بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)، وهو مركز مصرفي إقليمي يعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال التفكير المبتكر والنهج الذي يركز على المجتمع. يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف يستفيد BOTJ من جذوره العميقة في فرجينيا، والبنية التحتية الرقمية المتطورة، والاستراتيجيات المصرفية الشخصية لخلق قيمة فريدة للشركات المحلية والعملاء الأفراد والتنمية الاقتصادية الإقليمية. ومن خلال المزج بسلاسة بين التطور التكنولوجي والخدمة القائمة على العلاقات، يُظهر BOTJ نموذجًا رائعًا للخدمات المصرفية الحديثة التي تتجاوز مجرد المعاملات لبناء شراكات مالية دائمة.

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ولاية فرجينيا

اعتبارًا من عام 2024، يحتفظ بنك مجموعة جيمس المالية بشراكات مع:

اسم الجمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
تحالف الأعمال الإقليمي لينشبورج	لينشبورج، فيرجينيا	الشبكات التجارية والتنمية الاقتصادية
جمعية المصرفيين في فرجينيا	ريتشموند، فرجينيا	الامتثال التنظيمي ومعايير الصناعة

مزودو التكنولوجيا المصرفية الإقليمية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

• جاك هنري & الشركاء - حلول البرامج المصرفية الأساسية
• Fiserv - منصات الخدمات المصرفية الرقمية
• Q2 Holdings - تقنيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

شركات التأمين والاستثمار المستقلة

شركة شريكة	الخدمات	نوع الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	إحالات منتجات التأمين	التسويق التعاوني
ريمون جيمس المالية	الخدمات الاستشارية الاستثمارية	شبكة الإحالة

منظمات التنمية الاقتصادية المجتمعية

تشمل الشراكات النشطة ما يلي:

• مركز وسط فيرجينيا لتطوير الأعمال الصغيرة
• هيئة التنمية الاقتصادية في لينشبورج
• فرجينيا كوميونيتي كابيتال

شبكات دعم الأعمال الصغيرة

الشبكات التعاونية:

اسم الشبكة	دعم التركيز	التفاعلات السنوية للشركات الصغيرة
SCORE وسط فيرجينيا	الإرشاد والاستشارة	287 استشارة تجارية
إدارة الأعمال الصغيرة	ضمانات القروض والتدريب	تمت معالجة 42 قرضًا من SBA في عام 2023

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك مجموعة جيمس المالية عن إجمالي أصول بقيمة 1.39 مليار دولار. يدير البنك 19 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	612.4 مليون دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	48,237 حساب
إجمالي الودائع	1.24 مليار دولار

الإقراض العقاري ومعالجته

في عام 2023 قام البنك بمعالجة القروض العقارية بالخصائص التالية:

• إجمالي محفظة القروض العقارية: 342.6 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري السكني: 97.3 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 276,000 دولار

الاستثمار وإدارة الثروات

خدمة الاستثمار	الأصول تحت الإدارة
قسم إدارة الثروات	287.5 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	124.6 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين: 35,422
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22,617
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة

إدارة منتجات الائتمان والودائع

فئة المنتج	الحجم الإجمالي
محفظة بطاقات الائتمان	84.3 مليون دولار
التحقق من الحسابات	29645 حسابا
حسابات التوفير	18,592 حساب

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية فرجينيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير بنك مجموعة جيمس المالية 13 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع في وسط وغرب فيرجينيا.

فئة الموقع	عدد الفروع
إجمالي المكاتب المصرفية	13
منطقة الخدمة الأولية	وسط وغرب فيرجينيا

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يتمتع فريق القيادة في Bank of the James Financial Group بخبرة مصرفية تبلغ في المتوسط ​​22 عامًا.

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط مدة العمل في القطاع المصرفي: 22 سنة
• متوسط السنوات مع بنك جيمس: 12 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمار التكنولوجي اعتبارًا من عام 2023:

الخدمة الرقمية	التوفر
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	متاح
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	متاح
الاستثمار التكنولوجي السنوي	1.2 مليون دولار

أنظمة إدارة علاقات العملاء الخاصة

تم تطبيق نظام CRM مخصص لتعزيز مشاركة العملاء وتقديم الخدمات.

