شركة First Hawaiian, Inc. (FHB): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) كقوة مالية ديناميكية تتمتع بموقع فريد في المشهد المصرفي في هاواي، حيث تقدم نهجًا شاملاً ومبتكرًا للخدمات المالية الإقليمية. من خلال المزج الاستراتيجي بين فهم السوق المحلية والتقنيات المصرفية الرقمية المتطورة، قامت FHB بصياغة نموذج أعمال قوي يلبي الاحتياجات المالية المتنوعة للمقيمين والشركات والمؤسسات في هاواي. تجمع عروض القيمة المميزة الخاصة بهم بين العلاقات الشخصية مع العملاء، والبنية التحتية التكنولوجية المتقدمة، والالتزام العميق بالخدمات المصرفية المجتمعية، مما يجعلها مؤسسة مالية محورية في النظام البيئي الاقتصادي لمنطقة المحيط الهادئ.

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية في هاواي ومطوري العقارات

يحتفظ بنك First Hawaiian Bank بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء هاواي. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك:

فئة الشراكة	عدد الشراكات	القيمة الإجمالية
إقراض الأعمال التجارية المحلية	1,247 شراكة نشطة	892 مليون دولار قروض تجارية
تمويل التطوير العقاري	87 مشروعًا تنمويًا نشطًا	1.3 مليار دولار تمويل عقاري

مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

يتعاون First Hawaiian Bank مع العديد من شركاء التكنولوجيا المالية:

• تكامل منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع 6 من مزودي التكنولوجيا
• حلول مصرفية عبر الهاتف المحمول من 3 شركات متخصصة في التكنولوجيا المالية
• شراكات الأمن السيبراني مع 4 شركات تكنولوجيا

شركات التأمين وإدارة الثروات

نوع الشريك	عدد الشراكات	الإيرادات السنوية المولدة
مقدمي التأمين	12 شراكة استراتيجية	47.2 مليون دولار من إيرادات الإحالة
شركات إدارة الثروات	8 شبكات تعاونية	63.5 مليون دولار من الأصول المدارة

المؤسسات الحكومية والتنظيمية

يحافظ First Hawaiian Bank على الالتزام والتعاون مع:

• وزارة التجارة وشؤون المستهلك بولاية هاواي
• بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو
• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)

المنظمات المجتمعية والشبكات غير الربحية

نوع المنظمة	عدد الشراكات	الاستثمار المجتمعي
المنظمات غير الربحية المحلية	42 شراكة نشطة	3.7 مليون دولار استثمارات مجتمعية
منظمات التنمية الاقتصادية	17 شبكة تعاونية	2.1 مليون دولار دعماً اقتصادياً

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

حقق بنك First Hawaiian Bank 1.21 مليار دولار أمريكي من إجمالي الإيرادات للعام المالي 2023. وشكلت الخدمات المصرفية التجارية حوالي 456 مليون دولار أمريكي من إجمالي الإيرادات.

فئة الخدمة المصرفية	الإيرادات السنوية	حصة السوق
الإقراض التجاري	287 مليون دولار	42% في سوق هاواي
الحسابات الجارية للأعمال	89 مليون دولار	38% في سوق هاواي
خدمات إدارة النقد	80 مليون دولار	45% في سوق هاواي

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

وبلغ إجمالي محفظة الإقراض العقاري 5.2 مليار دولار في عام 2023، بمتوسط حجم قرض يبلغ 475 ألف دولار.

• - أصول الرهن العقاري السكني: 1.3 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 2.7 مليار دولار
• متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري: 6.75%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت الاستثمارات المصرفية الرقمية إلى 42 مليون دولار في عام 2023.

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم	الاستثمار السنوي
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	237.000 مستخدم نشط	18 مليون دولار
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	312.000 مستخدم مسجل	15 مليون دولار
أنظمة الدفع الرقمية	156.000 مستخدم نشط	9 ملايين دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

وبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 8.7 مليار دولار في عام 2023.

• إدارة الثروات الخاصة: 3.2 مليار دولار
• - الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 2.5 مليار دولار
• حسابات التخطيط للتقاعد: 3 مليارات دولار

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

حقق قسم إدارة المخاطر 97 مليون دولار في عام 2023.

