Banco Santander، S.A. (SAN): تحليل القوى الخمس [تم تحديث نوفمبر 2025]

أنت تتطلع إلى تحديد المكانة التنافسية الحقيقية لشركة Santander مع وصولنا إلى أواخر عام 2025، وبصراحة، فإن المشهد عبارة عن حقل ألغام من الاضطراب الرقمي مقابل العضلات التنظيمية. نرى ارتفاعًا كبيرًا في قوة العملاء بسبب تكاليف التبديل القريبة من الصفر فقط 4% من المتقدمين الجدد لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة يقومون بمراجعة البنوك الحالية التي يتعاملون معها، بينما يكتسب موردو التكنولوجيا المتخصصون نفوذًا على الأنظمة الأساسية. ومع ذلك، فإن نطاق سانتاندر الهائل، يستهدف 125 مليون العملاء النشطين، والصلبة 147.29% توفر نسبة تغطية السيولة اعتبارًا من يونيو 2025، دفاعًا ضد المنافسة الشديدة من أقرانهم مثل HSBC والتهديد الذي تمثله بدائل التكنولوجيا المالية الذكية. تعمق أدناه لترى بالضبط أين توجد نقاط الضغط عبر القوى الخمس جميعها، بدءًا من القبضة التنظيمية وحتى التآكل الرقمي.

Banco Santander, S.A. (SAN) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للموردين

عندما تنظر إلى الموردين لشركة Banco Santander, S.A. (SAN)، فإنك لا تفكر فقط في البائعين الذين يبيعون اللوازم المكتبية؛ أنت تنظر في المقام الأول إلى مقدمي رأس المال والتكنولوجيا ومراقبة الامتثال التنظيمي. وتؤثر القوة التي تتمتع بها هذه المجموعات بشكل مباشر على المرونة التشغيلية للبنك وهيكل التكلفة.

من الأفضل وصف قوة التمويل بالجملة بأنها معتدلة، وهي نتيجة مباشرة لاستراتيجية التمويل الذاتي المتعمدة والمتنوعة التي تتبعها شركة Banco Santander, S.A. (SAN). وتعمل المجموعة بنشاط على تقليل الاعتماد على الأسواق الخارجية المتقلبة، الأمر الذي يؤدي بطبيعة الحال إلى إضعاف القدرة التفاوضية لمقدمي الديون البحتة. على سبيل المثال، أظهرت نتائج النصف الأول من عام 2025 للمجموعة توليدًا قويًا لرأس المال، مما سمح ببرنامج جديد لإعادة شراء الأسهم بقيمة 1.7 مليار يورو تقريبًا، وهو ما يمثل حوالي 25٪ من أرباح النصف الأول، مما يشير إلى الثقة في توليد رأس المال الداخلي بدلاً من الاقتراض الخارجي. علاوة على ذلك، فإن نموذج أعمال المجموعة، الذي يتميز بتدفقات دخل متنوعة عالميًا عبر الشركات التابعة لها، يساعد في الحد من الاعتماد على أي مصدر تمويل أو ولاية قضائية واحدة.

ومع ذلك، فإن السلطة التي تتمتع بها الهيئات التنظيمية، وعلى وجه التحديد البنك المركزي الأوروبي، لا تزال عالية بشكل لا يمكن إنكاره. تملي هذه الكيانات معايير التشغيل غير القابلة للتفاوض. تحدد قرارات عملية المراجعة والتقييم الإشرافية للبنك المركزي الأوروبي (SREP) متطلبات رأس المال الملزمة التي يجب على Banco Santander, S.A. (SAN) الوفاء بها. وفي عام 2025، كان على البنك أن يلتزم بالحد الأدنى من الإطار التنظيمي، مع قيام البنك المركزي الأوروبي برفع متطلبات الركيزة الثانية لرأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1) بشكل طفيف من 1.1% إلى 1.2% من الأصول المرجحة بالمخاطر، اعتبارا من قرارات عام 2025. وتضمن هذه الرقابة أنه حتى في ظل الأداء الداخلي القوي، فإن الشروط النهائية لرأس المال والسيولة يتم تحديدها خارجيًا.

