شركة كارتر بانكشيرز (كير): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Carter Bankshares, Inc. (CARE)، وهي مؤسسة مالية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة وخدمات تركز على المجتمع. ومن خلال الاستفادة من نموذج الأعمال الشامل، توضح هيئة كير كيف يمكن للبنك الإقليمي إنشاء عروض قيمة فريدة تميزه عن المؤسسات المالية الأكبر حجمًا والأكثر شخصية. بدءًا من الإقراض المخصص للشركات الصغيرة وحتى المنصات المصرفية الرقمية المتطورة، يكشف هذا الإطار الاستراتيجي عن الآليات المعقدة التي تقود الميزة التنافسية لـ CARE في مشهد الخدمات المالية المتطور.

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين في فرجينيا وماريلاند

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت شركة Carter Bankshares, Inc 387 علاقة تجارية نشطة مع العملاء عبر مناطق فرجينيا وماريلاند.

المنطقة	عدد العملاء التجاريين	إجمالي حجم الأعمال
فرجينيا	267	214.6 مليون دولار
ميريلاند	120	98.3 مليون دولار

المؤسسات المالية الإقليمية والاتحادات الائتمانية

تتعاون شركة كارتر بانك شيرز مع 23 شريكاً مالياً إقليمياً لتوسيع قدرات الخدمة.

• المشاركون في شبكة الإقراض بين البنوك: 17
• شركاء شبكة الصراف الآلي المشتركة: 6

منظمات تنمية الأعمال الصغيرة

نوع المنظمة	عدد الشراكة	قيمة الدعم السنوية
غرف التجارة المحلية	8	$420,000
شركاء إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).	4	$750,000

مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

يؤكد كارتر بانك شيرز 12 شراكة تأمينية واستثمارية استراتيجية.

• مقدمي خدمات التأمين على الحياة: 5
• شركات إدارة الثروات: 4
• خدمات التخطيط للتقاعد: 3

فئة المزود	إجمالي إيرادات الشراكة	متوسط سعر العمولة
التأمين على الحياة	1.2 مليون دولار	3.5%
إدارة الثروات	2.4 مليون دولار	2.8%
التخطيط للتقاعد	$890,000	2.2%

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كارتر بنك & قامت شركة Trust بتشغيل 58 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فيرجينيا وكارولينا الشمالية. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 4.76 مليار دولار، مع إجمالي الودائع 4.24 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	1.82 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.45 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	3.27 مليار دولار

إقراض الأعمال الصغيرة

ويمثل إقراض الشركات الصغيرة 37.2% من إجمالي محفظة قروض بنك كارتر في عام 2023.

• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 245.000 دولار
• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة التي نشأت في عام 2023: 412 مليون دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 64.3%

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

مزيج منتجات الودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي	النسبة من إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	1.63 مليار دولار	38.5%
حسابات التوفير	1.12 مليار دولار	26.4%
حسابات سوق المال	892 مليون دولار	21.0%
شهادات الإيداع	623 مليون دولار	14.7%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 156,300
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 22600 مستخدم جديد في عام 2023

الدعم المالي المجتمعي والمشاركة

مقاييس الاستثمار والدعم المجتمعي لعام 2023:

فئة دعم المجتمع	المبلغ الإجمالي
استثمارات المجتمع المحلي	18.3 مليون دولار
برامج منح الأعمال الصغيرة	4.7 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	62.5 مليون دولار

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Carter Bankshares 64 مكتبًا مصرفيًا تقع بشكل أساسي في فيرجينيا ونورث كارولينا. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 5.73 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع
مواقع الخدمات المصرفية في فرجينيا	48
مواقع البنوك في ولاية كارولينا الشمالية	16

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• الرئيس التنفيذي: تشارلز إتش. كارتر جونيور، يتمتع بخبرة تزيد عن 30 عامًا في مجال الخدمات المصرفية

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 12.4 مليون دولار

ميزة الخدمات المصرفية الرقمية	القدرة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,500
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3 أنظمة متكاملة

معرفة السوق المحلية

مقاييس اختراق السوق:

• حصة سوق الإقراض التجاري في فرجينيا: 4.2%
• الحصة السوقية للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 6.7%
• مدراء العلاقات المحلية: 42

