البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة (CM): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لبنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM)، وهو قوة مالية صممت ببراعة نموذج أعمالها للتنقل في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة. يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف يستفيد CM من الشراكات الإستراتيجية والتقنيات المتطورة وعروض الخدمات المبتكرة لتقديم قيمة استثنائية لقطاعات العملاء المتنوعة في جميع أنحاء كندا وخارجها. من التجارب المصرفية الشخصية إلى المنصات الرقمية القوية، يُظهر CM نهجًا متطورًا للخدمات المالية يوازن بين نقاط القوة المصرفية التقليدية واستراتيجيات التحول الرقمي ذات التفكير المستقبلي.

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأ CIBC شراكات تكنولوجية رئيسية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

شريك	التركيز على التكنولوجيا	سنة الشراكة
شركة فيزا	تقنيات الدفع الرقمي	2022
انتراك	البنية التحتية لشبكة الدفع	2021
شركة مايكروسوفت	خدمات الحوسبة السحابية	2023

التعاون مع مقدمي خدمات التأمين للحصول على خدمات مالية شاملة

تشمل شراكات التأمين لدى CIBC ما يلي:

• Manulife Financial Corporation - التكامل الشامل لمنتجات التأمين
• Canada Life - حلول التأمين الجماعي وإدارة الثروات
• Sun Life Financial - منتجات التأمين على التقاعد والاستثمار

الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لتعزيز الابتكار

محفظة استثمارات CIBC Ventures في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية:

بدء التشغيل	مبلغ الاستثمار	منطقة التركيز
بورويل	10.5 مليون دولار	تكنولوجيا نقاط الائتمان
موجة المالية	7.3 مليون دولار	محاسبة الأعمال الصغيرة
كوهو المالية	12.8 مليون دولار	منصة الخدمات المصرفية الرقمية

المشاريع المشتركة مع المؤسسات المالية الدولية

الشراكات المالية الدولية لـ CIBC:

• البنك الزراعي الصيني - الخدمات المالية عبر الحدود
• البنك الصناعي والتجاري الصيني - التعاون في تمويل التجارة
• HSBC Holdings - خدمات المعاملات المصرفية العالمية

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن CIBC عن 27.8 مليار دولار من إيرادات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. يخدم البنك ما يقرب من 11 مليون عميل للخدمات المصرفية الشخصية في جميع أنحاء كندا.

القطاع المصرفي	إجمالي الإيرادات	قاعدة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	16.2 مليار دولار	8.5 مليون عميل
الخدمات المصرفية للأعمال	11.6 مليار دولار	2.5 مليون عميل تجاري

الاستثمار وإدارة الثروات

قام CIBC بإدارة 228 مليار دولار من أصول العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• إيرادات إدارة الثروات: 3.4 مليار دولار
• منصات إدارة الاستثمار: 6 خطوط إنتاج متميزة
• الحسابات المسجلة المدارة: 2.3 مليون

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر CIBC 1.2 مليار دولار في مبادرات التحول الرقمي في عام 2023.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3.7 مليون
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	4.2 مليون

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

يحتفظ CIBC بمبلغ 672 مليار دولار من إجمالي الأصول المرجحة بالمخاطر اعتبارًا من عام 2023.

• فريق إدارة المخاطر المؤسسية: 350 متخصصاً
• الامتثال والإنفاق التنظيمي: 425 مليون دولار
• ميزانية إدارة مخاطر الائتمان: 287 مليون دولار

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

أكمل CIBC عمليات استحواذ استراتيجية بقيمة إجمالية قدرها 1.6 مليار دولار خلال عام 2023.

