Aptus Value Housing Finance India Limited (APTUS.NS) Bundle
تاريخ موجز لشركة Aptus Value Housing Finance India Limited
تأسست شركة Aptus Value Housing Finance India Limited في عام 2009 ويقع مقرها الرئيسي في تشيناي، الهند. تركز الشركة على توفير حلول تمويل الإسكان في المقام الأول للعملاء في القطاعات ذات الدخل الميسور والمتوسط. تعمل شركة Aptus في سوق متخصصة، حيث تقدم خدماتها لمشتري المنازل لأول مرة والأفراد ذوي الوصول المحدود إلى مصادر الائتمان الرسمية.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان لدى Aptus حضور قوي في مناطق مختلفة في الهند، مع حوالي 165 فرعًا منتشرة في 11 ولاية وأقاليم اتحادية. وقد أكد نهج الشركة على نموذج يركز على العملاء ويجمع بين الخدمة الشخصية والحلول القائمة على التكنولوجيا.
في أدائها المالي للسنة المالية 2022-2023، أعلنت شركة Aptus Value Housing Finance عن دخل إجمالي قدره 1,070.68 كرور روبية، مما يمثل زيادة من 919.95 كرور روبية في العام السابق. ويعكس هذا نموًا بنحو 16.38% سنة بعد سنة. بلغت أرباح الشركة بعد خصم الضرائب (PAT) لنفس الفترة 293.72 كرور روبية، مما يمثل ارتفاعًا كبيرًا من 195.69 كرور روبية، وهو ما يترجم إلى معدل نمو يبلغ حوالي 50.00%.
يوضح الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لتمويل الإسكان Aptus Value على مدى السنوات المالية الأخيرة:
| السنة المالية | إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | الربح بعد الضريبة (PAT) (₹ كرور روبية) | صافي هامش الفائدة (%) | إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020-2021 | 735.00 | 154.00 | 6.77 | 0.45 | 17.23 |
| 2021-2022 | 919.95 | 195.69 | 7.10 | 0.64 | 20.12 |
| 2022-2023 | 1,070.68 | 293.72 | 7.53 | 1.02 | 22.50 |
حافظت شركة Aptus Value Housing Finance باستمرار على التركيز على جودة الأصول، حيث كانت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) منخفضة بشكل ملحوظ مقارنة بمتوسطات الصناعة. بلغ إجمالي NPA 1.02% اعتبارًا من مارس 2023، نسبة إلى إجمالي نسبة إجمالي القروض المتعثرة لقطاع تمويل الإسكان الهندي، والتي كانت تقريبًا 3.0% بحسب ما أفاد به بنك الإسكان الوطني.
اعتبارًا من مارس 2023، وصل إجمالي دفتر القروض للشركة إلى 5,920.72 كرور روبية، ارتفاعًا من 5,069.48 كرور روبية في العام السابق. وتؤكد هذه الزيادة الطلب المتزايد على تمويل الإسكان في الهند، مدفوعا بالتوسع الحضري وزيادة الدخل المتاح.
في سياق وضع السوق، تم طرح شركة Aptus Value Housing Finance للاكتتاب العام في سبتمبر 2021، حيث جمعت ما يقرب من 940 كرور روبية من خلال طرحها العام الأولي (IPO). تمت تغطية الاكتتاب العام بعامل هائل قدره 17.18 مرات، مما يشير إلى اهتمام المستثمرين القوي بقطاع الإسكان الميسور التكلفة.
وقد تم الاعتراف بشركة Aptus لاستراتيجيتها المنضبطة للنمو وحصلت على العديد من الأوسمة لمنتجاتها المالية المبتكرة. وتواصل الشركة توسيع محفظتها، مع التركيز على التكامل التكنولوجي لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وقد أكدت الإدارة التزامها بالحفاظ على النمو المستدام مع الالتزام بالممارسات الحكيمة لإدارة المخاطر.
