NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): Geschichte, Eigentum, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wie genau gelingt es NSTS Bancorp, Inc., einer bereits 1921 gegründeten Gemeinschaftsbank, mit einem Gesamtvermögen von 269,8 Millionen US-Dollar zum 30. September 2025, im aktuellen Hochzinsumfeld zurechtzukommen?

Diese in Waukegan, Illinois, ansässige Holdinggesellschaft bleibt ihren traditionellen Wurzeln als Sparkassen treu und konzentriert sich in erster Linie auf die Gewinnung von Einlagen zur Finanzierung ihres Nettokreditportfolios, das sich derzeit auf 132,9 Millionen US-Dollar beläuft und hauptsächlich aus Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien besteht.

Der jüngste Nettogewinn von 65.000 US-Dollar im dritten Quartal 2025 – ein deutlicher Unterschied zu einem Nettoverlust im Vorjahr – deutet darauf hin, dass ihr Community-Banking-Modell und eine verbesserte Nettozinsmarge von 3,08 % funktionieren, aber was sagt uns ihre Bilanz wirklich über ihre langfristige Rentabilität und Wachstumsstrategie?

Geschichte von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Sie sehen sich NSTS Bancorp, Inc. und seine jahrhundertealte Geschichte an, die eigentlich die Geschichte zweier Epochen ist: einer gemeinschaftsorientierten Gegenseitigkeitsvereinigung und einer modernen, börsennotierten Aktiengesellschaft. Der Übergang im Jahr 2022 war das wichtigste Finanzereignis und stellte das Kapital bereit, um das heutige schwierige Zinsumfeld zu meistern. Sie müssen diese Geschichte verstehen, um den aktuellen Bilanzschwerpunkt zu erfassen.

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Die Institution wurde 1921 als North Shore Building and Loan Association gegründet und ist damit eine der dienstältesten Gemeindebanken in Illinois.

Ursprünglicher Standort

Der ursprüngliche Betrieb befand sich im 10th Street Business District im Norden von Chicago, Waukegan, Illinois, und operierte zunächst von der Veranda einer der Gründerfamilien aus.

Mitglieder des Gründungsteams

Die Bank wurde nicht von ein paar wohlhabenden Einzelpersonen gegründet, sondern von einem Kollektiv aus „Gemeinschaftsmitgliedern“ und „Bewohnern des 10th Street Business District im Norden Chicagos“, die ihre Ressourcen bündelten, um Nachbarn dabei zu helfen, ein Eigenheim zu erwerben. Es war eine echte gemeinsame Anstrengung.

Anfangskapital/Finanzierung

Das Anfangskapital der ursprünglichen Einrichtung von 1921 stammte von Nachbarn, die ihre Ersparnisse zusammenlegten, um Kredite aufzunehmen. Das Kapital für die moderne Holdinggesellschaft NSTS Bancorp, Inc. wurde durch die Umwandlung von Gegenseitigkeitsaktien in Aktien im Januar 2022 aufgebracht, bei der 5.290.000 Aktien verkauft wurden $10.00 pro Aktie, wodurch ein Bruttoerlös von ca 53,0 Millionen US-Dollar.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Der definitiv transformativste Moment war die Umwandlung von Gegenseitigkeitsfonds in Aktien im Januar 2022 (eine „Umstellung im zweiten Schritt“). Durch diesen Schritt veränderte sich die Struktur des Unternehmens grundlegend von einem Gemeinschaftsunternehmen zu einer öffentlichen Aktiengesellschaft, wodurch 53,0 Millionen US-Dollar an neuem Kapital aufgenommen wurden. Hier ist die kurze Rechnung: Diese Kapitalzufuhr war von entscheidender Bedeutung, da die Gesamtaktiva der Bank kurz vor der Umwandlung nur etwa 259 Millionen US-Dollar betrugen.