هدف الاستحواذ	قيمة الصفقة	التركيز الاستراتيجي
شركة إدارة الثروات الخاصة	750 مليون دولار	التوسع في إدارة الثروات
شركة التكنولوجيا المصرفية الرقمية	850 مليون دولار	قدرات التحول الرقمي

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

يحتفظ بنك التجارة الإمبراطوري الكندي بحضور مادي شامل من خلال:

• 1100 فرع في جميع أنحاء كندا
• 2600 جهاز مصرفي آلي

التوزيع الجغرافي	عدد الفروع
أونتاريو	525
كيبيك	220
غرب كندا	355

البنية التحتية المصرفية الرقمية

مقاييس المنصة الرقمية:

• 3.7 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 2.1 مليون
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 85% من إجمالي المعاملات

رأس المال المالي والأصول

المقياس المالي	المبلغ (كندي)
إجمالي الأصول	903 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.2%
إجمالي حقوق الملكية	47.3 مليار دولار

الموارد البشرية

تكوين القوى العاملة:

• إجمالي الموظفين: 44,000
• الموظفون الحاصلون على شهادات مالية متقدمة: 62%
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.5 سنوات

سمعة العلامة التجارية

مؤشرات قوة العلامة التجارية:

• تصنيف رضا العملاء: 4.2/5
• صافي نقاط الترويج: 65
• سنوات العمل: 150+

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن CIBC عن إجمالي أصول بقيمة 903 مليار دولار أمريكي وإجمالي إيرادات قدره 21.7 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك:

• حسابات مصرفية شخصية بها 233 مليار دولار من الودائع الشخصية
• خدمات مصرفية تجارية تدعم 45.000 عميل من رجال الأعمال
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة بقيمة 87 مليار دولار في شكل قروض تجارية

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	حصة السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	233 مليار دولار	18.5%
الخدمات المصرفية التجارية	87 مليار دولار	15.2%
الإقراض العقاري	344 مليار دولار	20.3%

تجارب مصرفية شخصية

يقدم CIBC حلولاً مالية مخصصة من خلال 1,100 فرع و3,800 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كندا. تتضمن استراتيجيات تخصيص العميل ما يلي:

• مستشارون مصرفيون شخصيون متخصصون
• خدمات التخطيط المالي المخصصة
• محافظ استثمارية مخصصة

التقنيات المصرفية الرقمية المبتكرة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لـ CIBC في عام 2023:

• 5.6 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية
• 78% من المعاملات تمت عبر القنوات الرقمية
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 4.2 مليون مستخدم نشط

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

المنتج	سعر الفائدة	التصنيف التنافسي
حساب التوفير الشخصي	4.25%	أعلى 3 في السوق
معدلات الرهن العقاري	5.69% (ثابت لمدة 5 سنوات)	تنافسية
مؤسسة الاستثمار الخليجية للاستثمار	5.10%	فوق متوسط السوق

خدمات إدارة الثروات الشاملة

أداء قطاع إدارة الثروات في عام 2023:

• 498 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة
• 247 متخصصًا متخصصًا في إدارة الثروات
• متوسط حجم محفظة العملاء: 2.1 مليون دولار

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يحتفظ CIBC بـ 1,100 فرعًا في جميع أنحاء كندا ويعمل بها 44,200 موظف مخصص للتعامل مع العملاء. يخدم البنك ما يقرب من 11 مليون عميل للخدمات المصرفية الشخصية اعتبارًا من عام 2023.

مقياس خدمة العملاء	أداء 2023
متوسط درجة رضا العملاء	4.2/5
وقت استجابة خدمة العملاء	12 دقيقة
حجم التفاعل السنوي مع العملاء	85.6 مليون

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

تدعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بـ CIBC 6.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و4.8 مليون مستخدم لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023.

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 2.3 مليون في عام 2023
• حجم المعاملات الرقمية: 372 مليون معاملة
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء

مدراء علاقات مخصصين للعملاء من الشركات

يخدم CIBC 180.000 من عملاء الأعمال والخدمات المصرفية التجارية من خلال فرق إدارة علاقات متخصصة.

شريحة العملاء من الشركات	عدد المديرين المخصصين
الأعمال الصغيرة	1,200
شركات السوق المتوسطة	680
عملاء الشركات الكبيرة	320

برامج ولاء العملاء

يتضمن برنامج مكافآت CIBC Aventura 2.6 مليون عضو نشط في عام 2023.

