Aptus Value Housing Finance India Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Aptus Value Housing Finance India Limited

A Aptus Value Housing Finance India Limited foi fundada em 2009 e está sediada em Chennai, Índia. A empresa se concentra em fornecer soluções de financiamento habitacional principalmente para clientes dos segmentos acessível e de renda média. A Aptus opera em um nicho de mercado, atendendo compradores de imóveis pela primeira vez e indivíduos com acesso limitado a fontes formais de crédito.

Em setembro de 2023, a Aptus tinha uma forte presença em várias regiões da Índia, com cerca de 165 filiais espalhadas por 11 estados e territórios da União. A abordagem da empresa enfatizou um modelo centrado no cliente que combina serviço personalizado com soluções baseadas em tecnologia.

Em seu desempenho financeiro, para o ano financeiro de 2022-2023, a Aptus Value Housing Finance relatou uma renda total de ₹ 1.070,68 crore, marcando um aumento em relação a ₹ 919,95 crore no ano anterior. Isso reflete um crescimento de aproximadamente 16.38% ano após ano. O lucro após impostos (PAT) da empresa no mesmo período foi de 293,72 milhões de rupias, apresentando um aumento significativo de 195,69 milhões de rupias, traduzindo-se em uma taxa de crescimento de cerca de 50.00%.

A tabela a seguir descreve as principais métricas financeiras da Aptus Value Housing Finance nos últimos anos fiscais:

A Aptus Value Housing Finance manteve consistentemente um foco na qualidade dos ativos, com o índice de ativos brutos não produtivos (NPA) sendo notavelmente baixo em comparação com as médias do setor. O NPA Bruto situou-se em 1.02% em março de 2023, em relação ao índice NPA bruto do setor financeiro habitacional indiano geral, que era de aproximadamente 3.0% conforme relatado pelo Banco Nacional de Habitação.

Em março de 2023, a carteira total de empréstimos da empresa atingiu ₹ 5.920,72 milhões, acima dos ₹ 5.069,48 milhões do ano anterior. Este aumento sublinha a crescente procura de financiamento habitacional na Índia, impulsionada tanto pela urbanização como pelo aumento dos rendimentos disponíveis.

No contexto do posicionamento de mercado, a Aptus Value Housing Finance abriu o capital em setembro de 2021, levantando aproximadamente ₹940 milhões por meio de sua oferta pública inicial (IPO). O IPO foi superado por um fator enorme de 17.18 vezes, indicando um forte interesse dos investidores no segmento de habitação a preços acessíveis.

A Aptus foi reconhecida por sua estratégia de crescimento disciplinada e recebeu diversos elogios por seus produtos financeiros inovadores. A empresa continua expandindo seu portfólio, com foco na integração tecnológica para aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. A administração reiterou o seu compromisso em manter o crescimento sustentável, ao mesmo tempo que adere a práticas prudentes de gestão de risco.

A quem possui Aptus Value Housing Finance India Limited

A Aptus Value Housing Finance India Limited é negociada publicamente, com uma parcela significativa de sua participação atribuída a vários investidores institucionais e de varejo. A partir dos últimos dados disponíveis, a estrutura de propriedade é detalhada abaixo:

Com base nos registros financeiros mais recentes, os cinco principais acionistas no último trimestre incluem:

A capitalização de mercado da empresa é de aproximadamente ₹ 1.850 milhões de acordo com os números mais recentes. As ações são atualmente negociadas na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) com uma faixa de preço oscilando entre ₹360 e ₹400 nos últimos seis meses.

Além disso, a empresa reportou um lucro líquido consolidado de ₹125 milhões para o ano financeiro encerrado em março de 2023, marcando um crescimento de 15% do ano anterior. A receita total no mesmo período foi de aproximadamente ₹ 450 milhões.

As tendências recentes mostram um interesse robusto por parte dos investidores institucionais, particularmente após a expansão estratégica da Aptus no segmento de habitação a preços acessíveis, que se alinha com as iniciativas do governo indiano para habitação para todos. Esta expansão provavelmente contribuiu para aumentar a confiança dos investidores.

