بنك برينستون (BPRN): نموذج الأعمال التجارية

يقع بنك برينستون في قلب المشهد المصرفي في منطقة وسط المحيط الأطلسي، ويبرز كقوة مالية استراتيجية، حيث يمزج الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية مع الحلول الرقمية المبتكرة. ومن خلال صياغة نموذج أعمال دقيق يعطي الأولوية للعلاقات المحلية، والخدمات الشخصية، والقدرة على التكيف التكنولوجي، نجح هذا البنك الإقليمي في الحصول على مكانة فريدة في نظام بيئي مالي تنافسي. بدءًا من منصاتها الرقمية القوية وحتى اتصالاتها المجتمعية العميقة الجذور، توضح BPRN كيف يمكن للبنك الإقليمي الاستفادة من الشراكات الإستراتيجية وقطاعات العملاء المستهدفة والخدمات المصرفية الشاملة لخلق قيمة استثنائية في السوق المالية الديناميكية اليوم.

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في نيوجيرسي وبنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2024، يحتفظ بنك برينستون بشراكات استراتيجية مع:

جمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
جمعية المصرفيين في نيوجيرسي	برينستون، نيوجيرسي	الامتثال التنظيمي والتواصل
جمعية المصرفيين بنسلفانيا	هاريسبرج، بنسلفانيا	تطوير الأعمال والدعوة

مزودو برامج التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

• جاك هنري & الشركات الزميلة (الإيرادات السنوية: 1.89 مليار دولار في عام 2023)
• شركة Fiserv، Inc. (الإيرادات السنوية: 15.8 مليار دولار في عام 2023)
• مقتنيات الربع الثاني (الإيرادات السنوية: 571.4 مليون دولار في عام 2023)

شركات الاستثمار وإدارة الثروات الإقليمية

شركة شريكة	الأصول تحت الإدارة	نوع الشراكة
وادي المستشارين الماليين الوطنيين	2.3 مليار دولار	إحالة إدارة الثروات
مجموعة برينستون المالية	1.7 مليار دولار	الخدمات الاستشارية الاستثمارية

منظمات تنمية المجتمع

تفاصيل الشراكة:

• نيوجيرسي كوميونيتي كابيتال (إجمالي الاستثمارات المجتمعية: 325 مليون دولار)
• هيئة التنمية الاقتصادية في بنسلفانيا
• فروع غرفة التجارة المحلية

شبكات دعم الأعمال الصغيرة

الشبكة	دعم الأعمال الصغيرة	الوصول السنوي
مركز تطوير الأعمال الصغيرة (SBDC)	برامج المساعدة على القروض	أكثر من 1200 شركة محلية
جمعية SCORE	الإرشاد والاستشارة	أكثر من 500 استشارة تجارية

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 2.39 مليار دولار إجمالي الودائع: 2.09 مليار دولار صافي دخل الفوائد: 59.4 مليون دولار محفظة القروض التجارية: 1.16 مليار دولار

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	الإيرادات المولدة
الحسابات الجارية للأعمال	3,742 حساب	4.2 مليون دولار
حسابات التوفير الشخصية	12,584 حساب	6.7 مليون دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

إجمالي القروض المنشأ عام 2023: 437 مليون دولار تفصيل أنواع القروض:

• القروض العقارية التجارية: 248 مليون دولار
• القروض التجارية والصناعية: 112 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 77 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 28,436 تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 15,247 حجم المعاملات الرقمية: 342 مليون دولار سنوياً

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

الخدمة	إجمالي أصول العميل	الإيرادات السنوية
إدارة الثروات	412 مليون دولار	8.3 مليون دولار
استشارات الاستثمار	276 مليون دولار	5.6 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

طاقم الإمتثال: 42 موظفاً ميزانية الامتثال السنوية: 3.2 مليون دولار تصنيف الفحص التنظيمي: 1 (أعلى تصنيف)

• أنظمة مراقبة الامتثال: 7 منصات متكاملة
• - شيكات مكافحة غسيل الأموال: 98.7% آلية
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 1.7 مليون دولار سنوياً

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير بنك برينستون 16 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا. إجمالي أصول البنوك: 3.04 مليار دولار. قاعدة الودائع: 2.75 مليار دولار.

