Aptus Value Housing Finance India Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte von Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited wurde 2009 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Chennai, Indien. Das Unternehmen konzentriert sich auf die Bereitstellung von Immobilienfinanzierungslösungen vor allem für Kunden im erschwinglichen und mittleren Einkommenssegment. Aptus ist in einem Nischenmarkt tätig und richtet sich an Erstkäufer von Eigenheimen sowie an Privatpersonen mit eingeschränktem Zugang zu formellen Kreditquellen.

Im September 2023 war Aptus in verschiedenen Regionen Indiens mit rund 165 Niederlassungen in 11 Bundesstaaten und Unionsterritorien stark vertreten. Der Ansatz des Unternehmens legt Wert auf ein kundenorientiertes Modell, das personalisierten Service mit technologiegesteuerten Lösungen kombiniert.

In seiner Finanzleistung für das Geschäftsjahr 2022–2023 meldete Aptus Value Housing Finance einen Gesamtertrag von ₹1.070,68 Crore, was einen Anstieg gegenüber ₹919,95 Crore im Vorjahr darstellt. Dies entspricht einem Wachstum von ca 16.38% Jahr für Jahr. Der Gewinn nach Steuern (PAT) des Unternehmens belief sich im gleichen Zeitraum auf ₹293,72 Crore, was einen deutlichen Anstieg von ₹195,69 Crore darstellt, was einer Wachstumsrate von rund 50.00%.

In der folgenden Tabelle sind die wichtigsten Finanzkennzahlen für Aptus Value Housing Finance in den letzten Geschäftsjahren aufgeführt:

Aptus Value Housing Finance hat den Fokus stets auf die Qualität der Vermögenswerte gelegt, wobei die Brutto-Non-Performing-Asset-Quote (NPA) im Vergleich zum Branchendurchschnitt bemerkenswert niedrig ist. Der Brutto-NPA lag bei 1.02% Stand März 2023, im Verhältnis zur Brutto-NPA-Quote des gesamten indischen Wohnungsbaufinanzierungssektors, die ungefähr bei lag 3.0% wie von der National Housing Bank berichtet.

Im März 2023 belief sich der Gesamtkreditbestand des Unternehmens auf 5.920,72 Crore ₹, gegenüber 5.069,48 Crore ₹ im Vorjahr. Dieser Anstieg unterstreicht die wachsende Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen in Indien, die sowohl auf die Urbanisierung als auch auf einen Anstieg der verfügbaren Einkommen zurückzuführen ist.

Im Rahmen der Marktpositionierung ging Aptus Value Housing Finance im September 2021 an die Börse und sammelte durch seinen Börsengang (IPO) etwa ₹940 crore ein. Der Börsengang war um ein Vielfaches überzeichnet 17.18 Dies deutet auf ein starkes Interesse der Anleger am Segment bezahlbaren Wohnraum hin.

Aptus wurde für seine disziplinierte Wachstumsstrategie gewürdigt und erhielt verschiedene Auszeichnungen für seine innovativen Finanzprodukte. Das Unternehmen baut sein Portfolio weiter aus und konzentriert sich dabei auf die Technologieintegration, um das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Das Management bekräftigte sein Engagement für die Aufrechterhaltung eines nachhaltigen Wachstums bei gleichzeitiger Einhaltung umsichtiger Risikomanagementpraktiken.

Ein Eigentümer von Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited ist börsennotiert, wobei ein erheblicher Teil seiner Anteile verschiedenen institutionellen und privaten Anlegern zusteht. Nach den neuesten verfügbaren Daten ist die Eigentümerstruktur im Folgenden aufgeführt:

Basierend auf den jüngsten Finanzunterlagen gehören zu den fünf größten Aktionären im letzten Quartal:

Die Marktkapitalisierung des Unternehmens liegt nach den neuesten Zahlen bei etwa ₹1.850 Crores. Die Aktie wird derzeit an der National Stock Exchange of India (NSE) gehandelt, wobei die Preisspanne in den letzten sechs Monaten zwischen ₹360 und ₹400 schwankte.

Darüber hinaus meldete das Unternehmen für das im März 2023 endende Geschäftsjahr einen konsolidierten Nettogewinn von ₹125 crores, was einem Wachstum von entspricht 15% aus dem Vorjahr. Der Gesamtumsatz belief sich im gleichen Zeitraum auf etwa ₹450 crores.

Die jüngsten Trends zeigen ein starkes Interesse institutioneller Anleger, insbesondere nach der strategischen Expansion von Aptus im Segment bezahlbarer Wohnraum, die mit den Initiativen der indischen Regierung für Wohnraum für alle übereinstimmt. Diese Expansion hat wahrscheinlich dazu beigetragen, das Vertrauen der Anleger zu stärken.

Leitbild von Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited konzentriert sich auf die Bereitstellung von Finanzlösungen für unterversorgte Segmente des Immobilienmarktes in Indien. Ziel des Unternehmens ist es, seine Kunden zu stärken, indem es erschwingliche, auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnittene Wohnfinanzierungslösungen anbietet.