قاعدة رأس مال مالية قوية

المؤشرات المالية لعام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي حقوق المساهمين	653.4 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	14.2%

شركة كارتر بانكشيرز (كير) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Carter Bankshares حلولاً مصرفية متخصصة تستهدف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بمقاييس القيمة المحددة التالية:

قطاع الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة	مقاييس القيمة المحددة
إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة	412.6 مليون دولار
متوسط حجم قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة	$187,500
قاعدة عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	2,347 حسابًا تجاريًا نشطًا

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات الإقراض

توفر شركة Carter Bankshares منتجات إقراض تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

• معدل القرض لأجل الأعمال: 6.25% - 8.75%
• معدل خط الائتمان التجاري: 5.50% - 7.25%
• عروض قروض SBA: تبدأ من 7.50%

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

مقاييس الخدمات المصرفية المحلية	مؤشرات الأداء
قرارات الإقراض المحلية	92% تم إنجازه خلال 48 ساعة
مدراء العلاقات	47 متخصصًا متخصصًا
متوسط مدة العلاقة مع العميل	8.3 سنة

منصات مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

القدرات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 86,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
• انتشار الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من قاعدة العملاء

الخدمات المالية التي تركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي	الالتزام المالي
استثمارات المجتمع المحلي	24.3 مليون دولار
برنامج منح الأعمال الصغيرة	تم تخصيص 1.7 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	18.6 مليون دولار

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تحتفظ شركة Carter Bankshares بـ 32 مدير علاقات متخصص عبر شبكتها المصرفية الإقليمية. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 87 حسابًا تجاريًا وشخصيًا.

مقياس إدارة العلاقات	البيانات الكمية
إجمالي مديري العلاقات	32
متوسط الحسابات لكل مدير	87
معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	84.6%

دعم خدمة العملاء المباشر

تشمل قنوات خدمة العملاء ما يلي:

• الدعم عبر الهاتف: 12 ساعة يوميا
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: الرد خلال 24 ساعة
• الدعم داخل الفرع: متوفر في 15 موقعًا

واجهات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية: - مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,400 - المعاملات المصرفية عبر الإنترنت عام 2023: 1.4 مليون - معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 22,500 مستخدم جديد عام 2023

رعاية الأحداث المجتمعية

نوع الحدث	عدد الرعاية	إجمالي الاستثمار
أحداث الأعمال المحلية	18	$127,500
البرامج التعليمية	12	$89,300
تنمية المجتمع	8	$65,700

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

تقسيم خدمة الاستشارة:

• استشارات إدارة الثروات الشخصية: 1,240 عام 2023
• جلسات التخطيط المالي للأعمال: 520 عام 2023
• متوسط مدة الاستشارة: 1.2 ساعة

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، كارتر بنك & تدير شركة Trust 64 موقعًا فرعيًا فعليًا في المقام الأول عبر فرجينيا وكارولينا الشمالية.

الدولة	عدد الفروع
فرجينيا	44
ولاية كارولينا الشمالية	20

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Carter Bankshares منصة مصرفية شاملة على شبكة الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 25000 مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، مع وظائف رئيسية تشمل:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة الحساب
• تاريخ المعاملات
• إدارة البطاقة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ شركة Carter Bankshares بمركز مخصص لدعم العملاء يعمل 12 ساعة يوميًا، ويتعامل مع ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ البنك بـ 87 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدمته، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال شراكات الشبكة المشتركة.

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	87
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	450+

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Carter Bankshares ما يقرب من 2,387 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر مناطقها التشغيلية. وبلغت قيمة محفظة القروض التجارية للبنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 342.6 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,124	156.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	687	98.5 مليون دولار
التصنيع	436	87.8 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

تركز شركة Carter Bankshares على المؤسسات التجارية المحلية، حيث تتركز 78% من محفظة الإقراض التجاري في الأسواق الإقليمية.