• متوسط النقاط المكتسبة لكل عضو: 12,400
• معدل الاسترداد: 47%
• معدل الرضا عن البرنامج: 76%

قنوات الدعم عبر الإنترنت والدعم الشخصي

يوفر CIBC دعمًا متعدد القنوات للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر المنصات الرقمية والمادية.

قناة الدعم	حجم التفاعل السنوي
الدعم عبر الهاتف	42.3 مليون تفاعل
الدردشة عبر الإنترنت	18.6 مليون تفاعل
الدعم داخل الفرع	24.7 مليون تفاعل

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، يدير بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) 1100 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء كندا. تتوزع مواقع الفروع على النحو التالي:

المنطقة	عدد الفروع
أونتاريو	485
كيبيك	230
غرب كندا	265
كندا الأطلسية	120

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ CIBC 6.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة في عام 2024. وتشمل ميزات النظام الرقمي الرئيسية ما يلي:

• إدارة الحساب في الوقت الحقيقي
• دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تتبع الاستثمار

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق CIBC للهاتف المحمول لعام 2024:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	4.8 مليون
المستخدمون النشطون شهريًا	3.5 مليون
حجم المعاملات المتنقلة	78 مليون معاملة شهريا

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ CIBC بـ 4200 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كندا في عام 2024، مع التوزيع التالي:

• أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك: 3600
• أجهزة الصراف الآلي التابعة للشبكة الشريكة: 600

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

أداء قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف CIBC في عام 2024:

مقياس الخدمة	القيمة
حجم المكالمات اليومية	45000 مكالمة
متوسط وقت الانتظار	3.2 دقيقة
ممثلو خدمة العملاء	1200 موظف

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم CIBC ما يقرب من 11.5 مليون عميل للخدمات المصرفية الشخصية في جميع أنحاء كندا. حقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك إيرادات بقيمة 6.9 مليار دولار في السنة المالية 2023.

التركيبة السكانية للعملاء	عدد العملاء
الحسابات المصرفية الشخصية	11.5 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	8.2 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	6.7 مليون

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم CIBC ما يقرب من 500000 عميل من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مع محفظة مصرفية تجارية مخصصة بقيمة 89.7 مليار دولار في عام 2023.

• محفظة الخدمات المصرفية التجارية: 89.7 مليار دولار
• عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة: 500,000
• متوسط حجم القرض التجاري: 179,400 دولار

عملاء الشركات الكبيرة

يدير قطاع الخدمات المصرفية للشركات في CIBC العلاقات مع 2300 عميل من الشركات الكبيرة، بإجمالي محفظة قروض للشركات تبلغ 148.6 مليار دولار في عام 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	القيمة
عدد العملاء من الشركات	2,300
محفظة قروض الشركات	148.6 مليار دولار
متوسط إيرادات عملاء الشركات	64.6 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم إدارة الثروات الخاصة من CIBC ما يقرب من 75000 عميل من ذوي الثروات العالية، حيث يبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 121.3 مليار دولار في عام 2023.

• عدد العملاء ذوي الثروات العالية: 75,000
• الأصول تحت الإدارة: 121.3 مليار دولار
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.62 مليون دولار

المستثمرون المؤسسيون

تدير CIBC Capital Markets علاقات الاستثمار المؤسسي مع 1100 عميل مؤسسي، بإجمالي إيرادات مصرفية استثمارية تبلغ 2.3 مليار دولار في السنة المالية 2023.

مقاييس المستثمر المؤسسي	القيمة
عدد العملاء المؤسسيين	1,100
إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية	2.3 مليار دولار
متوسط قيمة معاملة العميل	20.9 مليون دولار

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، بلغ إجمالي نفقات الموظفين في CIBC 4.98 مليار دولار كندي. قام البنك بتوظيف حوالي 44,000 موظف بدوام كامل بمتوسط ​​حزمة تعويضات تبلغ 113,636 دولار كندي لكل موظف.

