شركة Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية في تكساس، تبرز شركة Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) كقوة للحلول المالية المبتكرة، حيث تضع نفسها استراتيجيًا كشريك رئيسي للشركات متوسطة الحجم والمستثمرين المتطورين. من خلال المزج بسلاسة بين البنية التحتية الرقمية المتطورة مع العلاقات المصرفية الشخصية، قامت TCBI بصياغة نموذج أعمال فريد يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية، ويقدم خدمات مالية شاملة مصممة بدقة لتلبية الاحتياجات المعقدة للنظام البيئي الاقتصادي النابض بالحياة في تكساس. تكشف لوحة نموذج الأعمال المعقدة هذه كيف تقوم شركة TCBI بتحويل الخدمات المصرفية الإقليمية من خلال الشراكات الإستراتيجية والقدرات التكنولوجية المتقدمة والفهم العميق لديناميكيات السوق المحلية.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشراكات الإستراتيجية مع الشركات والمؤسسات الإقليمية

تحتفظ شركة Texas Capital Bancshares بشراكات استراتيجية مع الشركات الإقليمية الرئيسية في جميع أنحاء ولاية تكساس. تشمل شبكة الشراكة الخاصة بالبنك ما يلي:

فئة الشريك	عدد الشراكات	حجم الأعمال السنوي
شركات تكساس متوسطة الحجم	87	1.2 مليار دولار
شركات قطاع الطاقة	42	675 مليون دولار
شركات التكنولوجيا	29	413 مليون دولار

التعاون مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تتعاون TCBI بنشاط مع شركاء التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

• Plaid Technologies - التكامل المصرفي الرقمي
• Fiserv - حلول معالجة الدفع
• جاك هنري & الشركاء - الأنظمة المصرفية الأساسية

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على الشراكة	الاستثمار السنوي
تقنيات منقوشة	التكامل المصرفي API	3.5 مليون دولار
فيسيرف	البنية التحتية للدفع	4.2 مليون دولار
جاك هنري	التكنولوجيا المصرفية الأساسية	5.1 مليون دولار

العلاقات مع شركات الاستثمار وشبكات رأس المال الاستثماري

تحتفظ TCBI بشراكات استثمارية استراتيجية:

شبكة الاستثمار	إجمالي قيمة الشراكة	صناديق الاستثمار النشطة
مشاريع أوستن	125 مليون دولار	7
هيوستن للمشاريع التكنولوجية	92 مليون دولار	5
شركاء دالاس للابتكار	78 مليون دولار	4

تحالفات مع مطوري العقارات التجارية والمستثمرين

تشمل الشراكات العقارية التجارية ما يلي:

• هانت للاستثمارات العقارية
• شركة تراميل كرو
• اهتمامات هاينز

الشريك العقاري	إجمالي التمويل المقدم	عدد المشاريع
هانت للاستثمارات العقارية	350 مليون دولار	18
شركة تراميل كرو	275 مليون دولار	12
اهتمامات هاينز	225 مليون دولار	9

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Texas Capital Bancshares عن 41.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و34.5 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض. يركز البنك على الخدمات المصرفية التجارية في السوق المتوسطة.

فئة الخدمة	إجمالي الإيرادات (2023)	قطاع السوق
الإقراض التجاري	872 مليون دولار	شركات السوق المتوسطة
الخدمات المصرفية للأعمال	456 مليون دولار	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

يدير بنك تكساس كابيتال الخاص ما يقرب من 6.2 مليار دولار أمريكي من أصول العملاء اعتبارًا من عام 2023.

• خدمات إدارة الثروات للأفراد ذوي الثروات العالية
• إدارة المحافظ الاستثمارية
• استراتيجيات التخطيط للتقاعد

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

يحتفظ البنك ب نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 13.5% اعتبارًا من ديسمبر 2023، مما يشير إلى قدرات قوية لإدارة المخاطر.

مقاييس إدارة المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	0.62%
احتياطي خسائر القروض	312 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 37% في عام 2023، مع أكثر من 245,000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة.

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• إدارة الحساب عبر الإنترنت
• حلول الدفع الرقمية

خدمات الإقراض والائتمان للشركات

وبلغ إجمالي محفظة إقراض الشركات 22.3 مليار دولار في عام 2023، بمتوسط حجم قرض يبلغ 4.7 مليون دولار.

