(CNOB): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & Ganha dinheiro

é agora uma potência regional com US$ 14,0 bilhões em ativos totais após sua fusão em junho de 2025, mas será que essa escala se traduz definitivamente em lucratividade sustentável para os investidores?

Você viu os resultados do terceiro trimestre de 2025, onde o lucro líquido disponível para os acionistas ordinários saltou para US$ 39,5 milhões e a margem de juros líquida (NIM) – o principal mecanismo de lucro – aumentou para 3,11%, além de gigantes institucionais como BlackRock, Inc.

Como um decisor com conhecimentos financeiros, precisa de saber se esta dinâmica é impulsionada pelo seu modelo de negócio centrado nas relações, que detém 11,3 mil milhões de dólares em empréstimos, ou se se trata apenas de uma fusão única, por isso vamos desvendar a história, a propriedade e como este banco realmente ganha dinheiro.

História do ConnectOne Bancorp, Inc.

Você está procurando a base do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) e, honestamente, é a história de dois bancos se fundindo em uma entidade poderosa e focada no cliente. A empresa que você vê hoje é o resultado de uma fusão estratégica de 2014, mas suas raízes remontam a mais de quatro décadas. A principal conclusão é que a história da ConnectOne é um caminho deliberado, orientado por fusões e aquisições, para se tornar uma instituição financeira regional de US$ 14 bilhões a partir de 2025, construída sobre um modelo “branch-lite” e uma abordagem avançada de fintech.

Dado o cronograma de fundação da empresa

Ano estabelecido

A entidade original, Center Bancorp, Inc., foi constituída em Nova Jersey em 12 de novembro de 1982 e iniciou suas operações em 1º de maio de 1983, adquirindo o Union Center National Bank, um banco originalmente fundado em 1923.

Localização original

As operações originais da empresa estavam centradas em Nova Jersey, provenientes do Union Center National Bank em Union County. Hoje, a sede do ConnectOne Bancorp, Inc. fica em Englewood Cliffs, Nova Jersey.

Membros da equipe fundadora

O ConnectOne Bank moderno tem suas raízes em Joseph Parisi, que fundou o banco em 1982. A direção estratégica e o crescimento que levaram à estrutura atual são fortemente creditados ao presidente e CEO Frank Sorrentino III, que liderou a fusão de 2014 que criou o ConnectOne Bancorp, Inc.

Capital inicial/financiamento

Embora o capital inicial exato para a aquisição de 1983 não seja detalhado publicamente, a estratégia da empresa sempre foi eficiente em termos de capital. Em 31 de dezembro de 2013, antes da grande fusão, os ativos pro forma combinados das entidades resultantes da fusão eram de aproximadamente US$ 3,0 bilhões, mostrando a escala alcançada antes da mudança de nome.

Dados os marcos de evolução da empresa

Dados os momentos transformadores da empresa

A trajetória da empresa é definida por algumas grandes oscilações calculadas. A fusão de 2014 preparou o terreno, mas a fusão de 2025 com a The First of Long Island Corporation é a mudança mais recente e significativa, mudando imediatamente a escala e a posição de mercado.

• A Rebranding e Consolidação de 2014: A fusão do Center Bancorp e do Legacy ConnectOne foi mais do que uma mudança de nome; foi um compromisso com um modelo de banco comercial moderno e orientado para a tecnologia, posicionando a empresa como uma instituição importante com sede em Nova Jersey.
• A vantagem da Fintech (2019): A compra da BoeFly mostrou uma visão clara de que um banco comunitário também poderia ser um player nacional habilitado para tecnologia. Este mercado fintech conecta mutuários no espaço de franquia com financiamento, ajudando o banco a crescer sem depender de uma rede de agências extensa e cara.
• O salto de escala de 2025: A fusão com a The First of Long Island Corporation, concluída em 1º de junho de 2025, foi uma virada de jogo. Criou imediatamente uma instituição financeira regional com activos totais próximos de 14 mil milhões de dólares, empréstimos totais de 11,2 mil milhões de dólares e depósitos de 11,3 mil milhões de dólares.
• A reviravolta financeira pós-fusão: O segundo trimestre de 2025 registrou um prejuízo líquido de US$ (21,8) milhões e lucro por ação diluído de US$ (0,52) devido a despesas relacionadas à fusão, o que é um risco comum de curto prazo. Mas o terceiro trimestre de 2025 mostrou o benefício imediato, com o lucro líquido disponível para os acionistas ordinários subindo para 39,5 milhões de dólares e o lucro por ação diluído em 0,78 dólares. Trata-se de um retorno rápido e definitivamente positivo numa integração difícil.