مواقع الفروع	رقم
نيو جيرسي	12
بنسلفانيا	4

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. التعويضات التنفيذية لعام 2023: 4.2 مليون دولار.

• الرئيس التنفيذي: إجمالي التعويضات 1.3 مليون دولار
• المدير المالي: إجمالي التعويضات 892.000 دولار
• كبير مسؤولي المخاطر: إجمالي التعويضات 675000 دولار

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي السنوي: 3.5 مليون دولار. تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 68% من قاعدة العملاء.

الخدمة الرقمية	النسبة المئوية للمستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68%

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

محفظة الإقراض التجاري: 1.2 مليار دولار. قروض الأعمال الصغيرة: 425 مليون دولار.

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%. إجمالي احتياطيات رأس المال: 378 مليون دولار. رأس المال التنظيمي أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب.

متري رأس المال	القيمة
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
إجمالي احتياطيات رأس المال	378 مليون دولار

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

يخدم بنك برينستون 13 مجتمعًا عبر ولاية نيوجيرسي مع وجود إقليمي مركّز. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ البنك بـ 18 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات بإجمالي أصول تبلغ 2.89 مليار دولار.

فئة الخدمة	شرائح العملاء	التغطية الجغرافية
الخدمات المصرفية الشخصية	السكان المحليين	وسط وجنوب نيوجيرسي
الخدمات المصرفية للأعمال	الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم	13 مجتمعات محددة

أسعار فائدة تنافسية للحسابات التجارية والشخصية

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم BPRN الأسعار التنافسية التالية:

• حسابات التوفير الشخصية: 0.75% سنوياً
• الحسابات التجارية الجارية: معدل فائدة 1.25%
• حسابات سوق المال: 1.50% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 3.75% APY

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

تحتفظ BPRN بـ معدل الاحتفاظ بالعملاء 87.3% مع متوسط مدة العلاقة مع العملاء 6.2 سنوات.

حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم

منتج القرض	الحجم الإجمالي (2023)	متوسط حجم القرض
القروض العقارية التجارية	412 مليون دولار	1.3 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	156 مليون دولار	$275,000

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون معاملة
• معدل فتح الحساب الرقمي: 28% من الحسابات الجديدة

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

يحتفظ بنك برينستون بـ 14 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتركز إدارة علاقات العملاء على التجارب المصرفية الشخصية بمتوسط وقت تفاعل مع العميل يبلغ 22 دقيقة لكل زيارة.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط تكرار التفاعل السنوي
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	إدارة الحساب الشخصي	8-12 تفاعل في السنة
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	مدراء علاقات مخصصين	15-20 تفاعلًا سنويًا

تفاعل الفروع المحلية والمشاركة المجتمعية

في عام 2023، استثمر بنك برينستون 372 ألف دولار في برامج مشاركة المجتمع المحلي. تشمل مقاييس التفاعل المجتمعي ما يلي:

• رعاية 16 فعالية مجتمعية محلية
• 125,000 دولار أمريكي في شكل منح لتنمية المجتمع
• معدل رضا العملاء بنسبة 87% عن تفاعلات الفروع المحلية

قنوات دعم العملاء الرقمية

تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024 ما يلي:

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,567 مستخدمًا	342,000 معاملة شهرية
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	31,245 مستخدمًا	287.000 معاملة شهرية

مصرفيون متخصصون في العلاقات لعملاء الأعمال

يخدم بنك برينستون 1,247 من عملاء الخدمات المصرفية التجارية من خلال إدارة علاقات متخصصة. يبلغ متوسط ​​حجم محفظة عملاء الأعمال 4.2 مليون دولار.

