Qilu Bank Co., Ltd. (601665.SS) Bundle
تاريخ موجز لشركة QILU BANK CO., LTD.
تأسست شركة Qilu Bank Co., Ltd. في 1997، ويقع مقرها الرئيسي في جينان، مقاطعة شاندونغ، الصين. البنك هو بنك تجاري يخدم في المقام الأول منطقة شاندونغ الاقتصادية والمناطق المجاورة.
تأسس بنك تشيلو في البداية كبنك تجاري في المدينة، وقد شهد تحولات كبيرة منذ إنشائه. في 2011وقام البنك بإعادة هيكلة ملكيته وتوسيع خدماته لتشمل الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية، مما يعزز قدرته التنافسية في القطاع المالي.
في 2017، تم إدراج بنك Qilu رسميًا في بورصة Shenzhen للأوراق المالية بموجب رمز السهم 002418. يمثل الإدراج لحظة محورية، حيث سمح للبنك بجمع رأس مال كبير لدعم استراتيجية النمو الخاصة به.
اعتبارا من 2022، أبلغ بنك تشيلو عن إجمالي الأصول تقريبًا 1.2 تريليون ين (حوالي 180 مليار دولار). ويعكس هذا النمو الأداء القوي للبنك وقدرته على تلبية الطلب المتزايد على الخدمات المالية في المنطقة.
الأداء المالي
في السنة المالية 2022، وصل صافي أرباح بنك تشيلو 5.9 مليار ين (حوالي 880 مليون دولار)، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 12%. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى تحسن جودة القروض وزيادة إيرادات الفوائد.
بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) لدى البنك 1.52%، أقل بكثير من متوسط الصناعة البالغ 1.76%مما يشير إلى إدارة قوية لجودة الأصول. تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) عند 13.5%، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.2 تريليون ين | 1.1 تريليون ين | 1.0 تريليون ين |
| صافي الربح | 5.9 مليار ين | 5.3 مليار ين | 4.5 مليار ين |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.52% | 1.60% | 1.75% |
| نسبة كفاية رأس المال | 13.5% | 13.2% | 12.8% |
أنشأ بنك Qilu نموذجًا متنوعًا للإيرادات، حيث يدر دخلاً من قطاعات مختلفة مثل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات وعمليات الأسواق المالية. في 2022تقريبًا 65% من إيراداتها مستمدة من إيرادات الفوائد، في حين ساهم الدخل من غير الفوائد بالباقي 35%.
التطورات التكنولوجية
في السنوات الأخيرة، استثمر بنك Qilu بشكل كبير في التحول الرقمي لتعزيز عروض خدماته. أطلق البنك تطبيقه المصرفي عبر الهاتف المحمول، مما يسهل المعاملات للعملاء، كما قام بدمج أدوات الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان وخدمة العملاء.
في 2021، أفاد البنك بذلك 40% من معاملاته تم إنجازها عبر القنوات الرقمية، مما يعكس التحول في تفضيلات العملاء نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
المسؤولية الاجتماعية للشركات
يركز بنك Qilu بقوة على المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR)، مع التركيز على مبادرات التنمية المستدامة. وقام البنك بدمج التمويل الأخضر في سياسات الإقراض الخاصة به، بهدف دعم المشاريع الصديقة للبيئة. في 2022، خصص بنك تشيلو أكثر 3 مليار ين للحصول على القروض الخضراء، والمساهمة في تحقيق أهداف الاستدامة الوطنية.
ومن خلال هذه المبادرات، عزز بنك تشيلو علاقة مجتمعية قوية، بهدف أن يكون مؤسسة مالية مسؤولة داخل المنطقة.
من يملك QILU BANK CO., LTD.
