Signature Bank (SBNY): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

¿Cómo surgió un banco que creció hasta 110.400 millones de dólares en activos totales para finales de 2022, siendo pionera en la banca de activos digitales, ¿terminarán incautados por los reguladores en un solo fin de semana? La historia de Signature Bank no se trata sólo de su rápido ascenso gracias a la banca relacional y su enfoque en empresas de propiedad privada; es un estudio de caso crítico en riesgo a corto plazo, donde se estima 2.500 millones de dólares El coste del fracaso para el Fondo de Garantía de Depósitos todavía resuena en el sistema financiero a finales de 2025.

Es necesario comprender los mecanismos de ese colapso: cómo su estructura única y su dependencia de depósitos no asegurados lo hicieron vulnerable a una corrida bancaria digital, y qué pasó con el 38.400 millones de dólares en activos que Flagstar Bank finalmente adquirió. Definitivamente, trazaremos el modelo de negocio que impulsó su crecimiento y los errores financieros precisos que llevaron a su caída, para que pueda detectar señales de alerta similares en el mercado actual.

Historia del banco de firmas (SBNY)

Dado el cronograma de fundación de la empresa

Año de establecimiento

Signature Bank se estableció el 1 de mayo de 2001.

Ubicación original

El banco se fundó en la ciudad de Nueva York, Nueva York, y abrió seis sucursales simultáneamente en todo el área de la ciudad de Nueva York.

Miembros del equipo fundador

El equipo fundador central incluía a ex ejecutivos del Republic National Bank de Nueva York, que había sido adquirido recientemente por HSBC. Ellos fueron:

• Scott A. Shay (Presidente)
• Joseph J. DePaolo (presidente y director ejecutivo)
• John Tamberlane (vicepresidente y director)

Capital/financiación inicial

El capital inicial recaudado fue de aproximadamente $140 millones, con más $60 millones de ese capital aportado por el banco israelí Bank Hapoalim. Esta financiación les permitió comenzar centrándose en personas de alto patrimonio neto y propietarios de empresas del mercado medio, dirigiéndose a clientes con al menos 250.000 dólares en activos.

Dados los hitos de evolución de la empresa

Dados los momentos transformadores de la empresa

La trayectoria del banco estuvo determinada por unas cuantas decisiones críticas y de alto riesgo. El más transformador fue el enfoque inquebrantable en un modelo descentralizado basado en relaciones, que fue un gran éxito hasta que dejó de serlo.

Honestamente, el mayor giro fue su movimiento agresivo hacia el espacio de los activos digitales. Para 2021, los depósitos de empresas de criptomonedas representaron aproximadamente 30% del total de depósitos del banco. Esto los puso en el mapa, pero también introdujo un riesgo de concentración que finalmente se convirtió en un defecto fatal cuando el mercado de criptomonedas enfrentó volatilidad y comenzó una corrida bancaria a principios de 2023. Intentaron reducir esta exposición en 2022, pero para entonces, la suerte estaba echada.

El momento final y definitivo fue el cierre regulatorio en marzo de 2023. No se trató de un declive a cámara lenta; fue una quiebra repentina debido al riesgo sistémico tras otro colapso bancario. La FDIC fue designada síndico y la mayor parte de los activos y depósitos fueron adquiridos por Flagstar Bank, una subsidiaria de New York Community Bancorp, que opera bajo el nombre de Flagstar Bank desde abril de 2025.

Lo que oculta esta estimación es la magnitud de la pérdida: la quiebra le costó al Fondo de Garantía de Depósitos (DIF) un estimado de 2.400 millones de dólares. Hoy en día, la entidad original de Signature Bank no está operativa y sus acciones (SBNY) cotizan en OTC Pink Sheets con una modesta capitalización de mercado de aproximadamente 72,42 millones de dólares a principios de 2025, un crudo recordatorio de su desaparición. Si desea profundizar en el espíritu original que impulsó este crecimiento y riesgo, puede leer el Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Signature Bank (SBNY).

