Banco Santander, S.A. (SAN): 5 FORCES-Analyse [Aktualisiert Nov. 2025]

Sie möchten die wahre Wettbewerbsposition von Santander Ende 2025 ermitteln, und ehrlich gesagt ist die Landschaft ein Minenfeld aus digitaler Disruption und regulatorischer Macht. Wir sehen einen Anstieg der Kundenstromstärke, da die Umstellungskosten nahezu bei Null liegen – nur etwa 4% der neuen US-Kreditkartenantragsteller überprüfen sogar ihre aktuelle Bank – während spezialisierte Technologieanbieter Einfluss auf Kernsysteme gewinnen. Dennoch ist Santanders gewaltiges Ausmaß zielgerichtet 125 Millionen aktive Kunden und eine solide 147.29% Die Liquiditätsdeckungsquote (Stand Juni 2025) bietet Schutz vor der intensiven Rivalität von Konkurrenten wie HSBC und der Bedrohung durch flexible FinTech-Ersatzprodukte. Tauchen Sie unten ein, um genau zu sehen, wo die Druckpunkte bei allen fünf Kräften liegen, von der regulatorischen Kontrolle bis zur digitalen Erosion.

Banco Santander, S.A. (SAN) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Lieferanten

Wenn Sie sich die Lieferanten der Banco Santander, S.A. (SAN) ansehen, denken Sie nicht nur an die Anbieter, die Bürobedarf verkaufen; Sie blicken in erster Linie auf die Anbieter von Kapital, Technologie und Aufsicht über die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Die Macht dieser Gruppen wirkt sich direkt auf die betriebliche Flexibilität und Kostenstruktur der Bank aus.

Die Finanzierungskraft des Großhandels lässt sich am besten als moderat beschreiben, was ein direktes Ergebnis der bewussten, diversifizierten Selbstfinanzierungsstrategie der Banco Santander, S.A. (SAN) ist. Die Gruppe arbeitet aktiv daran, sich weniger auf volatile externe Märkte zu verlassen, was natürlich die Verhandlungsmacht reiner Kreditgeber schwächt. Beispielsweise zeigten die Ergebnisse des Konzerns im ersten Halbjahr 2025 eine starke Kapitalgenerierung, die ein neues Aktienrückkaufprogramm in Höhe von etwa 1,7 Milliarden Euro ermöglichte, was etwa 25 % des Gewinns des ersten Halbjahres entspricht, was ein Zeichen für Vertrauen in die interne Kapitalgenerierung gegenüber externer Kreditaufnahme ist. Darüber hinaus trägt das Geschäftsmodell der Gruppe mit weltweit diversifizierten Einnahmequellen über ihre Tochtergesellschaften dazu bei, die Abhängigkeit von einer einzelnen Finanzierungsquelle oder Gerichtsbarkeit zu begrenzen.

Die Macht der Regulierungsbehörden, insbesondere der Europäischen Zentralbank (EZB), bleibt jedoch unbestreitbar hoch. Diese Einheiten bestimmen die nicht verhandelbaren Parameter für den Betrieb. Die Entscheidungen des Supervisory Review and Evaluation Process (SREP) der EZB legen verbindliche Kapitalanforderungen fest, die Banco Santander, S.A. (SAN) erfüllen muss. Für 2025 musste sich die Bank an den Mindestregulierungsrahmen halten, wobei die EZB die Säule-2-Anforderung für das harte Kernkapital (CET1) mit Wirkung ab 2025 leicht von 1,1 % auf 1,2 % der risikogewichteten Aktiva anhob. Diese Aufsicht stellt sicher, dass selbst bei starker interner Leistung die endgültigen Bedingungen für Kapital und Liquidität extern festgelegt werden.

Die Verhandlungsmacht spezialisierter Anbieter von Technologien und künstlicher Intelligenz (KI) ist definitiv auf dem Vormarsch. Mit der Digitalisierung des Bankensektors werden Kernsysteme, Cybersicherheit und erweiterte Analysen geschäftskritisch. Die EZB selbst hat die betriebliche Belastbarkeit und die IT-Fähigkeiten als zentrale Aufsichtsprioritäten für die nächsten zwei Jahre bezeichnet. Durch diesen Fokus entsteht eine Eigennachfrage nach einem begrenzten Pool an Fachlieferanten, die ihnen Einfluss auf Vertragsverhandlungen und Preisgestaltung für wesentliche Infrastruktur verschafft.