QILU BANK CO., LTD.، الذي تم تأسيسه في عام 1997، يعمل بشكل أساسي في الصناعة المصرفية في الصين. اعتبارًا من عام 2023، يشمل المساهمين الرئيسيين في QILU BANK العديد من الشركات المملوكة للدولة والمستثمرين الأفراد.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم | فئة المساهمين |
|---|---|---|---|
| مجموعة شاندونغ غوكسين للاستثمار القابضة المحدودة | 28.77% | شركة مملوكة للدولة | المجموعة المالية |
| لجنة مراقبة وإدارة الأصول المملوكة للدولة في مقاطعة شاندونغ | 15.00% | وكالة حكومية | هيئة التنظيم |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 35.10% | مختلف | المساهمين المؤسسيين |
| المساهمين الأفراد | 21.13% | المستثمرين من القطاع الخاص | مستثمرو التجزئة |
وفقًا لأحدث البيانات المسجلة في التقرير السنوي لعام 2022، أبلغ بنك QILU عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 445.3 مليار يوان. وبلغ صافي ربح البنك خلال نفس العام 2.4 مليار يوان، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 6.9%.
ويشير هيكل الملكية إلى وجود قوي للنفوذ الحكومي، مع سيطرة الشركات المملوكة للدولة 43.77% من إجمالي حقوق الملكية. تمنح هذه الملكية المهمة بنك QILU بيئة تشغيلية مستقرة، مدعومة بسياسة الدولة والدعم المالي.
وفيما يتعلق بوضعه في السوق، قام بنك QILU بتوسيع نطاق وجوده داخل مقاطعة شاندونغ، مما ساهم في التنمية الاقتصادية المحلية. يركز البنك على تقديم الخدمات المالية المتنوعة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، مع قاعدة عملاء تشمل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال لبنك QILU اعتبارًا من منتصف عام 2023 13.5%، بشكل مريح أعلى من الحد الأدنى التنظيمي 10%. ويشير هذا إلى وجود مؤسسة ذات رأس مال جيد ومستعدة لمزيد من النمو في قطاع مصرفي تنافسي.
يتم تداول أسهم QILU BANK في بورصة Shenzhen للأوراق المالية تحت رمز المؤشر 601566.SH. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر السهم تقريبًا 6.78 يوان صيني، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 45 مليار يوان.
شركة بنك تشيلو المحدودة. بيان المهمة
تعمل شركة Qilu Bank Co., Ltd. مع الالتزام بتوفير خدمات مالية شاملة تهدف إلى دعم التنمية الاقتصادية في مقاطعة شاندونغ وخارجها. وتؤكد مهمتها على الخدمة التي تركز على العملاء، والابتكار في المنتجات المالية، والالتزام بالأطر التنظيمية.
يتضمن بيان مهمة البنك أهدافًا رئيسية مثل:
- تقديم منتجات وخدمات مالية عالية الجودة.
- تعزيز رضا العملاء وولائهم.
- قيادة الابتكار في مجال التكنولوجيا المصرفية.
- المساهمة في النمو الاقتصادي الإقليمي.
- ضمان ممارسات مصرفية مستدامة ومسؤولة.
| المقاييس | بيانات 2022 | بيانات 2021 | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (يوان صيني) | 550 مليار | 500 مليار | 10% |
| إجمالي الودائع (يوان صيني) | 400 مليار | 360 مليار | 11.11% |
| إجمالي القروض (يوان صيني) | 300 مليار | 270 مليار | 11.11% |
| صافي الربح (يوان صيني) | 6.5 مليار | 5.8 مليار | 12.07% |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.18% | 1.16% | 1.72% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.5% | 12.0% | 4.17% |
وفقًا لأحدث البيانات المالية للعام المالي 2022، أظهر بنك تشيلو مقاييس نمو قوية عبر مختلف القطاعات. الزيادة في إجمالي الأصول إلى 550 مليار يوان صيني ويعكس التركيز الاستراتيجي على الإقراض وتعبئة الودائع. وارتفع صافي ربح البنك إلى 6.5 مليار يوان صيني، مما يساهم في تحقيق عائد على حقوق الملكية 12.5%.
