Valley National Bancorp (VLY): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للبنوك الحديثة، تبرز شركة فالي ناشيونال بانكورب (VLY) كقوة استراتيجية، تجمع بين الحلول الرقمية المبتكرة والروابط العميقة مع المجتمع المحلي. من خلال صياغة نموذج أعمال يوازن بعناية بين الكفاءة التكنولوجية والخدمة الشخصية، قامت VLY بوضع نفسها كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات تخدم شرائح عملاء متنوعة في نيو جيرسي وفلوريدا. يكشف نموذج العمل الشامل هذا عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح البنك، موضحًا كيف تتقاطع الشراكات الاستراتيجية والموارد القوية والنهج المتمحور حول العملاء لخلق نظام بنكي جذاب.

فالي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية

التحالفات الاستراتيجية مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

تحافظ شركة فالي ناشيونال بانكورب على شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في نيوجيرسي وفلوريدا. واعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، أبلغ البنك عن 287 شراكة مجتمعية عبر مناطقه التشغيلية.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
شبكات الأعمال المحلية	142	نيوجيرسي، فلوريدا
منظمات تنمية المجتمع	95	متعددة الولايات
مجموعات دعم الشركات الصغيرة	50	إقليمية

الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لحلول الخدمات المصرفية الرقمية

تتعاون فالي ناشيونال بانكورب مع عدة شركاء في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز قدرات الخدمات المصرفية الرقمية.

• دمج منصات الدفع الرقمية
• شراكات تقنيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• مزودو حلول الأمن السيبراني

تركيز شراكة التكنولوجيا المالية	الشراكات النشطة	مبلغ الاستثمار (2023)
حلول الدفع الرقمي	7	4.2 مليون دولار
تقنيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	5	3.7 مليون دولار
منصات الأمن السيبراني	3	2.5 مليون دولار

التعاون مع شركات التأمين والاستثمار

أسست بنك فالي ناشونال بانكورب شراكات شاملة مع كيانات التأمين والاستثمار.

• التعاون في خدمات إدارة الثروات
• دمج منتجات التأمين
• شراكات تخطيط التقاعد

فئة الشريك	عدد الشركاء	الإيرادات التعاونية (2023)
مزودو التأمين	12	18.6 مليون دولار
شركات إدارة الاستثمارات	8	22.3 مليون دولار
خدمات تخطيط التقاعد	6	15.4 مليون دولار

العلاقات مع مقدمي الخدمات المالية الإقليميين والوطنية

تحافظ بنك فالي ناشونال بانكورب على علاقات استراتيجية مع مختلف مقدمي الخدمات المالية على مستويات تشغيلية متنوعة.

نوع المزود	عدد الشراكات	إجمالي قيمة الشراكة
المؤسسات المالية الإقليمية	23	45.7 مليون دولار
مقدمو الخدمات المالية الوطنية	15	67.2 مليون دولار
شركاء شبكات الدفع	9	32.5 مليون دولار

بنك فالي ناشونال بانكورب (VLY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، أعلنت شركة فالي ناشيونال بانكورب عن إجمالي أصول يبلغ 68.3 مليار دولار. يشغل البنك 269 فرعًا في عدة ولايات بما في ذلك نيو جيرسي ونيويورك وفلوريدا وألاباما.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الحجم (2023)
القروض التجارية	31.2 مليار دولار
حسابات البنكية للأفراد	1.8 مليون عميل
حسابات بنكية للأعمال	87,500 عميل تجاري

إصدار ومعالجة القروض

في عام 2023، قامت فالي ناشيونال بانكورب بمعالجة:

• إصدار قروض الرهن العقاري: 4.6 مليار دولار
• قروض العقارات التجارية: 22.8 مليار دولار
• الموافقات على قروض الأعمال الصغيرة: 6,750 قرضًا

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمارات الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023 شملت:

مؤشر المنصة الرقمية	أداء 2023
المستخدمون البنكية عبر الهاتف المحمول	425,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	52.3 مليون
استثمار المنصة الرقمية	47.2 مليون دولار

