شركة بارك الوطنية (PRK): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة Park National Corporation (PRK) كقوة مالية ديناميكية، تعمل على نسج المبادئ المصرفية التقليدية معًا بشكل استراتيجي مع الابتكار الرقمي المتطور. ومن خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يوازن بين مشاركة المجتمع المحلي والخدمات المالية المتطورة، وضعت PRK نفسها كمؤسسة مصرفية متعددة الاستخدامات تتجاوز حدود السوق التقليدية. بدءًا من حلول إدارة الثروات الشخصية وحتى المنصات الرقمية القوية، يوضح النهج الشامل الذي تتبعه الشركة كيف يمكن للبنوك الإقليمية أن تتنقل بنجاح في المشهد المالي الحديث المعقد مع الحفاظ على التزام عميق الجذور بالاستراتيجيات التي تركز على العملاء.

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة بارك الوطنية بشراكات استراتيجية مع 16 شبكة مصرفية محلية وإقليمية عبر ولاية أوهايو والولايات المحيطة بها. وفي عام 2023، حققت هذه الشراكات إيرادات تعاونية بقيمة 43.2 مليون دولار.

نوع الشراكة	عدد الشبكات	الإيرادات التعاونية السنوية
الشبكات المصرفية المحلية	9	24.7 مليون دولار
الشبكات المصرفية الإقليمية	7	18.5 مليون دولار

مقدمو التكنولوجيا المالية

تتعاون الشركة مع 7 مزودي التكنولوجيا الماليةباستثمار 12.6 مليون دولار في الشراكات التكنولوجية في عام 2023.

• منصات الخدمات المصرفية الرقمية
• مقدمي حلول الأمن السيبراني
• شركات التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول

شركات التأمين

أنشأت شركة بارك الوطنية شراكات مع 5 مقدمي التأمين الرئيسيين، وحققت إيرادات بيع متبادل بقيمة 22.9 مليون دولار في عام 2023.

شريك التأمين	التركيز على الشراكة	مساهمة الإيرادات السنوية
التأمين على الصعيد الوطني	التأمين الشخصي والتجاري	8.3 مليون دولار
مزرعة الدولة	التأمين على الحياة والممتلكات	6.7 مليون دولار
شركاء التأمين الآخرين	منتجات تأمينية متنوعة	7.9 مليون دولار

المتعاونون في خدمة إدارة الثروات

الشركة شريكة مع 4 مقدمي خدمات إدارة الثروات، وتدير ما يقرب من 1.2 مليار دولار من الأصول التعاونية اعتبارًا من عام 2023.

منظمات تنمية المجتمع

تتعاون شركة بارك الوطنية بنشاط مع 12 منظمة تنمية مجتمعيةباستثمار 5.4 مليون دولار في مبادرات التنمية المجتمعية خلال عام 2023.

• وكالات التنمية الاقتصادية
• شبكات دعم الأعمال الصغيرة
• منظمات غرفة التجارة المحلية

شركة بارك الوطنية (PRK) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من عام 2023، أعلنت شركة بارك الوطنية عن إجمالي أصول بقيمة 13.4 مليار دولار. يعمل البنك من خلال 127 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو والولايات المحيطة بها.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	6.2 مليار دولار
حسابات الودائع الاستهلاكية	9.8 مليار دولار

الإقراض العقاري

حصلت شركة بارك الوطنية على قروض عقارية بقيمة 452 مليون دولار خلال عام 2023.

• أصول الرهن العقاري السكني: 342 مليون دولار
• الإقراض العقاري التجاري: 110 مليون دولار

الاستثمار وإدارة الثروات

خدمة الاستثمار	الأصول تحت الإدارة (2023)
الثقة وإدارة الثروات	3.6 مليار دولار
الخدمات الاستشارية للاستثمار	1.2 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وفي عام 2023، استثمرت بارك ناشيونال 12.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 187,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.2 مليون

إدارة المخاطر والامتثال

بلغت نفقات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023 8.3 مليون دولار.

فئة إدارة المخاطر	التخصيص (2023)
الامتثال التنظيمي	4.6 مليون دولار
الأمن السيبراني	3.7 مليون دولار

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Park National Corporation 127 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو والولايات المحيطة بها. يمتد إجمالي شبكة الفروع المادية إلى 10 مقاطعات.

