First Financial Bancorp (FFBC): نموذج الأعمال التجارية

تمثل First Financial Bancorp (FFBC) قوة مالية ديناميكية تتمتع بموقع استراتيجي عبر أوهايو وإنديانا وكنتاكي، وتقدم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تمزج بين الأساليب التقليدية القائمة على العلاقات مع الحلول الرقمية المتطورة. من خلال صياغة نموذج أعمال دقيق يعطي الأولوية لتجارب العملاء الشخصية والتكنولوجيا المبتكرة والاختراق القوي للسوق الإقليمية، ميزت FFBC نفسها كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات قادرة على خدمة شرائح العملاء المتنوعة من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات العالية. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الإطار الاستراتيجي المعقد الذي يقود نجاحهم في المشهد المصرفي التنافسي.

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك والمؤسسات المالية الإقليمية للإقراض التعاوني

تحتفظ First Financial Bancorp بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وكنتاكي. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغ FFBC عن علاقات إقراض تعاونية مع 37 شريكًا مصرفيًا إقليميًا.

نوع الشريك	عدد الشراكات	إجمالي حجم الإقراض التعاوني
البنوك الإقليمية	37	524 مليون دولار
الاتحادات الائتمانية المجتمعية	18	213 مليون دولار

الشركات المحلية والعملاء التجاريين للخدمات المصرفية

تخدم FFBC 4,287 عميلًا تجاريًا عبر مناطقها التشغيلية اعتبارًا من عام 2023، مع التركيز على الشركات متوسطة الحجم.

• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 4,287
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 3.2 مليار دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 746,000 دولار

مزودو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون First Financial Bancorp مع 6 من موفري التكنولوجيا الأساسيين لتعزيز البنية التحتية المصرفية الرقمية.

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	4.2 مليون دولار
جاك هنري	الحلول المصرفية الرقمية	2.7 مليون دولار

شركات التأمين للمنتجات المالية المتكاملة

تتعاون FFBC مع 12 من مقدمي خدمات التأمين لتقديم منتجات مالية متكاملة.

• إجمالي اتفاقيات الشراكة التأمينية: 12
• إيرادات المنتجات المتكاملة: 37.5 مليون دولار في عام 2023
• معدل التحويل للبيع المتبادل: 22%

المنظمات المجتمعية لتوسيع السوق الإقليمية

تحتفظ First Financial Bancorp بشراكات مع 43 منظمة من منظمات المجتمع المحلي لدعم نمو السوق الإقليمية.

نوع المنظمة	عدد الشراكات	الاستثمار المجتمعي
مجالس التنمية الاقتصادية	17	2.1 مليون دولار
غرف التجارة المحلية	26	1.4 مليون دولار

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Financial Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 24.1 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 131 مركزًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وكنتاكي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	14.3 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	387.000 حساب عميل
إجمالي الودائع	19.8 مليار دولار

إنشاء القروض والاكتتاب الائتماني

قام FFBC بمعالجة 3.2 مليار دولار أمريكي من عمليات إنشاء القروض الجديدة خلال عام 2023، مع تنويع محفظة القروض على النحو التالي:

• العقارات التجارية: 42% من محفظة القروض
• تجاري & القروض الصناعية: 28% من محفظة القروض
• الرهن العقاري السكني: 18% من محفظة القروض
• القروض الاستهلاكية: 12% من محفظة القروض

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

بلغ الاستثمار في المنصات الرقمية 12.7 مليون دولار عام 2023، ويدعم:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68% من قاعدة العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72% من قاعدة العملاء
حلول الدفع الرقمي	45% من قاعدة العملاء

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

تحتفظ FFBC بـ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% ويخصص 18.5 مليون دولار سنويًا للبنية التحتية لإدارة المخاطر.

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

في عام 2023، أكملت شركة FFBC عمليات استحواذ استراتيجية بقيمة إجمالية تبلغ 287 مليون دولار، مما أدى إلى توسيع تواجدها في الأسواق الإقليمية المستهدفة.