الاستشارات المالية الدورية

تشمل الخدمات الاستشارية المالية في عام 2024 ما يلي:

• 1,876 استشارة فردية في مجال إدارة الثروات
• 247 جلسة التخطيط المالي للأعمال
• متوسط مدة الاستشارة: 65 دقيقة

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، يدير بنك برينستون 25 فرعًا فعليًا في نيوجيرسي وبنسلفانيا. وتتركز مواقع الفروع في:

• برينستون، نيوجيرسي (المقر الرئيسي)
• بلدة مونتغومري، نيوجيرسي
• نيوتاون، بنسلفانيا
• تشيري هيل، نيوجيرسي

المنطقة	عدد الفروع	إجمالي لقطات مربع الفرع
نيو جيرسي	18	45,000 قدم مربع
بنسلفانيا	7	22,000 قدم مربع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 42,567
• عدد الزيارات الشهرية للموقع: 98,345 زائرًا فريدًا
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 1,245 حسابًا جديدًا شهريًا

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مقاييس أداء تطبيقات الهاتف المحمول:

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 67,890
• عدد مستخدمي الهاتف المحمول النشطين شهريًا: 35,678
• حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول: 247,890 معاملة شهريًا

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مقياس الخدمة	بيانات 2024
موظفو مركز الاتصال	42 ممثلا
متوسط المكالمات اليومية	1,345
متوسط وقت الانتظار	3.2 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

توزيع أجهزة الصراف الآلي عبر مناطق الخدمة:

المنطقة	عدد أجهزة الصراف الآلي	حجم الصفقة
نيو جيرسي	38	126,890 معاملة شهرية
بنسلفانيا	22	87,456 معاملة شهرية

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في نيوجيرسي

اعتبارًا من عام 2023، يخدم بنك برينستون ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم داخل نيوجيرسي. بلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري للبنك لهذا القطاع 487.3 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2023.

مقاييس قطاع الأعمال	بيانات 2023
إجمالي عملاء الأعمال	3,750
محفظة الإقراض التجاري	487.3 مليون دولار
متوسط حجم قرض الأعمال	$325,000

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

يحتفظ بنك برينستون بـ 42.650 حسابًا مصرفيًا فرديًا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 1.26 مليار دولار لعملاء الخدمات المصرفية الشخصية.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,500
• حسابات التوفير الشخصية: 14,150
• إجمالي الودائع الشخصية: 1.26 مليار دولار

مقدمو الخدمات المهنية

يخدم البنك ما يقرب من 1250 شركة خدمات مهنية عبر القطاعات القانونية والطبية والاستشارية والمحاسبية، مع محفظة مصرفية تجارية متخصصة بقيمة 215.6 مليون دولار في عام 2023.

قسم الخدمات المهنية	إحصائيات 2023
إجمالي عملاء الشركة المهنية	1,250
المحفظة التجارية المتخصصة	215.6 مليون دولار

المؤسسات التجارية الإقليمية

يدعم بنك برينستون 620 عميلاً من المؤسسات التجارية الإقليمية بمحفظة إقراض تجارية إجمالية تبلغ 672.4 مليون دولار في عام 2023.

• الشركات الصناعية: 210 عميلاً
• شركات البيع بالتجزئة: 185 عميلاً
• الشركات العقارية: 225 عميلاً

عملاء إدارة الثروات

يدير قسم إدارة الثروات بالبنك أصولًا بقيمة 524.3 مليون دولار لـ 1100 عميل من ذوي الثروات العالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

مقاييس إدارة الثروات	بيانات 2023
إجمالي عملاء إدارة الثروات	1,100
الأصول تحت الإدارة	524.3 مليون دولار
متوسط قيمة محفظة العملاء	$476,636

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، إجمالي نفقات تعويضات الموظفين: 20.4 مليون دولار

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	15,600,000
التأمين الصحي	2,300,000
فوائد التقاعد	2,500,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023: 5.7 مليون دولار

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 2.1 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1.8 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.2 مليون دولار
• أنظمة الشبكات والاتصالات: 600 ألف دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

إجمالي التكاليف التشغيلية للفروع في عام 2023: 8.3 مليون دولار

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	3,900,000
الصيانة	1,700,000
المعدات واللوازم	2,700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي في عام 2023: 3.6 مليون دولار

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1.5 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 1.2 مليون دولار
• التدريب والتوثيق: 900.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي الإنفاق التسويقي في عام 2023: 2.9 مليون دولار

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,200,000
الإعلان التقليدي	800,000
الأحداث المجتمعية والرعاية	900,000

بنك برينستون (BPRN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك برينستون عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 57.4 مليون دولار. بلغ إجمالي إيرادات الفوائد وأرباح الأسهم 98.2 مليون دولار أمريكي، مع إيرادات الفوائد من القروض بقيمة 83.6 مليون دولار أمريكي وإيرادات الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية 14.6 مليون دولار أمريكي.