مقياس البنية التحتية	الكمية
إجمالي المواقع المصرفية	127
المقاطعات المخدومة	10
شبكة الصراف الآلي الشاملة	84

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

القيادة التنفيذية العليا:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة
• الخبرة المصرفية المشتركة: 214 سنة
• متوسط العمر التنفيذي: 52 سنة

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار منصة الخدمات المصرفية الرقمية عام 2023: 7.2 مليون دولار

مقاييس المنصة الرقمية	الإحصائيات
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	92,347
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,214
حجم المعاملات الرقمية	3.4 مليون / شهر

قاعدة بيانات العملاء الشاملة

إجمالي قاعدة العملاء: 286,500 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

احتياطيات رأس المال المالي قوية

مقاييس رأس المال المالي لعام 2023:

• إجمالي الأصول: 14.3 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي حقوق الملكية: 1.67 مليار دولار

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الحلول المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تقدم شركة Park National Corporation حلولًا مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 15.4 مليار دولار أمريكي. يوفر البنك الخدمات المالية الفردية عبر قطاعات متعددة من العملاء.

شريحة العملاء	خدمات شخصية	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	حسابات جارية/توفير مخصصة	$87,500
الأعمال الصغيرة	الخدمات المصرفية للأعمال المخصصة	$225,000
ثروة صافية عالية	خدمات مصرفية متميزة	$1,350,000

الخدمات المالية التي تركز على المجتمع المحلي

يخدم Park National 7 ولايات مع 128 موقعًا مصرفيًا. وبلغ إجمالي الاستثمار المجتمعي في عام 2023 12.3 مليون دولار.

• قروض التنمية المجتمعية: 98.5 مليون دولار
• المساهمات الخيرية المحلية: 2.7 مليون دولار
• برامج دعم الأعمال الصغيرة: 45.2 مليون دولار

عروض شاملة لإدارة الثروات

قام قسم إدارة الثروات بإدارة أصول بقيمة 4.6 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

فئة الخدمة	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط محفظة العملاء
التخطيط للتقاعد	1.9 مليار دولار	$620,000
إدارة الاستثمار	2.1 مليار دولار	$750,000
التخطيط العقاري	600 مليون دولار	$415,000

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 3.75% سنوياً
• حساب سوق المال: 4.25% APY
• القرص المضغوط لمدة 12 شهرًا: 4.50% APY
• خط ائتمان ملكية المنزل: يبدأ من 7.25%

تجربة مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%	3.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	82%	4.7 مليون تسجيل دخول شهري
خدمات الدفع الرقمي	45%	1.6 مليون تحويلات شهرية

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

تحتفظ شركة Park National Corporation بـ 144 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، خدم البنك ما يقرب من 261000 علاقة مع العملاء بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 12.1 مليار دولار.

شريحة العملاء	عدد العلاقات
الخدمات المصرفية الشخصية	189,000
الخدمات المصرفية للأعمال	72,000

ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية المخصصون

الخدمات المصرفية الشخصية يتم توفيرها من خلال 647 متخصصًا مصرفيًا بدوام كامل عبر شبكتهم المصرفية الإقليمية.

• متوسط نسبة العملاء إلى المصرفيين: 1:403
• مدراء علاقات مخصصين لحسابات الأعمال
• فرق استشارية متخصصة لإدارة الثروات

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

منصات مصرفية رقمية يدعمها 98 متخصصًا في مجال التكنولوجيا.

منصة رقمية	المستخدمون النشطون
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	156,000
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	218,000

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

استثمرت شركة بارك الوطنية 1.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع خلال عام 2023.

• رعاية 87 فعالية مجتمعية محلية
• تقديم برامج محو الأمية المالية في 36 مقاطعة
• دعم 214 منظمة محلية غير ربحية

خدمات استشارية مالية مخصصة

يدير قسم إدارة الثروات 2.3 مليار دولار من أصول العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023.

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء
التخطيط للتقاعد	11,400
إدارة الاستثمار	8,700
التخطيط العقاري	5,600

شركة بارك الوطنية (PRK) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة بارك الوطنية 128 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو. تغطي شبكة الفروع 13 مقاطعة مع التركيز الأساسي في وسط وشمال شرق ولاية أوهايو.