هدف الاستحواذ	قيمة الصفقة	تأثير السوق
بنك المجتمع المحلي	124 مليون دولار	إضافة 22 فرعاً جديداً
الخدمات المالية الإقليمية	163 مليون دولار	توسيع قدرات الإقراض التجاري

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية

تعمل First Financial Bancorp عبر 115 مركزًا مصرفيًا في أوهايو وإنديانا وكنتاكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويحتفظ البنك بحضور استراتيجي في 41 مقاطعة عبر هذه الولايات الثلاث.

الدولة	عدد المراكز المصرفية	تغطية المقاطعة
أوهايو	68	24 مقاطعة
إنديانا	27	10 مقاطعات
كنتاكي	20	7 مقاطعات

فريق الإدارة المالية

اعتبارًا من عام 2024، يتألف فريق القيادة في First Financial Bancorp من:

• كلود إي ديفيس - الرئيس والمدير التنفيذي
• جون سي جافيجان - المدير المالي
• 15 من كبار المسؤولين التنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عاماً

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

البنية التحتية التكنولوجية تشمل:

• منصات الخدمات المصرفية الرقمية يخدم أكثر من 180.000 مستخدم نشط عبر الإنترنت
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 120.000 مستخدم مسجل
• استثمار 42.3 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023

الأصول الرأسمالية والمالية

المقياس المالي	القيمة (الربع الرابع 2023)
إجمالي الأصول	8.9 مليار دولار
إجمالي الودائع	6.7 مليار دولار
حقوق المساهمين	1.1 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%

علاقات العملاء

مقاييس قاعدة العملاء اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي حسابات العملاء: 475,000
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 28,500
• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 446,500
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.3 سنوات

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تقدم First Financial Bancorp حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 25.2 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 19.8 مليار دولار أمريكي.

شريحة العملاء	حلول شخصية	تأثير الإيرادات السنوية
الشركات الصغيرة	فحص الأعمال المخصصة	87.5 مليون دولار
العملاء الأفراد	الخدمات المصرفية الشخصية المخصصة	62.3 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

توفر FFBC منتجات مالية تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

• معدلات الادخار الشخصي: 3.75% سنويًا
• أسعار قروض الأعمال: تبدأ من 6.25%
• معدلات الرهن العقاري: 6.50% لمدة 30 سنة ثابتة

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

قناة	عدد المواقع	المستخدمين الرقميين
الفروع المادية	132	لا يوجد
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	لا يوجد	275.000 مستخدم نشط

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

تعمل FFBC بشكل أساسي في أوهايو وإنديانا وكنتاكي 19.8 مليار دولار من الاستثمارات المصرفية التي تركز على المجتمع.

عروض الخدمات المالية الشاملة

• الخدمات المصرفية التجارية
• الخدمات المصرفية الشخصية
• إدارة الثروات
• خدمات الاستثمار
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول

فئة الخدمة	الإيرادات السنوية	حصة السوق
الخدمات المصرفية التجارية	312 مليون دولار	7.5%
الخدمات المصرفية الشخصية	215 مليون دولار	5.3%
إدارة الثروات	87 مليون دولار	3.2%

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

الخدمات المصرفية الشخصية القائمة على العلاقات

تحتفظ First Financial Bancorp بـ 104 مراكز مصرفية في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وكنتاكي اعتبارًا من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 246000 عميل مستهلك وتجاري.

القناة المصرفية	مقاييس تفاعل العملاء
شبكة الفروع	104 مراكز مصرفية فعلية
إجمالي قاعدة العملاء	246.000 عميل
متوسط قيمة العلاقة مع العملاء	15,237 دولارًا أمريكيًا لكل عميل

منصات دعم العملاء الرقمية

تقدم First Financial Bancorp حلولاً مصرفية رقمية شاملة مع إحصائيات المشاركة الرقمية التالية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 192,000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.4 مليون معاملة شهرية

مدراء علاقات مخصصين للعملاء التجاريين

يحتفظ البنك 87 مديرًا متخصصًا للعلاقات التجارية خدمة عملاء الأسواق المتوسطة والشركات عبر مناطقها التشغيلية.

قطاع الخدمات المصرفية التجارية	تفاصيل إدارة العلاقات
مدراء العلاقات	87 متخصصًا متخصصًا
متوسط محفظة العملاء التجاريين	42.6 مليون دولار لكل مدير

المشاركة المجتمعية والشبكات المحلية

استثمرت شركة First Financial Bancorp مبلغ 1.2 مليون دولار أمريكي في برامج تنمية المجتمع المحلي خلال عام 2023، حيث دعمت 146 مبادرة مجتمعية محلية.