من يملك شركة Aptus Value Housing Finance India Limited
شركة Aptus Value Housing Finance India Limited هي شركة مساهمة عامة، ويعود جزء كبير من مساهمتها إلى العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، تم تفصيل هيكل الملكية أدناه:
| نوع الملكية | نسبة الأسهم |
|---|---|
| المروجين | 43.25% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 22.30% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) | 18.75% |
| المستثمرين من القطاعين العام والتجزئة | 15.70% |
بناءً على أحدث الإقرارات المالية، فإن أكبر خمسة مساهمين اعتبارًا من الربع الأخير هم:
| اسم المساهم | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| فيتريفيل س | 4,267,850 | 10.21% |
| بينيت كولمان وشركاه المحدودة | 3,500,000 | 8.47% |
| صندوق سوندارام المشترك | 2,100,000 | 5.00% |
| بنك إيسيسي المحدودة. | 1,800,000 | 4.27% |
| إدارة الأصول HDFC | 1,500,000 | 3.55% |
تبلغ القيمة السوقية للشركة حوالي 1,850 كرور روبية وفقًا لأحدث الأرقام. يتم تداول السهم حاليًا في البورصة الوطنية الهندية (NSE) بنطاق سعري يتراوح بين 360 إلى 400 روبية خلال الأشهر الستة الماضية.
بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن صافي ربح موحد قدره 125 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يمثل نموًا قدره 15% من العام السابق. بلغ إجمالي الإيرادات لنفس الفترة حوالي 450 كرور روبية.
تُظهر الاتجاهات الأخيرة اهتمامًا قويًا من جانب المستثمرين المؤسسيين، لا سيما بعد التوسع الاستراتيجي لشركة Aptus في قطاع الإسكان الميسر، والذي يتماشى مع مبادرات الحكومة الهندية لتوفير الإسكان للجميع. ومن المحتمل أن يكون هذا التوسع قد ساهم في زيادة ثقة المستثمرين.
بيان مهمة Aptus Value Housing Finance India Limited
تركز شركة Aptus Value Housing Finance India Limited على توفير الحلول المالية للقطاعات التي تعاني من نقص الخدمات في سوق الإسكان في الهند. وتهدف الشركة إلى تمكين العملاء من خلال تقديم حلول تمويل الإسكان بأسعار معقولة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة.
ويؤكد بيان المهمة على ثلاثة مجالات أساسية:
- إمكانية الوصول: تعزيز الوصول إلى تمويل الإسكان للقطاعات الأضعف اقتصاديًا وقطاعات الطبقة المتوسطة الدنيا.
- القدرة على تحمل التكاليف: ضمان توفير القروض بأسعار فائدة تنافسية لجعل السكن في متناول الجميع.
- التركيز على العملاء: للحفاظ على التركيز القوي على رضا العملاء من خلال الخدمة والدعم الشخصي.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلنت شركة Aptus Value Housing Finance عن وجود أصول رائعة تحت الإدارة (AUM) تبلغ تقريبًا 7500 كرور روبية. وقد حققت الشركة نموًا مستمرًا، مع التركيز على قروض الإسكان للأفراد، والتي تشكل جزءًا كبيرًا من محفظتها.
توسعت قاعدة عملاء الشركة لتخدم أكثر من ذلك 1,00,000 عميل عبر مناطق مختلفة في الهند. في السنة المالية 2022-23، قامت شركة Aptus بصرف قروض سكنية بلغت قيمتها حوالي 2500 كرور روبية، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 25% في صرف القروض السكنية.
وفيما يتعلق بأدائها المالي، فقد حققت الشركة أرباحا صافية بلغت حوالي ₹240 كرور للعام المالي 2022-23، مقارنة بـ 190 كرور روبية في العام المالي السابق. وهذا يشير إلى معدل نمو يبلغ حوالي 26%.
| المقاييس المالية الرئيسية | السنة المالية 2021-22 | السنة المالية 2022-23 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (₹ كرور) | 190 | 240 | 26 |
| مدفوعات قرض السكن (₹ كرور) | 2,000 | 2,500 | 25 |
| الأصول الخاضعة للإدارة (₹ كرور) | 6,000 | 7,500 | 25 |
وقد وضعت الشركة نفسها استراتيجيا في قطاع التجزئة في سوق تمويل الإسكان، والاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط عملية طلب القروض والموافقة عليها. اعتبارًا من الربع الأخير الذي تم الإبلاغ عنه، كان لدى Aptus متوسط نسبة القرض إلى القيمة (LTV). 75%، مما يضمن القدرة على تحمل التكاليف للمقترضين مع إدارة المخاطر بفعالية.