Um die allgemeine Finanzkraft der Bank mit dieser Lieferantendynamik in Beziehung zu setzen, müssen Sie die Liquiditätsposition sehen. Banco Santander, S.A. (SAN) verfügt über einen starken Puffer, der ihr mehr Spielraum für Verhandlungen mit Finanzierungsanbietern gibt. Im Juni 2025 wurde die Liquidity Coverage Ratio (LCR) der Gruppe mit 147,29 % angegeben, und der H1-25-Bericht bestätigte die LCR der Gruppe mit 147 %. Dies liegt deutlich über der regulatorischen Mindestanforderung von 100 %. Diese starke Liquiditätsposition, kombiniert mit einer Effizienzquote, die sich im ersten Halbjahr 2025 auf 41,5 % verbesserte und damit über ihrem Ziel von etwa 42 % liegt, deutet darauf hin, dass die Bank gut positioniert ist, um potenzielle Kostensteigerungen von Technologielieferanten aufzufangen oder von den Regulierungsbehörden auferlegte Änderungen zu bewältigen.

Hier ist eine Momentaufnahme der für die Bewertung der Lieferantenmacht relevanten Kennzahlen ab Mitte 2025:

Die Leistungsdynamik lässt sich anhand der verschiedenen Lieferantenkategorien zusammenfassen:

• Großhandelsfinanzierungsquellen: Mäßige Leistung aufgrund der Diversifizierung.
• EZB/Regulierungsbehörden: Hohe Leistung über verbindliche Kapitalregeln.
• Technologie-/KI-Anbieter: Zunehmende Kraft aufgrund des IT-Fokus.
• Einleger (als Finanzierungsquelle): Die Macht wird durch ein starkes Kundenwachstum gemildert.

Die Bank hat im Jahr bis zum ersten Halbjahr 2025 acht Millionen neue Kunden gewonnen, was einer Gesamtzahl von 176 Millionen entspricht. Dieses starke Einlagenwachstum trägt zur Finanzierung des Geschäftsbetriebs bei und gleicht die Verhandlungsmacht externer Großhandelsfinanzierungsmärkte weiter aus.

Banco Santander, S.A. (SAN) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Kunden

Die hohe Leistung für Privatkunden ergibt sich aus den nahezu Null-Umstellungskosten, die mit digitalen Banking-Plattformen verbunden sind. Die einfache Migration von Geldern und Dienstleistungen in die Anwendung eines Mitbewerbers setzt Banco Santander, S.A. (SAN) unter Druck, überlegene digitale Angebote aufrechtzuerhalten.

Die Kundenloyalität ist nachweislich gering, was sich in der hohen Abwanderungs- und Akquisitionsaktivität im Markt zeigt. Im letzten Jahr haben 43 % der US-Verbraucher ein neues Kreditkartenkonto eröffnet. Darüber hinaus besitzen 72 % der Erwachsenen in den USA mindestens eine Kreditkarte, aber 38 % der Karteninhaber unterhalten keine andere Bankbeziehung zu ihrem Kartenaussteller, was darauf hindeutet, dass der Schwerpunkt auf Transaktionsprodukten liegt und nicht auf einer tiefen Beziehungsbindung. Auf dem gesamten US-Markt schätzen 90 % der Verbraucher das Prämienprogramm ihrer Kreditkarte, was darauf hindeutet, dass das Wertversprechen und nicht Trägheit die Entscheidung zur Kundenbindung beeinflusst.

Kunden im Corporate and Investment Banking (CIB) verfügen über eine erhebliche Verhandlungsmacht, die Banco Santander, S.A. (SAN) dazu zwingt, maßgeschneiderte, hochwertige Geschäfte auszuhandeln. Das CIB-Segment erzielte in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 ein Umsatzwachstum von 6 %, während der CIB-Umsatz im ersten Quartal 2025 um 8 % stieg, was die Bedeutung der Sicherung und Bindung dieser großen Mandate widerspiegelt.