إدارة المخاطر والامتثال

مؤشرات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023:

• ميزانية الامتثال التنظيمي: 38.5 مليون دولار
• الاستثمارات في منع الاحتيال: 22.7 مليون دولار
• عدد موظفي الامتثال: 276 موظفًا

إدارة علاقات العملاء

إحصاءات تفاعل العملاء لعام 2023:

مؤشر إدارة علاقات العملاء	القيمة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
درجة رضا العملاء	4.2/5
إجمالي تفاعلات العملاء	3.6 مليون

شركة فالي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، تدير شركة فالي ناشيونال بانكورب 269 فرعًا في نيوجيرسي وفلوريدا. توزيع الفروع:

الولاية	عدد الفروع
نيوجيرسي	214
فلوريدا	55

بنية أساسية للخدمات المصرفية الرقمية

مؤشرات الخدمات المصرفية الرقمية:

• عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 487,000
• عدد المستخدمين النشطين على منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 612,000
• حجم المعاملات الرقمية في 2023: 42.3 مليون

الموارد البشرية

إجمالي الموظفين اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 3,187

فئة الموظف	العدد
الإدارة العليا	87
المتخصصون الماليون	1,246
طاقم الدعم	1,854

التكنولوجيا والأمن السيبراني

الاستثمار السنوي في التكنولوجيا لعام 2023: 87.4 مليون دولار

محفظة المنتجات المالية

• منتجات الإقراض التجاري: 17
• منتجات الخدمات المصرفية الشخصية: 12
• خدمات الاستثمار: 6

إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 82.6 مليار دولار

فالي نيشنال بانكورب (VLY) - نموذج العمل: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، تقدم فالي نيشنال بانكورب حلولًا مصرفية مخصصة بإجمالي أصول يبلغ 71.8 مليار دولار وإجمالي ودائع يبلغ 58.1 مليار دولار.

شريحة العملاء	نطاق المنتجات	متوسط حجم الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	حسابات التوفير، الحساب الجاري، الرهن العقاري	$47,500
الخدمات المصرفية للشركات	القروض التجارية، إدارة النقد	$285,000

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

توفر فالي نيشنال أسعارًا تنافسية عبر عدة منتجات مالية:

• حساب التوفير الشخصي: 4.25% معدل العائد السنوي
• الحساب الجاري للأعمال: 2.75% سعر الفائدة
• شهادة الإيداع لمدة 12 شهرًا: 5.10% معدل العائد السنوي
• أسعار الرهن العقاري: تبدأ من 6.75%

تجارب مصرفية رقمية ومادية مريحة

القناة	عدد المواقع	المستخدمون الرقميون
الفروع المادية	276	غير متاح
مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية	غير متاح	487,000

الخبرة في السوق المحلي والتركيز على المجتمع

تعمل شركة فالي ناشيونال بشكل رئيسي في نيوجيرسي ونيويورك وفلوريدا، مع وجود مركز للسوق.

• اختراق السوق في نيوجيرسي: 22%
• الاستثمار المجتمعي: 45.3 مليون دولار في 2023
• قروض الأعمال الصغيرة المصدرة: 1247 في الربع الرابع من 2023

خدمات استشارية مالية شاملة

نوع الخدمة	الإيرادات السنوية	قاعدة العملاء
إدارة الثروات	87.5 مليون دولار	22500 عميل
الاستشارات الاستثمارية	63.2 مليون دولار	15700 عميل

فالي ناشيونال بنك كورب (VLY) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء المخصصة

اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تقدم فالي ناشيونال بنك كورب خدمة العملاء المخصصة من خلال:

• 147 موقع فرع كامل الخدمة في نيوجيرسي ونيويورك وفلوريدا وألاباما
• إجمالي قاعدة العملاء حوالي 2.1 مليون عميل

قناة الخدمة	مقاييس تفاعل العملاء
تفاعلات العملاء في الفروع	متوسط 85,000 تفاعل شهريًا شخصيًا
دعم العملاء الرقمي	أكثر من 350,000 تفاعل خدمة رقمي شهريًا