يسلط بيان المهمة الضوء أيضًا على التركيز القوي على الابتكار. على سبيل المثال، استثمر بنك Qilu بنشاط في الخدمات المصرفية الرقمية، بأكثر من 8 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من سبتمبر 2023، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 15%.
بالإضافة إلى ذلك، أعطى بنك تشيلو الأولوية للمسؤولية البيئية في مهمته. وقد التزمت بتمويل المشاريع الخضراء والمبادرات الاقتصادية المستدامة 10 مليار يوان صيني المخصصة للتمويل الأخضر بنهاية عام 2022.
يتم التأكيد بشكل أكبر على نهج البنك الذي يركز على العملاء من خلال المبادرات التي تهدف إلى تعزيز تجربة المستخدم وتقديم الخدمات، والتي تهدف إلى تحقيق معدل رضا العملاء أعلى من 90% في عام 2023. وهذا جزء من استراتيجيتها الأوسع لتعزيز العلاقات مع العملاء من الأفراد والشركات مع الحفاظ على الامتثال للمعايير التنظيمية.
كيف QILU BANK CO., LTD. يعمل
شركة بنك تشيلو المحدودة. يعمل كبنك تجاري في الصين، مع التركيز على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. تأسس البنك في عام 1997 ويقع مقره الرئيسي في جينان بمقاطعة شاندونغ، ويخدم البنك في المقام الأول العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الكبيرة.
يمكن تقسيم عمليات البنك إلى عدة مجالات رئيسية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الشخصية، وعمليات الخزانة. ويساهم كل قطاع بشكل كبير في الأداء العام للبنك.
الخدمات المصرفية للشركات
تشمل الخدمات المصرفية للشركات القروض والودائع والمنتجات المالية الأخرى المصممة للشركات. في عام 2022، أعلن بنك QILU عن إجمالي قروض الشركات التي بلغت 150 مليار ين، مع نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5%مما يدل على وجود محفظة قروض سليمة.
الخدمات المصرفية الشخصية
بالنسبة للعملاء الأفراد، يقدم بنك QILU حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من ديسمبر 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 10 مليون عملاء الخدمات المصرفية للأفراد مع وصول إجمالي الودائع 200 مليار ين. بلغ متوسط سعر الفائدة على حسابات التوفير حوالي 1.5%بينما تباينت أسعار القروض الشخصية من 4.5% ل 6.0%.
عمليات الخزينة
وتركز عمليات الخزينة على إدارة السيولة، والعملات الأجنبية، وتداول الاستثمار. وفي عام 2022، بلغ صافي دخل الفوائد من أنشطة الخزانة للبنك 5 مليار ين، مما يساهم في هامش صافي الفائدة الإجمالي البالغ 2.1%.
الأداء المالي
وفقًا لأحدث تقرير سنوي لعام 2022، حقق QILU BANK إجمالي إيرادات قدرها 22 مليار ين، بصافي ربح قدره 4 مليار ين. وبلغ العائد على الأصول (ROA) للبنك 0.6%بينما بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 8.5%.
| المقياس المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 22 مليار ين |
| صافي الربح | 4 مليار ين |
| إجمالي القروض | 150 مليار ين |
| إجمالي الودائع | 200 مليار ين |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.5% |
| العائد على الأصول | 0.6% |
| العائد على حقوق المساهمين | 8.5% |
| صافي هامش الفائدة | 2.1% |
التطورات التكنولوجية
لقد استثمر QILU BANK بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. أعلن البنك عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، حيث وصل إلى 5 ملايين في عام 2022، مما يعكس نموًا قدره 20% من العام السابق. شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تجاوزًا لحجم المعاملات 100 مليار ين طوال العام.