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

يقدم البنك استشارات مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة:

• استشارات إدارة الثروات: 12,400 تفاعل مع العملاء
• خدمات التخطيط للتقاعد: 8,700 مشاركة للعملاء
• الاستشارات المالية للشركات الصغيرة: 3600 استشارة

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقوم شركة First Financial Bancorp بتشغيل منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بالمواصفات التالية:

متري المنصة	البيانات الكمية
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	198,765
حجم المعاملات الرقمية السنوية	3,456,789
وقت تشغيل المنصة عبر الإنترنت	99.97%

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تشمل القدرات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول الشهرية: 12,345
• معدل انتشار مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68%
• تكرار المعاملات عبر الهاتف المحمول: 4.2 معاملة لكل مستخدم شهريًا

شبكات الفروع المادية

متري شبكة الفروع	البيانات الكمية
مجموع الفروع المادية	132
التغطية الجغرافية	أوهايو، إنديانا، كنتاكي
متوسط معاملات الفروع اليومية	1,876

البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي:

• إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي: 287
• حجم المعاملات على الشبكة: 2.3 مليون سنوياً
• متوسط السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي: 237 دولارًا لكل معاملة

فرق المبيعات المباشرة وإدارة العلاقات

متري فريق المبيعات	البيانات الكمية
إجمالي مندوبي المبيعات	276
متوسط محفظة العملاء	87 عميلاً لكل ممثل
عمليات الاستحواذ السنوية على الحسابات الجديدة	4,562

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Financial Bancorp ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر مناطقها التشغيلية. بلغت قيمة محفظة الإقراض التجاري للبنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 1.37 مليار دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	بيانات 2023
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	12,500
محفظة الإقراض التجاري	1.37 مليار دولار
متوسط حجم القرض	$325,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم First Financial Bancorp 287000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر شبكتها. وبلغ إجمالي قاعدة ودائع التجزئة لدى البنك 8.2 مليار دولار في عام 2023.

• إجمالي عملاء التجزئة: 287,000
• قاعدة ودائع الأفراد: 8.2 مليار دولار
• متوسط رصيد الحساب الجاري: 4,750 دولارًا

العملاء التجاريين والشركات

يمثل قطاع العملاء التجاريين والشركات بالبنك 2.9 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض التجارية القائمة اعتبارًا من ديسمبر 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	أرقام 2023
إجمالي العملاء التجاريين	1,850
محفظة القروض التجارية	2.9 مليار دولار
متوسط حجم قرض الشركات	1.6 مليون دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

قدمت شركة First Financial Bancorp خدمات مصرفية بلدية إلى 72 هيئة حكومية محلية، بإجمالي محفظة إقراض بلدي تبلغ 425 مليون دولار أمريكي في عام 2023.

• إجمالي عملاء البلدية: 72
• محفظة الإقراض البلدي: 425 مليون دولار
• متوسط حجم القرض البلدي: 5.9 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

خدم قطاع إدارة الثروات الخاصة بالبنك 4300 فردًا من ذوي الثروات العالية، حيث بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 1.6 مليار دولار في عام 2023.

مقاييس إدارة الثروات	بيانات 2023
العملاء ذوي الثروات العالية	4,300
الأصول تحت الإدارة	1.6 مليار دولار
متوسط قيمة محفظة العملاء	$372,000

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، قامت شركة First Financial Bancorp بتشغيل 115 مركزًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء أوهايو وإنديانا وكنتاكي. بلغت المصاريف التشغيلية السنوية للفروع 78.4 مليون دولار أمريكي، وتشمل:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	22.6 مليون دولار
المرافق	5.3 مليون دولار
الصيانة	4.1 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا لعام 2023 37.2 مليون دولار، مع المخصصات الرئيسية:

• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 12.5 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 8.7 مليون دولار
• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 6.3 مليون دولار
• تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت: 9.7 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 214.6 مليون دولار:

