The 77 Bank, Ltd. (8341.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك 77 المحدود
تأسس بنك 77 المحدودة عام 1877، وهو بنك إقليمي يقع مقره الرئيسي في سينداي باليابان. وهي تخدم في المقام الأول منطقة توهوكو ووسعت عملياتها على مر السنين لتشمل مجموعة متنوعة من الخدمات المالية. البنك مدرج في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8341.
اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ بنك 77 عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 5.9 تريليون ين (تقريبا 54 مليار دولار)، مما يشير إلى مسار نمو مستقر في بيئة مصرفية تنافسية بشكل متزايد. وبلغ صافي دخل البنك للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 حوالي 22.4 مليار ين (تقريبا 205 مليون دولار)، بانخفاض طفيف مقارنة بصافي دخل العام السابق 24.5 مليار ين (تقريبا 225 مليون دولار).
ومن حيث الأداء، بلغ العائد على حقوق الملكية (ROE) للبنك 5.4% في السنة المالية 2023، مما يعكس انخفاضًا متواضعًا من 6.0% في السنة المالية 2022. حافظ البنك على نسبة رأس مال من الطبقة 1 (CET1) للأسهم العادية تبلغ 9.6%بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية المنصوص عليها في إطار بازل 3.
أما بالنسبة لقاعدة عملائه، فقد أفاد بنك 77 تقريبًا 1.5 مليون عملاء التجزئة و 120,000 عملاء الشركات اعتباراً من عام 2022. وتمتد فروع البنك إلى حوالي 150 مواقع في المقام الأول داخل منطقة توهوكو، إلى جانب مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية التي تلبي الطلب المتزايد على الخدمات عبر الإنترنت.
على مر السنين، كان بنك 77 استباقيًا في توسيع خدماته. تم تحقيق خطوات كبيرة في عام 2021 مع طرح منتجات رقمية جديدة، مما أدى إلى 40% زيادة في المعاملات عبر الإنترنت خلال تلك السنة المالية. يتم دعم الإستراتيجية الرقمية للبنك باستثمار يبلغ حوالي 3 مليار ين (تقريبا 27 مليون دولار) في ترقيات التكنولوجيا وتحسينات الأمن السيبراني.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار ين) | صافي الدخل (مليار ين) | العائد على حقوق المساهمين (٪) | نسبة CET1 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 5,800 | 25.0 | 6.2 | 9.5 |
| 2021 | 5,850 | 24.0 | 5.8 | 9.6 |
| 2022 | 5,900 | 24.5 | 6.0 | 9.6 |
| 2023 | 5,900 | 22.4 | 5.4 | 9.6 |
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف بنك 77 إلى تعزيز وجوده في مجال الخدمات المصرفية الرقمية مع الاستمرار في دعم المؤسسات المحلية من خلال برامج التمويل المختلفة. وفي المبادرات الأخيرة، خصص البنك ما يقرب من 1 مليار ين (تقريبا 9 ملايين دولار) لقروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهي خطوة مهمة في تعزيز التنمية الاقتصادية الإقليمية.
بالإضافة إلى ذلك، أظهر أداء أسهم البنك في بورصة طوكيو مرونة، حيث تم تداول الأسهم بحوالي ¥1,150 اعتبارًا من أغسطس 2023. وبلغ عائد الأرباح 3.5%، جذابة للمستثمرين الذين يركزون على الدخل.
من يملك 77 Bank, Ltd.
يعمل بنك 77 Bank, Ltd.، ومقره اليابان، بشكل أساسي في قطاع الخدمات المصرفية والمالية. وفقًا لأحدث الإفصاحات المالية، فهي كيان يتم تداوله علنًا في بورصة طوكيو للأوراق المالية تحت رمز المؤشر "8341".
تنقسم ملكية بنك 77 بين المستثمرين الأفراد والمستثمرين المؤسسيين والأعضاء المؤسسين له. ووفقاً لآخر التقارير، اعتباراً من مارس 2023، فإن هيكل الملكية هو كما يلي:
| نوع المالك | نسبة الملكية |
|---|---|
| الأفراد | 34.2% |
| الشركات الأخرى | 21.5% |
| المستثمرين الأجانب | 15.3% |
| المستثمرون المؤسسيون | 29.0% |
في السنوات الأخيرة، شهد بنك 77 تقلبات في أسعار أسهمه. ومع نهاية العام المالي 2023، كان سعر الإغلاق تقريبًا ¥900مما يعكس زيادة بنحو 8.5% من العام السابق. وأعلن البنك عن صافي دخله للعام المالي 2022 عند 22 مليار ين، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 10.2%.