قطاع الإقراض	إجمالي القروض	متوسط سعر الفائدة
قروض الشركات	22.3 مليار دولار	6.75%
العقارات التجارية	8.6 مليار دولار	5.95%

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

خبراء مصرفيون ذوو خبرة وقيادة تنفيذية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وظفت شركة Texas Capital Bancshares 2,138 موظفًا بدوام كامل. ويضم فريق القيادة التنفيذية:

الاسم	الموقف	سنوات مع الشركة
روب سي هولمز	الرئيس والمدير التنفيذي	8 سنوات
كيفن بي روبرتس	المدير المالي	5 سنوات

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

مقاييس الاستثمار التكنولوجي:

• الإنفاق التكنولوجي السنوي: 87.4 مليون دولار في عام 2023
• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 142,000 عميل نشط
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 76,500 في عام 2023

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

المقياس المالي	2023 القيمة
إجمالي الأصول	44.2 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.2%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	14.7%

التكنولوجيا القوية وأنظمة الأمن السيبراني

الاستثمار في الأمن السيبراني ومقاييسه:

• ميزانية الأمن السيبراني السنوية: 22.6 مليون دولار
• طاقم مركز العمليات الأمنية: 42 متخصصًا متخصصًا
• تغطية حماية نقطة النهاية: 100% من أجهزة الشركات

شبكة فروع واسعة في سوق تكساس

تفاصيل شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي:

نوع الموقع	العدد الإجمالي
الفروع المادية	86
مواقع أجهزة الصراف الآلي	132
التركيز الجغرافي الأساسي	المناطق الحضرية في تكساس

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية مصممة خصيصًا للشركات متوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Texas Capital Bancshares 14.3 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض التجارية للشركات متوسطة الحجم. وتنقسم محفظة الإقراض التجاري للبنك إلى ما يلي:

القطاع	قيمة محفظة القروض	النسبة المئوية
العقارات	5.6 مليار دولار	39.2%
البناء	3.2 مليار دولار	22.4%
الخدمات المهنية	2.7 مليار دولار	18.9%
صناعات أخرى	2.8 مليار دولار	19.5%

خدمة العملاء الشخصية والعلاقات المصرفية

تحتفظ شركة Texas Capital Bancshares بفريق متخصص لإدارة العلاقات مع محفظة عملاء متوسطة تبلغ 42 مليون دولار لكل مدير علاقة. بلغ معدل الاحتفاظ بعملاء البنك في عام 2023 87.6٪.

قدرات مصرفية رقمية شاملة

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 256.000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.7 مليار دولار أمريكي كل ربع سنة
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

اعتبارًا من يناير 2024، قدمت شركة Texas Capital Bancshares الأسعار التنافسية التالية:

المنتج	سعر الفائدة
فحص الأعمال	0.25% - 0.75%
الادخار التجاري	1.20% - 2.50%
القروض التجارية	6.75% - 9.25%

خبرة السوق المحلية والتفاهم الاقتصادي الإقليمي

تعمل شركة Texas Capital Bancshares في 9 مناطق حضرية رئيسية في جميع أنحاء ولاية تكساس، مع إجمالي حصة سوقية إقليمية تبلغ 6.3% في مجال الخدمات المصرفية التجارية. تتركز محفظة قروض البنك في ولاية تكساس، حيث أن 92٪ من إجمالي القروض نشأت داخل الولاية.

إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 44.2 مليار دولار

إجمالي الودائع: 35.6 مليار دولار

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

تحتفظ شركة Texas Capital Bancshares بـ 247 مدير علاقات مخصصًا عبر أقسامها المصرفية التجارية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط حجم محفظة العملاء
أعمال السوق المتوسطة	127	38 عميلاً لكل مدير
عملاء الشركات الكبيرة	72	18 عميلاً لكل مدير
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	48	62 عميلاً لكل مدير

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

توفر TCBI استشارات مالية مجانية بمتوسط مدة استشارة تبلغ 87 دقيقة لكل عميل.

