Aptus Value Housing Finance India Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited se estableció en 2009 y tiene su sede en Chennai, India. La empresa se centra en proporcionar soluciones de financiación de vivienda principalmente a clientes de los segmentos asequibles y de ingresos medios. Aptus opera en un nicho de mercado y atiende a compradores de vivienda por primera vez y a personas con acceso limitado a fuentes de crédito formales.

En septiembre de 2023, Aptus tenía una fuerte presencia en varias regiones de la India, con alrededor de 165 sucursales repartidas en 11 estados y Territorios de la Unión. El enfoque de la empresa ha enfatizado un modelo centrado en el cliente que combina un servicio personalizado con soluciones impulsadas por la tecnología.

En su desempeño financiero, para el año financiero 2022-2023, Aptus Value Housing Finance informó un ingreso total de ₹1.070,68 millones de rupias, lo que supone un aumento con respecto a los ₹919,95 millones de rupias del año anterior. Esto refleja un crecimiento de aproximadamente 16.38% año tras año. El beneficio después de impuestos (PAT) de la empresa durante el mismo período se situó en 293,72 millones de rupias, lo que muestra un aumento significativo desde 195,69 millones de rupias, lo que se traduce en una tasa de crecimiento de alrededor 50.00%.

La siguiente tabla describe las métricas financieras clave de Aptus Value Housing Finance durante los últimos años fiscales:

Aptus Value Housing Finance ha mantenido constantemente un enfoque en la calidad de los activos, siendo el índice de activos brutos improductivos (NPA) notablemente bajo en comparación con los promedios de la industria. La mora bruta se situó en 1.02% a marzo de 2023, en relación con el índice de morosidad bruta del sector de financiación de viviendas de la India en general, que era de aproximadamente 3.0% según informó el Banco Nacional de la Vivienda.

En marzo de 2023, la cartera de préstamos total de la empresa alcanzó los 5.920,72 millones de rupias, frente a los 5.069,48 millones de rupias del año anterior. Este aumento pone de relieve la creciente demanda de financiación de la vivienda en la India, impulsada tanto por la urbanización como por un aumento de los ingresos disponibles.

En el contexto del posicionamiento en el mercado, Aptus Value Housing Finance salió a bolsa en septiembre de 2021, recaudando aproximadamente 940 millones de rupias a través de su oferta pública inicial (IPO). La oferta pública inicial fue sobresuscrita por un enorme factor de 17.18 veces, lo que indica un fuerte interés de los inversores en el segmento de viviendas asequibles.

Aptus ha sido reconocido por su estrategia de crecimiento disciplinado y ha recibido varios elogios por sus innovadores productos financieros. La empresa continúa ampliando su cartera, centrándose en la integración de tecnología para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. La dirección ha reiterado su compromiso de mantener un crecimiento sostenible respetando al mismo tiempo prácticas prudentes de gestión de riesgos.

A quién pertenece Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited cotiza en bolsa y una parte importante de su participación se atribuye a varios inversores institucionales y minoristas. Según los últimos datos disponibles, la estructura de propiedad se detalla a continuación:

Según las declaraciones financieras más recientes, los cinco principales accionistas hasta el último trimestre incluyen:

La capitalización de mercado de la empresa es de aproximadamente 1.850 millones de rupias según las últimas cifras. La acción cotiza actualmente en la Bolsa Nacional de Valores de la India (NSE) con un rango de precios que fluctúa entre ₹ 360 y ₹ 400 durante los últimos seis meses.

Además, la compañía informó una ganancia neta consolidada de 125 millones de rupias para el año financiero que finalizó en marzo de 2023, lo que marca un crecimiento de 15% del año anterior. Los ingresos totales durante el mismo período fueron de aproximadamente 450 millones de rupias.

Las tendencias recientes muestran un gran interés por parte de los inversores institucionales, particularmente tras la expansión estratégica de Aptus en el segmento de viviendas asequibles, que se alinea con las iniciativas del gobierno indio en materia de vivienda para todos. Es probable que esta expansión haya contribuido a aumentar la confianza de los inversores.

