Aptus Value Housing Finance India Limited : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique d’Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited a été créée en 2009 et son siège social est à Chennai, en Inde. La société se concentre sur la fourniture de solutions de financement du logement principalement aux clients des segments abordables et à revenu intermédiaire. Aptus opère sur un marché de niche, s'adressant aux acheteurs d'une première maison et aux particuliers ayant un accès limité aux sources de crédit formelles.

En septembre 2023, Aptus avait une forte présence dans diverses régions de l'Inde, avec environ 165 succursales réparties dans 11 États et territoires de l'Union. L’approche de l’entreprise a mis l’accent sur un modèle centré sur le client qui combine un service personnalisé avec des solutions technologiques.

Dans ses performances financières, pour l'exercice 2022-2023, Aptus Value Housing Finance a déclaré un revenu total de 1 070,68 crores ₹, marquant une augmentation par rapport aux 919,95 crores ₹ de l'année précédente. Cela reflète une croissance d’environ 16.38% année après année. Le bénéfice après impôts (PAT) de l'entreprise pour la même période s'élevait à 293,72 crores ₹, soit une augmentation significative par rapport aux 195,69 crores ₹, ce qui se traduit par un taux de croissance d'environ 50.00%.

Le tableau suivant présente les principales mesures financières d’Aptus Value Housing Finance au cours des derniers exercices :

Aptus Value Housing Finance a toujours maintenu l'accent sur la qualité des actifs, le ratio d'actifs bruts non performants (NPA) étant particulièrement faible par rapport aux moyennes du secteur. Le NPA brut s'élevait à 1.02% en mars 2023, par rapport au ratio NPA brut de l'ensemble du secteur indien du financement du logement, qui était d'environ 3.0% comme le rapporte la Banque nationale du logement.

En mars 2023, le portefeuille total de prêts de la société atteignait 5 920,72 crores ₹, contre 5 069,48 crores ₹ l'année précédente. Cette augmentation souligne la demande croissante de financement du logement en Inde, tirée à la fois par l'urbanisation et par une augmentation des revenus disponibles.

Dans le contexte du positionnement sur le marché, Aptus Value Housing Finance est devenu public en septembre 2021, levant environ 940 crores ₹ grâce à son offre publique initiale (IPO). L'introduction en bourse a été sursouscrite par un facteur massif de 17.18 fois, ce qui indique un fort intérêt des investisseurs pour le segment du logement abordable.

Aptus a été reconnu pour sa stratégie de croissance disciplinée et a reçu de nombreuses distinctions pour ses produits financiers innovants. La société continue d'élargir son portefeuille en se concentrant sur l'intégration technologique pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La direction a réitéré son engagement à maintenir une croissance durable tout en adhérant à des pratiques prudentes de gestion des risques.

À qui appartient Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited est cotée en bourse et une partie importante de sa participation est attribuée à divers investisseurs institutionnels et particuliers. Selon les dernières données disponibles, la structure de propriété est détaillée ci-dessous :

Sur la base des documents financiers les plus récents, les cinq principaux actionnaires au dernier trimestre sont les suivants :

La capitalisation boursière de la société s'élève à environ 1 850 crores ₹ selon les derniers chiffres. L'action est actuellement négociée à la Bourse nationale de l'Inde (NSE) avec une fourchette de prix fluctuant entre 360 ​​₹ et 400 ₹ au cours des six derniers mois.

En outre, la société a déclaré un bénéfice net consolidé de ₹125 crores pour l'exercice clos en mars 2023, soit une croissance de 15% de l'année précédente. Le chiffre d'affaires total pour la même période était d'environ 450 crores ₹.

Les tendances récentes montrent un vif intérêt de la part des investisseurs institutionnels, en particulier suite à l'expansion stratégique d'Aptus dans le segment du logement abordable, qui s'aligne sur les initiatives du gouvernement indien en faveur du logement pour tous. Cette expansion a probablement contribué à accroître la confiance des investisseurs.

Déclaration de mission d'Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited se concentre sur la fourniture de solutions financières aux segments mal desservis du marché immobilier en Inde. La société vise à responsabiliser ses clients en proposant des solutions de financement de logement abordables adaptées à leurs besoins spécifiques.