مكون التعويض	المبلغ
الرواتب الأساسية	159.3 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	28.7 مليون دولار
مساهمات التقاعد	26.6 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الالتزام لعام 2023 22.8 مليون دولار، منها:

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 7.5 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 9.3 مليون دولار
• أتعاب التدقيق الخارجي والاستشارات: 6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 مبلغ 16.4 مليون دولار، موزعة على:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	6.2 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	4.8 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	3.4 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	2 مليون دولار

First Financial Bancorp (FFBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First Financial Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 558.7 مليون دولار. كان توزيع إيرادات فوائد القروض على النحو التالي:

القروض العقارية التجارية

القروض التجارية والصناعية

قروض الرهن العقاري السكني

القروض الاستهلاكية

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
247.3 مليون دولار
189.5 مليون دولار
82.9 مليون دولار
39.0 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 86.4 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 24.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 37.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 14.8 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 9.8 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023 إلى 42.3 مليون دولار:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إدارة الأصول	22.7 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	12.5 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	7.1 مليون دولار

رسوم المعاملات

رسوم المعاملات لعام 2023 بلغت 53.6 مليون دولار:

• رسوم معاملات بطاقة الائتمان: 24.3 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 15.7 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 8.2 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 5.4 مليون دولار

إيرادات الخدمات المصرفية التجارية

بلغ إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية التجارية لعام 2023 97.5 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

الخدمة المصرفية التجارية	الإيرادات (مليون دولار)
الخدمات المصرفية للشركات	45.3 مليون دولار
خدمات تمويل التجارة	28.7 مليون دولار
خدمات إدارة النقد	23.5 مليون دولار

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

First Financial Bancorp. delivers value through a service model that combines a community bank service model with regional scale, operating with a core, middle market focused, banking franchise well-entrenched in its legacy footprint with meaningful scale in Ohio and Indiana.

The value proposition is further enhanced by a diverse product suite: Commercial, Consumer, and Wealth services, which are delivered through six lines of business as of March 31, 2025: Commercial, Retail Banking, Investment Commercial Real Estate, Mortgage Banking, Commercial Finance and Wealth Management. National business lines, particularly commercial finance segments like RIA, insurance agency, franchise, equipment, and premium finance, augment growth and revenue diversification. Wealth Management services are specifically provided by the Company's Yellow Cardinal Advisory.

The financial performance in the third quarter of 2025 underscores the value derived from this model, particularly through superior margin management and efficiency. The bank achieved a robust net interest margin (NIM) of 4.02% on a fully tax-equivalent (FTE) basis for Q3 2025. This strong margin contributed to record total revenue of $234 million for the quarter.

Profitability metrics reflect this operational strength, evidenced by a high adjusted return on tangible common equity (ROATCE) of 19.3% reported for the third quarter of 2025. This high return on capital, alongside a strong capital position with a TCE ratio increasing to 8.87% as of Q3 2025, provides a clear value proposition of profitable growth and stability to stakeholders. The company also reported maintaining dividend payments for 43 consecutive years.

Here's a quick look at key Q3 2025 performance metrics that support the value proposition:

Metric	Value (Q3 2025)	Context/Basis
Net Interest Margin (NIM)	4.02%	Fully Tax-Equivalent (FTE) Basis
Adjusted Return on Tangible Common Equity (ROATCE)	19.3%	Adjusted
Total Revenue	$234 million	Record for the quarter
Adjusted Earnings Per Share (EPS)	$0.76	Adjusted
Tangible Common Equity (TCE) Ratio	8.87%	As of Q3 2025

The commitment to a community-focused, yet regionally scaled, approach is also reflected in its physical footprint and recent strategic moves. As of June 30, 2025, First Financial Bancorp. held $18.6 billion in assets. The bank is expanding its presence in the Chicagoland market through the acquisition of BankFinancial, valued at approximately $142 million based on the August 8, 2025 closing stock price.

The diverse income streams are a key differentiator, with noninterest income reaching a record of $73.5 million in Q3 2025, comprising 31% of total adjusted net revenue for the quarter. Key contributors to this fee income include:

• Leasing business income remaining strong at $21.0 million.
• Foreign exchange income increasing 21.1% to $16.7 million.
• Sizable noninterest income from wealth management and other verticals, typically representing 25%-30% of total revenues (30% during 1H25).

