First Hawaiian, Inc. (FHB): Business Model Canvas

First Hawaiian, Inc. (FHB) ist ein dynamisches Finanzunternehmen, das in der hawaiianischen Bankenlandschaft einzigartig positioniert ist und einen umfassenden und innovativen Ansatz für regionale Finanzdienstleistungen bietet. Durch die strategische Verknüpfung lokaler Marktkenntnisse mit modernsten digitalen Banking-Technologien hat FHB ein robustes Geschäftsmodell entwickelt, das den vielfältigen Finanzbedürfnissen hawaiianischer Einwohner, Unternehmen und Institutionen gerecht wird. Ihr unverwechselbares Wertversprechen kombiniert personalisierte Kundenbeziehungen, fortschrittliche technologische Infrastruktur und ein starkes Engagement für gemeinschaftsorientiertes Banking und macht sie zu einem zentralen Finanzinstitut im wirtschaftlichen Ökosystem der pazifischen Region.

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale hawaiianische Unternehmen und Immobilienentwickler

Die First Hawaiian Bank unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in ganz Hawaii. Ab 2023 verfügt die Bank über:

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtwert
Lokale Unternehmenskredite	1.247 aktive Partnerschaften	892 Millionen US-Dollar an kommerziellen Krediten
Finanzierung der Immobilienentwicklung	87 aktive Entwicklungsprojekte	1,3 Milliarden US-Dollar an Immobilienfinanzierungen

Anbieter von Finanztechnologie-Diensten (Fintech).

Die First Hawaiian Bank arbeitet mit mehreren Fintech-Partnern zusammen:

• Integration der digitalen Banking-Plattform mit 6 Technologieanbietern
• Mobile-Banking-Lösungen von 3 spezialisierten Fintech-Unternehmen
• Cybersicherheitspartnerschaften mit 4 Technologieunternehmen

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Erwirtschafteter Jahresumsatz
Versicherungsanbieter	12 strategische Partnerschaften	47,2 Millionen US-Dollar an Empfehlungseinnahmen
Vermögensverwaltungsfirmen	8 kollaborative Netzwerke	63,5 Millionen US-Dollar verwaltetes Vermögen

Regierungs- und Regulierungsinstitutionen

Die First Hawaiian Bank pflegt die Einhaltung und Zusammenarbeit mit:

• Ministerium für Handel und Verbraucherangelegenheiten des Staates Hawaii
• Federal Reserve Bank von San Francisco
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Gemeinschaftsorganisationen und gemeinnützige Netzwerke

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Gemeinschaftsinvestition
Lokale gemeinnützige Organisationen	42 aktive Partnerschaften	3,7 Millionen US-Dollar an Gemeinschaftsinvestitionen
Wirtschaftsentwicklungsorganisationen	17 kollaborative Netzwerke	2,1 Millionen US-Dollar an wirtschaftlicher Unterstützung

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Die First Hawaiian Bank erzielte im Geschäftsjahr 2023 einen Gesamtumsatz von 1,21 Milliarden US-Dollar. Auf kommerzielle Bankdienstleistungen entfielen rund 456 Millionen US-Dollar des Gesamtumsatzes.

Kategorie Bankdienstleistungen	Jahresumsatz	Marktanteil
Kommerzielle Kreditvergabe	287 Millionen Dollar	42 % auf dem Hawaii-Markt
Geschäftsgirokonten	89 Millionen Dollar	38 % auf dem Hawaii-Markt
Cash-Management-Dienstleistungen	80 Millionen Dollar	45 % auf dem Hawaii-Markt

Hypothekendarlehen und Immobilienfinanzierung

Das Hypothekenkreditportfolio belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 5,2 Milliarden US-Dollar, mit einem durchschnittlichen Kreditvolumen von 475.000 US-Dollar.

