First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة من خلال نموذج الأعمال المبتكر. ومن خلال المزج بين الخدمات المصرفية التقليدية التي تركز على المجتمع والحلول الرقمية المتطورة، وضع FIBK نهجًا فريدًا يربط العلاقات المحلية بالقدرات التكنولوجية المتقدمة بسلاسة. لا يعالج هذا النموذج المعقد الاحتياجات المالية المتنوعة للأفراد والشركات في جميع أنحاء غرب الولايات المتحدة فحسب، بل يضع البنك أيضًا كمؤسسة ذات تفكير تقدمي مستعدة لتحويل التجارب المصرفية في عالم رقمي متزايد.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالف استراتيجي مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت First Interstate BancSystem شراكات مع مزودي التكنولوجيا التاليين:

مزود التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	منصة المصرفية الأساسية	2022
شركة فيسيرف	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2023
القابضة Q2	الحلول المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول	2021

التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

مقاييس الشراكة المحلية:

• إجمالي الشراكات التجارية المحلية: 287
• التعاون مع المنظمات المجتمعية: 124
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 3.2 مليون دولار في عام 2023

الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech).

شريك التكنولوجيا المالية	الخدمة المقدمة	قيمة الشراكة
منقوشة	التحقق من الحساب وتجميع البيانات	عقد سنوي بقيمة 1.5 مليون دولار
شريط	حلول معالجة الدفع	2.3 مليون دولار تكامل سنوي
ماركيتا	منصات إصدار البطاقات والدفع	شراكة بقيمة 1.8 مليون دولار

العلاقات مع بطاقات الائتمان وشبكات معالجة الدفع

شراكات شبكة الدفع:

• مشاركة شبكة التأشيرات: المصدر الرئيسي
• تكامل شبكة ماستركارد: شريك الخدمة الكاملة
• إجمالي حجم معاملات بطاقات الائتمان في عام 2023: 742 مليون دولار
• إيرادات شبكة معالجة الدفع: 24.6 مليون دولار

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Interstate BancSystem عن إجمالي أصول بقيمة 18.3 مليار دولار أمريكي وأدارت 145 موقعًا مصرفيًا عبر 7 ولايات في غرب الولايات المتحدة.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الحسابات	الإيرادات السنوية
الحسابات الجارية الشخصية	237,500	42.6 مليون دولار
الحسابات الجارية للأعمال	58,300	31.2 مليون دولار
حسابات التوفير	165,800	22.9 مليون دولار

منتجات الإقراض والائتمان

في عام 2023، أنشأت شركة First Interstate 3.2 مليار دولار من إجمالي حجم القروض.

• القروض العقارية التجارية: 1.45 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 780 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 620 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 345 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

اعتبارًا من عام 2024، يدعم First Interstate ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 215000 مستخدم نشط
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعالج 3.7 مليون معاملة شهرية
• إمكانية فتح الحساب الرقمي
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول في الوقت الحقيقي

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

مقاييس إدارة المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	0.58%
احتياطي خسائر القروض	87.3 مليون دولار
إجمالي ميزانية إدارة المخاطر	12.6 مليون دولار

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

قام قسم إدارة الثروات الأول بين الولايات بإدارة 4.2 مليار دولار من أصول العملاء في عام 2023.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 22,600
• متوسط حجم محفظة العملاء: 186,000 دولار
• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 37.5 مليون دولار
• خدمات التخطيط للتقاعد: 8,900 حساب نشط

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير First Interstate BancSystem 181 مكتبًا مصرفيًا في 7 ولايات غربية: مونتانا، ووايومنغ، وكولورادو، ويوتا، وواشنطن، وأوريجون، وأيداهو.

