The First of Long Island Corporation (FLIC): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie suchen nach einer klaren, umsetzbaren Aufschlüsselung der First of Long Island Corporation (FLIC), und als erfahrener Analyst kann ich Ihnen sagen, dass die regionale Bankenlandschaft Ende 2025 eine Gratwanderung ist. Die Kernstärke von FLIC bleibt der hyperlokale Fokus, gestützt durch ein hochwertiges Kreditportfolio mit einem niedrigen Anteil an notleidenden Vermögenswerten von nur 0.45%, aber seine begrenzte geografische Präsenz und sein geschätztes Nettoeinkommen von 28,5 Millionen US-Dollar für 2025 zeigen eine anhaltende Belastung aufgrund mangelnder Skalierung. Die kurzfristige Chance besteht darin, das Hochzinsumfeld für eine bessere Nettozinsmarge (NIM) zu nutzen, aber die Gefahr eines intensiven Wettbewerbs und potenzieller Kreditausfälle bei Gewerbeimmobilien (CRE) ist definitiv real. Lassen Sie uns in die vollständige SWOT-Analyse eintauchen, um die Risiken abzubilden und klare Maßnahmen zu ergreifen.

The First of Long Island Corporation (FLIC) – SWOT-Analyse: Stärken

Die Kernstärken der First of Long Island Corporation, insbesondere ihre tiefe lokale Marktdurchdringung und außergewöhnliche Kreditqualität, waren die Grundelemente, die sie zu einem attraktiven Akquisitionsziel für ConnectOne Bancorp, Inc. im Jahr 2025 machten. Dies ist ein klassischer Fall, in dem die konservative, lokalisierte Strategie einer kleinen Bank einen Franchisewert schaffte, der ihre Marktkapitalisierung weit überstieg.

Starker lokaler Marktanteil in den Landkreisen Nassau und Suffolk.

Die Hauptstärke von FLIC war seine feste Position auf dem Markt für vermögende Privatkunden auf Long Island. Die Bank hatte erfolgreich eine stark lokalisierte, stabile Einlagenbasis aufgebaut, die im Community Banking Gold wert ist. Mitte 2023 belegte das Institut Platz 4 im Nassau County und Platz 5 im Suffolk County in Bezug auf den Einlagenmarktanteil unter Banken mit einem Vermögen von weniger als 100 Milliarden US-Dollar. Ehrlich gesagt ist es schwierig, diese Art lokaler Dominanz schnell zu reproduzieren.

Diese Marktkonzentration führte zu einem hocheffizienten Filialnetz und einem tiefen Verständnis der lokalen Wirtschaft. Für eine Regionalbank ist die Konzentration von 92 % ihrer gesamten Einlagen in diesen beiden wohlhabenden Landkreisen ein enormer Wettbewerbsvorteil. Es ist ein klassischer Burggraben (Wettbewerbsvorteil), den man nicht einfach mit Werbung erkaufen kann.

Hochwertiges Kreditportfolio mit einer niedrigen Non-Performing Assets (NPA)-Quote.

Das Unternehmen verfügt seit jeher über ein bemerkenswert sauberes Kreditbuch, das eine konservative, beziehungsbasierte Underwriting-Kultur widerspiegelt. Eine niedrige Non-Performing Assets (NPA)-Quote signalisiert, dass nur sehr wenig des Kreditportfolios einem Ausfallrisiko ausgesetzt ist, was ein wichtiger Indikator für die finanzielle Gesundheit ist. Hier ist die kurze Berechnung der Vermögensqualität kurz vor der Fusion:

• Die zinslosen Kredite (Kredite, die keine Zinsen generieren) beliefen sich zum 31. März 2025 auf nur 3,51 Millionen US-Dollar.
• Die gesamten Kredite beliefen sich zur gleichen Zeit auf etwa 3,16 Milliarden US-Dollar.
• Die Deckung durch die Risikovorsorge für Kreditverluste (ACL) betrug 0,89 % der Gesamtkredite und weist eine umsichtige Reserve gegen potenzielle Verluste auf.

Fairerweise muss man sagen, dass das Verhältnis der zinslosen Kredite zum Gesamtvermögen außergewöhnlich niedrig war und auf der Grundlage der Daten für das erste Quartal 2025 bei etwa 0,086 % lag. Dies ist definitiv ein Portfolio von hoher Qualität, insbesondere im Vergleich zur breiteren US-amerikanischen Non-Performing Loans Ratio, die Ende 2024 mit 1,7 % deutlich höher lag.