• متوسط حجم القرض التجاري: 215.000 دولار
• متوسط مدة العلاقة المصرفية التجارية: 6.3 سنوات
• معدل الموافقة على الائتمان التجاري: 62.4%

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 43,672 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر شبكته. يشمل توزيع المنتجات المصرفية الشخصية ما يلي:

نوع المنتج	عدد العملاء	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	27,456	$8,750
حسابات التوفير	16,218	$12,340

مقدمو الخدمات المهنية

ويمثل مقدمو الخدمات المهنية 22% من قاعدة العملاء التجاريين لشركة Carter Bankshares، ويبلغ إجمالي عددهم 532 عميلاً نشطًا بمحفظة قروض مجمعة تبلغ 87.2 مليون دولار.

• القطاعات المهنية الأساسية:
  • الخدمات القانونية
  • متخصصو الرعاية الصحية
  • شركات المحاسبة
  • الوكالات الاستشارية

منظمات المجتمع المحلي

تدعم شركة كارتر بانكشيرز 104 منظمات مجتمع محلي من خلال الخدمات المصرفية المتخصصة، حيث يصل إجمالي الاستثمار المجتمعي إلى 4.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي الدعم المالي
المنظمات غير الربحية	62	2.3 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	28	1.5 مليون دولار
تنمية المجتمع	14	$900,000

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Carter Bankshares, Inc. عن نفقات تشغيل فرعية بقيمة 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	4.6 مليون دولار
المرافق	1.8 مليون دولار
الصيانة	2.3 مليون دولار
أمن الفروع	1.7 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة Carter Bankshares 7.9 مليون دولار في عام 2023.

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 3.2 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 2.5 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 1.6 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 0.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 45.6 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	32.4 مليون دولار
التأمين الصحي	5.7 مليون دولار
فوائد التقاعد	4.2 مليون دولار	المكافآت والحوافز	3.3 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال لـ Carter Bankshares في عام 2023 6.3 مليون دولار.

• التقارير القانونية والتنظيمية: 2.8 مليون دولار
• التدريب على التدقيق والامتثال: 1.9 مليون دولار
• التكنولوجيا التنظيمية: 1.6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 5.2 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	2.3 مليون دولار
الإعلان التقليدي	1.5 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	1.4 مليون دولار

شركة Carter Bankshares, Inc. (CARE) – نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

أفاد بنك كارتر أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 176.3 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. توزيع إيرادات الفوائد على محفظة القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	84.5 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	52.2 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	39.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 42.7 مليون دولار. يتضمن هيكل الرسوم ما يلي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.4 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6.2 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.8 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

إجمالي إيرادات المنتجات الاستثمارية 24.6 مليون دولار عام 2023 بالتوزيع التالي:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	10.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	8.7 مليون دولار
خدمات الوساطة	5.7 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 15.3 مليون دولار في عام 2023:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 8.6 مليون دولار
• معالجة الدفع عبر الإنترنت: 4.7 مليون دولار
• رسوم دفع الفاتورة الرقمية: 2 مليون دولار

إيرادات خدمات إدارة الثروات

تم إنشاء خدمات إدارة الثروات 31.5 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	18.9 مليون دولار
الاستشارات المالية	12.6 مليون دولار

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promises Carter Bankshares, Inc. makes to its customers and the market as of late 2025. These aren't just marketing slogans; they are backed by the bank's financial structure and operational focus.

Home of Lifetime Free Checking (signature, long-standing product)

This product is positioned as a no-cost, foundational banking relationship builder. It is a long-standing offering designed to attract and retain customers seeking simplicity and freedom from monthly fees.

Feature Detail	Lifetime Free Checking Data (Effective as of late 2025)
Monthly Service Charge	$0.00
Minimum Deposit to Open	$100
Interest Bearing	No
Annual Percentage Yield (APY)	0.00%

The bank also offers alternatives like the Lifetime Plus Checking, which requires 15 point-of-sale debit card transactions and eStatement enrollment to earn interest, with qualifying tiers offering up to 5.00% APY on balances up to $15,000.

Local decision-making and community-focused commercial lending

Carter Bankshares, Inc. emphasizes its local approach to commercial lending, which supports its community focus. This is evident in the portfolio's composition and recent growth figures.