• Kapitalinfusion: Die Umwandlung stellte das für Wachstumsinitiativen und Technologieinvestitionen erforderliche Kapital bereit und ging über die alleinige Abhängigkeit von einbehaltenen Gewinnen hinaus.
• Finanzielle Stärke: Zum 30. September 2025 meldete das Unternehmen eine Bilanzsumme von 269,8 Millionen US-Dollar und Eigenkapital von 78,9 Millionen US-Dollar, was nach der Umwandlung eine starke Kapitalbasis aufweist.
• Strategischer Fokus: Die Neupositionierung der Bilanz im Dezember 2023, gefolgt vom Nettogewinn im dritten Quartal 2025 $65,000, zeigt, dass das Management aktiv daran arbeitet, die Nettozinsmarge in einem Umfeld steigender Zinsen zu verbessern.

Im Kern ist das Unternehmen nach wie vor eine Gemeinschaftsbank, die Einnahmen hauptsächlich durch Zinserträge aus ihrem Kreditportfolio generiert, das im dritten Quartal 2025 netto 132,9 Millionen US-Dollar betrug. Die Umwandlung gab ihnen die finanzielle Flexibilität, um in der modernen Bankenlandschaft zu konkurrieren. Wenn Sie tiefer in die aktuelle Finanzentwicklung eintauchen möchten, können Sie hier vorbeischauen Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Nächster Schritt: Die Finanzabteilung sollte das Kreditwachstum im dritten Quartal 2025 im Vergleich zu den Kosten für Einlagen analysieren, um bis nächsten Dienstag eine Nettozinsmarge für das vierte Quartal zu prognostizieren.

Eigentümerstruktur von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Die Eigentümerstruktur von NSTS Bancorp, Inc. ist eine Mischung aus institutionellen, Einzelhandels- und Arbeitnehmerinteressen, was für eine Gemeinschaftsbank-Holdinggesellschaft üblich ist, die kürzlich ihre Umwandlung von einer Gegenseitigkeits- in eine Aktienorganisation (Demutualisierung) abgeschlossen hat. Die Kontrolle des Unternehmens ist größtenteils auf Privatanleger verteilt, obwohl der Employee Stock Ownership Plan (ESOP) und das Vorstands-/Führungsteam über bedeutende, konzentrierte Blöcke verfügen, die Einfluss auf die Unternehmensführung haben.

Aktueller Status von NSTS Bancorp, Inc

NSTS Bancorp, Inc. ist ein börsennotiertes Unternehmen, das am Nasdaq Capital Market unter dem Tickersymbol notiert ist NSTS. Das Unternehmen schloss seinen Börsengang (IPO) im Januar 2022 ab und wandelte sich von einer gegenseitigen Holdinggesellschaftsstruktur zu einer Aktienholdinggesellschaft für seine Tochtergesellschaft North Shore Trust and Savings. Als öffentliche Einrichtung unterliegt das Unternehmen den umfassenden Regulierungs- und Offenlegungspflichten der SEC und des Federal Reserve Board, wobei letzteres als Spar- und Kreditholdinggesellschaft die wichtigste Regulierungsbehörde ist. Zum 6. November 2025 hatte das Unternehmen 5,239,038 ausstehende Stammaktien. Diese Transparenz ermöglicht es Ihnen, Eigentümerwechsel und strategische Schritte zu verfolgen, wie zum Beispiel den unverbindlichen Aktionärsvorschlag, der auf der Jahreshauptversammlung im Mai 2025 vorgelegt wurde, um eine mögliche Fusion oder einen möglichen Verkauf zu prüfen.

Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse von NSTS Bancorp, Inc

Die Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse spiegelt den Status des Unternehmens als ehemalige Gegenseitigkeitseinrichtung wider, bei der ein großer Teil der Aktien von einzelnen Anlegern gehalten wird und ein erheblicher Anteil für den Mitarbeiterplan reserviert ist. Hier ist die schnelle Berechnung, wer das Eigenkapital hält, basierend auf den aktuellsten Daten für das Geschäftsjahr 2025.

