QILU BANK CO., LTD. : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de QILU BANK CO., LTD.

Qilu Bank Co., Ltd. a été créée en 1997, dont le siège social est situé à Jinan, dans la province du Shandong, en Chine. La banque est une banque commerciale qui dessert principalement la région économique du Shandong et les régions voisines.

Initialement fondée en tant que banque commerciale urbaine, Qilu Bank a subi d'importantes transformations depuis sa création. Dans 2011, la banque a restructuré sa propriété et élargi ses services pour inclure les services bancaires personnels, d'entreprise et d'investissement, renforçant ainsi son avantage concurrentiel dans le secteur financier.

Dans 2017, Qilu Bank a été officiellement cotée à la Bourse de Shenzhen sous le code boursier 002418. Cette cotation a marqué un moment charnière, permettant à la banque de lever des capitaux importants pour soutenir sa stratégie de croissance.

Dès 2022, Qilu Bank a déclaré un actif total d'environ 1 200 milliards de yens (environ 180 milliards de dollars). Cette croissance reflète la solide performance de la banque et sa capacité à répondre à la demande croissante de services financiers dans la région.

Performance financière

Au cours de l'exercice financier de 2022, le bénéfice net de Qilu Bank a atteint 5,9 milliards de yens (environ 880 millions de dollars), ce qui représente une augmentation d'une année sur l'autre de 12%. Cette croissance peut être attribuée à l’amélioration de la qualité des prêts et à l’augmentation des revenus d’intérêts.

Le ratio de prêts non performants (NPL) de la banque s'élevait à 1.52%, nettement inférieur à la moyenne du secteur de 1.76%, ce qui indique une solide gestion de la qualité des actifs. Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) a été déclaré à 13.5%, dépassant les exigences réglementaires de 10.5%.

Qilu Bank a établi un modèle de revenus diversifié, générant des revenus provenant de divers segments tels que la banque de détail, la banque d'entreprise et les opérations sur les marchés financiers. Dans 2022, environ 65% de ses revenus provenaient des revenus d'intérêts, tandis que les revenus autres que d'intérêts contribuaient au reste 35%.

Avancées technologiques

Ces dernières années, Qilu Bank a investi considérablement dans la transformation numérique pour améliorer son offre de services. La banque a lancé son application bancaire mobile, facilitant les transactions pour les clients, et a intégré des outils d'IA pour l'évaluation du crédit et le service client.

Dans 2021, la banque a indiqué que plus 40% de ses transactions ont été réalisées via des canaux numériques, reflétant une évolution des préférences des clients vers les solutions bancaires en ligne.

Responsabilité sociale des entreprises

Qilu Bank met fortement l'accent sur la responsabilité sociale des entreprises (RSE), en se concentrant sur les initiatives de développement durable. La banque a intégré la finance verte dans ses politiques de prêt, visant à soutenir des projets respectueux de l’environnement. Dans 2022, Qilu Bank a alloué plus de 3 milliards de yens pour les prêts verts, contribuant ainsi aux objectifs nationaux de durabilité.

Grâce à ces initiatives, Qilu Bank a favorisé une relation communautaire solide, visant à devenir une institution financière responsable dans la région.

À qui appartient QILU BANK CO., LTD.

QILU BANK CO., LTD., créée en 1997, opère principalement dans le secteur bancaire en Chine. Depuis 2023, les principaux actionnaires de QILU BANK comprennent diverses entreprises publiques et investisseurs individuels.

Selon les dernières données enregistrées dans le rapport annuel 2022, QILU BANK a déclaré un actif total s'élevant à environ 445,3 milliards de RMB. Le bénéfice net de la banque pour la même année s'élève à 2,4 milliards de RMB, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 6.9%.

La structure de propriété est révélatrice d’une forte influence gouvernementale, avec des entreprises publiques contrôlant 43.77% du total des capitaux propres. Cette participation importante confère à QILU BANK un environnement opérationnel stable, soutenu par la politique de l'État et le soutien financier.

En termes de positionnement sur le marché, QILU BANK a étendu sa présence dans la province du Shandong, contribuant ainsi au développement économique local. La banque se concentre sur la fourniture de divers services financiers, notamment les services bancaires personnels et d'entreprise, à une clientèle composée de petites, moyennes et grandes entreprises.