خدمة إدارة المخاطر	الإيرادات السنوية	قاعدة العملاء
تقييم مخاطر الشركات	42 مليون دولار	387 عميلاً من الشركات
استشارات الامتثال المالي	35 مليون دولار	276 عميلاً تجاريًا
إدارة مخاطر الائتمان	20 مليون دولار	214 مؤسسة مالية

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في هاواي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يمتلك بنك First Hawaiian Bank 62 فرعًا في جميع أنحاء هاواي. إجمالي الأصول: 24.2 مليار دولار. إجمالي الودائع: 20.1 مليار دولار.

فئة الموارد	تفاصيل محددة	المقاييس الكمية
البنية التحتية المادية	شبكة الفروع	62 فرعا في هاواي
التواجد الجغرافي	الجزر المغطاة	أواهو، ماوي، هاواي، كاواي

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت مع:

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 250.000+
• قدرات المعاملات عبر الإنترنت
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15+ سنة
• الخبرة المصرفية المشتركة: أكثر من 150 عامًا
• الرئيس التنفيذي: روبرت هاريسون (المصرفي المخضرم)

شبكة فروع واسعة

الجزيرة	عدد الفروع	اختراق السوق
أوهايو	38	61.3%
ماوي	9	14.5%
هاواي	8	12.9%
كاواي	7	11.3%

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

مقاييس منصة CRM:

• قاعدة بيانات العملاء: أكثر من 350.000 حساب نشط
• معدل المشاركة الرقمية: 68%
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87%

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة لأسواق هاواي المحلية

يقدم First Hawaiian Bank مجموعة من الخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لسوق هاواي:

فئة الخدمة	إجمالي اختراق السوق	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	42.7% من حصة سوق هاواي	287.6 مليون دولار
الخدمات المصرفية التجارية	38.5% من عملاء الأعمال المحليين	412.3 مليون دولار
خدمات الرهن العقاري	33.2% من الإقراض السكني في هاواي	215.4 مليون دولار

خدمات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الإقليمية

منتجات مالية متخصصة لسوق هاواي الفريد:

• برامج الإقراض الخاصة بالزراعة والسياحة
• حزم دعم الأعمال الصغيرة
• الحساسية الثقافية في الخدمات الاستشارية المالية

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

مقاييس أداء الخدمات المصرفية الرقمية:

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127.500 مستخدم نشط	3.2 مليون معاملة شهرية
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	98300 مستخدم مسجل	2.7 مليون معاملة شهرية

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات:

• حساب التوفير: 0.45% سنويا
• الحساب الجاري: 0.15% APY
• القرص المضغوط لمدة 12 شهرًا: 1.75% APY
• معدلات الرهن العقاري: تبدأ من 6.25%

نهج مصرفي قوي يركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية:

منطقة الاستثمار المجتمعي	المساهمة السنوية	تأثير
منح الأعمال المحلية	3.2 مليون دولار	دعم 127 شركة صغيرة
المنح التعليمية	$750,000	تمويل 92 طالبًا
تنمية المجتمع	1.5 مليون دولار	18 مشروعاً مجتمعياً

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يحتفظ بنك First Hawaiian Bank بـ 62 فرعًا في جميع أنحاء هاواي ويعمل به 1,041 موظفًا بدوام كامل مخصصين لخدمة العملاء اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. ويقدم البنك خدمة مخصصة من خلال قنوات متعددة بمتوسط وقت تفاعل مع العميل يتراوح بين 15-20 دقيقة لكل جلسة.

قناة الخدمة	معدل تفاعل العملاء
الخدمات داخل الفرع	42%
الخدمات المصرفية الرقمية	38%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	20%

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

يقدم First Hawaiian منصات مصرفية رقمية بإحصائيات الاستخدام التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 175,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 245,000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة عام 2022

إدارة العلاقات للعملاء من رجال الأعمال والأفراد

يخدم البنك ما يقرب من 95000 عميل تجاري و350000 عميل فردي في جميع أنحاء هاواي. يتم تعيين مديري العلاقات بناءً على شرائح العملاء:

شريحة العملاء	مدراء علاقات مخصصين
الخدمات المصرفية للشركات	37 مديرا
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	52 مديرا
الخدمات المصرفية الخاصة	22 مديرا