• Total Portfolio Loans as of September 30, 2025: $3.8 billion.
• Annualized Portfolio Loan Growth in Q3 2025: 9.4%.
• Year-over-Year Portfolio Loan Growth (vs. September 30, 2024): $239.8 million.
• Construction loans funded Year-to-Date 2025: Loan production funded at a weighted average rate of 6.77% YTD.
• Future Construction Loan Pipeline: Approximately $450 million expected to fund over the next 12-18 months.

The commercial loan book shows a significant concentration in real estate-backed assets, a key factor in their underwriting focus.

Commercial Loan Segment Detail	Q1 2025 Growth (vs. Dec 31, 2024)
Commercial Real Estate (CRE) Loans	Increase of $46.0 million
Residential Mortgages	Increase of $23.8 million
Commercial & Industrial (C&I) Loans	Increase of $3.5 million

As of December 31, 2024, approximately 94.1% of the commercial loan portfolio was secured by real estate.

Financial stability and well-capitalized position for depositors

Depositor confidence is supported by Carter Bankshares, Inc.'s strong capital and liquidity metrics reported for the third quarter of 2025.

Capital/Liquidity Metric (as of September 30, 2025)	Amount / Ratio
Total Assets	$4.84 billion
Tier 1 Capital Ratio	10.66%
Leverage Ratio	9.41%
Total Risk-Based Capital Ratio	11.91%
Total Available Liquidity	$1.2 billion
Total Available Liquidity / Uninsured Deposits Coverage	157.1%

The bank is actively managing its balance sheet, with Total Deposits at $4.2 billion as of Q3 2025. A significant portion, 78.2%, of these deposits comes from retail customers, suggesting a stable funding base.

Full suite of consumer, mortgage, and treasury management services

Carter Bankshares, Inc. provides a comprehensive set of banking tools beyond basic checking, driving core revenue streams.

• Net Interest Income (Q3 2025): $33.7 million.
• Year-over-Year Net Interest Income Increase (Q3 2025 vs. Q3 2024): $4.9 million or 17.1%.
• Net Interest Margin (NIM) in Q3 2025: 2.86%.
• Total Noninterest Income for the nine months ended September 30, 2025: Increased 7.4% year-over-year, partially due to a $1.9 million gain on a BOLI death benefit.

The bank offers consumer loans including auto financing, home equity lines of credit, and credit cards, alongside treasury management services for businesses.

Personalized service and accessible banking solutions

Personalized service is tied to the local branch network and digital accessibility.

• Branch Network: Operates 64 branches across Virginia and North Carolina.
• Digital Tools: Includes Online Banking, Bill Pay, eStatements, and Mobile Check Deposit.
• ATM Access: Nationwide network access via MoneyPass® ATM Network.

The bank is focused on operational efficiency, with the GAAP efficiency ratio improving to 73.43% in Q3 2025 from 78.63% in Q2 2025.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Carter Bankshares, Inc. (CARE) maintains its connection with its customer base as of late 2025, which is heavily rooted in a traditional, high-touch community banking approach, even while digital services are present.

Dedicated relationship managers for commercial clients are central to the strategy for business customers. While the exact number of relationship managers isn't public, the focus in 2025 was explicitly on building and enhancing relationships through core deposit acquisition and diversified loan growth. The scale of the operation supporting this is seen in the total portfolio loans, which stood at $3.8 billion at September 30, 2025. The company also integrated new relationships following a branch acquisition in May 2025, which was expected to add close to $60 million in funding to the deposit base.

The community-focused, high-touch service model is physically supported by a network of 64 branches operating across Virginia and North Carolina as of May 23, 2025. This physical presence underpins the bank's identity as a state-chartered community bank. The customer base leans heavily on traditional banking relationships, with the deposit base being 78.2% retail customers as of the third quarter of 2025. This retail focus is a key driver for the bank's overall deposit growth, which was up 3.1% compared to the third quarter of 2024.

Digital self-service via mobile app and online banking is available, though the search results do not provide specific metrics like active user counts or transaction volumes for 2025. However, the bank does generate revenue from digital channels, as evidenced by service charges, commissions and fees increasing by $0.1 million compared to the third quarter of 2024. This suggests ongoing, if not leading, digital transaction activity.