من المؤكد أن القدرة التفاوضية لبائعي التكنولوجيا المتخصصة والذكاء الاصطناعي (AI) تسير في مسار تصاعدي. مع تحول القطاع المصرفي إلى القطاع الرقمي، تصبح الأنظمة الأساسية والأمن السيبراني والتحليلات المتقدمة ذات أهمية بالغة. وقد أشار البنك المركزي الأوروبي نفسه إلى المرونة التشغيلية وقدرات تكنولوجيا المعلومات باعتبارها أولويات إشرافية رئيسية للعامين المقبلين. ويخلق هذا التركيز طلبًا أسيرًا على مجموعة محدودة من الموردين الخبراء، مما يمنحهم نفوذًا في مفاوضات العقود وتسعير البنية التحتية الأساسية.

لوضع القوة المالية الشاملة للبنك في سياقها مقابل ديناميكيات الموردين هذه، تحتاج إلى رؤية وضع السيولة. تحتفظ شركة Banco Santander, S.A. (SAN) بمساحة عازلة قوية، مما يمنحها مساحة أكبر للتفاوض مع موردي التمويل. اعتبارًا من يونيو 2025، بلغت نسبة تغطية السيولة للمجموعة (LCR) 147.29%، وأكد تقرير النصف الأول من العام 2025 أن نسبة تغطية السيولة للمجموعة بلغت 147%. وهذا أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية وهو 100%. يشير وضع السيولة القوي هذا، إلى جانب تحسن نسبة الكفاءة إلى 41.5% في النصف الأول من عام 2025، قبل هدفه البالغ حوالي 42%، إلى أن البنك في وضع جيد لاستيعاب الزيادات المحتملة في التكاليف من موردي التكنولوجيا أو التنقل في التغييرات التي تفرضها الجهات التنظيمية.

فيما يلي لمحة سريعة عن الأرقام الرئيسية ذات الصلة بتقييم قوة الموردين اعتبارًا من منتصف عام 2025:

يمكن تلخيص ديناميكيات القوة من خلال النظر إلى فئات الموردين المختلفة:

• مصادر تمويل الجملة: قوة معتدلة بسبب التنويع.
• البنك المركزي الأوروبي/الجهات التنظيمية: قوة عالية من خلال قواعد رأس المال الملزمة.
• بائعو التكنولوجيا/الذكاء الاصطناعي: زيادة القوة بسبب التركيز على تكنولوجيا المعلومات.
• المودعون (كمصدر للتمويل): يتم تخفيف القوة من خلال النمو القوي للعملاء.

أضاف البنك ثمانية ملايين عميل جديد في العام الذي سبق النصف الأول من عام 2025، ليصل المجموع إلى 176 مليونًا. ويساعد هذا النمو القوي في الودائع على تمويل العمليات، مما يزيد من موازنة القوة التفاوضية لأسواق التمويل بالجملة الخارجية.

Banco Santander, S.A. (SAN) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للعملاء

تنبع القوة العالية لعملاء التجزئة من تكاليف التحويل القريبة من الصفر المرتبطة بمنصات الخدمات المصرفية الرقمية. إن سهولة ترحيل الأموال والخدمات إلى تطبيق منافس تضع ضغطًا على Banco Santander, S.A. (SAN) للحفاظ على العروض الرقمية المتميزة.

إن ولاء العملاء منخفض بشكل واضح، كما يتضح من النشاط المرتفع والاستحواذ في السوق. خلال العام الماضي، فتح 43% من المستهلكين في الولايات المتحدة حسابًا جديدًا لبطاقة الائتمان. علاوة على ذلك، يمتلك 72% من البالغين في الولايات المتحدة بطاقة ائتمان واحدة على الأقل، لكن 38% من حاملي البطاقات ليس لديهم أي علاقة مصرفية أخرى مع جهة إصدار البطاقة، مما يشير إلى التركيز على منتج المعاملات على مدى التصاق العلاقة العميقة. عبر سوق الولايات المتحدة، يقدر 90% من المستهلكين برنامج المكافآت الموجود على بطاقاتهم الائتمانية، مما يشير إلى أن عرض القيمة، وليس القصور الذاتي، هو الذي يحرك قرارات الاحتفاظ.

يمتلك عملاء الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIB) قوة تفاوضية كبيرة، مما يجبر Banco Santander, S.A. (SAN) على التفاوض على صفقات مخصصة وعالية القيمة. حقق قطاع البنك التجاري الدولي نموًا في إيراداته بنسبة 6٪ للأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بينما في الربع الأول من عام 2025، ارتفعت إيرادات البنك التجاري الدولي بنسبة 8٪، مما يعكس أهمية تأمين هذه التفويضات الكبيرة والاحتفاظ بها.