Die Eigentumskonzentration ist relativ gering, sodass strategische Entscheidungen häufig eine breite Unterstützung der Aktionäre erfordern. Sie sollten auf jeden Fall auf die ESOP- und Insider-Gruppe zusammen achten 14.4% Eine Beteiligung kann bei einer Aktie mit geringem Streubesitz ein mächtiger Stimmrechtsblock sein.

Führung von NSTS Bancorp, Inc

Die Organisation wird von einem erfahrenen Managementteam und einem Vorstand geleitet, die tief im Community-Banking und im lokalen Handel verwurzelt sind und hauptsächlich von Waukegan, Illinois aus operieren. Der Vorstand ist für die Governance und Risikoüberwachung verantwortlich, eine Struktur, die im Juli 2022 offiziell getrennt wurde, um die Kontrolle und Kontrolle zu verbessern.

Zu den wichtigsten Führungskräften und Vorstandsmitgliedern (Stand November 2025) gehören:

• Stephen G. Lear: Vorstandsvorsitzender und Chief Executive Officer von NSTS Bancorp, Inc.
• Nathan E. Walker: Executive Vice President von NSTS Bancorp, Inc. und außerdem Präsident und Chief Executive Officer der Tochtergesellschaft North Shore Trust and Savings.
• Carissa H. Schoolcraft: Finanzvorstand für NSTS Bancorp, Inc. und North Shore Trust and Savings.
• John S. Pucin: Der im Juni 2025 ernannte Direktor bringt über 30 Jahre Erfahrung im Bereich Gläubigerrechte und Rechtswesen in den Vorstand ein.

Um ein vollständiges Verständnis der langfristigen Ausrichtung des Unternehmens zu erhalten, sollten Sie diese überprüfen Leitbild, Vision und Grundwerte von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) Mission und Werte

Der Hauptzweck von NSTS Bancorp, Inc. konzentriert sich auf seine Rolle als traditionelles Sparinstitut für die lokale Gemeinschaft, die Stabilität durch Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien und eine starke Kapitalbasis fördert, die im dritten Quartal 2025 eine Tier-1-Verschuldungsquote von 24,11 % erreichte. Dieser Community-First-Ansatz ist definitiv die kulturelle DNA, die ihre Geschäftstätigkeit leitet, nicht nur ihre Bilanz.

Der Hauptzweck von NSTS Bancorp, Inc

Die Mission des Unternehmens ist im Wesentlichen mit seiner jahrhundertelangen Geschichte im Dienste der Gemeinden in Illinois verbunden, in denen es tätig ist. Dieser Fokus bedeutet, dass ihre Geschäftstätigkeit auf die lokale Wirtschaftsdynamik ausgerichtet ist und die finanzielle Zugänglichkeit für Haushalte und Unternehmen im Lake County-Gebiet gewährleistet.

Offizielles Leitbild

Während NSTS Bancorp, Inc. kein einziges formelles Leitbild veröffentlicht, ist sein operativer Auftrag, wie er in seinen behördlichen Unterlagen detailliert beschrieben wird, klar: als traditionelle Sparkasse zu agieren, die sich in erster Linie auf die Betreuung der Bankbedürfnisse der Kunden in ihrem Marktgebiet Lake County, Illinois und angrenzenden Gemeinden konzentriert.

• Gewinnen Sie Einlagen aus der breiten Öffentlichkeit.
• Vergeben Sie Hypothekendarlehen für Ein- bis Vierfamilienhäuser.
• Pflegen Sie ein Netzwerk für einen konsistenten Kundenservice.

Hier ist die schnelle Rechnung: Das Nettokreditportfolio des Unternehmens belief sich zum 30. September 2025 auf 132,9 Millionen US-Dollar, wobei der Schwerpunkt auf Wohnhypotheken lag, was ein klares Engagement für diese Kernkreditaktivität zeigt.

