ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

ConnectOne Bancorp, Inc. es ahora una potencia regional con 14.000 millones de dólares en activos totales tras su fusión de junio de 2025, pero ¿esa escala se traduce definitivamente en una rentabilidad sostenible para los inversores?

Ha visto los resultados del tercer trimestre de 2025, donde los ingresos netos disponibles para los accionistas comunes aumentaron a $ 39,5 millones y el margen de interés neto (NIM), el motor de ganancias principal, se amplió al 3,11%, además de que gigantes institucionales como BlackRock, Inc. se encuentran entre los mayores accionistas.

Como tomador de decisiones con conocimientos financieros, necesita saber si este impulso está impulsado por su modelo de negocios centrado en las relaciones, que tiene $ 11,3 mil millones en préstamos, o si es solo un rebote único de fusión, así que analicemos la historia, la propiedad y cómo este banco realmente gana dinero.

Historia de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

Está buscando la base de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) y, sinceramente, es la historia de dos bancos que se fusionan en una entidad poderosa y centrada en el cliente. La empresa que vemos hoy es el resultado de una fusión estratégica de 2014, pero sus raíces se remontan a más de cuatro décadas. La conclusión clave es que la historia de ConnectOne es un camino deliberado, impulsado por fusiones y adquisiciones, para convertirse en una institución financiera regional de 14.000 millones de dólares a partir de 2025, construida sobre un modelo 'ligero de sucursales' y un enfoque de tecnología financiera.

Dado el cronograma de fundación de la empresa

Año de establecimiento

La entidad original, Center Bancorp, Inc., se constituyó en Nueva Jersey el 12 de noviembre de 1982 y comenzó a operar el 1 de mayo de 1983, al adquirir Union Center National Bank, un banco constituido originalmente en 1923.

Ubicación original

Las operaciones originales de la empresa se centraron en Nueva Jersey y surgieron del Union Center National Bank en el condado de Union. En la actualidad, la sede de ConnectOne Bancorp, Inc. se encuentra en Englewood Cliffs, Nueva Jersey.

Miembros del equipo fundador

El ConnectOne Bank actual tiene sus raíces en Joseph Parisi, quien fundó el banco en 1982. La dirección estratégica y el crecimiento que llevaron a la estructura actual se atribuyen en gran medida al presidente y director ejecutivo Frank Sorrentino III, quien dirigió la fusión de 2014 que creó el ConnectOne Bancorp, Inc. unificado.

Capital/financiación inicial

Si bien no se detalla públicamente el capital inicial exacto para la adquisición de 1983, la estrategia de la empresa siempre ha sido eficiente en términos de capital. Al 31 de diciembre de 2013, antes de la fusión importante, los activos proforma combinados de las entidades fusionadas eran de aproximadamente 3000 millones de dólares, lo que muestra la escala lograda antes del cambio de nombre.

Dados los hitos de evolución de la empresa

Dados los momentos transformadores de la empresa

La trayectoria de la empresa está definida por unos pocos y grandes cambios calculados. La fusión de 2014 preparó el escenario, pero la fusión de 2025 con The First of Long Island Corporation es el cambio más reciente y significativo, que cambia inmediatamente la escala y la posición en el mercado.

• El cambio de marca y la consolidación de 2014: La fusión de Center Bancorp y Legacy ConnectOne fue más que un cambio de nombre; fue un compromiso con un modelo de banco comercial moderno, impulsado por la tecnología, que posicionó a la empresa como una institución clave con sede en Nueva Jersey.
• La ventaja fintech (2019): La compra de BoeFly mostró una visión clara de que un banco comunitario también podría ser un actor nacional basado en la tecnología. Este mercado de tecnología financiera conecta a los prestatarios en el espacio de las franquicias con la financiación, lo que ayuda al banco a crecer sin depender de una red de sucursales extensa y costosa.
• El salto de escala de 2025: La fusión con The First of Long Island Corporation, completada el 1 de junio de 2025, cambió las reglas del juego. Inmediatamente creó una institución financiera regional con activos totales cercanos a los 14.000 millones de dólares, préstamos totales por 11.200 millones de dólares y depósitos por 11.300 millones de dólares.
• El cambio financiero posterior a la fusión: El segundo trimestre de 2025 registró una pérdida neta de (21,8) millones de dólares y un beneficio por acción diluido de (0,52) dólares debido a gastos relacionados con la fusión, que es un riesgo común a corto plazo. Pero el tercer trimestre de 2025 mostró el beneficio inmediato: los ingresos netos disponibles para los accionistas comunes se dispararon a 39,5 millones de dólares y las ganancias por acción diluidas a 0,78 dólares. Se trata de un retorno rápido y definitivamente positivo de una integración difícil.