الدولة	عدد الفروع
مونتانا	76
وايومنغ	33
كولورادو	22
يوتا	15
واشنطن	12
ولاية أوريغون	13
ايداهو	10

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تقدم First Interstate منصات مصرفية رقمية شاملة تتمتع بالإمكانيات التالية:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 247000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 328000 مستخدم مسجل
• حجم المعاملات الرقمية يصل إلى 3.2 مليار دولار في عام 2023

رأس المال البشري

إجمالي القوى العاملة حتى 31 ديسمبر 2023: 3,124 موظفًا

فئة الموظف	رقم
الموظفين بدوام كامل	2,876
موظفين بدوام جزئي	248

الموارد المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 22.1 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 18.6 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 2.3 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%

التكنولوجيا والأمن السيبراني

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 47.3 مليون دولار

• ميزانية الأمن السيبراني السنوية: 12.6 مليون دولار
• موظفو أمن تكنولوجيا المعلومات المخصصون: 42 متخصصًا

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم First Interstate BancSystem مجموعة من الحلول المصرفية الشخصية بإجمالي أصول تبلغ 20.2 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 16.1 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة	عدد المنتجات	متوسط الوصول إلى العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	37 منتجًا متميزًا	178.000 عميل فردي
الخدمات المصرفية للأعمال	24 حلول متخصصة	22.500 عميل تجاري

خدمات مالية شاملة ضمن منصة واحدة

توفر First Interstate خدمات مالية متكاملة عبر قطاعات متعددة:

• الحسابات الجارية والتوفير
• الإقراض العقاري
• الإقراض التجاري
• خدمات الاستثمار
• إدارة الثروات

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي

تعمل شركة First Interstate في 7 ولايات غربية ولديها 162 موقعًا مصرفيًا، وتحافظ على وجود إقليمي قوي.

الدولة	عدد الفروع	اختراق السوق
مونتانا	54 فرعا	38% حصة في السوق
وايومنغ	22 فرعا	حصة السوق 27%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 2.75% APY
• حسابات سوق المال: 3.15% APY
• فحص الأعمال: معدل فائدة 1.25%
• قروض ملكية المنازل: تبدأ من 6.25% معدل الفائدة السنوية

تجربة مصرفية رقمية ومتنقلة محسنة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	قاعدة المستخدمين	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	142.000 مستخدم نشط	3.7 مليون معاملة شهرية
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	198.000 مستخدم مسجل	2.9 مليون معاملة شهرية

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يوفر First Interstate BancSystem خدمة عملاء مخصصة من خلال:

• 42 موقعًا فرعيًا في 5 ولايات
• متوسط زمن استجابة خدمة العملاء: 2.3 دقيقة
• مدراء علاقات مخصصين للأعمال والخدمات المصرفية الشخصية

قناة الخدمة	معدل تفاعل العملاء
الخدمة داخل الفرع	37%
الدعم عبر الإنترنت	48%
الدعم عبر الهاتف	15%

العلاقات المصرفية الموجهة نحو المجتمع

يؤكد First Interstate BancSystem على مشاركة المجتمع المحلي من خلال:

• استثمار 12.4 مليون دولار في برامج التنمية المجتمعية عام 2023
• 98 شراكة مع المجتمع المحلي
• 3,200 ساعة تطوعية للموظفين

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 215000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 67%

الخدمة الرقمية	نسبة الاستخدام
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	52%
دفع الفاتورة	41%
تحويلات الأموال	35%

المشاورات المالية المنتظمة

خدمات الاستشارات المالية:

• 1,800 استشارة مالية شخصية سنويًا
• متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
• مستشارون متخصصون للتقاعد والاستثمار وتخطيط الأعمال

برامج الولاء والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء:

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89%
• متوسط مدة خدمة العملاء: 7.6 سنوات
• برنامج مكافآت العلاقات المصرفية يغطي 62% من قاعدة العملاء

فئة برنامج الولاء	الفوائد	النسبة المئوية للعملاء
الفضة	رسوم مخفضة	42%
الذهب	أسعار مميزة	15%
البلاتين	خدمات شاملة	5%

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ First Interstate BancSystem بـ 129 فرعًا مصرفيًا فعليًا في 5 ولايات: مونتانا، ووايومنغ، وكولورادو، وأيداهو، وواشنطن.

