ويلز فارجو & الشركة (WFC): نموذج الأعمال التجارية

ويلز فارجو & تعتبر الشركة، وهي قوة مالية ذات نموذج أعمال معقد وديناميكي، بمثابة شهادة على الابتكار الاستراتيجي في مجال الخدمات المصرفية الحديثة. ومن خلال الدمج السلس للخدمات المصرفية التقليدية مع الحلول الرقمية المتطورة، وضعت الشركة نهجًا شاملاً يلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - بدءًا من عملاء التجزئة الأفراد وحتى عملاء الشركات الكبيرة. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الإطار المعقد وراء نجاح Wells Fargo، ويعرض كيف أن الشراكات الإستراتيجية والبنية التحتية التكنولوجية القوية وعروض القيمة التي تركز على العملاء تدفع بميزتها التنافسية في المشهد المالي المتطور باستمرار.

ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت Wells Fargo شراكات مع شركات التكنولوجيا التالية:

شريك التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة البدء
مزيج	منصة الإقراض الرقمية	2021
منقوشة	ربط البيانات المالية	2020
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2018

شراكات مع معالجي الدفع وشركات التكنولوجيا المالية

تتعاون Wells Fargo مع العديد من معالجات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية:

• FIS Global (تقنية معالجة الدفع)
• Fiserv (حلول التكنولوجيا المصرفية)
• الشريط (تكامل الدفع عبر الإنترنت)

التعاون مع شبكات بطاقات الائتمان

الشبكة	أنواع البطاقات	حجم المعاملات السنوية
تأشيرة	بطاقات الائتمان والخصم	2.3 تريليون دولار (2022)
ماستركارد	بطاقات الائتمان والخصم	1.8 تريليون دولار (2022)

المشاريع المشتركة مع مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

تشمل شراكات التأمين والاستثمار الرئيسية لشركة Wells Fargo ما يلي:

• المجموعة الأمريكية الدولية (AIG) - منتجات التأمين
• بلاك روك - خدمات إدارة الاستثمار
• تشارلز شواب - التعاون في إدارة الثروات

إجمالي قيمة النظام البيئي للشراكة: حوالي 5.6 مليار دولار أمريكي من الإيرادات التعاونية (2023)

ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يدير Wells Fargo 4679 فرعًا للخدمات المصرفية للأفراد و12000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 66 مليون عميل بمنتجات مصرفية متنوعة.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الحسابات	الإيرادات السنوية
حسابات التحقق من المستهلك	24.3 مليون	8.2 مليار دولار
الحسابات الجارية للأعمال	3.1 مليون	3.7 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

يدير معهد Wells Fargo Investment Institute 1.9 تريليون دولار من أصول العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• إجمالي أصول عملاء إدارة الثروات: 1.9 تريليون دولار
• عدد المستشارين الماليين: 14,500
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 475,000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم منصة Wells Fargo الرقمية 39.4 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و33.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023.

متري المنصة الرقمية	عدد المستخدمين
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	39.4 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	33.2 مليون

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

استثمرت Wells Fargo 2.3 مليار دولار في البنية التحتية للامتثال وإدارة المخاطر في عام 2023.

• موظفو الإمتثال: 8,700 موظف
• ميزانية الامتثال السنوية: 2.3 مليار دولار
• الاستثمار في تكنولوجيا إدارة المخاطر: 650 مليون دولار

خدمات إنشاء القروض والائتمان

حصلت شركة Wells Fargo على 224 مليار دولار من إجمالي القروض خلال عام 2023.

فئة القرض	إجمالي حجم القرض	متوسط سعر الفائدة
القروض العقارية	98.6 مليار دولار	6.75%
القروض التجارية	76.3 مليار دولار	7.25%
القروض الاستهلاكية	49.1 مليار دولار	8.15%

ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

تدير Wells Fargo 4,639 فرعًا لمصرف التجزئة في 49 ولاية أمريكية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويضم إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي الفعلية 12,500 جهازًا على مستوى البلاد.