• تكرار الاستشارة: ربع سنوي لعملاء الأعمال من الدرجة الأولى
• متوسط تكلفة الاستشارة: 0 دولار (مدرجة في الخدمات المصرفية)
• قنوات الاستشارة: الحضور الشخصي، مؤتمر الفيديو، الهاتف

منصات دعم العملاء الرقمية

مقاييس الدعم الرقمي لعام 2023:

منصة	المستخدمون النشطون شهريًا	متوسط وقت الاستجابة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,500	12 دقيقة
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	214,300	18 دقيقة
دعم الدردشة	42,600	7 دقائق

استشارات مالية منتظمة وفعاليات للتواصل

استضافت TCBI 76 حدثًا للتواصل في عام 2023 عبر المناطق الحضرية في تكساس.

• أنواع الأحداث: الموائد المستديرة الصناعية، وندوات التوقعات الاقتصادية
• إجمالي عدد المشاركين: 4,312 من محترفي الأعمال
• متوسط حضور الحدث: 57 مشاركا

حلول مصرفية مخصصة لاحتياجات الصناعة المحددة

تفاصيل الحلول المصرفية الخاصة بالصناعة لعام 2023:

قطاع الصناعة	المنتجات المصرفية المتخصصة	اختراق السوق
العقارات	5 منتجات مالية مخصصة	37% حصة في السوق
التكنولوجيا	4 خيارات تمويلية متخصصة	28% حصة في السوق
الطاقة	6 حلول مصرفية مخصصة	42% حصة في السوق

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في جميع أنحاء ولاية تكساس

اعتبارًا من عام 2023، تعمل شركة Texas Capital Bancshares 36 مركزًا مصرفيًا متكامل الخدمات تقع في المقام الأول في المناطق الحضرية في ولاية تكساس.

المنطقة	عدد الفروع
دالاس فورت وورث متروبلكس	18
هيوستن	8
أوستن	6
سان أنطونيو	4

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Texas Capital Bancshares منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 75.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، مع ميزات تشمل:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• إدارة البطاقة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نوع الخدمة	التوفر	ساعات العمل
دعم العملاء	متاح	7:00 صباحًا - 9:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
الدعم الفني	متاح	24/7
خدمات الحساب	متاح	8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا

الاتصالات الرقمية ودعم العملاء

تحافظ شركة Texas Capital Bancshares على ذلك قنوات اتصال رقمية متعددة، بما في ذلك:

• المراسلة الآمنة داخل النظام الأساسي عبر الإنترنت
• دعم البريد الإلكتروني
• وظيفة الدردشة الحية
• خدمة عملاء وسائل التواصل الاجتماعي

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المتوسطة الحجم التي يوجد مقرها في تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Texas Capital Bancshares حوالي 8500 شركة متوسطة الحجم في تكساس بمتوسط حجم قرض يبلغ 2.3 مليون دولار. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 19.6 مليار دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	بيانات 2023
عدد عملاء الأعمال متوسطة الحجم	8,500
متوسط حجم القرض	2.3 مليون دولار
إجمالي محفظة القروض التجارية	19.6 مليار دولار

الشركات والمؤسسات التجارية

يحقق قطاع الخدمات المصرفية للشركات إيرادات سنوية بقيمة 425 مليون دولار أمريكي مع 1250 عميلاً نشطًا من الشركات. التركيز على قطاعات الطاقة والعقارات والتكنولوجيا.

• إجمالي قاعدة عملاء الشركات: 1,250
• الإيرادات السنوية من قطاع الشركات: 425 مليون دولار
• التركيزات الصناعية الرئيسية: الطاقة والعقارات والتكنولوجيا

المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية

يخدم قسم إدارة الثروات 3700 عميل من ذوي الثروات العالية بمتوسط قيمة محفظة تبلغ 4.8 مليون دولار. إجمالي الأصول تحت الإدارة: 17.6 مليار دولار.

مقاييس إدارة الثروات	إحصائيات 2023
عدد العملاء ذوي الثروات العالية	3,700
متوسط قيمة المحفظة	4.8 مليون دولار
إجمالي الأصول تحت الإدارة	17.6 مليار دولار

شركات الخدمات المهنية

يشمل قطاع الخدمات المهنية 2100 مكتب محاماة وممارسات محاسبية وشركات استشارية. إجمالي الإقراض لهذا القطاع: 6.3 مليار دولار.