فئة الفرع	عدد المواقع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	112	أوهايو
فروع الخدمة المحدودة	16	أوهايو

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Park National Corporation حوالي 98,500 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تدعم المنصة الرقمية الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• يوفر قدرات المعاملات الشاملة
• خدمات متكاملة لدفع الفواتير
• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على 76300 مستخدم مسجل مع تقييم المستخدم 4.6/5 على كل من Apple App Store وGoogle Play Store اعتبارًا من ديسمبر 2023.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
المدفوعات من نظير إلى نظير	نعم
السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ شركة Park National Corporation بمركز اتصال لخدمة العملاء يتعامل مع ما يقرب من 42,500 تفاعل مع العملاء شهريًا في عام 2023.

• نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• دعم العملاء المباشر خلال ساعات العمل
• دعم متعدد اللغات متاح

شبكة الصراف الآلي

تدير الشركة 89 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء ولاية أوهايو، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال شراكات الشبكة المشتركة.

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات	حجم المعاملات (شهريا)
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	89	127,600
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	3,200	58,300

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة Park National Corporation ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر مناطقها التشغيلية.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات المحلية	7,200	$425,000
المؤسسات الإقليمية	5,300	$875,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ شركة Park National Corporation بقاعدة عملاء تضم 215.600 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد.

• الحسابات الجارية الشخصية: 128,400
• حسابات التوفير الشخصية: 87,200
• متوسط رصيد ودائع العملاء: 42,750 دولارًا

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 3750 عميلاً من الأفراد ذوي الثروات العالية بأصول تتجاوز مليون دولار.

فئة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
قيمة صافية عالية جدًا	450	5.2 مليون دولار
ثروة صافية عالية	3,300	1.6 مليون دولار

منظمات المجتمع المحلي

تدعم مؤسسة بارك الوطنية 620 منظمة مجتمع محلي من خلال الخدمات المصرفية المتخصصة.

• المنظمات غير الربحية: 380
• المؤسسات التعليمية: 140
• المنظمات الدينية: 100

المؤسسات التجارية الإقليمية

يقدم البنك حلولاً مصرفية شاملة لـ 2850 عميلاً من المؤسسات التجارية الإقليمية.

قطاع الصناعة	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض التجارية
التصنيع	850	412 مليون دولار
الرعاية الصحية	650	276 مليون دولار
العقارات	550	335 مليون دولار
خدمات أخرى	800	287 مليون دولار

شركة بارك الوطنية (PRK) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، بلغ إجمالي نفقات تشغيل فرع شركة Park National Corporation 48.3 مليون دولار. يشمل تفصيل هذه النفقات ما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
صيانة المرافق	12.6 مليون
المرافق	5.9 مليون
الإيجار والإشغال	15.4 مليون
معدات الفروع	14.4 مليون

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة بارك الوطنية في عام 2023 37.2 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

• ترقية أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 15.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 8.9 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 6.7 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكة: 6 مليون دولار

تعويض الموظف

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 214.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	142.3 مليون
مكافآت الأداء	38.6 مليون
الفوائد والرعاية الصحية	33.6 مليون

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 22.7 مليون دولار، بما في ذلك:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 9.3 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 7.4 مليون دولار
• تكاليف الإيداع التنظيمية: 6 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 ما قيمته 16.8 مليون دولار، موزعة على:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	6.9 مليون
الإعلان التقليدي	4.7 مليون
حملات اكتساب العملاء	5.2 مليون

شركة بارك الوطنية (PRK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

أفادت شركة بارك الوطنية أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 265.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	3.2 مليار دولار	142.6 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	1.8 مليار دولار	86.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	647 مليون دولار	36.5 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 52.3 مليون دولار، بالتوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.7 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 22.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 11.5 مليون دولار

لجان إدارة الثروات

الوصول إلى إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 47.6 مليون دولار:

فئة الخدمة	الإيرادات
استشارات الاستثمار	24.3 مليون دولار
التخطيط المالي	15.2 مليون دولار
خدمات الثقة	8.1 مليون دولار

مبيعات المنتجات الاستثمارية

ولدت مبيعات المنتجات الاستثمارية 38.4 مليون دولار في عام 2023:

• صناديق الاستثمار المشتركة: 22.1 مليون دولار
• منتجات التقاعد: 11.3 مليون دولار
• المعاشات: 5.0 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

ساهمت المعاملات المصرفية الرقمية 16.7 مليون دولار في عام 2023:

الخدمة الرقمية	إيرادات المعاملات
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	9.2 مليون دولار
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	6.5 مليون دولار
خدمات الدفع الرقمي	1.0 مليون دولار

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core things Park National Corporation offers that make customers choose them over the competition as of late 2025. It's about stability, local control, and a breadth of services that a pure community bank might not offer.