التواصل متعدد القنوات

تقدم شركة فالي ناشيونال بانكورب قنوات اتصال شاملة:

• الفروع الفعلية: 147 موقعًا
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون مستخدم نشط
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 890,000 مستخدم نشط
• مركز دعم العملاء عبر الهاتف متاح على مدار الساعة

برامج الولاء والبنك العلاقي

تشمل استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء:

• برنامج البنك العلاقي يغطي 65٪ من قاعدة العملاء الحالية
• متوسط قيمة علاقة العميل: 47,300 دولار
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4٪

التعليم المالي والدعم الاستشاري

خدمة الاستشارات	الارتباط السنوي
ورش عمل مالية مجانية	42 ورشة سنويًا
الموارد المالية عبر الإنترنت	أكثر من 250 مادة تعليمية رقمية
الاستشارات المالية الفردية	حوالي 12,000 جلسة سنويًا

مديرون مخصصون للعلاقات

إدارة علاقات العملاء من الشركات:

• 92 مدير علاقات مخصصة للشركات
• متوسط حجم المحفظة: 78 مليون دولار لكل مدير
• تغطية 4,200 عميل مصرفي للشركات

فالي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع البنكية الفعلية

اعتبارًا من عام 2023، تدير فالي ناشيونال بانكورب 269 فرعًا كامل الخدمة عبر عدة ولايات، بشكل أساسي في نيوجيرسي، نيويورك، وفلوريدا. توزيع الفروع كما يلي:

الولاية	عدد الفروع
نيوجيرسي	132
نيويورك	87
فلوريدا	50

المنصة المصرفية عبر الإنترنت

ميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• إدارة الحسابات
• تحويل الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• الكشوف الرقمية
• طلبات القروض

تطبيق الهاتف المصرفي

إحصائيات تطبيق الهاتف المحمول حتى الربع الرابع من 2023:

• إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 425,000
• عدد تنزيلات تطبيق الهاتف المحمول: 275,000
• متوسط عدد المستخدمين النشطين شهريًا: 310,000

شبكة أجهزة الصراف الآلي

نوع جهاز الصراف الآلي	الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	186
أجهزة الصراف الآلي في الشبكة المشتركة	45,000+

مراكز خدمة العملاء

قنوات دعم العملاء:

• دعم هاتفي على مدار الساعة
• متوسط عدد موظفي مراكز الاتصال: 275
• عدد المكالمات السنوي: 2.1 مليون
• متوسط مدة الاستجابة: 3.2 دقيقة

فالي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج العمل: شرائح العملاء

عملاء التجزئة الأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع 2023، قدمت فالي ناشيونال بانكورب خدماتها لحوالي 2.1 مليون عميل تجزئة فردي في نيوجيرسي ونيويورك وفلوريدا.

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط رصيد الحساب
الحساب الجاري الشخصي	587,000	$4,750
الحساب الادخاري الشخصي	412,000	$12,300

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم فالي ناشيونال بانكورب 68,500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع إجمالي قروض تجارية قدره 12.4 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• حسابات الأعمال الجارية: 42,300
• عملاء القروض التجارية: 16,200
• متوسط حجم القرض التجاري: 765,000 دولار

العملاء الشركاتيون والتجاريون

يخدم البنك 3,750 عميلًا من العملاء الشركاتيين والتجاريين بقروض تجارية إجمالية تبلغ 24.6 مليار دولار في عام 2023.

قطاع الصناعة	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
العقارات	1,450	9.2 مليار دولار
الخدمات المهنية	890	4.7 مليار دولار

الأفراد ذوو الثروات العالية

تدير شركة فالي ناشيونال بانكورب ثروات 12,500 فرد ذي صافي ثروة مرتفع بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 6.3 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• حسابات إدارة الثروات: 8,700
• عملاء البنوك الخاصة: 3,800

مجتمعات محلية وشرائح السوق الإقليمية

يدير البنك 268 فرعًا في نيوجيرسي ونيويورك وفلوريدا، ويخدم أسواقًا إقليمية متنوعة مع إجمالي ودائع يبلغ 68.4 مليار دولار حتى 31 ديسمبر 2023.

