funcionários para atingir objetivos comuns.

Financeiro Overview

De acordo com os últimos relatórios financeiros, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank registou um crescimento significativo no seu desempenho financeiro. No exercício encerrado em 2022, o banco reportou um lucro líquido de 1,2 bilhão de RMB, um aumento de 15% em comparação com o ano anterior. O ativo total do banco era de 80 bilhões de RMB, refletindo uma taxa de crescimento de 10%.

O banco também reportou um aumento na base de clientes, atingindo mais de 1,5 milhão clientes, refletindo a implementação bem sucedida da sua missão de melhorar a acessibilidade financeira nas áreas rurais. O compromisso com o apoio às empresas locais é evidente através da aprovação de mais de 30.000 empréstimos para pequenas empresas, promovendo o empreendedorismo na região.

Iniciativas Estratégicas

Em linha com a sua declaração de missão, o Banco Comercial Rural Jiangsu Changshu empreendeu várias iniciativas destinadas a promover o crescimento económico:

• Programas de microfinanciamento: Destinado a pequenos agricultores e empreendedores.
• Soluções bancárias digitais: Introdução do mobile banking para melhorar a experiência do cliente.
• Educação Financeira: Workshops destinados a melhorar a literacia financeira entre as populações rurais.

As métricas de desempenho do banco destacam o seu alinhamento com a sua missão de impulsionar o crescimento sustentável e apoiar as comunidades locais, estabelecendo firmemente o seu papel como um pilar da estabilidade económica na província de Jiangsu.

Como funciona o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(CCB) opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco na prestação de serviços bancários a clientes rurais e urbanos na província de Jiangsu, China. Fundado em 2005, este banco atende principalmente pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes individuais.

Modelo de negócios

O modelo de negócio do CCB assenta numa gama diversificada de produtos e serviços financeiros. Oferece soluções bancárias pessoais, corporativas e de gestão de patrimônio. O foco do banco no sector rural distingue-o dos grandes bancos comerciais, permitindo-lhe explorar mercados mal servidos.

Desempenho Financeiro

No final de 2022, o CCB reportava ativos totais de ¥ 185,6 bilhões, um aumento de ¥ 165,4 bilhões em 2021. O passivo total do banco situou-se em ¥ 171,3 bilhões para 2022, acima de ¥ 151,2 bilhões no ano anterior. Este crescimento dos ativos reflete a estratégia de expansão do banco e a eficiência na gestão de ativos.

Serviços principais

• Banco Pessoal: O CCB oferece contas poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito voltados para consumidores pessoa física.
• Banco Corporativo: O banco concentra-se no crédito às PME, oferecendo diversas soluções de financiamento e serviços de tesouraria.
• Gestão de patrimônio: O CCB oferece produtos de consultoria de investimento, gestão de fundos e planejamento de aposentadoria.

Posição de mercado

Na província de Jiangsu, o CCB detém uma quota de mercado significativa entre os bancos comerciais rurais. A base de depósitos de varejo do banco cresceu, com os depósitos totais atingindo ¥ 164,5 bilhões em 2022, em comparação com ¥ 147,8 bilhões em 2021. Este crescimento é atribuído à crescente procura de serviços bancários nas zonas rurais.

Transformação Digital

Nos últimos anos, o CCB abraçou iniciativas bancárias digitais. O banco lançou aplicativos bancários móveis que atendem às necessidades dos clientes com experiência em tecnologia. No final de 2022, os usuários de serviços bancários móveis aumentaram para 1,5 milhão, acima de 1,2 milhão em 2021. O canal digital representa aproximadamente 45% do total de transações do banco.

Desafios e oportunidades

O CCB enfrenta a concorrência de grandes bancos nacionais e empresas fintech, que começaram a penetrar nos mercados rurais. Contudo, o forte relacionamento do banco com as comunidades locais proporciona-lhe uma vantagem única. A tendência crescente de iniciativas de inclusão financeira e de desenvolvimento rural apresenta oportunidades para um maior crescimento.

No primeiro trimestre de 2023, o índice de empréstimos inadimplentes (NPL) do banco foi reportado em 1.2%, indicando uma qualidade de crédito estável em meio a flutuações econômicas.

Como Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

O Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. gera receitas principalmente por meio de vários serviços financeiros que atendem a indivíduos e empresas em suas regiões de operação. Os fluxos de receitas do banco podem ser amplamente categorizados em receitas de juros, receitas não provenientes de juros e taxas por serviços prestados.

Receita de juros

A receita de juros representa uma parcela significativa da lucratividade do banco. No final de 2022, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou uma receita total de juros de aproximadamente 3,56 bilhões de yuans, reflectindo um aumento anual de 9.2%. As principais fontes de receita de juros incluem:

• Os empréstimos a particulares, que representaram cerca de 2,4 bilhões de RMB.
• Empréstimos corporativos contribuindo com cerca de 1 bilhão de yuans.
• Os juros auferidos em aplicações em títulos públicos e outros títulos, totalizando cerca de 0,16 bilhão de RMB.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros constitui outra fonte de receita vital, incluindo taxas de serviço, receitas de comissões e ganhos comerciais. Para 2022, a receita não proveniente de juros foi relatada em aproximadamente 490 milhões de RMB, representando um aumento de 15% em comparação com 2021. Os principais componentes incluem:

• Taxas de serviço de manutenção de conta e serviços de transação, que totalizaram 250 milhões de RMB.
• Comissão de produtos de gestão de patrimônio rendendo aproximadamente 150 milhões de RMB.
• Negociação cambial e outros produtos financeiros gerando cerca de 90 milhões de yuans.

Despesas Operacionais e Eficiência

As despesas operacionais são igualmente cruciais para avaliar a eficácia com que o banco gera lucros. As despesas operacionais do banco para 2022 foram estimadas em 2,1 bilhões de RMB, levando a uma margem de juros líquida de 2.75%. O rácio de eficiência, que mede os custos operacionais do banco relativamente às suas receitas, situou-se em 58%.

Carteira de Empréstimos e Qualidade de Ativos

A qualidade da carteira de crédito do banco é essencial para a sua geração de receitas. No final de 2022, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.5%, que é inferior à média da indústria de 1.8%. A carteira total de crédito atingiu aproximadamente 130 bilhões de yuans.

Desempenho financeiro recente

No relatório de lucros mais recente do segundo trimestre de 2023, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou um lucro líquido de cerca de 1,05 bilhão de RMB, marcando um crescimento de 7.5% ano após ano. Os activos totais do banco aumentaram para aproximadamente 182 bilhões de yuans, com retorno sobre ativos (ROA) de 0.58% e retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 9.2%.

O crescimento robusto das receitas provenientes de juros e não provenientes de juros demonstra a estratégia eficaz do banco na diversificação dos seus fluxos de receitas, mantendo ao mesmo tempo uma qualidade sólida dos activos. No geral, o desempenho financeiro do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank demonstra a sua capacidade de se adaptar e prosperar no cenário bancário competitivo.