نوع المورد	الكمية	الانتشار الجغرافي
فروع بنك التجزئة	4,639	49 ولاية أمريكية
ماكينات الصراف الآلي	12,500	على الصعيد الوطني

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تدعم منصة Wells Fargo الرقمية 47.2 مليون عميل رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023. ويضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 31.5 مليون مستخدم نشط.

قاعدة بيانات العملاء والبيانات المالية

• إجمالي قاعدة العملاء: 70.4 مليون
• عملاء الأعمال والخدمات المصرفية التجارية: 3.1 مليون
• إجمالي الأصول: 1.9 تريليون دولار

موارد القوى العاملة

توظف Wells Fargo 293,723 موظفًا بدوام كامل اعتبارًا من ديسمبر 2023. ويبلغ متوسط مدة خدمة الموظف 7.2 سنوات.

مقياس الموظف	القيمة
إجمالي الموظفين	293,723
متوسط مدة دوام الموظف	7.2 سنة

رأس المال المالي

يبلغ إجمالي حقوق المساهمين في Wells Fargo 184.3 مليار دولار. تبلغ نسبة رأس المال من المستوى الأول 12.5% اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• القيمة السوقية: 158.6 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 184.3 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.5%

ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

يقدم Wells Fargo مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بإجمالي أصول بقيمة 1.9 تريليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك ما يلي:

• الخدمات المصرفية الشخصية
• الحلول المصرفية للأعمال
• الإقراض التجاري
• المنتجات الاستثمارية

فئة المنتج	إجمالي الإيرادات (2023)
الخدمات المصرفية الاستهلاكية	44.2 مليار دولار
الخدمات المصرفية التجارية	26.7 مليار دولار
إدارة الثروات	22.1 مليار دولار

تجربة مصرفية رقمية ومادية متكاملة

تمتلك Wells Fargo 4,627 فرعًا للبيع بالتجزئة و12,160 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 35.4 مليون مستخدم رقمي نشط
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• حلول الدفع الرقمية

المشورة المالية الشخصية وإدارة الثروات

يدير قطاع إدارة الثروات 1.9 تريليون دولار من أصول العملاء من خلال:

• 1,056 مستشارًا ماليًا
• استراتيجيات الاستثمار الشخصية
• خدمات التخطيط للتقاعد

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير	4.25%
شهادة الإيداع (12 شهرًا)	4.75%
معدلات الرهن العقاري (ثابتة لمدة 30 عامًا)	6.75%

خدمات مصرفية مريحة وآمنة

تشمل ميزات الأمان ما يلي:

• حماية من الاحتيال بدون مسؤولية
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• تقنيات التشفير المتقدمة

إجمالي الاستثمار في الأمن السيبراني في عام 2023: 1.2 مليار دولار

ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات من خلال ممثلي الحسابات المخصصين

يخدم Wells Fargo 66 مليون عميل عبر مختلف القطاعات المصرفية. يحتفظ البنك بـ 7200 موقع فرعي للبيع بالتجزئة و12000 جهاز صراف آلي على مستوى الدولة. يتعامل ممثلو الحساب المخصص مع تفاعلات العملاء الشخصية عبر قنوات متعددة.

شريحة العملاء	تغطية تمثيلية مخصصة	متوسط تردد التفاعل
الخدمات المصرفية للأفراد	95% من العملاء ذوي الثروات العالية	مشاورات شخصية ربع سنوية
الخدمات المصرفية للأعمال	100% من العملاء التجاريين	إدارة العلاقات الشهرية
إدارة الثروات	الدعم الشخصي الكامل	المراجعات الإستراتيجية نصف الشهرية

دعم العملاء للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تدعم منصات Wells Fargo الرقمية 29.4 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة. تمثل تفاعلات تطبيقات الهاتف المحمول 74% من إجمالي معاملات العملاء.

• دعم العملاء الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• وظائف الدردشة في الوقت الحقيقي
• أنظمة حل المشكلات الآلية

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

تقدم Wells Fargo خدمات استشارية مالية شاملة مع 15000 مستشار مالي يديرون 1.9 تريليون دولار من أصول العملاء.