الولاية	عدد الفروع	إجمالي الودائع
نيوجيرسي	142	38.6 مليار دولار
نيويورك	76	19.2 مليار دولار
فلوريدا	50	10.6 مليار دولار

شركة فالي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين والمزايا

بالنسبة للسنة المالية 2023، أفادت شركة فالي ناشنال بانكورب بأن إجمالي مصاريف التعويض بلغ 511.4 مليون دولار. وتفصيل التكاليف المتعلقة بالموظفين كالتالي:

فئة المصروف	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	348,950,000
مزايا الموظفين	112,450,000
مساهمات التقاعد والمعاشات	50,000,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة فالي ناشنال بانكورب في عام 2023 ما مجموعه 87.3 مليون دولار، مع المكونات الرئيسية التالية:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 42,500,000 دولار
• الاستثمارات في الأمن السيبراني: 22,800,000 دولار
• تحديثات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 22,000,000 دولار

نفقات تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 ما مجموعه 134.6 مليون دولار:

فئة المصروف	المبلغ ($)
نفقات الإيجار والتأجير	58,200,000
المرافق	24,600,000
الصيانة والإصلاحات	51,800,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

كانت مصاريف الامتثال لشركة فالي ناشنال بانكورب في عام 2023 تبلغ 63.2 مليون دولار:

• الموظفون القانونيون وموظفو الامتثال: 28,500,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 19,700,000 دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 15,000,000 دولار

نفقات التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 حوالي 45.7 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	18,300,000
الإعلانات التقليدية	14,500,000
حملات اكتساب العملاء	12,900,000

فاللي ناشيونال بانكورب (VLY) - نموذج العمل: مصادر الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والاستثمارات

للسنة المالية 2023، سجلت شركة فاللي ناشيونال بانكورب صافي دخل فوائد يبلغ 1.27 مليار دولار. وبلغت إيرادات الفوائد من محفظة القروض الخاصة بالبنك 1.16 مليار دولار، بينما ساهمت الأوراق المالية الاستثمارية بمبلغ إضافي قدره 110 مليون دولار.

مصدر الإيرادات	المبلغ (2023)
إجمالي صافي دخل الفوائد	1.27 مليار دولار
دخل فوائد القروض	1.16 مليار دولار
فوائد الأوراق المالية الاستثمارية	110 مليون دولار

الخدمات القائمة على الرسوم

حققت شركة فاللي ناشيونال بانكورب 213 مليون دولار من الدخل غير الفوائد من الخدمات القائمة على الرسوم في عام 2023.

• رسوم الخدمات على حسابات الودائع: 87 مليون دولار
• رسوم بطاقات الائتمان: 42 مليون دولار
• رسوم أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 38 مليون دولار
• رسوم متنوعة أخرى: 46 مليون دولار

رسوم البنوك التجارية والتجزئة

بلغت إيرادات رسوم البنوك التجارية 95 مليون دولار في عام 2023، وتشمل القطاعات الرئيسية للإيرادات:

فئات رسوم البنوك التجارية	الإيرادات (2023)
خدمات إدارة الخزانة	45 مليون دولار
رسوم إصدار القروض التجارية	35 مليون دولار
خدمات الاستشارات للشركات	15 مليون دولار

إيرادات منتجات الرهن العقاري والقروض

بلغت الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لشركة فالي ناشيونال بانكورب في عام 2023 ما مجموعه 67 مليون دولار.

• رسوم إصدار الرهن العقاري السكني: 42 مليون دولار
• رسوم خدمات الرهن العقاري: 25 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الاستثمار إيرادات بقيمة 58 مليون دولار خلال عام 2023.

مصادر إيرادات خدمات الاستثمار	المبلغ (2023)
رسوم إدارة الأصول	35 مليون دولار
خدمات الاستشارات المالية	23 مليون دولار

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Valley National Bancorp over competitors. It's about a specific service model backed by concrete financial strength and a broad product shelf.