He aquí los cálculos rápidos sobre la solidez previa al cierre: antes de su quiebra, el banco había informado de un crecimiento de ingresos de 14.00% y un retorno sobre el capital (ROE) de 16.87%, mostrando un desempeño operativo definitivamente sólido que rápidamente se vio eclipsado por sus problemas de liquidez y concentración.

Estructura de propiedad del Signature Bank (SBNY)

Es necesario saber quién toma las decisiones, especialmente después de una quiebra bancaria importante. La respuesta corta es que el Signature Bank (SBNY) original es una entidad extinta en quiebra, pero sus acciones aún cotizan y su negocio principal ahora es propiedad de New York Community Bancorp (NYCB). La estructura de propiedad que ve para el símbolo SBNY refleja el capital residual del holding fallido, no el banco operativo, que ahora está completamente integrado en Flagstar Bank, N.A.

Esta situación crea una realidad dividida: las acciones antiguas están en gran parte en manos de inversores minoristas que especulan sobre el resultado de la sindicatura, mientras que los activos reales y en funcionamiento de los bancos comerciales están gobernados por el equipo ejecutivo y la junta directiva de Flagstar Bank.

Dado el estado actual de la empresa

El Signature Bank, N.A. original, fue cerrado por los reguladores en marzo de 2023. No es una empresa operativa pública en el sentido tradicional; es una entidad en suspensión de pagos bajo la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). La acción ordinaria, símbolo SBNY, no cotiza en Nasdaq y cotiza en el Expert Market (OTCPK:SBNY), lo que representa el derecho de capital sobre la extinta sociedad holding. Esta es una distinción fundamental para cualquier inversor: está comprando un reclamo de liquidación, no una empresa en funcionamiento.

La gran mayoría de los depósitos, préstamos y 40 sucursales del banco fueron adquiridos por Flagstar Bank, N.A., una subsidiaria de New York Community Bancorp, Inc., en un acuerdo que transfirió aproximadamente $38 mil millones en activos y asumidos $34 mil millones en depósitos. Esta transacción no incluyó el negocio de banca de activos digitales del banco anterior ni alrededor de $60 mil millones en préstamos, que permanecen en administración judicial de la FDIC para su posterior disposición. El negocio operativo es ahora una división de banca comercial dentro de Flagstar Bank. Explorando al inversor de Signature Bank (SBNY) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Dado el desglose de propiedad de la empresa

A partir del año fiscal 2025, el desglose de la propiedad de las acciones residuales no operativas de SBNY (OTCPK:SBNY) muestra una base de accionistas muy fragmentada, lo cual es típico de una empresa fantasma en esta etapa. La presencia institucional es mínima en comparación con su estatus anterior como uno de los 50 principales bancos estadounidenses.

He aquí los cálculos rápidos: con sólo 11.07% de las acciones en manos de instituciones, la acción del precio definitivamente está impulsada por el sentimiento minorista y los desarrollos legales relacionados con el proceso de administración judicial de la FDIC.

Dado el liderazgo de la empresa

El liderazgo que importa para las operaciones del antiguo Signature Bank es el equipo ejecutivo de su sucesor, Flagstar Bank, N.A., y su matriz, New York Community Bancorp. Los fundadores y ejecutivos originales ya no tienen el control del negocio bancario operativo.

• José M. Otting: Se desempeña como presidente ejecutivo, presidente y director ejecutivo de Flagstar Bank, N.A. Dirige la dirección estratégica de la entidad combinada, que incluye las líneas comerciales adquiridas de Signature Bank.
• Lee Smith: Vicepresidente ejecutivo sénior y director financiero de Flagstar Bank, N.A. Gestiona los informes financieros y la estructura de capital, que ahora incorpora aproximadamente $38 mil millones en activos adquiridos de Signature Bank.
• Richard Rafetto: Vicepresidente ejecutivo senior y presidente de banca comercial y privada en Flagstar Bank, N.A. Su función supervisa directamente los equipos de banca comercial y privada que se integraron desde el antiguo Signature Bank, enfocándose en finanzas especializadas para el mercado intermedio y préstamos de atención médica.