البيئة التنظيمية
يعمل QILU BANK بموجب اللوائح التي وضعها بنك الشعب الصيني (PBoC)، ويلتزم بمتطلبات كفاية رأس المال، ويحافظ على نسبة كفاية رأس المال (CAR) البالغة 12%، وهو ما يتجاوز بشكل مريح المتطلبات الإلزامية 10.5%.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف QILU BANK إلى تعزيز بصمته في الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع محفظة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتتوقع الإدارة معدل نمو سنوي مستهدف قدره 10% في إجمالي الأصول على مدى السنوات الثلاث المقبلة، مدعومة بالمبادرات الإستراتيجية في مجال ابتكار المنتجات وتعزيز خدمة العملاء.
كيف QILU BANK CO., LTD. يجعل المال
تعمل شركة Qilu Bank Co., Ltd. بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. يحقق البنك إيرادات من خلال مصادر متعددة، بما في ذلك دخل الفوائد، والدخل من غير الفوائد، ورسوم الخدمات المصرفية المختلفة. ووفقًا لأحدث التقارير المالية، فقد أظهر البنك نموًا قويًا في هذه المجالات.
دخل الفوائد
يمثل دخل الفوائد الجزء الأكبر من إيرادات بنك Qilu. وفي عام 2022، أعلن البنك عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 8.5 مليار يوان، نمو 12% سنة بعد سنة. ويأتي هذا الدخل في المقام الأول من القروض المقدمة للأفراد والشركات.
محفظة القروض
وقد شهدت محفظة القروض لدى البنك توسعاً كبيراً. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي القروض المستحقة لبنك Qilu 120 مليار يوان، مع نسبة القروض المتعثرة 1.5%، وهو أقل من متوسط الصناعة البالغ 2.0%.
| نوع القرض | المبلغ المستحق (مليار يوان صيني) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 60 | 50% |
| القروض الاستهلاكية | 40 | 33% |
| القروض العقارية | 20 | 17% |
الدخل من غير الفوائد
يشتمل الدخل من غير الفوائد على الرسوم والعمولات من خدمات مثل إدارة الثروات والتأمين والخدمات المصرفية الاستثمارية. في عام 2022، أعلن بنك تشيلو عن دخل من غير الفوائد قدره 2 مليار يوان، والتي شكلت 19% من إجمالي الإيرادات.
- رسوم إدارة الثروات: 1.2 مليار يوان
- رسوم المعاملات: 600 مليون يوان
- أقساط التأمين: 200 مليون يوان
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لبنك Qilu. حققت المحفظة الاستثمارية للبنك، والتي تتكون أساسًا من السندات الحكومية وسندات الشركات، دخلاً قدره 1.5 مليار يوان في عام 2022، مما يعكس عائدًا قدره 3.5%.
إدارة التكاليف
لعبت إدارة التكاليف الفعالة دورًا حاسمًا في تعزيز الربحية. كانت نسبة نفقات التشغيل لبنك تشيلو 30% في عام 2022، مقارنة بـ 35% في عام 2021. وقد أتاح هذا الانخفاض في التكاليف للبنك الحفاظ على عائد قوي على حقوق الملكية (ROE). 12%.
موقف السوق
تم تعزيز مكانة بنك Qilu في السوق، حيث تبلغ القيمة السوقية تقريبًا 25 مليار يوان اعتبارًا من أكتوبر 2023. ويصنف البنك ضمن أفضل 30 بنكًا في الصين من حيث حجم الأصول، مما يدل على أهميته المتزايدة في القطاع المالي.
آفاق النمو المستقبلي
وبالنظر إلى المستقبل، يركز بنك تشيلو على التحول الرقمي وتوسيع عروض خدماته لتعزيز تجربة العملاء. ومن المتوقع أن تؤدي الاستثمارات في التكنولوجيا إلى زيادة الكفاءة التشغيلية بنسبة 15% على مدى السنوات الثلاث المقبلة، في حين يتوقع محللو السوق معدل نمو الإيرادات 10-15% سنويا حتى عام 2025.
Qilu Bank Co., Ltd. (601665.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.