الدولة	عدد الفروع
مونتانا	58
وايومنغ	27
كولورادو	16
ايداهو	15
واشنطن	13

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقدم First Interstate منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

اعتبارًا من عام 2024، يضم تطبيق First Interstate للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 247000 مستخدم نشط شهريًا عبر مناطق الخدمة الخاصة به.

متري تطبيقات الهاتف المحمول	القيمة
المستخدمون النشطون شهريًا	247,000
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5
معاملات الهاتف المحمول السنوية	3.2 مليون

شبكات الصراف الآلي

يوفر First Interstate إمكانية الوصول إلى 198 جهاز صراف آلي خاصًا ويشارك في شبكة مكونة من 30000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية على مستوى البلاد.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	198
أجهزة الصراف الآلي الشبكية خالية من الرسوم الإضافية	30,000
معاملات الصراف الآلي السنوية	1.8 مليون

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير First Interstate 3 مراكز اتصال لخدمة العملاء مع 214 ممثل دعم مخصص.

مقياس مركز الاتصال	القيمة
عدد مراكز الاتصال	3
ممثلو الدعم	214
متوسط وقت الاستجابة	2.7 دقيقة
تفاعلات العملاء السنوية	612,000

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Interstate BancSystem ما يقرب من 394000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر مناطقها التشغيلية.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	213,000	$4,750
الادخار الشخصي	181,000	$8,230

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم First Interstate BancSystem 27500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر تواجده في السوق.

• متوسط حجم القرض التجاري: 325.000 دولار
• إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 3.2 مليار دولار
• نسبة العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة الذين لديهم حسابات جارية للأعمال: 82%

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

يخدم البنك 1850 عميلاً من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجارية بإجمالي أصول مصرفية تجارية تبلغ 6.7 مليار دولار في عام 2023.

قطاع الشركات	عدد العملاء	متوسط التسهيلات الائتمانية
الشركات الكبيرة	350	12.5 مليون دولار
شركات السوق المتوسطة	1,500	4.2 مليون دولار

الأعمال الزراعية والمتعلقة بالزراعة

تحتفظ First Interstate BancSystem بمحفظة مصرفية زراعية متخصصة تضم 4200 عميل زراعي.

• إجمالي محفظة الإقراض الزراعي: 1.9 مليار دولار
• متوسط حجم القرض الزراعي: 450 ألف دولار
• التركيز الجغرافي: مونتانا، وايومنغ، داكوتا الجنوبية، كولورادو

إدارة الثروات والأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 6300 عميل لإدارة الثروات بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 2.3 مليار دولار اعتبارًا من عام 2023.

شريحة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
الأفراد ذوي الثروات العالية	2,100	3.5 مليون دولار
العملاء الأثرياء الشامل	4,200	$750,000

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت First Interstate BancSystem بـ 146 موقعًا مصرفيًا عبر ولايات متعددة. بلغت المصاريف التشغيلية السنوية للفرع 78.4 مليون دولار، وشملت:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	32.6 مليون دولار
المرافق	8.2 مليون دولار
الصيانة	5.9 مليون دولار
الأمن	4.7 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 45.3 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 22.1 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 12.6 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 10.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 234.7 مليون دولار:

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	168.3 مليون دولار
التأمين الصحي	29.4 مليون دولار
فوائد التقاعد	21.5 مليون دولار	المكافآت والحوافز	15.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 37.6 مليون دولار:

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 15.2 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 11.4 مليون دولار
• التدريب والتوثيق: 6.3 مليون دولار
• مصاريف التدقيق: 4.7 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 22.9 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	8.6 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	6.3 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	4.2 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	3.8 مليون دولار

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Interstate BancSystem عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 393.9 مليون دولار أمريكي. يشمل تقسيم المنتجات المدرة للفائدة ما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	156.4 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	87.6 مليون دولار
القروض العقارية	114.2 مليون دولار
القروض الزراعية	35.7 مليون دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