La conclusión clave es que las decisiones estratégicas y operativas que afectan a los clientes y líneas de negocio del antiguo Signature Bank ahora se toman en la suite ejecutiva del Flagstar Bank, no por la antigua dirección del SBNY, que es un caparazón en liquidación.

Misión y valores de Signature Bank (SBNY)

El objetivo principal de Signature Bank, aunque nunca se formalizó en una declaración de misión pública, era ofrecer banca comercial altamente personalizada y basada en relaciones a empresas privadas y su liderazgo, un modelo que impulsó su rápido crecimiento a más de $110 mil millones en activos para fines de 2022. Los valores del banco se centraron en la capacidad de respuesta y el servicio especializado, que fueron la base de su franquicia bancaria única.

Dado el propósito principal de la empresa

Estás buscando el ADN de la empresa, y para Signature Bank, no era una placa brillante en la pared. Era una estrategia de negocios: atraer a los mejores banqueros, darles autonomía y permitirles construir relaciones profundas y personales con los clientes. Este modelo de 'come lo que matas' en la banca es definitivamente raro.

Declaración oficial de misión

Signature Bank no publicó una declaración de misión formal y declarada públicamente antes de su cierre en marzo de 2023. Sin embargo, sus operaciones definieron claramente su propósito implícito: servir a una clientela exclusiva con productos financieros especializados. Aquí está la misión práctica, basada en sus acciones:

• Proporcionar productos y servicios financieros especializados a empresas de propiedad privada, sus propietarios y altos directivos.
• Centrarse en la banca basada en relaciones, priorizando la velocidad, la conveniencia y la capacidad de respuesta sobre una gran red de sucursales.
• Ofrezca un valor excepcional a través de gerentes de relaciones experimentados y soluciones personalizadas, incluida su plataforma pionera de pagos digitales Signet™.

Para una mirada más profunda a los números detrás de esta misión, deberías consultar Desglosando la salud financiera de Signature Bank (SBNY): información clave para los inversores.

Declaración de visión

Las acciones estratégicas del banco, que llevaron a un activo total de aproximadamente 110.400 millones de dólares a finales de 2022, indicaba una visión clara. No pretendían ser un banco regional más.

• Conviértase en el banco líder para empresas privadas en el área metropolitana de Nueva York y expándase estratégicamente a líneas comerciales nacionales clave, como banca de fondos y banca de activos digitales.
• Mantener una reputación de excelencia en el servicio al cliente y desempeño financiero, logrando un crecimiento orgánico que superó el $100 mil millones marca de activo.
• Innovar en soluciones de pago, como la red Signet™, para ofrecer a los clientes comerciales transferencias de fondos en tiempo real, 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año, posicionando al banco a la vanguardia de la banca de activos digitales, que representó 30% de depósitos para 2021.

Honestamente, su visión era crecer rápidamente siendo el anti-gran banco para el sector comercial.

Lema/eslogan dado de la empresa

Signature Bank no tenía un eslogan o lema oficial ampliamente promocionado. Confiaron en el boca a boca y en la reputación de sus gerentes de relaciones en lugar de campañas publicitarias masivas. Aún así, dado su enfoque en el cliente, un eslogan no oficial efectivo habría sido:

• La Banca Empresarial Privada.

Su enfoque era tan estricto que su marca era su servicio, no una frase pegadiza. Los ingresos netos del banco para 2022 se reportaron en aproximadamente 1.337 millones de dólares, mostrando cuán efectiva fue esta estrategia de priorizar la relación antes del riesgo sistémico de principios de 2023. Lo que oculta esta estimación es la alta concentración de depósitos no asegurados, que alcanzaron 89.3% en el momento de su cierre.

Signature Bank (SBNY) Cómo funciona

Está preguntando sobre Signature Bank y, sinceramente, necesita saber que los reguladores cerraron la entidad original, Signature Bank (SBNY), en marzo de 2023. Las líneas comerciales operativas, la parte que realmente genera dinero, fueron adquiridas por Flagstar Bank, una subsidiaria de New York Community Bancorp, y eso es lo que debemos analizar ahora. Flagstar Bank asumió el modelo de banca comercial basado en relaciones, aprovechando los equipos de clientes privados del antiguo Signature Bank y su base de depósitos central, pero dejaron atrás explícitamente el negocio de banca de activos digitales.