فئة التكلفة	المبلغ (كندي)	النسبة المئوية لإجمالي النفقات
الرواتب الأساسية	3,234,000,000	65%
مكافآت الأداء	826,000,000	16.6%
الفوائد والمعاشات التقاعدية	914,000,000	18.4%

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

استثمر CIBC 1.2 مليار دولار كندي في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• مصاريف الحوسبة السحابية: 215 مليون دولار كندي
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 180 مليون دولار كندي
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 345 مليون دولار كندي
• ترقيات أجهزة وبرامج تكنولوجيا المعلومات: 460 مليون دولار كندي

النفقات التشغيلية لشبكة الفروع

يمتلك CIBC 1100 فرعًا في جميع أنحاء كندا بتكاليف تشغيلية سنوية تبلغ 762 مليون دولار كندي.

فئة مصروفات الفرع	المبلغ (كندي)
الإيجار والمرافق	342,000,000
المرافق	124,000,000
رواتب موظفي الفرع	296,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لـ CIBC في عام 2023 415 مليون دولار كندي.

• قسم الشؤون القانونية والامتثال: 186 مليون دولار كندي
• أنظمة التقارير التنظيمية: 98 مليون دولار كندي
• البنية التحتية لمكافحة غسيل الأموال: 131 مليون دولار كندي

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

أنفق CIBC 328 مليون دولار كندي على التسويق واكتساب العملاء في عام 2023.

قناة التسويق	النفقات (كندي)
التسويق الرقمي	142,000,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	98,000,000
الرعاية والأحداث	88,000,000

بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن التجاري الدولي عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 10.3 مليار دولار. وبلغ هامش صافي الفائدة للخدمات المصرفية للأفراد حوالي 2.43%. محفظة الرهن العقاري السكني بقيمة 224.2 مليار دولار.

فئة القرض	إجمالي قيمة المحفظة	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية السكنية	224.2 مليار دولار	5.12%
القروض الشخصية	87.6 مليار دولار	6.75%
القروض التجارية	132.4 مليار دولار	6.35%

رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية

حققت CIBC Capital Markets رسومًا مصرفية استثمارية بقيمة 1.2 مليار دولار في عام 2023. وتشمل مصادر الإيرادات الرئيسية ما يلي:

• استشارات الاندماج والاستحواذ: 412 مليون دولار
• خدمات الاكتتاب: 538 مليون دولار
• إيرادات التداول: 250 مليون دولار

إيرادات إدارة الأصول

أعلنت CIBC Asset Management عن إجمالي إيرادات بلغت 835 مليون دولار في عام 2023. ويشمل التفصيل ما يلي:

قطاع إدارة الأصول	الإيرادات
صناديق الاستثمار المشتركة	412 مليون دولار
الاستثمارات المؤسسية	287 مليون دولار
إدارة صناديق الاستثمار المتداولة	136 مليون دولار

رسوم معاملات بطاقة الائتمان

بلغ إجمالي إيرادات معاملات بطاقات الائتمان 743 مليون دولار في عام 2023. وبلغ متوسط رسوم المعاملات 1.85%.

• إجمالي بطاقات الائتمان الصادرة: 4.2 مليون
• حجم المعاملات السنوية: 62.3 مليار دولار
• متوسط رسوم المعاملة: 1.85%

لجان التأمين وإدارة الثروات

حقق CIBC للتأمين وإدارة الثروات 1.1 مليار دولار من إيرادات العمولات لعام 2023.

تدفق الإيرادات	مبلغ العمولة
لجان التأمين على الحياة	412 مليون دولار
استشارات إدارة الثروات	538 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	150 مليون دولار

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promises Canadian Imperial Bank of Commerce makes to its clients, which are deeply tied to its structure as a major North American financial player. The value proposition centers on comprehensive service delivery across its distinct, yet connected, operational areas.

Full-service, diversified banking across four core business units is the foundation. Canadian Imperial Bank of Commerce delivered a record financial performance in fiscal 2025, with net earnings reaching CAD 8.5 billion and revenues hitting CAD 29 billion, a 14% increase year-over-year. The bank's resilience is shown by its Common Equity Tier 1 (CET1) ratio of 13.3% and a Liquidity Coverage Ratio (LCR) of 132% as of October 31, 2025. This diversification supports top-tier returns, with the Return on Equity (ROE) for the year at 14.4%.