حقق البنك 78.5 مليون دولار أمريكي من رسوم ورسوم الخدمات في عام 2023، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 32.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 18.7 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 12.3 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 7.9 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 7.5 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغ إجمالي الإيرادات من خدمات إدارة الثروات 45.2 مليون دولار في عام 2023، بما في ذلك:

فئة الخدمة	الإيرادات
رسوم إدارة الأصول	22.6 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	15.3 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	7.3 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية 24.6 مليون دولار عام 2023، وتتمثل في العناصر التالية:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 12.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 8.7 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 3.5 مليون دولار

إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض

بلغت إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لعام 2023 142.8 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

نوع المنتج	الإيرادات
نشأة الرهن العقاري السكني	87.3 مليون دولار
رسوم الرهن العقاري التجاري	39.5 مليون دولار
رسوم إنشاء القرض	16 مليون دولار

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You see the value proposition as rooted in local control, which is a big deal for clients wanting direct access to decision-makers.

Community banking model with local decision-making

• Delivering financial solutions across Colorado, Idaho, Iowa, Montana, Nebraska, Missouri, Minnesota, North Dakota, Oregon, South Dakota, Washington, and Wyoming.
• Granting significant authority to banking offices to respond to local market conditions.

Comprehensive financial solutions for individuals and businesses

First Interstate BancSystem, Inc. offers lending across a diverse set of economic drivers in its footprint.

Industry Sector	Lending Focus
Agriculture	Lending Opportunities
Healthcare	Lending Opportunities
Technology	Lending Opportunities
Real Estate Development	Lending Opportunities
Governmental Services	Lending Opportunities

Stability and security backed by a strong capital position

The balance sheet shows a solid foundation, which you can see in the capital strength reported as of September 30, 2025.

• Common Equity Tier 1 Capital Ratio: 13.90%.
• Equity Capital and Reserves: $3.45B.
• Total Deposits: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Net Income for Q3 2025: $71.4 million.
• Other Borrowed Funds: reduced to zero as of September 30, 2025.

Attractive shareholder return via a consistent dividend, yielding around 6.0%

The commitment to returning capital is clear in the recent dividend declaration.

Metric	Value (Q3 2025 Data)
Declared Quarterly Dividend Per Share	$0.47
Annualized Dividend Yield	6.0%
Average Q3 Closing Price Used for Yield Calculation	$31.11 per share

Full-relationship focus, moving away from transactional lending

The strategic shift away from certain loan types signals a deeper commitment to the core customer relationship.

• Discontinued originating indirect loans by February 28, 2025.
• Indirect loans represented 4.0% of loan balances at the time of the announcement.
• Loan to Deposit Ratio at end of Q3 2025: 70.1%.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) keeps its customers close, which is central to its community banking model. The relationships are built on a mix of personal touch and digital convenience, all grounded in local presence.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients is a core tenet, supporting the bank's focus on full relationship banking, a strategy emphasized in 2025 to drive organic growth. While specific staffing numbers for relationship managers aren't public, the bank's structure supports this high-touch approach for business and high-net-worth individuals. This contrasts with some strategic moves, like outsourcing the consumer credit card portfolio in June 2025, which involved selling $74.2 million of those loans, suggesting a sharper focus on deeper, more complex client relationships over transactional volume.

The high-touch, local service model via the branch network remains foundational. As of the third quarter of 2025, First Interstate BancSystem, Inc. operated 289 banking offices across twelve states, including Montana, Wyoming, Idaho, and others. This physical footprint is actively being optimized; the company announced the divestiture of 12 branches in Arizona and Kansas, a move intended to shift capital investment to markets with stronger market share. The branches being sold accounted for approximately $740 million in deposit balances and about $200 million in loans, showing a deliberate pruning to strengthen core relationships in key areas. The company noted its average branch size is smaller than peers at $76 million, underscoring the localized service strategy.