Por lo tanto, el motor de creación de valor del antiguo Signature Bank ahora opera como un brazo de banca comercial y privada especializada dentro de Flagstar Bank, generando ingresos principalmente a través de préstamos comerciales e industriales (C&I) y servicios basados ​​en tarifas para medianas empresas y clientes de alto patrimonio neto. Al 31 de marzo de 2025, Flagstar Bank reportó activos totales de $97,6 mil millones de dólares, con depósitos de $73,9 mil millones de dólares, lo que muestra la escala de la entidad combinada. Esa es la verdadera historia.

Cartera de productos/servicios dada de la empresa

El núcleo de la propuesta de valor sigue siendo el mismo: un modelo bancario de alto contacto y un único punto de contacto para clientes comerciales, ahora bajo el paraguas de Flagstar Bank. Se centran en los préstamos comerciales y la gestión de tesorería, de donde procede el flujo de caja fiable.

Dado el marco operativo de la empresa

El marco operativo se basa en un enfoque "basado en equipos", que es lo que perfeccionó el Signature Bank original. Este modelo es muy eficiente para reunir depósitos fijos y de bajo costo y luego utilizar ese capital en préstamos comerciales rentables.

• Recolección de depósitos impulsada por las relaciones: Los equipos de clientes privados, formados por banqueros experimentados, sirven como un único punto de contacto para todas las necesidades de los clientes, lo que sin duda es un gran atractivo. Este toque personal asegura depósitos de alto valor que no devengan intereses (NIB).
• Despliegue de capital: La cartera de préstamos adquirida fue de aproximadamente $13 mil millones en préstamos comerciales e industriales (C&I), que generalmente tienen un mayor rendimiento y una duración más corta que los préstamos multifamiliares que no formaban parte del acuerdo.
• Integración Digital: Las líneas de negocio ahora se ejecutan en la nueva plataforma de banca digital del segundo trimestre, a la que el equipo de Gestión de Tesorería de Flagstar Bank hizo la transición en 2024. Esto mejora la experiencia del cliente y proporciona soluciones para el monitoreo del fraude.
• Consolidación de la Red de Sucursales: Flagstar Bank se hizo cargo de todas las sucursales del antiguo Signature Bank (unas 40 ubicaciones) y las integró en su red existente de aproximadamente 400 ubicaciones en nueve estados, acelerando su transformación en un banco comercial.

He aquí los cálculos rápidos: la adquisición generó aproximadamente 34 mil millones de dólares en depósitos, una porción sustancial de los cuales fueron los codiciados depósitos NIB de bajo costo, fortaleciendo inmediatamente la base de financiamiento de Flagstar Bank y reduciendo su dependencia de préstamos mayoristas más caros. Se trata de un enorme impulso de liquidez.

Dadas las ventajas estratégicas de la empresa

La ventaja competitiva de las líneas de negocios heredadas de Signature Bank, ahora parte de Flagstar Bank, proviene de su enfoque especializado y la calidad de las relaciones que mantuvo, incluso después del colapso.

• Enfoque industrial especializado: La expansión del banco a 12 sectores industriales distintos, que incluyen tecnología, medios y comunicaciones, energía y energías renovables y finanzas de atención médica, se basa en la experiencia en C&I del antiguo Signature Bank. Esta especialización permite soluciones financieras personalizadas y una mayor penetración en el mercado.
• Depósitos fijos y de bajo costo: El modelo Private Client Team es la clave para atraer y retener depósitos de alta calidad que no devengan intereses, que son la forma más barata de financiación para un banco. Esto proporciona una ventaja de costos estructural sobre los competidores.
• Huella Geográfica: La adquisición inmediatamente le dio a Flagstar Bank una presencia más fuerte en el área metropolitana de la ciudad de Nueva York y en la costa oeste, aprovechando la base regional de clientes establecida del antiguo Signature Bank.