Konsistente, gut abgedeckte Dividendenhistorie, die finanzielle Stabilität signalisiert.

Für langfristig orientierte Anleger war die kontinuierliche Dividendenzahlungshistorie von FLIC ein großer Anziehungspunkt, da sie das Engagement für die Kapitalrückführung unter Beweis stellte und ein Signal für die zugrunde liegende betriebliche Stabilität darstellte. Die Bank kann auf eine lange Erfolgsgeschichte vierteljährlicher Auszahlungen zurückblicken, ein Zeichen für das Vertrauen des Managements in die langfristige Generierung von Cashflows.

Das Unternehmen behielt bis zum ersten Quartal 2025 eine vierteljährliche Bardividende von 0,21 US-Dollar pro Aktie bei. Das entspricht einer jährlichen Dividende von 0,84 US-Dollar pro Aktie. Obwohl die Dividende konstant war, deutete die gemeldete Ausschüttungsquote von 116,66 % per März 2025 darauf hin, dass die Dividende zu diesem Zeitpunkt technisch gesehen nicht vollständig durch Erträge gedeckt war, was für Banken in einem Hochzinsumfeld eine häufige Herausforderung darstellt.

Solide Kapitalbasis zur Abwehr von Schocks.

Die First of Long Island Corporation verfügte über eine solide Kapitalbasis, die einen Puffer gegen unerwartete wirtschaftliche Schocks bot und ihre Wachstumsambitionen vor der Fusion unterstützte. Starke Kapitalquoten sind entscheidend für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Vertrauen der Anleger.

Zum 31. März 2025 belief sich das Gesamtvermögen des Unternehmens auf etwa 4,076 Milliarden US-Dollar. Diese Größenordnung bildete die notwendige Grundlage für seine Geschäftstätigkeit. Darüber hinaus war die Kapitalstruktur der Bank robust, was durch eine Verschuldungsquote von etwa 10,29 % im ersten Quartal 2025 belegt wurde, die deutlich über den regulatorischen Mindestwerten lag.

The First of Long Island Corporation (FLIC) – SWOT-Analyse: Schwächen

Die Kernschwächen der First of Long Island Corporation (FLIC) als eigenständiges Unternehmen im Geschäftsjahr 2025 hingen im Wesentlichen mit ihrer begrenzten Größe und geografischen Konzentration zusammen, was die Fusion mit ConnectOne Bancorp, Inc. im Juni 2025 unmittelbar erforderlich machte. Einfach ausgedrückt war die Bank zu klein, um bei Kosten und digitalen Investitionen effektiv zu konkurrieren.

Eine begrenzte geografische Präsenz schränkt Wachstums- und Diversifizierungsmöglichkeiten ein.

Die Aktivitäten der First of Long Island Corporation waren stark konzentriert, was ihre Fähigkeit zur Risikostreuung und zur Erzielung von Wachstum außerhalb einer einzigen, wettbewerbsintensiven Metropolregion einschränkte. Die Bank betrieb 40 Filialen, wobei sich etwa 92 % ihrer Einlagen ausschließlich in den Landkreisen Nassau und Suffolk auf Long Island befanden. Dieser hyperlokale Fokus bedeutete, dass sein Schicksal definitiv von der wirtschaftlichen Gesundheit dieser bestimmten Region abhängig war. Wenn Sie ein kleiner, regionaler Akteur sind, können Sie einen Abschwung in einem Bereich nicht einfach durch Wachstum in einem anderen ausgleichen, was ein großes Risiko für Anleger darstellt.

Diese geografische Beschränkung war ein Hauptgrund für die Fusion, da das kombinierte Unternehmen ConnectOne Bancorp nun über 60 Filialen in New York, New Jersey und Südostflorida betreibt und damit die Diversifizierung erreicht, die FLIC fehlte.

Niedrigere Effizienzquote im Vergleich zu größeren Konkurrenten aufgrund mangelnder Skalierung.

Die mangelnde Größe der Bank führte direkt zu einer schlechten Effizienzquote, die die Gemeinkosten einer Bank im Verhältnis zu ihren Einnahmen misst. Eine kleinere Vermögensbasis bedeutet, dass sich die Kosten für feste Technologie und Regulierung stärker auf das Endergebnis auswirken. Hier ist die schnelle Rechnung: Die Effizienzquote von FLIC für das Gesamtjahr 2024 betrug 79,00 % [zitieren: 4 in Schritt 1] und stieg im vierten Quartal 2024 sogar auf 86,78 % [zitieren: 7 in Schritt 1].