Declaração de missão da Aptus Value Housing Finance India Limited

A Aptus Value Housing Finance India Limited concentra-se em fornecer soluções financeiras para segmentos carentes do mercado imobiliário na Índia. A empresa tem como objetivo capacitar os clientes, oferecendo soluções de financiamento habitacional a preços acessíveis, adaptadas às suas necessidades específicas.

A declaração de missão enfatiza três áreas principais:

• Acessibilidade: Melhorar o acesso ao financiamento habitacional para as camadas economicamente mais fracas e os segmentos da classe média baixa.
• Acessibilidade: Garantir a concessão de empréstimos a taxas de juro competitivas para tornar a habitação mais acessível.
• Foco no cliente: Manter um forte foco na satisfação do cliente por meio de atendimento e suporte personalizados.

Em março de 2023, a Aptus Value Housing Finance relatou um impressionante ativo sob gestão (AUM) de aproximadamente ₹7.500 milhões. A empresa tem crescido de forma consistente, com foco no crédito habitacional de varejo, que constitui uma parcela significativa de sua carteira.

A base de clientes da empresa se expandiu, atendendo mais de 1.00.000 clientes em várias regiões da Índia. No ano fiscal de 2022-23, a Aptus desembolsou empréstimos imobiliários no valor de cerca de ₹ 2.500 milhões, refletindo um crescimento anual de 25% nos desembolsos de empréstimos à habitação.

Em termos de desempenho financeiro, a empresa reportou um lucro líquido de aproximadamente ₹240 milhões para o ano fiscal de 2022-23, em comparação com ₹ 190 milhões no ano fiscal anterior. Isto indica uma taxa de crescimento de cerca de 26%.

A empresa se posicionou estrategicamente no segmento de varejo do mercado de financiamento habitacional, utilizando tecnologia para agilizar o processo de solicitação e aprovação de empréstimos. No último trimestre relatado, a Aptus tinha uma relação entre empréstimo e valor (LTV) em média em torno de 75%, garantindo acessibilidade aos mutuários e, ao mesmo tempo, gerenciando os riscos de forma eficaz.

Além disso, a Aptus Value Housing Finance tem se envolvido em programas de extensão comunitária para educar potenciais mutuários sobre suas opções financeiras, contribuindo para a alfabetização financeira geral nas regiões que atende.

O foco da empresa em serviços centrados no cliente, tais como planos de reembolso flexíveis e aconselhamento personalizado, alinha-se com a sua missão de tornar a habitação acessível e acessível para todos os segmentos da sociedade.

Como funciona a Aptus Value Housing Finance India Limited

A Aptus Value Housing Finance India Limited, fundada em 2009, concentra-se em soluções de financiamento habitacional atendendo principalmente aos segmentos de baixa e média renda na Índia. A empresa oferece principalmente empréstimos à habitação, que incluem empréstimos para compra de casas, construção e reforma de casas. Em 31 de março de 2023, a Aptus relatou uma carteira de empréstimos de aproximadamente ₹7.000 milhões.

A empresa opera através de uma rede de sucursais, reforçando a sua presença em zonas semi-urbanas e rurais, reconhecendo a crescente procura de habitação a preços acessíveis nestas regiões. Em 30 de setembro de 2023, a Aptus tinha um total de 260 filiais em 14 estados da Índia.

A Aptus utiliza uma abordagem orientada à tecnologia para agilizar suas operações. A utilização de plataformas digitais permite um atendimento eficiente ao cliente e processamento de empréstimos. Seu processo de subscrição é minucioso, concentrando-se em fatores como estabilidade de renda, histórico de crédito e avaliação imobiliária.

As principais métricas financeiras no último final do ano fiscal incluem:

Aptus Value Financiamento Habitacional capta fundos principalmente por meio de uma combinação de depósitos de varejo, empréstimos bancários e títulos. Na sua recente emissão de títulos em junho de 2023, a empresa levantou ₹ 1.000 milhões através de debêntures não conversíveis (NCDs) para reforçar sua carteira de empréstimos e aumentar a liquidez.

A principal base de clientes consiste em compradores de casas pela primeira vez, principalmente com idades entre 25 e 45 anos, que buscam soluções de habitação a preços acessíveis. As taxas de juros competitivas da Aptus, começando em torno de 8.5% por ano, tornam-no uma opção apelativa para estes segmentos. A empresa também oferece opções de reembolso flexíveis, estendendo-se até 30 anos.