The bank's focus on efficiency is also a core value driver, with workforce efficiency initiatives reaching about 90% completion for legacy operations as of late 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Financial Bancorp. keeps its clients engaged as of late 2025. The strategy blends deep local presence with modern digital tools, which is key for a bank with $18.6 billion in total assets as of September 30, 2025.

Dedicated commercial relationship managers

For your commercial clients, the bank relies on dedicated expertise. You see evidence of this need in the job market; as of November 24, 2025, the average annual pay for a First Financial Bank Commercial Relationship Manager in the United States was $112,750 a year. That works out to about $54.21 an hour. Honestly, the demand is there, with 26+ open positions found for this role. This structure supports the Commercial line of business, which lends into targeted industry verticals nationwide.

Local, high-touch service at branch level

The physical footprint remains central to the high-touch service promise. First Financial Bancorp. operated 127 full-service banking centers as of September 30, 2025. These centers are spread across Ohio, Indiana, Kentucky, and Illinois. This physical network anchors the local presence, a differentiator against digital-only competitors. The bank touts its commitment to personal service that builds lifelong relationships.

Here's a quick look at the physical footprint evolution:

Metric	As of March 31, 2024	As of September 30, 2025
Full Service Banking Centers	130	127

The bank achieved an "Outstanding" Community Reinvestment Act (CRA) rating, reflecting this commitment to local communities.

Self-service digital and mobile banking

The high-touch model is paired with tools that feel effortless. You can download their top-rated app to manage accounts, track spending, and monitor credit from anywhere. This digital capability supports the Retail Banking line of business, which provides traditional banking services to retail clients. The bank's overall Return on Average Assets (ROAA) for Q3 2025 was 1.54%, showing efficiency even while maintaining a physical presence.

Personalized wealth planning and advisory

The Wealth Management division is a significant relationship driver, providing wealth planning, portfolio management, trust and estate, brokerage, and retirement plan services. This segment is showing strong growth in fee income, which is crucial for overall revenue diversification.

The growth in assets under management (AUM) demonstrates client trust in this advisory service:

• Wealth Management AUM as of March 31, 2025: approximately $3.7 billion.
• Wealth Management AUM as of September 30, 2025: approximately $4.0 billion.
• Record wealth management fees were $8.1 million in Q1 2025.
• Total noninterest income hit a record $73.5 million in Q3 2025.

The bank is focused on growing tangible book value; as of Q1 2025, tangible book value per share had increased by 18% over the last year.

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Financial Bancorp. gets its services to clients as of late 2025. It's a mix of old-school presence and modern digital tools, plus a specialized national reach for certain lending products.

Physical branch network (Ohio, Indiana, Kentucky, Illinois)

First Financial Bank operates a network of physical locations across its core footprint. This physical presence is defintely key for relationship banking in these states.

State	Number of Full Service Banking Centers (As of 9/30/2025)
Ohio, Indiana, Kentucky, and Illinois (Total)	127
Ohio	Data not separately itemized from total
Indiana	Data not separately itemized from total
Kentucky	Data not separately itemized from total
Illinois	Data not separately itemized from total

Online and mobile banking platforms

The bank supports digital interaction channels for account management.

• Password reset functionality is available online or in-app.
• The bank's website for general information is www.bankatfirst.com.

Commercial Finance business lending nationwide

The Commercial Finance line of business, one of six primary business units, serves clients across the country, not just within the four-state branch footprint. This national reach helps diversify risk.

• Commercial Finance lends into targeted industry verticals on a nationwide basis.
• Total loans for the Company were $11.7 billion as of September 30, 2025.
• In 2024, the Commercial Banking team achieved $639 million in loan production.

ATM network and contact center support

Client support is routed through a centralized center, and automated services offer round-the-clock access.

Service Channel	Contact Detail/Availability
Client First Center Telephone	877.322.9530
Client First Center Hours (M-F)	8:00am - 8:00pm EST
Client First Center Hours (Sat)	8:00am - 5:00pm EST
Automated Account Access	24/7

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for First Financial Bancorp. (FFBC) as of late 2025. Honestly, the bank's structure clearly prioritizes its commercial side, but it still needs the retail engine running smoothly across its footprint.