الاستشارات المالية الدورية

تقدم شركة First Hawaiian خدمات استشارية مالية بالمقاييس التالية:

• إجمالي المستشارين الماليين: 48
• متوسط محفظة العملاء: 2.3 مليون دولار
• المشاورات الاستشارية السنوية لكل عميل: 2.4

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

الاستثمار المجتمعي في 2022 يشمل:

• إجمالي التبرعات المجتمعية: 1.2 مليون دولار
• المنظمات المحلية غير الربحية المدعومة: 87
• الساعات التطوعية للموظفين: 4,500 ساعة

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

إجمالي الفروع: 62 موقعًا عبر هاواي

الجزيرة	عدد الفروع
أوهايو	38
هاواي (الجزيرة الكبيرة)	9
ماوي	10
كاواي	5

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات المنصة الرقمية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

حركة المرور على الموقع: 1.2 مليون زائر شهري فريد

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الجوال:

• متوفر على نظامي iOS وAndroid
• أكثر من 250.000 مستخدم نشط شهريًا
• تقييم 4.7/5 على متجر التطبيقات
• تقييم 4.6/5 على متجر جوجل بلاي

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	72
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	150
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	222

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

قنوات الدعم:

• خط هاتف خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• الدردشة الحية على الموقع
• دعم البريد الإلكتروني
• قنوات دعم وسائل التواصل الاجتماعي

متوسط وقت الاستجابة: 12 دقيقة

تفاعلات دعم العملاء السنوية: 750,000

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

سكان هاواي المحليين

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يخدم First Hawaiian Bank ما يقرب من 315000 من سكان هاواي المحليين من خلال الخدمات المصرفية الشخصية.

سمة القطاع	البيانات الإحصائية
إجمالي حسابات الخدمات المصرفية الشخصية	237,500
متوسط رصيد الحساب	$42,300
نسبة قاعدة العملاء المحليين	68%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم First Hawaiian Bank 22,750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء هاواي.

• إجمالي العلاقات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 22,750
• متوسط حجم قرض الأعمال: 375000 دولار
• إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 8.5 مليار دولار

العملاء من الشركات والتجارية

يخدم البنك 1850 عميلاً من الشركات والتجارية من خلال حلول مصرفية متخصصة.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	القيمة
إجمالي عملاء الشركات	1,850
متوسط حجم القرض التجاري	2.3 مليون دولار
إيرادات الخدمات المصرفية التجارية	127.6 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير First Hawaiian Bank ثروات 4500 عميل من ذوي الثروات العالية.

• إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية: 4,500
• الحد الأدنى لرصيد الحساب: 1 مليون دولار
• إجمالي أصول إدارة الثروات: 3.2 مليار دولار

الحكومة المحلية والعملاء المؤسسيين

ويحتفظ البنك بعلاقات مصرفية مع 85 عميلاً حكومياً ومؤسساتياً.

قطاع الخدمات المصرفية المؤسسية	الإحصائيات
إجمالي العملاء الحكوميين/المؤسسيين	85
إجمالي المحفظة المصرفية المؤسسية	1.9 مليار دولار
متوسط حجم الودائع المؤسسية	22.4 مليون دولار

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة First Hawaiian, Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات بقيمة 310.5 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
مصاريف الرواتب	215.3 مليون دولار
فوائد الموظف	95.2 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية لعام 2023 42.7 مليون دولار، مع مخصصات محددة:

• ترقية الأنظمة المصرفية الأساسية: 18.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 12.5 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 12.0 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

تدير شركة First Hawaiian 62 فرعًا بتكاليف تشغيلية سنوية تبلغ 87.3 مليون دولار:

فئة التكلفة التشغيلية	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	37.6 مليون دولار
المرافق	16.2 مليون دولار
الصيانة	33.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 24.6 مليون دولار، بما في ذلك:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 12.3 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 8.7 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 3.6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2023 19.4 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	8.6 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	6.3 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	4.5 مليون دولار