Consistent, predictable, and relationship-driven banking service

Park National Corporation emphasizes a service mindset from its bankers, which management sees as a key driver for steady financial performance. This relationship focus is supported by a long-tenured leadership team; for instance, senior leaders have been with PRK for an average of 19 years.

The local connection is quantified by their strong regional presence. As of June 30, 2025, PRK's average deposit market share was approximately 33% in its six largest Ohio county markets. This deep local footprint is paired with growth into new geographic markets like Louisville, KY, and Charlotte, NC, which management notes have strong population growth and low unemployment rates, such as the August 2025 unemployment rate of 4.1% in Central Ohio and 4.3% in Eastern Ohio.

The relationship focus translates to solid, if measured, growth:

• Total Loans increased 3.9% for the 12-month period ended June 30, 2025.
• Total Deposits increased 2.3% for the first nine months of 2025.

Financial stability and strong capital position for a community bank

Park National Corporation maintains a capital structure that signals strength, even as it prepares for potential regulatory changes should assets cross the $10 billion threshold, which they have done twice before. This stability is a core offering for depositors and borrowers alike.

The financial strength is evident in key metrics as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Latest Report Date	Date Reference
Total Assets	$9.9 billion	September 30, 2025
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	13.6%	June 30, 2025
Return on Average Assets (ROAA) (YTD)	1.82%	2025 YTD (as of Sept 30, 2025)
Return on Average Tangible Common Equity (ROATCE) (YTD)	16.26%	2025 YTD (as of Sept 30, 2025)
Net Income (Q3 2025)	$47.2 million	Q3 2025
Net Income (9M 2025)	$137.4 million	First Nine Months of 2025

The company actively manages its capital structure; for example, the Total Risk-based Capital ratio saw a decline in Q3 2025 due to the payoff of $175 million of subordinated debt and $15 million of trust preferred securities. The commitment to shareholders is also a value proposition, shown by the declaration of a regular quarterly cash dividend of $1.07 per common share and a special one-time dividend of $1.25 per common share in October 2025.

Diversified financial solutions, including aircraft and consumer finance

Park National Corporation offers specialized lending outside of traditional commercial and retail banking through its subsidiaries, Scope Leasing, Inc. (Scope Aircraft Finance) and Guardian Financial Services Company (Guardian Finance Company). This diversification provides different risk/reward dynamics and specialized client service.

The scale of these specialty areas, based on year-end 2024 figures, demonstrates their significance:

Specialty Finance Segment	Loan Balance	As Percentage of Total Loans
Aircraft Finance (Scope Leasing, Inc.)	$313.9 million	4.02%
Structured Finance (to non-bank consumer finance companies)	$325.4 million	4.16%

The net charge-offs in specialty lending have historically not materially impacted Park National Corporation's overall net charge-off rates over the last 10 years. Furthermore, non-interest income, which includes fees from these services, represented approximately 21.4% of operating revenue for the nine months ended September 30, 2025.

Local decision-making combined with metro-market scale

The value here is the combination of a regional bank model with the ability to serve larger metro markets. Park National Bank is headquartered in Newark, Ohio, but its operations span regions including Central Ohio, Eastern Ohio, and the Carolinas. This structure allows for local leaders to make credit and relationship decisions while operating within a larger, well-capitalized entity.

The regional leadership team averages approximately 29 years of banking experience and 19 years of leadership tenure with Park, which reinforces the local, experienced decision-making aspect. This model supports a durable net interest margin, which stood at 4.75% at June 30, 2025.

Commitment to community investment and local economic growth

Park National Corporation states its commitment to serving customers and communities with integrity and care. This commitment is operationalized through its regional structure and focus on local economic growth in its markets. The company's bankers are dedicated to helping all those they serve achieve their financial goals and thrive in 2025. The management team is focused on execution and service excellence to position the company well for continued success in the evolving financial landscape.

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Park National Corporation maintains a relationship-centric model, evidenced by management's stated focus on deepening relationships with our customers and communities as of the third quarter of 2025.