Here's a look at the scale of the physical presence and the community investment that reinforces local relationships:

Metric	Value/Amount	Period/Context
Banking Offices Operated	289	Q3 2025
States of Operation	12	Late 2025
Branches Divested (AZ/KS)	12	Announced/Pending 2025
Total Assets	$28.3 billion	March 31, 2025
Average Branch Size	$76 million	Peer Comparison Context

For broader customer engagement, the FirstRewards Loyalty program encourages the use of its associated credit products, such as the FirstRewards World Mastercard for Business. The program allows cardholders to earn Points on Net Qualifying Purchases, which can be redeemed for statement credits or deposits into a First Interstate Bank account. Cash Rewards redemptions require a minimum of $50 and are deposited within 7-10 business days. The program is administered by an independent contractor, BreakAway Loyalty LLC, but is sponsored by First Interstate Bank.

Digital self-service tools for routine transactions complement the in-person service. Management noted plans for increased advertising and investment in digital delivery channels throughout 2025 to support organic growth goals. This allows customers to handle routine tasks online or via mobile banking, freeing up branch staff for more complex relationship-building activities. The bank offers online and mobile banking services to its diverse customer base, which includes individuals, businesses, and municipalities across sectors like agriculture, healthcare, and real estate development.

Community engagement through the First Interstate BancSystem Foundation is a tangible demonstration of commitment to the communities where relationships are built. The Foundation is currently celebrating a major milestone of $100 million in total giving since 1990. In 2025 alone, the Foundation gifted $1 million in grants through its employee-driven Believe in Local campaign, supporting 40 nonprofit organizations with $25,000 each. This local focus is deep:

• Employee Gift & Volunteer Matching has contributed over $13 million to local nonprofits cumulatively.
• The Neighbors Feeding Neighbors program has dedicated $2.7 million over 15 years to fight hunger.
• In 2025, employees dedicated more than 43,841 volunteer hours so far this year, assisting 331 nonprofits, eight schools, and 36 community organizations through Volunteer Day.
• The Believe in Local program has invested $4 million in 160 nonprofits since 2022.

The bank's founder believed that people are known by what they do, not what they say. The dividend payout in 2025 was $0.47 per share, representing a yield of 6.1% in Q1 2025, showing a consistent return to shareholders while investing heavily in the community fabric.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) gets its services to customers as of late 2025. It's a mix of old-school presence and digital tools, which is typical for a strong regional player focusing on relationship banking.

The backbone of the physical channel remains the branch network. As of the third quarter of 2025, First Interstate BancSystem, Inc. operates 289 banking offices across twelve states.

These twelve states are:

• Colorado
• Idaho
• Iowa
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• North Dakota
• Oregon
• South Dakota
• Washington
• Wyoming

Honestly, the physical footprint is being optimized. The company is executing a divestiture of 12 locations in Arizona and Kansas, which involves transferring approximately $740 million in deposit balances and about $200 million in loans, with an expected closing by Q4 2025.

For the digital side, First Interstate BancSystem, Inc. relies on its Online Banking and Mobile Banking applications to serve retail and commercial customers. While I don't have the exact daily active user count for late 2025, these platforms are key to delivering a range of banking and financial services.

The Treasury Banking Suite for business cash management is a core part of the noninterest income stream. This is where you see the direct financial impact of your business-focused channels. Here's a quick look at the relevant noninterest income components from the Q3 2025 report:

Revenue Component Channel	Q3 2025 Amount (Millions USD)	QoQ Change from Q2 2025 (Millions USD)
Total Noninterest Income	43.7	Increase of 2.6
Payment Services Revenues (part of Noninterest Income)	Not Specified	Decrease of 1.0
Net Interest Income (Core Banking Revenue)	206.8	0.2% Decrease

The direct loan officer channel supports mortgage and commercial real estate lending, which are significant components of the loan portfolio. The loan portfolio includes commercial real estate and residential loans. Mortgage loan originations contribute to the noninterest income, which was $43.7 million in Q3 2025.