Das strategische Ziel der Bank, bis 2025 125 Millionen aktive Kunden anzusprechen, gegenüber einem Gesamtkundenstamm von 178 Millionen im dritten Quartal 2025 (ein Anstieg von 7 Millionen im Jahresvergleich), erhöht zwangsläufig den Wettbewerb um Kerneinlagen und Primärbankbeziehungen. Der Erfolg digitaler Einheiten wie Openbank in den USA, die 162.000 neue Kunden anzogen und Einlagen in Höhe von 6,75 Milliarden US-Dollar sicherten, unterstreicht den Wettbewerb um die Kundenakquise.

• Kunden, die Prämienprogramme schätzen: 90 %.
• Neue Kreditkartenkonten wurden im letzten Jahr eröffnet: 43 %.
• Gesamtkundenstand im dritten Quartal 2025: 178 Millionen.
• CIB-Umsatzwachstum (9 Monate 2025): 6 %.
• Openbank US-Neukunden: 162.000.

Banco Santander, S.A. (SAN) – Porters fünf Kräfte: Konkurrenzrivalität

Sie betrachten die Wettbewerbslandschaft für Banco Santander, S.A. Ende 2025, und die Rivalität ist zweifellos groß. Dabei geht es nicht mehr nur darum, die meisten Filialen zu haben; Es ist ein Kampf um digitale Relevanz und operative Exzellenz gegen große globale Player. Die Banco Santander, S.A. ist in den zahlreichen Märkten, in denen sie tätig ist, einer direkten, horizontalen Bedrohung durch etablierte globale Konkurrenten wie HSBC und BBVA ausgesetzt. Diese Rivalität zwingt zu ständiger Wachsamkeit hinsichtlich Preisgestaltung, Servicequalität und Kapitaleinsatz.

Der Charakter dieses Wettbewerbs verschiebt sich definitiv von reiner Größe hin zu strategischer Präzision und digitaler Leistungsfähigkeit. Größe ist immer noch wichtig – Banco Santander, S.A. verfügt per Ende September 2025 über einen Gesamtkundenstamm von 178 Millionen, wobei in den letzten zwölf Monaten 7 Millionen neue Kunden hinzukamen. Das eigentliche Schlachtfeld ist jedoch die Technologie. Die Bank treibt ihr ONE Transformation-Programm mit Nachdruck voran und nutzt dabei globale Technologieplattformen wie Gravity, ihr cloudbasiertes Kernbankensystem. Dieser digitale Fokus zeigt Ergebnisse: Im dritten Quartal 2025 wurde ein zweistelliges Wachstum der digitalen Verkäufe im Vergleich zum Vorjahr gemeldet.

Operative Disziplin ist eine direkte Gegenmaßnahme zum Preisdruck der Konkurrenz. Das sieht man deutlich an den Effizienzkennzahlen. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis lag im zweiten Quartal 2025 bei 41,5 %, was die disziplinierten Kostendämpfungsbemühungen widerspiegelt. Noch besser ist, dass sich diese Quote bis zum dritten Quartal 2025 weiter auf 41,3 % verbessert hat, was nach Angaben der Bank den besten Wert seit über fünfzehn Jahren darstellt. Dieser Effizienzgewinn ist von entscheidender Bedeutung, da er es der Banco Santander, S.A. ermöglicht, Einsparungen in zukünftige Wachstumsinitiativen zu reinvestieren und gleichzeitig wettbewerbsfähige Preise aufrechtzuerhalten.

Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie sich die Effizienz- und Skalierungskennzahlen Mitte und später im Jahr 2025 entwickelt haben:

Die globale Diversifizierung der Bank in Europa und Lateinamerika ist ein wichtiger struktureller Vorteil, der das Risiko intensiver Konkurrenz in einzelnen Märkten mindert. Diese geografische Verteilung ermöglicht eine strategische Kapitalallokation; Beispielsweise exportiert Europa jedes Jahr etwa 200 Milliarden Euro an Kapital nach Amerika. Diese Fähigkeit, Ressourcen dorthin zu verlagern, wo die Wachstumschancen am größten sind – und gleichzeitig eine solide Kapitalbasis aufrechtzuerhalten, was sich darin zeigt, dass die CET1-Quote im dritten Quartal 2025 einen Rekordwert von 13,1 % erreichte – ist ein starker Wettbewerbshebel.