Fairerweise muss man sagen, dass der Durchschnitt für Gemeinschaftsbanken bei etwa 64 % liegt, während der Branchengesamtwert für alle US-Banken Mitte 2024 eher bei 56,4 % lag [zitieren: 7 in Schritt 2, 4 in Schritt 2]. Die Quote von FLIC war deutlich höher, was zeigt, dass viel zu viel ausgegeben wurde, um einen Dollar Umsatz zu generieren. Diese betriebliche Ineffizienz belastete die Rentabilität erheblich und war ein klares Signal dafür, dass mangelnde Größe das Unternehmen bremste.

Abhängigkeit vom traditionellen filialbasierten Bankmodell verlangsamt die digitale Akzeptanz.

Das Geschäftsmodell der Bank war stark auf ihr physisches Filialnetz angewiesen, was in einer Zeit, in der die Digitalisierung vorherrscht, eine kostspielige Struktur darstellt. Während viele Kunden immer noch Wert auf eine Filiale legen, insbesondere im kleinen bis mittleren Geschäftssegment, verändert sich die Branche schnell. Bis 2025 wird die Zahl der Digital-Banking-Nutzer in den USA voraussichtlich 216,8 Millionen erreichen [zitieren: 14 in Schritt 1].

Eine kleinere Bank wie FLIC hat oft Schwierigkeiten, die enormen Kapitalaufwendungen zu tätigen, die erforderlich sind, um mit den digitalen Angeboten nationaler und größerer Regionalbanken Schritt zu halten. Diese Abhängigkeit vom traditionellen Modell führte zu einer Schwachstelle:

• Hohe Betriebskosten durch 40 physische Filialen [zitieren: 2 in Schritt 2].
• Langsamere Einführung ausgefeilter digitaler Tools wie KI-gestützter Dienste.
• Erhöhtes Risiko, jüngere, technikaffine Kunden an Digital-First-Wettbewerber zu verlieren.

Der Nettogewinn wird für 2025 auf 28,5 Millionen US-Dollar geschätzt, was ein bescheidenes Wachstum darstellt.

Der prognostizierte Nettogewinn für das gesamte Geschäftsjahr 2025 wurde auf 28,5 Millionen US-Dollar geschätzt. Dies stellt zwar eine Verbesserung gegenüber dem für 2024 gemeldeten Nettogewinn von 17,1 Millionen US-Dollar dar [zitieren: 7 in Schritt 1], verdeutlicht jedoch die Herausforderung, als kleine Regionalbank ein signifikantes, margenstarkes Wachstum zu erzielen. Im ersten Quartal 2025 wurde beispielsweise ein Nettogewinn von nur 3,8 Millionen US-Dollar erzielt [Zitieren: 2 in Schritt 1], was einer Run-Rate entspricht, die ohne eine signifikante Trendwende oder die erwarteten Fusionssynergien hinter dem Gesamtjahresziel zurückbleiben würde. Die bescheidene Natur dieses Wachstums, insbesondere im Vergleich zu dem zweistelligen Gewinnwachstum, das für die größten US-Banken im Jahr 2025 prognostiziert wird, zeigt den inhärenten Druck auf kleinere Institute, entweder einen Weg zur Skalierung zu finden oder ein Übernahmeziel zu werden [zitieren: 9 in Schritt 2].

The First of Long Island Corporation (FLIC) – SWOT-Analyse: Chancen

Die wichtigsten Chancen für The First of Long Island Corporation werden nun durch die Fusion mit ConnectOne Bancorp, Inc. realisiert, die am 1. Juni 2025 abgeschlossen wurde. Das zusammengeschlossene Unternehmen, das als ConnectOne firmiert, ist eine größere, stärker diversifizierte Regionalbank mit einer Bilanzsumme von etwa 14 Milliarden US-Dollar und 61 Standorten. Diese Möglichkeiten konzentrieren sich auf die Nutzung der erworbenen kostengünstigen Einlagenbasis, den Ausbau des margenstärkeren Geschäftsgeschäfts und die Nutzung des Rückzugs größerer Banken aus lokalen Märkten.

Das Hochzinsumfeld ermöglicht eine Ausweitung der Nettozinsmarge (NIM).