La compañía proyecta que la fusión generará un aumento de ganancias de aproximadamente $ 9,8 millones por trimestre en 2025, y su objetivo es un margen de interés neto del 3,25 % para todo el año. Este crecimiento es un resultado directo de su estrategia para ampliar la escala manteniendo al mismo tiempo un enfoque en la experiencia comercial y una sólida cultura centrada en el cliente. Para comprender los principios que guían estas decisiones, debe revisar la Declaración de misión, visión y valores fundamentales de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB).

Estructura de propiedad de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) es una empresa que cotiza en bolsa, lo que significa que su propiedad se distribuye entre un grupo diverso de inversores institucionales, internos y minoristas, no concentrados en una sola entidad privada.

Esta estructura garantiza que la gobernanza esté sujeta al escrutinio del Nasdaq Global Market y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), pero también significa que los grandes fondos institucionales ejercen una influencia significativa sobre las decisiones estratégicas.

Estado actual de ConnectOne Bancorp

ConnectOne Bancorp, Inc. es un holding financiero que cotiza en bolsa y cotiza en el Nasdaq Global Market con el símbolo CNOB.

En noviembre de 2025, la capitalización de mercado de la empresa se basa en aproximadamente 50,27 millones de acciones ordinarias en circulación. Este estatus público somete a la empresa a rigurosos estándares de presentación de informes, lo que proporciona transparencia en sus operaciones, especialmente después de su importante fusión con The First of Long Island Corporation en junio de 2025, que amplió sus activos totales a aproximadamente $14.0 mil millones.

Necesita saber quién está en la sala cuando se toman decisiones importantes.

Desglose de la propiedad de ConnectOne Bancorp

La mayoría de las acciones de ConnectOne Bancorp están en manos de inversores institucionales (grandes empresas como fondos mutuos y administradores de activos) que controlan colectivamente la dirección de la empresa. Esto es típico de un holding bancario regional de este tamaño.

Aquí están los cálculos rápidos sobre quién posee las acciones ordinarias, según las presentaciones más cercanas al final del año fiscal 2025:

Por ejemplo, FMR LLC es uno de los mayores propietarios institucionales y posee más del 6,40% de las acciones de la empresa en agosto de 2025. Este nivel de control institucional significa que su poder de voto es definitivamente un factor clave en cualquier acción corporativa importante.

Liderazgo de ConnectOne Bancorp

La empresa está dirigida por un equipo ejecutivo experimentado y una junta directiva ampliada, un cambio que se produjo después de la fusión de junio de 2025 con The First of Long Island Corporation. Este liderazgo es responsable de gestionar la cartera de préstamos de 11.300 millones de dólares de la entidad combinada y 11.400 millones de dólares en depósitos al tercer trimestre de 2025.

Los directores ejecutivos clave, que en conjunto poseen una participación significativa en la empresa, incluyen:

• Frank S. Sorrentino III: Presidente y director ejecutivo. Tiene una larga trayectoria y posee directamente alrededor del 1,59% de las acciones de la empresa.
• William S. Quemaduras: Vicepresidente ejecutivo sénior y director financiero (CFO).
• Elizabeth Magennis: Presidente de ConnectOne Bank.
• Laura Criscione: Vicepresidente Ejecutivo y Secretario Corporativo.
• Robert A. Schwartz: Consejero General (designado en junio de 2025), una medida estratégica para reforzar la experiencia legal y regulatoria después de la fusión.

La estrategia de este equipo se centra en mantener un modelo de banca comercial de alto rendimiento, sobre el cual puede leer más en el Declaración de misión, visión y valores fundamentales de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB).

ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Misión y valores

ConnectOne Bancorp, Inc. opera basándose en la creencia fundamental de que priorizar a las personas (clientes, empleados y comunidad) es la forma más eficaz de impulsar el éxito empresarial y financiero. Esta filosofía es el ADN cultural que ha ayudado a la empresa a aumentar sus activos totales a 14.000 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025.

Está buscando lo que realmente separa a un banco de una empresa de servicios financieros y, para ConnectOne Bancorp, es un compromiso con la banca basada en relaciones (banca comercial) en el área metropolitana de Nueva Jersey y Nueva York. Este enfoque es lo que les permitió reportar un ingreso neto disponible para los accionistas comunes de $39,5 millones en el tercer trimestre de 2025.