The foundation is the Relationship Bank model, focused on high-touch service and partnership. This is evidenced by the success in attracting core commercial funds; over the past 12 months leading up to Q3 2025, indirect deposits as a percent of total deposits dropped from 18% to 11%. Furthermore, in the third quarter of 2025, roughly 80% of the core deposit growth came directly from commercial clients, showing deep relationship penetration.

Valley National Bancorp offers a full suite of financial products across commercial, consumer, and wealth management. The non-interest income stream reflects this diversification. As of Q3 2025, wealth, trust, and insurance services accounted for 30% of total non-interest income, while deposit service charges made up 26%. The bank managed total assets of approximately $63 billion as of June 2025.

Financial resilience is a key proposition, supported by a stable funding base. While the exact uninsured percentage is not stated, the composition shows a reliance on sticky core deposits. As of Q2 2025, the deposit mix was:

Deposit Category	Percentage of Total Deposits (Q2 2025)
Non-Interest Bearing Deposits	23%
Savings, NOW, and Money Market Deposits	52%
Time Deposits	25%

The bank also emphasizes specialized services for its commercial base, including Treasury management and tax credit advisory. The Treasury Solutions group achieved a 27% annualized increase in deposit service revenue in Q2 2025. The tax credit advisory business was specifically noted as a lift to wealth management performance in Q3 2025.

The loan portfolio offers competitive loan products, with a clear strategic pivot toward higher-growth segments. The growth in Commercial and Industrial (C&I) loans is a prime example of this focus:

• C&I loans grew by 28.4% year-over-year in Q2 2025.
• The C&I loan balance reached $10.9 billion at the end of Q2 2025.
• Total loans stood at $49.4 billion at June 30, 2025.
• Automobile loans, another consumer product, grew by 27.0% year-over-year in Q2 2025, totaling $2.2 billion.

The net interest margin (NIM) for Q2 2025 was 3.01%, an improvement from 2.84% in Q2 2024, driven by these higher-yielding originations.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Valley National Bancorp emphasizes a service model that blends high-touch personal attention with scalable digital convenience for its diverse client base.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients.

• Support from expert relationship managers is offered for business banking needs.
• The bank operates over 200 consumer branches and commercial banking offices across its 6-state footprint, providing in-person access to these managers.
• The strategy includes focused business development and the use of dedicated relationship managers to build customer loyalty.

Personalized advisory services for high-net-worth individuals.

• Wealth management services are a focus area, aiming to provide personalized advice.
• Non-interest income in the third quarter of 2025 included an increase of $2.1 million driven by wealth management and trust fees.
• Valley Wealth Management offers personalized financial planning for business executives, including leadership transition strategies.

High-touch, community-bank service ethos despite being a regional powerhouse.

• Valley National Bancorp was recognized as one of America's Best Regional Banks for 2025 by Newsweek.
• GOBankingRates named Valley National Bank the Best Bank in New Jersey for 2025.
• The bank's vision centers on being the premier financial institution known for building long-term relationships and delivering superior customer service.

Digital self-service options via mobile and online banking platforms.

• Digital transaction volume increased by 30% year-over-year in fiscal year 2024.
• On October 13, 2025, Valley National Bancorp announced a $150 million investment in AI-driven customer service tools.
• This digital investment aims to reduce customer acquisition costs by 20% over the next 18 months.

Proactive business development efforts, especially for commercial clients.

• Commercial & Industrial (C&I) loans grew by 28.4% year-over-year to $10.9 billion as of Q2 2025.
• Deposit inflows from commercial customer and government accounts were a main driver for the increase in savings, NOW, and money market deposit balances in Q3 2025.
• Non-interest income of $64.9 million in Q3 2025 was driven by growth in treasury service fees for commercial deposit customers.