فئة الخدمة	متوسط استثمار العميل	الرسوم الاستشارية السنوية
إدارة الثروات	الحد الأدنى 250.000 دولار	0.50% - 1.50%
التخطيط للتقاعد	100.000 دولار كحد أدنى	0.30% - 1.00%

قنوات الاتصال الرقمية

تحتفظ Wells Fargo ببنية تحتية قوية للاتصالات الرقمية مع استراتيجيات مشاركة العملاء متعددة القنوات.

• تطبيق الهاتف المحمول: 29.4 مليون مستخدم نشط
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 33.1 مليون مستخدم مسجل
• قنوات دعم وسائل التواصل الاجتماعي
• منصات التواصل عبر البريد الإلكتروني

برامج الولاء واستراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء

تنفذ Wells Fargo برامج شاملة للاحتفاظ بالعملاء عبر القطاعات المصرفية.

برنامج الولاء	التسجيل	معدل الاحتفاظ
مكافآت ويلز فارجو	12.5 مليون عضو	87% احتفاظ على أساس سنوي
الخدمات المصرفية المميزة	3.2 مليون مشارك	ولاء العملاء 93%

ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: القنوات

فروع البنك المادي

تدير Wells Fargo 4,689 فرعًا لبنوك التجزئة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وتقع في 37 ولاية في الولايات المتحدة.

نوع القناة	العدد الإجمالي	التغطية الجغرافية
فروع البنك المادي	4,689	37 ولاية أمريكية

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Wells Fargo 29.1 مليون عميل رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون	الميزات الرئيسية
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	29.1 مليون	إدارة الحساب والتحويلات ودفع الفواتير

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق Wells Fargo للهاتف المحمول 23.4 مليون مستخدم نشط للهواتف المحمولة في الربع الرابع من عام 2023.

منصة متنقلة	مستخدمو الهاتف المحمول النشطون	تحميل الإحصائيات
تطبيق ويلز فارجو للهاتف المحمول	23.4 مليون	4.6/5 تقييم متجر التطبيقات

شبكة الصراف الآلي

تمتلك Wells Fargo 12850 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2023.

شبكة الصراف الآلي	إجمالي أجهزة الصراف الآلي	حجم الصفقة
أجهزة الصراف الآلي في ويلز فارجو	12,850	أكثر من 500 مليون معاملة سنوية

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير Wells Fargo 15 مركز اتصال لخدمة العملاء مع ما يقرب من 16500 ممثل لخدمة العملاء.

قناة خدمة العملاء	مراكز الاتصال	مندوبي الخدمة
دعم العملاء	15 مركزا	16.500 ممثل

أبرز توزيع القناة

• النهج المصرفي متعدد القنوات
• وتكمل المنصات الرقمية البنية التحتية المادية
• شبكة خدمة عملاء شاملة

ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Wells Fargo ما يقرب من 70 مليون عميل في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

تقسيم شريحة العملاء	عدد العملاء
الحسابات الجارية الشخصية	24.5 مليون
حسابات التوفير الشخصية	19.3 مليون
حاملي بطاقات الائتمان	16.2 مليون

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم Wells Fargo ما يقرب من 3 ملايين عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

• الإيرادات السنوية للأعمال المصرفية: 8.2 مليار دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 250.000 دولار
• خطوط الائتمان التجارية الصادرة: 475,000

عملاء الشركات الكبيرة

يخدم قطاع الخدمات المصرفية للشركات 10.000 عميل من الشركات الكبيرة بإيرادات سنوية تتجاوز 50 مليون دولار.

شريحة العملاء من الشركات	القيمة الإجمالية
إجمالي أصول الخدمات المصرفية للشركات	543 مليار دولار
محفظة إقراض الشركات	278 مليار دولار

عملاء إدارة الثروات

تخدم Wells Fargo Wealth Management 2.1 مليون فرد من ذوي الثروات العالية.