A empresa projeta que a fusão gerará um aumento de lucros de aproximadamente US$ 9,8 milhões por trimestre em 2025, e a meta é uma margem de juros líquida de 3,25% para o ano inteiro. Este crescimento é resultado direto da sua estratégia de expansão de escala, mantendo ao mesmo tempo o foco na experiência comercial e numa forte cultura de prioridade ao cliente. Para compreender os princípios que orientam essas decisões, você deve revisar o Declaração de missão, visão e valores essenciais do ConnectOne Bancorp, Inc.

Estrutura de propriedade do ConnectOne Bancorp, Inc.

(CNOB) é uma empresa de capital aberto, o que significa que sua propriedade é distribuída entre um grupo diversificado de investidores institucionais, internos e de varejo, não concentrados em uma única entidade privada.

Esta estrutura garante que a governação esteja sujeita ao escrutínio do Nasdaq Global Market e da Securities and Exchange Commission (SEC), mas também significa que os grandes fundos institucionais exercem uma influência significativa sobre as decisões estratégicas.

Status atual do ConnectOne Bancorp

ConnectOne Bancorp, Inc. é uma holding financeira de capital aberto, negociada no Nasdaq Global Market sob o símbolo CNOB.

Em novembro de 2025, a capitalização de mercado da empresa baseia-se em aproximadamente 50,27 milhões de ações ordinárias em circulação. Este estatuto público sujeita a empresa a rigorosos padrões de relatórios, proporcionando transparência às suas operações, especialmente após a sua fusão significativa com a The First of Long Island Corporation em junho de 2025, que expandiu os seus ativos totais para cerca de 14,0 mil milhões de dólares.

Você precisa saber quem está presente quando grandes decisões são tomadas.

Análise de propriedade do ConnectOne Bancorp

A maioria das ações do ConnectOne Bancorp é detida por investidores institucionais – grandes empresas como fundos mútuos e gestores de ativos – que controlam coletivamente a direção da empresa. Isto é típico de uma holding bancária regional deste porte.

Aqui está uma matemática rápida sobre quem possui as ações ordinárias, com base nos registros mais próximos do final do ano fiscal de 2025:

Por exemplo, a FMR LLC é um dos maiores proprietários institucionais, detendo mais de 6,40% das ações da empresa em agosto de 2025. Este nível de controle institucional significa que seu poder de voto é definitivamente um fator chave em qualquer ação corporativa importante.

Liderança do ConnectOne Bancorp

A empresa é dirigida por uma equipe executiva experiente e um Conselho de Administração ampliado, uma mudança que ocorreu após a fusão de junho de 2025 com a The First of Long Island Corporation. Essa liderança é responsável por gerenciar a carteira de empréstimos de US$ 11,3 bilhões e US$ 11,4 bilhões em depósitos da entidade combinada no terceiro trimestre de 2025.

Os principais diretores executivos, que coletivamente possuem uma participação significativa na empresa, incluem:

• Frank S. Sorrentino III: Presidente e CEO. Ele tem um longo mandato e possui diretamente cerca de 1,59% das ações da empresa.
• William S. Queimaduras: Vice-presidente executivo sênior e diretor financeiro (CFO).
• Elizabeth Magennis: Presidente, Banco ConnectOne.
• Laura Criscione: Vice-presidente executivo e secretário corporativo.
• Roberto A. Schwartz: Conselheiro Geral (nomeado em junho de 2025), um movimento estratégico para reforçar a expertise jurídica e regulatória pós-fusão.

A estratégia desta equipe se concentra na manutenção de um modelo de banco comercial de alto desempenho, sobre o qual você pode ler mais no Declaração de missão, visão e valores essenciais do ConnectOne Bancorp, Inc.

Missão e Valores do ConnectOne Bancorp, Inc.

opera com base na crença fundamental de que priorizar pessoas - clientes, funcionários e comunidade - é a maneira mais eficaz de impulsionar o sucesso comercial e financeiro. Esta filosofia é o ADN cultural que ajudou a empresa a aumentar os seus ativos totais para 14,0 mil milhões de dólares no terceiro trimestre de 2025.

Você está procurando o que realmente separa um banco de uma empresa de serviços públicos e, para o ConnectOne Bancorp, é um compromisso com serviços bancários baseados em relacionamento (banco comercial) na área metropolitana de Nova Jersey/Nova York. Esse foco foi o que lhes permitiu relatar um lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 39,5 milhões no terceiro trimestre de 2025.