A Aptus tem forte ênfase no gerenciamento de riscos. O seu processo de avaliação de crédito utiliza análises qualitativas e quantitativas, ajudando a manter uma qualidade estável dos ativos. A empresa pretende manter o seu rácio GNPA abaixo 2%, uma referência que alcançaram com sucesso ao longo dos anos.

Como parte da sua estratégia de crescimento, a Aptus está expandindo a sua presença geográfica, ao mesmo tempo que mantém rigorosos padrões de subscrição. A administração estabeleceu a meta de alcançar um crescimento da carteira de crédito de 20% anualmente nos próximos anos, impulsionado pela crescente procura de financiamento habitacional na Índia.

O foco da empresa na experiência do cliente também é digno de nota, com uma plataforma digital que permite aos clientes solicitar empréstimos online e acompanhar o status do seu pedido de forma integrada. Espera-se que esta ênfase na tecnologia apoie a eficiência operacional e reduza o tempo de resposta para aprovações de empréstimos.

A Aptus Value Housing Finance relatou um aumento constante nos desembolsos, apresentando um crescimento de 25% ano a ano a partir do segundo trimestre do ano fiscal de 2023. Esta tendência ascendente é atribuída ao aumento na procura de habitação à medida que a economia indiana recupera pós-pandemia.

As parcerias estratégicas da empresa com promotores imobiliários e outras instituições financeiras melhoram ainda mais a sua oferta de serviços e alcance de mercado. Ao colaborar em iniciativas conjuntas de marketing, a Aptus está posicionada para capturar uma fatia maior do mercado de financiamento habitacional.

Como a Aptus Value Housing Finance India Limited ganha dinheiro

A Aptus Value Housing Finance India Limited gera receitas principalmente por meio de receitas de juros de empréstimos habitacionais, que é seu negócio principal. No exercício financeiro de 2023, a empresa reportou um lucro líquido de 211,2 milhões de rupias, um forte aumento em relação ao lucro do ano anterior de 162 milhões de rupias, refletindo um crescimento anual de aproximadamente 30.4%.

A receita total da empresa para o ano fiscal de 2023 foi de ₹ 642,8 milhões, acima dos ₹ 505,3 milhões no ano fiscal de 2022, marcando uma taxa de crescimento significativa de 27.2%. Uma parte substancial destas receitas provém de receitas de juros de empréstimos, que constituíram cerca de 85% da receita total.

A Aptus oferece uma gama de produtos, focados principalmente no financiamento de moradias populares, visando segmentos de renda baixa e média. A carteira de empréstimos da empresa totalizou ₹3.200 milhões em março de 2023, um aumento anual de 20%. Serve mais 150,000 clientes, reflectindo a sua forte penetração no mercado.

A empresa também diversificou os seus fluxos de receitas através de taxas e comissões relacionadas com o processamento de empréstimos. No ano fiscal de 2023, este segmento gerou aproximadamente ₹ 36 milhões, representando 5.6% da receita total. Esta diversificação ajuda a mitigar os riscos associados às flutuações das taxas de juro.

Outra fonte de receita vem da recuperação de taxas sobre ativos inadimplentes (NPAs). O rácio NPA situou-se em 1.6% em março de 2023, indicando uma gestão eficaz da qualidade dos ativos.

Quanto ao custo dos fundos, a Aptus tem mantido um custo de financiamento estável, com um custo médio ponderado dos fundos de cerca de 8.5% no ano fiscal de 2023. Isso permite à empresa manter margens de juros saudáveis, que ficaram em aproximadamente 3.5% para o mesmo período.

O ambiente económico mais amplo e as políticas governamentais também desempenham um papel fundamental na geração de receitas da Aptus. O foco do governo indiano na habitação acessível através de programas como o Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) impulsionou indirectamente a procura de financiamento habitacional, beneficiando empresas como a Aptus.

Em resumo, a geração de receitas da Aptus Value Housing Finance India Limited deriva em grande parte das receitas de juros dos seus empréstimos à habitação, complementadas por fluxos de rendimento diversificados provenientes de taxas de processamento e gestão eficiente de activos, todos apoiados por condições de mercado favoráveis ​​e políticas governamentais.