شركة First Hawaiian, Inc. (FHB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023، أعلنت شركة First Hawaiian, Inc. عن صافي دخل فائدة قدره 466 مليون دولار أمريكي. وجاء توزيع محفظة القروض على النحو التالي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	متوسط العائد
القروض التجارية	4.2 مليار دولار	5.75%
الرهون العقارية السكنية	3.8 مليار دولار	5.25%
القروض الاستهلاكية	1.1 مليار دولار	6.15%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 92.3 مليون دولار أمريكي، موزعة على فئات الرسوم التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 24.5 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 8.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 37 مليون دولار

لجان إدارة الثروات

وصلت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 إلى 78.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة الخدمة	الإيرادات
الخدمات الاستشارية للاستثمار	42.3 مليون دولار
الثقة والتخطيط العقاري	21.5 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	14.8 مليون دولار

مبيعات المنتجات الاستثمارية

حققت مبيعات المنتجات الاستثمارية إيرادات بقيمة 53.4 مليون دولار لعام 2023:

• مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة: 22.7 مليون دولار
• مبيعات المعاش: 15.6 مليون دولار
• المنتجات الاستثمارية المهيكلة: 9.3 مليون دولار
• منتجات استثمارية أخرى: 5.8 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 36.5 مليون دولار:

الخدمة الرقمية	الإيرادات
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	18.2 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	8.7 مليون دولار
معالجة الدفع الرقمي	9.6 مليون دولار

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose First Hawaiian, Inc. over competitors in the Pacific region, grounded in their late 2025 financial and service structure.

Local expertise and deep-rooted relationships in the Pacific region.

First Hawaiian, Inc. is the holding company for First Hawaiian Bank, which is Hawaii's oldest and largest financial institution, established in 1858. The bank maintains a physical presence with access to 48 branches across Hawaii. This local foundation supports the largest combined deposit base in Hawaii, Guam, and Saipan. The bank's market leadership is a key proposition.

Comprehensive suite of banking, wealth management, and trust services.

First Hawaiian, Inc. operates as a full-service community bank offering a complete suite of products. These services include:

• Deposit products.
• Loans.
• Wealth management.
• Insurance.
• Trust services.
• Retirement planning.
• Credit card services.
• Merchant processing services.

Digital tools providing personalized financial insights (MoneyMap).

The bank offers digital tools within its FHB Online Banking platform. Budgeting tools, specifically MoneyMap, help clients track spending and align it with their financial goals. This digital support complements personalized guidance from a banker.

Financial stability and strong credit quality metrics.

The financial strength as of September 30, 2025, underpins customer confidence. The bank reported total assets of $24.1 billion and total deposits of $20.7 billion. The Net Interest Margin (NIM) for the third quarter of 2025 stood at 3.19%, an increase of 8 basis points from the prior quarter. Credit quality metrics show a healthy profile:

Metric	Value (as of 9/30/2025)
Allowance for Credit Losses (ACL)	$165.3 million
ACL Coverage of Total Loans and Leases	1.17%
Non-Performing Assets (NPAs)	26 basis points
QTD Net Charge-Offs (Annualized)	$4.2 million (or 0.12% of average loans)
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	13.24%
Tier 1 Leverage Ratio	9.16%

The Return on Average Assets (ROA) for Q2 2025 was 1.23%. The bank posted a net income of $73.8 million for Q3 2025. Stability is a clear message here.

Priority Banking with premium features like preferred CD rates.

Priority Banking offers premium features designed for high-value clients. The Priority Banking Platinum Checking Account has a monthly service charge of $22 per month, which is waived if the combined balance is $35,000 or if there is a direct deposit of at least $4,000 per statement cycle. Features include:

• Access to preferred rates on Certificates of Deposit (CDs).
• ATM surcharge fees rebate up to $8 per statement cycle.
• Waived incoming wire transfer fees.
• Two Overdraft/NSF Fee Rebates Annually.

For example, as of November 13, 2025, a 30-90 Days CD offered a Priority CD APY of 0.08% compared to the standard 0.03% APY, with a minimum opening deposit of $1,000. The minimum opening deposit for the Personal Priority Banking Checking Account itself is $20. A limited-time offer included a $250 statement credit for new customers setting up a $500 direct deposit within 30 days.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Hawaiian, Inc. (FHB) manages its connections with its customers across its markets in Hawaii, Guam, and Saipan.

Dedicated, personalized support through Priority Banking bankers.