El propósito principal de ConnectOne Bancorp

Declaración de misión oficial

La misión de la empresa es una declaración clara y práctica que guía cada decisión, desde préstamos inmobiliarios comerciales hasta la integración de fintech (tecnología financiera, como su filial BoeFly, Inc.). Es una promesa simple: ponga al cliente en primer lugar y las ganancias seguirán. Ésa es una buena compensación.

• La misión de ConnectOne es demostrar que poner a las personas en primer lugar es una mejor manera de hacer negocios.

Declaración de visión

La visión de ConnectOne Bancorp es redefinir la experiencia bancaria, yendo más allá de los servicios transaccionales para convertirse en un verdadero socio financiero para las pequeñas y medianas empresas. Es una visión que los inspira a construir algo significativo, algo mejor.

• Redefinir la banca priorizando las relaciones sobre las transacciones.
• Asegúrese de que los clientes y las comunidades estén en el centro de cada decisión.
• Cree un lugar de trabajo donde los miembros del equipo puedan prosperar, innovar y generar un impacto.
• Brindar un servicio excelente y construir relaciones sólidas y duraderas dentro de las comunidades atendidas.

Este compromiso con un modelo de "las personas primero" está directamente relacionado con su sólida posición de capital, con un índice de capital común tangible del 8,36% en el tercer trimestre de 2025.

Valores fundamentales

Los valores fundamentales de ConnectOne Bancorp representan la base cultural, el ADN que impulsa su enfoque hacia un modelo de banco comercial de alto rendimiento. Son los elementos no negociables que garantizan la coherencia en las 61 ubicaciones posteriores a la fusión.

• La gente primero: Poner al cliente en el centro de cada decisión.
• Sentido de urgencia: Muévete rápido y haz las cosas; enciende la pasión por la acción.
• Nos conectamos: Construir relaciones con clientes, empleados, accionistas y la comunidad.

El principio rector de la empresa, que funciona como su eslogan de facto, es el núcleo de su misión: demostrar que poner a las personas en primer lugar es definitivamente una mejor manera de hacer negocios. Puede encontrar un desglose más detallado de estos principios en Declaración de misión, visión y valores fundamentales de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB).

ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Cómo funciona

ConnectOne Bancorp, Inc. opera como un banco comercial de alto rendimiento impulsado por la tecnología, que atiende principalmente a pequeñas y medianas empresas y a personas de alto patrimonio en el área metropolitana de Nueva York. La empresa genera valor financiando su cartera de préstamos, que ascendía a 11.300 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, con una base de depósitos estable que superó los 11.400 millones de dólares, manteniendo un modelo altamente eficiente que prioriza las relaciones.

Portafolio de productos/servicios de ConnectOne Bancorp, Inc.

El núcleo de los ingresos de ConnectOne Bancorp proviene de sus actividades de préstamos comerciales y captación de depósitos, complementadas con una oferta especializada en tecnología financiera y servicios de gestión patrimonial.

Marco operativo de ConnectOne Bancorp, Inc.

El marco operativo se basa en un modelo 'sucursal ligero', lo que significa que no verá una sucursal en cada esquina. En cambio, la atención se centra en un enfoque de alto contacto impulsado por las relaciones, respaldado por una importante inversión en tecnología para la eficiencia. Así es como mantienen bajos los costos y alta la calidad del servicio.

• Modelo de relación primero: La empresa cuenta con agentes de relaciones con experiencia que a menudo acuden al cliente, en lugar de esperar a que el cliente acuda a una sucursal.
• Eficiencia Digital: La inversión continua en tecnologías financieras permite un modelo de negocio altamente eficiente y la apertura de cuentas en línea, que es un factor clave para su eficiencia, la mejor de su clase.
• Integración Estratégica: La exitosa fusión con First of Long Island Bank, completada en junio de 2025, amplió significativamente la huella geográfica, especialmente en Long Island, y fue seguida por una conversión completa del sistema en solo dos semanas. Esto demuestra una capacidad definitivamente fuerte de integración operativa.
• Bucle de creación de valor: Un fuerte enfoque en las relaciones atrae los depósitos de los clientes principales, que crecieron en más de $500 millones en el segundo trimestre de 2025, financiando la cartera de préstamos comerciales de alta calidad e impulsando los ingresos netos por intereses.

Si desea comprender la filosofía central que impulsa estas operaciones, debe revisar sus Declaración de misión, visión y valores fundamentales de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB).

Ventajas estratégicas de ConnectOne Bancorp, Inc.

El éxito de mercado de ConnectOne Bancorp se debe a una estrategia clara: ser un banco comercial mejor y más eficiente en una región geográfica específica de alto valor. La reciente fusión ha amplificado estas ventajas, dándoles la escala para competir sin sacrificar su agilidad.