وفيما يتعلق بالمستثمرين المؤسسيين، فإن شركات إدارة الأصول الكبيرة لديها حصص كبيرة. على سبيل المثال، شركة بلاك روك يحمل تقريبا 5.4%بينما نومورا لإدارة الأصول يملك حولها 4.7%. ومن بين المساهمين المؤسسيين البارزين الآخرين جي بي مورغان لإدارة الأصول مع عقد 3.5%.
لا تزال العائلة المؤسسة للبنك 77 تحتفظ بجزء من الملكية، مما يساهم في الحوكمة والتوجيه الاستراتيجي للبنك. عائلة ياماموتو، المرتبطة بالتأسيس، تحمل ما يقرب من 10% من الأسهم، مما يدل على استمرار التأثير في عمليات صنع القرار.
من حيث القيمة السوقية، تبلغ قيمة بنك 77 حوالي 300 مليار ين اعتباراً من الربع الأخير من عام 2023، مما يسلط الضوء على مكانته ضمن القطاع المصرفي الإقليمي. ويواصل البنك توسيع قاعدة عملائه وخدماته، مع التركيز على التحول الرقمي لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
توفر نسب الملكية والمؤشرات المالية هذه نظرة واضحة على تكوين ملكية البنك 77 ووجوده في السوق. ولا يعكس الهيكل تنوع قاعدة المساهمين فحسب، بل يؤكد أيضًا التركيز الاستراتيجي للبنك على التكيف مع المشهد التنافسي للخدمات المالية في اليابان.
بيان مهمة بنك 77 المحدود
يكرس بنك 77 Bank, Ltd.، وهو مؤسسة مالية بارزة في اليابان، جهوده لخدمة عملائه من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المالية مع تعزيز النمو الاقتصادي المستدام في المجتمعات التي يخدمها. يعكس بيان المهمة التزامها بتقديم حلول مالية عالية الجودة، ودعم التنمية الإقليمية، وتعزيز رضا العملاء.
اعتبارًا من آخر سنة مالية تنتهي في مارس 2023، أعلن بنك 77 عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| الفئة | المبلغ (مليار ين) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 6,121.1 |
| إجمالي الودائع | 5,407.2 |
| إجمالي القروض | 4,174.9 |
| صافي الدخل | 23.5 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 5.51% |
ويهدف بنك 77 إلى تعزيز الاقتصادات الإقليمية من خلال دعم الشركات المحلية، وتعزيز ريادة الأعمال، والمساهمة في الممارسات المستدامة. وتتجلى هذه المهمة من خلال تركيزها الاستراتيجي على الركائز التالية:
- الخدمات التي تركز على العملاء: يركز البنك على المنتجات المالية المبتكرة المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه.
- المشاركة المجتمعية: يشارك بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع، مما يدل على الالتزام بالرفاهية المجتمعية.
- النمو المستدام: المدافعون عن الممارسات التجارية المسؤولة بيئيًا والاستثمار في مشاريع الطاقة المتجددة.
بالإضافة إلى بيان مهمته، وضع بنك 77 أهدافًا استراتيجية لتعزيز مكانته في السوق وأدائه المالي:
- زيادة اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: استهداف زيادة سنوية قدرها 20% في استخدام الخدمات الرقمية بحلول عام 2024.
- تعزيز جودة محفظة القروض: تهدف إلى الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة أدناه 1.5%.
- توسيع التواجد الإقليمي: ركزت على الافتتاح 10 فروع جديدة في المناطق التي تعاني من نقص الخدمات خلال العامين المقبلين.
بشكل عام، يجسد The 77 Bank, Ltd. مهمة تعمل على تنسيق الأداء المالي مع الالتزام بالرعاية المجتمعية والبيئية، كما يتضح من نموه ومبادراته المستمرة.
كيف يعمل بنك 77 المحدود
يعمل بنك 77 Bank, Ltd. كبنك إقليمي في اليابان، ويقدم في المقام الأول مجموعة من الخدمات المالية للأفراد والشركات. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 5.5 تريليون ين.
في إفصاحاته المالية الأخيرة، أعلن بنك 77 عن صافي دخل قدره 28 مليار ين، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 8.6%. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك 5.9%مما يشير إلى الاستخدام الفعال للأصول والربحية. كما تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال للبنك 8.7%، وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي 4% التي وضعتها وكالة الخدمات المالية اليابانية.
تشمل مصادر الإيرادات الأساسية للبنك دخل الفوائد من القروض، والرسوم من الخدمات المالية المختلفة، ودخل الاستثمار. وبالنسبة للسنة المالية 2023، بلغ صافي إيرادات الفوائد تقريبًا 80 مليار ين، في حين ساهم الدخل من غير الفوائد بحوالي 25 مليار ين.