Lo que oculta esta estimación es el desafío actual de retener a todos los clientes y el talento del antiguo Signature Bank, pero el modelo de negocio subyacente (banca comercial especializada y de alto contacto) sigue siendo poderoso. Puede leer más sobre la perspectiva del mercado aquí: Explorando al inversor de Signature Bank (SBNY) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Signature Bank (SBNY) Cómo gana dinero

El núcleo del modelo de negocios del antiguo Signature Bank, que ahora opera como un segmento especializado dentro de Flagstar Bank, N.A., es generar ingresos a partir del diferencial entre lo que gana en préstamos y valores y lo que paga por depósitos, conocido como ingreso neto por intereses (NII). El segundo motor de ingresos, más pequeño, proviene de actividades sin intereses, como la gestión patrimonial y los servicios basados ​​en comisiones, un área crucial para la diversificación a medida que el banco ejecuta su estrategia de recuperación.

Desglose de ingresos de Signature Bank

Según el desempeño de las operaciones adquiridas dentro de Flagstar Bank, N.A. durante los primeros nueve meses del año fiscal 2025, la combinación de ingresos sigue estando fuertemente inclinada hacia los préstamos tradicionales, aunque los ingresos no financieros están mostrando un fuerte crecimiento trimestre a trimestre. Las estimaciones de los analistas proyectan que los ingresos para todo el año 2025 para la entidad combinada serán aproximadamente $1,798 mil millones.

He aquí los cálculos rápidos: durante los primeros nueve meses de 2025, la entidad combinada generó aproximadamente $1,254 mil millones en Margen de Intereses Neto y $251 millones en Ingresos No Financieros, totalizando 1.505 millones de dólares en ingresos.

Economía empresarial

La salud financiera de las operaciones adquiridas por el banco depende de mejorar su margen de interés neto (NIM) y reponderar exitosamente su cartera de préstamos. La estrategia actual es un claro giro que se aleja de la estructura heredada que causó problemas.

• Expansión del Margen de Interés Neto (NIM): El NIM, que es la medida central de la rentabilidad crediticia, fue 1.91% en el tercer trimestre de 2025, un aumento de 12 puntos básicos año tras año. El equipo directivo prevé una expansión significativa, esperando que NIM alcance 2,80% a 2,90% para 2027.
• Reestructuración de Cartera de Préstamos: El banco está eliminando activamente su exposición al sector inmobiliario comercial (CRE), especialmente en el sector multifamiliar. La exposición a préstamos multifamiliares se redujo a $30.0 mil millones al 30 de junio de 2025. Esta reducción es una medida deliberada para reducir el riesgo del balance.
• Crecimiento comercial e industrial (C&I): El nuevo motor del crecimiento de los préstamos son los préstamos C&I, que normalmente generan rendimientos más altos y duraciones más cortas. Crecieron las originaciones de nuevos préstamos C&I 41% en el tercer trimestre de 2025, y la cartera total de C&I aumentará en $448 millones del trimestre anterior.
• Enfoque en ingresos por tarifas: El flujo de ingresos distintos de intereses, que incluye honorarios de la gestión patrimonial adquirida y del negocio de corredores de bolsa, es fundamental para estabilizar los ingresos. el 22% El salto intertrimestral en este segmento muestra el valor de estos servicios de pago.

Todo el modelo económico se encuentra actualmente en una fase de transición, por lo que estamos viendo una combinación de activos heredados cada vez más reducidos y un crecimiento agresivo en nuevas categorías de préstamos de mayor calidad. Ese es definitivamente el movimiento correcto.

Desempeño financiero del banco Signature

El desempeño financiero en 2025 refleja los costos de una importante recuperación e integración corporativa, pero las métricas operativas subyacentes están mostrando un impulso positivo, alineándose con el objetivo de volver a la rentabilidad.