The following table summarizes key metrics reflecting the scale and success of relationship-focused growth initiatives as of mid-to-late 2025 data:

Relationship Metric	Value/Amount	Reporting Period/Context
Commercial & Industrial Loan Growth	28.4%	Year-over-year as of Q2 2025
Total Deposits	$51.2 billion	As of September 30, 2025
Non-Interest Income (Fees)	$64.9 million	Q3 2025
AI Investment for Digital Service	$150 million	Announced October 13, 2025
Targeted CAC Reduction from AI	20%	Over the next 18 months
Physical Banking Offices	200+	Across the footprint

The bank reported a net income of $163.4 million in Q3 2025, up from $133.2 million in the previous quarter.

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Valley National Bancorp (VLY) gets its products and services into the hands of its customers as of late 2025. It's a mix of old-school presence and modern digital push, which is typical for a regional bank of its size-around $62 billion in total assets as of mid-2025.

Retail branch network and ATM locations in core geographic markets.

Valley National Bancorp maintains a significant physical footprint to support its high-touch service model. The bank operates over 230 branch locations and commercial banking offices across its key states.

• Geographic markets include New Jersey, New York, Florida, Alabama, California, and Illinois.
• The bank provides a locator for its bank and ATM network on its website.

Online and mobile banking platforms for consumer and commercial transactions.

Digital adoption is clearly a focus, with investments aimed at making these channels more efficient. Digital transactions saw a 30% increase year-over-year in fiscal year 2024. As of 2025, 72% of U.S. adults report using mobile banking apps, and 64% of U.S. adults prefer mobile banking.

Valley National Bancorp announced a $150 million investment in AI-driven customer service tools on October 13, 2025, with a goal to reduce customer acquisition costs by 20% over the next 18 months. The growth in core deposits in Q1 2025 was partially attributed to new deposits from its online savings deposit product offerings.

Digital Channel Metric (2025 Data)	Value/Percentage
Digital Transaction Growth (YoY FY2024)	30%
U.S. Adults Using Mobile Banking Apps (2025 Est.)	72%
U.S. Adults Preferring Mobile Banking (2025 Est.)	64%
AI Investment for Customer Service	$150 million

Dedicated commercial banking and wealth management teams.

Specialized teams drive revenue in fee-based services and complex commercial lending. The Commercial Banking CBL focuses on organizations with annual revenue between $5 million and $150 million. The bank has over 3,800 employees across various segments, including commercial and industrial lending.

Wealth management saw a direct financial impact from its channel activity; wealth management and trust fees increased by $2.1 million in the third quarter of 2025 compared to the second quarter of 2025. Gino Martocci was appointed Senior Executive Vice President, President of Commercial Banking in March 2025.

• Wealth Management advisory products are offered through Valley Financial Management, Inc. (VFM) and Valley Wealth Managers, Inc. (VWM).
• The Commercial Banking CBL includes Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) segments.

Direct customer acquisition efforts, reducing reliance on indirect deposits.

The strategy actively shifts funding sources toward more stable, direct customer relationships. Reliance on indirect deposits declined from 18% to 13% over the past year. Direct customer deposits increased by $1.7 billion in the fourth quarter of 2024.

The bank reported total deposits of $50.1 billion at year-end 2024, which was a 2% increase from year-end 2023, net of a $500 million reduction in indirect deposits.

Contact centers and telephone banking for customer support.

For direct support, Valley National Bancorp provides a centralized contact point for customer care.

• Customer Care Center telephone number: 800-522-4100.
• The bank also offers options to make appointments with local bankers.

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at Valley National Bancorp (VLY) as of late 2025, and the customer base reflects a clear strategy: capturing high-quality commercial relationships while maintaining a strong retail foundation. The bank's total assets stood at approximately $63 billion as of June 2025.

Commercial & Industrial (C&I) businesses, including healthcare and manufacturing.

Valley National Bancorp has made C&I a primary growth engine. Commercial & Industrial loans increased by 28.4% year-over-year to reach $10.9 billion in Q2 2025. This focus is on relationship-focused clients, and the success in this area is also seen in fee income, with non-interest income in Q3 2025 rising due to an increase in treasury service fees for commercial deposit customers.