Declaración de misión de Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited se centra en proporcionar soluciones financieras a segmentos desatendidos del mercado inmobiliario de la India. La empresa tiene como objetivo capacitar a los clientes ofreciéndoles soluciones de financiación de viviendas asequibles adaptadas a sus necesidades específicas.

La declaración de misión enfatiza tres áreas centrales:

• Accesibilidad: Mejorar el acceso a la financiación de la vivienda para los sectores económicamente más débiles y los segmentos de clase media baja.
• Asequibilidad: Garantizar la concesión de préstamos a tasas de interés competitivas para hacer que la vivienda sea más asequible.
• Centrado en el cliente: Mantener un fuerte enfoque en la satisfacción del cliente a través de un servicio y soporte personalizados.

En marzo de 2023, Aptus Value Housing Finance informó un impresionante activo bajo gestión (AUM) de aproximadamente 7.500 millones de rupias. La empresa ha crecido constantemente, centrándose en préstamos para vivienda minorista, que constituyen una parte importante de su cartera.

La base de clientes de la empresa se ha ampliado y presta servicios a más de 100.000 clientes en varias regiones de la India. En el año fiscal 2022-23, Aptus desembolsó préstamos hipotecarios por un importe de alrededor de 2.500 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de 25% en los desembolsos de préstamos hipotecarios.

En términos de su desempeño financiero, la compañía reportó una ganancia neta de aproximadamente 240 millones de rupias para el año fiscal 2022-23, en comparación con 190 millones de rupias en el ejercicio fiscal anterior. Esto indica una tasa de crecimiento de alrededor 26%.

La empresa se ha posicionado estratégicamente en el segmento minorista del mercado de financiación de viviendas, aprovechando la tecnología para agilizar el proceso de solicitud y aprobación de préstamos. En el último trimestre informado, Aptus tenía una relación préstamo-valor (LTV) que promediaba alrededor de 75%, garantizando la asequibilidad para los prestatarios y al mismo tiempo gestionando el riesgo de forma eficaz.

Además, Aptus Value Housing Finance ha estado participando en programas de extensión comunitaria para educar a los prestatarios potenciales sobre sus opciones financieras, contribuyendo a la educación financiera general en las regiones a las que presta servicios.

El enfoque de la empresa en servicios centrados en el cliente, como planes de pago flexibles y asesoramiento personalizado, se alinea con su misión de hacer que la vivienda sea accesible y asequible para todos los segmentos de la sociedad.

Cómo funciona Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited, fundada en 2009, se centra en soluciones de financiación de viviendas que atienden principalmente a los segmentos de ingresos bajos y medios de la India. La empresa ofrece principalmente préstamos hipotecarios, que incluyen préstamos para la compra de viviendas, construcción y mejoras del hogar. Al 31 de marzo de 2023, Aptus reportó una cartera de préstamos de aproximadamente 7.000 millones de rupias.

La empresa opera a través de una red de sucursales, mejorando su presencia en áreas semiurbanas y rurales, reconociendo la creciente demanda de viviendas asequibles en estas regiones. Al 30 de septiembre de 2023, Aptus tenía un total de 260 sucursales en 14 estados de la India.

Aptus utiliza un enfoque impulsado por la tecnología para optimizar sus operaciones. El uso de plataformas digitales permite una atención al cliente y un procesamiento de préstamos eficiente. Su proceso de suscripción es exhaustivo y se centra en factores como la estabilidad de los ingresos, el historial crediticio y la valoración de la propiedad.

Las métricas financieras clave al último cierre del año fiscal incluyen:

Financiación de vivienda de valor Aptus principalmente recauda fondos a través de una combinación de depósitos minoristas, préstamos bancarios y bonos. En su reciente emisión de bonos en junio de 2023, la empresa recaudó 1.000 millones de rupias a través de obligaciones no convertibles (NCD) para reforzar su cartera de préstamos y mejorar la liquidez.

La base principal de clientes está formada por compradores de vivienda por primera vez, principalmente con edades comprendidas entre 25 y 45 años, que buscan soluciones de vivienda asequibles. Las tasas de interés competitivas de Aptus, desde aproximadamente 8.5% por año, lo convierten en una opción atractiva para estos segmentos. La empresa también ofrece opciones de pago flexibles, que se extienden hasta 30 años.