يعد تنويع محفظة القروض جانبًا مهمًا في استراتيجية بنك 77. وفيما يلي تفاصيل محفظة القروض اعتبارًا من مارس 2023:
| نوع القرض | المبلغ (مليار ين) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| قروض الشركات | 1,200 | 60% |
| القروض السكنية | 600 | 30% |
| القروض الاستهلاكية | 200 | 10% |
كما كان البنك استباقيًا في التحول الرقمي، حيث ساهمت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول في مشاركة العملاء. اعتبارًا من مارس 2023، حوالي 70% من معاملات العملاء تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية، ارتفاعًا من 55% في العام السابق.
ويؤكد بنك 77 أيضًا على دعم المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك تمويل الشركات المحلية والمشاريع المستدامة. تقريبا 10 مليار ين تم تخصيصها لمشاريع التنمية الإقليمية والبيئة في العام المالي الماضي.
ومن حيث أداء السوق، فإن أسهم بنك 77 مدرجة في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8341. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر السهم تقريبًا ¥726، مما يعكس القيمة السوقية بحوالي 300 مليار ين.
بشكل عام، يحتفظ The 77 Bank, Ltd. بحضور إقليمي قوي، مدعومًا بأدائه المالي القوي ومحفظة القروض المتنوعة والالتزام بالتحول الرقمي وخدمة المجتمع.
كيف يجني بنك 77 Bank, Ltd. الأموال
يعمل بنك 77 المحدودة في المقام الأول كمؤسسة مالية في اليابان، حيث يدر إيرادات من خلال قنوات عديدة، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض ورسوم الخدمات وأرباح الاستثمار. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 7.12 تريليون ين.
إيرادات الفوائد من القروض
يأتي جزء كبير من إيرادات بنك 77 من إيرادات الفوائد من القروض. بالنسبة للسنة المالية 2023، تم الإبلاغ عن دخل الفوائد للبنك عند 140.4 مليار ين، المستمدة بشكل رئيسي من منتجات الإقراض المختلفة مثل القروض الشخصية والرهون العقارية والقروض التجارية. يقدم البنك القروض للعملاء الأفراد والشركات بأسعار فائدة تتراوح عادة من 0.5% ل 2.5%، اعتمادا على الجدارة الائتمانية للمقترض.
الدخل من غير الفوائد
ويشكل الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل الرسوم والعمولات من الخدمات، مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات. في السنة المالية 2023، أنشأ البنك 77 12.5 مليار ين في الدخل من غير الفوائد. وهذا يشمل:
- الرسوم من حسابات الودائع: 6.3 مليار ين
- رسوم المعاملة: 3.1 مليار ين
- الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 2.1 مليار ين
- رسوم معاملات الصرف الأجنبي: 1 مليار ين
أرباح الاستثمار
ويمارس البنك أيضًا أنشطة استثمارية مختلفة. في السنة المالية 2023، بلغ إجمالي الدخل الاستثماري للبنك 77 34.6 مليار ين. ويأتي هذا الدخل من:
- الدخل من الأوراق المالية: 21.4 مليار ين
- أرباح الأسهم: 10.2 مليار ين
- الاستثمارات العقارية: 3 مليار ين
هيكل التكلفة
يعد هيكل التكلفة جانبًا أساسيًا يؤثر على ربحية بنك 77. وفي العام المالي 2023 بلغت المصروفات التشغيلية للبنك 110.1 مليار ين، تتكون بشكل أساسي من:
- الرواتب والمزايا: 50 مليار ين
- النفقات الإدارية: 30 مليار ين
- الاستهلاك والإطفاء: 15 مليار ين
- مخصصات خسائر القروض: 15.1 مليار ين
الأداء المالي
في السنة المالية 2023، أعلن بنك 77 عن صافي دخل قدره 66.4 مليار ين، مما يعكس ارتفاع 8.2% مقارنة بالعام السابق. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك 7.5%بينما بلغ العائد على الأصول (ROA) 0.93%.
إدارة الأصول
يدير بنك 77 محفظة شاملة من الاستثمارات التي تساهم في نمو الأصول. كما في 31 مارس 2023، كان توزيع الأصول كما يلي:
| نوع الأصول | القيمة (مليار ين) |
|---|---|
| القروض للعملاء | 4,200 |
| الأوراق المالية | 1,800 |
| النقد والمستحقات لدى البنوك | 800 |
| العقارات | 400 |
| أصول أخرى | 920 |
من خلال تنويع مصادر دخلها وإدارة محفظة متوازنة، يواصل The 77 Bank, Ltd. وضع نفسه كمؤسسة مالية رائدة في اليابان، حيث يستفيد من إيرادات الفوائد مع الاستفادة أيضًا من تدفقات الدخل من غير الفوائد وأرباح الاستثمار.
The 77 Bank, Ltd. (8341.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.