• الأصول الخاضعة للإدارة: 1.9 تريليون دولار
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار
• عدد المستشارين الماليين: 13,500

المستثمرون التجاريون والمؤسساتي

يخدم Wells Fargo 500 مستثمر مؤسسي ذوي احتياجات مالية معقدة.

مقاييس الاستثمار المؤسسي	القيمة
أصول الاستثمار المؤسسي	726 مليار دولار
متوسط محفظة العملاء المؤسسيين	1.45 مليار دولار

ويلز فارجو & الشركة (WFC) – نموذج العمل: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

اعتبارًا من عام 2023، بلغ إجمالي تعويضات الموظفين ونفقات المزايا في ويلز فارجو 48.1 مليار دولار. يتراوح متوسط الراتب للموظفين عبر الأدوار المختلفة:

الموقف	متوسط الراتب السنوي
صراف البنك	$36,240
المستشار المالي	$89,160
تنفيذي كبير	2.5 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

استثمرت Wells Fargo 10.2 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2023. وتشمل نفقات التكنولوجيا الرئيسية ما يلي:

• أنظمة الأمن السيبراني
• البنية التحتية للحوسبة السحابية
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية
• أدوات تحليل البيانات

مصاريف الامتثال التنظيمي

أنفقت Wells Fargo ما يقرب من 3.7 مليار دولار على الامتثال التنظيمي والنفقات القانونية في عام 2023. تفاصيل تكاليف الامتثال:

منطقة الامتثال	التكلفة السنوية
مكافحة غسيل الأموال	1.2 مليار دولار
إدارة المخاطر	1.5 مليار دولار
التسويات القانونية	1 مليار دولار

التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع

تدير Wells Fargo 4679 فرعًا بنفقات تشغيلية سنوية تبلغ 7.6 مليار دولار. توزيع التكاليف التشغيلية:

• الإيجار وصيانة المرافق: 2.3 مليار دولار
• المرافق: 540 مليون دولار
• المعدات واللوازم: 410 مليون دولار
• أمن الفروع: 350 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق واكتساب العملاء لشركة Wells Fargo لعام 2023 2.1 مليار دولار. توزيع نفقات التسويق:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	850 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	650 مليون دولار
الرعاية والأحداث	600 مليون دولار

ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Wells Fargo عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 47.2 مليار دولار. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:

فئة القرض	إيرادات الفوائد (مليارات الدولارات)
القروض التجارية	18.6
القروض الاستهلاكية	22.4
القروض العقارية	6.2

رسوم الخدمات المصرفية

حقق Wells Fargo رسوم خدمة بقيمة 9.7 مليار دولار على حسابات الودائع لعام 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليار دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليار دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 5.0 مليار دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

وبلغ إجمالي إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 12.3 مليار دولار.

مصدر الإيرادات	المبلغ (مليارات الدولارات)
رسوم إدارة الثروات	7.6
الرسوم الاستشارية للاستثمار	4.7

رسوم معاملات بطاقة الائتمان

بلغت الإيرادات المتعلقة ببطاقات الائتمان لعام 2023 6.8 مليار دولار.

• رسوم التبادل: 4.3 مليار دولار
• رسوم البطاقة السنوية: 1.5 مليار دولار
• رسوم بطاقات الائتمان الأخرى: 1.0 مليار دولار

إيرادات إدارة الأصول

وصلت إيرادات إدارة الأصول لعام 2023 إلى 5.4 مليار دولار.

فئة إدارة الأصول	الإيرادات (مليارات الدولارات)
إدارة الصناديق المشتركة	2.9
إدارة الأصول المؤسسية	2.5

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You want to see the hard numbers behind what Wells Fargo & Company offers its clients. Here's the breakdown of the core value propositions, grounded in the latest figures we have through late 2025.

Full-spectrum financial services for 60 million consumers and 3 million small businesses

Wells Fargo & Company serves a massive base across the U.S. economy. They proudly report serving approximately 60 million customers in the United States. For the business side, that includes supporting more than 3 million small businesses. Plus, the Consumer Banking and Lending segment specifically targets consumers and small businesses with annual sales generally up to $25 million.

