The 77 Bank, Ltd. (8341.T) Bundle
Un bref historique de la 77 Bank, Ltd.
La 77 Bank, Ltd., créée en 1877, est une banque régionale dont le siège est à Sendai, au Japon. Elle dessert principalement la région du Tohoku et a étendu ses opérations au fil des ans pour inclure une variété de services financiers. La banque est cotée à la Bourse de Tokyo sous le symbole 8341.
En mars 2023, The 77 Bank a déclaré un actif total s'élevant à environ 5 900 milliards de yens (environ 54 milliards de dollars), indiquant une trajectoire de croissance stable dans un environnement bancaire de plus en plus concurrentiel. Le résultat net de la banque pour l'exercice clos en mars 2023 était d'environ 22,4 milliards de yens (environ 205 millions de dollars), en légère baisse par rapport au résultat net de l’année précédente de 24,5 milliards de yens (environ 225 millions de dollars).
En termes de performance, le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque s'élève à 5.4% au cours de l’exercice 2023, reflétant une légère baisse par rapport 6.0% au cours de l'exercice 2022. La banque a maintenu un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) de 9.6%, s'alignant sur les exigences réglementaires énoncées par le cadre de Bâle III.
Quant à sa clientèle, The 77 Bank a déclaré environ 1,5 millions les clients de détail et 120,000 clients entreprises à partir de 2022. Les succursales de la banque s'étendent sur environ 150 principalement dans la région du Tohoku, aux côtés d'initiatives bancaires numériques qui répondent à une demande croissante de services en ligne.
Au fil des années, The 77 Bank a été proactive dans l’expansion de ses services. Des progrès significatifs ont été réalisés en 2021 avec l’introduction de nouveaux produits numériques, conduisant à un 40% augmentation des transactions en ligne au cours de cet exercice. La stratégie numérique de la banque s'appuie sur un investissement d'environ 3 milliards de yens (environ 27 millions de dollars) dans les mises à niveau technologiques et les améliorations de la cybersécurité.
| Année | Actif total (milliards de ¥) | Bénéfice net (milliards de ¥) | RCP (%) | Ratio CET1 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 5,800 | 25.0 | 6.2 | 9.5 |
| 2021 | 5,850 | 24.0 | 5.8 | 9.6 |
| 2022 | 5,900 | 24.5 | 6.0 | 9.6 |
| 2023 | 5,900 | 22.4 | 5.4 | 9.6 |
Pour l’avenir, The 77 Bank vise à renforcer sa présence dans le domaine bancaire numérique tout en continuant à soutenir les entreprises locales à travers divers programmes de financement. Dans le cadre d'initiatives récentes, la banque a alloué environ 1 milliard de yens (environ 9 millions de dollars) pour les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME), une étape importante dans la promotion du développement économique régional.
En outre, la performance boursière de la banque à la Bourse de Tokyo a fait preuve de résilience, les actions se négociant à environ ¥1,150 en août 2023. Le rendement du dividende s'élève à 3.5%, attrayant pour les investisseurs axés sur le revenu.
À qui appartient la 77 Bank, Ltd.
La 77 Bank, Ltd., basée au Japon, opère principalement dans le secteur des services bancaires et financiers. Selon les dernières informations financières, il s'agit d'une entité cotée à la Bourse de Tokyo sous le symbole « 8341 ».
La propriété de The 77 Bank est répartie entre les investisseurs individuels, les investisseurs institutionnels et ses membres fondateurs. Selon les derniers rapports, en mars 2023, la structure de propriété est la suivante :
| Type de propriétaire | Pourcentage de propriété |
|---|---|
| Particuliers | 34.2% |
| Autres sociétés | 21.5% |
| Investisseurs étrangers | 15.3% |
| Investisseurs institutionnels | 29.0% |
Ces dernières années, The 77 Bank a connu des fluctuations du cours de ses actions. À la fin de l'exercice 2023, le cours de clôture était d'environ ¥900, reflétant une augmentation d'environ 8.5% de l'année précédente. La banque a déclaré son résultat net pour l'exercice 2022 à 22 milliards de yens, ce qui représente une augmentation d'une année sur l'autre de 10.2%.
Concernant ses investisseurs institutionnels, les grandes sociétés de gestion d’actifs ont des enjeux importants. Par exemple, BlackRock, Inc. détient environ 5.4%, alors que Gestion d'actifs Nomura possède autour 4.7%. Parmi les autres actionnaires institutionnels notables figurent Gestion d'actifs JP Morgan avec une détention de 3.5%.