• Vergabe von Wohnhypotheken: 1,3 Milliarden US-Dollar
• Gewerbliche Immobilienkredite: 2,7 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75 %

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Die Investitionen in digitale Banken erreichten im Jahr 2023 42 Millionen US-Dollar.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanz	Jährliche Investition
Mobile-Banking-App	237.000 aktive Benutzer	18 Millionen Dollar
Online-Banking-Plattform	312.000 registrierte Benutzer	15 Millionen Dollar
Digitale Zahlungssysteme	156.000 aktive Benutzer	9 Millionen Dollar

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

Das verwaltete Vermögen belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 8,7 Milliarden US-Dollar.

• Private Vermögensverwaltung: 3,2 Milliarden US-Dollar
• Anlageberatungsdienste: 2,5 Milliarden US-Dollar
• Altersvorsorgekonten: 3 Milliarden US-Dollar

Risikomanagement und Finanzberatung

Die Risikomanagementabteilung erwirtschaftete im Jahr 2023 97 Millionen US-Dollar.

Risikomanagementdienst	Jahresumsatz	Kundenstamm
Unternehmensrisikobewertung	42 Millionen Dollar	387 Firmenkunden
Finanzielle Compliance-Beratung	35 Millionen Dollar	276 Geschäftskunden
Kreditrisikomanagement	20 Millionen Dollar	214 Finanzinstitute

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur in Hawaii

Im vierten Quartal 2023 unterhält die First Hawaiian Bank 62 Filialen in ganz Hawaii. Gesamtvermögen: 24,2 Milliarden US-Dollar. Gesamteinlagen: 20,1 Milliarden US-Dollar.

Ressourcenkategorie	Spezifische Details	Quantitative Kennzahlen
Physische Infrastruktur	Filialnetz	62 Filialen in Hawaii
Geografische Präsenz	Inseln abgedeckt	Oahu, Maui, Hawaii, Kauai

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie

Zu den digitalen Banking-Plattformen gehören mobile und Online-Banking-Dienste mit:

• Downloads mobiler Apps: 250.000+
• Online-Transaktionsfunktionen
• Fortschrittliche Cybersicherheitsinfrastruktur

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der Führung ab 2024:

• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 15+ Jahre
• Kombinierte Bankerfahrung: 150+ Jahre
• CEO: Robert Harrison (Bankveteran)

Umfangreiches Filialnetz

Insel	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Oahu	38	61.3%
Maui	9	14.5%
Hawaii	8	12.9%
Kauai	7	11.3%

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Kennzahlen der CRM-Plattform:

• Kundendatenbank: Über 350.000 aktive Konten
• Digitale Engagement-Rate: 68 %
• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 87 %

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende Banklösungen für lokale hawaiianische Märkte

Die First Hawaiian Bank bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen an, die speziell auf den hawaiianischen Markt zugeschnitten sind:

Servicekategorie	Vollständige Marktdurchdringung	Jahresumsatz
Persönliches Banking	42,7 % des Hawaii-Marktanteils	287,6 Millionen US-Dollar
Kommerzielles Banking	38,5 % der lokalen Geschäftskunden	412,3 Millionen US-Dollar
Hypothekendienstleistungen	33,2 % der Wohnbaukredite auf Hawaii	215,4 Millionen US-Dollar

Personalisierte Finanzdienstleistungen, zugeschnitten auf regionale Bedürfnisse

Spezialisierte Finanzprodukte für Hawaiis einzigartigen Markt:

• Landwirtschafts- und tourismusspezifische Kreditprogramme
• Unterstützungspakete für kleine Unternehmen
• Kulturelle Sensibilität in Finanzberatungsdiensten

Bequeme digitale und mobile Banking-Erlebnisse

Leistungskennzahlen für das digitale Banking:

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	127.500 aktive Benutzer	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online-Banking-Plattform	98.300 registrierte Benutzer	2,7 Millionen monatliche Transaktionen

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Zinssatz und Produktangebote:

• Sparkonto: 0,45 % effektiver Jahreszins
• Girokonto: 0,15 % APY
• 12-Monats-CD: 1,75 % effektiver Jahreszins
• Hypothekenzinsen: Ab 6,25 %