Integrated, personalized service for affluent clients with $250,000 to $10 million in assets

The Wealth & Investment Management division focuses on affluent, high-net-worth, and ultra-high-net-worth clients. While we don't have the exact count for the $250,000 to $10 million bracket, the scale of their managed assets shows the commitment to this segment. They estimate existing bank customers hold trillions of assets at other institutions, showing a clear opportunity for deeper integration. Here's a look at the asset breakdown as of the third quarter of 2025:

Asset Category	Assets Under Management/Advisement (Q3 2025)
Advisory Accounts	$1.1 trillion
Brokerage Accounts	$1.37 trillion

Also, Wells Fargo & Company proudly serves more than 10% of small businesses in the U.S.

Highly-rated digital experience, ranked highest in J.D. Power 2025 wealth management study

The digital offering for advised investors is a key value point. In the J.D. Power 2025 U.S. Wealth Management Digital Experience Study, Wells Fargo Advisors achieved the highest ranking for overall customer satisfaction in the advised investor segment. The score they posted was 756 on the study's scale. For context, apps in this segment now feature virtual assistants 54% of the time, which drives higher satisfaction.

Stability and security as a Global Systemically Important Bank (G-SIB)

As a designated Global Systemically Important Bank holding company, Wells Fargo & Company carries the weight of systemic importance, which translates to perceived stability. As of the end of 2024 data used for the 2025 assessment, the company reported approximately $1.9 trillion in total consolidated assets. For the 2025 G-SIB list, Wells Fargo was placed in Bucket 1, which requires a 1.00% additional capital buffer.

Commercial and Investment Banking expertise for large U.S. corporations

The Corporate and Investment Banking segment supports large U.S. corporations with specialized services. As of September 30, 2025, the average loans for Corporate and Investment Banking stood at $295.9 billion. The momentum in this area is clear; investment banking fees jumped 59% in one reported quarter compared to the prior year, and fees were up 16% during the first half of 2025 year-over-year.

• Investment Banking Fees Growth (First Half 2025 YoY): 16%
• Corporate and Investment Banking Average Loans (Q3 2025): $295.9 billion
• Total Consolidated Assets (End of 2024): Approx. $1.9 trillion
• Wealth Management Digital Experience Score (2025): 756
• G-SIB Capital Buffer Requirement: 1.00%

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Wells Fargo & Company structures its interactions with different client tiers, which is defintely a mix of high-tech automation and high-touch human advice as of late 2025.

For the mass market, the focus is on digital efficiency. Customer engagement with the bank's mobile app grew in 2024 with 1.5 million active customers, up 5% from the year prior. This digital channel is key to lowering the cost to serve.

Automated self-service is scaling rapidly. The AI assistant, Fargo, handled 245.4 million interactions in 2024 alone. Since its launch, the total interactions reached 336 million. This automation frees up human agents to focus on more intricate demands. Wells Fargo is deploying these AI agents across call centers and corporate banking to automate routine tasks.

The high-value segments receive dedicated attention. Wells Fargo Technology Banking expanded its team by 20% over the past year, bringing that specific group to more than 60 bankers. This investment in relationship managers supports the high-touch service model for affluent clients.

The structure for high-value segments is tiered:

• Premier Banking clients typically need $250,000 in linked balances to qualify for benefits like waived fees and access to dedicated bankers.
• The Private Bank experience is by invitation, generally requiring a $1,000,000 minimum investment.

Here's a quick look at the scale and performance metrics for the top tier:

Metric	Wells Fargo Private Bank Data
Assets Under Management	$900 Billion
Minimum Investment Requirement	$1,000,000
Average Relationship Size	$8M
Client Retention Rate	96%
5-Year Average Return	6.8%

The high-touch service for these clients includes around-the-clock dedicated support teams and specialized services like Trust Administration and Wealth and Legacy Planning. For Premier clients, the offering includes access to a Wells Fargo Premier banker and a Wells Fargo Advisors financial advisor working as a dedicated team.

