QILU BANK CO., LTD.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do QILU BANK CO., LTD.

foi estabelecido em 1997, com sede localizada em Jinan, província de Shandong, China. O banco é um banco comercial que atende principalmente a região econômica de Shandong e áreas vizinhas.

Fundado inicialmente como um banco comercial municipal, o Qilu Bank passou por transformações significativas desde a sua criação. Em 2011, o banco reestruturou a sua propriedade e expandiu os seus serviços para incluir serviços bancários pessoais, empresariais e de investimento, aumentando a sua vantagem competitiva no setor financeiro.

Em 2017, O Qilu Bank foi oficialmente listado na Bolsa de Valores de Shenzhen sob o código de ações 002418. A cotação marcou um momento crucial, permitindo ao banco levantar capital substancial para apoiar a sua estratégia de crescimento.

A partir de 2022, o Qilu Bank relatou um valor total de ativos de aproximadamente ¥ 1,2 trilhão (cerca de US$ 180 bilhões). Este crescimento reflecte o desempenho robusto do banco e a capacidade de responder à crescente procura de serviços financeiros na região.

Desempenho Financeiro

No ano fiscal de 2022, o lucro líquido do Qilu Bank atingiu ¥ 5,9 bilhões (cerca de US$ 880 milhões), representando um aumento ano a ano de 12%. Este crescimento pode ser atribuído à melhoria da qualidade dos empréstimos e ao aumento das receitas de juros.

O rácio de crédito malparado (NPL) do banco situou-se em 1.52%, significativamente inferior à média da indústria de 1.76%, indicando uma forte gestão da qualidade dos ativos. O índice de adequação de capital (CAR) foi reportado em 13.5%, superando a exigência regulatória de 10.5%.

O Qilu Bank estabeleceu um modelo de receita diversificado, gerando receitas em diversos segmentos, como banco de varejo, banco corporativo e operações no mercado financeiro. Em 2022, aproximadamente 65% de suas receitas foi proveniente de receitas de juros, enquanto as receitas não provenientes de juros contribuíram com o restante 35%.

Avanços Tecnológicos

Nos últimos anos, o Qilu Bank investiu significativamente na transformação digital para melhorar a sua oferta de serviços. O banco lançou a sua aplicação bancária móvel, facilitando transações aos clientes, e integrou ferramentas de IA para avaliação de crédito e atendimento ao cliente.

Em 2021, o banco informou que mais de 40% das suas transações foram concluídas através de canais digitais, refletindo uma mudança nas preferências dos clientes em relação a soluções bancárias online.

Responsabilidade Social Corporativa

O Qilu Bank dá forte ênfase à responsabilidade social corporativa (RSE), concentrando-se em iniciativas de desenvolvimento sustentável. O banco integrou o financiamento verde nas suas políticas de empréstimos, com o objetivo de apoiar projetos ecológicos. Em 2022, Qilu Bank alocou mais de 3 bilhões de ienes para empréstimos verdes, contribuindo para as metas nacionais de sustentabilidade.

Através destas iniciativas, o Qilu Bank promoveu um forte relacionamento comunitário, com o objetivo de ser uma instituição financeira responsável na região.

A Quem possui QILU BANK CO., LTD.

QILU BANK CO., LTD., fundado em 1997, opera principalmente no setor bancário na China. Em 2023, os principais acionistas do QILU BANK incluem várias empresas estatais e investidores individuais.

De acordo com os últimos dados registrados no relatório anual de 2022, o QILU BANK relatou ativos totais no valor de aproximadamente 445,3 bilhões de RMB. O lucro líquido do banco no mesmo ano foi de 2,4 bilhões de RMB, reflectindo um aumento anual de 6.9%.

A estrutura de propriedade é indicativa de uma forte presença de influência governamental, com empresas estatais controlando cerca de 43.77% do patrimônio total. Esta propriedade significativa concede ao QILU BANK um ambiente operacional estável, apoiado por políticas estatais e apoio financeiro.