Das aktuelle Zinsumfeld, das dadurch gekennzeichnet ist, dass die Federal Reserve einen hohen, wenn auch langsam sinkenden Zielzinssatz beibehält, ist ein erheblicher Rückenwind für die Nettozinsspanne (Net Interest Margin, NIM) des neu fusionierten Instituts. Während erwartet wird, dass der Leitzins der Fed Funds bis Ende 2025 im Bereich von 3,75 % bis 4,0 % liegen wird, liegt der Hauptvorteil in der erworbenen Einlagenbasis.

Durch den Zusammenschluss wurden die kostengünstigeren Einlagen der FLIC eingeführt, die weniger empfindlich auf Zinserhöhungen reagieren. Dies zeigt sich bereits in den Finanzzahlen des kombinierten Unternehmens. Hier ist die schnelle Rechnung: Der NIM von ConnectOne stieg im zweiten Quartal 2025 auf 3,06 %, gegenüber FLICs eigenständigen 1,91 % im ersten Quartal 2025. Das Management geht von einer weiteren Expansion aus und strebt einen NIM von etwa 3,25 % für das Gesamtjahr 2025 an. Diese Margenerweiterung wird vorangetrieben durch:

• Die unverzinslichen Einlagen (NIBs) stiegen nach der Fusion um über 75 % auf etwa 2,5 Milliarden US-Dollar.
• Senkung der Gesamtfinanzierungskosten für das zusammengeschlossene Unternehmen.
• Der durchschnittliche Zinssatz für die aktuelle Kreditpipeline liegt bei starken 6,77 %.

Erwerben Sie kleinere, in Schwierigkeiten geratene Gemeindebanken, um Ihre Größe schnell zu vergrößern.

Mit dem erfolgreichen Abschluss der ConnectOne-Fusion hat die neue 14-Milliarden-Dollar-Vermögensgesellschaft die regulatorische Schwelle von 10 Milliarden US-Dollar überschritten und sich als kleiner regionaler Akteur etabliert. Mit dieser neuen Größenordnung ist das Unternehmen perfekt positioniert, um als Konsolidierer im fragmentierten Bankenmarkt der Großstädte New York und Long Island zu fungieren.

Die Chance besteht darin, kleinere Banken mit Vermögenswerten unter 1 Milliarde US-Dollar zu erwerben, die im aktuellen Wirtschaftsklima mit Liquiditäts- oder Vermögensqualitätsproblemen zu kämpfen haben. Der prognostizierte fusionsbedingte Gewinnzuwachs von etwa 9,8 Millionen US-Dollar pro Quartal für 2025 gibt dem neuen Unternehmen die Finanzkraft und Integrationserfahrung, um weitere Geschäfte abzuschließen. Ehrlich gesagt ist der beste Weg, schnell zu wachsen, die Kopfschmerzen eines Konkurrenten mit einem Rabatt zu kaufen.

Erweitern Sie Vermögensverwaltungs- und Treuhanddienste für gebührenpflichtiges Umsatzwachstum.

Eine große strategische Chance für die kombinierte Bank ist der Cross-Selling von höhermargigen, gebührenpflichtigen Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung und Treuhanddienstleistungen an den etablierten, langfristigen Kundenstamm von FLIC auf Long Island. Die zinsunabhängigen Erträge von FLIC verzeichneten im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 bereits einen starken Anstieg von fast 23 % (ohne einen einmaligen Verlust), was auf ein wachsendes Interesse der Kunden an diesen Dienstleistungen hinweist.

Durch den Zusammenschluss erweitert sich unmittelbar der potenzielle Kundenpool für die Vermögensplattform von ConnectOne. Durch die Integration der bestehenden, anspruchsvolleren Private-Banking- und Treuhandfunktionen von ConnectOne mit den tief verwurzelten Community-Beziehungen von FLIC können sie den Wandel hin zu einem ausgewogeneren Umsatzmix beschleunigen. Diese Diversifizierung ist von entscheidender Bedeutung, da Gebühreneinnahmen weniger empfindlich auf Zinszyklen reagieren als Nettozinserträge (Net Interest Income, NII). Das Ziel hier ist einfach: Mehr aus der treuen Einlagenbasis von Long Island in hochwertige Vermögensverwaltungskunden umzuwandeln.

Erobern Sie Marktanteile von größeren Banken, die sich von der Kreditvergabe an lokale Kleinunternehmen zurückziehen.

Große nationale und überregionale Banken verschärfen definitiv ihre Kreditvergabestandards und schaffen so ein Vakuum, das die neu vergrößerte Gemeinschaftsbank füllen kann. Daten aus dem ersten Quartal 2025 zeigten, dass 16 % der Banken die Kreditvergabestandards für kleine Unternehmen (Unternehmen mit einem Jahresumsatz unter 50 Millionen US-Dollar) verschärft haben, gegenüber 11 % im Vorquartal. Dieser Rückzug, insbesondere bei größeren Institutionen, ist eine direkte Chance.