The bank is using technology to enhance personalization across the board. The deployment of systems like the Pega Customer Decision Hub resulted in a 3-10 times increase in customer engagement rates through personalized messaging for 70 million customers.

• AI agents handle routine inquiries like bill pay and transfers.
• Private Bank clients receive access to exclusive digital experiences and events.
• Premier clients get waived fees for services like wire transfers.
• The bank is focused on scaling marketing efforts alongside increasing the number of premier bankers and financial advisors.

If onboarding for new high-value clients takes longer than expected, churn risk rises.

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Wells Fargo & Company gets its products and services to its customers as of late 2025. It's a mix of old-school presence and heavy digital investment.

Physical branch network for in-person service and complex transactions

The physical footprint remains substantial, though it is actively being optimized through closures and modernizations. Wells Fargo & Company operates 6,289 locations in the United States as of June 11, 2025. This network includes more than 4,000 retail bank branches across 36 states. The bank is investing millions of dollars over the next four years to refurbish its entire U.S. branch network. In 2024, the bank completed 730 branch upgrades. So far in 2025, 23 branches have closed across eleven states. In Q4 2024, 45 percent of U.S. bank account holders reported conducting activities in person at a branch, which is an 8 percent decline from the first half of 2019. A Wells Fargo branch or ATM is within two miles of more than half of United States census households.

Wells Fargo Mobile App and Online Banking platforms

Digital channels show high engagement, with mobile usage outpacing traditional online banking access. Wells Fargo & Company serves 30 million online users and 23 million mobile users. By 2025, 72 percent of U.S. adults report using mobile banking apps. Mobile banking users typically complete 8.2 transactions per month, versus 3.9 transactions for people using bank branches. For specific tasks, 56 percent conduct balance inquiries via mobile apps, compared to 29 percent online. Furthermore, 48 percent transfer money to another person through mobile apps, while 38 percent use online banking for that task. In 2024, customer engagement with the mobile app grew by 5 percent, reaching 1.5 million active customers. The bank processed over 1 billion Zelle transactions in 2024, a 22 percent increase year-over-year. The Net Promoter Score (NPS) for Wells Fargo & Company is 30, which is below the industry average of 41.

Here's a quick look at the digital user base comparison:

Platform	User Count (Millions)
Online Banking Users	30
Mobile App Users	23

13,000+ ATM network across the U.S.

The ATM network supports card and cardless transactions. Wells Fargo & Company maintained 13,000 ATMs as of 2021. The entire fleet of Wells Fargo & Company ATMs is equipped with One-Time Access Code technology.

Dedicated call centers and customer service teams

For issues requiring human intervention, call centers remain a key touchpoint, though customer satisfaction metrics show room for improvement relative to peers. The average cost per customer service call observed across industries ranges from $2.70 to $5.60. The banking and financial services industry sees an average customer satisfaction rate (CSAT) of 79 percent for its call centers. The industry benchmark for Average Speed of Answer (ASA) is answering 80 percent of calls within 20 seconds.

Wells Fargo Advisors for investment and wealth management

The wealth management arm actively recruits and manages significant assets. Wells Fargo Advisors Financial Network LLC reported Assets Under Management (AUM) of $197.4 B as of July 7, 2025. Wells Fargo Clearing Services LLC has a total AUM of $606.0 B. The Wells Fargo Investment Institute Inc. reports $40.8 B in AUM. In a recent move, Wells Fargo & Company recruited a team from UBS that oversaw $6.3 billion in assets and generated nearly $39 million in annual revenue.

Here's the AUM breakdown for Wells Fargo Advisors Financial Network LLC:

Client Type	AUM (Billions USD)
Individuals (high net worth)	139.4
Individuals (other than high net worth)	43.4
Pension and profit sharing plans	3.2
Corporations or other businesses	7.5

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core of Wells Fargo & Company's business-who they actually serve. As of late 2025, with the asset cap lifted in May 2025, the focus is definitely on deepening relationships across these established groups. Wells Fargo & Company serves over 70 million customers worldwide.