Starker, gemeinschaftsorientierter Bankansatz

Kennzahlen zum Community-Engagement:

Gemeinschaftsinvestitionsbereich	Jährlicher Beitrag	Auswirkungen
Zuschüsse für lokale Unternehmen	3,2 Millionen US-Dollar	127 kleine Unternehmen unterstützt
Bildungsstipendien	$750,000	92 Studierende gefördert
Gemeinschaftsentwicklung	1,5 Millionen Dollar	18 Gemeinschaftsprojekte

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

Die First Hawaiian Bank unterhält 62 Filialen in ganz Hawaii und beschäftigt zum 31. Dezember 2022 1.041 Vollzeitmitarbeiter, die sich um den Kundenservice kümmern. Die Bank bietet personalisierten Service über mehrere Kanäle mit einer durchschnittlichen Kundeninteraktionszeit von 15–20 Minuten pro Sitzung.

Servicekanal	Kundeninteraktionsrate
Dienstleistungen in der Filiale	42%
Digitales Banking	38%
Telefonbanking	20%

Digitale Self-Service-Banking-Plattformen

First Hawaiian bietet digitale Banking-Plattformen mit den folgenden Nutzungsstatistiken:

• Mobile-Banking-App-Downloads: 175.000
• Online-Banking-Nutzer: 245.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Transaktionen im Jahr 2022

Beziehungsmanagement für Geschäfts- und Privatkunden

Die Bank betreut rund 95.000 Geschäftskunden und 350.000 Privatkunden in ganz Hawaii. Kundenbetreuer werden nach Kundensegmenten eingesetzt:

Kundensegment	Engagierte Beziehungsmanager
Firmenkundengeschäft	37 Manager
Banking für kleine Unternehmen	52 Manager
Private Banking	22 Manager

Regelmäßige Finanzberatungsgespräche

First Hawaiian bietet Finanzberatungsdienste mit den folgenden Kennzahlen an:

• Finanzberater insgesamt: 48
• Durchschnittliches Kundenportfolio: 2,3 Millionen US-Dollar
• Jährliche Beratungsgespräche pro Kunde: 2.4

Community-Engagement und lokale Unterstützungsprogramme

Zu den Gemeinschaftsinvestitionen im Jahr 2022 gehörten:

• Gesamtspenden der Gemeinschaft: 1,2 Millionen US-Dollar
• Unterstützte lokale gemeinnützige Organisationen: 87
• Freiwilligenarbeitszeit der Mitarbeiter: 4.500 Stunden

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Gesamtzahl der Filialen: 62 Standorte in ganz Hawaii

Insel	Anzahl der Filialen
Oahu	38
Hawaii (Große Insel)	9
Maui	10
Kauai	5

Online-Banking-Website

Funktionen der digitalen Plattform:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• Mobile Scheckeinzahlung

Website-Traffic: 1,2 Millionen einzelne monatliche Besucher

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps:

• Verfügbar für iOS und Android
• Über 250.000 aktive monatliche Benutzer
• 4,7/5 Bewertung im App Store
• 4,6/5 Bewertung im Google Play Store

ATM-Netzwerk

Geldautomatentyp	Gesamtzahl
Bankeigene Geldautomaten	72
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	150
Vollständiger Zugang zu Geldautomaten	222

Telefonischer und digitaler Kundensupport

Supportkanäle:

• Kundendienst-Telefonnummer rund um die Uhr
• Live-Chat auf der Website
• E-Mail-Support
• Social-Media-Supportkanäle

Durchschnittliche Reaktionszeit: 12 Minuten

Jährliche Kundensupport-Interaktionen: 750,000

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale hawaiianische Einwohner

Im vierten Quartal 2023 bedient die First Hawaiian Bank rund 315.000 hawaiianische Einwohner mit persönlichen Bankdienstleistungen.

Segmentcharakteristik	Statistische Daten
Gesamtzahl der persönlichen Bankkonten	237,500
Durchschnittlicher Kontostand	$42,300
Prozentsatz des lokalen Kundenstamms	68%

Kleine und mittlere Unternehmen

Die First Hawaiian Bank unterstützt 22.750 kleine und mittlere Unternehmen in ganz Hawaii.