Le ratio d'adéquation du capital de QILU BANK à la mi-2023 est rapporté à 13.5%, confortablement au-dessus du minimum réglementaire de 10%. Cela indique une institution bien capitalisée prête à poursuivre sa croissance dans un secteur bancaire compétitif.

Les actions de QILU BANK sont négociées à la Bourse de Shenzhen sous le symbole boursier 601566.SH. En octobre 2023, le cours de l'action était d'environ 6,78 RMB, avec une capitalisation boursière d'environ 45 milliards de RMB.

QILU BANK CO., LTD. Énoncé de mission

Qilu Bank Co., Ltd. s'engage à fournir des services financiers complets, visant à soutenir le développement économique de la province du Shandong et au-delà. Sa mission met l'accent sur le service centré sur le client, l'innovation dans les produits financiers et le respect des cadres réglementaires.

L'énoncé de mission de la banque comprend des objectifs clés tels que :

• Fournir des produits et services financiers de haute qualité.
• Améliorer la satisfaction et la fidélité des clients.
• Stimuler l’innovation dans la technologie bancaire.
• Contribuer à la croissance économique régionale.
• Assurer des pratiques bancaires durables et responsables.

Selon les derniers états financiers de l'exercice 2022, Qilu Bank a affiché des mesures de croissance robustes dans divers segments. L'augmentation du total des actifs à 550 milliards CNY reflète une orientation stratégique sur la mobilisation des prêts et des dépôts. Le bénéfice net de la banque s'élève à 6,5 milliards CNY, contribuant à un rendement des capitaux propres de 12.5%.

L’énoncé de mission met également l’accent sur l’innovation. Par exemple, Qilu Bank a activement investi dans les services bancaires numériques, avec plus de 8 millions utilisateurs de services bancaires mobiles en septembre 2023, ce qui représente une augmentation d'une année sur l'autre de 15%.

De plus, Qilu Bank a donné la priorité à la responsabilité environnementale dans sa mission. Elle s'est engagée à financer des projets verts et des initiatives économiques durables, avec 10 milliards CNY alloués aux financements verts d’ici fin 2022.

L'approche centrée sur le client de la banque est encore soulignée par des initiatives visant à améliorer l'expérience utilisateur et la prestation de services, visant un taux de satisfaction client supérieur à 90% en 2023. Cela fait partie de sa stratégie plus large visant à renforcer les relations avec les clients particuliers et entreprises tout en maintenant le respect des normes réglementaires.

Comment QILU BANK CO., LTD. Travaux

QILU BANK CO., LTD. opère comme une banque commerciale en Chine, se concentrant sur la fourniture d'une large gamme de services financiers. Créée en 1997 et basée à Jinan, dans la province du Shandong, la banque sert principalement des clients particuliers, des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de plus grande taille.

Les opérations de la banque peuvent être segmentées en plusieurs domaines clés, notamment les opérations bancaires aux entreprises, les opérations bancaires personnelles et les opérations de trésorerie. Chaque segment contribue de manière significative à la performance globale de la banque.

Banque d'entreprise

Les services bancaires aux entreprises comprennent des prêts, des dépôts et d'autres produits financiers adaptés aux entreprises. En 2022, QILU BANK a déclaré un total de prêts aux entreprises s'élevant à 150 milliards de yens, avec un ratio de prêts non performants (NPL) de 1.5%, indiquant un portefeuille de prêts sain.

Services bancaires personnels

Pour les clients particuliers, QILU BANK propose des comptes d'épargne, des prêts personnels et des cartes de crédit. En décembre 2022, la banque comptait environ 10 millions clients de banque de détail dont le total des dépôts atteint 200 milliards de yens. Le taux d'intérêt sur les comptes d'épargne était en moyenne d'environ 1.5%, tandis que les taux des prêts personnels variaient de 4.5% à 6.0%.

Opérations de trésorerie

Les opérations de trésorerie se concentrent sur la gestion des liquidités, les changes et le commerce des investissements. En 2022, les revenus nets d'intérêts de la banque provenant des activités de trésorerie ont été déclarés à 5 milliards de yens, contribuant à une marge nette d'intérêt globale de 2.1%.