L’énoncé de mission met l’accent sur trois domaines principaux :

• Accessibilité : Améliorer l’accès au financement du logement pour les couches économiquement plus faibles et les segments de la classe moyenne inférieure.
• Abordabilité : garantir l’octroi de prêts à des taux d’intérêt compétitifs pour rendre le logement plus abordable.
• Centré sur le client : maintenir une forte concentration sur la satisfaction du client grâce à un service et une assistance personnalisés.

En mars 2023, Aptus Value Housing Finance a déclaré un actif sous gestion (AUM) impressionnant d'environ ₹7 500 millions. La société a connu une croissance constante, en se concentrant sur les prêts immobiliers aux particuliers, qui constituent une partie importante de son portefeuille.

La clientèle de l’entreprise s’est élargie et dessert plus de 1 00 000 clients dans diverses régions de l’Inde. Au cours de l'exercice 2022-23, Aptus a décaissé des prêts immobiliers d'un montant d'environ ₹2 500 millions, reflétant une croissance d'une année sur l'autre 25% dans les décaissements de prêts immobiliers.

En termes de performance financière, la société a déclaré un bénéfice net d'environ 240 millions de ₹ pour l’exercice 2022-23, par rapport à ₹190 millions au cours de l’exercice financier précédent. Cela indique un taux de croissance d'environ 26%.

La société s'est positionnée stratégiquement sur le segment de détail du marché du financement du logement, en tirant parti de la technologie pour rationaliser le processus de demande et d'approbation de prêt. Au dernier trimestre rapporté, Aptus avait un ratio prêt/valeur (LTV) d'environ 75%, garantissant l’abordabilité des emprunteurs tout en gérant efficacement les risques.

En outre, Aptus Value Housing Finance s'est engagé dans des programmes de sensibilisation communautaire pour informer les emprunteurs potentiels sur leurs options financières, contribuant ainsi à la littératie financière globale dans les régions qu'elle dessert.

L’accent mis par l’entreprise sur des services centrés sur le client, tels que des plans de remboursement flexibles et des conseils personnalisés, s’aligne sur sa mission de rendre le logement accessible et abordable pour tous les segments de la société.

Comment fonctionne Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited, créée en 2009, se concentre sur les solutions de financement du logement destinées principalement aux segments à revenus faibles et intermédiaires en Inde. La société propose principalement des prêts immobiliers, qui comprennent des prêts pour l'achat de logements, la construction et la rénovation de logements. Au 31 mars 2023, Aptus a déclaré un portefeuille de prêts d'environ 7 000 millions de ₹.

L'entreprise opère à travers un réseau de succursales, renforçant sa présence dans les zones semi-urbaines et rurales, reconnaissant la demande croissante de logements abordables dans ces régions. Au 30 septembre 2023, Aptus comptait un total de 260 succursales dans 14 États indiens.

Aptus utilise une approche technologique pour rationaliser ses opérations. L’utilisation de plateformes numériques permet un service client et un traitement des prêts efficaces. Leur processus de souscription est approfondi et se concentre sur des facteurs tels que la stabilité des revenus, les antécédents de crédit et l'évaluation de la propriété.

Les principaux indicateurs financiers à la fin du dernier exercice financier comprennent :

Financement du logement de valeur Aptus lève principalement des fonds via une combinaison de dépôts de détail, de prêts bancaires et d'obligations. Lors de sa récente émission obligataire en juin 2023, la société a levé 1 000 millions de ₹ via des débentures non convertibles (NCD) pour renforcer son portefeuille de prêts et améliorer sa liquidité.

La clientèle principale est constituée d'acquéreurs d'un premier logement, âgés principalement de 25 à 45 ans, à la recherche de solutions de logement abordables. Les taux d’intérêt compétitifs d’Aptus, à partir d’environ 8.5% par an, en font une option attrayante pour ces segments. La société propose également des options de remboursement flexibles, allant jusqu'à 30 ans.

