The 77 Bank, Ltd. (8341.T) Bundle
Uma breve história do The 77 Bank, Ltd.
O 77 Bank, Ltd., fundado em 1877, é um banco regional com sede em Sendai, Japão. Atende principalmente a região de Tohoku e expandiu suas operações ao longo dos anos para incluir uma variedade de serviços financeiros. O banco está listado na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo 8341.
Em março de 2023, o The 77 Bank relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 5,9 trilhões (aproximadamente US$ 54 bilhões), indicando uma trajetória de crescimento estável num ambiente bancário cada vez mais competitivo. O lucro líquido do banco no exercício fiscal encerrado em março de 2023 foi de cerca de ¥ 22,4 bilhões (aproximadamente US$ 205 milhões), uma ligeira diminuição face ao resultado líquido do ano anterior de ¥ 24,5 bilhões (aproximadamente US$ 225 milhões).
Em termos de desempenho, a rendibilidade dos capitais próprios (ROE) do banco situou-se em 5.4% no ano fiscal de 2023, refletindo uma queda modesta de 6.0% no ano fiscal de 2022. O banco manteve um índice de capital comum de nível 1 (CET1) de 9.6%, alinhando-se com os requisitos regulatórios estabelecidos pela estrutura de Basileia III.
Quanto à sua base de clientes, o The 77 Bank reportou aproximadamente 1,5 milhão clientes de varejo e 120,000 clientes corporativos a partir de 2022. As agências do banco se estendem por cerca de 150 locais principalmente na região de Tohoku, juntamente com iniciativas bancárias digitais que atendem a uma demanda crescente por serviços online.
Ao longo dos anos, o The 77 Bank tem sido proativo na expansão dos seus serviços. Avanços significativos foram feitos em 2021 com a introdução de novos produtos digitais, levando a um 40% aumento nas transações on-line nesse ano fiscal. A estratégia digital do banco é apoiada por um investimento de aproximadamente 3 bilhões de ienes (aproximadamente US$ 27 milhões) em atualizações tecnológicas e melhorias na segurança cibernética.
| Ano | Ativos totais (¥ bilhões) | Lucro líquido (¥ bilhões) | ROE (%) | Índice CET1 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 5,800 | 25.0 | 6.2 | 9.5 |
| 2021 | 5,850 | 24.0 | 5.8 | 9.6 |
| 2022 | 5,900 | 24.5 | 6.0 | 9.6 |
| 2023 | 5,900 | 22.4 | 5.4 | 9.6 |
Olhando para o futuro, o The 77 Bank pretende reforçar a sua presença no espaço bancário digital, continuando a apoiar as empresas locais através de vários programas de financiamento. Em iniciativas recentes, o banco destinou aproximadamente ¥ 1 bilhão (aproximadamente US$ 9 milhões) para empréstimos às pequenas e médias empresas (PME), um passo significativo na promoção do desenvolvimento económico regional.
Além disso, o desempenho das ações do banco na Bolsa de Valores de Tóquio demonstrou resiliência, com as ações sendo negociadas a aproximadamente ¥1,150 em agosto de 2023. O rendimento de dividendos era de 3.5%, apelando para investidores focados em renda.
A quem é dono do 77 Bank, Ltd.
O 77 Bank, Ltd., com sede no Japão, opera principalmente no setor bancário e de serviços financeiros. De acordo com as últimas divulgações financeiras, é uma entidade de capital aberto na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo “8341”.
A propriedade do The 77 Bank é dividida entre investidores individuais, investidores institucionais e seus membros fundadores. De acordo com os últimos relatórios, em março de 2023, a estrutura acionária é a seguinte:
| Tipo de proprietário | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| Indivíduos | 34.2% |
| Outras Corporações | 21.5% |
| Investidores Estrangeiros | 15.3% |
| Investidores Institucionais | 29.0% |
Nos últimos anos, o The 77 Bank tem visto flutuações no preço das suas ações. No final do ano fiscal de 2023, o preço de fechamento era de aproximadamente ¥900, refletindo um aumento de cerca 8.5% do ano anterior. O banco reportou seu lucro líquido para o ano fiscal de 2022 em 22 bilhões de ienes, o que representa um aumento anual de 10.2%.
No que diz respeito aos seus investidores institucionais, as grandes empresas de gestão de activos têm participações significativas. Por exemplo, BlackRock, Inc. detém aproximadamente 5.4%, enquanto Gestão de Ativos Nomura possui ao redor 4.7%. Outros acionistas institucionais notáveis incluem Gestão de Ativos JP Morgan com uma participação de 3.5%.