• Gesamtzahl der KMU-Bankbeziehungen: 22.750
• Durchschnittliche Höhe eines Geschäftskredits: 375.000 $
• Gesamtes KMU-Kreditportfolio: 8,5 Milliarden US-Dollar

Firmen- und Gewerbekunden

Die Bank betreut 1.850 Firmen- und Gewerbekunden mit spezialisierten Banklösungen.

Kennzahlen für das Firmenkundengeschäft	Wert
Gesamtzahl der Firmenkunden	1,850
Durchschnittliche gewerbliche Kredithöhe	2,3 Millionen US-Dollar
Erträge aus dem Geschäftsbankgeschäft	127,6 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatpersonen

Die First Hawaiian Bank verwaltet das Vermögen von 4.500 vermögenden Kunden.

• Gesamtzahl der vermögenden Kunden: 4.500
• Mindestkontostand: 1 Million US-Dollar
• Gesamtvermögen der Vermögensverwaltung: 3,2 Milliarden US-Dollar

Kommunalverwaltung und institutionelle Kunden

Die Bank unterhält Bankbeziehungen zu 85 staatlichen und institutionellen Kunden.

Segment Institutionelles Banking	Statistiken
Gesamtzahl staatlicher/institutioneller Kunden	85
Gesamtportfolio institutioneller Banken	1,9 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche institutionelle Einlagengröße	22,4 Millionen US-Dollar

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Im Jahresbericht 2023 meldete First Hawaiian, Inc. Gesamtvergütungsaufwendungen in Höhe von 310,5 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Gehaltskosten	215,3 Millionen US-Dollar
Leistungen an Arbeitnehmer	95,2 Millionen US-Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 42,7 Millionen US-Dollar, mit spezifischen Zuweisungen:

• Upgrade der Kernbankensysteme: 18,2 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 12,5 Millionen US-Dollar
• Digitale Bankplattformen: 12,0 Millionen US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

First Hawaiian betreibt 62 Filialen mit jährlichen Betriebskosten von 87,3 Millionen US-Dollar:

Betriebskostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Ausstattung	37,6 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	16,2 Millionen US-Dollar
Wartung	33,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 24,6 Millionen US-Dollar, darunter:

• Rechtliche und behördliche Berichterstattung: 12,3 Millionen US-Dollar
• Prüfung und Risikomanagement: 8,7 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 3,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 19,4 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	8,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	6,3 Millionen US-Dollar
Kundengewinnungsprogramme	4,5 Millionen US-Dollar

First Hawaiian, Inc. (FHB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Krediten und Hypotheken

Für das am 31. Dezember 2023 endende Geschäftsjahr meldete First Hawaiian, Inc. einen Nettozinsertrag von 466 Millionen US-Dollar. Das Kreditportfolio gliederte sich wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Durchschnittlicher Ertrag
Gewerbliche Kredite	4,2 Milliarden US-Dollar	5.75%
Wohnhypotheken	3,8 Milliarden US-Dollar	5.25%
Verbraucherkredite	1,1 Milliarden US-Dollar	6.15%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 92,3 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Gebührenkategorien:

• Kontoführungsgebühren: 24,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 8,7 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 6,9 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 37 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 78,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Servicekategorie	Einnahmen
Anlageberatungsdienste	42,3 Millionen US-Dollar
Treuhand- und Nachlassplanung	21,5 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	14,8 Millionen US-Dollar

Verkauf von Anlageprodukten

Der Verkauf von Anlageprodukten generierte im Jahr 2023 einen Umsatz von 53,4 Millionen US-Dollar:

• Verkäufe von Investmentfonds: 22,7 Millionen US-Dollar
• Rentenumsatz: 15,6 Millionen US-Dollar
• Strukturierte Anlageprodukte: 9,3 Millionen US-Dollar
• Andere Anlageprodukte: 5,8 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 36,5 Millionen US-Dollar:

Digitaler Service	Einnahmen
Mobile Banking-Transaktionen	18,2 Millionen US-Dollar
Online-Rechnungszahlung	8,7 Millionen US-Dollar
Digitale Zahlungsabwicklung	9,6 Millionen US-Dollar

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose First Hawaiian, Inc. over competitors in the Pacific region, grounded in their late 2025 financial and service structure.