Um in diesem Umfeld an der Spitze zu bleiben, konzentriert sich Banco Santander, S.A. auf mehrere Wettbewerbsfronten:

• Förderung eines zweistelligen Wachstums des digitalen Umsatzes in allen Regionen.
• Erreichen einer Rekordrendite auf das materielle Eigenkapital (RoTE) von 16,1 % nach AT1 im dritten Quartal 2025.
• Investitionen in KI-Funktionen, die die Produktivität in Bereichen wie der Codierung um bis zu 30 % steigern können.
• Das Risiko gering halten profile, wobei sich die Risikokosten im dritten Quartal 2025 auf 1,13 % verbessern.
• Umsetzung eines großen Aktionärsrückgabeplans, der voraussichtlich mindestens 10 Milliarden Euro über Rückkäufe für 2025 und 2026 ausschütten wird.

Ehrlich gesagt, die Konkurrenz zwingt sie dazu, bessere Betreiber zu werden, und die Zahlen deuten darauf hin, dass ihnen dieser Wandel gelingt. Finanzen: Entwurf der Effizienzprognose für das vierte Quartal 2025 auf der Grundlage der Run-Rate für das dritte Quartal bis nächsten Dienstag.

Banco Santander, S.A. (SAN) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatzspieler

Sie betrachten die Wettbewerbslandschaft der Banco Santander, S.A. (SAN) und fragen sich, wie viel Druck von außerhalb des traditionellen Bankwesens ausgeht. Die Bedrohung durch Ersatzstoffe nimmt definitiv zu, angetrieben durch die Technologie und Veränderungen im Finanzierungshunger der Unternehmen. Lassen Sie uns die tatsächlichen Zahlen hinter diesen Ersatzstoffen aufschlüsseln.

Hohe Bedrohung durch rein digitale Banken und FinTechs, die ein hervorragendes Benutzererlebnis bieten.

Reine Digitalbanken oder Neobanken greifen den Privatkundenstamm direkt an, indem sie sich intensiv auf die Benutzererfahrung (UX) konzentrieren. Banco Santander, S.A. bekämpft dies durch den aggressiven Ausbau ihrer eigenen digitalen Einheit Openbank. Auf dem US-Markt war die Einführung von Openbank erfolgreich; Bis Oktober 2025 hatte das Unternehmen 162.000 neue Kunden gewonnen und Einlagen in Höhe von 6,75 Milliarden US-Dollar gesichert. Dies zeigt den Reiz einer FinTech-ähnlichen Erfahrung, die von einem globalen Kraftpaket unterstützt wird. Weltweit belief sich die Nutzerbasis des digitalen Bankings im Jahr 2024 auf etwa 300 Millionen, wobei Europa 100,2 Millionen dieser Nutzer ausmachte. Der Gesamtumsatz der Fintech-Branche wird für das Jahr 2025 auf 394,88 Milliarden US-Dollar geschätzt. Während Banco Santander, S.A. weltweit 178 Millionen Kunden hat, bedeutet die Erwartung eines nahtlosen, reibungslosen Service von Digital Natives, dass jede bestehende Kundenbeziehung einer subtilen, ständigen Prüfung unterliegt.

Hier ein kurzer Blick auf das Ausmaß des digitalen Wettbewerbs:

Private Kreditfonds ersetzen zunehmend die klassische Bankkreditvergabe für Firmenkunden.