• Escala posterior a la fusión y penetración de mercado: La fusión con First of Long Island Bank creó una entidad combinada con casi $14 mil millones en activos totales, mejorando significativamente su presencia en el área metropolitana de Nueva York, particularmente en Long Island.
• Eficiencia superior: La compañía es reconocida como uno de los bancos más eficientes de EE. UU. debido a su estructura y filosofía operativa de 'sucursales ligeras', con gastos trimestrales proyectados cerca de $55 millones para la compañía combinada en 2025, con el objetivo de alcanzar un índice de eficiencia del 35 % en 2026.
• Sólida financiación básica y liquidez: La relación préstamo-depósito mejoró al 99% en el segundo trimestre de 2025, lo que representa una posición de financiación mucho más saludable que el 106% observado a principios de año. Este cambio reduce la dependencia de una financiación mayorista más costosa.
• Expansión del Margen de Interés Neto (NIM): La dirección está impulsando activamente la mejora de los márgenes, informando un NIM del 3,11% en el tercer trimestre de 2025 y proyectando un aumento adicional, lo que impulsa directamente la rentabilidad.

He aquí los cálculos rápidos: el aumento de ganancias proyectado a partir de la fusión es de aproximadamente 9,8 millones de dólares por trimestre para 2025, lo que supone un impulso material para los resultados finales, lo que demuestra el poder financiero de la medida estratégica.

ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Cómo genera dinero

ConnectOne Bancorp, Inc. gana dinero principalmente de la misma manera que lo hacen la mayoría de los bancos comerciales: pidiendo dinero prestado a los depositantes a una tasa de interés más baja y prestándolo a empresas e individuos a una tasa más alta, un proceso conocido como ingreso neto por intereses (NII). La empresa complementa esta función principal con ingresos distintos de intereses provenientes de servicios basados ​​en tarifas, como ventas de préstamos y cargos por servicios.

Desglose de ingresos de ConnectOne Bancorp

Para el tercer trimestre de 2025, el motor de ingresos de la compañía estuvo impulsado abrumadoramente por sus actividades crediticias principales, que experimentaron un impulso significativo luego de la fusión de junio de 2025 con The First of Long Island Corporation (FLIC). A continuación se presentan los cálculos rápidos sobre la combinación de ingresos para el tercer trimestre de 2025, que ascendió a 207,1 millones de dólares antes de gastos por intereses.

Economía empresarial

El fundamento económico central de ConnectOne Bancorp es su margen de interés neto (NIM), que es la diferencia entre los ingresos por intereses generados y el monto de los intereses pagados a los depositantes. El NIM posterior a la fusión para el tercer trimestre de 2025 se amplió hasta el 3,11%, frente al 3,06% del trimestre anterior, lo que es una clara señal de una mejora de la rentabilidad de sus activos que generan intereses. Esta ampliación es fundamental porque significa que el banco está gestionando sus costos de depósito de manera efectiva, incluso en un entorno de tasas más altas. Honestamente, ese salto de 5 puntos básicos en NIM muestra una disciplina operativa real justo después de una integración importante.

La fusión con FLIC el 1 de junio de 2025 supuso un cambio de juego, ampliando los activos totales del banco a 14.000 millones de dólares y su huella geográfica. La cartera de préstamos de la entidad combinada alcanzó los 11.300 millones de dólares y los depósitos alcanzaron los 11.400 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025. El negocio se centra en clientes comerciales, con nuevas originaciones de préstamos que superaron los 465 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, principalmente en préstamos comerciales e industriales (C&I), bienes raíces comerciales (CRE) y administración de pequeñas empresas (SBA). Este enfoque en los préstamos comerciales es clave, ya que a menudo conlleva rendimientos más altos que los préstamos residenciales.

• Crecimiento del préstamo: Los préstamos crecieron a una tasa anualizada de más del 5,0% desde finales de junio de 2025, superando el crecimiento de los depósitos.
• Optimización de costos de depósito: La fusión ayudó a reducir el costo promedio de los depósitos, lo que contribuye directamente a la expansión del NIM.
• Conductor de ingresos por tarifas: Los ingresos recurrentes no relacionados con intereses suelen rondar los 7 millones de dólares por trimestre, pero en el tercer trimestre de 2025 se produjo un impulso gracias a elementos no recurrentes como un crédito fiscal por retención de empleados de 6,6 millones de dólares y ganancias por las ventas de préstamos de la SBA.

Para profundizar en la dirección estratégica que impulsa estas cifras, debe revisar el Declaración de misión, visión y valores fundamentales de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB).