• عدد عملاء الخدمة المهنية: 2,100
• إجمالي الإقراض للخدمات المهنية: 6.3 مليار دولار
• القطاعات المهنية الأساسية: القانونية، المحاسبة، الاستشارات

المطورين العقاريين والمستثمرين

ويضم قطاع العقارات 1800 مطور ومستثمر بإجمالي قروض عقارية بقيمة 12.4 مليار دولار. متوسط ​​تمويل المشاريع العقارية: 6.9 مليون دولار.

مقاييس القطاع العقاري	بيانات 2023
عدد العملاء العقاريين	1,800
إجمالي الإقراض العقاري	12.4 مليار دولار
متوسط تمويل المشروع	6.9 مليون دولار

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

إجمالي نفقات تعويضات الموظفين لعام 2023: 361.4 مليون دولار

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	248,600,000
المكافآت	52,300,000
المزايا وخطط التقاعد	60,500,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023: 87.2 مليون دولار

• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 42.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 22.8 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 21.8 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي في عام 2023: 45.3 مليون دولار

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الرسوم القانونية ورسوم التدقيق	18,700,000
التقارير التنظيمية	12,500,000
التدريب على الامتثال	14,100,000

تكاليف تشغيل الفرع

إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2023: 76.9 مليون دولار

• الإيجار والإشغال: 38.4 مليون دولار
• المرافق: 12.6 مليون دولار
• الصيانة والإصلاحات: 25.9 مليون دولار

استثمارات التسويق واكتساب العملاء

إجمالي الإنفاق التسويقي في عام 2023: 24.6 مليون دولار

قناة التسويق	الاستثمار ($)
التسويق الرقمي	9,800,000
الإعلان التقليدي	7,200,000
برامج اكتساب العملاء	7,600,000

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Texas Capital Bancshares عن صافي دخل فوائد قدره 348.5 مليون دولار. وبلغ إجمالي محفظة القروض للبنك 36.8 مليار دولار، وتمثل القروض التجارية والصناعية جزءًا كبيرًا منها.

فئة القرض	الحجم الإجمالي	دخل الفوائد
تجاري & القروض الصناعية	22.4 مليار دولار	215.6 مليون دولار
العقارات التجارية	8.6 مليار دولار	87.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	5.8 مليار دولار	45.6 مليون دولار

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

في عام 2023، بلغ إجمالي الإيرادات من الرسوم 127.3 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• رسوم خدمة الإيداع: 42.5 مليون دولار
• رسوم إدارة الخزينة: 38.7 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 21.6 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 24.5 مليون دولار

إيرادات إدارة الاستثمار

تم إنشاء أسهم تكساس كابيتال بانكسهارز 56.2 مليون دولار من خدمات إدارة الاستثمار في عام 2023.

خدمة الاستثمار	الإيرادات المولدة
إدارة الأصول	34.6 مليون دولار
استشارات الاستثمار	21.6 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت الإيرادات المتعلقة بالمعاملات 73.9 مليون دولار في عام 2023:

• رسوم التحويل البنكي: 18.3 مليون دولار
• رسوم معاملات ACH: 22.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصرف الأجنبي: 12.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات الأخرى: 20.5 مليون دولار

الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات

وساهمت الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات 45.6 مليون دولار إلى إيرادات البنك في عام 2023.

خدمة إدارة الثروات	الإيرادات
التخطيط المالي	22.3 مليون دولار
إدارة المحافظ	23.3 مليون دولار

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

Texas Capital Bancshares, Inc. delivers value through a highly differentiated, full-service financial firm model, headquartered in Dallas, Texas, providing customized banking solutions to businesses, entrepreneurs, and individual customers across the United States. The firm's offerings span commercial banking, consumer banking, investment banking, and wealth management services. This structure is designed to be the 'first call' for middle market companies headquartered in Texas and beyond.

The core value propositions center on deep specialization and comprehensive, high-touch service delivery, which has translated into strong financial results as of late 2025.