Information regarding proactive Financial Wellness Check consultations is not detailed with specific 2025 figures in the available reports. Still, the emphasis on building long-term, sticky relationships is clear from the management commentary around deposit acquisition and the continuation of signature products like the 'Home of Lifetime Free Checking,' a product launched back in 1974, showing a commitment to enduring customer value.

Here's a quick look at the scale of the customer base and operational footprint as of mid-to-late 2025:

Metric	Value	Date/Period
Total Assets	$4.8 billion	June 30, 2025
Total Portfolio Loans	$3.8 billion	September 30, 2025
Number of Branches	64	May 23, 2025
Retail Customer Deposit Mix	78.2%	Q3 2025
Year-over-Year Deposit Growth	3.1%	Compared to Q3 2024
QoQ Increase in Service Charges/Fees	$0.1 million	Q3 2025 vs Q2 2025

The bank's relationship strategy is also reflected in its capital management, where it continued share repurchases as a way to return value to shareholders, buying back 262,269 shares in the third quarter of 2025 alone.

The core relationship drivers for Carter Bankshares, Inc. (CARE) in 2025 include:

• Maintaining a physical presence with 64 branches.
• Focusing on core deposit acquisition.
• Servicing a base that is predominantly retail, at 78.2%.
• Providing a full range of deposit products.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Carter Bankshares, Inc. reaches its customers across Virginia and North Carolina. It's a mix of the traditional handshake and the digital click, which makes sense for a community bank of this size.

The physical footprint remains a core channel. As of September 30, 2025, Carter Bankshares, Inc. operates 64 branches across Virginia and North Carolina. This network supports the bank's $4.8 billion in total assets reported at that date. You should note that this count reflects the completion of the Purchase and Assumption agreement in May 2025, which brought in deposits from two former First Reliance Bank branches in North Carolina. Management had previously stated that this transaction would result in operating 66 locations throughout Virginia and North Carolina, so keep an eye on whether the final count settled at 64 or 66 following any subsequent integration or consolidation.

The physical channel is supported by direct relationship managers.

• Loan officers and commercial market executives drive business development directly.
• These professionals focus on expanding the commercial lending platform.
• The bank noted a 9.4% annualized loan growth as of September 30, 2025, partly attributed to adding seasoned commercial lenders in key markets.

Here's a look at some of the key leadership driving strategy and operations through these channels:

Title	Name
Chief Executive Officer	Litz H. Van Dyke
President and Chief Strategy Officer	Bradford N. Langs
Senior Executive Vice President and Chief Financial Officer	Wendy S. Bell
Senior Executive Vice President, Chief Credit Officer	Tony E. Kallsen
Executive Vice President and Chief Retail Banking Officer	Tami M. Buttrey

For customers preferring self-service, the digital channels are essential. Carter Bank & Trust offers a full suite of online banking products designed to handle daily transactions remotely. This is how they compete on convenience against larger institutions.

The online banking portal and mobile application provide access to:

• Mobile banking functionality.
• Bill pay services.
• eStatements for paperless record-keeping.
• Mobile deposit capabilities.
• Digital wallet services integration.

The corporate website serves as the primary informational gateway and a key point of entry for new customer acquisition. You can find comprehensive information on the bank's offerings, including its signature product, the "Home of Lifetime Free Checking," which dates back to 1974. Critically, the website supports online account opening, which is a direct digital channel for growing the deposit base. The bank is committed to enhancing its brand image, and the website is central to that effort.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Carter Bankshares, Inc. serves to generate its revenue, primarily through deposits and loans as of late 2025.

The deposit base shows a strong reliance on individual customers, which management views as a granular and stable funding source. As of the third quarter of 2025, total deposits stood at $4.2 billion.

The composition of these deposits is heavily weighted toward individuals:

• Retail/Consumer customers represent 78.2% of total deposits.

The lending side of the business, which drives interest income, shows growth across several key areas. Total portfolio loans reached $3.8 billion as of September 30, 2025, reflecting an annualized growth of 9.4% since June 30, 2025.