Small to mid-sized commercial businesses (core focus)

This group is defintely the backbone, as First Financial Bancorp. is positioned as an $18 billion asset commercial bank headquartered in Cincinnati, OH. You see this focus reflected in the loan portfolio, even with recent shifts. For instance, in the third quarter of 2025, the Commercial & Industrial (C&I) portfolio saw a decline in balances, contributing to the overall $72 million loan balance decrease for the quarter. Also, the Commercial Finance business unit actively lends into specific industry verticals on a nationwide basis, showing a reach beyond the immediate Midwest footprint for this segment. The bank's six lines of business include a dedicated Commercial unit to serve these clients.

Retail consumers in Midwest markets

Retail Banking serves individuals across the primary operating states: Ohio, Indiana, Kentucky, and Illinois. As of September 30, 2025, First Financial Bancorp. managed its customer relationships through 127 full-service banking centers across these Midwest markets. The deposit base, which funds these operations, stood at $14.4 billion as of September 30, 2025. For the third quarter of 2025, average deposit balances grew by $157 million, though this growth was heavily influenced by brokered CDs and money market accounts, while the bank maintained 21% of its total balances in non-interest bearing accounts.

Affluent individuals needing wealth management

The Wealth Management line of business targets affluent clients needing specialized services like wealth planning, portfolio management, and trust/estate services. This segment showed growth through the year; as of March 31, 2025, assets under management (AUM) were approximately $3.7 billion. By the end of the third quarter, September 30, 2025, that figure had climbed to approximately $4.0 billion. Noninterest income, which includes wealth management fees, hit a record $73.6 million in Q3 2025.

Commercial Real Estate (CRE) investors

CRE investors are served through the Investment Commercial Real Estate (ICRE) business unit. This segment is a key part of the loan book, which totaled $11.7 billion as of September 30, 2025. Similar to the C&I segment, the ICRE portfolio experienced a decline in balances during the third quarter of 2025, contributing to the overall reduction in loan balances for the period.

Here's a quick look at the scale of these segments based on the latest available figures:

Segment Indicator	Associated Metric/Value	Date/Period
Total Assets	$18.6 billion	September 30, 2025
Total Loans	$11.7 billion	September 30, 2025
Wealth Management AUM	$4.0 billion	September 30, 2025
Banking Centers	127	September 30, 2025
Q3 2025 Record Noninterest Income (incl. Wealth/Leasing)	$73.6 million	Q3 2025
Non-Interest Bearing Deposits	21% of total balances	Q3 2025

The bank's overall strategy, especially with recent acquisitions like Westfield and BankFinancial mentioned in late 2025 commentary, suggests a continued push to integrate and find efficiencies across these established customer groups. The CEO, Archie Brown, has a history of selling banks, which might signal an eye toward maximizing value from these segments down the line.

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for First Financial Bancorp. (FFBC) is heavily influenced by the cost of funding its balance sheet and the operational expenses required to maintain its network and technology platform. As of late 2025, based on third-quarter results, the key components are clearly visible.

Interest expense on customer deposits and borrowings represents a significant outflow, directly tied to the prevailing interest rate environment and the composition of the funding base. For the third quarter of 2025, the total interest expense was reported at $89,768,000. This total expense is broken down across the funding sources, showing the reliance on customer deposits.

Cost Component	Q3 2025 Amount (USD)
Total Interest Expense	$89,768,000
Interest Expense on Deposits	$77,766,000
Interest Expense on Short-term borrowings	$5,979,000
Interest Expense on Long-term borrowings	$6,023,000

The bank noted that total funding costs increased by 1 basis point from the linked quarter, even as asset yields declined by 2 basis points, resulting in a Net Interest Margin (NIM) of 3.99% (or 4.02% on a fully tax-equivalent basis) for the quarter. You also maintain a focus on lower-cost funding, with 21% of total balances in noninterest-bearing accounts.

Noninterest expenses for First Financial Bancorp. in the third quarter of 2025 were reported at $134.3 million, which was a 4.5% increase from the linked quarter. The adjusted noninterest expense, which excludes certain items like acquisition and efficiency costs, was $133.3 million. The forward guidance for the fourth quarter of 2025 anticipates noninterest expense to be between $142 million and $144 million, reflecting the expected impact from the Westfield acquisition.