مصدر الإيرادات	المبلغ (2023)
إجمالي إيرادات الفوائد	98.2 مليون دولار
دخل فوائد القروض	83.6 مليون دولار
الفائدة على الأوراق المالية الاستثمارية	14.6 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

وبلغ إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لعام 2023 7.3 مليون دولار. رسوم الخدمة الأخرى تشمل:

• رسوم معاملات الصراف الآلي: 1.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 2.1 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب: 3.9 مليون دولار

الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات

وحققت خدمات إدارة الثروات والثقة 5.6 مليون دولار أمريكي من الرسوم الاستشارية خلال عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 4.2% عن العام السابق.

إيرادات الخدمات المصرفية التجارية

ساهمت الخدمات المصرفية التجارية في تحقيق إيرادات بقيمة 12.7 مليون دولار أمريكي لعام 2023، وتشمل القطاعات الرئيسية ما يلي:

مصادر إيرادات الخدمات المصرفية التجارية	المبلغ (2023)
رسوم الخدمات المصرفية للشركات	6.3 مليون دولار
خدمات إدارة الخزينة	4.2 مليون دولار
رسوم القروض التجارية	2.2 مليون دولار

تحقيق الدخل من منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات منصة الخدمات المصرفية الرقمية إلى 3.4 مليون دولار أمريكي في عام 2023، حيث بلغت رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول 2.1 مليون دولار أمريكي، وحققت اشتراكات الخدمات الرقمية 1.3 مليون دولار أمريكي.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون دولار
• اشتراكات الخدمات الرقمية: 1.3 مليون دولار

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what The Bank of Princeton offers its customers that makes them choose BPRN over others. It's all about local focus and specialized lending, backed by solid, recent financial performance.

Personalized, high-touch community banking service

The Bank of Princeton emphasizes serving its local communities, operating a network that includes 35 offices and employing 241 people as of September 30, 2025. This scale supports a service model where you likely deal with familiar faces.

• Local decision-making is a core part of this high-touch service.
• The bank offers an expanded range of deposit products and services.

Expertise in commercial real estate and business lending

The Bank of Princeton maintains a clear focus on commercial lending, which is evident in its asset mix. As of the third quarter of 2025, loans secured by real estate totaled $1,736,206 thousand, representing a significant portion of the average total loans of $1,817,551 thousand. This concentration shows where their underwriting expertise lies.

Here's a snapshot of the loan portfolio composition as of September 30, 2025, showing the emphasis on secured lending:

Loan Category (as of 9/30/2025)	Amount (in thousands USD)	Percentage of Average Total Loans
Loans secured by real estate	$1,736,206	Approximately 95.5%
Commercial and industrial loans	$57,570	Approximately 3.2%

The bank also experienced a decrease in its Commercial Real Estate (CRE) portfolio by $32.0 million in the first half of 2025, while residential mortgages increased by $40.5 million over the same period.

Full range of business and personal banking products

The offering covers the spectrum from basic transactional accounts to specialized lending. You can access:

• Business Checking and Business Savings accounts.
• Commercial Lending and Business Money Market options.
• Personal Checking, Savings, CDs & IRAs.
• One-to-four-family residential mortgage loans and consumer loans.

Local decision-making for faster loan approvals

The commitment to local decision-making is a direct value proposition tied to their community bank structure. This structure is designed to translate directly into quicker turnaround times for loan applications compared to larger, multi-state institutions.

Upgraded, convenient digital banking experience

The Bank of Princeton has invested in its technology stack. During the first quarter of 2025, the bank upgraded its online banking system and mobile apps, increasing functionality, convenience, and security. This upgrade brings digital capabilities that rival those of larger financial institutions.