Für Unternehmens- und Investmentbanking-Kunden sind private Kreditfonds ein wichtiger Ersatz, insbesondere angesichts sich ändernder regulatorischer Kapitalanforderungen. In Europa ist der Marktanteil der Banken bei der Kreditvergabe strukturell zurückgegangen und sank seit der globalen Finanzkrise um 10 Prozentpunkte auf 76 % im Jahr 2024. Dadurch entsteht eine erhebliche Lücke, die Nichtbanken-Kreditgeber füllen; Der Anteil des Nichtbanken-Kreditmarktes in Europa und im Vereinigten Königreich betrug im Jahr 2024 12 %, was im Vergleich zu 75 % in den USA auf erheblichen Wachstumsspielraum hindeutet. Das weltweit verwaltete Privatkreditvermögen (AUM) erreichte im Jahr 2024 1,5 Billionen US-Dollar und wird bis 2029 voraussichtlich 2,6 Billionen US-Dollar erreichen. Die Dynamik ist klar: Auf Europa ausgerichtete Privatkreditfonds haben allein im ersten Quartal 2025 25,7 Milliarden US-Dollar eingesammelt. Private Kredite bieten maßgeschneiderte Konditionen und eine sichere Ausführung, die herkömmliche Bankkredite manchmal nicht bieten können, insbesondere für mittelständische und Wachstumsunternehmen. Wenn das Onboarding mehr als 14 Tage dauert, steigt das Abwanderungsrisiko. Es ist definitiv eine überzeugende Alternative für anspruchsvolle Kreditnehmer.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) stellen eine langfristige Bedrohung für die Zahlungsvermittlung dar.

Die langfristige Bedrohung durch digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs) besteht darin, dass Geschäftsbanken von den Kernfunktionen Zahlungs- und Einlagengeschäft ausgeschlossen werden. Die Europäische Zentralbank (EZB) arbeitet an einem digitalen Euro und geht davon aus, das Regelwerk für das System bis Oktober 2025 fertigzustellen. Obwohl der Markt noch im Entstehen begriffen ist, belief sich die Größe des CBDC-Marktes im Jahr 2024 auf 0,4 Milliarden US-Dollar, es wird jedoch erwartet, dass er zwischen 2025 und 2035 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 19,2 % wächst und bis 2035 3,0 Milliarden US-Dollar erreicht. Das Hauptanliegen von Banco Santander, S.A. besteht die Möglichkeit einer öffentlichen Verlagerung von Einlagen in eine von der Zentralbank unterstützte digitale Währung, was zu Liquiditätsproblemen führen und die Fähigkeit der Bank zur Kreditvergabe beeinträchtigen könnte, was sich auf ihre Haupteinnahmequelle auswirken könnte.

Große Technologieunternehmen nutzen Daten und Plattformen für eingebettete Finanzlösungen.

Große Technologieunternehmen betten Finanzdienstleistungen direkt in ihre riesigen Benutzerökosysteme ein und machen das Angebot unsichtbar und äußerst praktisch. Eingebettete Finanzierungen sind zum Mainstream geworden, wobei der weltweite Jahresumsatz im Jahr 2025 schätzungsweise 100 Milliarden US-Dollar überschreiten wird. Konkret wird prognostiziert, dass eingebettete Zahlungen bis Ende 2025 einen weltweiten Umsatz von 65 Milliarden US-Dollar erreichen werden, und eingebettete Kredite sollen einen Jahresumsatz von über 30 Milliarden US-Dollar erreichen. Der Gesamtumsatz des Embedded-Finance-Marktes wurde im Jahr 2025 auf 148,38 Milliarden US-Dollar geschätzt, Prognosen zufolge könnte er bis 2034 1.732,53 Milliarden US-Dollar erreichen. Diese Giganten nutzen ihre umfangreichen Benutzerdaten und KI-gesteuerten Erkenntnisse, um reibungslose Erfahrungen zu bieten und stellen damit die kundenorientierte Rolle traditioneller Institutionen wie Banco Santander, S.A. direkt in Frage 32 % gegenüber dem Ziel für den Investorentag 2025.

Das Ausmaß der eingebetteten Finanzierungsmöglichkeiten:

• Globaler Embedded Finance-Umsatz (2025 geschätzt): 148,38 Milliarden US-Dollar.
• Umsatz mit eingebetteten Zahlungen (Schätzung 2025): 65 Milliarden Dollar.
• Einnahmen aus eingebetteten Krediten (2025 geschätzt): Über 30 Milliarden Dollar.
• Voraussichtlicher Embedded-Finance-Umsatz (2034): 1.732,53 Milliarden US-Dollar.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

Banco Santander, S.A. (SAN) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch neue Marktteilnehmer