إن الهدف الاستراتيجي للبنك المتمثل في استهداف 125 مليون عميل نشط بحلول عام 2025، مقابل إجمالي قاعدة عملاء في الربع الثالث من عام 2025 يبلغ 178 مليونًا (بزيادة قدرها 7 ملايين على أساس سنوي)، يزيد بطبيعته المنافسة على الودائع الأساسية والعلاقات المصرفية الأولية. ويؤكد نجاح الوحدات الرقمية مثل Openbank في الولايات المتحدة، والتي تجتذب 162 ألف عميل جديد وتؤمن ودائع بقيمة 6.75 مليار دولار، على ساحة المعركة التنافسية لاكتساب العملاء.

• العملاء الذين يقدرون برامج المكافآت: 90%.
• حسابات بطاقات الائتمان الجديدة التي تم فتحها في العام الماضي: 43%.
• إجمالي العملاء اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025: 178 مليونًا.
• نمو إيرادات البنك التجاري الدولي (التسعة أشهر 2025): 6%.
• عملاء Openbank الجدد في الولايات المتحدة: 162.000.

Banco Santander، S.A. (SAN) - قوى بورتر الخمسة: التنافس التنافسي

أنت تنظر إلى المشهد التنافسي لشركة Banco Santander، SA اعتبارًا من أواخر عام 2025، ومن المؤكد أن قوة التنافس شديدة. لم يعد الأمر يتعلق فقط بالحصول على أكبر عدد من الفروع؛ إنها معركة من أجل الأهمية الرقمية والتميز التشغيلي ضد اللاعبين العالميين الرئيسيين. يواجه Banco Santander, S.A. تهديدًا أفقيًا مباشرًا من أقرانه العالميين الراسخين مثل HSBC وBBVA عبر الأسواق المتعددة التي يعمل فيها. ويفرض هذا التنافس يقظة مستمرة بشأن التسعير وجودة الخدمة وتوزيع رأس المال.

إن طبيعة هذه المنافسة تتحول بالتأكيد من مجرد النطاق إلى الدقة الإستراتيجية والقدرة الرقمية. لا يزال النطاق مهمًا - تفتخر Banco Santander, S.A. بقاعدة عملاء إجمالية تصل إلى 178 مليونًا اعتبارًا من نهاية سبتمبر 2025، مما يضيف 7 ملايين عميل جديد خلال الأشهر الاثني عشر السابقة. ومع ذلك، فإن ساحة المعركة الحقيقية هي التكنولوجيا. يضغط البنك بقوة على برنامج التحول ONE الخاص به، مستفيدًا من المنصات التكنولوجية العالمية مثل Gravity، نظامه المصرفي الأساسي القائم على السحابة. يؤدي هذا التركيز الرقمي إلى تحقيق نتائج، مع نمو مزدوج الرقم في المبيعات الرقمية على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2025.

الانضباط التشغيلي هو إجراء مضاد مباشر لضغوط الأسعار التنافسية. ترى هذا بوضوح في مقاييس الكفاءة. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 41.5% في الربع الثاني من عام 2025، مما يعكس الجهود المنضبطة لاحتواء التكاليف. والأفضل من ذلك، أنه بحلول الربع الثالث من عام 2025، تحسنت هذه النسبة بشكل أكبر لتصل إلى 41.3%، وهو ما أشار البنك إلى أنه أفضل مستوى له منذ أكثر من خمسة عشر عامًا. يعد هذا المكسب في الكفاءة أمرًا بالغ الأهمية لأنه يسمح لـ Banco Santander, S.A. بإعادة استثمار المدخرات في مبادرات النمو المستقبلية مع الحفاظ على الأسعار التنافسية.

فيما يلي نظرة سريعة على كيفية تراكم مقاييس الكفاءة والنطاق في الجزء الأوسط واللاحق من عام 2025:

يعد التنويع العالمي للبنك عبر أوروبا وأمريكا اللاتينية ميزة هيكلية رئيسية تخفف من مخاطر المنافسة الشديدة في أي سوق منفردة. ويسمح هذا الانتشار الجغرافي بتخصيص رأس المال الاستراتيجي؛ على سبيل المثال، تصدر أوروبا ما يقرب من 200 مليار يورو من رأس المال كل عام إلى الأمريكتين. إن هذه القدرة على تحويل الموارد حيث تكون فرص النمو أقوى - مع الحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية، كما يتضح من وصول نسبة CET1 إلى مستوى قياسي بلغ 13.1٪ في الربع الثالث من عام 2025 - هي أداة تنافسية قوية.