ATMs and drive-up facilities are integrated into the 289 offices. These facilities support the transactional needs of the customer base, which spans individuals, businesses, and governmental entities across the Western and Midwestern United States. The company has also been focused on eliminating wholesale borrowings, with other borrowed funds decreasing to zero as of September 30, 2025, from $250.0 million at the end of Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're mapping out the core customer base for First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) as of late 2025. Honestly, their focus is deeply rooted in the specific geography they serve, which heavily influences who they bank. They are definitely not trying to be a national player; it's all about the Rocky Mountain Northwest and the Midwest.

Individuals and families in Western and Midwestern states

This segment represents the core retail banking customer. They are served through a physical network of 289 banking offices as of the third quarter of 2025. The geographic concentration is key here, spanning twelve states including Montana, Wyoming, Idaho, Oregon, Washington, Colorado, North Dakota, South Dakota, Nebraska, Iowa, Minnesota, and Missouri. The total deposit base, which largely reflects these retail and commercial relationships, stood at $22.6 billion as of September 30, 2025. Management guided for low single-digit deposit growth for the full year 2025.

• Operates across twelve states in the Western and Midwestern US.
• Total deposits were $22.6 billion at the end of Q3 2025.
• The bank is focused on relationship banking across its core markets.

Small-to-mid-sized businesses (SMBs) across diverse industries

First Interstate BancSystem supports the local economy through commercial lending and deposit services for SMBs. While the bank is strategically moving away from certain lending areas, like discontinuing indirect lending originations, its primary commercial focus remains clear from the loan book composition as of March 31, 2025. The overall Commercial and Industrial (C&I) portfolio, which captures a significant portion of this segment, is a key area of business, alongside Commercial Real Estate (CRE).

Here's a look at the loan portfolio breakdown, which gives you a strong proxy for where their business lending focus lies:

Loan Category (as of 3/31/2025)	Percentage of Gross Loans	Approximate Dollar Amount
Commercial Real Estate (CRE)	53%	$10.3 billion (Total CRE Loans)
Commercial (C&I)	16%	N/A
Residential Real Estate	12%	N/A
Construction Real Estate	6%	N/A
Consumer Loans	5%	N/A
Agriculture Real Estate	4%	N/A
Agriculture Loans (Non-RE)	4%	N/A

The bank is actively managing credit quality, with criticized loans standing at $1,164.1 million as of September 30, 2025.

Government entities and municipalities

While not explicitly detailed as a separate segment with specific financial figures, government entities and municipalities are typically served through their commercial banking services, including treasury management, deposit accounts, and potentially municipal financing, which falls under the broader commercial and business banking umbrella. The bank's focus on relationship banking suggests they serve local and regional government bodies within their operating footprint. The total Net Interest Income (NII) for Q3 2025 was $206.8 million.

Wealth management and trust clients

First Interstate BancSystem offers trust, employee benefit, investment management, insurance, agency, and custodial services to individuals, businesses, and nonprofits. This segment contributes to noninterest income. For the first quarter of 2025, wealth management revenues were reported at $9.8 million. The bank is focused on maintaining strong capital and liquidity, which supports the stability required for these long-term client relationships.

• Wealth management revenues were $9.8 million in Q1 2025.
• Noninterest income for Q3 2025 was $43.7 million.
• Services include trust, investment management, and custodial functions.

Agricultural businesses (Agri-business) in rural markets

The Agri-business segment is a distinct and important customer group, particularly in the rural markets where First Interstate BancSystem has a strong presence. As shown in the loan table, Agriculture Real Estate loans accounted for 4% of the total loan portfolio as of March 31, 2025. Furthermore, the bank experienced an increase in non-accrual agricultural real estate loans of $15.2 million and agricultural loans of $10.6 million in Q1 2025, indicating active lending and associated credit monitoring in this sector. This segment is intertwined with the broader Commercial Real Estate exposure, which is 53% of the loan book.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) is managing to deliver its community banking value proposition across its footprint. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward funding costs and the overhead of maintaining physical presence.