Local expertise and deep-rooted relationships in the Pacific region.

First Hawaiian, Inc. is the holding company for First Hawaiian Bank, which is Hawaii's oldest and largest financial institution, established in 1858. The bank maintains a physical presence with access to 48 branches across Hawaii. This local foundation supports the largest combined deposit base in Hawaii, Guam, and Saipan. The bank's market leadership is a key proposition.

Comprehensive suite of banking, wealth management, and trust services.

First Hawaiian, Inc. operates as a full-service community bank offering a complete suite of products. These services include:

• Deposit products.
• Loans.
• Wealth management.
• Insurance.
• Trust services.
• Retirement planning.
• Credit card services.
• Merchant processing services.

Digital tools providing personalized financial insights (MoneyMap).

The bank offers digital tools within its FHB Online Banking platform. Budgeting tools, specifically MoneyMap, help clients track spending and align it with their financial goals. This digital support complements personalized guidance from a banker.

Financial stability and strong credit quality metrics.

The financial strength as of September 30, 2025, underpins customer confidence. The bank reported total assets of $24.1 billion and total deposits of $20.7 billion. The Net Interest Margin (NIM) for the third quarter of 2025 stood at 3.19%, an increase of 8 basis points from the prior quarter. Credit quality metrics show a healthy profile:

Metric	Value (as of 9/30/2025)
Allowance for Credit Losses (ACL)	$165.3 million
ACL Coverage of Total Loans and Leases	1.17%
Non-Performing Assets (NPAs)	26 basis points
QTD Net Charge-Offs (Annualized)	$4.2 million (or 0.12% of average loans)
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	13.24%
Tier 1 Leverage Ratio	9.16%

The Return on Average Assets (ROA) for Q2 2025 was 1.23%. The bank posted a net income of $73.8 million for Q3 2025. Stability is a clear message here.

Priority Banking with premium features like preferred CD rates.

Priority Banking offers premium features designed for high-value clients. The Priority Banking Platinum Checking Account has a monthly service charge of $22 per month, which is waived if the combined balance is $35,000 or if there is a direct deposit of at least $4,000 per statement cycle. Features include:

• Access to preferred rates on Certificates of Deposit (CDs).
• ATM surcharge fees rebate up to $8 per statement cycle.
• Waived incoming wire transfer fees.
• Two Overdraft/NSF Fee Rebates Annually.

For example, as of November 13, 2025, a 30-90 Days CD offered a Priority CD APY of 0.08% compared to the standard 0.03% APY, with a minimum opening deposit of $1,000. The minimum opening deposit for the Personal Priority Banking Checking Account itself is $20. A limited-time offer included a $250 statement credit for new customers setting up a $500 direct deposit within 30 days.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Hawaiian, Inc. (FHB) manages its connections with its customers across its markets in Hawaii, Guam, and Saipan.

Dedicated, personalized support through Priority Banking bankers.

Priority Banking offers personalized financial guidance directly from a dedicated banker. This service is tied to specific account structures, like the Personal Priority Banking Checking Account, which has a Monthly Service Charge of $22 per month. That fee is waived if you maintain a combined balance of $35,000 or have a direct deposit of at least $4,000 per statement cycle. For new enrollees in late 2025, there was a limited-time offer to earn a $250 statement credit after setting up a $500 direct deposit within 30 days. Priority Banking customers also receive enhancements like ATM surcharge fees rebates up to $8 per statement cycle.

High-touch relationship management for commercial and wealth clients.