Visionserklärung

Die zukunftsweisende Vision des Unternehmens besteht aus ausgewogenem Wachstum und Modernisierung mit dem Ziel, eine zuverlässige gemeinschaftsbasierte Institution zu bleiben und sich gleichzeitig an den sich entwickelnden Finanzdienstleistungssektor anzupassen. Sie konzentrieren sich auf die Verbesserung der Dienstleistungen bei gleichzeitiger Wahrung der institutionellen Integrität.

• Bringen Sie konventionelles Banking mit modernen digitalen Angeboten in Einklang.
• Halten Sie Bestände an Gewerbeimmobilien und Mehrfamilienkrediten.
• Unterstützen Sie nachhaltiges Wachstum durch gut verwaltete Portfolios.

Dieses strategische Gleichgewicht verhalf ihnen zu einem Nettogewinn von 65.000 US-Dollar für das dritte Quartal 2025, ein Zeichen dafür, dass sich ihr maßvoller Wachstumsansatz auszuzahlen beginnt. Für einen tieferen Einblick in ihre nichtfinanziellen Ziele können Sie sich das ansehen Leitbild, Vision und Grundwerte von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Slogan/Slogan des Unternehmens gegeben

NSTS Bancorp, Inc. verwendet in seinen Anleger- oder Regulierungskommunikationen öffentlich keinen formellen, eindeutigen Slogan oder Slogan; Die Markenidentität des Unternehmens wird stattdessen durch den langjährigen Ruf seiner Tochtergesellschaft für hochwertige Produkte und Dienstleistungen seit 1921 kommuniziert. Ihre Kernwerte sprechen mehr als jeder Slogan.

Die Arbeitsplatzkultur des Unternehmens bietet eine Reihe von Grundwerten, die jeder Kunden- und Mitarbeiterinteraktion zugrunde liegen:

• Ein Anliegen für andere.
• Vertrauen und Respekt.
• Harte Arbeit.
• Engagement für Kunden.

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) So funktioniert es

NSTS Bancorp, Inc. ist als traditionelle, gemeinschaftsorientierte Spar- und Kreditholdinggesellschaft tätig, die hauptsächlich die Region Lake County, Illinois, bedient, indem sie lokale Einlagen entgegennimmt und diese Mittel in Wohnimmobilienhypotheken umwandelt. Das Unternehmen verdient sein Geld hauptsächlich durch die Erzielung von Zinserträgen aus seinem Kredit- und Anlageportfolio, einem klassischen Spread-basierten Modell, sowie durch Gebühreneinnahmen aus Hypothekenverkäufen und -dienstleistungen.

Hier ist die schnelle Rechnung: Zum 30. September 2025 verfügte das Unternehmen über eine Bilanzsumme von 269,8 Millionen US-Dollar, mit Nettokrediten von 132,9 Millionen US-Dollar, größtenteils finanziert durch 186,1 Millionen US-Dollar in Kundeneinlagen. Das ist eine sehr einfache Bilanz.

Das Produkt-/Dienstleistungsportfolio von NSTS Bancorp

Der operative Rahmen von NSTS Bancorp

Das Betriebsmodell des Unternehmens basiert auf der Struktur „Kurz leihen, langfristig verleihen“, wobei der Schwerpunkt jedoch stark auf Relationship Banking und lokaler Kenntnis liegt. Es handelt sich definitiv nicht um einen großvolumigen Nationalspieler; Es ist eine Gemeinschaftsbank.