Priority Banking offers personalized financial guidance directly from a dedicated banker. This service is tied to specific account structures, like the Personal Priority Banking Checking Account, which has a Monthly Service Charge of $22 per month. That fee is waived if you maintain a combined balance of $35,000 or have a direct deposit of at least $4,000 per statement cycle. For new enrollees in late 2025, there was a limited-time offer to earn a $250 statement credit after setting up a $500 direct deposit within 30 days. Priority Banking customers also receive enhancements like ATM surcharge fees rebates up to $8 per statement cycle.

High-touch relationship management for commercial and wealth clients.

For commercial and wealth segments, the relationship is managed through dedicated teams. FHB's total assets stood at $23.84 billion as of Q2 2025, supporting this structure. The Commercial Banking segment, which includes Commercial and Industrial (C&I) lending, saw C&I lending expand by 4.8% to $109 million in Q2 2025. The total loan portfolio was $14.35 billion in that same quarter. Wealth management services are a key offering alongside deposit products and lending.

Automated self-service via FHB Online and mobile banking.

Digital channels provide the backbone for routine customer interactions. FHB has been investing in technology to streamline service delivery. For instance, in retail lending, an AI/ML automated loan underwriting platform was deployed, which increased loan application approvals in previously un-scorable populations. This technology drove automated approvals to reach 40% of loan applications at one point (data as of December 31, 2024). Budgeting tools, such as MoneyMap, are available within FHB Online Banking to help customers track spending.

Transactional service at branch and ATM locations.

Physical presence remains important, with FHB maintaining access to 48 branches across Hawaii, Guam, and Saipan. This network supports transactional needs for all customer types. Total deposits were $20.3 billion at the end of 2024. Customers use these locations for face-to-face service and access to ATMs.

Digital engagement with personalized smart insights.

The bank uses data to drive engagement, moving toward proactive service models. The use of AI/ML in underwriting is an example of using data to refine risk measurement and decision speed. The bank's Q2 2025 Return on Average Assets (ROA) was 1.23%, and the Net Interest Margin (NIM) was 3.11%, reflecting efficient asset utilization that underpins the ability to invest in these digital insights. The efficiency ratio improved to 57.2% in Q2 2025.

Here's a quick look at the quantitative aspects of these relationship channels:

Relationship Channel Focus	Key Metric	Value (as of late 2025/latest report)	Unit/Context
Priority Banking Support	Priority Banking Platinum Monthly Service Charge	$22	Per month
Priority Banking Support	Waiver Threshold for Combined Balance	$35,000	Combined Balance
Priority Banking Support	ATM Fee Rebate Maximum	$8	Per statement cycle
Commercial/Wealth Management	Total Assets	$23.84 billion	Q2 2025
Commercial/Wealth Management	Total Loans and Leases	$14.35 billion	Q2 2025
Automated Self-Service	Automated Loan Approval Rate (Max Observed)	40%	Of loan applications (as of 12/31/2024)
Transactional Service	Branch Network Size	48	Locations

The bank's Q2 2025 net income was $73.2 million. You should check the Q3 2025 earnings release on October 24, 2025, for the most current figures on digital adoption and client segment growth.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Hawaiian, Inc. (FHB) gets its services to customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which makes sense for a bank with deep roots in the Pacific region.

The physical footprint remains a core channel, especially for relationship-driven business and wealth segments. As of the Q2 2025 context, First Hawaiian Bank operated a network of 48 branches across Hawaii, plus locations in Guam and Saipan. This physical presence is complemented by an extensive ATM network for cash access, which is critical for day-to-day consumer needs across the islands.

On the digital front, the bank is actively pushing adoption. You see the FHB Mobile app for both consumer and business banking, which got a refresh with a new version launched in July 2025. For more complex or commercial needs, customers use the FHB Online and FHB Commercial Online platforms. Honestly, the push to digital is about efficiency; the Q3 2025 efficiency ratio improved to 55.3% from 57.2% the prior quarter.

For the high-touch segments, the channel shifts to dedicated personnel. Relationship managers are the primary delivery mechanism for commercial lending and wealth management clients. These teams help translate the bank's overall financial strength-like the $24.1 billion in total assets as of September 30, 2025-into tailored solutions for those clients.