• A differentiated, full-service financial firm headquartered in Texas.
• Industry-specific coverage for 100% of the addressable Texas economy.
• Best-in-class Treasury Solutions platform with high-touch service, evidenced by a 91% increase in treasury product fees over four years.
• Comprehensive investment banking, advisory, and capital markets capabilities, including completing over $135 billion in securities trading volume since its 2021 launch.
• Achieving a Q3 2025 Return on Average Assets (ROAA) of 1.30%, surpassing the target of 1.1%.

The evolution of the Treasury Solutions platform shows a deliberate shift away from reliance on high-cost deposits; index deposits now represent only 6% of average total deposits, a reduction of nearly $10 billion since 2020. This strategic focus on building out specialized capabilities across the platform has resulted in record financial performance.

Metric	Q3 2025 Result	Comparison/Context
Return on Average Assets (ROAA)	1.30%	Up from 0.99% in Q2 2025.
Net Income to Common	$100.9 million (record)	Up 36% year-over-year (adjusted).
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$2.18 (record)	Substantially above analyst estimate of $1.81.
Net Interest Income (NII)	$271.8 million	Up $18.4 million quarter-over-quarter.
Net Interest Margin (NIM)	3.47%	Reported for Q3 2025.
Tangible Book Value Per Share	$73.02 (record)	Reflecting balance sheet strength.

The investment banking division, Texas Capital Securities, complements the core commercial banking by delivering a full set of solutions. For the near-term, Q4 2025 non-interest income is projected to include $35 million-$40 million specifically from investment banking activities. This integrated approach across lending, treasury, and capital markets is designed to deliver structurally higher, more sustainable earnings.

The firm also provides wealth management services, which include investment management, financial planning, and securities-based lending. Furthermore, Texas Capital Bancshares, Inc. is executing on its goal to be a top five SBA lender to Texas-based businesses by 2025.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

High-touch, personalized service and valued advice are central to the Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) model.

The firm achieved record earnings per share of $2.18 in the third quarter of 2025. This followed a Q2 2025 net income of $77.3 million. The 2021 strategic plan targeted the doubling of client-facing professionals by 2025.

Dedicated relationship managers support commercial and private wealth clients through a team-based approach. The firm is focused on serving clients through the entirety of their lifecycle. The Private Bank, launched in 2025, offers expanded advisory services.

The focus on primary operating relationships drives deposit stability. Non-interest-bearing deposits (excluding mortgage finance) grew 11% year-over-year as of Q1 2025. Total deposits increased 9% year-over-year in Q1 2025. Index deposits now represent only 6% of average total deposits, a reduction of nearly $10 billion since 2020.

Local decision-making is a stated priority for speed and responsiveness. As of Q3 2025, Texas Capital Bancshares has industry-specific coverage aligned with businesses comprising 100% of the addressable Texas economy.

The following table summarizes key performance indicators reflecting client franchise strength as of late 2025 reporting periods:

Metric	Value	Reporting Period	Source Context
Record Net Income to Common	$101 million	Q3 2025
Record Tangible Book Value Per Share	$73.02	Q3 2025
Treasury Product Fees Growth (YoY)	91%	Over four years ending Q3 2025
New Client Acquisition Growth (YoY)	Nearly 40% more in 2024 vs 2023	2024
Tangible Common Equity to Tangible Assets	10.25%	Q3 2025

The relationship focus is supported by platform expansion:

• Wealth management and trust fees increased 10% in 2024.
• Investment banking and trading income grew 47% to $127 million in 2024.
• The firm expects to maintain a target of at least 10% of revenue from investment banking fees in 2025.
• Q3 2025 Total Revenue was $340.35 million.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Channels

Physical locations in core Texas markets (Dallas, Houston, Austin).

• Offices in the 5 largest metropolitan areas of Texas.
• Locations include Dallas, Houston, Austin, Fort Worth, and San Antonio.

Client-facing professionals and relationship bankers.

• Bankers committed to Mortgage Finance, Treasury Solutions, and Credit & Financing.

Digital banking platforms and mobile apps for client access.

• Mobile apps available for staying connected to finances.
• Private Wealth clients use a bespoke online banking and investing platform.
• Index deposits comprised only 6% of average total deposits as of Q3 2025.
• Index deposits were down nearly $10 billion since 2020.