• Einzahlung: Zieht Einlagen über drei Full-Service-Filialen in Lake County, Illinois, sowie Online- und Mobile-Banking-Plattformen an und bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für verzinsliche und unverzinsliche Konten.
• Kreditvergabe und Underwriting: Der Kernprozess besteht in der Vergabe von Hypothekendarlehen für Ein- bis Vierfamilienhäuser, die den Großteil des Kreditportfolios ausmachen. Das Underwriting ist in den Bankbüros zentralisiert und stützt sich bei der Risikobewertung auf lokale Marktexpertise. Die notleidenden Vermögenswerte bleiben auf einem niedrigen Niveau und belaufen sich lediglich auf insgesamt $285,000 im dritten Quartal 2025.
• Umsatzgenerierung: Die Haupteinnahmequelle ist die Nettozinsmarge (NIM) – die Differenz zwischen den Zinserträgen für Kredite/Investitionen und den für Einlagen gezahlten Zinsen. NIM für Q3 2025 war 3.08%, eine leichte Verbesserung im Vergleich zum Vorjahr. Auch zinsunabhängige Erträge, hauptsächlich aus Gewinnen aus Hypothekendarlehensverkäufen, trugen dazu bei $393,000 im dritten Quartal 2025.
• Liquiditätsmanagement: Das Unternehmen verfügt über eine hohe Liquidität, was sich in der Rückzahlung aller Beträge zeigt 5,0 Millionen US-Dollar in den Kreditaufnahmen der Federal Home Loan Bank (FHLB) im dritten Quartal 2025.

Die strategischen Vorteile von NSTS Bancorp

Auf einem überfüllten Finanzmarkt hängt der Vorsprung einer Gemeinschaftsbank immer von ihrer Kapitalstärke und ihrer tiefen lokalen Verwurzelung ab. NSTS Bancorp verfügt über beides und bietet so Widerstandsfähigkeit gegenüber kurzfristigen wirtschaftlichen Risiken.

• Kapitalstärke: Das Unternehmen wird gemäß den regulatorischen Standards als „gut kapitalisiert“ eingestuft und weist eine Kernkapitalquote von auf 24.11% zum 30. September 2025, was weit über dem regulatorischen Minimum von 9 % liegt. Dies stellt einen erheblichen Puffer gegen Kreditausfälle dar.
• Hyperlokaler Fokus: Das Unternehmen ist seit seiner Gründung im Jahr 1921 im selben Marktgebiet von Lake County, Illinois, tätig und hat generationenübergreifende Kundenbeziehungen und ein tiefes Verständnis des lokalen Immobilienmarkts aufgebaut.
• Risikoarme Vermögenskonzentration: Die starke Konzentration bei Wohnbaukrediten für Ein- bis Vierfamilienhäuser (119,4 Millionen US-Dollar (Stand: Jahresende 2024) innerhalb seines lokalen Marktes schützt es etwas vor der Volatilität der nationalen Gewerbeimmobilienmärkte.

Um tiefer in die Finanzkennzahlen einzutauchen, die dieses Betriebsmodell unterstützen, sollten Sie lesen Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) Wie man Geld verdient

NSTS Bancorp, Inc. verdient in erster Linie Geld auf die Art und Weise, wie es die meisten Gemeinschaftsbanken tun: durch kurzfristige Kreditaufnahme und langfristige Kreditvergabe, wodurch ein positiver Spread entsteht, der als Nettozinsertrag bezeichnet wird. Die Tochtergesellschaft des Unternehmens, North Shore Trust and Savings, zieht Kundeneinlagen an und verwendet diese Mittel zur Vergabe von Krediten, vor allem für Ein- bis Vierfamilien-Wohnhypotheken, und erwirtschaftet außerdem erhebliche zinslose Einnahmen aus dem Verkauf dieser Hypotheken auf dem Sekundärmarkt.

Umsatzaufschlüsselung von NSTS Bancorp, Inc

In den neun Monaten, die am 30. September 2025 endeten, betrug der Gesamtbetriebsertrag von NSTS Bancorp (Nettozinsertrag plus zinsunabhängiger Ertrag) etwa 7,218 Millionen US-Dollar. Der deutliche Großteil dieser Einnahmen stammt aus der Kernbankfunktion der Kreditvergabe. Hier ist die kurze Rechnung zu den beiden Hauptstreams:

Betriebswirtschaftslehre

Der wirtschaftliche Motor von NSTS Bancorp ist unkompliziert: Verwalten Sie die Spanne zwischen den Zinserträgen für Vermögenswerte (Darlehen und Wertpapiere) und den Zinsen, die für Verbindlichkeiten (Einlagen und Kredite) gezahlt werden. Dies ist die Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM), und für das dritte Quartal 2025 verbesserte sie sich auf 3,08 $, gegenüber 2,96 %$ im Vorjahr. Das ist auf jeden Fall ein positives Zeichen.