Objetivo central do ConnectOne Bancorp

Declaração Oficial de Missão

A missão da empresa é uma declaração clara e prática que orienta todas as decisões, desde empréstimos imobiliários comerciais até integração de fintech (tecnologia financeira, como sua subsidiária BoeFly, Inc.). É uma promessa simples: coloque o cliente em primeiro lugar e os lucros virão. Essa é uma boa troca.

• A missão da ConnectOne é provar que colocar as pessoas em primeiro lugar é a melhor maneira de fazer negócios.

Declaração de Visão

A visão do ConnectOne Bancorp é redefinir a experiência bancária, indo além dos serviços transacionais para se tornar um verdadeiro parceiro financeiro para pequenas e médias empresas. É uma visão que os inspira a construir algo significativo – algo melhor.

• Redefina o setor bancário priorizando relacionamentos em vez de transações.
• Garanta que os clientes e as comunidades estejam no centro de todas as decisões.
• Crie um local de trabalho onde os membros da equipe possam prosperar, inovar e causar impacto.
• Ofereça serviços excelentes e construa relacionamentos fortes e duradouros nas comunidades atendidas.

Este compromisso com um modelo de “pessoas em primeiro lugar” está diretamente ligado à sua forte posição de capital, com um rácio de capital comum tangível de 8,36% no terceiro trimestre de 2025.

Valores Fundamentais

Os valores fundamentais do ConnectOne Bancorp representam a base cultural, o DNA que orienta a sua abordagem a um modelo de banco comercial de alto desempenho. São os elementos não negociáveis ​​que garantem a consistência em todos os 61 locais pós-fusão.

• Pessoas primeiro: Colocar o cliente no centro de cada decisão.
• Senso de Urgência: Mova-se rápido e faça as coisas; acender a paixão pela ação.
• Nós nos conectamos: Construindo relacionamentos com clientes, funcionários, acionistas e comunidade.

O princípio orientador da empresa, que funciona como o seu slogan de facto, é o cerne da sua missão: provar que colocar as pessoas em primeiro lugar é definitivamente a melhor forma de fazer negócios. Você pode encontrar uma análise mais detalhada desses princípios em Declaração de missão, visão e valores essenciais do ConnectOne Bancorp, Inc.

(CNOB) Como funciona

opera como um banco comercial de alto desempenho e orientado para a tecnologia, atendendo principalmente pequenas e médias empresas e indivíduos de alto patrimônio líquido em toda a área metropolitana de Nova York. A empresa gera valor financiando sua carteira de empréstimos, que era de US$ 11,3 bilhões no terceiro trimestre de 2025, com uma base de depósitos estável que ultrapassou US$ 11,4 bilhões, mantendo um modelo altamente eficiente e que prioriza o relacionamento.

Portfólio de produtos/serviços do ConnectOne Bancorp, Inc.

O núcleo da receita do ConnectOne Bancorp vem de suas atividades comerciais de empréstimos e coleta de depósitos, complementadas por uma oferta focada de fintech e serviços de gestão de patrimônio.

Estrutura Operacional do ConnectOne Bancorp, Inc.

A estrutura operacional é construída em um modelo “branch-lite”, o que significa que você não verá uma filial em cada esquina. Em vez disso, o foco está numa abordagem de alto contato e orientada para o relacionamento, apoiada por um investimento significativo em tecnologia para eficiência. É assim que eles mantêm os custos baixos e a qualidade do serviço alta.

• Modelo de relacionamento em primeiro lugar: A empresa conta com profissionais de relacionamento experientes que vão frequentemente até o cliente, em vez de esperar que o cliente vá até uma agência.
• Eficiência Digital: O investimento contínuo em tecnologias financeiras permite um modelo de negócio altamente eficiente e a abertura de contas online, o que é um factor chave para a sua melhor eficiência.
• Integração Estratégica: A fusão bem-sucedida com o First of Long Island Bank, concluída em junho de 2025, expandiu significativamente a presença geográfica, especialmente em Long Island, e foi seguida por uma conversão completa do sistema em apenas duas semanas. Isto demonstra uma capacidade definitivamente forte de integração operacional.
• Ciclo de criação de valor: Um forte foco no relacionamento atrai depósitos de clientes principais, que cresceram mais de US$ 500 milhões no segundo trimestre de 2025, financiando a carteira de empréstimos comerciais de alta qualidade e impulsionando a receita líquida de juros.

Se você quiser entender a filosofia central que orienta essas operações, você deve revisar seus Declaração de missão, visão e valores essenciais do ConnectOne Bancorp, Inc.

Vantagens estratégicas do ConnectOne Bancorp, Inc.

O sucesso de mercado do ConnectOne Bancorp decorre de uma estratégia clara: ser um banco comercial melhor e mais eficiente em uma região geográfica específica e de alto valor. A recente fusão ampliou estas vantagens, dando-lhes escala para competir sem sacrificar a sua agilidade.