Em termos de posicionamento de mercado, o QILU BANK tem vindo a expandir a sua presença na província de Shandong, contribuindo para o desenvolvimento económico local. O banco se concentra na prestação de diversos serviços financeiros, incluindo serviços bancários pessoais e corporativos, com uma clientela que abrange pequenas, médias e grandes empresas.

O índice de adequação de capital do QILU BANK em meados de 2023 é relatado em 13.5%, confortavelmente acima do mínimo regulamentar de 10%. Isto indica uma instituição bem capitalizada e preparada para um maior crescimento num sector bancário competitivo.

As ações do QILU BANK são negociadas na Bolsa de Valores de Shenzhen sob o símbolo 601566.SH. Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente RMB 6,78, com uma capitalização de mercado de cerca de 45 bilhões de yuans.

BANCO QILU CO., LTD. Declaração de Missão

opera com o compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes, com o objetivo de apoiar o desenvolvimento econômico da província de Shandong e além. A sua missão enfatiza o serviço centrado no cliente, a inovação em produtos financeiros e a adesão aos quadros regulamentares.

A declaração de missão do banco inclui objetivos principais, como:

• Fornecer produtos e serviços financeiros de alta qualidade.
• Aumentar a satisfação e fidelização do cliente.
• Impulsionando a inovação em tecnologia bancária.
• Contribuir para o crescimento económico regional.
• Garantir práticas bancárias sustentáveis ​​e responsáveis.

De acordo com as últimas demonstrações financeiras para o ano fiscal de 2022, o Qilu Bank apresentou métricas de crescimento robustas em vários segmentos. O aumento do activo total a CNY 550 bilhões reflecte um foco estratégico na mobilização de empréstimos e depósitos. O lucro líquido do banco aumentou para CNY 6,5 bilhões, contribuindo para um retorno sobre o capital próprio de 12.5%.

A declaração de missão também destaca uma forte ênfase na inovação. Por exemplo, o Qilu Bank investiu ativamente em serviços bancários digitais, com mais de 8 milhões usuários de serviços bancários móveis em setembro de 2023, marcando um aumento ano após ano de 15%.

Além disso, o Qilu Bank priorizou a responsabilidade ambiental em sua missão. Comprometeu-se a financiar projetos verdes e iniciativas económicas sustentáveis, com 10 bilhões de yuans alocados para financiamento verde até o final de 2022.

A abordagem centrada no cliente do banco é ainda reforçada por iniciativas que visam melhorar a experiência do utilizador e a prestação de serviços, visando um índice de satisfação do cliente acima 90% em 2023. Isso faz parte de sua estratégia mais ampla de fortalecer o relacionamento com clientes pessoas físicas e jurídicas, mantendo a conformidade com as normas regulatórias.

Como QILU BANK CO., LTD. Funciona

BANCO QILU CO., LTD. opera como um banco comercial na China, com foco no fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros. Fundado em 1997 e sediado em Jinan, província de Shandong, o banco atende principalmente clientes individuais, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes empresas.

As operações do banco podem ser segmentadas em diversas áreas principais, incluindo banco corporativo, banco pessoal e operações de tesouraria. Cada segmento contribui significativamente para o desempenho geral do banco.

Banco Corporativo

Os serviços bancários corporativos incluem empréstimos, depósitos e outros produtos financeiros personalizados para empresas. Em 2022, o QILU BANK relatou o total de empréstimos corporativos no valor de ¥ 150 bilhões, com um índice de crédito malparado (NPL) de 1.5%, indicando uma carteira de crédito saudável.

Banco Pessoal

Para clientes pessoas físicas, o QILU BANK oferece contas poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Em dezembro de 2022, o banco tinha aproximadamente 10 milhões clientes da banca de retalho com depósitos totais atingindo ¥ 200 bilhões. A taxa de juros das contas poupança ficou em torno de 1.5%, enquanto as taxas de empréstimos pessoais variaram de 4.5% para 6.0%.

Operações de Tesouraria

As operações de tesouraria concentram-se na gestão de liquidez, câmbio e negociação de investimentos. Em 2022, a margem financeira do banco proveniente de atividades de tesouraria foi reportada em ¥ 5 bilhões, contribuindo para uma margem de juro líquida global de 2.1%.