Retail Consumers: Mass market individuals and families

This is the foundation, the Community Banking segment that keeps the lights on. They offer the everyday banking services. The Community Banking segment generated $27.9 billion in revenue in 2023. Wells Fargo & Company maintains the second largest branch network in the United States, with 6,289 Wells Fargo banks in the US as of June 11, 2025. They are heavily reinvesting here, aiming for net new growth and reinvention of the branch experience.

Key service points for this segment include:

• Focus on primary checking account growth.
• A branch or ATM is within two miles of more than half of United States census households.
• Seeking to provide advice and guidance in person, as visits for consultations are actually going up.
• Many customers seek help overcoming financial challenges, with 36% seeking more financial advice year over year.

Small Businesses: Companies with annual sales generally up to $25 million

Wells Fargo & Company supports smaller enterprises with credit and banking services. The Consumer, Small & Business Banking core business line provides business credit products to small businesses with annual sales generally up to $10 million. This segment is intertwined with the retail consumer base within the Community Banking structure.

Affluent/Premier Clients: Individuals with $250,000 to $10 million in assets

This is a major growth area, especially now that the bank is free from the asset cap. The Premier program, launched in 2022, ties together banking, lending, and investing for these clients. Premier customers are specifically classified as those with between $250,000 and $10 million in deposits and investments. Wells Fargo & Company sees a massive opportunity here, estimating $6 trillion to $8 trillion held away from them that they can help manage.

Traction in this segment is showing up in the numbers:

• Net investment flows in premier jumped 47% year to date (prior to November 2025).
• Enhanced benefits include exclusive credit card bonus offers and mortgage rate discounts.

Commercial/Corporate Clients: Mid-sized companies, large corporations, and institutions

With the regulatory constraints eased, Wells Fargo & Company is actively reclaiming market share in areas like commercial and industrial (C&I) lending. The Corporate and Investment Banking segment reported $16.1 billion in revenue in 2023. The bank's $2.6 trillion in deposits as of Q2 2025 provides ample funding for this expansion.

Investment banking activity is picking up steam:

• Q2 2025 investment banking revenues rose 12.5% year-over-year.
• The bank is making targeted hires and technology upgrades for its institutional client base.

Ultra-High-Net-Worth Clients: Served by Wells Fargo Private Bank

These clients are served through the Wealth & Investment Management (WIM) businesses, which includes Wells Fargo Advisors and Wells Fargo Private Bank. The entire WIM segment, which covers affluent through ultra-high-net-worth, is a focus for fee-based revenue growth. Total client assets across the WIM segment stood at $2.293 trillion at the end of December 2024. By Q3 2025, the broader Asset & Wealth Management (AWM) saw assets under management (AUM) increase 18% to $4.6 trillion.

Here are some financial snapshots for the wealth-focused area:

Metric	Value (Latest Available)	Context
WIM Net Income	$508 million	Q4 2024
WIM Total Revenue	$3.958 billion	Q4 2024
AWM Total AUM	$4.6 trillion	Q3 2025

The bank plans to add 200 new wealth advisors by 2026 to support this client base.

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Wells Fargo & Company is heavily influenced by its scale, the ongoing remediation of past issues, and necessary investments for future competitiveness. You'll see that the largest component is the noninterest expense base, which management is actively working to control while simultaneously funding modernization.

The forecasted full-year 2025 noninterest expense is approximately $54.6 billion, which was an upward revision from a prior estimate of about $54.2 billion. This increase reflects specific planned expenditures, so it's not just inflation creeping in. For context, the noninterest expense reported for the third quarter of 2025 was $13,846 million.

You're definitely seeing significant spending dedicated to regulatory and compliance efforts. While Wells Fargo & Company has made major strides, including the termination of the 2018 OCC consent order, the work to fully embed a robust risk and control infrastructure is not free. This spending is essential to address remaining consent orders and avoid future penalties, which historically have been substantial, such as the $3 billion paid in compliance fines between 2016 and 2020.

Technology and digital transformation are major cost drivers, especially with the push toward AI deployment. Noninterest expenses in recent quarters have been explicitly noted as being pushed higher by tech investments. This is a necessary expenditure to modernize systems and compete digitally, even if it temporarily pressures the expense ratio.