For commercial and wealth segments, the relationship is managed through dedicated teams. FHB's total assets stood at $23.84 billion as of Q2 2025, supporting this structure. The Commercial Banking segment, which includes Commercial and Industrial (C&I) lending, saw C&I lending expand by 4.8% to $109 million in Q2 2025. The total loan portfolio was $14.35 billion in that same quarter. Wealth management services are a key offering alongside deposit products and lending.

Automated self-service via FHB Online and mobile banking.

Digital channels provide the backbone for routine customer interactions. FHB has been investing in technology to streamline service delivery. For instance, in retail lending, an AI/ML automated loan underwriting platform was deployed, which increased loan application approvals in previously un-scorable populations. This technology drove automated approvals to reach 40% of loan applications at one point (data as of December 31, 2024). Budgeting tools, such as MoneyMap, are available within FHB Online Banking to help customers track spending.

Transactional service at branch and ATM locations.

Physical presence remains important, with FHB maintaining access to 48 branches across Hawaii, Guam, and Saipan. This network supports transactional needs for all customer types. Total deposits were $20.3 billion at the end of 2024. Customers use these locations for face-to-face service and access to ATMs.

Digital engagement with personalized smart insights.

The bank uses data to drive engagement, moving toward proactive service models. The use of AI/ML in underwriting is an example of using data to refine risk measurement and decision speed. The bank's Q2 2025 Return on Average Assets (ROA) was 1.23%, and the Net Interest Margin (NIM) was 3.11%, reflecting efficient asset utilization that underpins the ability to invest in these digital insights. The efficiency ratio improved to 57.2% in Q2 2025.

Here's a quick look at the quantitative aspects of these relationship channels:

Relationship Channel Focus	Key Metric	Value (as of late 2025/latest report)	Unit/Context
Priority Banking Support	Priority Banking Platinum Monthly Service Charge	$22	Per month
Priority Banking Support	Waiver Threshold for Combined Balance	$35,000	Combined Balance
Priority Banking Support	ATM Fee Rebate Maximum	$8	Per statement cycle
Commercial/Wealth Management	Total Assets	$23.84 billion	Q2 2025
Commercial/Wealth Management	Total Loans and Leases	$14.35 billion	Q2 2025
Automated Self-Service	Automated Loan Approval Rate (Max Observed)	40%	Of loan applications (as of 12/31/2024)
Transactional Service	Branch Network Size	48	Locations

The bank's Q2 2025 net income was $73.2 million. You should check the Q3 2025 earnings release on October 24, 2025, for the most current figures on digital adoption and client segment growth.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Hawaiian, Inc. (FHB) gets its services to customers as of late 2025. It's a mix of the traditional and the digital, which makes sense for a bank with deep roots in the Pacific region.

The physical footprint remains a core channel, especially for relationship-driven business and wealth segments. As of the Q2 2025 context, First Hawaiian Bank operated a network of 48 branches across Hawaii, plus locations in Guam and Saipan. This physical presence is complemented by an extensive ATM network for cash access, which is critical for day-to-day consumer needs across the islands.

On the digital front, the bank is actively pushing adoption. You see the FHB Mobile app for both consumer and business banking, which got a refresh with a new version launched in July 2025. For more complex or commercial needs, customers use the FHB Online and FHB Commercial Online platforms. Honestly, the push to digital is about efficiency; the Q3 2025 efficiency ratio improved to 55.3% from 57.2% the prior quarter.

For the high-touch segments, the channel shifts to dedicated personnel. Relationship managers are the primary delivery mechanism for commercial lending and wealth management clients. These teams help translate the bank's overall financial strength-like the $24.1 billion in total assets as of September 30, 2025-into tailored solutions for those clients.

Here's a quick look at some of the hard numbers from the latest reported quarter, Q3 2025, which gives you a sense of the scale these channels support:

Metric	Amount (Q3 2025)
Net Income	$73.8 million
Total Deposits	$20.7 billion
Net Interest Margin (NIM)	3.19%
Efficiency Ratio	55.3%
Quarterly Dividend Per Share	$0.26

The bank's strategy clearly involves using its physical locations to support high-value interactions while driving transactional volume through digital means. The focus on relationship managers for commercial and wealth segments means those channels are staffed by personnel who can leverage the bank's strong capital position, evidenced by the 3.19% net interest margin in Q3 2025.