وللبقاء في المقدمة في هذه البيئة، تركز شركة Banco Santander, S.A. على عدة جبهات تنافسية:

• قيادة نمو مزدوج الرقم في المبيعات الرقمية عبر المناطق الجغرافية.
• الوصول إلى عائد قياسي على حقوق الملكية الملموسة بنسبة 16.1% بعد AT1 في الربع الثالث من عام 2025.
• الاستثمار في قدرات الذكاء الاصطناعي، والتي يمكن أن تعزز الإنتاجية بنسبة تصل إلى 30% في مجالات مثل البرمجة.
• الحفاظ على مخاطر منخفضة profile, مع تحسن تكلفة المخاطر إلى 1.13% في الربع الثالث من عام 2025.
• تنفيذ خطة كبيرة لعوائد المساهمين، مع توقع توزيع ما لا يقل عن 10 مليارات يورو عبر عمليات إعادة الشراء لعامي 2025 و2026.

بصراحة، المنافسة تجبرهم على أن يكونوا مشغلين أفضل، وتشير الأرقام إلى أنهم ينجحون في هذا التحول. المالية: قم بصياغة توقعات الكفاءة للربع الرابع من عام 2025 بناءً على معدل التشغيل للربع الثالث بحلول يوم الثلاثاء المقبل.

Banco Santander, S.A. (SAN) - قوى بورتر الخمس: تهديد البدائل

أنت تنظر إلى المشهد التنافسي لشركة Banco Santander, S.A. (SAN) وتتساءل عن مقدار الضغط الذي يأتي من خارج الصندوق المصرفي التقليدي. من المؤكد أن تهديد البدائل آخذ في الارتفاع، مدفوعا بالتكنولوجيا والتحولات في شهية تمويل الشركات. دعونا نحلل الأرقام الحقيقية وراء هذه البدائل.

تهديد كبير من البنوك الرقمية فقط وشركات التكنولوجيا المالية التي تقدم تجربة مستخدم فائقة.

تهاجم البنوك الرقمية فقط، أو البنوك الجديدة، بشكل مباشر قاعدة عملاء التجزئة من خلال التركيز بشكل مكثف على تجربة المستخدم (UX). وتكافح شركة Banco Santander, S.A. هذه المشكلة من خلال توسيع نطاق وحدتها الرقمية الخاصة، Openbank بقوة. وفي السوق الأمريكية، كان إطلاق Openbank قوياً؛ وبحلول أكتوبر 2025، كانت قد اجتذبت 162 ألف عميل جديد وحصلت على ودائع بقيمة 6.75 مليار دولار. وهذا يوضح جاذبية تجربة شبيهة بالتكنولوجيا المالية المدعومة من قبل قوة عالمية. على الصعيد العالمي، بلغت قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية حوالي 300 مليون في عام 2024، وتمثل أوروبا 100.2 مليون من هؤلاء المستخدمين. وقد قُدرت إيرادات صناعة التكنولوجيا المالية الأوسع بنحو 394.88 مليار دولار أمريكي لعام 2025. وفي حين أن شركة Banco Santander, SA تضم 178 مليون عميل على مستوى العالم، فإن توقع خدمة سلسة ومنخفضة الاحتكاك من المواطنين الرقميين يعني أن كل علاقة حالية مع العملاء تخضع لاختبار دقيق ومستمر.

وفيما يلي نظرة سريعة على حجم المنافسة الرقمية:

وتحل صناديق الائتمان الخاصة بشكل متزايد محل الإقراض المصرفي التقليدي لعملاء الشركات.

بالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية من الشركات والاستثمار، تعد صناديق الائتمان الخاصة بديلاً مهمًا، خاصة مع تغير متطلبات رأس المال التنظيمي. وفي أوروبا، شهدت حصة البنوك في الإقراض في السوق تراجعا هيكليا، حيث انخفضت بمقدار 10 نقاط مئوية منذ الأزمة المالية العالمية لتبلغ 76% في عام 2024. وهذا يترك فجوة كبيرة تعمل الجهات المقرضة غير المصرفية على سدها؛ بلغت حصة سوق الإقراض غير المصرفي في أوروبا والمملكة المتحدة 12% في عام 2024، مما يشير إلى وجود مجال كبير للنمو مقارنة بالرقم الأمريكي البالغ 75%. وصلت الأصول الائتمانية الخاصة العالمية الخاضعة للإدارة (AUM) إلى 1.5 تريليون دولار في عام 2024، ومن المتوقع أن تصل إلى 2.6 تريليون دولار بحلول عام 2029. والزخم واضح: فقد جمعت صناديق الائتمان الخاصة التي تركز على أوروبا 25.7 مليار دولار في الربع الأول من عام 2025 وحده. ويقدم الائتمان الخاص شروطاً مفصلة ويقيناً في التنفيذ لا يمكن للإقراض المصرفي التقليدي أن يضاهيه في بعض الأحيان، وخاصة بالنسبة للشركات في السوق المتوسطة وفي مرحلة النمو. إذا استغرق الإعداد أكثر من 14 يومًا، فستزيد مخاطر الإيقاف. إنه بديل مقنع تمامًا للمقترضين المتطورين.

تبرز العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) كتهديد طويل المدى لوساطة الدفع.

يركز التهديد طويل المدى من العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) على فصل البنوك التجارية عن وظائف الدفع الأساسية وتلقي الودائع. يعمل البنك المركزي الأوروبي (ECB) على إنشاء يورو رقمي، ويتوقع الانتهاء من كتاب قواعد المخطط بحلول أكتوبر 2025. وبينما لا يزال السوق ناشئًا، بلغ حجم سوق العملات الرقمية للبنوك المركزية 0.4 مليار دولار في عام 2024، ولكن من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 19.2٪ بين عامي 2025 و2035، ليصل إلى 3.0 مليار دولار بحلول عام 2035. تمثل Banco Santander, S.A. إمكانية التحول العام للودائع إلى عملة رقمية مدعومة من البنك المركزي، مما قد يخلق تحديات سيولة ويعيق قدرة البنك على الإقراض، مما يؤثر على تدفق إيراداته الرئيسي.

تستفيد شركات التكنولوجيا الكبرى من البيانات والمنصات لحلول التمويل المدمجة.

تعمل شركات التكنولوجيا الكبرى على دمج الخدمات المالية مباشرة في أنظمتها البيئية الضخمة للمستخدمين، مما يجعل العرض غير مرئي ومريح للغاية. أصبح التمويل المدمج سائدا، حيث من المتوقع أن تتجاوز الإيرادات السنوية العالمية 100 مليار دولار في عام 2025. وعلى وجه التحديد، من المتوقع أن تصل المدفوعات المدمجة إلى 65 مليار دولار من الإيرادات العالمية بحلول نهاية عام 2025، ومن المتوقع أن يتجاوز الإقراض الضمني 30 مليار دولار من الإيرادات السنوية. بلغت قيمة إجمالي إيرادات سوق التمويل المدمج 148.38 مليار دولار في عام 2025، مع توقعات تظهر أنها يمكن أن تصل إلى 1,732.53 مليار دولار بحلول عام 2034. تستخدم هذه الشركات العملاقة بيانات المستخدم الضخمة والرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي لتقديم تجارب سلسة، مما يمثل تحديًا مباشرًا لدور المؤسسات التقليدية في مواجهة العملاء مثل Banco Santander، SA. ويحقق قسم المدفوعات الخاص بالبنك، PagoNxt، أداءً قويًا، مع هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك. لتصل إلى 32% مقابل هدف يوم المستثمر لعام 2025.

حجم فرصة التمويل المدمجة:

• إيرادات التمويل العالمية المدمجة (تقديرات 2025): 148.38 مليار دولار.
• إيرادات المدفوعات المضمنة (تقديرات 2025): 65 مليار دولار.
• إيرادات الإقراض المضمنة (تقديرات 2025): انتهى 30 مليار دولار.
• إيرادات التمويل المدمجة المتوقعة (2034): 1,732.53 مليار دولار.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