Here's a quick look at some of the hard numbers from the latest reported quarter, Q3 2025, which gives you a sense of the scale these channels support:

Metric	Amount (Q3 2025)
Net Income	$73.8 million
Total Deposits	$20.7 billion
Net Interest Margin (NIM)	3.19%
Efficiency Ratio	55.3%
Quarterly Dividend Per Share	$0.26

The bank's strategy clearly involves using its physical locations to support high-value interactions while driving transactional volume through digital means. The focus on relationship managers for commercial and wealth segments means those channels are staffed by personnel who can leverage the bank's strong capital position, evidenced by the 3.19% net interest margin in Q3 2025.

The service delivery points for First Hawaiian, Inc. can be summarized by their function:

• Physical branch network for in-person service across the region.
• FHB Mobile app for on-the-go consumer and business transactions.
• FHB Online and FHB Commercial Online for desktop access.
• Extensive ATM fleet ensuring ubiquitous cash access.
• Dedicated Relationship Managers for complex commercial and wealth needs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Customer Segments

The customer base for First Hawaiian, Inc. is geographically concentrated yet segmented by the nature of the financial relationship.

Retail consumers across Hawai'i, Guam, and Saipan form a core segment, supported by a physical presence of 50 banking locations throughout the State of Hawaii, Guam and Saipan as of February 2024. Consumer deposits, categorized under Retail Banking, represented 44% of the total deposit base as of December 31, 2024. By March 31, 2025, total deposits stood at $20,215.8 million.

Commercial businesses, from small local firms to large enterprises, are served through the Commercial Banking segment. This group accounted for 56% of the total deposit base as of December 31, 2024. The loan portfolio shows significant commercial exposure, with Commercial Real Estate (CRE) balances at $729 million, representing 16.5% of total loan balances as of the second quarter of 2025.

The customer segments are further detailed by the structure of the loan and deposit book, as reflected in the Q3 2025 figures:

• Total Deposits as of September 30, 2025: $20.7 billion.
• Total Loans and Leases as of September 30, 2025: $14.1 billion.
• Total Assets as of September 30, 2025: $24.1 billion.
• Retail deposits growth offset fluctuations in commercial accounts in Q1 2025.

High-net-worth individuals requiring wealth management and trust services are included within the Retail Banking offering. First Hawaiian, Inc. reported $22.2 billion in assets under administration as of December 31, 2024.

Public sector entities with significant operating accounts are managed within the broader commercial or Treasury and Other segments, which handles corporate asset and liability management activities. The bank maintains a leading position with the largest combined deposit base in Hawaii, Guam and Saipan.

Here is a snapshot of key balance sheet metrics relevant to the customer base as of late 2025 reporting periods:

Metric	Value (as of Date)	Segment Relevance
Total Deposits	$20.7 billion (Q3 2025)	Retail Consumers & Commercial Businesses
Commercial Deposit Share	56% (Dec 31, 2024)	Commercial Businesses
Consumer Deposit Share	44% (Dec 31, 2024)	Retail Consumers
Assets Under Administration	$22.2 billion (Dec 31, 2024)	High-Net-Worth Individuals
CRE Loans	$729 million (Q2 2025)	Commercial Businesses

The bank is recognized as the oldest and largest financial institution in Hawaii, with operations extending to Guam and Saipan.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Hawaiian, Inc. (FHB) is managing to deliver its services across the Hawaiian Islands in late 2025. The cost structure is heavily influenced by managing funding costs, maintaining a physical presence, and investing in its digital future.

The interest expense tied to deposits is a major component, though FHB showed success in managing this cost through Q1 2025. Net Interest Income (NII) for the first quarter of 2025 was $160.5 million, which represented an increase of $1.8 million compared to the prior quarter. This improvement was explicitly attributed to lower deposit costs and the benefit from the Q4 2024 investment portfolio restructuring. The Net Interest Margin (NIM) reflected this success, expanding 5 basis points to 3.08% in Q1 2025, up from 3.03% in Q4 2024. By Q2 2025, the NIM further increased to 3.11%. The funding mix remained supportive, with the noninterest-bearing deposit ratio holding strong at 34% in Q1 2025.