• Desafío de rentabilidad: El banco informó una pérdida neta GAAP de $45 millones en el tercer trimestre de 2025, lo que supuso una mejora con respecto a trimestres anteriores del año. La dirección apunta públicamente a volver a la rentabilidad GAAP para el cuarto trimestre de 2025.
• Mejora de la calidad crediticia: Castigos netos: préstamos que el banco no espera cobrar, totalizados $73 millones en el tercer trimestre de 2025, un 38% disminución respecto del segundo trimestre. Esta tendencia muestra una imagen de mejora de la calidad de la cartera de préstamos.
• Fortaleza del capital: El ratio Common Equity Tier 1 (CET1), una medida clave de la solidez del capital de un banco, aumentó a 12.3% al 30 de junio de 2025. Esto coloca al banco en una posición sólida en relación con sus pares y proporciona un sólido colchón contra futuras pérdidas crediticias.
• Ahorro de costos estratégicos: Se espera que la finalización de la reorganización del holding en octubre de 2025 simplifique la estructura corporativa y genere aproximadamente 10 millones a 15 millones de dólares en ahorros anuales en gastos operativos.

Para profundizar en la dirección estratégica a largo plazo del banco, debe revisar la Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Signature Bank (SBNY).

Posición de mercado y perspectivas futuras de Signature Bank (SBNY)

El Signature Bank (SBNY) original ya no es una entidad operativa, ya que fue cerrado por los reguladores en marzo de 2023 y colocado en administración judicial de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), por lo que su futuro es ahora un complejo proceso de liquidación y el desempeño de sus activos adquiridos.

Las perspectivas inmediatas están definidas por la gestión por parte de la FDIC de una enorme cartera de préstamos retenidos y la integración de los depósitos adquiridos y los préstamos comerciales en Flagstar Bank, una filial de New York Community Bancorp (NYCB).

Panorama competitivo

El análisis competitivo de las antiguas líneas de negocio de Signature Bank debe dividirse entre la liquidación de su cartera heredada de Bienes Raíces Comerciales (CRE) y la nueva posición de mercado de los activos adquiridos por Flagstar Bank.

La FDIC retiene una estimación $60 mil millones en préstamos, principalmente CRE, y aproximadamente $4 mil millones en depósitos relacionados con el antiguo negocio de activos digitales.

Flagstar Bank, al adquirir $38 mil millones en activos (incluyendo $13 mil millones en préstamos comerciales e industriales y $25 mil millones en efectivo) y asumiendo $34 mil millones en depósitos, solidificó inmediatamente su posición como un actor regional importante, aunque la integración ha sido desafiante.

Oportunidades y desafíos

El futuro de las antiguas líneas de negocio es un marcado contraste: la oportunidad para la entidad adquirente reside en la diversificación, mientras que el riesgo para la administración judicial está ligado a una clase de activos en dificultades.

Posición de la industria

El Signature Bank original era un banco regional de primer nivel en Nueva York, conocido por su modelo de banca comercial personalizado e impulsado por las relaciones y su temprana adopción de la banca de activos digitales con la plataforma Signet.

El legado de Signature Bank existe ahora en dos formas:

• La Sindicatura de la FDIC posee la mayor parte de los problemáticos préstamos de Bienes Raíces Comerciales (CRE), que están siendo liquidados, y la plataforma Signet, cuyo futuro es incierto a partir de noviembre de 2025.
• Flagstar Bank absorbió el modelo de banca relacional, la red de sucursales de Nueva York y una base de depósitos sustancial y de bajo costo de $34 mil millones, que está ayudando a transformar su empresa matriz, NYCB, en un banco comercial más diversificado.

Honestamente, lo más importante para la industria es el mensaje regulatorio: el modelo de bancos regionales de alto crecimiento y alta concentración, especialmente aquellos con grandes bases de depósitos no asegurados de sectores volátiles como los activos digitales, está ahora bajo intenso escrutinio.

Los valores fundamentales que impulsaron el éxito inicial del banco siguen siendo relevantes para cualquier entidad nueva que busque llenar el vacío dejado por su cierre. Puede leer más sobre lo que el banco defendió en su Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Signature Bank (SBNY).

Finanzas: realice un seguimiento del progreso de la disposición de los fondos retenidos por la FDIC $60 mil millones cartera de préstamos y monitorear las ganancias del cuarto trimestre de 2024 y del primer trimestre de 2025 de NYCB para detectar signos de estabilización en los activos adquiridos.