Texas Capital Securities for investment banking and capital markets.

Texas Capital Securities is the trade name for TCBI Securities, Inc., an SEC- and MSRB-registered broker-dealer and member FINRA/SIPC. The firm built the first full-service investment bank in the state. The firm expects to sustainably maintain a target of at least 10% of revenue coming from investment banking fees in 2025. Investment banking and trading income was 9.3% of total revenue year-to-date 2025. Non-interest income for Q3 2025 increased by $14.5 million compared to the previous quarter.

Metric	Value	Period/Context
Total Revenue	$340.35 million	Q3 2025
Investment Banking & Advisory Fees, Trading Income, Treasury Product Fees, Wealth Management & Trust Fee Income (Combined Baseline)	$178 million	Full Year 2024
Investment Banking & Trading Income as % of Total Revenue	9.3%	Year-to-Date 2025
Non-Interest Income Increase (Sequential)	$14.5 million	Q3 2025 vs Q2 2025

The firm expanded capabilities in 2024 to include Texas Capital Securities Energy Equity Research, Texas Capital Direct Lending, and Public Finance capabilities.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

Texas Capital Bancshares, Inc. focuses its banking, wealth management, and investment banking services on a specific set of clients, primarily rooted in Texas but extending nationally for certain capabilities. The firm's total assets stood at $32.54 billion as of Q3 2025, with total loans held for investment reaching $24.19 billion. This client base is segmented to maximize cross-selling and relationship depth.

The core client base is centered on:

• Commercial and Industrial (C&I) businesses in core Texas markets.
• Middle-market companies requiring sophisticated financial solutions.
• High-net-worth individuals and families (Private Wealth clients).
• Government and non-profit entities (Public Finance).
• Sector-focused clients, including healthcare and energy.

The firm is intentionally biasing capital toward franchise accretive client segments. For instance, C&I commitments increased by $576 million, representing an annualized growth of 11% in the third quarter of 2025. Furthermore, in 2024, more than 90% of new clients chose Texas Capital for multiproduct relationships beyond just bank debt.

Middle-market companies needing complex financing are a key focus. Texas Capital Bancshares noted that in Q3 2025, they arranged access to more syndicated bank debt than any institution in the country except JPMorgan. This capability supports the firm's goal to be the first call for premier clients in its markets.

The High-Net-Worth segment is evolving with the launch of the Private Bank in 2025, building on the previous Private Wealth Advisors structure. Assets under management (AUM) for this segment increased by 3% year-over-year in Q3 2025, alongside wealth fees that were up 7% quarter-over-quarter. The prior year, wealth management and trust fees had already seen a 10% increase in 2024. This cross-selling effort aims to deepen relationships and smooth earnings through economic cycles.

Government and non-profit entities are being targeted through the expansion of the Investment Banking capabilities. Texas Capital Securities launched a dedicated Public Finance team to serve Texas city, state, and county governments, school districts, and other tax-exempt organizations. This is a new, specific offering to this customer segment.

Sector-focused clients are served through specialized expertise. The firm completed the strategic acquisition of a healthcare loan portfolio backed by strong sponsors. Additionally, the new equity research capability is focused initially on the energy sector. These specialized teams help differentiate the full-service Texas-based offering.

Here are some key financial metrics underpinning the platform supporting these client segments as of the third quarter of 2025:

Financial Metric	Amount (as of Q3 2025)	Context
Total Assets	$32.54 billion	Total Assets
Total Loans Held for Investment	$24.19 billion	Total Loans Held for Investment
Q3 2025 Net Income (Common Stockholders)	$100.9 million	Record Net Income
Tangible Common Equity to Tangible Assets	10.25%	All-time high for the firm

The firm is actively managing its funding profile away from less sticky sources; indexed deposits are down nearly $10 billion since 2020. The strong capital position, with tangible common equity to tangible assets at 10.25%, allows for a proactive posture to support diverse client needs.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Texas Capital Bancshares, Inc. centers on personnel, technology modernization, funding costs, and managing credit risk through provisions. This structure reflects the ongoing execution of the firm's multi-year strategic transformation.