La famille fondatrice de la 77 Bank conserve toujours une partie du capital, contribuant ainsi à la gouvernance et à l'orientation stratégique de la banque. La famille Yamamoto, associée à la fondation, détient environ 10% des actions, ce qui indique une influence continue dans les processus de prise de décision.
En termes de capitalisation boursière, The 77 Bank est valorisée à environ 300 milliards de yens dès le dernier trimestre 2023, soulignant sa position au sein du secteur bancaire régional. La banque continue d'élargir sa clientèle et ses services, en se concentrant sur la transformation numérique pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
Ces pourcentages de propriété et indicateurs financiers donnent un aperçu clair de la composition de la propriété de The 77 Bank et de sa présence sur le marché. La structure reflète non seulement la diversité de son actionnariat, mais souligne également l'orientation stratégique de la banque visant à s'adapter au paysage concurrentiel des services financiers au Japon.
Énoncé de mission de la 77 Bank, Ltd.
La 77 Bank, Ltd., une institution financière de premier plan au Japon, se consacre à servir ses clients en offrant une gamme de services financiers tout en favorisant une croissance économique durable dans les communautés qu'elle dessert. L'énoncé de mission reflète son engagement à fournir des solutions financières de haute qualité, à soutenir le développement régional et à promouvoir la satisfaction des clients.
Pour le dernier exercice clos en mars 2023, The 77 Bank a publié les indicateurs financiers clés suivants :
| Catégorie | Montant (millions ¥) |
|---|---|
| Actif total | 6,121.1 |
| Total des dépôts | 5,407.2 |
| Prêts totaux | 4,174.9 |
| Revenu net | 23.5 |
| Retour sur capitaux propres (ROE) | 5.51% |
La Banque 77 vise à renforcer les économies régionales en soutenant les entreprises locales, en favorisant l'entrepreneuriat et en contribuant aux pratiques durables. Cette mission est soulignée par son orientation stratégique sur les piliers suivants :
- Services centrés sur le client : La banque met l'accent sur des produits financiers innovants adaptés pour répondre aux besoins changeants de ses clients.
- Engagement communautaire : Participe activement aux initiatives de développement communautaire, démontrant un engagement envers le bien-être sociétal.
- Croissance durable : Plaide pour des pratiques commerciales respectueuses de l’environnement et des investissements dans des projets d’énergie renouvelable.
En plus de son énoncé de mission, The 77 Bank a défini des objectifs stratégiques pour améliorer sa position sur le marché et sa performance financière :
- Augmenter l’adoption des services bancaires numériques : Viser une augmentation d’une année sur l’autre de 20% d’utilisation des services numériques d’ici 2024.
- Améliorer la qualité du portefeuille de prêts : Viser à maintenir un ratio de prêts non performants inférieur à 1.5%.
- Développer la présence régionale : Concentré sur l'ouverture 10 de nouvelles succursales dans les zones mal desservies au cours des deux prochaines années.
Dans l'ensemble, The 77 Bank, Ltd. incarne une mission qui harmonise la performance financière avec un engagement envers la gestion communautaire et environnementale, comme en témoigne sa croissance et ses initiatives en cours.
Comment fonctionne la 77 Bank, Ltd.
La 77 Bank, Ltd. opère comme une banque régionale au Japon, offrant principalement une gamme de services financiers aux particuliers et aux entreprises. Pour l'exercice clos en mars 2023, la banque a déclaré un actif total d'environ 5 500 milliards de yens.
Dans ses récentes informations financières, The 77 Bank a déclaré un bénéfice net de 28 milliards de yens, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 8.6%. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque s'élève à 5.9%, indiquant une utilisation efficace des actifs et une rentabilité. Le ratio d'adéquation des fonds propres de la banque était de 8.7%, ce qui est supérieur au minimum réglementaire de 4% fixé par l'Agence des services financiers du Japon.
Les principales sources de revenus de la banque comprennent les revenus d'intérêts sur les prêts, les frais de divers services financiers et les revenus de placements. Pour l'exercice 2023, les revenus nets d'intérêts étaient d'environ 80 milliards de yens, tandis que les revenus autres que d'intérêts ont contribué à environ 25 milliards de yens.