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

الموارد المالية في 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.37 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	124.6 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدم بنك جيمس 287.4 مليون دولار إجمالي القروض التجارية للشركات المحلية في جميع أنحاء ولاية فرجينيا. أظهرت محفظة الإقراض التجاري للبنك دعمًا مستهدفًا للمؤسسات الإقليمية.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	عدد القروض
قروض الأعمال الصغيرة	124.6 مليون دولار	342 قرضا
العقارات التجارية	163.8 مليون دولار	215 قرضاً

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، قدم BOTJ الأسعار التنافسية التالية:

• معدل الفائدة على الحساب الجاري للأعمال: 0.25%
• معدل الفائدة لحساب التوفير التجاري: 0.50%
• معدلات القروض التجارية: 6.75% - 9.25%
• معدلات قروض الأعمال الصغيرة: 5.50% - 8.00%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

في عام 2023، حافظ بنك جيمس معدل الاحتفاظ بالعملاء 98.3% مع متوسط مدة العلاقة مع العملاء 7.2 سنوات.

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.4 ساعة
درجة رضا العملاء	4.6/5

قدرات التخطيط المالي الشامل

نجح بنك جيمس 612.3 مليون دولار في أصول إدارة الثروات اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• تغطية خدمات إدارة الثروات: 7 مقاطعات في ولاية فرجينيا
• عدد المستشارين الماليين: 24
• متوسط حجم محفظة العملاء: 1.4 مليون دولار

صنع القرار المحلي والنهج الذي يركز على المجتمع

في عام 2023، استثمر BOTJ 3.2 مليون دولار لمبادرات تنمية المجتمع المحلي. حافظ البنك على عملياته عبر 12 موقعًا فرعيًا في فيرجينيا.

منطقة الاستثمار المجتمعي	إجمالي الاستثمار
دعم الأعمال المحلية	1.5 مليون دولار
المنح التعليمية	$872,000
البنية التحتية للمجتمع	$828,000

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، يحتفظ بنك مجموعة جيمس المالية بـ 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مناطقه التشغيلية في فيرجينيا. يخدم هؤلاء المديرون ما متوسطه 186 عميلًا فرديًا لكل مدير.

فئة مدير العلاقات	عدد المديرين	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	37	186 عميلاً
العملاء ذوي الثروات العالية	12	45 عميلاً

فرق دعم مخصصة للخدمات المصرفية للأعمال

يدير BOTJ 24 فريق دعم مصرفي تجاري متخصص يخدم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مناطق السوق.

• إجمالي مديري العلاقات المصرفية التجارية: 58
• متوسط محفظة عملاء الأعمال: 73 لكل مدير
• قطاعات الصناعة المتخصصة المدعومة: 6

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

إحصائيات المنصة الرقمية لعام 2024:

متري المنصة	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	42,567
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	35,214
حجم المعاملات الرقمية	1,247,893 معاملة شهرية

الاستشارات المالية الدورية

مقاييس الاستشارة المالية:

• إجمالي المستشارين الماليين: 22
• متوسط استشارات العملاء لكل مستشار شهريًا: 47
• أنواع الاستشارة المقدمة:
  • التخطيط للتقاعد
  • استراتيجية الاستثمار
  • إدارة الثروات

فعاليات المشاركة المجتمعية والتواصل

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2024:

نوع الحدث	عدد الأحداث	إجمالي المشاركين
شبكات الأعمال	24	1,876
ورش عمل التثقيف المالي	18	1,243
الرعاية المجتمعية	12	لا يوجد

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في ولاية فرجينيا

اعتبارًا من عام 2024، يعمل بنك مجموعة جيمس المالية 12 موقعًا فرعيًا فعليًا عبر ولاية فرجينيا، وتتركز في المقام الأول في:

• لينشبورج
• بيدفورد
• رونوك
• شارلوتسفيل

نوع الموقع	عدد الفروع	تغطية الخدمة
مواقع الفروع الرئيسية	5	خدمات مصرفية كاملة
الفروع الثانوية	7	الخدمات المصرفية المحدودة

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك ما يقرب من 18500 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

مقاييس المنصة الرقمية	إحصائيات 2024
زوار الموقع الفريدون شهريا	22,300
معدل فتح الحساب عبر الإنترنت	37%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ميزات تطبيق Bank of the James للجوال:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2024
إجمالي تنزيلات التطبيق	15,700
المستخدمون النشطون شهريًا	11,200

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم العملاء متاح 24/7 من خلال مركز الاتصال المخصص مع 35 ممثل خدمة عملاء.