Das steigende Zinsumfeld ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits stieg die durchschnittliche Rendite des Kreditportfolios im dritten Quartal 2025 auf $\mathbf{5,68\%}$, was sich positiv auf die Zinserträge auswirkt. Andererseits stiegen die Kosten für Einlagen auf 1,99 $, da die Bank mehr zahlen muss, um das Geld ihrer Kunden zu behalten, was das NIM unter Druck setzt. Durch die Rückzahlung eines Vorschusses der Federal Home Loan Bank (FHLB) in Höhe von 5,0 Millionen US-Dollar gelang es der Bank, ihre Abhängigkeit von kostenintensiveren Großkundenfinanzierungen zu reduzieren, was dazu beiträgt, die Zinsaufwendungen niedrig zu halten.

• Primäre Preisstrategie: Berechnen Sie einen Kreditzinssatz (z. B. $\mathbf{5,68\%}$ durchschnittliche Rendite), der deutlich höher ist als der Einlagenzins (z. B. $\mathbf{1,99\%}$ durchschnittliche Kosten), um einen gesunden NIM aufrechtzuerhalten.
• Wichtigster zinsunabhängiger Faktor: Die größte Komponente des zinsunabhängigen Einkommens ist der Gewinn von 1,089 Millionen US-Dollar aus dem Verkauf von Hypothekendarlehen für die neun Monate bis zum 30. September 2025. Dies zeigt ein starkes Hypothekenbankgeschäft, das Gebühreneinnahmen generiert, ohne das langfristige Kreditrisiko in der Bilanz zu belassen.
• Sonstige Gebühreneinnahmen: Die Servicegebühren für Einlagen brachten seit Jahresbeginn 189.000 $ ein, eine stabile, wenn auch geringe Einnahmequelle.

Finanzielle Leistung von NSTS Bancorp, Inc

Zum 30. September 2025 meldete das Unternehmen ein Gesamtvermögen von 269,8 Millionen US-Dollar, die Gesamteinlagen beliefen sich auf 186,1 Millionen US-Dollar. Die Kernkreditaktivität spiegelt sich im Nettokreditportfolio wider, das auf 132,9 Millionen US-Dollar gestiegen ist. Dies ist eine kleine, gut kapitalisierte Institution.

Während die Bank im dritten Quartal 2025 einen bescheidenen Nettogewinn von $\mathbf{\$65.000}$ verbuchte, zeigt die Performance seit Jahresbeginn immer noch einen Nettoverlust von $\mathbf{\$521.000}$. Die gute Nachricht ist, dass dieser Verlust eine Verbesserung gegenüber dem Nettoverlust von 743.000 $ darstellt, der für denselben Neunmonatszeitraum im Jahr 2024 gemeldet wurde. Die Bank bewegt sich in die richtige Richtung, aber die Rentabilität ist immer noch eine Herausforderung.

• Kapitalstärke: Das regulatorische Kapital der Bank ist robust; Die Tier-1-Verschuldungsquote lag zum 30. September 2025 bei sehr hohen 24,11 % und lag damit weit über dem Schwellenwert für eine gute Kapitalisierung.
• Kreditqualität: Das Kreditrisiko bleibt begrenzt, da sich die Kredite ohne Zinsabgrenzung (Kredite, bei denen der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen erheblich im Rückstand ist) auf lediglich 285.000 $ belaufen, was 0,21 % der gesamten Kredite ausmacht.
• Umsetzbare Erkenntnisse: Konzentrieren Sie sich auf die Strategie der Bank zur Aufrechterhaltung ihrer Nettozinsmarge und zur Steigerung ihrer zinsunabhängigen Erträge, die im Detail beschrieben wird Leitbild, Vision und Grundwerte von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Marktposition und Zukunftsaussichten von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

NSTS Bancorp, Inc. positioniert sich als kleine, gut kapitalisierte Gemeinschaftsbank mit einem starken, jahrhundertelangen Fokus auf den lokalen Markt in Lake County, Illinois, steht jedoch unter erheblichem Druck von größeren, aggressiveren regionalen Akteuren und Kreditgenossenschaften.