Desempeño financiero de ConnectOne Bancorp

El tercer trimestre de 2025 marcó un cambio significativo en la rentabilidad, lo que demuestra los beneficios financieros inmediatos de la fusión con FLIC. La compañía reportó ingresos netos disponibles para los accionistas comunes de $39,5 millones para el tercer trimestre de 2025, una mejora sustancial con respecto a la pérdida neta del trimestre anterior. Esto se tradujo en ganancias por acción (BPA) diluidas de 0,78 dólares para el trimestre.

Al observar el panorama de todo el año, las estimaciones de los analistas para 2025 proyectan una ganancia por acción estable de aproximadamente 1,45 dólares y unos ingresos totales de 354,49 millones de dólares. Lo que oculta esta estimación es el impacto único de los costos de fusión en el segundo trimestre de 2025 que deprimieron temporalmente las cifras en lo que va del año, haciendo que el repunte del tercer trimestre sea aún más significativo.

• Calidad crediticia: El riesgo crediticio sigue siendo bajo, con activos morosos representando solo el 0,28% de los activos totales en el tercer trimestre de 2025.
• Ratios de capital: El banco mantiene un capital sólido con un índice de capital total basado en riesgo del 13,88% y un índice de capital común tangible del 8,36%.
• Perspectivas futuras: La administración tiene como objetivo un rendimiento operativo sobre los activos (ROA) de 1,2%+ y un rendimiento sobre el capital común tangible (ROTCE) del 15% de cara a 2026, lo que indica confianza en la rentabilidad sostenida posterior a la fusión.

El banco está definitivamente posicionado para un crecimiento rentable, impulsado por un margen cada vez mayor y un balance limpio, que es exactamente lo que se espera de un banco regional después de una adquisición importante.

Posición de mercado y perspectivas futuras de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)

ConnectOne Bancorp, Inc. está estratégicamente posicionado como un banco comercial de alta tecnología impulsado por las relaciones centrado en el lucrativo corredor metropolitano Nueva York-Nueva Jersey, que ahora ha ampliado significativamente luego de su fusión en 2025 con The First of Long Island Corporation (FLIC). Esta expansión ha incrementado sus activos totales a casi $14 mil millones a partir de mediados de 2025, sentando las bases para un aumento acelerado de las ganancias y una presencia regional más sólida.

Panorama competitivo

En el concurrido espacio bancario regional, ConnectOne Bancorp se diferencia con un modelo "ligero" que prioriza la tecnología y los funcionarios de relaciones comerciales de alto contacto. La siguiente tabla muestra su tamaño en relación con dos pares clave, lo que ilustra su posición como un actor regional de tamaño mediano pero potente. Dado que es difícil determinar una participación de mercado definitiva para todo el mercado comercial de Nueva York y Nueva Jersey, esto representa una participación relativa basada en los activos totales combinados de este grupo de pares, lo que ofrece una escala comparativa clara.

Oportunidades y desafíos

La integración exitosa de la fusión FLIC es el factor más importante a corto plazo, pero también introduce los mayores riesgos nuevos. La capacidad del banco para ejecutar su estrategia de priorizar lo digital mientras navega en un entorno de tasas de interés volátiles definitivamente determinará su trayectoria.

Posición de la industria

ConnectOne Bancorp mantiene una posición sólida como banco regional de alto rendimiento, caracterizado por su enfoque en clientes comerciales y su enfoque tecnológico avanzado. La fusión la ha elevado de una institución con activos de menos de 10 mil millones de dólares a casi $14 mil millones en activos totales, mejorando significativamente su posición competitiva y eficiencia operativa.

• Eficiencia: El modelo 'branch-lite', junto con la escala de la fusión, está diseñado para mantener el índice de eficiencia competitivo frente a sus pares más grandes.
• Fortaleza del capital: El banco mantiene sólidos índices de capital, con un índice de capital total basado en el riesgo de 13.88% y un índice de capital común tangible de 8.36% a partir del tercer trimestre de 2025.
• Salud crediticia: La calidad crediticia sigue siendo sólida, con activos morosos en apenas 0.28% de los activos totales en el tercer trimestre de 2025, lo que es un fuerte indicador de disciplina de suscripción.

El mercado está recompensando claramente el desempeño posterior a la fusión, con ingresos netos en el tercer trimestre de 2025 alcanzando 39,5 millones de dólares, un fuerte cambio con respecto a la pérdida del trimestre anterior causada por los gastos de fusión. Para profundizar en la dinámica del balance y del estado de resultados, debe leer Desglosando la salud financiera de ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB): información clave para los inversores.