بالإضافة إلى ذلك، شاركت شركة Aptus Value Housing Finance في برامج التوعية المجتمعية لتثقيف المقترضين المحتملين حول خياراتهم المالية، مما يساهم في محو الأمية المالية الشاملة في المناطق التي تخدمها.
إن تركيز الشركة على الخدمات التي تركز على العملاء، مثل خطط السداد المرنة والاستشارات الشخصية، يتماشى مع مهمتها المتمثلة في جعل الإسكان في المتناول وبأسعار معقولة لجميع شرائح المجتمع.
كيف تعمل شركة Aptus Value Housing Finance India Limited
تركز شركة Aptus Value Housing Finance India Limited، التي تأسست عام 2009، على حلول تمويل الإسكان التي تلبي احتياجات القطاعات المنخفضة والمتوسطة الدخل في المقام الأول في الهند. تقدم الشركة في المقام الأول قروض المنازل، والتي تشمل قروض شراء المنازل، وبناء المنازل، وتحسين المنازل. اعتبارًا من 31 مارس 2023، أبلغت Aptus عن دفتر قروض يبلغ حوالي 7000 كرور روبية.
تعمل الشركة من خلال شبكة من الفروع، مما يعزز تواجدها في المناطق شبه الحضرية والريفية، مع إدراك الطلب المتزايد على الإسكان بأسعار معقولة في هذه المناطق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، كان لدى Aptus إجمالي 260 فرعا عبر 14 ولاية في الهند.
تستخدم Aptus نهجًا قائمًا على التكنولوجيا لتبسيط عملياتها. يسمح استخدام المنصات الرقمية بخدمة العملاء ومعالجة القروض بكفاءة. إن عملية الاكتتاب الخاصة بهم شاملة، وتركز على عوامل مثل استقرار الدخل، والتاريخ الائتماني، وتقييم الممتلكات.
تشمل المقاييس المالية الرئيسية اعتبارًا من نهاية السنة المالية الأخيرة ما يلي:
| متري | القيمة |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد (السنة المالية 2022-2023) | ₹1,200 كرور |
| الربح بعد الضريبة (PAT) (السنة المالية 2022-2023) | 300 كرور روبية |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 15% |
| إجمالي الأصول | ₹8,500 كرور |
| نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA). | 1.5% |
أبتوس فاليو لتمويل الإسكان يجمع الأموال في المقام الأول من خلال مزيج من ودائع التجزئة والقروض المصرفية والسندات. وفي إصدارها الأخير للسندات في يونيو 2023، رفعت الشركة 1000 كرور روبية عن طريق سندات غير قابلة للتحويل لتعزيز دفتر قروضها وتعزيز السيولة.
تتكون قاعدة العملاء الأساسية من مشتري المنازل لأول مرة، والذين تتراوح أعمارهم في المقام الأول بين 25 إلى 45 عامًا، والذين يبحثون عن حلول إسكان بأسعار معقولة. أسعار الفائدة التنافسية لدى Aptus، تبدأ من حوالي 8.5% سنويًا، مما يجعله خيارًا جذابًا لهذه الشرائح. توفر الشركة أيضًا خيارات سداد مرنة تصل إلى 30 سنة.
لدى Aptus تركيز قوي على إدارة المخاطر. وتستفيد عملية تقييم الائتمان الخاصة بهم من التحليلات النوعية والكمية، مما يساعد في الحفاظ على جودة الأصول المستقرة. تهدف الشركة إلى الحفاظ على نسبة GNPA الخاصة بها أقل من ذلك 2%وهو المعيار الذي نجحوا في تحقيقه على مر السنين.
وكجزء من استراتيجية النمو الخاصة بها، تعمل Aptus على توسيع نطاق تواجدها الجغرافي مع الحفاظ على معايير الاكتتاب الصارمة. وقد حددت الإدارة هدفاً يتمثل في تحقيق نمو في دفتر القروض 20% سنويا في السنوات المقبلة، مدفوعا بزيادة الطلب على تمويل الإسكان في الهند.
ومن الجدير بالذكر أيضًا تركيز الشركة على تجربة العملاء، من خلال منصة رقمية تمكن العملاء من التقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت وتتبع حالة طلباتهم بسلاسة. ومن المتوقع أن يؤدي هذا التركيز على التكنولوجيا إلى دعم الكفاءة التشغيلية وتقليل الوقت اللازم للموافقة على القروض.