مقاييس الخدمات المصرفية عبر الهاتف	الأداء السنوي
إجمالي مكالمات العملاء	127,500
متوسط وقت حل المكالمة	7.2 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

يعمل بنك جيمس 22 موقعًا للصراف الآلي عبر فرجينيا، مع معاملات مجانية لأصحاب الحسابات.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	إحصائيات 2024
مجموع ماكينات الصراف الآلي	22
معاملات الصراف الآلي الشهرية	45,600

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم بنك أوف ذا جيمس ما يقرب من 2375 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في فيرجينيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 284.6 مليون دولار.

انهيار قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	742	87.3 مليون دولار
مقدمو الخدمة	563	65.4 مليون دولار
التصنيع	412	92.5 مليون دولار
البناء	658	39.4 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 48,213 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 34,567
• حسابات التوفير الشخصية: 29,845
• القروض الشخصية: 6,782
• القروض العقارية: 3,456

مقدمو الخدمات المهنية

يبلغ إجمالي قاعدة العملاء المحترفين 1,247 عميلًا اعتبارًا من عام 2023، بإجمالي محفظة قروض الخدمات المهنية بقيمة 76.2 مليون دولار أمريكي.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
متخصصو الرعاية الصحية	412	$185,000
المهنيين القانونيين	287	$215,000
محترفي المحاسبة	248	$165,000
الشركات الاستشارية	300	$195,000

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

العلاقات المصرفية البلدية: 37 عميلاً من الحكومة المحلية. إجمالي المحفظة المصرفية البلدية: 92.5 مليون دولار.

المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية

شريحة العملاء من ذوي الثروات العالية: 623 عميلاً بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 214.7 مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	412	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	147	6.8 مليون دولار
10 ملايين دولار +	64	15.2 مليون دولار

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغ بنك مجموعة جيمس المالية عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 22.4 مليون دولار.

فئة التكلفة	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	15,600,000
التأمين الصحي	3,200,000
فوائد التقاعد	2,100,000
مكافآت الأداء	1,500,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ BOTJ في عام 2023 5.6 مليون دولار.

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 2,100,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 1,400,000 دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,250,000 دولار أمريكي
• موظفو تكنولوجيا المعلومات والدعم: 850.000 دولار

تشغيل الفروع والمصاريف العقارية

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 7.3 مليون دولار.

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والإيجار	3,600,000
المرافق	1,200,000
الصيانة والإصلاحات	1,500,000
معدات الفروع	1,000,000

الامتثال التنظيمي وإعداد التقارير

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 3.2 مليون دولار.

• رواتب موظفي الامتثال: 1,500,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 800,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 550 ألف دولار
• الاستشارات القانونية: 350 ألف دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لـ BOTJ في عام 2023 2.9 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	1,200,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	650,000
رعاية الأحداث المجتمعية	450,000
برامج إحالة العملاء	600,000

بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

أفاد بنك مجموعة جيمس المالية أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 35.4 مليون دولار صافي إيرادات الفوائد. يتضمن تدفق الإيرادات هذا ما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	22.1 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	8.7 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	4.6 مليون دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

في عام 2023، أنشأ البنك 6.2 مليون دولار من رسوم الخدمة والرسوم.

• رسوم صيانة الحساب: 2.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 0.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 1.5 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري 3.1 مليون دولار في عام 2023، بمتوسط رسوم قدرها 1.5% لكل معاملة رهن عقاري.