Personnel costs remain a substantial line item. As part of efficiency drives, the company booked a specific, non-recurring charge for workforce adjustments in the third quarter of 2025. Specifically, the Q3 2025 results included $296 million in severance expense.

The cost associated with funding the balance sheet is always a key variable. This includes the cost of customer deposits and wholesale borrowings. For the second quarter of 2025, the average deposit cost was reported at 1.52%. The bank managed its funding mix, with average deposits around $1.3 trillion in Q2 2025, showing a reduction in higher-cost Certificates of Deposit (CDs) from Corporate Treasury.

Here's a quick look at some of the key expense and funding-related figures we have for 2025:

Cost/Funding Metric	Reported/Forecasted Amount	Period/Context
Forecasted Full-Year Noninterest Expense	$54.6 billion	Full-Year 2025 Estimate
Reported Noninterest Expense	$13,846 million	Q3 2025
Severance Expense	$296 million	Q3 2025 (Included in Noninterest Expense)
Average Deposit Cost	1.52%	Q2 2025
Average Deposits	$1.3 trillion	Q2 2025

The ongoing expense management strategy involves several levers you should watch:

• Streamlining organizational structure.
• Rationalizing the branch footprint.
• Reducing overall headcount.

The bank has been aggressively implementing these expense-reduction strategies, which contributed to a negative 1.3% compound annual growth rate in non-interest expenses over the four years ending 2024, though expenses ticked higher in the first nine months of 2025 due to accelerated operational investments.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Wells Fargo & Company (WFC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Wells Fargo & Company brings in money, which is crucial for understanding its stability, so here are the hard numbers from the latest reports.

Net Interest Income (NII), which is the difference between interest earned on loans and securities and interest paid on deposits, was reported at $11.95 billion for the third quarter of 2025. This represented a 2% rise from the prior year period. Fourth quarter NII is expected to grow from the third quarter to approximately $12.4 billion to $12.5 billion. Full-year 2025 NII is expected to be roughly in line with full-year 2024.

Noninterest Income (Fee-based) from services showed strong, broad-based growth across consumer and commercial businesses. For Q3 2025, this figure was reported at $9.4 billion, marking a 9% increase year-over-year. Total revenue for Q3 2025 was $21.44 billion.

The revenue streams are segmented across the main business lines, showing where the lending and fee income originates. Here's a quick look at the segment revenue performance for Q3 2025 versus the prior year:

Revenue Source	Q3 2025 Revenue (Billions USD)	Year-over-Year Change
Total Consumer Banking and Lending	$9.65	Not specified
Wealth and Investment Management	$4.196	Increased 8%
Corporate and Investment Banking	Not specified (Total Revenue up 1%)	Grew 1%

Lending income is a major component, with specific product lines showing varied growth. For instance, Credit Card revenue grew 13% from a year ago, and Home Lending revenue increased 3%. On the other hand, Auto revenue declined 6% year-over-year, though it was up 6% from the second quarter of 2025. Commercial Banking revenue was down 9% from a year ago.

Investment and advisory fees from Wealth and Investment Management contributed significantly, with total revenue for that segment reaching $4.196 billion in Q3 2025. Total client assets in this business stood at $2.473 trillion, an 8% rise.

Investment Banking and Markets revenue saw a notable boost in fees. Investment Banking fees increased 25% year-over-year in Q3 2025. The reported Investment Banking fees for the quarter were $840 million, exceeding the forecast of $742.8 million. Markets revenue, which includes trading, was up 6% year-over-year, driven by higher revenue in equities, commodities, and foreign exchange.

You can see the breakdown of fee-based income drivers here:

• Investment Banking fees: Up 25% YoY.
• Credit Card revenue: Grew 13% YoY.
• Wealth and Investment Management revenue: Up 8% YoY.
• Home Lending revenue: Increased 3% YoY.
• Auto revenue: Declined 6% YoY.
• Commercial Banking revenue: Down 9% YoY.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.