Regulatorische Kapitalanforderungen und Lizenzen stellen eine erhebliche Eintrittsbarriere für neue Banken dar. In der EU begann die Umsetzung der endgültigen Baseler Reformen durch die geänderte Eigenkapitalverordnung (CRR3) am 1. Januar 2025. Der „Cloud-native Institution“-Pfad der Europäischen Zentralbank bis 2025 ist jedoch ein spezifischer Weg, der es Unternehmen ermöglicht, ohne veraltete Kernsysteme zu operieren, was ihre Kapitalanforderungen um 30 % senkt. Auf diesem Weg haben im ersten Halbjahr 2025 bereits siebzehn neue Marktteilnehmer Lizenzen erhalten, die hauptsächlich auf Nischensegmente wie Handelsfinanzierung und grüne Kreditvergabe abzielen. Im Gegensatz dazu kündigte die britische Aufsichtsbehörde Prudential Regulation Authority (PRA) eine Verschiebung der Umsetzung des Basel 3.1-Rahmenwerks bis zum 1. Januar 2027 an. Darüber hinaus müssen Banken in der gesamten Eurozone bis zum 9. Oktober 2025 den Empfang von Sofortzahlungen unterstützen, und wenn sie diese senden, dürfen sie nicht mehr verlangen als für reguläre Zahlungen.

Rein digitale Banken und FinTechs umgehen traditionelle Barrieren durch spezialisierte, bankfremde Lizenzen. Die Größe des europäischen Fintech-Marktes wird im Jahr 2025 voraussichtlich 85,52 Milliarden US-Dollar erreichen und bis 2030 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 14,92 % wachsen. Mobile Anwendungen machten im Jahr 2024 59,8 % der Größe des europäischen Fintech-Marktes aus und es wird erwartet, dass sie zwischen 2025 und 2030 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 17,91 % wachsen. Diese digitale Beschleunigung wird durch ein reibungsloses Erlebnis unterstützt, das die Akzeptanz von Mobile Banking in ganz Europa auf 78 % gesteigert hat.

Das große, etablierte Netzwerk der Banco Santander, S.A. stellt ein Größenhindernis dar. In der folgenden Tabelle können Sie die relative Größe der Banco Santander, S.A. im Vergleich zum breiteren digitalen Markt sehen. Im September 2025 betreute Banco Santander, S.A. weltweit 178 Millionen Kunden in seinen fünf globalen Geschäftsbereichen und zehn Kernmärkten. Im Dezember 2024 unterhielt die Gruppe 8.011 Filialen. Selbst bei einem digitalen Wandel, bei dem 82 % der Girokonten im Vereinigten Königreich digital eröffnet wurden, ist die Größe des etablierten Betreibers ein wichtiger Faktor.

Hohe Kosten für den Aufbau von Vertrauen und Markenreputation im Finanzdienstleistungsbereich stellen eine große Hürde dar. Vertrauen ist im Jahr 2025 der Grundstein für Kundenbeziehungen. Für Retailbanken bedeutet dies, dass 61 % der Verbraucher bei der Interaktion mit einem Unternehmen vertrauenswürdigen Informationen Vorrang vor allen anderen Faktoren einräumen. Das Vertrauen der Kunden in Finanzinstitute ist im Jahr 2025 geringfügig auf 73 % gesunken, was einem Rückgang von 1,2 % gegenüber 2024 entspricht. Um dieses Vertrauen zu würdigen, geben 87 % der Käufer an, dass sie für Produkte von Marken, denen sie vertrauen, mehr bezahlen werden. Banken müssen auf transparente Kommunikation setzen, denn schlechte Kommunikation ist mit 45 % der Fälle die zweithäufigste Ursache für negative Erfahrungen. Wenn das Onboarding mehr als 14 Tage dauert, steigt das Abwanderungsrisiko. Sie müssen Kontinuität zeigen, indem Sie den Kunden zuhören und dort abholen, wo sie sich auf ihrem Weg befinden.

• Vertrauen ist der wichtigste Treiber der Kundenbindung.
• Kunden sind für KI am empfänglichsten, wenn sie die menschliche Interaktion verbessert.
• Banken mit den höchsten Kundenzufriedenheitswerten verzeichnen ein 1,7-mal schnelleres Umsatzwachstum.
• Befürworter halten im Durchschnitt 17 % mehr Produkte bei ihrer Hausbank.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.