The strength of this diversification is visible in the fourth quarter of 2025 net income across the main segments:

Business Unit	Q4 2025 Net Income (CDN)	Year-over-Year Growth
Canadian Personal and Business Banking	$796 million	Stable to prior year (Adjusted)
Canadian Commercial Banking and Wealth Management	$603 million	9.4% increase
Capital Markets	$548 million	58% jump

The bank returned approximately CAD 5 billion to shareholders through dividends and buybacks in 2025. Also, the quarterly common share dividend was raised to $1.07 per share for the quarter ending January 31, 2026, up from $0.97.

Differentiated service model for Mass Affluent clients (Imperial Service) provides a dedicated experience. This service achieved record-high Net Promoter Scores (NPS) in 2025. For wealth generation, Canadian Imperial Bank of Commerce ranked in the top 2 of the Big Six banks for total mutual fund net sales in 2025. This service tier historically targets clients with at least $100,000 in investible assets.

Award-winning mobile and online banking experience is a key differentiator in personal banking. Canadian Imperial Bank of Commerce received the 2025 Mobile Banking Award by Surviscor. They are actively enhancing this with technology like the Real-Time Experience (CIBC CRTeX), an AI-enabled personalization and engagement engine.

The Integrated North American platform for commercial and wealth clients drives cross-business value. In their U.S. commercial and wealth franchise, cross-business referrals grew by 23% from the prior year. The U.S. commercial banking and wealth management segment saw reported net income rise by 92% in Q4 2025. Assets Under Administration (AUA) for Wealth Management reached $108 billion as of Q3 2025, marking a 7% year-over-year increase. The U.S. presence spans six key markets for commercial and wealth services.

Finally, Access to global markets and investment banking expertise is delivered through the Capital Markets unit. This division saw its net income increase by 40% for the full fiscal year 2025. In the fourth quarter alone, Capital Markets generated CDN$548 million in net income, a 58% jump. In Canada, the bank secured a market share of 14.2% among Strategic and Focus clients for its advice and capital markets solutions.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Canadian Imperial Bank of Commerce builds and maintains its connections with clients, which is central to its strategy as a modern, relationship-oriented bank.

Dedicated personal and private wealth advisors for high-net-worth clients form a core part of the relationship strategy, particularly within the Canadian Commercial Banking and Wealth Management segment. This focus is clearly paying off financially; for the fourth quarter of 2025, wealth management posted C$796 million in net income, supported by 17% revenue growth driven by affluent client inflows. The bank continues to prioritize accelerating growth across its Mass Affluent and High-Net-Worth (HNW) franchises in both Canada and the U.S.. This high-touch service is recognized externally; CIBC Private Wealth, US, secured the Best High-Net-Worth Investment Platform award from Private Asset Management for the third consecutive year in 2025. Furthermore, the dedicated Imperial Service model achieved its highest internal Net Promoter Score to date, hitting 74.7 in the second quarter of 2025, underscoring client satisfaction in these intensive relationship programs.

The bank is heavily integrating technology to enhance personalization across its channels. Canadian Imperial Bank of Commerce won the 2025 Digital Banker Award for Best Use of AI for Customer Experience specifically for its innovative AI-powered voice assistant, showing a commitment to data-driven service. This investment in AI is yielding tangible operational benefits, with the bank reporting 200,000 hours saved since the launch of its internal AI platform. The emphasis is on using data and artificial intelligence to better understand clients and maximize personalization opportunities across both Personal Banking and its direct financial services arm.

For transactional banking, self-service digital channels are critical, especially through Simplii Financial. The bank is successfully expanding its digital capabilities, reporting that digital registration has surpassed 10 million clients, pushing the Digital Registration Rate to a record 81% among Canadian Personal Banking customers engaged across any channel. This digital strength is recognized, as Canadian Imperial Bank of Commerce received the highest ranking in customer satisfaction for both online and mobile banking among Canada's Big 5 banks by J.D. Power in its 2025 study. While specific 2025 new client numbers for Simplii Financial alone aren't provided, the combined CIBC and Simplii Financial operations added 613,000 net new clients during 2024, indicating strong acquisition momentum feeding into the digital ecosystem.