The bank's strong operational performance in Q3 2025, with Net Income at $6.5 million and a Net Interest Margin of 3.77%, supports the resources dedicated to these value-added services.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The Bank of Princeton (BPRN) structures its customer relationships around a hybrid model, balancing dedicated personal attention for core business clients with scalable digital convenience for the broader base.

Dedicated, relationship-manager model for commercial clients

The Bank of Princeton targets the commercial real estate and small business communities for its lending needs. This focus necessitates a high-touch approach where relationship managers serve as the primary point of contact. While specific commercial client-to-manager ratios aren't public, the bank's strategy implies a low ratio to support complex commercial transactions. The success of this model is reflected in the balance sheet, with Net Loans & Leases reaching $1,773,346 thousand as of September 30, 2025. This segment drives the core lending activity, supported by Total Deposits of $1,933,484 thousand at the same date.

High-touch, in-person service at branch locations

In-person service remains a cornerstone, especially for complex needs and relationship building. The Bank of Princeton operates a physical footprint designed to be accessible within its local and neighboring market areas, extending from New York to Philadelphia. As of the third quarter of 2025, the bank maintained 35 domestic office locations. This physical presence supports the high-touch service expectation, contrasting with the industry trend where the number of physical bank branches in the U.S. declined by 4.11% in 2025.

Here is a snapshot of the operational scale supporting in-person relationships:

Metric	Amount (As of Q3 2025)
Number of Offices	35
Number of Employees	241
Total Assets (USD, in thousands)	2,228,708

The bank has recently expanded this physical network, adding new locations including Moorestown, Voorhees, Woodbury, and Burlington, New Jersey, to strengthen its local presence.

Automated self-service via digital and mobile platforms

The Bank of Princeton has made substantial investments in digital technologies to empower remote access. This digital channel supports transactional needs, which aligns with the broader market where 77% of U.S. adults manage their bank accounts via mobile apps or computers as of 2025. The bank's commitment is to enhance convenience for current clients and attract new customers.

Key digital service capabilities likely include:

• Mobile check deposit capability, used by over 63.8% of consumers in 2025.
• Digital platforms rated as "excellent," "very good" or "good" by 96% of consumers generally.
• AI-powered tools for fraud detection, which 90% of financial institutions now utilize.
• Digital innovations that make banking services more easily accessible for 83% of customers.

The challenge remains in differentiation, as industry data shows that after heavy investment, parity is common, with only 16% of institutions offering subscription management tools.

Community engagement to foster local loyalty

Fostering local loyalty is achieved through tangible community involvement. The Bank of Princeton employees dedicate hundreds of hours each year to worthy causes. This commitment is visible through support for numerous local organizations, solidifying the bank's role as a true community partner. The bank's board and employees are dedicated to delivering exceptional customer care and fostering these strong local relationships.

Examples of supported community entities include:

• Arm In Arm
• Hopewell Valley YMCA
• Princeton Public Library
• Burlington County Regional Chamber of Commerce
• Arts Council of Princeton

This visible partnership approach is intended to build advocacy, which is critical when nearly 1 in 5 consumers (17%) are likely to change financial institutions during 2025.

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Channels

The Bank of Princeton utilizes a multi-pronged approach to reach its customer segments, blending a physical presence with modern digital access points.

The physical branch network is a core component, serving its community banking mission across its operating states of New Jersey, New York, and Pennsylvania. As of late 2025, the network consists of 35 domestic locations. This footprint was expanded by six additional branch locations following the August 2024 integration of Cornerstone Bank, which helped fill market presence between Trenton, New Jersey, and Gloucester County in southern New Jersey.

Digital channels are actively being enhanced to support both retail and business customers. The Bank upgraded its online banking system and mobile apps in the first quarter of 2025 to increase functionality, convenience, and security. Furthermore, in October 2025, the Bank debuted a chat bubble feature accessible through its website, online banking portal, and mobile applications for instant messaging support.

The Bank continues to rely on its relationship-focused teams for loan origination and business development, which is critical for its core mission targeting commercial real estate and small business lending.