Commercial Real Estate (CRE) owners and investors.

The bank is actively managing its CRE concentration. Exposure in this segment was reduced by $288.6 million during Q2 2025. Despite the reduction, CRE loans still represented 349% of risk-based capital as of Q2 2025. The bank highlighted the strength of its underwriting, noting it sold $920 million of CRE loans in December 2024.

Households and consumers seeking mortgages, auto loans, and retail banking.

The consumer side is characterized by strong deposit gathering. Valley National Bancorp added approximately 110,000 new deposit accounts over the past 12 months leading up to Q3 2025. Total deposit balances reached $51.2 billion at September 30, 2025. On the lending side, auto loans saw a significant jump, increasing by 27.0% to $2.2 billion in Q2 2025. The bank is focused on turning these depositors into holistic banking clients.

Small businesses with annual revenues under $5 million.

While the specific revenue cutoff isn't explicitly detailed in the latest reports, the focus on middle-market businesses and C&I lending serves this group. The bank aims to serve small to mid-sized businesses, often those with the agility to capitalize on market uncertainty. The growth in C&I loans, which reached $10.9 billion in Q2 2025, is the primary indicator of service to this segment.

High-net-worth individuals for advanced wealth management solutions.

The Wealth Management division, which includes asset management advisory and private banking, contributes to non-interest income. In Q3 2025, wealth management and trust fees contributed to a $2.1 million increase in non-interest income. For one of its advisory services, Valley Financial Management, Inc. (VFM), the reported Assets Under Management (AUM) as of the date of its ADV Part 2A filing was $55,965.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet supporting these customer segments as of mid-to-late 2025:

Metric	Amount/Value	Date Reference
Total Assets	Approx. $63 Billion	June 2025
Total Deposits	$51.2 Billion	September 30, 2025
C&I Loans	$10.9 Billion	Q2 2025
Auto Loans	$2.2 Billion	Q2 2025
Net Interest Margin (Tax Equivalent)	3.05%	Q3 2025

The bank's strategy is clearly leaning into commercial and consumer lending while managing CRE risk. You'll want to watch the continued success of their deposit gathering, which added 110,000 new accounts over the last year.

• Core deposit growth over the past year was nearly 10%.
• Roughly 80% of Q3 2025 core deposit growth came from commercial clients.
• The bank is targeting 3% loan growth for 2025.
• The efficiency ratio improved to 55.2% in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Valley National Bancorp's operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by funding costs and operating expenses, and the data shows a clear focus on discipline here.

Interest expense on deposits and borrowings remains a major cost driver, directly tied to the rates paid to depositors and lenders. For the third quarter of 2025, total interest expense reached $380.7 million. The cost of total average deposits for that same quarter was 2.69 percent, while the overall cost of average interest bearing liabilities stood at 3.57 percent. Management has been actively managing this by growing core deposits, which helped the cost of average interest bearing liabilities increase by only 1 basis point sequentially in Q3 2025, despite a $1.1 billion increase in average interest bearing deposit balances.

Management has guided non-interest expense growth to a controlled range of 2% to 4% for the full year 2025. This reflects an ongoing focus on operating leverage. For instance, in the third quarter of 2025, non-interest expense actually decreased by $2.1 million to $282.0 million compared to the second quarter of 2025, partly due to a $3.8 million decrease in FDIC insurance assessment expense. The efficiency ratio improved to 53.4% in Q3 2025, down from 56.1% a year earlier.

Personnel costs are a key component of non-interest expense, reflecting the growing commercial and consumer banking team. Salary and employee benefits expense saw an increase of $2.8 million from the first quarter of 2025 to the second quarter of 2025, driven by annual salary merit increases and higher cash incentive compensation. The first quarter 2025 expenses included normal seasonal increases related to payroll taxes. The bank is definitely investing in its team to support its relationship banking model.