The core of this approach is built around personal, long-lasting relationships facilitated by local bankers. Park President Matthew Miller highlighted a focus on relationship-driven banking in the third quarter of 2025. This dedication to personal service is a sustained theme, as the Chairman and CEO David Trautman noted in early 2025 that the company's performance is sustained by the faith customers place in them to be there for them when, where and how they think best.

For commercial and wealth clients, the relationship focus translates into tangible business results, supported by the scale of the bank's operations. As of June 30, 2025, Park National Corporation reported total assets of $9.9 billion. The wealth management component is substantial, with Assets Under Management at $8.6 billion as of March 31, 2025. Commercial activity shows growth, with total loans increasing 3.4 percent for the 12-month period ended September 30, 2025. The bank's diversified revenue base included approximately 19.8% non-interest income to operating revenue for the three months ended March 31, 2025.

The community-centric approach is a measurable part of the value proposition. In 2024, Park National Corporation received twenty-five corporate, regional, local, and individual honors highlighting community impact and customer service. Furthermore, the bank actively promotes local homeownership through specific programs, such as launching the Home Loan Grant Program in Columbus and similar programs in Cincinnati, Dayton, Mansfield, Louisville, Charlotte, Spartanburg, Greenville, and Asheville in 2024. The bank maintains a significant local footprint, holding an average deposit market share of approximately 34% in its six largest county markets in Ohio as of June 30, 2024.

The high-touch service model is intentionally complemented by digital access to meet evolving customer expectations. In 2024, Park launched a new account opening platform, powered by MANTL, which features the ability to open an account from start to finish in less than five minutes. This digital enhancement supports the overall strategy to help more neighbors with financial solutions.

Here is a snapshot of the financial scale supporting these customer relationships as of late 2025:

Metric	Value/Date	Context
Total Assets	$9.9 billion (June 30, 2025)	Overall scale of the institution serving customers.
Assets Under Management (AUM)	$8.6 billion (March 31, 2025)	Indicates the volume of wealth management relationships.
Total Loans Growth (12-month)	3.4 percent (Ended Sept 30, 2025)	Reflects commercial and consumer lending relationship activity.
Total Deposits Growth (12-month)	1.4 percent (Ended Sept 30, 2025)	Shows the stability of the core funding base from customers.
Efficiency Ratio	59.79% (Q1 2025)	Indicates operational efficiency supporting service delivery.

The service delivery is supported by a team whose dedication to excellence is noted by management. Key service touchpoints include:

• Personalized service from local bankers.
• Dedicated managers for commercial and wealth clients.
• Community engagement recognized by 25 honors in 2024.
• Digital account opening in under five minutes.

The bank's commitment to shareholder returns, including a declared special one-time dividend of $1.25 per common share payable December 10, 2025, is also a reflection of the trust placed in the business model by stakeholders.

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Channels

The Park National Bank branch network in Ohio and Kentucky

• Operating in 4 states: Kentucky, North Carolina, Ohio and South Carolina.
• Total offices: 87.
• Total ATMs: 108.
• Park National Bank is the lead bank serving Ohio, Northern Kentucky, and the Carolinas.
• Park National Bank is operating in 28 counties in Ohio and one in Kentucky.

Digital banking platforms for retail and commercial customers

Park National Corporation provides digital banking tools for personal and business customers, complementing its physical network.

Specialized subsidiaries (e.g., Scope Aircraft Finance, Guardian Finance Company)

Subsidiary Entity	Associated Business Line	Balance/Metric	Date Reference
Scope Leasing, Inc. (d.b.a. Scope Aircraft Finance)	Loans Originated	$320.6 million	March 31, 2025
Structured Finance Loans (via Guardian Financial Services Company)	Loan Balance	$310.5 million	March 31, 2025
Scope Aircraft Finance	Individual Loan Range	$200,000 to $5 million	2025

Loan production offices in expansion metro markets

Park National Corporation has expanded into new geographic markets via acquisitions and new office openings. The Louisville, Kentucky office relocation in late 2024 provides a physical presence in that expansion market.

• Louisville, Kentucky office space: 11,500 square-foot.
• Louisville office space designed for up to 35 associates.
• Louisville office opened at 2305 River Road, Suite 300 on October 21, 2024.
• Park National Corporation had total assets of $9.9 billion as of June 30, 2025.

ATMs and third-party payment networks

The channel strategy includes a network of proprietary ATMs alongside its physical offices.