Noninterest expense, which covers the day-to-day running of the business outside of interest costs, was $123.6 million in the first quarter of 2025. This was a slight decrease of $0.6 million from the $124.1 million reported in the fourth quarter of 2024. Management reiterated its full-year 2025 noninterest expense guidance to be approximately $510 million. The efficiency ratio improved significantly, moving from 65.5% in Q4 2024 to 58.2% in Q1 2025, and further to 57.2% in Q2 2025.

Here's a look at the key quarterly expense and related items for the first half of 2025:

Metric (USD Millions)	Q1 2025	Q2 2025	Q4 2024 (Prior Quarter Comparison)
Noninterest Expense	123.6	124.9	124.1
Provision for Credit Losses (PCL)	10.5	4.5	(0.8) (Negative Provision)
Net Interest Income (NII)	160.5	N/A	158.8

The Provision for Credit Losses (PCL) is a critical, though variable, cost reflecting forward-looking risk assessment. FHB recorded a PCL of $10.5 million in Q1 2025, a significant increase from the $0.8 million negative provision (reversal) recorded in Q4 2024, reflecting a more pessimistic macro forecast under CECL (Current Expected Credit Loss) methodology. This provision moderated to $4.5 million in Q2 2025.

Technology investment is an ongoing operational cost. Management commentary indicated that FHB plans to continue investing in technology to enhance customer service. While specific dollar amounts for digital transformation or MX platforms were not detailed as a separate line item, the overall Noninterest Expense guidance of approximately $510 million for the full year 2025 incorporates these strategic technology outlays.

Costs associated with the physical footprint, such as branch network maintenance and associated operational expenses, are embedded within the reported Noninterest Expense figures. The overall expense management strategy resulted in an efficiency ratio improvement to 58.2% in Q1 2025 and 57.2% in Q2 2025.

• The allowance for credit losses stood at $166.6 million as of March 31, 2025, representing 1.17% of total loans and leases.
• Annualized net charge-offs for Q1 2025 were 0.11% of average loans and leases.
• The reserve for unfunded commitments was $33.3 million at the end of Q1 2025.

Finance: draft Q3 2025 expense forecast by October 15th.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Hawaiian, Inc. actually brings in the money, which is key for any financial model. The revenue streams are clearly split between interest-based earnings and non-interest fees, just like you'd expect from a community bank with deep local roots.

The core engine is the Net Interest Income (NII). For the second quarter of 2025, First Hawaiian, Inc. reported NII totaling exactly $163.6 million. This figure was up 1.9 percent quarter-over-quarter from the prior quarter's $160.5 million, driven by a net interest margin (NIM) that expanded 3 basis points to 3.11% as of June 30, 2025.

Here's a quick look at the main components driving that interest income and the asset base supporting it:

• Loan and lease interest is generated from a gross portfolio size of $14.35 billion as of Q2 2025.
• Investment portfolio income comes from securities classified as Available-for-Sale (AFS) and Held-to-Maturity (HTM).

To give you the scale of the assets generating that interest, check out the Q2 2025 balance sheet snapshot:

Asset Category	Balance as of June 30, 2025 (in millions)
Gross Loans and Leases	$14,351.9
Investment Securities - AFS	$1,891.7
Investment Securities - HTM	$3,658.8

The second major bucket is Noninterest Income. For Q2 2025, this hit $54.0 million, which was a 6.9 percent increase from the first quarter's $50.5 million. Management anticipates a more stable, recurring run-rate for this stream moving forward.

This Noninterest Income covers several service-related activities. You can expect the regular, recurring piece of this revenue to settle around a specific range:

• Anticipated recurring Noninterest Income run-rate: approximately $51 million to $52 million per quarter.
• This stream includes revenue from service charges, fees associated with wealth management, and specific transaction-based services.

Specifically regarding merchant processing and credit card fees, these fall under the broader Noninterest Income category. First Hawaiian, Inc. offers these services to its consumer and commercial customers across Hawaii, Guam, and Saipan, contributing to the quarterly fee revenue.

Let's put the key Q2 2025 revenue numbers side-by-side for clarity:

Revenue Stream Component	Q2 2025 Amount (in millions)
Net Interest Income (NII)	$163.6
Total Noninterest Income	$54.0
Total Revenue (NII + Noninterest Income)	$217.6 (Calculated: $163.6 + $54.0)