أعلنت شركة Aptus Value Housing Finance عن زيادة مطردة في المدفوعات، مما يدل على نمو قدره 25% على أساس سنوي اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2023. ويعزى هذا الاتجاه التصاعدي إلى الارتفاع في الطلب على الإسكان مع تعافي الاقتصاد الهندي بعد الوباء.
تعمل الشراكات الإستراتيجية للشركة مع مطوري العقارات والمؤسسات المالية الأخرى على تعزيز عروض خدماتها والوصول إلى السوق. ومن خلال التعاون في مبادرات التسويق المشتركة، تتمتع شركة Aptus بوضع يمكنها من الاستحواذ على حصة أكبر من سوق تمويل الإسكان.
كيف تجني شركة Aptus Value Housing Finance India Limited الأموال
تحقق شركة Aptus Value Housing Finance India Limited إيراداتها في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من قروض الإسكان، والتي تعد أعمالها الأساسية. اعتبارًا من السنة المالية 2023، أعلنت الشركة عن صافي ربح قدره 211.2 كرور روبية، وهو ما يمثل زيادة قوية عن أرباح العام السابق البالغة 162 كرور روبية، مما يعكس نموًا سنويًا يبلغ حوالي 30.4%.
بلغ إجمالي إيرادات الشركة للسنة المالية 2023 642.8 كرور روبية، ارتفاعًا من 505.3 كرور روبية في السنة المالية 2022، مما يمثل معدل نمو كبير قدره 27.2%. ويأتي جزء كبير من هذه الإيرادات من إيرادات الفوائد على القروض، والتي تشكل حوالي 85% من إجمالي الإيرادات.
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات (₹ كرور روبية) | صافي الربح (₹ كرور روبية) | دخل الفوائد (₹ كرور روبية) | معدل النمو (صافي الربح %) |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 642.8 | 211.2 | 548.4 | 30.4 |
| 2022 | 505.3 | 162.0 | 431.5 | 12.2 |
| 2021 | 400.0 | 140.0 | 360.0 | 10.0 |
تقدم Aptus مجموعة من المنتجات، تركز في المقام الأول على تمويل الإسكان الميسور التكلفة، وتستهدف الشرائح ذات الدخل المنخفض والمتوسط. بلغ دفتر قروض الشركة 3,200 كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023، بزيادة سنوية قدرها 20%. إنه يخدم أكثر 150,000 العملاء، مما يعكس اختراقها القوي للسوق.
كما قامت الشركة بتنويع مصادر إيراداتها من خلال الرسوم والعمولات المتعلقة بمعالجة القروض. في السنة المالية 2023، حقق هذا القطاع حوالي 36 كرور روبية، وهو ما يمثل 36 كرور روبية 5.6% من إجمالي الإيرادات. ويساعد هذا التنويع في تخفيف المخاطر المرتبطة بتقلبات أسعار الفائدة.
مصدر دخل آخر يأتي من استرداد الرسوم على الأصول غير العاملة (NPAs). بلغت نسبة NPA 1.6% اعتبارًا من مارس 2023، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لجودة الأصول.
أما بالنسبة لتكلفة الأموال، فقد حافظت Aptus على تكلفة اقتراض مستقرة، بمتوسط مرجح لتكلفة الأموال يبلغ حوالي 8.5% في السنة المالية 2023. وهذا يسمح للشركة بالحفاظ على هوامش فائدة صحية، والتي بلغت حوالي 3.5% لنفس الفترة.
تلعب البيئة الاقتصادية الأوسع والسياسات الحكومية أيضًا أدوارًا محورية في توليد إيرادات Aptus. وقد أدى تركيز الحكومة الهندية على الإسكان الميسر من خلال مخططات مثل برادان مانتري أواس يوجانا (PMAY) إلى تعزيز الطلب على تمويل الإسكان بشكل غير مباشر، مما استفاد منه شركات مثل أبتوس.
باختصار، يستمد توليد إيرادات شركة Aptus Value Housing Finance India Limited إلى حد كبير من دخل الفوائد على قروض الإسكان التي تقدمها، وتكملها مصادر دخل متنوعة من رسوم المعالجة وإدارة الأصول بكفاءة، وكلها مدعومة بظروف السوق المواتية والسياسات الحكومية.
Aptus Value Housing Finance India Limited (APTUS.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.