Der kurzfristige Ausblick des Unternehmens ist ein schwieriger Balanceakt: die erfolgreiche Umsetzung der Wachstumsstrategie für Wohnimmobilienhypotheken und gleichzeitig die Bewältigung der Marktrisiken aufgrund steigender Zinskosten und der Möglichkeit, dass ein unverbindlicher Aktionärsvorschlag für eine Fusion oder einen Verkauf an Fahrt gewinnt. Sie können auschecken Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit von NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): Wichtige Erkenntnisse für Anleger für einen genaueren Blick auf die Zahlen.

Wettbewerbslandschaft

Die Konkurrenz von NSTS Bancorp ist hart und kommt hauptsächlich von viel größeren Regionalbanken und Kreditgenossenschaften, die in einem anderen Maßstab tätig sind. Mit einem Gesamtvermögen von 269,8 Millionen US-Dollar (Stand: 30. September 2025) liegt das Unternehmen zwar in der Nähe der durchschnittlichen Größe einer Gemeinschaftsbank in Illinois, im Vergleich zu seinen größeren Konkurrenten ist dies jedoch winzig.

Hier ist die schnelle Berechnung, wie NSTS Bancorp im Vergleich zu zwei relevanten Konkurrenten abschneidet – einer ähnlich aufgestellten Gemeinschaftsbank und einer großen, aggressiven Kreditgenossenschaft, die kürzlich einen lokalen Konkurrenten übernommen hat.

Chancen und Herausforderungen

Das Unternehmen hat klare Chancen, sein Endergebnis zu verbessern, muss aber die strukturellen Risiken, die seiner Größe und seinem Markt innewohnen, auf jeden Fall bewältigen. Der Übergang zu einem positiven Nettogewinn von 65.000 US-Dollar im dritten Quartal 2025 gegenüber einem Nettoverlust im Vorjahr zeigt Fortschritte, aber die Marge bleibt gering.

Branchenposition

Die Stellung von NSTS Bancorp in der Branche wird durch seine Finanzkraft und seine hyperlokale Nische bestimmt, ist jedoch ständig durch Skaleneffekte gefährdet. Die Bank ist ein Small-Cap-Institut mit einer Marktkapitalisierung von rund 57,7 Millionen US-Dollar (Stand: November 2025) und arbeitet nach einem Community-First-Modell.

• Behalten Sie einen „gut kapitalisierten“ Status mit einer Kernkapitalquote von 24,11 % bei, die deutlich über dem regulatorischen Schwellenwert liegt.
• Konzentrieren Sie sich fast ausschließlich auf Hypothekendarlehen für Ein- bis Vierfamilienhäuser, ein stabiles, aber wachstumsarmes Segment.
• Niedrige notleidende Vermögenswerte von nur 285.000 US-Dollar (0,11 % des Gesamtvermögens) im dritten Quartal 2025, was auf konservatives Underwriting zurückzuführen ist.
• Der größte Gegenwind ist die Konkurrenz durch größere Regionalbanken und Kreditgenossenschaften mit Zugang zu günstigerem Kapital und umfangreicheren Filialnetzen.

Die hohe Kapitalquote bietet dem Unternehmen einen starken Schutz vor Kreditausfällen, bietet Flexibilität für strategische Akquisitionen oder macht es umgekehrt zu einem attraktiven Ziel für einen größeren Käufer.