Compensation and benefits for the expanded talent base are a significant component. For instance, non-interest expense for the third quarter of 2025 was reported at $190.6 million. This figure reflects the investment in talent across key areas. Specifically, decreases in salaries and benefits were noted as a primary driver for the year-over-year reduction in non-interest expense when comparing Q3 2025 to Q3 2024. This suggests a careful management of the expanded talent base costs, even as the platform is built out.

Technology and platform build-out investments represent a sustained, multi-year commitment. Texas Capital Bancshares has invested aggressively to build an agile, cloud-native technology platform. These investments support an industry-leading suite of cash management and payments solutions, which is crucial for driving organic non-interest income growth.

Interest expense on deposits and borrowings is a core variable cost. For the second quarter of 2025, the total cost of deposits was 2.65%. [cite: 3 from first search] Looking at the debt component, Texas Capital Bancshares reported an Interest Expense on Debt of $207.96 million for the fiscal quarter ending in December of 2024. The net interest margin (NIM) for the third quarter of 2025 stood at 3.47%, reflecting the balance between earning asset yields and funding costs.

The cost associated with potential credit deterioration is managed through the Provision for credit losses. For the third quarter of 2025, Texas Capital Bancshares recorded a provision for credit losses of $12.0 million. This compares to a provision of $15.0 million recorded in the second quarter of 2025. The company's provision outlook for the full year 2025 was set at 30 to 35 basis points of loans held for investment, excluding mortgage finance. [cite: 1 from second search]

Management has been focused on expense control as part of the transformation's final push. The Non-interest expense growth revised down to mid-single-digit percent for 2025 reflects this focus on efficiency. [cite: 1 from second search] This downward revision was from a previous guidance of mid- to high-single-digit growth. [cite: 1 from second search] The actual non-interest expense for Q3 2025 was $190.6 million, which represented a 2.4% decrease year-over-year.

Here is a summary of key expense-related figures from recent periods:

Cost Component/Metric	Period/Date	Amount/Rate
Non-interest Expense (Actual)	Q3 2025	$190.6 million
Provision for Credit Losses (Actual)	Q3 2025	$12.0 million
Interest Expense on Debt	Q4 2024	$207.96 million
Total Cost of Deposits	Q2 2025	2.65%
Non-interest Expense Growth (Guidance)	Full Year 2025	Revised down to mid-single-digit percent

The firm's cost management strategy involves balancing ongoing platform build-out with realizing structural efficiencies. You should watch the actual quarterly non-interest expense against the mid-single-digit guidance for the remainder of 2025.

Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Texas Capital Bancshares, Inc. brings in the money, which is key to understanding their whole setup right now.

The primary engine remains Net Interest Income (NII), which comes from the difference between what they earn on loans and securities and what they pay on deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, the NII hit $271.8 million. That's a solid number, showing the core lending business is performing well.

Fee-based revenue is a growing part of the story, showing the success of their platform expansion. Specifically, revenue from Treasury Solutions products has seen significant traction, growing by 91% over four years. This diversification helps smooth out earnings when interest rate environments shift.

Here's a quick look at the top-line numbers from Q3 2025:

Metric	Q3 2025 Amount	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$271.8 million	Up from $253.4 million in Q2 2025
Total Revenue	$340.35 million	Surpassed consensus estimate of $331.43 million
Non-Interest Income Change	Increased by $14.5 million	Compared to the previous quarter
Full-Year 2025 Revenue Guidance	Low double-digit percent growth	Reaffirmed by management

You'll also see revenue streams coming from more specialized activities. Investment banking fees, covering advisory, capital markets, and trading, are a deliberate focus area; management has stated a sustainable target of at least 10% of revenue from these fees going forward. The non-interest income growth in Q3 2025 was explicitly driven by higher investment banking and advisory fees.

Don't forget the wealth side of things, either. Revenue also comes from private wealth management and trust fees, which are part of the firm's full-service offering designed to capture client lifecycles. The overall strategy is clearly leaning into these non-interest income sources as the transformation plan matures.

To summarize the key revenue components:

• Net Interest Income (NII) from loans and securities.
• Fee-based revenue from Treasury Solutions products.
• Investment banking fees (advisory, capital markets, trading).
• Private wealth management and trust fees.