Personnel costs for branch and corporate staff are a major driver within noninterest expenses. The increase in third-quarter noninterest expenses was explicitly tied to higher incentive compensation, which is linked to the record fee income performance. On the efficiency front, First Financial Bancorp. has successfully reduced its full-time equivalent (FTE) headcount by approximately 200 employees, representing a 9% reduction since the efficiency initiative started two years prior.

Regarding technology and data processing investments, while no specific dollar amount for Q3 2025 was explicitly itemized in the high-level summaries, the ongoing efficiency efforts and the need to integrate acquisitions like Westfield suggest continued investment in the operational backbone. The overall expense management focus is clear, as core expenses (excluding incentives tied to fee income) were flat compared to the second quarter.

• Full-time equivalent (FTE) headcount reduction since initiative start: 200 employees.
• Percentage reduction in FTE headcount: 9%.
• Noninterest expense increase from Q2 2025 to Q3 2025: 4.5%.
• Expected Q4 2025 Noninterest Expense range: $142 million to $144 million.

First Financial Bancorp. (FFBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

When you look at how First Financial Bancorp. generates its top line, it's a classic, dual-engine banking model, relying heavily on both traditional lending spreads and fee-based services. As of late 2025, the performance across these streams shows a bank effectively managing its core interest income while seeing significant upside from non-interest sources.

Net Interest Income (NII) from loans and securities

This is the bread and butter, the difference between what First Financial Bancorp. earns on its assets (loans and securities) and what it pays out on its liabilities (deposits and borrowings). For the third quarter of 2025, the reported Net Interest Income (NII) stood at $160.5 million. This was achieved while maintaining a robust Net Interest Margin (NIM) of 4.02% on a fully tax-equivalent basis for Q3 2025. This margin performance reflects management successfully keeping asset yields up while moderating funding costs. The tax-equivalent NII estimate for the same period was $161.73 million, according to some analyst consensus figures. You'll want to watch the Q4 2025 guidance, as management was targeting mid-single-digit loan growth to support this stream moving forward.

Noninterest Income (Q3 2025: $73.5 million)

This segment is where First Financial Bancorp. has been showing off its diversification. The third quarter of 2025 delivered a record noninterest income figure of $73.5 million. This represented about 31% of total adjusted net revenue for the quarter, which is a key differentiator for the firm. This record was driven by several specific, non-lending activities, which you can see broken down below. Honestly, this fee income is what's really boosting the total revenue picture.

Here's a quick look at the components driving that record noninterest income for Q3 2025:

• Leasing business income: $21.0 million
• Foreign exchange income: $16.7 million
• Trust service fees: $12.95 million
• Other noninterest income: Increased by $2.8 million

To give you a forward view, the guidance for Q4 2025 fee income was set between $77 million and $79 million.

Commercial Finance and leasing income

The leasing business is a clear contributor to the noninterest income strength. In Q3 2025, leasing business income was reported as strong at $21.0 million. Looking ahead, management guided Q4 2025 leasing business revenue to be in the range of $21 million to $23 million. This segment operates nationwide, targeting specific industry verticals, which is a different geographic footprint than its core branch network in Ohio, Indiana, Kentucky, and Illinois.

Wealth management and trust service fees

Fees from wealth management and trust services provide a stable, relationship-based revenue source. For the third quarter of 2025, trust fee income specifically reached $12.95 million, up from $11.69 million in the third quarter of 2024. This growth was attributed to an increase in assets under management. The firm offers services like Investment Management, Trust Management, and Estate Management, with fees generally based on the value of assets under management. While the firm doesn't have a stated minimum dollar amount for accounts, they generally advise against accounts smaller than $50,000 due to their fee arrangements.

To put the Q3 2025 noninterest income into context, here is a table showing the major components we have data for:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Year-over-Year Change Context
Total Noninterest Income	$73.5	Record for the company
Leasing Business Income	$21.0	Remained strong
Foreign Exchange Income	$16.7	Increased 21.1%
Trust Fee Income	$12.95	Up from $11.69 million in Q3 2024

Finance: draft 13-week cash view by Friday.