The overall relationship-focused model emphasizes connectivity and trust, which is measured through key performance indicators. The bank's overall Net Promoter Score (NPS) has been hitting all-time highs each quarter as of late 2025, reflecting positive sentiment from these relationship efforts. In the J.D. Power 2025 Canada Retail Banking Satisfaction Study, Canadian Imperial Bank of Commerce ranked second among the Big 5 banks with a score of 607 (on a 1,000-point scale), even as the Big 5 average satisfaction declined 7 points to 604. This focus on client experience earned the bank the 2025 Forrester Customer-Obsessed Enterprise award, being the only retail bank in North America to receive it.

Here is a snapshot of key relationship and digital metrics:

Metric Category	Specific Metric/Value	Period/Context	Source
Wealth Management Performance	C$796 million in Net Income	Q4 2025
Wealth Management Growth	17% Revenue Growth from affluent inflows	Q4 2025
High-Touch Client Satisfaction	74.7 Imperial Service Net Promoter Score	Q2 2025
Digital Adoption	10 million digital registrations surpassed	Late 2025
Digital Penetration	81% Digital Registration Rate	Late 2025
AI Efficiency Gain	200,000 hours saved since AI platform launch	Late 2025
Overall Retail Satisfaction Rank	Ranked Second among Big 5 Banks	2025 J.D. Power Study
Overall Retail Satisfaction Score	607 (out of 1,000)	2025 J.D. Power Study

The bank's strategy relies on several interconnected relationship drivers:

• Deliver high touch, best-in-class advice for Mass Affluent & HNW clients.
• Build a digital-first platform for seamless consumer interactions.
• Leverage the connected franchise to deepen relationships and grow fee revenue.
• Achieve top-tier results in relationship-intensive programs like Commercial Banking and Wealth Management.

The focus on connectivity is key to broadening client relationships and expanding cross-business referrals between commercial banking, wealth management, and capital markets teams.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) gets its products and services in front of its 14 million personal, business, public sector, and institutional clients across Canada, the U.S., and globally. The channel strategy is clearly a mix of traditional footprint and aggressive digital adoption, which makes sense given the shift in client preference.

The physical presence is still significant, though clearly being optimized. You see this in the numbers for their brick-and-mortar operations:

• Physical Banking Centres (Branches) in Canada: 991
• ATM Network: Access to CIBC's network, which includes over 3,000+ ATMs available to Simplii Financial clients alone.

The digital channels are where the scale is evident, especially when you look at the direct-to-consumer offering. The bank is pushing hard on digital engagement across its main platform and its digital-only brand.

• Mobile and online banking platforms: Reported active users exceeding 6.2 million.
• Direct-to-consumer digital bank: Simplii Financial serves more than 2 million clients across Canada.

For the more complex, higher-value segments, Canadian Imperial Bank of Commerce relies on specialized human interaction. The focus here is on deep relationships, particularly in the U.S. expansion areas. Here's a snapshot of the performance driving the channel strategy in those specialized units for fiscal 2025:

Channel/Segment Focus	Key Metric (FY 2025 Performance)	Value/Amount
Capital Markets U.S. Franchise	Revenue Growth (YoY)	39%
Capital Markets U.S. Franchise	Net Income Growth (YoY)	50%
U.S. Commercial Banking and Wealth Management	Reported Net Income Growth (YoY)	92%
U.S. Commercial and Wealth Franchise	Cross-Business Referrals Growth (YoY)	23%

Finally, the support structure for these channels involves dedicated teams. The contact centers and advisory teams are the human interface supporting the digital and physical touchpoints. While specific contact center volume isn't public, the structure supports the entire client base, including the digital-first Simplii clients whose operations and call centers are proudly Canadian.