• Escala Pós-Fusão e Penetração de Mercado: A fusão com o First of Long Island Bank criou uma entidade combinada com quase 14 mil milhões de dólares em ativos totais, aumentando significativamente a sua presença na área metropolitana de Nova Iorque, particularmente em Long Island.
• Eficiência Superior: A empresa é reconhecida como um dos bancos mais eficientes dos EUA devido à sua estrutura 'branch-lite' e filosofia operacional, com despesas trimestrais projetadas perto de US$ 55 milhões para a empresa combinada em 2025, visando um índice de eficiência de 35% em 2026.
• Forte financiamento básico e liquidez: O rácio empréstimos/depósitos melhorou para 99% no segundo trimestre de 2025, o que representa uma posição de financiamento muito mais saudável do que os 106% observados no início do ano. Esta mudança reduz a dependência de financiamento grossista mais caro.
• Expansão da Margem de Juros Líquida (NIM): A administração está impulsionando ativamente a melhoria da margem, reportando um NIM de 3,11% no terceiro trimestre de 2025 e projetando um aumento adicional, o que aumenta diretamente a rentabilidade.

Aqui estão as contas rápidas: o aumento de lucros projetado com a fusão é de aproximadamente US$ 9,8 milhões por trimestre para 2025, o que representa um impulso material para os resultados financeiros, demonstrando o poder financeiro do movimento estratégico.

(CNOB) Como ganha dinheiro

O ConnectOne Bancorp, Inc. ganha dinheiro principalmente da mesma forma que a maioria dos bancos comerciais: tomando dinheiro emprestado de depositantes a uma taxa de juros mais baixa e emprestando-o a empresas e indivíduos a uma taxa mais alta, um processo conhecido como receita líquida de juros (NII). A empresa complementa esta função principal com receitas não provenientes de juros de serviços baseados em taxas, como vendas de empréstimos e taxas de serviço.

Detalhamento da receita do ConnectOne Bancorp

No terceiro trimestre de 2025, o motor de receitas da empresa foi esmagadoramente impulsionado pelas suas principais atividades de empréstimo, que registaram um impulso significativo após a fusão de junho de 2025 com a The First of Long Island Corporation (FLIC). Aqui está uma matemática rápida sobre o mix de receitas para o terceiro trimestre de 2025, que totalizou US$ 207,1 milhões antes das despesas com juros.

Economia Empresarial

O principal fundamento económico do ConnectOne Bancorp é a sua margem de juros líquida (NIM), que é a diferença entre a receita de juros gerada e o valor dos juros pagos aos depositantes. O NIM pós-fusão para o terceiro trimestre de 2025 aumentou para 3,11%, acima dos 3,06% no trimestre anterior, o que é um sinal claro de melhoria da rentabilidade dos seus ativos que rendem juros. Este alargamento é fundamental porque significa que o banco está a gerir eficazmente os seus custos de depósitos, mesmo num ambiente de taxas mais elevadas. Honestamente, esse salto de 5 pontos base no NIM mostra uma verdadeira disciplina operacional logo após uma grande integração.

A fusão com a FLIC em 1º de junho de 2025 foi uma virada de jogo, expandindo os ativos totais do banco para US$ 14,0 bilhões e sua presença geográfica. A carteira de empréstimos da entidade combinada atingiu US$ 11,3 bilhões e os depósitos atingiram US$ 11,4 bilhões no terceiro trimestre de 2025. O negócio se concentra em clientes comerciais, com novas originações de empréstimos excedendo US$ 465 milhões no terceiro trimestre de 2025, principalmente em empréstimos comerciais e industriais (C&I), imóveis comerciais (CRE) e administração de pequenas empresas (SBA). Este foco nos empréstimos comerciais é fundamental, pois muitas vezes acarreta rendimentos mais elevados do que os empréstimos residenciais.

• Crescimento do empréstimo: Os empréstimos cresceram a uma taxa anualizada superior a 5,0% desde o final de junho de 2025, ultrapassando o crescimento dos depósitos.
• Otimização de custos de depósito: A fusão ajudou a reduzir o custo médio dos depósitos, o que contribui diretamente para a expansão do NIM.
• Gerador de receita de taxas: A receita não recorrente recorrente é normalmente de cerca de US$ 7 milhões por trimestre, mas o terceiro trimestre de 2025 viu um impulso de itens não recorrentes, como um crédito fiscal de retenção de funcionários de US$ 6,6 milhões e ganhos com vendas de empréstimos da SBA.