Das Leitbild betont drei Kernbereiche:

• Zugänglichkeit: Verbesserung des Zugangs zu Wohnraumfinanzierung für wirtschaftlich schwächere Schichten und Segmente der unteren Mittelschicht.
• Erschwinglichkeit: Gewährleistung der Bereitstellung von Krediten zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, um Wohnraum erschwinglicher zu machen.
• Kundenorientierung: Durch personalisierten Service und Support einen starken Fokus auf die Kundenzufriedenheit legen.

Im März 2023 meldete Aptus Value Housing Finance ein beeindruckendes verwaltetes Vermögen (AUM) von ca ₹7.500 crores. Das Unternehmen ist stetig gewachsen, wobei der Schwerpunkt auf privaten Wohnungsbaukrediten liegt, die einen erheblichen Teil seines Portfolios ausmachen.

Der Kundenstamm des Unternehmens hat sich erweitert und bedient mehr als 100.000 Kunden 1.00.000 Kunden in verschiedenen Regionen Indiens. Im Geschäftsjahr 2022/23 hat Aptus Wohnungsbaudarlehen in Höhe von rund ausgezahlt ₹2.500 crores, was ein jährliches Wachstum von widerspiegelt 25% bei der Auszahlung von Wohnungsbaudarlehen.

In Bezug auf seine finanzielle Leistung meldete das Unternehmen einen Nettogewinn von ca ₹240 crores für das Geschäftsjahr 2022-23 im Vergleich zu ₹190 crores im vorangegangenen Geschäftsjahr. Dies deutet auf eine Wachstumsrate von ca. hin 26%.

Das Unternehmen hat sich strategisch im Einzelhandelssegment des Immobilienfinanzierungsmarktes positioniert und nutzt Technologie, um den Kreditantrags- und Genehmigungsprozess zu optimieren. Im letzten Berichtsquartal hatte Aptus eine Beleihungsquote (Loan-to-Value, LTV) von durchschnittlich ca 75%, um die Erschwinglichkeit für Kreditnehmer sicherzustellen und gleichzeitig das Risiko effektiv zu verwalten.

Darüber hinaus beteiligt sich Aptus Value Housing Finance an Community-Outreach-Programmen, um potenzielle Kreditnehmer über ihre finanziellen Möglichkeiten aufzuklären und so zur allgemeinen Finanzkompetenz in den Regionen beizutragen, in denen es tätig ist.

Der Fokus des Unternehmens auf kundenorientierte Dienstleistungen wie flexible Rückzahlungspläne und individuelle Beratung steht im Einklang mit seiner Mission, Wohnraum für alle Gesellschaftsschichten zugänglich und erschwinglich zu machen.

So funktioniert Aptus Value Housing Finance India Limited

Aptus Value Housing Finance India Limited wurde 2009 gegründet und konzentriert sich auf Wohnfinanzierungslösungen, die sich vor allem an die Segmente mit niedrigem und mittlerem Einkommen in Indien richten. Das Unternehmen vergibt hauptsächlich Wohnungsbaudarlehen, darunter Darlehen für den Kauf von Eigenheimen, den Hausbau und die Renovierung von Eigenheimen. Zum 31. März 2023 meldete Aptus einen Kreditbestand von ca ₹7.000 crores.

Das Unternehmen ist über ein Netzwerk von Niederlassungen tätig und verstärkt seine Präsenz in halbstädtischen und ländlichen Gebieten, da es die wachsende Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum in diesen Regionen erkennt. Zum 30. September 2023 hatte Aptus insgesamt 260 Filialen in 14 Bundesstaaten Indiens.

Aptus nutzt einen technologiegesteuerten Ansatz, um seine Abläufe zu rationalisieren. Der Einsatz digitaler Plattformen ermöglicht eine effiziente Kundenbetreuung und Kreditabwicklung. Ihr Underwriting-Prozess ist gründlich und konzentriert sich auf Faktoren wie Einkommensstabilität, Bonitätshistorie und Immobilienbewertung.

Zu den wichtigsten Finanzkennzahlen zum letzten Geschäftsjahresende gehören:

Wohnungsfinanzierung von Aptus Value beschafft Mittel hauptsächlich durch eine Mischung aus Privatkundeneinlagen, Bankdarlehen und Anleihen. Mit seiner jüngsten Anleiheemission im Juni 2023 nahm das Unternehmen Kapital auf ₹1.000 crores über nicht wandelbare Schuldverschreibungen (NCDs), um sein Kreditportfolio zu stärken und die Liquidität zu erhöhen.

Der Kernkundenstamm besteht aus Erstkäufern von Eigenheimen, vorwiegend im Alter zwischen 25 und 45 Jahren, die nach bezahlbaren Wohnlösungen suchen. Die wettbewerbsfähigen Zinssätze von Aptus beginnen bei ca 8.5% pro Jahr machen es für diese Segmente zu einer attraktiven Option. Darüber hinaus bietet das Unternehmen flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bis zu 30 Jahre.