Channel Component	Count	Geographic Scope
Offices	87	Ohio, Kentucky, North Carolina, South Carolina
ATMs	108	Ohio, Kentucky, North Carolina, South Carolina

Park has more than 85 offices and ATMs in Ohio, Kentucky and the Carolinas.

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Park National Corporation serves, based on their latest reported figures through the third quarter of 2025. This isn't just about who walks in the door; it's about where the assets and loan volume are concentrated.

Retail customers within established community markets

This segment forms the foundation, rooted deeply in their primary operating areas. Park National Corporation maintains a significant physical presence to serve these local customers.

• Operating in $\mathbf{4}$ states: Kentucky, North Carolina, Ohio, and South Carolina.
• Maintains $\mathbf{87}$ offices and $\mathbf{108}$ ATMs.
• Holds the #1 bank position in $\mathbf{7}$ Ohio counties based on FDIC deposit market share data.
• Average deposit market share was approximately $\mathbf{33\%}$ in Park National Corporation's six largest Ohio county markets at June 30, 2025.

Small to mid-sized commercial businesses (C&I and CRE lending)

Commercial lending drives a substantial portion of Park National Corporation's balance sheet. The total loan portfolio size gives you a sense of the scale of this customer base.

Here's a quick look at the loan portfolio as of late 2025:

Metric	Amount (as of September 30, 2025)
Total Loans	$\mathbf{\$7.99 \text{ billion}}$
Loan Growth (YTD 9 Months 2025)	$\mathbf{2.2\%}$ (or $\mathbf{3.0\%}$ annualized)
Commercial Real Estate Loans (Owner-Occupied)	$\mathbf{33\%}$ of Commercial Real Estate Loans

The portfolio is split between fixed and variable rates, which impacts how these commercial clients manage their debt service.

• $\mathbf{47\%}$ of the loan portfolio has fixed interest rates with a weighted average contractual life of $\mathbf{86}$ months.
• $\mathbf{53\%}$ of the portfolio consists of variable rate loans with a weighted average reprice of $\mathbf{29}$ months.

High-net-worth individuals needing trust and wealth management

This group contributes significantly to fee income, which was $\mathbf{21.4\%}$ of operating revenue for the nine months ended September 30, 2025. Wealth management is a primary driver here.

The scale of assets managed for these clients is quite clear:

Metric	Amount (as of September 30, 2025)
Aggregate Assets Under Management (AUM)	$\mathbf{\$9.4 \text{ billion}}$
AUM (as of June 30, 2025)	$\mathbf{\$9.1 \text{ billion}}$

The growth from $\mathbf{\$9.1 \text{ billion}}$ to $\mathbf{\$9.4 \text{ billion}}$ in just one quarter shows strong momentum in this segment.

Homebuyers utilizing home loan grant and assistance programs

Park National Corporation serves homebuyers through its banking operations, including through its Director of Home Lending. While specific grant or assistance program dollar amounts aren't broken out here, the overall lending activity is visible.

• Total Loans were $\mathbf{\$7.96 \text{ billion}}$ at June 30, 2025.
• The company has a history of providing resources to the communities it serves.

Specialized lending clients through subsidiaries (e.g., aircraft leasing)

Park National Corporation uses subsidiaries to target specific, often out-of-market, lending niches. Scope Leasing, Inc. (d.b.a. Scope Aircraft Finance) is one such key area.

The size of these specialty loan books as of mid-2025 gives you the picture:

Specialty Lending Area	Loan Amount (as of June 30, 2025)
Scope Leasing, Inc. Loans	$\mathbf{\$320.8 \text{ million}}$
Structured Finance Loans	$\mathbf{\$292.2 \text{ million}}$

The Scope Leasing, Inc. loan balance was reported higher at $\mathbf{\$341.9 \text{ million}}$ for the first quarter of 2025. These out-of-market portfolios are noted as being subject to intensive loan monitoring.

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Park National Corporation's business as of late 2025, which is heavily influenced by the cost of funds and the expense of running a large, relationship-focused banking operation. Honestly, for a bank, the biggest levers are always interest paid versus interest earned, and how efficiently you manage your people and technology.

Interest expense on deposits and borrowings, a major component

While the exact dollar amount for interest expense isn't explicitly broken out in the latest reports, we can infer the cost structure's pressure points. Park National Corporation maintained a solid Net Interest Margin (NIM) of 4.72% for the third quarter of 2025, which is a testament to managing the cost of their deposits relative to their loan yields. Their core funding relies on a low-cost, core deposit profile, which supports that durable margin. The cost of interest-bearing deposits was cited as 1.74% in Q3 2025, which is a key input to the overall interest expense calculation.