Channel Metric	Value as of Late 2025	Reference Date/Context
Physical Offices	35 domestic locations	November 28, 2025
Total Employees	241	Quarter Ended September 30, 2025
Total Assets	$2,228,708 thousand	Quarter Ended September 30, 2025
Total Deposits	$1,933,484 thousand	Quarter Ended September 30, 2025
Digital Support Feature Launch	Chat bubble debut	October 2025

The relationship-based channel is staffed by specialized personnel, including commercial loan officers, who are key to the Bank's lending strategy. The total employee count provides an indication of the scale of these teams.

• Physical branch network of 35 offices across New Jersey, New York, and Pennsylvania.
• Online banking portal supporting both retail and business customers, upgraded in Q1 2025.
• Mobile banking application for remote transactions, also upgraded in Q1 2025.
• Local loan officers and business development teams driving commercial and small business relationships.
• 11.15 Tier 1 Leverage Ratio as of September 30, 2025.

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele The Bank of Princeton targets, which is heavily concentrated in the New Jersey, Pennsylvania, and New York regional market. The bank's mission explicitly centers on serving the commercial real estate and small business communities for their lending requirements.

Small to medium-sized businesses (SMBs)

The Bank of Princeton targets small to mid-sized businesses within its market area, primarily to fund working capital needs. The Commercial and Industrial Loans portfolio saw a decrease in the first quarter of 2025.

Here's a look at the Commercial and Industrial (C&I) loan segment:

Metric	Amount/Percentage	Date
C&I Loans (Dollar Amount)	$51.0 million	December 31, 2023
C&I Loans (Portfolio Share)	3.3%	December 31, 2023
C&I Loan Change (Q1 2025 vs. YE 2024)	Decrease of $2.9 million	March 31, 2025

Commercial real estate investors and developers

Commercial real estate (CRE) is a key focus area for The Bank of Princeton's lending strategy. The CRE portfolio showed growth in the first quarter of 2025, while construction lending saw a reduction.

The changes in the CRE and related construction loan segments for the first quarter of 2025 were:

Loan Type	Change Amount (Q1 2025 vs. YE 2024)	Date
Commercial Real Estate Loans	Increase of $19.0 million	March 31, 2025
Construction Loans	Decrease of $8.0 million	March 31, 2025

Affluent and mass-affluent individuals

While specific data on the affluent segment's deposit or loan volume is not explicitly detailed, the bank offers traditional retail banking services, including personal checking, savings, CDs & IRAs, mortgages, and consumer lending. The overall deposit base saw shifts in composition during the first quarter of 2025.

Changes in specific deposit categories for the quarter ended March 31, 2025, compared to December 31, 2024, were:

• Interest-bearing demand deposits increased by $30.5 million.
• Savings deposits increased by $1.7 million.
• Money market deposits decreased by $26.5 million.
• Certificates of deposit decreased by $17.1 million.
• Non-interest-bearing deposits decreased by $10.5 million.

Local retail customers within the New Jersey/Pennsylvania/New York footprint

The Bank of Princeton operates through a network of branches that extends its reach across key areas in New Jersey, Pennsylvania, and New York. As of late 2023, the bank had 29 branches. The primary service area is generally within an approximate 50-mile radius of Princeton, NJ.

The geographic concentration includes:

• New Jersey Counties: Burlington, Camden, Gloucester, Hunterdon, Mercer, Middlesex, Ocean, and Somerset.
• Pennsylvania Counties: Portions of Philadelphia, Montgomery, and Bucks.
• New York: Select areas of the New York City metropolitan area for retail branches and loan origination.

The total asset base for Princeton Bancorp, Inc. stood at $2.32 billion as of March 31, 2025. Total deposits on that date decreased by $22.0 million, or 1.08%, compared to December 31, 2024. Residential first-lien loans were $38.0 million, representing 2.5% of the total loan portfolio at December 31, 2023.

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of The Bank of Princeton's operations as of late 2025. For a community bank, the cost structure is heavily weighted toward funding (interest paid) and people. Here's what the latest numbers from the third quarter of 2025 tell us about where the money is going.