Aptus met fortement l'accent sur la gestion des risques. Leur processus d'évaluation du crédit s'appuie sur des analyses qualitatives et quantitatives, contribuant ainsi à maintenir une qualité d'actif stable. L'entreprise vise à maintenir son ratio GNPA en dessous 2%, une référence qu'ils ont atteinte avec succès au fil des années.

Dans le cadre de sa stratégie de croissance, Aptus étend sa présence géographique tout en maintenant des normes de souscription strictes. La direction s'est fixé pour objectif d'atteindre une croissance du portefeuille de prêts de 20% par an dans les années à venir, en raison de la demande croissante de financement du logement en Inde.

L'accent mis par l'entreprise sur l'expérience client est également remarquable, avec une plateforme numérique permettant aux clients de demander des prêts en ligne et de suivre de manière transparente l'état de leur demande. Cet accent mis sur la technologie devrait soutenir l’efficacité opérationnelle et réduire les délais d’exécution des approbations de prêts.

Aptus Value Housing Finance a signalé une augmentation constante des décaissements, démontrant une croissance de 25% en glissement annuel à partir du deuxième trimestre de l'exercice 2023. Cette tendance à la hausse est attribuée à l'augmentation de la demande de logements alors que l'économie indienne se redresse après la pandémie.

Les partenariats stratégiques de la société avec des promoteurs immobiliers et d'autres institutions financières améliorent encore davantage ses offres de services et sa portée sur le marché. En collaborant à des initiatives de marketing conjointes, Aptus est en mesure de conquérir une plus grande part du marché du financement du logement.

Comment Aptus Value Housing Finance India Limited gagne de l'argent

Aptus Value Housing Finance India Limited génère principalement des revenus grâce aux intérêts perçus sur les prêts au logement, qui constituent son activité principale. À partir de l'exercice 2023, la société a déclaré un bénéfice net de 211,2 crores ₹, soit une forte augmentation par rapport au bénéfice de l'année précédente de 162 crores ₹, reflétant une croissance annuelle d'environ 30.4%.

Le chiffre d'affaires total de la société pour l'exercice 2023 était de 642,8 crores ₹, contre 505,3 crores ₹ pour l'exercice 2022, marquant un taux de croissance significatif de 27.2%. Une partie substantielle de ces revenus provient des revenus d'intérêts sur les prêts, qui constituent environ 85% du revenu total.

Aptus propose une gamme de produits, principalement axés sur le financement du logement abordable, ciblant les segments à revenus faibles et intermédiaires. Le portefeuille de prêts de l’entreprise s’élevait à 3 200 crores ₹ en mars 2023, soit une augmentation d’une année sur l’autre. 20%. Il sert plus 150,000 clients, reflétant sa forte pénétration du marché.

La société a également diversifié ses sources de revenus grâce aux frais et commissions liés au traitement des prêts. Au cours de l'exercice 2023, ce segment a généré environ 36 crores ₹, représentant 5.6% du revenu total. Cette diversification contribue à atténuer les risques associés aux fluctuations des taux d’intérêt.

Une autre source de revenus provient du recouvrement des frais sur les actifs non performants (NPA). Le ratio NPA s'élève à 1.6% en mars 2023, ce qui indique une gestion efficace de la qualité des actifs.

En ce qui concerne le coût des fonds, Aptus a maintenu un coût d'emprunt stable, avec un coût moyen pondéré des fonds d'environ 8.5% au cours de l'exercice 2023. Cela permet à l'entreprise de maintenir des marges d'intérêt saines, qui s'élevaient à environ 3.5% pour la même période.

L'environnement économique au sens large et les politiques gouvernementales jouent également un rôle central dans la génération de revenus d'Aptus. L’accent mis par le gouvernement indien sur le logement abordable à travers des programmes tels que le Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) a indirectement stimulé la demande de financement du logement, bénéficiant à des entreprises comme Aptus.

En résumé, la génération de revenus d’Aptus Value Housing Finance India Limited provient en grande partie des revenus d’intérêts sur ses prêts au logement, complétés par des flux de revenus diversifiés provenant des frais de traitement et d’une gestion efficace des actifs, le tout soutenu par des conditions de marché favorables et des politiques gouvernementales.