• Dedicated Sales Force: Supports Capital Markets and Commercial Banking segments.
• Contact Centers and Advisory Teams: Provide support and advice across the enterprise.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) serves, which is the foundation of their entire operation. Honestly, the bank structures its customer base across its main operating segments, which gives you a clear picture of where their focus lies.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) serves approximately 15 million personal banking, business, public sector, and institutional clients across Canada, the U.S., and internationally as of late 2025.

Here is a breakdown of the key customer groups, often aligned with the bank's reported business segments, using the latest available Q4 2025 profit figures to illustrate the scale of activity within those client bases:

Customer Segment Group	Associated Business Line	Q4 2025 Segment Profit (CAD)	Key Data Point
Canadian Personal and Business Banking clients	Canadian Personal and Business Banking	$796 million	Revenue grew to $3.19 billion in Q4 2025.
Mass Affluent and High-Net-Worth (HNW) individuals and families	Wealth Management (part of Canadian Commercial Banking and Wealth Management, and US Commercial Banking and Wealth Management)	Included in segment profits	Strategy includes growing the Mass Affluent and Private Wealth franchise.
Middle-market and mid-corporate companies in Canada and the U.S.	Commercial Banking (part of Canadian Commercial Banking and Wealth Management, and US Commercial Banking and Wealth Management)	Canadian Commercial Banking and Wealth Management profit: $603 million; US Commercial Banking and Wealth Management profit: $275 million	Canadian Commercial Banking saw strong year-over-year income growth driven by higher volumes.
Institutional investors and corporate clients globally (Capital Markets)	Capital Markets	$548 million	Net income for the segment was up 58% year-over-year in Q4 2025.
Retail clients of the Costco co-brand credit card	Personal Banking (Co-brand partnership)	Not separately reported	Cardholders earn 3% cash back on restaurants and Costco gas (up to $5,000 net annual purchases in this category).

You can see the breadth of the client base by looking at the segment performance. For instance, the Canadian Personal and Business Banking profit was $796 million in the fourth quarter of 2025. The Capital Markets division, serving institutional and corporate clients, reported net income of $548 million for the same period.

The focus on wealth management clients, which includes Mass Affluent and HNW individuals, is evident in the drivers for the Commercial Banking and Wealth Management segments. Higher revenue in wealth management was primarily due to higher fee-based revenue from higher Average Assets Under Administration (AUA) and Average Assets Under Management (AUM) balances due to market appreciation.

For the retail clients using the co-brand credit card, the value proposition is tied to specific reward tiers:

• 3% cash back on restaurants and Costco gas.
• 2% cash back at other gas stations, EV charging stations, and at Costco.ca.
• 1% cash back on all other purchases, including in-store at Costco Warehouses.

The middle-market and mid-corporate companies are served through the Commercial Banking arms, which saw strong results. Canadian Commercial Banking and Wealth Management posted a profit of $603 million in Q4 2025. The U.S. operations, which also serve commercial clients, saw US Commercial Banking and Wealth Management profit reach $275 million in Q4 2025.

The Capital Markets segment targets institutional investors and corporate clients globally, and its Q4 2025 net income was $548 million, showing significant growth. This division's revenue growth was driven by higher financing revenue and higher fixed income trading revenue in Global Markets, alongside higher underwriting and advisory activity in Corporate and Investment Banking.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Canadian Imperial Bank of Commerce centers on managing a large operational base while investing heavily in future capabilities. This structure is heavily weighted towards personnel and technology infrastructure, alongside provisions for potential credit losses.

High non-interest expenses of CAD 15,852 million (FY 2025) represent a significant portion of the bank's operating costs for the fiscal year ended October 31, 2025. This compares to CAD 14,439 million in the prior fiscal year 2024.