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية

تم إنشاء قسم إدارة الثروات بالبنك 4.5 مليون دولار في الإيرادات خلال عام 2023.

نوع الخدمة	الإيرادات
استشارات الاستثمار	2.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1.2 مليون دولار
خدمات الثقة	0.6 مليون دولار

رسوم التبادل من المعاملات المدينة والدائنة

رسوم التبادل بلغت 2.8 مليون دولار في عام 2023.

• معاملات بطاقة الخصم: 1.6 مليون دولار
• معاملات بطاقات الائتمان: 1.2 مليون دولار

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) delivers value to its customers. It's about being the local, full-service option that competes with bigger players by focusing on personal connection and strong credit discipline.

Full-service commercial and retail banking in a community setting is the core offering. This means they provide the breadth of services you expect from a larger institution but rooted in the local Virginia markets they serve, including Region 2000 and areas like Blacksburg, Charlottesville, and Roanoke. This local focus supports their relationship-first ethos.

Metric	Value (as of Sep 30, 2025)	Context
Total Assets	$1.02 billion	Reflecting balance sheet growth from prior year-end 2024 ($979.24 million)
Total Deposits	$919.80 million	Focus on growing core deposits like noninterest bearing demand deposits
Net Interest Margin (NIM)	3.44%	Improved from 3.16% in Q3 2024, showing effective rate management

A major part of the value proposition is the commitment to high asset quality with nonperforming loans ratio at a low 0.28%. This low ratio demonstrates disciplined credit management, a key differentiator for stability. While the ratio stood at 0.28% as of March 31, 2025, and June 30, 2025, the bank reported an exceptional ratio of just 0.29% as of September 30, 2025.

The bank emphasizes customized loans and flexible financial solutions, particularly in commercial real estate, which forms a significant part of their lending book. They are not just pushing standardized products; they are tailoring credit to local needs, while monitoring concentrations closely, noting they have no commercial real estate loans secured by large office buildings in major metropolitan centers.

Loan Category	Balance (as of Sep 30, 2025)	Balance (as of Dec 31, 2024)
Commercial Real Estate Loans	$365.62 million	$353.53 million
Residential Mortgage Loans (Retained)	$105.67 million	$111.65 million
Consumer Loans	$85.43 million	$78.31 million

The structure supports integrated wealth management and investment advisory services through its affiliate, Pettyjohn, Wood & White, Inc. (PWW), an SEC-registered investment advisor. This integration allows for a holistic approach to client finances, combining traditional banking with investment guidance. Noninterest income, which includes fees from these services, was $4.17 million in Q3 2025.

Finally, the value is delivered via a local decision-making and relationship-first approach. This means decisions on lending and service are made by people familiar with the local borrower and market, rather than being routed through distant corporate headquarters. This is underpinned by their mission to be the preeminent financial institution in the communities they serve through superior customer service.

• Serves Central Virginia, including Lynchburg MSA, Blacksburg, Charlottesville, and Roanoke markets.
• Focus on growing core deposits, which were $680.96 million as of September 30, 2025.
• Reported record quarterly earnings in Q3 2025, demonstrating operational success from this disciplined focus.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Bank of the James Financial Group, Inc. emphasizes a dedicated, personal relationship management style, a direct contrast to the large corporate banks that spurred its founding in 1999. This commitment is evidenced by their active local presence, supporting over 250 civic organizations, non-profits, and community events across their service areas.

The full-service model relies heavily on in-person branch interactions across its footprint. Bank of the James serves Region 2000 (the greater Lynchburg metropolitan statistical area) and the Blacksburg, Buchanan, Charlottesville, Harrisonburg, Lexington, Nellysford, Roanoke, and Wytheville, Virginia markets. This local focus supports the growth of core deposits, which reached $680.96 million as of September 30, 2025, up from $651.90 million at December 31, 2024. Total deposits stood at $919.80 million on September 30, 2025.

Direct contact with local bank leadership is central to this relationship strategy. The company was established specifically to counter the erosion of service quality where decisions were made in other states and customer service was an automated message. With 164 employees as of September 30, 2025, the structure supports closer ties between the community and the advisory boards and executive team, including CEO Robert R. Chapman III.