The service delivery points for First Hawaiian, Inc. can be summarized by their function:

• Physical branch network for in-person service across the region.
• FHB Mobile app for on-the-go consumer and business transactions.
• FHB Online and FHB Commercial Online for desktop access.
• Extensive ATM fleet ensuring ubiquitous cash access.
• Dedicated Relationship Managers for complex commercial and wealth needs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Customer Segments

The customer base for First Hawaiian, Inc. is geographically concentrated yet segmented by the nature of the financial relationship.

Retail consumers across Hawai'i, Guam, and Saipan form a core segment, supported by a physical presence of 50 banking locations throughout the State of Hawaii, Guam and Saipan as of February 2024. Consumer deposits, categorized under Retail Banking, represented 44% of the total deposit base as of December 31, 2024. By March 31, 2025, total deposits stood at $20,215.8 million.

Commercial businesses, from small local firms to large enterprises, are served through the Commercial Banking segment. This group accounted for 56% of the total deposit base as of December 31, 2024. The loan portfolio shows significant commercial exposure, with Commercial Real Estate (CRE) balances at $729 million, representing 16.5% of total loan balances as of the second quarter of 2025.

The customer segments are further detailed by the structure of the loan and deposit book, as reflected in the Q3 2025 figures:

• Total Deposits as of September 30, 2025: $20.7 billion.
• Total Loans and Leases as of September 30, 2025: $14.1 billion.
• Total Assets as of September 30, 2025: $24.1 billion.
• Retail deposits growth offset fluctuations in commercial accounts in Q1 2025.

High-net-worth individuals requiring wealth management and trust services are included within the Retail Banking offering. First Hawaiian, Inc. reported $22.2 billion in assets under administration as of December 31, 2024.

Public sector entities with significant operating accounts are managed within the broader commercial or Treasury and Other segments, which handles corporate asset and liability management activities. The bank maintains a leading position with the largest combined deposit base in Hawaii, Guam and Saipan.

Here is a snapshot of key balance sheet metrics relevant to the customer base as of late 2025 reporting periods:

Metric	Value (as of Date)	Segment Relevance
Total Deposits	$20.7 billion (Q3 2025)	Retail Consumers & Commercial Businesses
Commercial Deposit Share	56% (Dec 31, 2024)	Commercial Businesses
Consumer Deposit Share	44% (Dec 31, 2024)	Retail Consumers
Assets Under Administration	$22.2 billion (Dec 31, 2024)	High-Net-Worth Individuals
CRE Loans	$729 million (Q2 2025)	Commercial Businesses

The bank is recognized as the oldest and largest financial institution in Hawaii, with operations extending to Guam and Saipan.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First Hawaiian, Inc. (FHB) is managing to deliver its services across the Hawaiian Islands in late 2025. The cost structure is heavily influenced by managing funding costs, maintaining a physical presence, and investing in its digital future.

The interest expense tied to deposits is a major component, though FHB showed success in managing this cost through Q1 2025. Net Interest Income (NII) for the first quarter of 2025 was $160.5 million, which represented an increase of $1.8 million compared to the prior quarter. This improvement was explicitly attributed to lower deposit costs and the benefit from the Q4 2024 investment portfolio restructuring. The Net Interest Margin (NIM) reflected this success, expanding 5 basis points to 3.08% in Q1 2025, up from 3.03% in Q4 2024. By Q2 2025, the NIM further increased to 3.11%. The funding mix remained supportive, with the noninterest-bearing deposit ratio holding strong at 34% in Q1 2025.

Noninterest expense, which covers the day-to-day running of the business outside of interest costs, was $123.6 million in the first quarter of 2025. This was a slight decrease of $0.6 million from the $124.1 million reported in the fourth quarter of 2024. Management reiterated its full-year 2025 noninterest expense guidance to be approximately $510 million. The efficiency ratio improved significantly, moving from 65.5% in Q4 2024 to 58.2% in Q1 2025, and further to 57.2% in Q2 2025.