Interest Expense on deposits and borrowed funds remains a primary focus for management, as this directly impacts net interest income. A significant action taken was the reduction of wholesale funding, with Other borrowed funds decreasing to zero as of September 30, 2025, down from $250.0 million at June 30, 2025. This reduction in borrowing drove lower overall interest expense, contributing to a Net Interest Margin of 3.34% for the third quarter of 2025. Total funding costs decreased by 5 basis points compared to the second quarter of 2025, even as total deposit costs increased by 2 basis points over the prior quarter.

The non-interest expense for the third quarter of 2025 totaled $157.9 million, which was an increase of $2.8 million from the second quarter of 2025. This figure captures the operational costs outside of funding the loan book.

Here's a quick look at some of the key cost and related metrics from the third quarter of 2025:

Metric	Amount / Value (Q3 2025)	Comparison to Q2 2025
Non-Interest Expense	$157.9 million	Increased by $2.8 million
Net Interest Income	$206.8 million	Decreased by $0.4 million
Net Interest Margin (NIM)	3.34%	Increased by 4 basis points
Other Borrowed Funds	zero	Decreased from $250.0 million
Provision for Credit Losses	Zero provision recorded	N/A

Personnel expenses, which cover salaries and benefits for the local staff supporting the community banking model, saw a sequential increase. Salary and wages expense increased by $1.2 million during the third quarter of 2025 compared to the second quarter of 2025. However, this was a decrease of $4.7 million compared to the third quarter of 2024, suggesting ongoing management of the workforce cost base.

Occupancy and equipment costs are tied to the extensive branch footprint. First Interstate BancSystem operates 289 banking offices across twelve states as of September 30, 2025. The cost structure is being actively managed through strategic decisions, including the sale of branches in Arizona and Kansas, and a pending sale of branches in Nebraska, all aimed at optimizing the geographical presence.

The Provision for credit losses line item was notably low for the period. For the third quarter of 2025, zero provision recorded was the result reported. This reflects a favorable credit environment or strong loan performance during the quarter. The net charge-offs for the quarter were $2.3 million, an annualized 0.06% of average loans outstanding.

You should review the following components of the non-interest expense:

• Personnel expenses (salaries and benefits for local staff)
• Occupancy and equipment costs for the extensive branch footprint
• Costs related to technology and operations supporting the 289 offices
• Costs associated with regulatory compliance and professional services

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways First Interstate BancSystem, Inc. brings in money, which, like most banks, boils down to lending and fees. As of late 2025, the numbers show a clear reliance on traditional banking activities. Honestly, for a regional bank, this structure is pretty standard, but the mix tells you where their immediate focus is.

The primary engine remains the spread between what they earn on assets and what they pay out on liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) from loans and securities was reported at $206.8 million. This figure represents the lion's share of their top line; in fact, over the last five years, Net Interest Income made up about 82.3% of First Interstate BancSystem's total revenue.

The secondary, but growing, component is Non-interest income. For Q3 2025, this stream totaled $43.7 million. This was actually an increase of $2.6 million compared to the second quarter of 2025. Total revenue for the quarter, combining both streams, was $250.5 million.

Here is a quick breakdown of the two main revenue components for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Comparison Note
Net Interest Income (NII)	$206.8 million	Increased $1.3 million vs. Q3 2024.
Non-interest Income	$43.7 million	Increased $2.6 million vs. Q2 2025.
Total Revenue	$250.5 million	Slightly below analyst estimates for the quarter.

The Non-interest income bucket is where you find the direct service charges and other non-lending revenue sources. First Interstate BancSystem derives this income from several specific activities across its operations in twelve states. You should watch these areas closely for fee income trends:

• Fee income from deposit services and lending activities
• Wealth management and trust services fees
• Merchant services and payment processing revenue

It's worth noting a strategic shift that impacted fee income recently. First Interstate BancSystem outsourced its consumer credit card portfolio in June 2025, which included the sale of $74.2 million of consumer credit card loans. That sale would have affected the fee income run-rate going forward, though the Q3 results already reflect some of the changes. Finance: draft a sensitivity analysis on the Q4 2025 non-interest income forecast, assuming a 5% sequential decline in fee income from lending activities by Friday.