High-touch advisory services are delivered through its subsidiary, Pettyjohn, Wood & White, Inc. ("PWW"), an SEC-registered investment advisor. This integration allows Bank of the James Financial Group, Inc. to offer a balanced revenue stream that includes wealth management fee income alongside commercial banking and mortgage origination.

The health of the customer base and the resulting financial stability are reflected in these key metrics as of late 2025:

Metric	Value (as of 9/30/2025)	Comparison Point
Total Assets	$1.02 billion	Up from $979.24 million at 12/31/2024
Total Deposits	$919.80 million	Up from $882.40 million at 12/31/2024
Core Deposits	$680.96 million	Up from $651.90 million at 12/31/2024
Book Value Per Share	$16.94	Up from $14.28 at 12/31/2024
Net Loans & Leases	$653.29 million	Up from $636.55 million at 12/31/2024

The Bank offers a variety of services designed to meet diverse local needs, which you can see here:

• General retail and commercial banking through the Bank.
• Mortgage origination services via Bank of the James Mortgage.
• Securities brokerage services through BOTJ Investment.
• Insurance and annuity products through BOTJ Insurance, Inc.
• Treasury management services and credit card merchant services.

The focus remains on building relationships that generate high-quality, sustainable earnings. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) gets its services to customers as of late 2025. The channels are a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital access, supported by specialized teams.

Network of physical bank branches across Virginia markets

The physical channel centers on serving individuals, small and medium-sized businesses, and professionals across specific regions in Virginia. The Bank's primary market area is Central Virginia, including the Town of Altavista, Amherst County, Appomattox County, the Town of Bedford, Bedford County, Campbell County, and the City of Lynchburg. Expansion includes markets like Roanoke, Charlottesville, Harrisonburg, Blacksburg, Lexington, Rustburg, Buchanan, and Nellysford. The total deposits managed through these channels and digital means stood at $922.1 million as of September 30, 2025. Core deposits, which are the lower-cost, more stable funding sources, were $680.96 million at that same date.

Here's a look at the balance sheet growth supporting these channels through the first nine months of 2025:

Metric	As of September 30, 2025	As of December 31, 2024
Total Assets	$1.02 billion	$979.24 million
Total Deposits	$922.1 million	$882.4 million
Core Deposits	$680.96 million	$651.90 million

Online and mobile banking platforms for day-to-day transactions

Digital channels support the day-to-day needs of the customer base, allowing for transactions outside the physical branch footprint. While specific user counts aren't public, the success of these platforms is reflected in the stability and growth of core deposits, which include balances from online and mobile banking activities. Core deposits grew from $651.90 million at the end of 2024 to $680.96 million by September 30, 2025. Furthermore, noninterest income, which includes revenue from digital services like debit card activity, was $11.527 million for the first nine months of 2025.

The digital and physical channels together feed into the Community Banking segment, which reported total loans held for investment, net of allowance, at $653.3 million as of September 30, 2025.

Specialized divisions: BOTJ Investment Services and BOTJ Insurance, Inc.

These divisions offer fee-based services that diversify revenue away from pure lending margins. BOTJ Investment Services, operating through Pettyjohn, Wood & White, Inc. ("PWW"), an SEC-registered investment advisor, is a key revenue driver. The assets under management (AUM) for the Investment Advisory segment show clear growth:

• Assets under management at September 30, 2025: $984.7 million.
• Assets under management at December 31, 2024: $854.0 million.

This segment contributes significantly to noninterest income. For instance, wealth management fees were a strong contributor to the $4.08 million in noninterest income reported for the second quarter of 2025. BOTJ Insurance, Inc. acts as an agent for insurance and annuity products, though specific financial contribution data isn't itemized separately in the latest reports.

Commercial banking team for business-to-business sales

The commercial banking team drives loan growth, which is a core component of the net interest income stream. The growth in commercial real estate (CRE) loans is a direct result of this team's efforts. The average yield earned on loans, including fees, increased to 5.70% in the third quarter of 2025, up from 5.65% in the third quarter of 2024, reflecting the quality of assets originated.