Para um mergulho mais profundo na direção estratégica que impulsiona esses números, você deve revisar o Declaração de missão, visão e valores essenciais do ConnectOne Bancorp, Inc.

Desempenho financeiro do ConnectOne Bancorp

O terceiro trimestre de 2025 marcou uma reviravolta significativa na rentabilidade, demonstrando os benefícios financeiros imediatos da fusão da FLIC. A empresa relatou lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 39,5 milhões no terceiro trimestre de 2025, uma melhoria substancial em relação ao prejuízo líquido no trimestre anterior. Isso se traduziu em lucro diluído por ação (EPS) de US$ 0,78 no trimestre.

Olhando para o cenário do ano inteiro, as estimativas dos analistas para 2025 projetam um lucro por ação estável de aproximadamente US$ 1,45 e uma receita total de US$ 354,49 milhões. O que esta estimativa esconde é o impacto único dos custos de fusão no segundo trimestre de 2025, que deprimiu temporariamente os números acumulados no ano, tornando a recuperação do terceiro trimestre ainda mais significativa.

• Qualidade de crédito: O risco de crédito permanece baixo, com os ativos inadimplentes representando apenas 0,28% do total dos ativos no terceiro trimestre de 2025.
• Índices de capital: O banco mantém um capital forte com um índice de capital total baseado em risco de 13,88% e um índice de patrimônio líquido tangível de 8,36%.
• Perspectivas Futuras: A administração tem como meta um retorno operacional sobre os ativos (ROA) de 1,2%+ e um retorno sobre o patrimônio comum tangível (ROTCE) de 15% à medida que se aproximam de 2026, sinalizando confiança na lucratividade sustentada pós-fusão.

O banco está definitivamente posicionado para um crescimento rentável, impulsionado por uma margem cada vez maior e um balanço limpo, que é exactamente o que se deseja ver de um banco regional após uma grande aquisição.

Posição de mercado e perspectivas futuras do ConnectOne Bancorp, Inc.

está estrategicamente posicionado como um banco comercial de alta tecnologia voltado para o relacionamento, focado no lucrativo corredor metropolitano Nova York-Nova Jersey, agora significativamente dimensionado após sua fusão em 2025 com a The First of Long Island Corporation (FLIC). Esta expansão aumentou o seu activo total para quase US$ 14 bilhões a partir de meados de 2025, preparando o terreno para um aumento acelerado de lucros e uma presença regional mais forte.

Cenário Competitivo

No concorrido espaço bancário regional, o ConnectOne Bancorp se diferencia com um modelo “branch-lite” que prioriza tecnologia e funcionários de relacionamento comercial de alto contato. A tabela abaixo mostra a sua dimensão em relação a dois pares principais, ilustrando a sua posição como um interveniente regional de dimensão média mas potente. Como uma participação de mercado definitiva para todo o mercado comercial de NY/NJ é indefinida, ela representa uma participação relativa baseada nos ativos totais combinados deste grupo de pares, oferecendo uma escala comparativa clara.

Oportunidades e Desafios

A integração bem-sucedida da fusão da FLIC é o fator mais importante no curto prazo, mas também introduz os maiores novos riscos. A capacidade do banco de executar a sua estratégia digital-first enquanto navega num ambiente de taxas de juro voláteis determinará definitivamente a sua trajetória.

Posição na indústria

O ConnectOne Bancorp mantém uma posição sólida como banco regional de alto desempenho, caracterizado por seu foco em clientes comerciais e sua abordagem tecnológica. A fusão elevou-a de uma instituição com ativos abaixo de US$ 10 bilhões para quase US$ 14 bilhões no ativo total, melhorando significativamente a sua competitividade e eficiência operacional.

• Eficiência: O modelo “branch-lite”, juntamente com a escala da fusão, foi concebido para manter o rácio de eficiência competitivo em relação aos pares maiores.
• Força de capital: O banco mantém fortes rácios de capital, com um rácio de capital total baseado no risco de 13.88% e um índice de patrimônio líquido tangível de 8.36% a partir do terceiro trimestre de 2025.
• Saúde do crédito: A qualidade do crédito permanece robusta, com activos inadimplentes a apenas 0.28% do total de ativos no terceiro trimestre de 2025, o que é um forte indicador de disciplina de subscrição.

O mercado está claramente a recompensar o desempenho pós-fusão, com o lucro líquido do terceiro trimestre de 2025 a atingir US$ 39,5 milhões, uma reviravolta acentuada em relação ao prejuízo do trimestre anterior causado pelas despesas de fusão. Para se aprofundar na dinâmica do balanço e da demonstração de resultados, você deve ler Dividindo a saúde financeira do ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB): principais insights para investidores.