Das zusammengeschlossene Unternehmen verfügt über eine starke lokale Präsenz, wobei FLIC in den Counties Nassau und Suffolk traditionell einen der fünf größten Einlagenmarktanteile innehat. Dieses lokale Wissen und der beziehungsbasierte Ansatz – eine Kernstärke des Community Banking – ermöglichen es ihnen, Kredite für kleine Unternehmen effektiver zu zeichnen als eine weit entfernte große Bank. Während das Gesamtkreditwachstum in den nächsten sechs Monaten voraussichtlich im niedrigen bis mittleren einstelligen Bereich liegen wird, ist das gewerbliche Kreditportfolio, das allein für FLIC Ende 2024 bereits 2,0 Milliarden US-Dollar betrug, der Motor für diese Marktanteilsgewinnung. Die Bank kann aggressiv auf kleine und mittlere Unternehmen abzielen, die aufgrund strengerer Kreditrichtlinien von größeren Wettbewerbern abgewiesen werden.

The First of Long Island Corporation (FLIC) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Intensiver Wettbewerb durch Nationalbanken und große Kreditgenossenschaften auf dem Long Island-Markt.

Sie sind eine Regionalbank in einem Markt, der von Giganten dominiert wird, und das ist eine ständige, definitiv reale Bedrohung. Die First of Long Island Corporation ist hauptsächlich in den Counties Nassau und Suffolk, aber auch in den Bezirken von New York City tätig und steht damit in direkter Konkurrenz zu riesigen Nationalbanken, die über enorme Ressourcen verfügen und als stabil gelten.

Das Kernproblem ist Vertrauen und Größe. Seit 2023 sind die Vertrauensbewertungen für Gemeinde- und Regionalbanken stetig gesunken, während Unternehmer und Führungskräfte die großen Nationalbanken zunehmend als die einzig wirklich sichere Option betrachten. Diese Wahrnehmung macht es für FLIC schwieriger, beziehungsbasierte Gewerbe- und Industriekredite (C&I) zu gewinnen, auf die sich die Bank konzentriert.

Außerdem können die größeren Institutionen die FLIC-Ausgaben für Technologie und digitale Plattformen einfach übertreffen. Die Kundenzufriedenheit mit den Self-Service-Angeboten der Banken stieg sprunghaft an 52% im Jahr 2024. Das ist eine hohe Hürde für eine kleinere Bank, die sich auf traditionelle Filialnetze konzentriert.

• Nationalbanken bieten Sicherheitswahrnehmung und ziehen gewerbliche Kunden an.
• Die Ausgabenlücke bei digitalen Plattformen führt zu einem Wettbewerbsnachteil.
• Das Vertrauen in Regionalbanken ist seit 2023 gesunken.

Es besteht die Gefahr von Kreditausfällen bei Gewerbeimmobilien (CRE), wenn sich die lokale Wirtschaft verlangsamt.

Der Gewerbeimmobilienmarkt, insbesondere im Großraum New York, steht weiterhin unter intensiver Beobachtung, daher stellt dies kurzfristig ein großes Risiko dar. Die Kreditqualität von The First of Long Island Corporation war zwar gut, die zinslosen Kredite waren jedoch bescheiden 1,2 Millionen US-Dollar Ab dem 31. März 2024 nimmt der Druck zu.

Die konkretste Bedrohung für das Geschäftsjahr 2025 ist das Neubewertungsrisiko im Kreditbuch. Hier ist die schnelle Rechnung: Im Jahr 2025 hat die Bank 122 Millionen US-Dollar an Hypotheken für Mehrfamilienhäuser und nicht selbstgenutzte Gewerbeimmobilien, deren Preis neu bewertet werden soll. Diese Kredite hatten vor der Neuordnung einen gewichteten Durchschnittszinssatz von lediglich 3,53 %, der prognostizierte Zinssatz nach der Neuordnung liegt jedoch bei deutlich höheren 7,02 %. Diese nahezu Verdoppelung der Zinsaufwendungen könnte leicht zu Zahlungsausfällen bei Kreditnehmern führen, deren zugrunde liegende Immobilien-Cashflows den neuen Schuldendienst nicht decken können.