Desempenho Financeiro

De acordo com o último relatório anual de 2022, o QILU BANK gerou uma receita total de 22 bilhões de ienes, com um lucro líquido de ¥ 4 bilhões. O retorno sobre os ativos (ROA) do banco foi de 0.6%, enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi 8.5%.

Avanços Tecnológicos

O QILU BANK investiu substancialmente em tecnologia para melhorar a experiência do cliente. O banco relatou um aumento no número de usuários de serviços bancários móveis, atingindo 5 milhões em 2022, refletindo um crescimento de 20% do ano anterior. A plataforma bancária online registou um volume de transações superior ¥ 100 bilhões durante todo o ano.

Ambiente Regulatório

Operando sob os regulamentos estabelecidos pelo Banco Popular da China (PBoC), o QILU BANK adere aos requisitos de adequação de capital, mantendo um índice de adequação de capital (CAR) de 12%, o que excede confortavelmente o requisito obrigatório de 10.5%.

Perspectivas Futuras

Olhando para o futuro, o QILU BANK pretende melhorar a sua presença na banca digital e expandir a sua carteira de empréstimos às PME. A administração prevê uma taxa de crescimento anual pretendida de 10% no total de ativos nos próximos três anos, apoiado por iniciativas estratégicas em inovação de produtos e melhoria do atendimento ao cliente.

Como QILU BANK CO., LTD. Ganha dinheiro

Qilu Bank Co., Ltd. opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco em banco de varejo e corporativo. O banco gera receitas através de múltiplos fluxos, incluindo receitas de juros, receitas não provenientes de juros e taxas para vários serviços bancários. De acordo com os relatórios financeiros mais recentes, o banco demonstrou um crescimento robusto nestas áreas.

Receita de juros

A receita de juros representa a maior parte da receita do Qilu Bank. Em 2022, o banco reportou uma receita de juros de aproximadamente 8,5 bilhões de RMB, um crescimento de 12% ano após ano. Essa receita provém principalmente de empréstimos a pessoas físicas e jurídicas.

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos do banco teve uma expansão significativa. Em dezembro de 2022, o total de empréstimos pendentes do Qilu Bank atingiu 120 bilhões de yuans, com um índice de crédito malparado de 1.5%, que está abaixo da média da indústria de 2.0%.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros inclui taxas e comissões de serviços como gestão de patrimônio, seguros e banco de investimento. Em 2022, o Qilu Bank relatou receitas não provenientes de juros de 2 bilhões de RMB, que representou 19% da receita total.

• Taxas de gestão de patrimônio: 1,2 bilhão de RMB
• Taxas de transação: 600 milhões de RMB
• Prêmios de seguro: 200 milhões de yuans

Renda de investimento

A receita de investimento é outra fonte de receita significativa para o Qilu Bank. A carteira de investimentos do banco, composta principalmente por títulos governamentais e corporativos, gerou um rendimento de 1,5 bilhão de RMB em 2022, refletindo um rendimento de 3.5%.

Gestão de Custos

A gestão eficiente de custos desempenhou um papel crucial no aumento da rentabilidade. O índice de despesas operacionais do Qilu Bank foi 30% em 2022, em comparação com 35% em 2021. Esta redução de custos permitiu ao banco manter um sólido retorno sobre o capital próprio (ROE) de 12%.

Posição de mercado

A posição de mercado do Qilu Bank fortaleceu-se, com uma capitalização de mercado de aproximadamente 25 bilhões de yuans em outubro de 2023. O banco está classificado entre os 30 maiores bancos da China em termos de tamanho de ativos, o que significa a sua importância crescente no setor financeiro.

Perspectivas de crescimento futuro

Olhando para o futuro, o Qilu Bank está concentrado na transformação digital e na expansão das suas ofertas de serviços para melhorar a experiência do cliente. Os investimentos em tecnologia são projetados para aumentar a eficiência operacional, 15% nos próximos três anos, enquanto os analistas de mercado preveem uma taxa de crescimento de receita de 10-15% anualmente até 2025.