A família fundadora do 77 Bank ainda mantém uma parte da propriedade, contribuindo para a governança e direção estratégica do banco. A família Yamamoto, associada à fundação, detém aproximadamente 10% das ações, indicando uma influência continuada nos processos de tomada de decisão.
Em termos de capitalização de mercado, o The 77 Bank está avaliado em cerca de 300 bilhões de ienes a partir do último trimestre de 2023, destacando a sua posição no setor bancário regional. O banco continua a expandir a sua base de clientes e serviços, com foco na transformação digital para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Estas percentagens de participação e indicadores financeiros proporcionam uma visão clara da composição da participação do The 77 Bank e da sua presença no mercado. A estrutura não só reflecte a diversidade da sua base accionista, mas também sublinha o foco estratégico do banco na adaptação ao cenário competitivo dos serviços financeiros no Japão.
Declaração de missão do 77 Bank, Ltd.
O 77 Bank, Ltd., uma instituição financeira proeminente no Japão, dedica-se a servir os seus clientes, oferecendo uma gama de serviços financeiros e, ao mesmo tempo, promovendo o crescimento económico sustentável nas comunidades que serve. A declaração de missão reflete o seu compromisso em fornecer soluções financeiras de alta qualidade, apoiar o desenvolvimento regional e promover a satisfação do cliente.
No ano fiscal mais recente encerrado em março de 2023, o The 77 Bank relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Categoria | Valor (¥ bilhões) |
|---|---|
| Ativos totais | 6,121.1 |
| Depósitos totais | 5,407.2 |
| Total de empréstimos | 4,174.9 |
| Lucro Líquido | 23.5 |
| Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) | 5.51% |
O Banco 77 visa melhorar as economias regionais, apoiando as empresas locais, promovendo o empreendedorismo e contribuindo para práticas sustentáveis. Esta missão é sublinhada pelo enfoque estratégico nos seguintes pilares:
- Serviços Centrados no Cliente: O banco enfatiza produtos financeiros inovadores adaptados para atender às necessidades crescentes de seus clientes.
- Envolvimento da comunidade: Participa ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário, demonstrando um compromisso com o bem-estar da sociedade.
- Crescimento Sustentável: Defende práticas comerciais ambientalmente responsáveis e investimento em projetos de energia renovável.
Além da sua declaração de missão, o The 77 Bank estabeleceu objetivos estratégicos para melhorar a sua posição no mercado e desempenho financeiro:
- Aumentar a adoção do banco digital: Visando um aumento anual de 20% no uso de serviços digitais até 2024.
- Melhore a qualidade da carteira de empréstimos: Com o objetivo de manter um índice de crédito malparado abaixo 1.5%.
- Expanda a presença regional: Focado na abertura 10 novas filiais em áreas mal servidas nos próximos dois anos.
No geral, o The 77 Bank, Ltd. incorpora uma missão que harmoniza o desempenho financeiro com um compromisso com a gestão comunitária e ambiental, conforme evidenciado pelo seu crescimento e iniciativas contínuas.
Como funciona o 77 Bank, Ltd.
O 77 Bank, Ltd. opera como um banco regional no Japão, oferecendo principalmente uma gama de serviços financeiros a indivíduos e empresas. No ano fiscal encerrado em março de 2023, o banco reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 5,5 trilhões.
Nas suas recentes divulgações financeiras, o The 77 Bank reportou um lucro líquido de ¥ 28 bilhões, reflectindo um aumento anual de 8.6%. O retorno sobre o capital próprio (ROE) do banco situou-se em 5.9%, indicando utilização efetiva de ativos e lucratividade. O índice de adequação de capital do banco foi reportado em 8.7%, que está acima do mínimo regulamentar de 4% definido pela Agência de Serviços Financeiros do Japão.
Os principais fluxos de receitas do banco incluem receitas de juros de empréstimos, taxas de vários serviços financeiros e receitas de investimentos. Para o exercício fiscal de 2023, a margem financeira foi de aproximadamente ¥ 80 bilhões, enquanto a receita não proveniente de juros contribuiu com cerca de 25 bilhões de ienes.