Here's the loan growth that this team helped drive:

• Commercial real estate loans (owner-occupied and non-owner occupied) at March 31, 2025: $359.76 million.
• Commercial real estate loans at December 31, 2024: $335.53 million.
• Total loans held for investment, net of allowance, at September 30, 2025: $653.3 million.

The commercial banking team's success in generating high-quality assets directly supports the net interest income, which reached $24.27 million for the first nine months of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) serves based on their mid-2025 financial structure. The bank clearly focuses on a regional base, supporting both commercial activity and personal finance needs.

Small to mid-sized businesses and commercial enterprises in Virginia

This segment drives a significant portion of the loan book, focusing on real estate and general business needs. The Bank of the James Financial Group, Inc. reports its Community Banking segment provides loans and deposits to individuals and small to medium sized businesses and professionals in Central Virginia. Here's a look at the commercial-related loan exposure as of mid-2025:

Loan Category	Amount as of June 30, 2025
Commercial and industrial loans	$70.51 million
Commercial real estate loans (as of March 31, 2025)	$359.76 million
Residential construction/land loans	$29.04 million
Commercial construction/land loans	$10.68 million

The Bank states it has no commercial real estate loans secured by large office buildings in large metropolitan city centers. Also, the Investment Advisory segment, through Pettyjohn, Wood & White, Inc., serves clients with Assets Under Management reaching $984.7 million as of September 30, 2025, which likely includes business owners and high-net-worth individuals from this segment.

Individuals and retail customers needing personal banking services

Retail customers are the base for core deposits and consumer lending. The focus on growing core deposits shows a commitment to this segment. Core deposits, which include noninterest bearing demand deposits, NOW, money market, and savings accounts, totaled $681.36 million out of total deposits of $910.53 million at June 30, 2025. This indicates a strong reliance on stable, lower-cost retail and small business operating funds.

Consumer lending figures for this group include:

• Consumer loans (open-end and closed-end): $80.62 million as of June 30, 2025.
• Residential mortgage loans that the Company intends to keep on the balance sheet: $108.88 million at June 30, 2025.

The Bank offers personal checking accounts, personal savings, and personal debit & credit cards.

Associations, organizations, and governmental authorities

While specific financial breakdowns for governmental or association deposits/loans aren't itemized separately from the general commercial/retail buckets, these entities are typically included within the broader commercial banking services and deposit gathering efforts. The Bank of the James Financial Group, Inc. is a locally owned community bank, suggesting deep ties to local civic and governmental entities within its service area.

Customers within the greater Lynchburg MSA and surrounding Virginia markets

The geographic concentration is clear, with the primary market being Region 2000, which is the greater Lynchburg metropolitan statistical area (MSA). The Bank currently services customers in Virginia from multiple offices. You can see the breadth of their market presence:

• Primary Market: Region 2000 (the greater Lynchburg MSA).
• Expanded Virginia Markets include: Blacksburg, Buchanan, Charlottesville, Harrisonburg, Lexington, Nellysford, Roanoke, and Wytheville.
• Specific serviced locations mentioned include: Altavista, Amherst, Appomattox, Bedford, Campbell County, Forest, Madison Heights, and Rustburg.

Total assets for Bank of the James Financial Group, Inc. stood at $1.004 billion at June 30, 2025, reflecting the scale of operations across these Virginia markets.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that keep Bank of the James Financial Group, Inc. running day-to-day. For a bank, these costs fall primarily into two buckets: the money paid out on deposits and borrowings (Interest Expense) and everything else needed to operate (Noninterest Expense).

Employee salaries and benefits are definitely a major component of Noninterest Expenses. These costs, along with others like consulting fees, drove the Noninterest Expense up in the third quarter of 2025. Honestly, personnel costs are almost always the single largest line item for a community bank like Bank of the James Financial Group, Inc.

The overall cost picture for the operating side shows that the Total Noninterest Expenses of $28.44 million for the first nine months of 2025 is the key figure to track against revenue generation. For context, the Noninterest Expense for just the third quarter of 2025 was reported at $9.16 million. This was an increase of 11.09% in the first nine months of 2025 compared to the same period in 2024.