Here's a look at the key quarterly expense and related items for the first half of 2025:

Metric (USD Millions)	Q1 2025	Q2 2025	Q4 2024 (Prior Quarter Comparison)
Noninterest Expense	123.6	124.9	124.1
Provision for Credit Losses (PCL)	10.5	4.5	(0.8) (Negative Provision)
Net Interest Income (NII)	160.5	N/A	158.8

The Provision for Credit Losses (PCL) is a critical, though variable, cost reflecting forward-looking risk assessment. FHB recorded a PCL of $10.5 million in Q1 2025, a significant increase from the $0.8 million negative provision (reversal) recorded in Q4 2024, reflecting a more pessimistic macro forecast under CECL (Current Expected Credit Loss) methodology. This provision moderated to $4.5 million in Q2 2025.

Technology investment is an ongoing operational cost. Management commentary indicated that FHB plans to continue investing in technology to enhance customer service. While specific dollar amounts for digital transformation or MX platforms were not detailed as a separate line item, the overall Noninterest Expense guidance of approximately $510 million for the full year 2025 incorporates these strategic technology outlays.

Costs associated with the physical footprint, such as branch network maintenance and associated operational expenses, are embedded within the reported Noninterest Expense figures. The overall expense management strategy resulted in an efficiency ratio improvement to 58.2% in Q1 2025 and 57.2% in Q2 2025.

• The allowance for credit losses stood at $166.6 million as of March 31, 2025, representing 1.17% of total loans and leases.
• Annualized net charge-offs for Q1 2025 were 0.11% of average loans and leases.
• The reserve for unfunded commitments was $33.3 million at the end of Q1 2025.

Finance: draft Q3 2025 expense forecast by October 15th.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First Hawaiian, Inc. actually brings in the money, which is key for any financial model. The revenue streams are clearly split between interest-based earnings and non-interest fees, just like you'd expect from a community bank with deep local roots.

The core engine is the Net Interest Income (NII). For the second quarter of 2025, First Hawaiian, Inc. reported NII totaling exactly $163.6 million. This figure was up 1.9 percent quarter-over-quarter from the prior quarter's $160.5 million, driven by a net interest margin (NIM) that expanded 3 basis points to 3.11% as of June 30, 2025.

Here's a quick look at the main components driving that interest income and the asset base supporting it:

• Loan and lease interest is generated from a gross portfolio size of $14.35 billion as of Q2 2025.
• Investment portfolio income comes from securities classified as Available-for-Sale (AFS) and Held-to-Maturity (HTM).

To give you the scale of the assets generating that interest, check out the Q2 2025 balance sheet snapshot:

Asset Category	Balance as of June 30, 2025 (in millions)
Gross Loans and Leases	$14,351.9
Investment Securities - AFS	$1,891.7
Investment Securities - HTM	$3,658.8

The second major bucket is Noninterest Income. For Q2 2025, this hit $54.0 million, which was a 6.9 percent increase from the first quarter's $50.5 million. Management anticipates a more stable, recurring run-rate for this stream moving forward.

This Noninterest Income covers several service-related activities. You can expect the regular, recurring piece of this revenue to settle around a specific range:

• Anticipated recurring Noninterest Income run-rate: approximately $51 million to $52 million per quarter.
• This stream includes revenue from service charges, fees associated with wealth management, and specific transaction-based services.

Specifically regarding merchant processing and credit card fees, these fall under the broader Noninterest Income category. First Hawaiian, Inc. offers these services to its consumer and commercial customers across Hawaii, Guam, and Saipan, contributing to the quarterly fee revenue.

Let's put the key Q2 2025 revenue numbers side-by-side for clarity:

Revenue Stream Component	Q2 2025 Amount (in millions)
Net Interest Income (NII)	$163.6
Total Noninterest Income	$54.0
Total Revenue (NII + Noninterest Income)	$217.6 (Calculated: $163.6 + $54.0)