A diversificação da carteira de empréstimos é um aspecto crítico da estratégia do 77 Bank. A composição da carteira de crédito em março de 2023 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (¥ bilhões) | Percentagem do total de empréstimos (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos Corporativos | 1,200 | 60% |
| Empréstimos residenciais | 600 | 30% |
| Empréstimos ao Consumidor | 200 | 10% |
O banco também tem sido proativo na transformação digital, com serviços bancários online e móveis contribuindo para o envolvimento do cliente. Em março de 2023, cerca de 70% das transações dos clientes foram realizadas através de canais digitais, acima de 55% no ano anterior.
O Banco 77 também enfatiza o apoio comunitário através de diversas iniciativas, incluindo o financiamento de empresas locais e projetos sustentáveis. Aproximadamente ¥ 10 bilhões foi alocado para projetos de desenvolvimento regional e ambientais no último ano fiscal.
Em termos de desempenho de mercado, as ações do The 77 Bank estão listadas na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo 8341. Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente ¥726, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de 300 bilhões de ienes.
No geral, o The 77 Bank, Ltd. mantém uma forte presença regional, apoiada pelo seu sólido desempenho financeiro, carteira de empréstimos diversificada e compromisso com a transformação digital e o serviço comunitário.
Como o 77 Bank, Ltd. ganha dinheiro
O 77 Bank, Ltd. opera principalmente como uma instituição financeira no Japão, gerando receitas através de vários canais, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços e rendimentos de investimentos. No exercício financeiro encerrado em 31 de março de 2023, o banco reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 7,12 trilhões.
Receita de juros de empréstimos
Uma parte significativa das receitas do The 77 Bank provém de receitas de juros de empréstimos. Para o ano fiscal de 2023, a receita de juros do banco foi reportada em ¥ 140,4 bilhões, derivado principalmente de vários produtos de empréstimo, como empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos comerciais. O banco oferece empréstimos para clientes pessoas físicas e jurídicas com taxas de juros normalmente variando de 0.5% para 2.5%, dependendo da qualidade de crédito do mutuário.
Renda sem juros
As receitas não decorrentes de juros, que englobam taxas e comissões de serviços, constituem outro fluxo de receitas crucial. No ano fiscal de 2023, o Banco 77 gerou ¥ 12,5 bilhões em receitas não provenientes de juros. Isso inclui:
- Taxas de contas de depósito: ¥ 6,3 bilhões
- Taxas de transação: ¥ 3,1 bilhões
- Serviços de consultoria de investimento: ¥ 2,1 bilhões
- Taxas de transação cambial: ¥ 1 bilhão
Ganhos de investimento
O banco também desenvolve diversas atividades de investimento. No ano fiscal de 2023, a receita de investimento do Banco 77 totalizou 34,6 bilhões de ienes. Essa renda vem de:
- Receitas de títulos: ¥ 21,4 bilhões
- Dividendos de ações: ¥ 10,2 bilhões
- Investimentos imobiliários: 3 bilhões de ienes
Estrutura de custos
A estrutura de custos é um aspecto essencial que influencia a rentabilidade do Banco 77. No exercício de 2023, as despesas operacionais do banco totalizaram ¥ 110,1 bilhões, consistindo principalmente em:
- Salários e benefícios: ¥ 50 bilhões
- Despesas administrativas: 30 bilhões de ienes
- Depreciação e amortização: ¥ 15 bilhões
- Provisões para perdas com empréstimos: ¥ 15,1 bilhões
Desempenho Financeiro
No ano fiscal de 2023, o The 77 Bank relatou um lucro líquido de ¥ 66,4 bilhões, refletindo um aumento 8.2% em comparação com o ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco foi de 7.5%, enquanto o retorno sobre os ativos (ROA) foi reportado em 0.93%.
Gestão de Ativos
O 77 Bank gere uma carteira abrangente de investimentos que contribui para o crescimento dos ativos. Em 31 de março de 2023 a composição do ativo era a seguinte:
| Tipo de ativo | Valor (¥ bilhões) |
|---|---|
| Empréstimos a clientes | 4,200 |
| Títulos | 1,800 |
| Dinheiro e dívidas de bancos | 800 |
| Imobiliário | 400 |
| Outros ativos | 920 |
Ao diversificar as suas fontes de rendimento e gerir uma carteira equilibrada, o The 77 Bank, Ltd. continua a posicionar-se como uma instituição financeira líder no Japão, alavancando receitas de juros e ao mesmo tempo capitalizando fluxos de rendimentos não provenientes de juros e lucros de investimento.
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