Aptus legt großen Wert auf das Risikomanagement. Ihr Bonitätsbeurteilungsprozess nutzt sowohl qualitative als auch quantitative Analysen und trägt so zur Aufrechterhaltung einer stabilen Vermögensqualität bei. Das Unternehmen ist bestrebt, seine Bruttosozialproduktquote unterhalb zu halten 2%, ein Maßstab, den sie im Laufe der Jahre erfolgreich erreicht haben.

Im Rahmen seiner Wachstumsstrategie erweitert Aptus seine geografische Präsenz und behält gleichzeitig strenge Underwriting-Standards bei. Das Management hat sich zum Ziel gesetzt, ein Kreditbuchwachstum von zu erreichen 20 % jährlich in den kommenden Jahren, angetrieben durch die steigende Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen in Indien.

Bemerkenswert ist auch der Fokus des Unternehmens auf das Kundenerlebnis, mit einer digitalen Plattform, die es Kunden ermöglicht, Kredite online zu beantragen und ihren Antragsstatus nahtlos zu verfolgen. Dieser Schwerpunkt auf Technologie soll die betriebliche Effizienz steigern und die Bearbeitungszeit für Kreditgenehmigungen verkürzen.

Aptus Value Housing Finance hat einen stetigen Anstieg der Auszahlungen gemeldet und weist ein Wachstum von auf 25% im Jahresvergleich, Stand Q2 GJ 2023. Dieser Aufwärtstrend ist auf den Anstieg der Immobiliennachfrage zurückzuführen, da sich die indische Wirtschaft nach der Pandemie erholt.

Die strategischen Partnerschaften des Unternehmens mit Immobilienentwicklern und anderen Finanzinstituten verbessern sein Serviceangebot und seine Marktreichweite weiter. Durch die Zusammenarbeit bei gemeinsamen Marketinginitiativen ist Aptus in der Lage, einen größeren Anteil am Immobilienfinanzierungsmarkt zu erobern.

Wie Aptus Value Housing Finance India Limited Geld verdient

Aptus Value Housing Finance India Limited generiert Einnahmen hauptsächlich durch Zinserträge aus Wohnungsbaudarlehen, die ihr Kerngeschäft darstellen. Ab dem Geschäftsjahr 2023 meldete das Unternehmen einen Nettogewinn von 211,2 Crore ₹, eine starke Steigerung gegenüber dem Vorjahresgewinn von 162 Crore ₹, was einem jährlichen Wachstum von etwa 1,6 Mrd. ₹ entspricht 30.4%.

Der Gesamtumsatz des Unternehmens belief sich im Geschäftsjahr 2023 auf 642,8 Crore ₹, gegenüber 505,3 Crore ₹ im Geschäftsjahr 2022, was eine deutliche Wachstumsrate von darstellt 27.2%. Ein wesentlicher Teil dieser Einnahmen stammt aus Zinserträgen aus Krediten, die etwa 85% des Gesamtumsatzes.

Aptus bietet eine Reihe von Produkten an, die sich hauptsächlich auf die Finanzierung erschwinglicher Wohnimmobilien konzentrieren und sich an Segmente mit niedrigem und mittlerem Einkommen richten. Der Kreditbestand des Unternehmens belief sich im März 2023 auf 3.200 Crore, eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr 20%. Es ist vorbei 150,000 Kunden, was die starke Marktdurchdringung widerspiegelt.

Darüber hinaus hat das Unternehmen seine Einnahmequellen durch Gebühren und Provisionen im Zusammenhang mit der Kreditbearbeitung diversifiziert. Im Geschäftsjahr 2023 erwirtschaftete dieses Segment etwa ₹36 crore 5.6% des Gesamtumsatzes. Diese Diversifizierung trägt dazu bei, die mit Zinsschwankungen verbundenen Risiken zu mindern.

Eine weitere Einnahmequelle ist die Einziehung von Gebühren für notleidende Vermögenswerte (NPAs). Die NPA-Quote lag bei 1.6% Stand März 2023, was auf ein effektives Asset-Qualitätsmanagement hinweist.

Was die Finanzierungskosten anbelangt, so hat Aptus die Fremdkapitalkosten stabil gehalten, mit gewichteten durchschnittlichen Finanzierungskosten von etwa 8.5% im Geschäftsjahr 2023. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, gesunde Zinsmargen aufrechtzuerhalten, die bei ca. lagen 3.5% für den gleichen Zeitraum.

Das allgemeinere wirtschaftliche Umfeld und die Regierungspolitik spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Umsatzgenerierung von Aptus. Der Fokus der indischen Regierung auf bezahlbaren Wohnraum durch Programme wie das Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) hat indirekt die Nachfrage nach Wohnraumfinanzierungen angekurbelt, wovon Unternehmen wie Aptus profitieren.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Umsatzgenerierung von Aptus Value Housing Finance India Limited größtenteils aus den Zinserträgen aus seinen Wohnungsbaukrediten stammt, ergänzt durch diversifizierte Einnahmequellen aus Bearbeitungsgebühren und effizienter Vermögensverwaltung, die alle durch günstige Marktbedingungen und staatliche Richtlinien unterstützt werden.