Significant personnel costs for the large banker and support team

The emphasis on relationship-driven banking means personnel costs are substantial. The efficiency ratio of 55.85% for Q3 2025 suggests that non-interest expenses, which heavily feature salaries and benefits for their bankers across Ohio, Kentucky, and the Carolinas, are tightly managed relative to revenue. Park President Matthew R. Miller noted the dedication of their bankers as the foundation of their success, confirming the importance of this human capital cost.

General and administrative expenses, including occupancy and equipment

These fixed and semi-fixed costs are bundled into the overall non-interest expense calculation. For Q3 2025, the aggregate of non-interest expenses-covering personnel, G&A, and technology-was approximately $76.81 million, calculated by applying the 55.85% efficiency ratio to the reported total revenue of $137.6 million for the quarter.

Technology and data processing costs for core banking systems

Technology spend is embedded within the non-interest expense structure, supporting over 85 offices and ATMs. This cost is critical for maintaining the service excellence and execution the management team emphasizes.

Provision for credit losses, managed at a low historical rate

Managing the risk cost is paramount. Park National Corporation has historically maintained below-peer levels for net charge-offs. For Q3 2025, the annualized net charge-offs remained low at 0.10%. The Allowance for Credit Losses (ACL) as a percentage of loans stood at 1.13% at June 30, 2025.

Here's a quick look at the key financial metrics from the first nine months and third quarter of 2025 that reflect cost control and risk management:

Metric	Q3 2025 Value	9 Months 2025 Value
Net Income	$47.2 million	$137.4 million
Net Interest Margin (NIM)	4.72%	N/A
Efficiency Ratio	55.85%	N/A
Non-Interest Income to Operating Revenue Ratio (6M YTD)	N/A	~21.4%
Annualized Net Charge-Offs (NCOs)	0.10%	N/A

The components making up the non-interest expense, which is the primary area of controllable operating cost outside of funding costs, include:

• Personnel Costs: Supporting the large banker and support team.
• General and Administrative Expenses: Covering occupancy for over 85 offices and equipment.
• Technology Costs: For core banking systems and digital service delivery.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Park National Corporation (PRK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Park National Corporation brings in its money, which is pretty standard for a solid regional bank. The main engine, as you'd expect, is the spread between what they earn on their assets and what they pay out on their liabilities. That's the Net Interest Income (NII) from loans and investment securities, and it's definitely the primary source of revenue for Park National Corporation.

For the first quarter of 2025, Park National Corporation saw its Net Interest Income hit $104,377 thousand. That represented a solid 9.2% increase when you stack it up against the first quarter of 2024, showing the core business was performing well early in the year.

The secondary, but still important, revenue component is Non-interest income. For the twelve-month period ending December 31, 2024, this category made up approximately 23.5% of the total operating revenue. This diversified income stream helps cushion the bank when interest rate environments shift. You'll want to keep an eye on this mix, as it shows how much they rely on service fees versus pure lending income.

Here's a quick look at how that Non-interest income was broken down for the full year 2024, which gives you a good sense of the fee-based revenue drivers:

Non-Interest Income Component (2024)	Percentage of Total Non-Interest Income
Fiduciary Activities	35%
Interchange Income	21%
Other Fee Income	21%
Service Charges	7%
Other Service Income	10%
BOLI (Bank Owned Life Insurance)	6%

The wealth management side, which falls under Fiduciary Activities, is a significant fee generator. At December 31, 2024, Park National Corporation had aggregate assets under management of $8.8 billion. This feeds directly into that 35% slice of the non-interest income pie.

When you look at the retail banking side, you're seeing revenue generated from things like interchange and service charges. For the first nine months of 2025, Park National Corporation posted a net income of $137.4 million. That's a strong bottom-line result that aggregates all these revenue sources, plus the NII, after accounting for all the operating costs.

To be defintely clear on the other revenue sources that feed into that non-interest income bucket, you're looking at:

• Interchange and service charge income from retail banking.
• Income from fiduciary and wealth management fees.
• Other service income streams.
• Income related to Bank Owned Life Insurance (BOLI).

Remember, Park National Corporation had total assets of about $9.9 billion as of March 31, 2025, which supports the scale of the loan portfolio generating that primary NII.