Allein die Mehrfamilienkredite der Bank machten 43 % des gesamten Gewerbeimmobilienportfolios aus und beliefen sich zum 31. Dezember 2024 auf 848,6 Millionen US-Dollar. Diese Konzentration, insbesondere da 53,7 % dieser Mehrfamilienkredite mehrheitlich mietreguliert sind, setzt die Bank einem erheblichen rechtlichen und wirtschaftlichen Risiko aus.

Die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften steigen weiter und wirken sich unverhältnismäßig stark auf kleinere Banken aus.

Compliance ist kein Fixkostenfaktor; Es ist eine immer größere Belastung und trifft kleinere Institutionen wie FLIC härter, weil ihnen die enorme Größe einer JPMorgan Chase oder der Bank of America fehlt, um die Gemeinkosten aufzufangen. Im Gesamtjahr 2024 stiegen die zinsunabhängigen Aufwendungen der First of Long Island Corporation im Vergleich zu 2023 um 4,1 Millionen US-Dollar, nachdem die Kosten für Fusionen und Zweigstellenkonsolidierung herausgerechnet wurden. Ein erheblicher Teil davon ist auf steigende Compliance- und Technologiekosten zurückzuführen.

Die Gesamtkosten für die Einhaltung von Finanzkriminalität in den USA und Kanada beliefen sich im Jahr 2024 auf 61 Milliarden US-Dollar, wobei 99 % der Finanzinstitute einen Kostenanstieg meldeten. Kleine Organisationen (mit einem Vermögen von weniger als 10 Milliarden US-Dollar) verzeichnen einen Anstieg der Screening-Warnungen, was bei gleicher Einhaltung der Vorschriften einen höheren Arbeits- und Technologieaufwand bedeutet.

Im Jahr 2025 werden neue Regeln das Spiel erneut verändern. Beispielsweise wird der Dollarschwellenwert für die Anwendbarkeit bestimmter Verbraucherkredit- und Leasingtransaktionen gemäß Verordnung Z (Wahrheit bei der Kreditvergabe) und Verordnung M (Verbraucherleasing) mit Wirkung zum 1. Januar 2025 von 69.500 US-Dollar auf 71.900 US-Dollar steigen. Außerdem wird der Freistellungsschwellenwert für Bewertungsanforderungen für höherpreisige Hypothekendarlehen von 31.000 US-Dollar auf 32.400 US-Dollar erhöht. Diese ständigen, kleinen Anpassungen erfordern kontinuierliche Systemaktualisierungen, Mitarbeiterschulungen und rechtliche Überprüfungen – allesamt nicht umsatzgenerierende Ausgaben, die die Nettozinsspanne (NIM) schmälern.

Einlagenflucht zu Geldmarktfonds mit höherer Rendite und größeren Institutionen.

Der Krieg um Einlagen ist noch lange nicht vorbei. Kunden sind heute sehr zinssensibel und bereit, ihr Bargeld für eine bessere Rendite zu bewegen, was die Definition von Einlagenflucht darstellt. Aus diesem Grund verzeichnete die First of Long Island Corporation im Vergleich zwischen den ersten Quartalen 2024 und 2023 einen Rückgang ihrer gesamten durchschnittlichen Einlagen um 162,6 Millionen US-Dollar oder 4,7 %.

Der Branchentrend ist deutlich: Vom zweiten Quartal 2022 bis zum zweiten Quartal 2023 sanken die Bankeinlagen der privaten Haushalte um 1,153 Billionen US-Dollar, während ihre Bestände an Geldmarktfondsanteilen (MMMF) um 777 Milliarden US-Dollar stiegen. Diese Verschiebung zwingt FLIC dazu, höhere Zinssätze zu zahlen, um Einlagen zu behalten, was die Kosten der gesamten verzinslichen Verbindlichkeiten erhöht, die im zweiten Quartal 2024 3,56 % erreichten.

Besonders besorgniserregend ist die Konzentration nicht versicherter Einlagen, die in einer Krise am wahrscheinlichsten abwandern. Am 31. Dezember 2024 beliefen sich die nicht versicherten Einlagen auf hohe 45,8 % der Gesamteinlagen. Dies stellt ein erhebliches Liquiditätsrisiko dar, falls die Marktpanik zurückkehren sollte.

Der nächste Schritt besteht darin, einen Stresstest für ihr CRE-Portfolio bei einem Immobilienwertrückgang von 20 % zu modellieren. Finanzen: Entwurf der 13-wöchigen Liquiditätsübersicht bis Freitag.