The Provision for Credit Losses shows a significant reduction in expected credit costs through the first nine months of 2025. The cumulative provision for credit losses for loans for the first nine months of 2025 was $119.6 million, which aligns with the sum of the reported quarterly provisions: Q1 2025 provision was $62.7 million, Q2 2025 was $37.8 million, and Q3 2025 was $19.2 million. Management had previously refined the full-year 2025 provision estimate to approximately $150 million.

Here's how the quarterly provision trended leading up to that nine-month figure:

Period End Date	Provision for Credit Losses (USD Millions)
March 31, 2025 (Q1)	62.7
June 30, 2025 (Q2)	37.8
September 30, 2025 (Q3)	19.2

Regarding Technology and infrastructure investment for digital transformation, the expense side shows some fluctuation. Non-interest expense for the first quarter of 2025 decreased by $5.6 million in technology, furniture and equipment expense compared to the fourth quarter of 2024. This decrease was attributed to elevated fourth quarter 2024 expenses resulting from transformation and enhancement efforts in bank operations. The bank continues to invest in its digital platforms to support its omnichannel experience.

The main cost elements are:

• Interest expense on deposits and borrowings, a major cost driver.
• Non-interest expense growth guided to a controlled 2% to 4% for 2025.
• Personnel costs rising due to annual merit increases and incentives.
• Provision for credit losses totaling $119.6 million for the first nine months of 2025.
• Technology expense fluctuations tied to prior transformation efforts.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Valley National Bancorp (VLY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Valley National Bancorp actually makes its money, focusing on the hard numbers from late 2025. The revenue picture is clearly split between interest earned and fees collected, showing a strategic shift toward more stable fee income.

The primary engine remains Net Interest Income (NII), which is the difference between what Valley National Bancorp earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. For the third quarter of 2025, NII on a tax equivalent basis hit $447.5 million. This was supported by a net interest margin that expanded to 3.05 percent on a tax equivalent basis for Q3 2025.

The second major component is Non-Interest Income, which totaled $64.9 million in Q3 2025. This was an increase of $2.3 million compared to the second quarter of 2025. This growth was largely driven by a combined $2.1 million increase from service charges on deposit accounts and wealth management and trust fees.

Overall revenue figures show the scale of the business. For the twelve months ending September 30, 2025, Valley National Bancorp reported total revenue of $3.489B. For the quarter ending September 30, 2025, the reported revenue was $483.79M, representing a 26.33% growth for that specific quarter. Management has a forward-looking revenue growth forecast of 32% for the full fiscal year 2025.

Here's a breakdown of the key revenue streams and their reported Q3 2025 context:

Revenue Stream Category	Q3 2025 Amount/Metric	Context/Driver
Net Interest Income (Tax Equivalent Basis)	$447.5 million	Increased $13.8 million sequentially from Q2 2025.
Total Non-Interest Income	$64.9 million	Increased $2.3 million sequentially.
Service Charges on Deposit Accounts (as % of NII)	26%	Contributed to the $2.1 million increase in Non-Interest Income.
Wealth, Trust, and Insurance Services (as % of NII)	30%	Contributed to the $2.1 million increase in Non-Interest Income.
Total Revenue (TTM ending Sep 30, 2025)	$3.489B	Represents a 2.2% decline year-over-year for the TTM period.

The non-interest income is increasingly reliant on more stable, recurring fee sources, moving away from volatile sales gains. You can see the specific areas seeing momentum:

• Deposit service charges saw continued growth, tied to expanding the penetration of the commercial client base with the treasury management platform.
• Wealth management and trust fees increased by $2.1 million sequentially.
• Brokerage fees are a contributing factor to the non-interest income growth.
• Tax credit advisory service fees are another specific fee-based revenue stream noted for its contribution.
• Brokerage and insurance products are formally provided through Valley Financial Management, Inc. ("VFM").

Loan origination and servicing fees, including those from mortgages and auto loans, are part of the overall interest income generation, which saw interest income on a tax equivalent basis rise to $828.2 million in Q3 2025 compared to Q2 2025, largely due to higher yields on new loan originations. The bank is actively managing its loan portfolio, having sold $920 million of commercial real estate loans in December 2024.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.