Here is a breakdown of the loan growth experienced in the third quarter of 2025 compared to the end of the second quarter of 2025, which illustrates the focus on these customer segments:

Customer Segment Focus	Loan Portfolio Component	Growth Amount (vs. Q2 2025)
Commercial Real Estate (CRE) developers and investors	Commercial Real Estate Loans (CRE)	$62.4 million increase
Residential mortgage and consumer loan borrowers	Residential Mortgages	$23.1 million increase
Small to mid-sized businesses	Construction Loans	$23.1 million increase
Residential mortgage and consumer loan borrowers	Other Consumer Loans	$1.1 million increase

For Small to mid-sized businesses, specifically looking at Commercial and Industrial (C&I) lending, data from the first quarter of 2025 indicated growth in that specific category as well, with C&I loans increasing by $3.5 million compared to December 31, 2024. Management has stated a focus on increasing market share in target growth markets, including C&I.

The bank also serves customers requiring treasury services, which typically accompanies the Small to mid-sized business segment. The overall loan portfolio growth in Q3 2025 was driven by these segments, though the overall portfolio was impacted by a large nonaccrual in the 'Other' segment related to the Justice Entities, which had an aggregate principal balance of $228.6 million on nonaccrual status as of September 30, 2025.

Carter Bankshares, Inc. is also actively expanding its physical footprint to better serve these segments, having completed the acquisition of two North Carolina branches in Q2 2025, which added $55.9 million in deposits.

The bank's focus areas for future growth include enhancing technology, operations, customer experience, C&I, and channel delivery.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the engine at Carter Bankshares, Inc. as of late 2025. For a bank, the cost of money-interest expense-is usually the biggest lever, but personnel and technology are climbing fast. Here's the quick math on what it costs to run the operation, based on the latest reported figures, primarily from Q2 and Q3 2025.

Interest Expense on deposits and FHLB borrowings

The cost of funding has been actively managed, benefiting from the Federal Reserve's rate cuts in late 2024. You can see the impact on the cost of deposits, even as the balance of interest-bearing deposits grew due to the branch acquisition.

• Total interest-bearing deposit costs decreased by 16 basis points to 2.70% in the second quarter of 2025 compared to the first quarter of 2025.
• The balance of average interest-bearing deposits increased by \$31.8 million compared to the first quarter of 2025, largely due to the branch purchase.
• Interest Expense for the first quarter of 2025 was \$25,869 thousand.
• Federal Home Loan Bank (FHLB) borrowings increased by \$39.2 million to \$119.5 million in Q2 2025 versus Q1 2025, and further increased to \$175.5 million at September 30, 2025.

Personnel costs for 680 full-time associates (salaries and benefits)

Personnel costs saw a slight uptick in Q2 2025, but the nine-month trend shows a net decrease due to accounting for loan growth. Honestly, managing this line item is always a balancing act between competitive pay and operational efficiency.

• Salaries and employee benefits increased by \$0.4 million in the second quarter of 2025, driven by higher medical expenses and the inclusion of ten full-time associates retained from the Branch Purchase.
• For the nine months ended September 30, 2025, total salary expenses decreased by \$1.3 million compared to the prior year, partially due to higher salary cost deferrals of \$5.0 million associated with higher loan growth.
• Carter Bankshares, Inc. employed 680 total employees as of December 31, 2024, which you are using as the current headcount context for 2025,.

Occupancy and equipment expenses for the branch network

Occupancy costs are directly tied to the physical footprint, so the acquisition of two North Carolina branches in Q2 2025 immediately impacted this line. This is a fixed cost that scales with physical expansion.

• Occupancy expense, net, increased by \$0.4 million in the second quarter of 2025, primarily due to additional software and maintenance expenses and higher depreciation expense resulting from the Branch Purchase.
• For the nine months ended September 30, 2025, occupancy expenses, net, increased by \$1.8 million compared to the same period in 2024.

Data processing and technology costs (increased in 2025)

Technology is definitely an area of rising expense, reflecting the need to keep systems current. You see this reflected in the year-to-date comparisons.

• Data processing expenses increased by \$0.6 million in the first quarter of 2025 compared to the fourth quarter of 2024, due to general inflationary cost increases for service agreements entered into at the start of 2025.
• For the nine months ended September 30, 2025, data processing expenses increased by \$0.7 million compared to the same period in 2024.

Provision for credit losses (recovery of \$2.3 million in Q2 2025)

This is the most volatile cost in banking, reflecting changes in credit outlook rather than fixed operations. The swing from recovery to provision shows how quickly this can change.