Performance financière

Selon le dernier rapport annuel pour 2022, QILU BANK a généré un chiffre d'affaires total de 22 milliards de yens, avec un bénéfice net de 4 milliards de yens. Le rendement des actifs (ROA) de la banque s'élève à 0.6%, tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) était 8.5%.

Avancées technologiques

QILU BANK a investi considérablement dans la technologie pour améliorer l'expérience client. La banque a signalé une augmentation du nombre d'utilisateurs de services bancaires mobiles, atteignant 5 millions en 2022, reflétant une croissance de 20% de l'année précédente. La plateforme de banque en ligne a enregistré un volume de transactions dépassant 100 milliards de yens tout au long de l'année.

Environnement réglementaire

Opérant selon les réglementations établies par la Banque populaire de Chine (PBoC), QILU BANK adhère aux exigences d'adéquation des fonds propres, en maintenant un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de 12%, ce qui dépasse largement les exigences obligatoires de 10.5%.

Perspectives d'avenir

Pour l’avenir, QILU BANK vise à renforcer sa présence dans la banque numérique et à élargir son portefeuille de prêts aux PME. La direction anticipe un taux de croissance annuel visé de 10% d'actifs totaux au cours des trois prochaines années, soutenu par des initiatives stratégiques en matière d'innovation de produits et d'amélioration du service client.

Comment QILU BANK CO., LTD. Gagne de l'argent

Qilu Bank Co., Ltd. opère principalement dans le secteur des services financiers, en se concentrant sur les services bancaires de détail et d'entreprise. La banque génère des revenus via plusieurs flux, notamment des revenus d'intérêts, des revenus hors intérêts et des frais pour divers services bancaires. D'après les rapports financiers les plus récents, la banque a démontré une croissance robuste dans ces domaines.

Revenu d'intérêts

Les revenus d'intérêts constituent la plus grande partie des revenus de la Qilu Bank. En 2022, la banque a déclaré un revenu d'intérêts d'environ 8,5 milliards de RMB, une croissance de 12% année après année. Ces revenus proviennent principalement de prêts aux particuliers et aux entreprises.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de la banque a connu une expansion significative. En décembre 2022, l’encours total des prêts de la Qilu Bank atteignait 120 milliards de RMB, avec un ratio de prêts non performants de 1.5%, ce qui est inférieur à la moyenne du secteur de 2.0%.

Revenus autres que d'intérêts

Les revenus autres que d'intérêts comprennent les frais et commissions provenant de services tels que la gestion de patrimoine, l'assurance et la banque d'investissement. En 2022, Qilu Bank a déclaré des revenus hors intérêts de 2 milliards de RMB, ce qui représentait 19% du revenu total.

• Frais de gestion de patrimoine : 1,2 milliard de RMB
• Frais de transactions : 600 millions de RMB
• Primes d'assurance : 200 millions de RMB

Revenu de placement

Les revenus de placement constituent une autre source de revenus importante pour la banque Qilu. Le portefeuille d’investissement de la banque, composé principalement d’obligations d’État et d’entreprises, a généré un revenu de 1,5 milliard de RMB en 2022, traduisant un rendement de 3.5%.

Gestion des coûts

Une gestion efficace des coûts a joué un rôle crucial dans l’amélioration de la rentabilité. Le ratio des dépenses d'exploitation de la banque Qilu était de 30% en 2022, par rapport à 35% en 2021. Cette réduction des coûts a permis à la banque de maintenir un solide retour sur capitaux propres (ROE) de 12%.

Position sur le marché

La position de Qilu Bank sur le marché s'est renforcée, avec une capitalisation boursière d'environ 25 milliards de RMB en octobre 2023. La banque se classe parmi les 30 premières banques de Chine en termes de taille d'actifs, ce qui signifie son importance croissante dans le secteur financier.

Perspectives de croissance future

Tournée vers l'avenir, Qilu Bank se concentre sur la transformation numérique et étend son offre de services pour améliorer l'expérience client. Les investissements dans la technologie devraient accroître l’efficacité opérationnelle d’ici 15% au cours des trois prochaines années, alors que les analystes de marché prévoient un taux de croissance des revenus de 10-15% chaque année jusqu’en 2025.