The cost base is driven by several key areas, which can be partially broken down using Q4 2025 data to illustrate the magnitude of these specific cost drivers:

Cost Component Category	Reported Amount (Q4 2025)	Source Context
Employee Compensation and Benefits	$2.36 billion	Led non-interest expenses in Q4 2025
Computer, Software and Office Equipment	$827 million	A major component of Q4 2025 non-interest expenses

Significant investment in technology, AI, and digital transformation is a recurring theme in cost discussions. For instance, in Q2 2025, non-interest expenses were up primarily due to higher spending on technology and other strategic initiatives. Furthermore, the bank deployed its in-house Generative AI platform, CIBC AI, enterprise-wide in Q3 2025 to drive productivity.

Employee-related compensation and performance-based pay form a substantial part of the operating costs. Adjusted non-interest expenses across multiple quarters in 2025 were noted as being higher mainly due to higher performance-based and employee-related compensation. For the full year 2025, the total non-interest expenses were CAD 15,852 million.

The risk component of the cost structure is captured by the Provision for Credit Losses (PCL) of CAD 2,342 million (FY 2025). This figure was up from CAD 2,001 million in fiscal year 2024. The Q4 2025 PCL was $605 million, up 44% from the same quarter last year, driven by an unfavorable change in the Canadian economic outlook.

Costs associated with maintaining the extensive branch network are embedded within the overall non-interest expenses, alongside technology and personnel costs. The overall reported efficiency ratio for fiscal year 2025 was 54.4%, an improvement from 56.4% in 2024, suggesting efficiency gains were realized despite rising absolute costs.

Key cost drivers influencing the overall structure include:

• Higher spending on technology and other strategic initiatives.
• Higher performance-based and employee-related compensation.
• Costs related to the Canadian Personal and Business Banking segment, where non-interest expenses for Q4 2025 were $1,612 million.
• Legal provisions and software write-downs noted as contributing to expense increases in Q4 2025.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CM) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Canadian Imperial Bank of Commerce brings in money, which is essential for understanding its financial engine. Honestly, for a bank this size, it all boils down to the spread between what it pays for money and what it earns lending it out, plus all the service fees it collects.

The primary engine remains the net interest spread. For the full fiscal year 2025, Canadian Imperial Bank of Commerce booked a Net Interest Income of CAD 15,769 million from its extensive lending activities across personal, business, and commercial segments. This number reflects the core banking function: the difference between interest earned on assets like loans and interest paid on liabilities like deposits.

Next up is the fee and commission side of the house, which is becoming increasingly important for diversified revenue. For fiscal year 2025, Canadian Imperial Bank of Commerce reported Non-interest Income of CAD 13,364 million, primarily sourced from fees and commissions across its various business units. This income stream is critical for stability when net interest margins fluctuate.

The wealth management segment is a major contributor to that non-interest income, directly tied to the assets it manages for clients. As of October 31, 2025, the scale of these assets was significant:

Metric	Amount (CAD) as of FYE Oct 31, 2025
Assets Under Administration (AUA)	$3,998,199 million
Assets Under Management (AUM)	$430,982 million

Fee-based revenue from these Assets Under Management (AUM) and Administration (AUA) grew, helped by market appreciation and increased client activity, particularly in the Wealth Management division. The AUA figure includes the full contract amount from the 50/50 joint venture with The Bank of New York Mellon, which stood at $3,117.4 billion at year-end.

Capital Markets activities provide another vital, though often more volatile, revenue source. This includes revenue generated from market-making and advisory services. For instance, in the fourth quarter of 2025, market-related fees saw an 18% increase, which was helped by constructive markets showing particularly strong growth in trading, underwriting and advisory services. The U.S. Capital Markets franchise specifically saw revenue growth of 39% year-over-year for fiscal 2025, indicating successful expansion in that area.

Finally, for shareholders, the return on capital is demonstrated through distributions. Canadian Imperial Bank of Commerce approved a Quarterly common share dividend of CAD 1.07 per share for the quarter ending January 31, 2026, which was an increase from the previous CAD 0.97 per share.

The key drivers feeding these revenue streams can be summarized by the sources of fee and commission income:

• Fee-based revenue from higher average AUA and AUM balances.
• Higher commission revenue from increased client activity.
• Strong debt underwriting and advisory revenue from Corporate and Investment Banking.
• Robust trading revenue from Global Markets.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.