• The provision for credit losses in the second quarter of 2025 was a recovery of (\$2.3 million), compared to a recovery of (\$2.0 million) in Q1 2025.
• This swung back to a provision expense of \$2.9 million in the third quarter of 2025.
• The specific reserves with respect to the Bank's largest NPL credit relationship were \$24.0 million at June 30, 2025, down from \$27.1 million at March 31, 2025.

Here is a summary of the key quarterly expense movements impacting the Cost Structure:

Cost Component	Q2 2025 Amount/Change	Q3 2025 Provision/Expense	Context/Comparison
Provision for Credit Losses	Recovery of (\$2.3 million)	Expense of \$2.9 million	Q2 recovery driven by reserve rate decline; Q3 expense swing noted.
Salaries and Benefits (Change)	Increase of \$0.4 million	Decrease of \$1.3 million (9 months YTD)	Q2 increase due to medical/new hires; YTD decrease due to loan growth deferrals.
Occupancy Expense, Net (Change)	Increase of \$0.4 million	Increase of \$1.8 million (9 months YTD)	Q2 increase due to branch acquisition-related software/depreciation.
Data Processing Costs (Change)	Increase of \$0.6 million (Q1 vs Q4 2024)	Increase of \$0.7 million (9 months YTD)	Reflects inflationary cost increases for service agreements.
FHLB Borrowings (Balance)	\$113.5 million (Q2 End)	\$175.5 million (Q3 End)	Increased borrowings to fund loan growth.

Carter Bankshares, Inc. (CARE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Carter Bankshares, Inc. actually brings in the money, which is pretty standard for a community bank but with some specific drivers you need to watch. Their revenue streams are built on the core banking model, but the mix and performance of those streams tell a story about their current asset quality and interest rate positioning.

The primary engine is the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities. For the nine months ended September 30, 2025, Carter Bankshares, Inc. reported \$96.2 million in Net Interest Income (NII). This compares to \$85.3 million for the same nine-month period in 2024. Looking at the most recent quarter, Q3 2025 NII was \$33.7 million, up from \$32.4 million in Q2 2025. That quarterly NII represented a 17.1% increase compared to the year-ago quarter.

This interest income is generated by their earning assets, most notably the loan book. At September 30, 2025, the total portfolio loans for Carter Bankshares, Inc. stood at \$3.8 billion. This represented a 9.4% annualized growth rate from the end of Q2 2025.

Here's a quick look at the key components that feed into the top line, even if the exact breakdown isn't always fully itemized in the public summaries:

Revenue Component	Latest Reported Figure	Period/Date
Net Interest Income (NII)	\$96.2 million	YTD through September 30, 2025
Net Interest Income (NII)	\$33.7 million	Q3 2025
Total Portfolio Loans	\$3.8 billion	September 30, 2025
Total Noninterest Income	\$5.4 million	Q3 2025

Beyond the core lending, non-interest income contributes, though it can be lumpy due to one-time events. For Q3 2025, total noninterest income was \$5.4 million. This was an increase of \$0.5 million, or 9.4%, compared to Q2 2025. The drivers here include service charges and fees, plus income from investments like Bank Owned Life Insurance (BOLI).

The BOLI component provided a notable boost in the first half of the year. Specifically, Carter Bankshares, Inc. recorded a \$1.9 million gain on a BOLI death benefit within other noninterest income during Q1 2025. Management is actively exchanging BOLI to enhance ratings and yields, so you should watch for activity here.

The interest and dividends derived from the securities portfolio are embedded within the Net Interest Income calculation, as the securities portfolio size was approximately \$727.9 million at September 30, 2025. Remember, the overall NII performance is heavily influenced by the bank's liability sensitivity, meaning those recent Federal Reserve rate reductions provided a tailwind to NII by lowering funding costs.

You should track the noninterest income components closely because they are less predictable:

• Noninterest income for the nine months ended September 30, 2025, increased \$1.2 million year-over-year.
• Q3 2025 noninterest income included a \$0.1 million increase in service charges, commissions and fees quarter-over-quarter.
• The Q1 2025 BOLI gain of \$1.9 million significantly lifted that quarter's noninterest income.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.