Aptus tiene un fuerte énfasis en la gestión de riesgos. Su proceso de evaluación crediticia aprovecha análisis tanto cualitativos como cuantitativos, lo que ayuda a mantener una calidad de activos estable. La empresa pretende mantener su ratio PNB por debajo 2%, un punto de referencia que han logrado con éxito a lo largo de los años.

Como parte de su estrategia de crecimiento, Aptus está ampliando su presencia geográfica manteniendo estrictos estándares de suscripción. La dirección se ha fijado el objetivo de lograr un crecimiento de la cartera de préstamos de 20% anual en los próximos años, impulsado por la creciente demanda de financiación de viviendas en la India.

También es digno de mención el enfoque de la empresa en la experiencia del cliente, con una plataforma digital que permite a los clientes solicitar préstamos en línea y realizar un seguimiento del estado de su solicitud sin problemas. Se espera que este énfasis en la tecnología respalde la eficiencia operativa y reduzca el tiempo de respuesta para la aprobación de préstamos.

Aptus Value Housing Finance ha informado de un aumento constante en los desembolsos, mostrando un crecimiento de 25% interanual a partir del segundo trimestre del año fiscal 2023. Esta tendencia ascendente se atribuye al aumento de la demanda de vivienda a medida que la economía india se recupera después de la pandemia.

Las asociaciones estratégicas de la empresa con promotores inmobiliarios y otras instituciones financieras mejoran aún más su oferta de servicios y su alcance en el mercado. Al colaborar en iniciativas de marketing conjuntas, Aptus está posicionado para captar una mayor participación del mercado de financiación inmobiliaria.

Cómo gana dinero Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited genera ingresos principalmente a través de ingresos por intereses de préstamos para vivienda, que es su negocio principal. A partir del año financiero 2023, la compañía reportó una ganancia neta de 211,2 millones de rupias, un fuerte aumento con respecto a la ganancia del año anterior de 162 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento anual de aproximadamente 30.4%.

Los ingresos totales de la compañía para el año fiscal 2023 fueron de 642,8 millones de rupias, frente a los 505,3 millones de rupias del año fiscal 2022, lo que marca una tasa de crecimiento significativa de 27.2%. Una parte sustancial de estos ingresos proviene de los ingresos por intereses sobre préstamos, que constituyeron aproximadamente 85% de los ingresos totales.

Aptus ofrece una gama de productos, centrados principalmente en la financiación de viviendas asequibles, dirigidos a segmentos de ingresos medios y bajos. La cartera de préstamos de la empresa ascendía a 3200 millones de rupias en marzo de 2023, un aumento interanual de 20%. sirve más 150,000 clientes, lo que refleja su fuerte penetración en el mercado.

La empresa también ha diversificado sus flujos de ingresos a través de honorarios y comisiones relacionados con el procesamiento de préstamos. En el año fiscal 2023, este segmento generó aproximadamente ₹36 millones de rupias, lo que representa 5.6% de los ingresos totales. Esta diversificación ayuda a mitigar los riesgos asociados con las fluctuaciones de las tasas de interés.

Otra fuente de ingresos proviene de la recuperación de comisiones sobre activos dudosos (NPA). La ratio de mora se sitúa en 1.6% a marzo de 2023, lo que indica una gestión eficaz de la calidad de los activos.

En cuanto al coste de los fondos, Aptus ha mantenido un coste de endeudamiento estable, con un coste medio ponderado de los fondos de alrededor 8.5% en el año fiscal 2023. Esto permite a la empresa mantener márgenes de interés saludables, que se situaron en aproximadamente 3.5% para el mismo período.

El entorno económico más amplio y las políticas gubernamentales también desempeñan un papel fundamental en la generación de ingresos de Aptus. El enfoque del gobierno indio en viviendas asequibles a través de programas como el Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) ha impulsado indirectamente la demanda de financiación de viviendas, beneficiando a empresas como Aptus.

En resumen, la generación de ingresos de Aptus Value Housing Finance India Limited se deriva en gran medida de los ingresos por intereses de sus préstamos para vivienda, complementados con flujos de ingresos diversificados provenientes de tarifas de procesamiento y una gestión eficiente de activos, todo ello respaldado por condiciones favorables del mercado y políticas gubernamentales.