Banco Santander, S.A. (SAN) - قوى بورتر الخمس: تهديد الوافدين الجدد

تخلق متطلبات رأس المال التنظيمي والترخيص حاجزًا كبيرًا أمام دخول البنوك الجديدة. وفي الاتحاد الأوروبي، بدأ تنفيذ إصلاحات بازل النهائية، من خلال لائحة متطلبات رأس المال المعدلة (CRR3)، في الأول من يناير/كانون الثاني 2025. ومع ذلك، فإن مسار البنك المركزي الأوروبي "للمؤسسة السحابية الأصلية" لعام 2025 هو مسار محدد يسمح للشركات بالعمل دون أنظمة أساسية قديمة، مما يقلل من متطلبات رأس المال الخاصة بها بنسبة 30٪. وقد شهد هذا المسار بالفعل حصول سبعة عشر مشاركًا جديدًا على تراخيص في النصف الأول من عام 2025، والتي تستهدف في المقام الأول قطاعات متخصصة مثل تمويل التجارة والإقراض الأخضر. في المقابل، أعلنت هيئة التنظيم الاحترازي في المملكة المتحدة (PRA) عن تأجيل تنفيذ إطار بازل 3.1 حتى الأول من يناير 2027. علاوة على ذلك، بحلول 9 أكتوبر 2025، يجب على البنوك في جميع أنحاء منطقة اليورو دعم استقبال المدفوعات الفورية، وإذا أرسلتها، يجب ألا تفرض رسومًا أكثر من المدفوعات المنتظمة.

وتتجاوز البنوك الرقمية فقط وشركات التكنولوجيا المالية الحواجز التقليدية من خلال التراخيص المتخصصة غير المصرفية. من المتوقع أن يصل حجم سوق التكنولوجيا المالية الأوروبية إلى 85.52 مليار دولار أمريكي في عام 2025، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 14.92% حتى عام 2030. واستحوذت تطبيقات الهاتف المحمول على 59.8% من حجم سوق التكنولوجيا المالية في أوروبا في عام 2024، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب 17.91% بين عامي 2025-2030. يتم دعم هذا التسارع الرقمي من خلال تجربة خالية من الاحتكاك والتي أدت إلى رفع معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 78٪ في جميع أنحاء أوروبا.

تمثل الشبكة الكبيرة والراسخة لشركة Banco Santander، S.A. حاجزًا على نطاق واسع. يمكنك رؤية النطاق النسبي لشركة Banco Santander, S.A. مقابل السوق الرقمية الأوسع في الجدول أدناه. اعتبارًا من سبتمبر 2025، قدمت شركة Banco Santander, S.A. خدماتها إلى 178 مليون عميل على مستوى العالم عبر شركاتها العالمية الخمس وعشرة أسواق أساسية. اعتبارًا من ديسمبر 2024، كان لدى المجموعة 8011 فرعًا. وحتى مع التحول الرقمي، حيث تم فتح 82% من الحسابات الجارية في المملكة المتحدة رقمياً، فإن حجم شاغل الوظيفة يشكل عاملاً رئيسياً.

تمثل التكلفة العالية لبناء الثقة وسمعة العلامة التجارية في الخدمات المالية عقبة رئيسية. الثقة هي حجر الزاوية في العلاقات مع العملاء في عام 2025. بالنسبة لبنوك التجزئة، هذا يعني أن 61% من المستهلكين يعطون الأولوية للمعلومات الجديرة بالثقة فوق كل العوامل الأخرى عند التعامل مع الشركة. شهدت ثقة العملاء في المؤسسات المالية انخفاضًا هامشيًا إلى 73% في عام 2025، بانخفاض 1.2% عن عام 2024. ولتقييم هذه الثقة، أفاد 87% من المتسوقين أنهم سيدفعون أكثر مقابل المنتجات من العلامات التجارية التي يثقون بها. ويجب على البنوك أن تركز على التواصل الشفاف، حيث أن ضعف التواصل هو السبب الرئيسي الثاني للتجارب السلبية، وهو مذكور في 45% من الحالات. إذا استغرق الإعداد أكثر من 14 يومًا، فستزيد مخاطر الإيقاف. أنت بحاجة إلى إظهار الاستمرارية من خلال الاستماع والالتقاء بالعملاء أينما كانوا في رحلتهم.

• الثقة هي المحرك الأساسي لولاء العملاء.
• يكون العملاء أكثر تقبلاً للذكاء الاصطناعي عندما يعزز التفاعل البشري.
• تشهد البنوك التي تتمتع بأعلى درجات دعم العملاء نموًا أسرع في الإيرادات بمقدار 1.7 مرة.
• يمتلك المؤيدون، في المتوسط، منتجات أكثر بنسبة 17٪ في بنكهم الأساسي.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.