Interest expense on deposits and borrowed funds is a major variable cost. While we don't have the absolute dollar amount for interest expense for Q3 2025, we know the cost of funds is being managed effectively. Net interest income rose to $19.6 million in Q3 2025, which was supported by a decrease in interest expense of $820 thousand, or 5.9%, compared to the second quarter of 2025. This reduction in funding costs helped push the net interest margin up to 3.77%.

Personnel is the next big bucket. As of Q3 2025, The Bank of Princeton has 241 employees. This headcount supports their operations across their network, which includes 28 branches across New Jersey, plus locations in Pennsylvania and New York. The cost associated with this team saw an uptick; salaries and employee benefits expense increased by $537 thousand in the third quarter of 2025 compared to the prior quarter.

The overall Non-interest expense is a key area to watch for operational efficiency. For the first quarter of 2025, total non-interest expense was $13.8 million, which represented an increase of $1.0 million, or 8.0%, when compared to the fourth quarter of 2024.

We can break down some of the components driving that non-interest expense, focusing on the most recent quarterly comparison available (Q3 2025 vs. Q2 2025) to see near-term trends:

Cost Component (Q3 2025 Change vs. Q2 2025)	Amount of Change	Notes
Salaries and Employee Benefits Expense	Increase of $537 thousand	Reflects costs associated with 241 employees
Data Processing and Communications Expenses	Increase of $252 thousand	Technology investment/usage
Professional Fees	Increase of $413 thousand
Office Expense (part of network maintenance)	Decrease of $125 thousand	A small efficiency gain in the quarter

Regarding Technology and data processing investments, the Q3 2025 results show an increase in data processing and communications expenses of $252 thousand over the second quarter. To give you a slightly longer view, this category also increased by $268 thousand in the first quarter of 2025 over the prior quarter.

For Branch network maintenance and operational costs, beyond the office expense change noted above, we know the physical footprint includes 28 branches in New Jersey, plus others in PA and NY. The specific total maintenance cost isn't itemized, but the operational costs are embedded within the total non-interest expense figures, such as the $13.8 million reported for Q1 2025.

Here's a look at the key non-interest expense drivers from Q1 2025, which showed the required $1.0 million sequential increase:

• Salaries and employee benefits expense increased by $654 thousand
• Data processing and communications expenses increased by $268 thousand
• Federal deposit insurance expense increased by $256 thousand

Finance: draft the Q3 2025 non-interest expense breakdown by Friday.

The Bank of Princeton (BPRN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The Bank of Princeton (BPRN)'s revenue generation centers heavily on traditional banking activities, with the loan portfolio serving as the engine for the majority of its earnings.

Net Interest Income (NII) from loan portfolio, the primary source

The core revenue stream for The Bank of Princeton is Net Interest Income (NII), which is the difference between the interest earned on its assets, primarily loans, and the interest paid on its liabilities, like deposits. This spread is the fundamental measure of profitability for a lending institution.

Here are the recent NII figures:

Period	Net Interest Income (NII)
Q2 2025	$18.8 million
Q3 2025	$19.62 million

You can see the NII improved sequentially, rising to $19.62 million in Q3 2025, up 4% quarter-over-quarter, driven by a net interest margin expansion to 3.77%.

Noninterest Income from service charges and fees

Beyond interest earnings, The Bank of Princeton generates revenue through various noninterest sources, which include service charges and fees for customer transactions and services. This segment provides diversification to the overall revenue base.

The required figure for this component is:

• Total NonInterest Income year-to-date Q3 2025: $5.6 million

To give you a sense of the quarterly movement, Non-interest income in Q3 2025 actually fell $343 thousand quarter-over-quarter, partly due to a net loss on an equity investment.

Loan fees, which increased by $38 thousand in Q1 2025

Within the Noninterest Income category, loan fees represent a specific, measurable component of fee revenue. This stream saw positive movement early in the year.

The data shows:

• Loan fees increased by $38 thousand in Q1 2025 compared to the fourth quarter of 2024.

This increase in Q1 2025 loan fees contributed to a total non-interest income increase of $163 thousand or 8.0% compared to Q4 2024 for that quarter.

The Bank of Princeton's revenue streams, therefore, rely on the core spread from its assets, supplemented by service charges and specific loan-related fees.