La diversification du portefeuille de prêts est un aspect essentiel de la stratégie de The 77 Bank. La répartition du portefeuille de prêts à fin mars 2023 est la suivante :
| Type de prêt | Montant (milliards de ¥) | Pourcentage du total des prêts (%) |
|---|---|---|
| Prêts aux entreprises | 1,200 | 60% |
| Prêts résidentiels | 600 | 30% |
| Prêts à la consommation | 200 | 10% |
La banque a également été proactive dans la transformation numérique, avec des services bancaires en ligne et mobiles contribuant à l'engagement des clients. En mars 2023, environ 70% des transactions clients ont été effectuées via des canaux numériques, contre 55% l'année précédente.
La Banque 77 met également l'accent sur le soutien des communautés à travers diverses initiatives, notamment le financement d'entreprises locales et de projets durables. Environ 10 milliards de yens a été alloué à des projets de développement régional et environnementaux au cours du dernier exercice financier.
En termes de performance du marché, l'action de The 77 Bank est cotée à la Bourse de Tokyo sous le symbole boursier 8341. En octobre 2023, le cours de l'action était d'environ ¥726, reflétant une capitalisation boursière d'environ 300 milliards de yens.
Dans l'ensemble, The 77 Bank, Ltd. maintient une forte présence régionale, renforcée par ses solides performances financières, son portefeuille de prêts diversifié et son engagement en faveur de la transformation numérique et du service communautaire.
Comment la 77 Bank, Ltd. gagne de l'argent
La 77 Bank, Ltd. opère principalement en tant qu'institution financière au Japon, générant des revenus via de nombreux canaux, notamment les revenus d'intérêts sur les prêts, les frais de services et les revenus de placements. Pour l'exercice clos le 31 mars 2023, la banque a déclaré un actif total d'environ 7 120 milliards de yens.
Revenus d’intérêts sur prêts
Une partie importante des revenus de The 77 Bank provient des revenus d'intérêts sur les prêts. Pour l'exercice 2023, les revenus d'intérêts de la banque ont été déclarés à 140,4 milliards de yens, principalement dérivés de divers produits de prêt tels que les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises. La banque propose des prêts aux particuliers et aux entreprises avec des taux d'intérêt allant généralement de 0.5% à 2.5%, en fonction de la solvabilité de l'emprunteur.
Revenus autres que d'intérêts
Les revenus hors intérêts, qui englobent les frais et commissions provenant des services, constituent une autre source de revenus cruciale. Au cours de l’exercice 2023, The 77 Bank a généré 12,5 milliards de yens en revenus autres que d’intérêts. Cela comprend :
- Frais des comptes de dépôt : 6,3 milliards de yens
- Frais de transactions : 3,1 milliards de yens
- Services de conseil en investissement : 2,1 milliards de yens
- Frais de transaction en devises : 1 milliard de yens
Gains de placement
La banque exerce également diverses activités d'investissement. Au cours de l'exercice 2023, les revenus de placement de la 77 Bank ont totalisé 34,6 milliards de yens. Ces revenus proviennent :
- Revenus de titres : 21,4 milliards de yens
- Dividendes des actions : 10,2 milliards de yens
- Investissements immobiliers : 3 milliards de yens
Structure des coûts
La structure des coûts est un aspect essentiel qui influence la rentabilité de The 77 Bank. Au cours de l'exercice 2023, les dépenses de fonctionnement de la banque se sont élevées à 110,1 milliards de yens, composé principalement de :
- Salaires et avantages : 50 milliards de yens
- Frais administratifs : 30 milliards de yens
- Dépréciation et amortissement : 15 milliards de yens
- Provisions pour pertes sur prêts : 15,1 milliards de yens
Performance financière
Au cours de l'exercice 2023, The 77 Bank a déclaré un bénéfice net de 66,4 milliards de yens, reflétant une hausse de 8.2% par rapport à l'année précédente. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque s’élève à 7.5%, tandis que le rendement des actifs (ROA) était déclaré à 0.93%.
Gestion des actifs
La Banque 77 gère un portefeuille complet d'investissements qui contribue à la croissance des actifs. Au 31 mars 2023, la répartition des actifs est la suivante :
| Type d'actif | Valeur (milliards de ¥) |
|---|---|
| Prêts aux clients | 4,200 |
| Titres | 1,800 |
| Trésorerie et créances bancaires | 800 |
| Immobilier | 400 |
| Autres actifs | 920 |
En diversifiant ses sources de revenus et en gérant un portefeuille équilibré, The 77 Bank, Ltd. continue de se positionner comme une institution financière de premier plan au Japon, exploitant les revenus d'intérêts tout en capitalisant sur les flux de revenus hors intérêts et les bénéfices d'investissement.
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