On the funding side, managing the cost of money is crucial. The good news here is that the retirement of debt provided a direct, quantifiable saving. The Interest expense on deposits and borrowings saw an annual benefit, reduced by $327,000 annually from retired notes. This retirement of approximately $10 million of capital notes in the second quarter of 2025 is expected to keep the average rate on interest-bearing liabilities lower going forward.

Here's a quick look at the key interest expense components for the first nine months of 2025 compared to the prior year:

Expense Category	First Nine Months of 2025 Amount	First Nine Months of 2024 Amount
Total Interest Expense	$10.37 million	$11.46 million
Interest Expense on Deposits and Borrowings Reduction (Annualized)	$327,000	N/A

You should also factor in the variable and specific operational costs. These are the expenses that keep the lights on and the systems running smoothly. For instance, the bank incurred a one-time, non-recurring expense of approximately $1 million in the first quarter of 2025 related to negotiating a contract with the core service provider. This specific cost falls under the umbrella of Technology and core service provider costs, though the resulting long-term contract is anticipated to yield up to $5 million in savings over its 65-month term.

Other necessary overhead includes:

• Professional expenses, which can fluctuate based on legal or audit needs.
• FDIC insurance costs, which are mandatory for deposit insurance.
• The impact of employee compensation, which is a major driver of the overall Noninterest Expense.

To be fair, while the $1 million core provider expense was a hit to Q1 2025 earnings, the anticipated long-term savings definitely changes the calculus on that technology spend. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) actually brings in the money, which is the core of its Revenue Streams block in the Business Model Canvas. For a bank, this is primarily about the spread between what it earns on assets and what it pays on liabilities, plus the fees it charges for other services.

The biggest driver, as you'd expect, is the interest income side. For the first nine months of 2025, the Net Interest Income (NII) from loans and securities, totaling $24.27 million, shows the strength of their core lending and investment strategy. This NII growth in 9M 2025 was up from $21.55 million in the comparable 2024 period, showing a clear year-over-year improvement of about 12.62%.

Beyond the net interest spread, the fee-based services are important for diversification. Noninterest Income is the bucket for this. For the third quarter of 2025, for instance, Noninterest Income hit $4.17 million, an increase from $3.82 million in Q3 2024.

Here's a quick look at how the major income components stack up, using the latest available period data to give you the clearest picture of the revenue mix:

Revenue Component	Period Ending September 30, 2025 (9M)	Period Ending June 30, 2025 (Q2)	Period Ending March 31, 2025 (Q1)
Net Interest Income (NII)	$24.27 million	Not explicitly stated for 9M, Q2 NII was $8.78 million (after recovery of credit losses)	$7.58 million (after provision for credit losses)
Total Interest Income	$34.64 million	$11.64 million (Q2 2025)	$11.23 million (Q1 2025)
Noninterest Income	Not explicitly stated for 9M	Not explicitly stated for Q2	$3.28 million (Q1 2025)

You see that the NII is the clear anchor, but the noninterest side is made up of several distinct activities. It's not just one fee; it's a collection of services that keep the revenue stream steady.

The components of that Noninterest Income include several key areas:

• Fees from wealth management and investment advisory through Pettyjohn, Wood & White, Inc. ("PWW").
• Revenue from mortgage loan originations, which contributed to the Q1 2025 noninterest income.
• Service charges on deposit accounts, evidenced by fees from debit card activity in Q3 2025.
• Cash management fees, supported by strong contributions from commercial treasury services in Q1 2025.

To give you a sense of the impact of the wealth management arm, PWW generated $0.09 earnings per share in the first quarter of 2025 alone. That's a concrete number showing how that specific fee stream translates to the bottom line, even if it's not a direct revenue line item in the main income statement breakdown you see above. Also, the Q3 2025 noninterest income increase was specifically driven by things like fees from debit card activity and gains on loan sales.

Honestly, the story here is the dual engine: strong, growing interest income from loans priced appropriately, and a collection of fee-based services that add up to a meaningful, albeit smaller, portion of total revenue. Finance: draft 13-week cash view by Friday.